Банковская система прочно вошла в жизнь современных людей. Ежедневно в банкоматах снимаются огромные суммы. Поэтому среди миллионов банкнот есть шанс столкнуться с фальшивкой, даже пользуясь услугами крупных и надежных организаций. Что делать, если банкомат выдал фальшивую купюру?

Выдача фальшивых или порванных денег банкоматами довольно редкое, но не невозможное явление. Обычно фальшивомонетчики работают с крупными купюрами, особенно популярны 5000 рублей. Известна пара случаев, когда терминал выдавал бумажку из магазина приколов и банкноту с изображением Одессы вместо Хабаровска. Однако сотрудники банков на вопрос о том, могут ли быть фальшивые деньги в банкоматах, с уверенностью отвечают отрицательно, ведь все купюры перед загрузкой проходят четырехступенчатую проверку , которая должна исключить возможность фальсификации.

1. Центральный банк установил определенные правила обработки наличных денежных средств, загружаемых в терминалы. С 2008 года все финансовые организации обязаны проводить сортировку купюр на ветхие и пригодные к обращению, а также проверять их по стандартным машиночитаемым признакам, причем банкнота должна соответствовать минимум 4 из них.
2. Также подсчетом и проверкой денег занимаются кассиры и специальные устройства – валидаторы. Аппараты проверяют количество банкнот и их подлинность по защитным знакам, люди же проводят визуальный осмотр, и только после этих действий деньги раскладываются по кассетам с учетом их номинала. Стоит отметить, что сотрудники работают попарно и под камерами видеонаблюдения.
3. На следующем этапе запечатанные кассеты получает минимум двое инкассаторов, которые развозят их по банкоматам. На месте они извлекают из нижнего отсека находящиеся там денежные средства и ставят привезенные новые кассеты. Вытащенные купюры возвращаются в банк для проверки и пересчета, после чего их переносят в хранилище.
4. Система безопасности также позаботилась о проверке подлинности банкнот, которые вносятся в терминалы обычными гражданами. В банкоматах установлены специальные сканеры, проверяющие деньги на подлинность , поэтому внесение средств происходит по одной бумажке.

Таким образом, банкомат просто не примет подозрительную деньгу, если она не соответствует параметрам подлинности. Слабым местом банковской организации могут стать банкоматы с замкнутым циклом оборота денег, то есть гражданин получает на руки купюры, которые до этого внес другой человек. В некоторых случаях фальшивомонетчики могли обманывать валидаторы, поэтому было принято решение о запрете внесения 5000 рублей в такие устройства.

Действия при обнаружении фальшивой купюры

По факту замена настоящей купюры на подделку происходит по вине сотрудников банка, а именно - кассиров. Руководители крупных финансовых организаций признают, что человеческий фактор может сыграть свою роль в возникновении такой неприятной ситуации, но подобные случаи редко попадают в официальную статистику ввиду их малочисленности. Действия кассира находятся под постоянным наблюдением и контролируются, поэтому даже при подозрении в мошенничестве легко провести проверку.

Допустим, банкомат выдал фальшивую 5000 купюру, что делать в этом случае гражданину? Главное, заметить дефект, не отходя от устройства выдачи, чтобы была возможность доказать, что деньги были получены в конкретном терминале.

В некоторых случаях целесообразно вызвать сотрудника полиции или охранника банка, которые зафиксируют выдачу фальшивки и скоординируют по дальнейшим действиям. Также стоит обратиться в банк для выяснения обстоятельств происшествия.

1. В первую очередь гражданину нужно написать претензию в отделение банка , где указывается дата и время получения купюры, а также номер УС.
2. На основании обращения банк должен провести проверку, включающую изучение процесса пересчета кассет в поисках дефектных и пригодных к использованию купюр. Данные действия затрагивают множество структурных подразделений начиная с кассиров и заканчивая службой безопасности.
3. Также в ходе расследования устанавливаются детали происшествия , определяются предполагаемые виновные и возможные риски.
4. При прозрачности ситуации гражданин может получить компенсацию в размере полной стоимости купюры , но, к сожалению, такой исход случается нечасто.

В банковской практике известно слишком мало случаев, когда гражданин выигрывал разбирательство с банком, потому что доказать, что ложная купюра была выдана в конкретном терминале конкретного банка, очень сложно. Камеры не фиксируют выдаваемые деньги и их индивидуальные номера. Если банкомат все-таки выдал рваную или поддельную купюру, не пытайтесь сбыть ее в магазине или иным способом. Так, из потерпевшего вы сами станете мошенником, которому грозит уголовный срок по 186 статье. Фальшивые банкноты необходимо отнести в отделение банка, где вам выдадут справку с соответствующим содержанием без возмещения их стоимости.

