Услуга пролонгации очень выгодна для ленивых клиентов: вы сидите дома, а банк продлевает вклад на прежних условиях.

Пролонгация вклада бывает двух видов - автоматическая и неавтоматическая. Автоматическая пролонгация происходит, когда вы не требуете возврата денег в сроки, установленные действующим договором. Банк осуществляет её самостоятельно. Это является несомненным преимуществом договора, потому как существенно экономит время обеих сторон. При автоматической пролонгации процентная ставка по вкладу устанавливается в соответствии с действующими на момент продления ставками банка. Депозит продлевается на срок, указанный в договоре, либо на первоначальный срок. Дополнительные условия (например, возможность пополнения или капитализация процентов) остаются неизменными после пролонгации.

Препятствия на пути

Если банк поменял процентные ставки по вашему вкладу, то после продления вклад будет действовать уже по новым тарифам. Однако в течение одного периода пролонгации ставка меняться не должна. В ваших интересах следить за изменением ставок и выбирать наиболее выгодные условия.

Конечно, в договоре оговорено: в случае изменения процентной ставки по вкладу или исключения его из продуктовой линейки банк обязан проинформировать об этом клиента. Сообщения такого рода невыгодны банку, поэтому он не будет тратить много сил и времени на то, чтобы донести информацию до клиента - в лучшем случае пошлёт одно SMS или письмо на электронную почту, которое вы можете не заметить. Вот почему стоит периодически проявлять интерес к своим вложениям - узнавать о текущих ставках банка по депозитам в сети или по телефону.

Будьте внимательны: если на дату окончания действия договора ваш вклад уже исключен из предложения, банк имеет право продлить договор на условиях вклада до востребования. При этом ваша процентная ставка может уменьшиться, например, с 9% до 0,1% годовых. Об этом говорится и в пункте 4 статьи 842 ГК РФ.

Меры предосторожности

Перед тем, как посетить банк для закрытия вклада, желательно позвонить в отделение и предупредить об этом сотрудников банка. Для выплаты наличных необходимо, чтобы в кассе на момент вашего визита находилась нужная сумма. Если же вы все-таки опоздали, и договор вклада уже продлен, банк, скорее всего, предложит вам составить заявление о его расторжении.

В каждом договоре вклада прописано количество возможных пролонгаций либо условие автоматической пролонгации на неограниченное количество равных сроков.

При автоматической пролонгации следует помнить, что следующий срок депозита начинается со дня, следующего за днём окончания предыдущего срока - это важно, если вы не хотите забрать средства из банка вовремя, до автоматического продления договора. Проценты за очередной срок должны начисляться на сумму вклада вместе с доходом, исчисленным за предыдущий срок, при условии, что доход вкладчиком не был получен.

По второму кругу

Не все депозитные счета можно автоматически пролонгировать. Если вкладом предусмотрена автоматическая пролонгация, то от неё можно отказаться.

Чтобы вновь открыть депозит, необходимо прийти в отделение банка с паспортом или иным документом, удостоверяющим личность, и заключить новый договор. Также для открытия вклада можно воспользоваться системой интернет-банкинга.

Если у вас нет возможности пролонгировать вклад самостоятельно, это могут сделать ваши родственники или иные доверенные лица. Главное требование к лицу, представляющему ваши интересы, - это доверенность на распоряжение денежными средствами, размещёнными на депозите. Заверить доверенность можно у нотариуса, либо бесплатно - в самом банке.

Совет Сравни.ру: В периоды снижения доходности по вкладам вам будет очень выгодна опция автоматической пролонгации депозита. Если на рынке тенденция к росту ставок, то от данной услуги лучше отказаться.

Кто хоть раз в жизни оформлял вклад в банке, наверняка сталкивался с таким понятием, как пролонгация. Рассмотрим, что означает данное понятие и действительно ли выгодно оформлять в Сбербанке такие депозиты.

Пролонгация вклада – это продление условий текущего договора после окончания его срока действия. Пролонгация в Сбербанке, как и в любом другом банке, как правило, осуществляется на тот же срок, на который был оформлен старый договор.

Услуга бывает двух видов:

• в автоматическом режиме;
• в ручном режиме.

Главное преимущество автоматической пролонгации – это экономия времени клиента. Для того чтобы депозит продлился, ему совершенно не обязательно посещать отделение банка. Система автоматически установит новый срок действия договора. Она происходит в том случае, если человеку не нужно забирать деньги или их часть со счета по окончанию срока действия договора. При этом дополнительные условия, например капитализация процентов, остаются неизменными.

Неавтоматическая пролонгация подразумевает под собой, что человек самостоятельно принимает решение, продлевать вклад на таких же условиях, или нет. Озвучить свое решение можно по телефону сотруднику Сбербанка.

Выгодна ли услуга

Вопрос о том, действительно ли выгодна пролонгация банковского вклада, достаточно спорный. Некоторые люди считают, что лучше самостоятельно следить за условиями депозитов для того, чтобы положить деньги под самый выгодный процент. И в этом есть своя логика, ведь как минимум каждые 3 месяца процентные ставки по вкладам меняются. Но нужно учесть то, что они могут измениться как в большую, так и в меньшую сторону. А чаще всего пролонгация вклада происходит по действующим тарифам на момент продления. То есть, иногда случается так, что другая депозитная программа от банка гораздо выгоднее, чем текущая.

