Всеки кредитополучател, независимо в коя кредитна програма участва, е длъжен да извършва месечна вноска по банковата сметка на финансова институция на определена дата (графикът се изчислява индивидуално и се предава на кредитополучателя заедно с договора за кредит). Ако клиент на банка срещне финансови затруднения, например забавяне на заплати, неочаквано заболяване, смърт на близък роднина и не може да извърши плащането в определения срок, банката ще определи това като забавяне.

Начисляват ли банките глоби за просрочени кредити?

Всеки кредитополучател, който има просрочие по кредит, се опитва по всякакъв начин да забави изплащането му, особено ако в този момент изпитва финансови затруднения. След натрупване на необходимата сума, отговорните клиенти се стремят да изпълнят кредитните си задължения възможно най-бързо. Те ще бъдат стимулирани по този въпрос от неустойки и лихви, които банката ще начислява върху размера на просрочените плащания.

Финансовите санкции се оценяват от кредитна институция по няколко начина:

1. Глобата се определя в обичайния размер (не може да се повлияе нито от размера на дълга, нито от неговата продължителност).
2. За всеки ден забавяне се начислява лихва (не може да бъде по-малка от процента на рефинансиране). Някои банки предвиждат в договорите условия за изчисляване на неустойки за забавени плащания, които могат да бъдат няколко пъти по-високи от лихвения процент по използвания кредитен продукт.

Федералното законодателство на Русия предвижда наказание за лица, които са нарушили задължения по кредитни програми. В съответствие с разпоредбите на Гражданския кодекс (член 330), за отклонение от графика на месечните плащания могат да се прилагат финансови санкции към длъжниците:

В съответствие с нормите на федералното законодателство банките могат да прилагат следните лихвени проценти при определяне на размера на неустойката:

• 0,03% процент на рефинансиране (1/360);
• друг лихвен процент, който е уговорен писмено между страните.

Изчисляването на неустойките за просрочен заем може да се разгледа чрез следния пример:

• Физическо лице реши да вземе ипотечен кредит с първоначална вноска от 20 000 рубли.
• Финансовата институция таксува 25% годишно за тези видове заеми.
• Кредитополучателят има 5-дневно забавяне, за което ще бъдат начислени неустойки: 20 000 x 25% / 365 x 5 = 5000 / 365 x 5 = 13,70 x 5 = 68,50 рубли

Просрочени кредити - колко време можете да забавите плащането?

Ако клиентът на банката няма необходимата сума пари на ръка, за да плати месечното плащане, той може да опита законни средства за забавяне на начисляването на неустойки:

1. Обърнете се към ръководството на финансовата институция, като поискате преструктуриране на заема, ако няма достатъчно пари за извършване на месечното плащане. За да направите това, трябва да напишете заявление и да посочите в него причините за текущата ви финансова несъстоятелност (например заплатите ви са намалени). Ако ръководството на банката направи отстъпки на клиента, тогава размерът на месечната му вноска ще бъде променен надолу, но в същото време срокът на кредитната програма ще бъде увеличен. При подаване на заявление трябва да приложите подкрепящи документи.
2. Ако кредитополучателят е в затруднено финансово състояние, поради което няма да може да извършва месечни плащания към банката в продължение на няколко месеца, той трябва да се свърже с ръководството и да поиска кредитна ваканция. Ако финансовата институция удовлетвори клиента си, той няма да може да плаща нищо по кредита за 2-3 месеца. Днес, поради нестабилната икономическа ситуация в страната, много руски банки практикуват кредитни ваканции за своите кредитополучатели. За потребителските кредитни продукти този период може да бъде от 1 до 3 месеца, а за ипотечните и автомобилните кредити от 6 до 9 месеца.
3. Ако дадено лице е нарушило графика на месечните плащания и банката е започнала да прилага санкции, той трябва да се обърне към ръководството с молба за отсрочка. Ако бъде взето положително решение по заявлението, кредиторът може да отмени начислените преди това глоби и неустойки.

Кредитът е просрочен 3 месеца - какво може да направи банката?

Всяка година руските банки имат все повече проблемни клиенти. В резултат на това финансовите институции са принудени да разработят методи за „борба“ с длъжниците:

съвет:някои кредитополучатели може да се опитат да заблудят служителите на банката относно добрите си намерения да изпълнят задълженията по кредита. Ако в крайна сметка дългът не бъде изплатен поради постоянното им прехвърляне, тогава след няколко месеца те вече няма да вярват на длъжника и ще предприемат по-радикални мерки.

Какво може да очаква кредитополучателят, ако закъснее с месечната си вноска?