Что случилось?

Как только экономике становится всё хуже, тут же появляются мошенники и фальшивомонетчики.

Если вы убедились, что купюра всё же фальшивая. Есть три варианта.

1. Такую купюру можно просто сжечь или порвать, но в таком случае деньги вернуть уже не удастся.
2. Можно придти в полицию. В таком случае владельца несчастливой купюры направляют в отдел по борьбе с экономическими преступлениями, берут показания, заводят протокол и изымают купюру со словами, что когда найдут фальшивомонетчиков, изготовивших ее, то вам вернут эквивалент по ценности этой купюры. Однако до этого дело доходит очень редко.
3. Пойти в банк, банкомат которого выдал поддельную купюру. При этом варианте больше всего шансов вернуть деньги. Хотя всё в каждом случае может быть индивидуально. Клиенту, получившему фальшивую купюру в банкомате, необходимо написать претензию, в которой надо потребовать возмещения убытков. Обязательно в письменном виде. В претензии надо указать адрес банкомата, время снятия, данные свидетелей, если они есть, а также номер выданной фальшивой купюры. Кроме того, в тексте необходимо попросить сохранить запись с камер видеонаблюдения. Сотрудники обязаны вызвать полицию и зафиксировать факт передачи денег на экспертизу. Очень помогут потерпевшему записи с камер видеонаблюдения, полученные в банкомате чеки. Если всё подтвердится, то по правилам Центробанка такая купюра подлежит 100%-ному возмещению. Важно: деньги необходимо проверять сразу не отходя от банкомата. После того, как вы покинете помещение и пойдете, к примеру, домой или просто выйдете за пределы банка, доказать, что именно банкомат дал фальшивую купюру, будет намного труднее.

Банкомат выдал фальшивую купюру, - такие инциденты встречаются крайне редко, и, как правило, кредитные организации не рассказывают об этом широкой общественности. Это кажется невероятным, но даже в крупных и уважаемых банках попадаются фальшивые купюры. Каким образом в банкомат попадают фальшивки, а главное, как избежать этой участи?

Вместо денег – книжная закладка

Согласно статистике, подделки время от времени встречались и в Сбербанке, и в Альфа-Банке. В основном это были купюры крупного номинала – от 5000 рублей, которые попадались клиентам в банкомате.

Случались и забавные ситуации, когда один из пользователей Сбербанка снял через банкомат большую сумму денег, но на одной из купюр вместо привычного изображения Хабаровска он увидел оперный театр города Одессы! Официального подтверждения от банка о том, что это на самом деле подделка, пользователь ждал около 3-х месяцев. Еще одному клиенту Банка Москвы на руки выдали не 500 рублевую купюру, а закладку для книг, которую весьма сложно перепутать с оригиналом.

Финал у этих, и подобных им историй, один: пользователи убеждались, что банкомат может выдать поддельные купюры, но компенсацию за убытки получить практически невозможно. Все фальшивки, как правило, были высшего номинала, т. к. подделывать банкноты в 50 или 100 рублей невыгодно. Кроме того, возникает вопрос, каким образом подделку не увидели кассиры и счетные машины? Согласитесь, перепутать деньги с книжными закладками – это действительно непросто.

Как проверяют деньги?

Сложно представить, как поддельные банкноты попали в солидные банки, ведь эти учреждения тратят немалые средства, чтобы оградить себя от подобных ситуаций. Деньги начинают свой путь к банкомату из банковского хранилища. Сначала пачки с купюрами вскрывают кассиры, проводят их визуальный осмотр, и пересчитывают с помощью детектора купюр, который, ко всему прочему, проверяет подлинность денег. Далее деньги одинакового номинала опечатываются в специальных кассетах. Все операции с денежными купюрами, которые проводят 2 кассира, фиксирует видеокамера.

Положение Банка России под номером 318 П от 24. 04. 08 г. «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» гласит, что наличные деньги для банкоматов должны проходить обработку в кредитной организации, с участием сортировально-счетных машин, сортирующих банкноты на пригодные и негодные к обращению. Эти же машины выявляют подделки, если таковые имеются, с помощью защитных знаков, прочитать которые может только машина. Всего знаков – 4, и их обязательная проверка прописана в нормативном акте Банка России.

Опечатанные кассеты в банкомат привозят инкассаторы. Они же забирают в нижнем отсеке сейфа имеющиеся там кассеты и отвозят в банк, где перед отправкой денег в хранилище их пересчитывают кассиры.