Иногда банки идут на хитрость для того, чтобы сохранить клиента и его деньги как можно дольше. Они придумывают специальные вклады, в которых в случае подключения услуги пролонгации, процентная ставка увеличивается. Некоторые люди «клюют» на данную удочку банка и соглашаются на такие условия.

Для того чтобы определить, действительно ли будет выгодно оформлять такой вклад, необходимо сравнить несколько предложений и рассчитать сумму возможной прибыли по каждому из них.

Можно ли и как отказаться

Пролонгация вклада – это дополнительная услуга банка, которая выбирается самим клиентом. То есть, если в тарифах по депозитной программе сказано, что она является не обязательной, то человек вправе от неё отказаться. Но для этого в обязательном порядке нужно написать соответствующее заявление. В нем обязательно должны содержаться следующие данные:

• ваше ФИО;
• данные паспорта;
• номер депозитного вклада;
• дата заключения депозитного договора.

Далее просто нужно указать, что вы хотите отказаться от автоматического продления вашего вклада. На этом ваши действия заканчиваются. Сотрудник обрабатывает заявление и проставляет параметры в банковской программе, чтобы по окончанию срока действия договора депозит не продлился, а просто «заморозился» до того момента, пока вы не примите решение: оставлять деньги или же забирать их.

Что нужно знать, оформляя договор

Перед тем, как оформлять депозит с продлением, то есть с пролонгацией, желательно более подробно изучить данный вопрос для того, чтобы в дальнейшем вы не были «неприятно удивлены».

Прежде всего, нужно узнать у сотрудника Сбербанка следующую важную информацию:

1. Какая пролонгация предусмотрена по условиям договора: автоматическая или неавтоматическая. От этого зависит, нужно ли вам будет посещать отделение банка, или нет.
2. В случае автоматической пролонгации уточните, можно ли будет от неё отказаться, если вы вдруг передумаете продлевать свой депозит.
3. Уточните срок, на который вклад будет продлен. Некоторые банки лонгируют вклады не на такой же срок, а на меньший.
4. Какую процентную ставку вам следует ожидать после продления вклада: такую, какая была изначально по договору, или новую по условиям действующих тарифов банка.
5. Каково максимально допустимое количество пролонгаций по условиям договора.

Обратите внимание, что данные вопросы нужно обсуждать перед заключением депозитного договора.

Иногда для того, чтобы расторгнуть его в случае, если вам что-то не понравится, бывает достаточно сложно и отнимает много времени. Поэтому лучше сразу перестраховаться и узнать все нюансы.

Пролонгация банковского депозита в Сбербанке – это популярная услуга, которой пользуются многие вкладчики. Изучив все её преимущества и недостатки, вы самостоятельно сможете определить, действительно ли она будет выгодна, или лучше отказаться.

Открывая новый вклад в банке, обычно человек не задумывается об окончании действия вклада и необходимости продления банковского договора. Именно для этого, обычно кредитные учреждения и прописывают в своих договорах пункт о возможной пролонгации документа.

Если вкладчик не просит вернуть ему деньги со вклада сразу после окончания заключенного договора, действие договора по вкладу продляется автоматически - проводится пролонгация вклада. Но данное условие обязательно должно быть указано в договоре отдельным пунктом.

При заключении договора вклада, банк информирует вкладчика о возможности заключения договора с пролонгацией и оговаривает условия, на которых она возможна. Срок договора при пролонгации продлевается на такой же период или должен указываться новый срок его действия. При этом, условия по начислению процентов, возможность их присоединения к вкладу, условия пополнения счета остаются после пролонгации неизменными.

Большинство граждан в стране, для хоть какой-то защиты своих денег от инфляции, получения от накоплений дополнительного дохода, и для более надежной сохранности своих денег, хранят сбережения в банке.

Что такое денежный вклад

Для того, чтобы лучше разобраться и не запутаться в сложной юридической терминологии, в начале вспомним, что же такое вклад. Вклад - это накопительный счет, на который вкладывается клиентом банка сумма денег под определенный процент, в результате вкладчик получает инвестиционную прибыль. Он является одной из разновидностей депозита.

Основные параметры вкладов:

• минимальная сумма по вкладу, это размер денег, которые необходимо внести вкладчику для возможности открыть счета в банке. При этом максимальная сумма не оговаривается и может быть любой;
• процентная ставка, по ней рассчитывается получаемый вкладчиком доход. Он тем больше, чем выше ставка;
• периодичность выплат - это частота, с которой происходит начисление банком процентов на внесенные средства;
• срок договора, он обязательно указывается при оформлении срочного вклада (на фиксированное количество времени). Но при оформлении "вклада до востребования" он не указывается.

Забрать денежные средства клиент может в любое время после истечения его договора. Получить их можно в кассе банка наличными или через личный кабинет в интернете, если оформление вклада проводилось через него. После расчета, счет клиента закрывается, и он может оформить сразу новый вклад.

Вкладчик может также пролонгировать старый договор, но при этом, деньги снять он не может. Они должны оставаться в банке на старом счету вкладчика. Если деньги вкладчик не забирает и заключенный договор с автоматической пролонгацией, то вклад продляется на тот же срок, что и раньше. При этом, все деньги с начисленным и процентами сохраняются полностью.