Всеки кредитополучател, който има просрочие по кредитната програма, трябва да действа, както следва:

1. От 1 до 3 дни закъснение. Такъв дълг не трябва да засяга кредитната история на кредитополучателя, ако той бързо депозира парите в сметката на кредитора. Банките по правило не привличат големи ресурси за работа с такива клиенти, тъй като няколко обаждания от служители на финансовата институция са достатъчни, за да принудят длъжника да изпълни задълженията си. Някои банки налагат глоби и санкции за такива нарушения на платежната дисциплина, които не надвишават 300 рубли. Кредитополучателят може самостоятелно да извърши всички изчисления, ако го направи веднага, чиято формула е на тематични уеб ресурси.
2. От 2 седмици до 1 месец закъснение. Обикновено такъв дълг възниква поради непредвидени житейски обстоятелства, като забавени заплати или болест. Кредитополучателят трябва бързо да изплати дълга, към който най-вероятно банката ще добави глоба и санкции. Ако финансовата институция даде кратко отлагане, клиентът може да избегне допълнителни разходи. В тази ситуация е важно да се свържете с банката своевременно, да отговорите на всички обаждания от нейните служители и да определите датата за погасяване на просроченото плащане.
3. От 1 до 3 месеца закъснение. Ако клиент на финансова институция има такова забавяне, тогава най-вероятно проблемът му ще бъде разгледан от нефинансови специалисти на кредитора. В най-добрия случай случаят на длъжника ще бъде прехвърлен на службата за сигурност на банката, а в най-лошия случай на колекторите. В такава ситуация кредитополучателят при никакви обстоятелства не трябва да се крие, в противен случай той може да бъде признат за измамник и да изиска от правоприлагащите органи да започнат наказателно производство. Длъжниците не трябва да реагират на провокации. Те трябва ясно да обяснят на представителите на банката причините за забавянето. Ако успеят да ги убедят в добрите си намерения, тогава може би известно време длъжниците няма да се притесняват с обаждания. Най-доброто решение би било да внасяте поне малка сума пари всеки месец, за да изплатите дълга. Изключително важно е да пазите всички разписки, тъй като в крайна сметка те могат да бъдат използвани като доказателство в съда, ако представители на Темида участват в разрешаването на конфликта. В бъдеще такива кредитополучатели могат да бъдат подпомогнати да коригират кредитната си история, например чрез програмата.
4. От 90 до 150 дни закъснение. Ако през това време кредитополучателят никога не е внасял пари за изплащане на дълга по заема, тогава най-вероятно той трябва да се подготви за съдебно производство. Както показва практиката, датата на изслушването съвпада с момента, в който закъснението достигне 5 или 6 месеца. В този случай клиентът на банката трябва да потърси квалифицирана правна помощ. Подписвайки споразумение с високо специализиран адвокат, длъжникът може да делегира всички важни въпроси на него. Ако адвокатът е добър, ще може да издейства от съда отписване на по-голямата част от дълга по кредита. Той също така ще каже на клиента, .
5. Забавяне над 3 години. В този случай длъжникът вече не трябва да избягва комуникацията с банката. Забавянето е по давност и всички финансови претенции на банката към клиента ще бъдат отменени.

Как правилно да напиша молба до банка?

Когато изготвя жалба до ръководството на банката, длъжникът трябва кратко и ясно да посочи същността на проблема. Приложението трябва да съдържа следните раздели:

1. Шапка. Тук трябва да посочите вашите и банкови данни, както и пълното име на мениджъра.
2. Описана е причината за забавянето, посочени са документи, които могат да потвърдят неумишлеността на действията на длъжника.
3. Ако е необходимо, се правят изчисления и се посочват условията за погасяване на дълга.
4. Длъжникът може да предложи свои собствени варианти за решаване на проблема (например, след като е проучил банките, той може да намери кредитор, който ще му позволи да участва в рефинансиране).
5. Подписано и датирано.

съвет:Заявлението трябва да бъде придружено от копия на всички документи, посочени в заявлението. Едно копие трябва да бъде дадено на секретаря, а на второто трябва да го помолите да постави печат за приемане.

Фалит - изход за длъжниците?

От 1 юли 2015 г. в Руската федерация влезе в сила закон, който позволява на лица с голям брой кредитни дългове да бъдат подложени на процедура по несъстоятелност. Това ще им позволи да се отърват от тежкото кредитно бреме и да започнат да живеят спокойно.

Длъжниците, които планират да се възползват от този закон, трябва да са наясно с някои нюанси:

• за да бъде подложен на производство по несъстоятелност, дългът трябва да надвишава 500 000 рубли;
• искова молба за откриване на производство по несъстоятелност трябва да бъде подадена от кредитор;
• докато тече съдебното производство, длъжникът няма да може да напусне Руската федерация;
• само съдът може да определи какво от личните вещи на длъжника ще бъде предложено на търг за изплащане на просрочения дълг по кредита;
• съдът определя 3-годишен период, през който длъжникът има право да изплати дълга си към банката (за това той може да продаде всички имоти с изключение на жилища).