Кто виноват, и что делать, если вы получили фальшивые деньги?

Получается, что замена денежной купюры на фальшивую – это мошенничество сотрудника банка, то есть кассира. Вице-президенты и директора сервисов платежа банков согласны, что человеческий фактор имеет место быть, и противозаконные действия может совершить работник любого банка. Но, все-таки, по сравнению с транзакциями клиентов, эти случаи даже не могут войти в статистику, т. к. их слишком мало. Это, скорее, статистическая погрешность.

Работа кассира контролируется и проверяется, и даже если допустить, что схема с мошенничеством работает, то это легко проверить.

Если клиенты банка утверждают, что получили фальшивые купюры в банкоматах, они вправе обратиться в отделение банка и составить претензию, где нужно указать дату получения денег и номер УС. По претензии будут проведены контрольные проверки, а именно: просмотр процесса пересчета кассет на выявление ветхих и годных к денежному обороту купюр. Кроме того, проводится тщательное расследование по установлению деталей события, выявления возможных рисков, виновных, и причин произошедшего.

Если ситуация, произошедшая с клиентом - прозрачна, то имеется шанс на положительный для него исход дела.

Итак, пошаговая инструкция при обнаружении фальшивки следующая:

1. Не отходя от банкомата, вызовите охранника банка, который зафиксирует выдачу поддельной купюры и скоординирует по дальнейшим действиям. Запишите номер банкомата.

2. Незамедлительно обратитесь в банк. Составьте письменную претензию в двух экземплярах, в которой не забудьте указать дату и время происшествия, номер УС (устройства самообслуживания, банкомата, проще говоря), а также требуйте возместить убытки . Проследите, чтобы сотрудник банка расписался на обоих экземплярах. Попросите сохранить запись камер видеонабюдения - некоторые банки хранят записи только 48 часов, и тогда доказать факт получения фальшивки будет сложнее.

3. На основании вашего обращения банк должен произвести проверку, процесс это длительный, к которому причастно множество структурных подразделений организации. В ходе расследования будут установлены детали, определят возможных виновников, оценят риски.

5. Вы можете получить компенсацию в размере полной стоимости купюры, но, к сожалению, такой исход дела встречается крайне редко. Если же банк отказывается идти вам навстречу, в тот же день пишите заявление в полицию. Если дело дойдет до суда, это станет дополнительным доказательством вашей правоты.

Итог

Может ли банкомат выдать фальшивую купюру? Ответ – да, но доказать, что клиент банка действительно стал жертвой злоумышленников, чрезвычайно сложно. В любом случае, никогда не пытайтесь расплачиваться фальшивкой, т. к. вы можете попасть под уголовную ответственность по статье 186 (подделка и сбыт фальшивых денег).

Поддельные деньги нужно отнести в банк, где их примут, а вам выдадут справку с соответствующим содержанием.

Банковская система прочно вошла в жизнь современных людей. Ежедневно в банкоматах снимаются огромные суммы. Поэтому среди миллионов банкнот есть шанс столкнуться с фальшивкой, даже пользуясь услугами крупных и надежных организаций. Что делать, если банкомат выдал фальшивую купюру?

Может ли банкомат выдать фальшивую купюру

Выдача фальшивых или порванных денег банкоматами довольно редкое, но не невозможное явление. Обычно фальшивомонетчики работают с крупными купюрами, особенно популярны 5000 рублей. Известна пара случаев, когда терминал выдавал бумажку из магазина приколов и банкноту с изображением Одессы вместо Хабаровска. Однако сотрудники банков на вопрос о том, могут ли быть фальшивые деньги в банкоматах, с уверенностью отвечают отрицательно, ведь все купюры перед загрузкой проходят четырехступенчатую проверку , которая должна исключить возможность фальсификации.

1. Центральный банк установил определенные правила обработки наличных денежных средств, загружаемых в терминалы. С 2008 года все финансовые организации обязаны проводить сортировку купюр на ветхие и пригодные к обращению, а также проверять их по стандартным машиночитаемым признакам, причем банкнота должна соответствовать минимум 4 из них.
2. Также подсчетом и проверкой денег занимаются кассиры и специальные устройства – валидаторы. Аппараты проверяют количество банкнот и их подлинность по защитным знакам, люди же проводят визуальный осмотр, и только после этих действий деньги раскладываются по кассетам с учетом их номинала. Стоит отметить, что сотрудники работают попарно и под камерами видеонаблюдения.
3. На следующем этапе запечатанные кассеты получает минимум двое инкассаторов, которые развозят их по банкоматам. На месте они извлекают из нижнего отсека находящиеся там денежные средства и ставят привезенные новые кассеты. Вытащенные купюры возвращаются в банк для проверки и пересчета, после чего их переносят в хранилище.
4. Система безопасности также позаботилась о проверке подлинности банкнот, которые вносятся в терминалы обычными гражданами. В банкоматах установлены специальные сканеры, проверяющие деньги на подлинность , поэтому внесение средств происходит по одной бумажке.