В России имеется два вида:

• автоматическая пролонгация, условия которой содержатся в первоначальном договоре при открытии вклада. Данная процедура осуществляется банком на условиях и в срок, указанный в договоре. Присутствие клиента при оформлении такого продления договора по банковскому вкладу не требуется;
• неавтоматическая пролонгация. Она применяется в том случае, когда вкладчик уже после подписания договора принимает решение о пролонгации. В этом случае вкладчик обязан до окончания действия договора лично посетить банк. Необходимо оформить доп.соглашение к договору или перезаключить новый договор. Этот способ банками применяется очень редко. Он не удобный для заказчика и для банка, достаточно сложный и хлопотный.

Автоматическая пролонгация

По количеству пролонгаций, оговоренных условиями договора, различают:

• заключенную на неограниченное количество сроков. В таких случаях, обычно указывается в договоре в пункте о пролонгации фраза - «пролонгация на тот же срок»;
• заключенную на некоторое оговоренное количество сроков и допускаемых договором с пролонгацией, тогда обязательно эти условия оговариваются в договоре.

Важно, что в течение всего пролонгированного периода, установленная четкая процентная ставка и изменяться она уже больше не должна.

Пролонгацию вклада вкладчик может остановить в любое время и забрать сбережения. Для этого потребуется расторжение договора с банком.

Что может потерять вкладчик, прерывая пролонгацию по собственной инициативе

Вкладчик может прервать пролонгацию по собственной инициативе, но при этом надо учитывать возможные потери дохода:

• при закрытии депозита в день требуемого следующего оформления пролонгации, выплачивается вся сумма с начисленными процентами по вкладу;
• при закрытии вклада после осуществления пролонгации, проценты начисляются по ставке "вклада до востребования" за весь период, начиная от даты очередной пролонгации до снятия сбережения. Потеря дохода тем больше, чем больше продолжительность этого периода;
• при прекращении продленного договора досрочно, потери будут меньше, если договор расторгается уже после истечения его срока, который предусматривал более выгодные ставки. Некоторые банки предлагают такую возможность при заключении договора.

Нужно следить за своими вложениями и не особенно надеяться на информирование банка о предоставляемых условиях при пролонгации.

Пролонгировать вклад может не только сам вкладчик, но его доверенное лицо. Главное для представителя вкладчика, это наличие доверенности на право представлять его интересы в банке и распоряжаться денежной суммой на данном вкладе. Обычно заверить доверенность можно в банке (бесплатно) или у нотариуса.

В случае заключения договора с пролонгацией вкладчик имеет право от нее отказаться. На самом деле, она может оказаться для вкладчика не выгодной на момент завершения его договора с банком.

Учтите, что вклад с пролонгацией и не продлеваемый по желанию клиента, выгоднее всего переводить на новую сберегательную книжку или новый счет в день пролонгации. В противном случае вклад будет считаться продленным.

Для открытия нового депозита, необходимо посетить банк и заключить новый договор. Потребуется предъявить паспорт или воспользоваться иным документом, подтверждающим личность. Многие кредитные учреждения сейчас предоставляют возможность открытия банковского вклада онлайн через интернет-банкинг.

Условия пролонгации

В большинстве случаев условия, на которых изначально открывался вклад, сохраняются. Однако необходимо учитывать и возможные изменения некоторых условий, как прописанных в договоре, так и возможное изменение внешней финансовой конъюнктуры или различные непредвиденные обстоятельства. Иногда они оказываются не очень выгодными для вкладчика или вообще даже очень негативными, например, неожиданный отзыв банковской лицензии или экономический кризис в стране, личные обстоятельства вкладчика.

Основные условия:

• срок вклада, обычно продлевается договор на время, на которое изначально заключался договор. В отдельных случаях срок может отличаться при пролонгациях и прописывается в договоре. Со следующего дня, а именно со следующей календарной даты, после последней даты указанной в договоре, начинает отсчитываться новый срок с теми же или новыми условиями;
• сумма вклада, которая обычно возрастает за основной срок договора, на сумму начисленных процентов. Автоматическое увеличение суммы по вкладу происходит только, если в договоре предусмотрена капитализация по данному вкладу, то есть проценты банк автоматически прибавляет к внесенной вами ранее основной сумме. В новом периоде прибавление процентов происходит по той же схеме. Заметим, что сумма вклада не изменяется, если капитализация процентов не предусмотрена договором. Начисленные проценты перечисляются на карту или текущий счет клиента;
• процентная ставка, обычно пролонгация вклада проводится не по первоначальной ставке, а по действующей на момент пролонгации;
• проценты по счету-вкладу, за срок действия договора о размещении ваших денег во вкладе, согласно стандартным банковским условиям, начисляются с учетом капитализированных процентов за предыдущий срок. То есть, начисление происходит на сумму, включающую первоначальный вклад, плюс «набежавшие» на нее проценты. Но такая схема действует, только, если вкладчик не забирает свой вклад, целиком или даже часть денег, когда деньги остаются в банке не тронутыми. Начисление процентов - самое важное условие пролонгации. Оно может оказаться невыгодным для вкладчика. Иногда продление срока проводится по ставке типового "вклада до востребования", с самыми низкими процентами. Обычно в течение одного продленного периода пролонгации, ставка не меняется банком. Она соответствует действующей на момент пролонгации.