Таким образом, банкомат просто не примет подозрительную деньгу, если она не соответствует параметрам подлинности. Слабым местом банковской организации могут стать банкоматы с замкнутым циклом оборота денег, то есть гражданин получает на руки купюры, которые до этого внес другой человек. В некоторых случаях фальшивомонетчики могли обманывать валидаторы, поэтому было принято решение о запрете внесения 5000 рублей в такие устройства.

Действия при обнаружении фальшивой купюры

По факту замена настоящей купюры на подделку происходит по вине сотрудников банка, а именно - кассиров. Руководители крупных финансовых организаций признают, что человеческий фактор может сыграть свою роль в возникновении такой неприятной ситуации, но подобные случаи редко попадают в официальную статистику ввиду их малочисленности. Действия кассира находятся под постоянным наблюдением и контролируются, поэтому даже при подозрении в мошенничестве легко провести проверку.

Допустим, банкомат выдал фальшивую 5000 купюру, что делать в этом случае гражданину? Главное, заметить дефект, не отходя от устройства выдачи, чтобы была возможность доказать, что деньги были получены в конкретном терминале.

В некоторых случаях целесообразно вызвать сотрудника полиции или охранника банка, которые зафиксируют выдачу фальшивки и скоординируют по дальнейшим действиям. Также стоит обратиться в банк для выяснения обстоятельств происшествия.

1. В первую очередь гражданину нужно написать претензию в отделение банка , где указывается дата и время получения купюры, а также номер УС.
2. На основании обращения банк должен провести проверку, включающую изучение процесса пересчета кассет в поисках дефектных и пригодных к использованию купюр. Данные действия затрагивают множество структурных подразделений начиная с кассиров и заканчивая службой безопасности.
3. Также в ходе расследования устанавливаются детали происшествия , определяются предполагаемые виновные и возможные риски.
4. При прозрачности ситуации гражданин может получить компенсацию в размере полной стоимости купюры , но, к сожалению, такой исход случается нечасто.

В банковской практике известно слишком мало случаев, когда гражданин выигрывал разбирательство с банком, потому что доказать, что ложная купюра была выдана в конкретном терминале конкретного банка, очень сложно. Камеры не фиксируют выдаваемые деньги и их индивидуальные номера. Если банкомат все-таки выдал рваную или поддельную купюру, не пытайтесь сбыть ее в магазине или иным способом. Так, из потерпевшего вы сами станете мошенником, которому грозит уголовный срок по 186 статье. Фальшивые банкноты необходимо отнести в отделение банка, где вам выдадут справку с соответствующим содержанием без возмещения их стоимости.

Первый зампред Банка России Георгий Лунтовский заявил о росте фальшивых купюр в банкоматах. Причиной является использование банками устаревших и более дешевых моделей банкнотно-приемных устройств, которые способны проверить только один или два защитных признака.

Еще в 2013 году российские банки обязали эксплуатировать банкоматы, проверяющие купюры как минимум по четырем машиночитаемых защитных признакам (магнитные метки, люминесценция отдельных элементов под воздействием ультрафиолета и инфракрасного излучения). Тем не менее, многие банки продолжают использовать банкоматы, не способные отличать подделки от настоящих денег.

Расскажем, что делать, если банкомат выдал вам фальшивую купюру (1000, 5000 или другую)

1. Как можно быстрее обращайтесь в ближайшее отделение банка : напишите письменную претензию в двух экземплярах с требованием возместить убытки (непременно письменно, не вступайте в разговоры или переписку по электронной почте).

Важно, чтобы на обоих экземплярах расписался сотрудник банка

Что писать в претензии:

• адрес банкомата;
• время снятия;
• если есть – данные свидетелей;
• номер выданной фальшивой купюры;
• обязательно попросите сохранить запись с камер видеонаблюдения - в некоторых банках она хранится только 48 часов (если не потребовать сохранить видеозапись, то в суде банк может заявить об истечении срока хранения и вам будет сложнее доказать факт получения фальшивки).

2. Вы можете написать о своей истории в соцсетях (на странице банка) : обычно, банки следят за такими сообщениями и могут стать более уступчивыми и ускорить процесс возврата.