В интересах вкладчика следить за предложениями банка и выбирать наиболее выгодные условия.

• число возможных пролонгаций может быть первоначально прописано в договоре или быть не указано, а значит и ничем не ограниченным. Неограниченная пролонгация - это любое количество продлений данного первоначального вклада, на тех же условиях и на такой же срок, и она действует до тех пор, пока клиент не придет и не заберет сбережения из банка. Условия и количество пролонгаций обычно хоть как-то прописываются в банковском договоре. После прохождения всех пролонгаций, обычно автоматически деньги переводятся на условия "вклад до востребования", счет по вкладу получает статус текущего банковского счета.

Некоторые банки не предусматривают возможность пролонгации договора, сразу перечисляют средства вкладчика на текущий обычный счет или не меняя статуса счета просто обозначают его, как" вклад до востребования" с минимальными процентами, сразу после окончания договора никак не оповещая клиента.

• указываются в договоре по вкладу и некие дополнительные условия, например, периодичность начисления банковских процентов, прописывается детальный порядок их начисления, оговариваются сроки и порядок выплаты начисленных к тому времени процентов, указывается возможность и порядок пополнения счета;
• обычно пролонгация автоматически происходит на следующую календарную дату, то есть после окончания срока основного договора по данному вкладу.

Учтите, что надеяться на уведомление банка о приближении срока окончания договора по вашему вкладу не стоит, им это просто не очень выгодно, а еще и лишние хлопоты. Банки иногда прекращают принимать некоторые виды вкладов и переводят все вовремя не закрытые депозиты в категорию "вклад до востребования". Накануне возможной пролонгации необходимо проверить срок по депозиту, поинтересоваться не изменились ли первоначальные условия и какова действующая ставка по вкладу в текущий момент.

Для получения информации можно позвонить или посетить банк, посмотреть официальный сайт банка.

К основным достоинствам относятся:

• очевидное удобство. Вкладчик может просто не помнить, когда заканчивается его договор по вкладу, тем более, если их несколько в разных банках. Ему не требуется посещать банк, собирать новые документы. Срок вклада автоматически продлится, если деньги пока клиенту не требуются и он их не забирает из банка;
• выгода. В день окончания договора по срочному вкладу, он будет технически и автоматически пролонгирован. При этом, ни один день не будет потерян для начисления клиентских процентов на банковский вклад.

К основным недостаткам относятся:

• возможность значительного изменения в сторону снижения процентной ставки при пролонгации (однако она иногда может и повыситься). Вклад может быть продлен на не выгодных для клиента условиях. В текущий момент ставка может быть значительно ниже, чем при заключении договора.

Чтобы защитить себя от риска снижения своего дохода, необходимо заранее поинтересоваться в банке, какие условия на данный момент действуют по вкладу данного клиента. Если условия не устраивают вкладчика, расторгните договор.

• при снятии денег клиентом со срочного банковского депозита теряются проценты, то есть весь дополнительный доход. При повторной пролонгации договора и последующем его расторжении, проценты за второй срок обычно в полном объеме уже не выплачиваются. Проценты, которые были начислены за первый срок, должны быть выплачены в полном объеме, причем независимо от того, предусмотрена капитализация или нет.

При оформлении договора помните:

• необходимо хорошо внимательно прочитать договор и изучить все условия документа, в том числе касающиеся его продления, т.е. пролонгации. Внимательно следить за количеством оставшихся пролонгаций (в случае указания их количества), не упускать из виду сроки окончания вклада и документов;
• обращать особое внимание и на вклад с неограниченным количеством возможностей пролонгаций. Данный вклад может быть изъят из линейки банка. В этом случае деньги поступят на расчетный счёт «вклада до востребования».
• расторжение договора после проведения пролонгации расценивается как досрочное и обычно проценты начисляются уже минимальные, по ставке вклада «до востребования»;
• при указании в договоре какого-то определенного количество автоматических продлений сроков, затем договор по данному вкладу уже продляется на условиях "вклада до востребования";
• если на дату окончания договора, банк уже исключил вклад клиента из предложения, то в таком случае банк должен уведомить своего вкладчика о необходимости переоформить договор. Часто банки посылают sms-сообщение или письмо. Если вкладчик должен был прийти в банк лично и не пришел, то его депозитный договор переоформляется на "вклад до востребования". Письменное согласие клиента не требуется;
• действующие выгодные предложения в текущий момент могут быть ограничены по времени, иметь акционный или сезонный характер - акция закончилась, и автоматическое продление не предполагается. Размещая свои деньги в таких случаях и на такие вклады, важно обращать внимание на сроки их действия. По истечении срока предложение закрывается, нередко начисление процентов уже и не производится. Клиент теряет свою прибыль. Необходимо уточнять условия пролонгации на дату окончания срока по вашему вкладу;
• согласно действующим правилам, вообще банки обязаны оповещать своих вкладчиков о приближении окончания действия договора (СМС - сообщением, на электронную почту, по телефону, почтовой корреспонденцией). На практике правило соблюдается довольно редко. Причины: сообщение не выгодно банку, у банка большое количество вкладчиков, недоступность клиента (смена номера телефона, места жительства) или вкладчик сам пропустил сообщение. Вкладчик не должен надеяться на действия банка;
• перед любым закрытием своего вклада, желательно предупредить о своем желании менеджеров банка. Для получения наличных необходимо наличие нужной суммы в кассе банка на момент визита. Если договор вклада при опоздании уже продлен, банк обычно предлагает лично от руки написать заявление о прекращении договора по вашей инициативе, т.е. о расторжении вашего договора;
• если срок договора истек, пролонгация не предусмотрена договором, а клиент должен был явиться лично в офис банка и не пришел для продления вклада, то доходность составит 0,01% (применяется по "вкладу до востребования");
• продление соглашения банком может запрещаться. Чаще всего это возможно при заключении льготных или сезонных, акционных вкладов с более завышенными ставками.

Заключение

Обычно пролонгация происходит в автоматическом режиме, если клиент-вкладчик не потребовал возврата своих денег - не подал соответствующего письменного заявления о получении денег в сроки, установленные договором. Такое продление вклада существенно экономит время и самого вкладчика и банка, при этом не требуется переоформление договора.

Соблюдая условия договора с банком, выполняя советы специалистов, можно использовать все преимущества депозита с пролонгацией. В этом случае, доход клиента банка не снизится из-за возможной упущенной им выгоды, то есть потери части процентов или продлении договора по вкладу на невыгодных условиях.

Пролонгация в очень многих случаях является выгодной и оформление договоров с автоматической пролонгацией постоянно увеличивается. Все больше вкладчиков ощущают наличие преимущества подобных вкладов.

Здравствуйте, друзья!

В банковской терминологии встречается немало слов, которые рядовые пользователи, не имеющие экономического образования, часто просто не понимают. Например, что такое пролонгация вклада, капитализация, грейс-период? Вы знаете? Если да, то вы отлично подкованы в финансовой тематике. А целью моих статей как раз является повышение большинства населения нашей страны, в том числе путем расшифровки непонятных слов.

В основном это иностранные термины, которые в русском языке имеют аналоги, но не используются. И я даже знаю ответ почему. Во-первых, это фанатичное подражание той свободной рыночной экономике, в которую мы рухнули с головой в 90-е годы прошлого века. А, во-вторых, запутывание граждан, которые зачастую мало интересуются, что написано у них в договоре. Банк на этом зарабатывает неплохие деньги.

Одним из таких слов была капитализация. С ней мы уже разобрались в предыдущих статьях. А сегодня самое время узнать, что значит пролонгация. Не оставим банку шанс на нас заработать.

Понятие и виды

Пролонгация – это слово, которое переводится (с английского prolongation) как продление, возобновление. В банковской практике используется при заключении договора вклада и означает продление на новый срок его действия после окончания.

Например, вы открыли депозит в банке на 1 год. Через год он пролонгируется, т. е. продлевается еще на 1 год, если в договоре есть пункт об этой возможности.

Казалось бы, все понятно и никаких подводных камней для клиента здесь нет. Но это не совсем так. Знания одного определения недостаточно, чтобы понять все плюсы и минусы этой процедуры. Именно на них я и хочу обратить внимание в статье, чтобы у вас не осталось белых пятен и вы научились грамотно пользоваться пролонгацией себе на пользу, а не на пользу банку.

Для начала разберем, какие виды этой процедуры существуют. Их всего два:

• Автоматическая

Практикует, например, Сбербанк. Означает, что вам нет необходимости после окончания указанного срока действия договора приходить в банк и перезаключать его заново. Банк делает это автоматически. Как раз при этом условии и возникает ряд ошибок, которые совершают клиенты. Об этом чуть ниже.

• Неавтоматическая

Это вариант, при котором после окончания срока депозита, вы должны либо забрать свои деньги, либо заключить новое соглашение с этим или другим банком.

Иногда автопролонгация предусматривает еще и ограничение по количеству ее проведений. Но в этом случае это условие будет обязательно оговорено.

Имейте в виду, что пролонгация – это не обязательная процедура. Вы можете на нее согласиться и оставить в банке деньги. А можете закрыть счет и воспользоваться деньгами с начисленными процентами по своему усмотрению. Важно только знать условия пролонгации и обратить внимание на ряд ключевых моментов при заключении договора вклада. Об этом речь пойдет дальше.

На что обратить внимание при заключении договора вклада?

Вы изучили предложения по депозитам, и пришли заключать договор. На что еще надо обратить внимание, кроме процентной ставки?

Во-первых, на то, предусмотрена ли автоматическая пролонгация в принципе. А во-вторых, если да, то на каких условиях. Обо всем по порядку.

В случае отсутствия возможности продлить действие соглашения вы должны после его окончания прийти в банк и забрать накопления вместе с начисленными процентами. Как ими распорядиться дальше – ваше дело. Вы можете потратить их на что-то или подобрать вариант нового вложения.

Обратите внимание, что после окончания действия соглашения, который не предусматривает автопролонгации, все деньги с процентами переводятся на счет владельца на условиях вклада “до востребования”. А это, как правило, 0,01 % годовых. Если вы не заберете деньги, то с такой доходностью они начнут обесцениваться стремительными темпами.

Если автопролонгация предусмотрена, то изучите условия ее проведения:

1. Сколько раз банк имеет право ее проводить? Ограничения может не быть вовсе. В таком случае храните деньги столько времени, сколько вас будут устраивать условия по депозиту. Если ограничения все-таки есть, то не пропустите момент, когда число пролонгаций закончится и банк переведет деньги на депозит под минимальный процент.
2. Какие тарифы будут действовать по вкладу при его продлении? Как правило, банк указывает, что процентная ставка назначается по текущей ситуации, которая сложилась по этому виду вклада. А это значит, что ставка может быть значительно ниже первоначальной.
3. На какой срок продлевается депозит? В большинстве случаев точно на такой же, какой действовал при его заключении. В противном случае это обязательно прописано в документах.

“Подводные камни” пролонгации или что надо знать?

Давайте посмотрим, что следует предпринять, если автопролонгации не предусмотрено. И пропишем алгоритм действий, чтобы автоматическая пролонгация прошла без потерь денег и нервов.

Соглашение без автоматического продления срока:

1. По окончании срока снимите ваши сбережения в полном объеме (вместе с процентами). Например, если в документах указан срок получения денег 6 августа, это значит, что именно 6 августа и надо это сделать. Конечно, никуда они не пропадут, если в этот день вы не сможете посетить офис банка. Он переведет их на депозит “до востребования” и каждый день пребывания там ваших денег будет их обесценивать.
2. Уточните заранее, будет ли банк располагать в назначенный день суммой для выдачи в полном объеме. Часто банки требуют заказывать наличные, потому что их может не оказаться в кассе. Особенно это касается крупной суммы денег. Лучше позаботиться об этом за день до конца срока, чем тратить еще один день на визит в офис.
3. Воспользуйтесь доверенностью на имя другого человека, если знаете, что не сможете получить накопления в оговоренные сроки.
4. Выберите вариант использования снятых денег. Можно реализовать цель, на которую вы копили. А можете продолжить копить дальше на новом депозите и на других или таких же условиях.

Автоматическая пролонгация:

1. За несколько дней до окончания срока действия договора изучите текущую ситуацию на банковском рынке. У нас за год может многое измениться, а уж в банковском секторе иногда и не один раз. Если у вас заключен договор вклада под 7 % годовых, то после окончания срока он может пролонгироваться, например, под 4 или 5 %. Рассмотрите предложения в этом или другом банке и заключите выгодное для себя соглашение.
2. Если условия полностью устраивают, то никаких проблем с вкладом не возникнет. Он продлевается еще на один срок без вашего участия. Начисленные ранее проценты включаются в основную сумму, если вы их не снимаете, и тоже работают. Если начисленный доход (проценты) все-таки хотите забрать, то лучше сделать это в день окончания срока. В противном случае снятие процентов в любой другой день будет расцениваться как досрочное расторжение договора со всеми вытекающими последствиями.
3. Уточните на сайте банка или у менеджера, не перенесли ли ваш тариф в архив. Это часто происходит. Чем может грозить? А тем, что ваши деньги перейдут на депозит “до востребования” с минимальной доходностью.
4. Не ждите, что банк оповестит вас всеми возможными способами о скором завершении срока действия депозита или изменении процентной ставки. Ему это не выгодно. Вы и только вы должны следить за своими финансами.

Помните, что ни один банк не может отказать вам в снятии ваших личных сбережений: до, во время или после окончания срока действия договора. Во всех случаях последствия могут быть разными, поэтому вы должны отдавать себе отчет, что потеряете, если нарушите условия соглашения.

Достоинства и недостатки

У любой банковской процедуры есть минусы и плюсы. Депозиты – хороший способ управления собственными деньгами. Они защищены от воров, не обесцениваются инфляцией, а при выгодном вложении способны приносить небольшой доход. Главное, для многих – это то, что вклад не требует особых усилий со стороны вкладчика. Обо всем позаботится банк. Вот здесь и кроются лазейки для него, чтобы заработать на вас лишнюю копеечку.

А наша с вами цель сделать так, чтобы этого не произошло. Что для этого нужно? Хорошо разбираться в терминах, внимательно изучать банковские документы, которые дают вам на подпись.

Какие преимущества дает пролонгация:

1. Вы экономите время и нервы (в случае больших очередей) на посещении офиса банка. Продление происходит в автоматическом режиме.
2. Вкладчик не всегда имеет свободное время, чтобы подъехать в банк и, например, перезаключить договор или снять деньги. Иногда и просто забывает об этом. В результате, теряется прибыль. В случае автопролонгации этого не произойдет. Деньги продолжат работать и без вашего участия.

Без минусов в банковском секторе никуда. Поэтому, будьте внимательны:

1. Условия по вкладу после завершения его срока могут измениться, и он перестанет быть таким привлекательным, каким был до этого. Здесь важно следить за информацией и вовремя перезаключить договор на более выгодных условиях.
2. Снятие денег со счета ранее срока окончания пролонгированного договора влечет потерю части прибыли. Это не касается процентов, начисленных за время действия первоначального соглашения. Все они сохраняются и на второй срок причисляются к сумме вклада. Но, если в середине второго срока вы захотите их снять, то потеряете доход.

Поясню на примере. Допустим, что после окончания срока действия договора (1 год под 4,44 % годовых) у вас на счете в Сбербанк – 1 000 000 руб. (первоначальная сумма + проценты). Дата автопролонгации 6 августа. Рассмотрим несколько вариантов развития дальнейших событий.

1 вариант. Договор закончился, но вы решили воспользоваться автопролонгацией и оставили всю сумму на счете. Если вы не нарушили условия, то еще через год у вас уже 1 044 377,78 руб.

2 вариант. Во второй год вам понадобились срочно деньги и вы решили закрыть вклад. Произошло это 4 февраля (срок ранее, чем 6 месяцев со дня пролонгации). На руки вы получите только 1 000 049,86 руб. Капитализация процентов аннулируется и ставка составляет 0,01 %.

3 вариант. Вы тоже снимаете деньги раньше срока, но делаете это не 4 февраля, а 7 февраля или позже. В этом случае на руках у вас 1 014 698,63 руб. (2,9 % годовых). Капитализации тоже нет, но ставка выше. Почему? Сбербанк оставляет 2/3 процентной ставки, если договор аннулируется не ранее 6 месяцев со дня заключения.

Для наглядности сведем полученные суммы в одну таблицу.

Я думаю, что потери дохода при досрочном расторжении договора, в том числе и пролонгированного, очевидны.

Заключение

Пролонгация или продление вклада – удобный инструмент управления своими накоплениями. Только пользоваться им надо, как и любым другим инструментом, с умом.Не ждите, что банк вам напомнит об окончании срока действия договора, подберет за вас более выгодные предложения или сообщит об изменениях условий и тарифов. Этого может не случиться никогда. Это ваши деньги, так позаботьтесь о них с максимальной выгодой для вас, а не для банка

Крупнейший банк России является несомненным лидером по привлечению и обороту средств населения на депозитных счетах. На долю Сбербанка приходится более 45% вкладов частных клиентов. Правильно распорядиться своими накоплениями на депозите позволяет пролонгация вклада, как на рублевых, так и валютных счетах. Что это за инструмент и как им пользоваться?

Подробнее о пролонгации вкладов в Сбербанке

С этим понятием сталкивался каждый, кто имел депозитный счет в Сбербанке или другом финансовом учреждении. Речь идет о продлении срока вклада по истечении ранее установленного временного периода. Как правило, продление делается на такой же срок, что был обозначен при открытии счета. Пролонгировать договор можно, обратившись в офис банка или связавшись с менеджером по телефону, или банк по умолчанию продлит срок его действия еще на один период.

Виды пролонгаций

Услуга предоставляется банком в двух режимах – автоматическом и ручном.

В первом случае банк самостоятельно продлевает вклад еще на один срок без участия вкладчика. Притом в дальнейшем суммой вклада считается основной депозит плюс начисленные по процентам деньги. Так происходит, если клиент не изъявил желания закрыть вклад или забрать проценты. Это удобно для вкладчика и для банка, потому что не тратится время на переоформление договора.

Второй вариант потребует присутствия вкладчика. В офисе банка он должен лично заявить о своем решении продлить договор, забрать набежавшие проценты или согласиться с их капитализацией, то есть, суммированием их с основным вкладом. Это выгодно клиенту, так как начисление процентов далее будет осуществляться на всю сумму с учетом прибыли.

Тем клиентам, которые пользуются банковской картой и Мобильным банком, можно обойтись и без визита в офис. На личной странице сервиса «Сбербанк Онлайн» можно осуществить все нужные операции по своему депозиту.

Также о желании продлить срок вклада можно сообщить по телефону, созвонившись с менеджером банка.

Какие проценты будут потеряны?

Проценты по вкладу теряются в случае досрочного закрытия депозита. В этом случае вкладчик получает только основную сумму. Если в день окончания срока вкладчик отказывается продлевать договор, то он получит всю сумму с процентами, но уже через день он такую возможность потеряет.

Можно потерять в выгоде и после автоматического продления договора. Дело в том, что Сбербанк часто (примерно раз в квартал) обновляет условия по своим продуктам, и процент по депозиту после пролонгации может оказаться ниже. И клиент не всегда об этом извещается.

Также банк может без предупреждения пролонгировать вклад, даже если на тот момент продукт уже не числится среди его предложений. Тогда он просто продлит вклад «до востребования» под минимальный процент.

Тарифы и стоимость

Тарифы процентных ставок зависят от суммы вклада. Поэтому в условиях к каждому продукту указываются значения «от» и «до». Кроме того, клиент может выбрать вид депозита:

• с возможностью пополнения («Пополняй», ставка от 5%, сумма вклада – от 1000 руб.);
• с возможностью частичного снятия и пополнения («Управляй», от 4,7%, от 30 тыс. руб.). Этот продукт позволяет частично снимать деньги без потери процентов при пролонгации;
• без частичного снятия и пополнения , сроком от 1 месяца до 3 лет («Сохраняй», до 5,5%).

Выбрав вид депозита с оптимальным тарифом и условиями, выгодными для клиента, можно обезопасить себя от неожиданных изменений ставки после пролонгации вклада или при досрочном снятии части денег.

Возможен ли отказ в пролонгации?

Не все виды вкладов сопровождаются этой услугой. Некоторые продукты предполагают договоры только на один срок, после которого нужно закрывать счет и открывать новый. Информацию об этом следует уточнять при открытии депозита.

Также вклад может быть продлен ограниченное количество раз, после чего придется открывать новый счет и заключать новый договор.

Банк может отказать в пролонгации вклада, если при заключении договора клиент указал, что ему не нужна эта услуга. В день истечения срока он может перезаключить договор, не забирая денег. Но уже на второй день вклад будет заморожен до момента востребования клиентом.

Отказ в пролонгации может быть в том случае, когда в банк обращается не сам вкладчик, а его представитель, но без заверенной нотариусом доверенности.

Если говорить об отказе от услуги по инициативе самого вкладчика, это должно быть сделано в день заключения договора. Банк указывает, что услуга эта не обязательная. Но банковский служащий может не акцентировать на этом внимание клиента. И потому перед оформлением договора следует внимательно изучить все условия: процентную ставку, срок, пункт согласия с пролонгацией. От лишних услуг следует отказаться сразу в документе.

Как оформляется пролонгация вклада в Сбербанке?

Если клиент при заключении договора согласился получать эту услугу, то пролонгация происходит автоматически. В ином случае можно без проблем продлить вклад в офисе Сбербанка, написав заявление и предъявив нужные документы. Когда речь идет о вновь открываемом или первичном депозите, вкладчику следует обязательно узнать об основных условиях пользования услугой.

Что нужно знать?

Прежде чем подписать договор, нужно перестраховаться на случай непредвиденных недоразумений и поинтересоваться:

• в каком режиме будет производиться пролонгация – автоматически или заявительным порядком;
• можно ли будет отказаться от пролонгации вклада и как это сделать;
• на какой срок будет продлеваться договор (бывает, что банк меняет срок по истечении первого периода действия договора);
• возможно ли изменение процентной ставки после пролонгации депозита;
• количество продлений вклада.

Что потребуется?

Для оформления продления срока депозита в ручном режиме нужно заполнить заявление, в котором указывается:

• паспортные данные;
• номер вклада;
• дата заключения предыдущего договора.

При этом нужно предъявить оригиналы паспорта и самого договора.

Порядок действий

Перед визитом в банк желательно внимательно изучить свой договор (его все равно нужно брать с собой) и в той части, что касается условий пролонгации вклада. Если не указана услуга автоматического продления депозита, или не устраивают условия, и их лучше поменять – нужно идти в банк. У менеджера нужно выяснить все условия договора, узнать все тонкости капитализации вклада, возможность и условия автоматического продления, более выгодные варианты. Если в заявлении клиент выбирает видом пролонгации автоматический, ему осатется подписать договор и не забыть забрать свой экземпляр договора с новыми условиями.

Пролонгация в Сбербанк Онлайн

Продление срока вклада онлайн возможно для любого депозитного продукта. Правда, это лишь теоретически, потому что пролонгация в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» происходит автоматически, если такое предусмотрено договором. Другое дело, что здесь удобно отслеживать все изменения в процентных ставках по этому виду продуктов, начисленной прибыли, сроках и другие нюансы.

Если по договору автоматическая пролонгация не предусмотрена, в режиме онлайн можно закрыть вклад и открыть новый. Для этого достаточно зайти в раздел «Вклады», выбрать выгодный процент, ввести сумму депозита и указать счет, с которого будут зачисляться деньги.

Особенности автоматической пролонгации вкладов

Если вкладчик не успел или не пожелал забрать свои деньги после окончания срока договора, или клиент сам изначально установил порядок автоматического продления, банк имеет право пролонгировать его действие на второй срок. Это удобно, поскольку избавляет клиента от необходимости идти в отделение банка и заключать новый договор. Выгодно и банку:

• Не нужно тратить время на оформление нового договора.
• Деньги клиента остаются в обороте банка.

Не все бывает однозначно для клиента. Если к моменту окончания срока вклада банк исключил этот продукт из своих предложений, он может пролонгировать вклад под самый минимальный процент без ведома владельца счета. Или может в одностороннем порядке изменить условия договора. Так что лучше всего контролировать статус своих сбережений лично.

Плюсы и минусы пролонгации вкладов в Сбербанке

Несмотря на кажущуюся простоту процедуры, клиента могут подстерегать неприятные сюрпризы. Особенно при автоматической пролонгации депозита. Так, за время действия договора процентная ставка по данному типу вклада может измениться в сторону уменьшения. Банк обязан предупредить об этом клиента, и он в принципе делает это в виде СМС-рассылок. Но человек может не обратить внимания на сообщения или не разобраться, о чем речь. На время действия договора банк по закону не имеет права менять условия размещения вклада. Но с момента автоматического продления договора прибыль на вклад будет рассчитываться уже по новой ставке. Поэтому клиенту все-таки предпочтительнее лично проследить за этим процессом. В личном кабинете всегда можно увидеть изменения условий по тому или иному типу вкладов.

Бывает и так, что в период действия договора данный вид депозита стал неактуален, и его исключили из перечня действующих продуктов. Тогда процентная ставка по вкладу может скатиться с 6-7 процентов до 0,1%. При этом банк не нарушает закон, что подтверждается статьей 842 ГК РФ. И чем больше будет пролонгироваться вклад, тем больше убытков понесет владелец счета. В таком случае лучшее решение – закрыть депозит и открыть его заново на новых условиях.

В Сбербанке часто практикуется изменение процентной ставки по вкладам, как меньшую, так и большую сторону. Отслеживая эти тенденции, клиент может счесть выгодным закрыть один депозит без пролонгации и открыть новый по более хорошей процентной ставке.