Най-лошият сценарий за длъжника

Ако преговорите между банката и длъжника не доведат до желаните резултати, кредиторът започва да действа по-радикално:

1. Продава дълг на физическо лице на агенции за събиране. В този случай кредитополучателят трябва да бъде подготвен за постоянни обаждания и посещения от колектори, които освен убеждаване и заплахи могат да прибягнат и до по-нетрадиционни методи за „избиване на дългове“.
2. Обръща се към съда за събиране на просрочен дълг. В този случай длъжникът може да бъде обявен в несъстоятелност и фалит. Ако той има лично имущество, то ще бъде обявено на търг, а приходите ще бъдат преведени за погасяване на просрочения заем и заплащане на съдебни разноски.

Ако в действията на длъжника се разкрият признаци на измама, срещу него може да бъде образувано наказателно производство. В тази ситуация кредитополучателят най-вероятно ще бъде обвинен в член 159 от Наказателния кодекс на Русия, който предвижда лишаване от свобода. Ако длъжникът не се е крил от банковите служители и винаги е влизал в диалог с тях, тогава дори и с голямо забавяне в действията му няма да бъдат разкрити признаци на измама.

съвет:кредитополучателите, чийто дълг възлиза на повече от 1 500 000 рубли, ще бъдат отговорни пред закона съгласно член 177 от Наказателния кодекс на Русия. Умишлените неизпълнители, чиято вина е напълно доказана, грозят лишаване от свобода до 2 години.

Какво да направите, ако банката заведе дело и получи решение в нейна полза?

В повечето случаи представителите на Темида заемат страната на кредиторите по въпроси, свързани със събирането на дългове от кредитополучателите. След вземане на съответното решение съдебното решение се предава на службата за принудително изпълнение, чиито служители трябва да изпратят писмено уведомление до кредитополучателя преди посещението. Ако длъжникът откаже да изпълни съдебното решение, тогава съдебните изпълнители ще дойдат при него на адреса му на регистрация и ще опишат личното му имущество. След изземването вещите (с изключение на тези, чието описване е забранено от закона) ще бъдат обявени на търг.

Може ли банка да предявява претенции към роднини на длъжници?

Близките на неплатилите могат да спят спокойно, особено ако не са участвали в кредита като поръчители. Ако служители на банката или службите за събиране им се обаждат или ги посещават, тогава в тази ситуация те ще бъдат защитени от Конституцията и федералното законодателство на Русия. Ситуацията ще се промени леко, ако има забавяне на ипотечния заем, тъй като в такива програми съпрузите на длъжниците действат като съзаематели, които споделят цялата отговорност с тях.

Банката може да се свърже с близките на длъжника в случай на внезапна смърт. Това ще стане с цел установяване на наследника на лицето, изтеглило кредита, който ще поеме задълженията по дълга. При това положение единственият начин наследникът да избегне погасяването на просрочените задължения е да се откаже от правата си върху цялото наследство.

Запазете статията с 2 кликвания:

Ако физическо лице, което е получило друга кредитна програма, не желае да има проблеми с банката, то е длъжно да изпълнява финансовите си задължения своевременно. Ако има просрочие по кредита си, не трябва да се крие от банката, тъй като това ще доведе до пагубни последици. Най-добре е сами да се свържете с ръководството, да обясните причината за временната финансова несъстоятелност и да поискате отсрочка. По правило банките проявяват снизходителност към такива клиенти и предлагат различни варианти за решаване на проблема.

Във връзка с

Какво да направите, ако има текущо просрочено плащане по кредита? Възможно ли е да получите кредитна карта с просрочени кредити? Какво може да направи банката, ако кредитът е просрочен дълго време?

Здравейте, скъпи читатели! С вас е един от експертите на HeaterBeaver - Алла Просюкова.

Темата на новата статия, сигурен съм, ще бъде от интерес за мнозина, тъй като е посветена на просрочените заеми.

Според Банката на Русия просрочените задължения по всички видове заеми на физически лица в момента възлизат на 892 770 милиона рубли, а всеки четвърти руснак има проблеми с изпълнението на дълговите задължения. В тази връзка темата за забавените плащания е трудно да се надцени.

Нека заедно да разгледаме този наболял проблем.

1. Какво е просрочие по кредит и какво означава това за длъжника?

Когато кандидатства за заем в банка, всеки потенциален кредитополучател е уверен, че ако го получи, ще може да плаща месечни вноски за погасяване на дълга.

За съжаление, плановете не винаги са предопределени да се сбъднат. Различни обстоятелства могат да внесат корекции дори в намеренията на задължените платци.

Например, заплатите не са изплатени навреме, но няма свободни пари и няма откъде да вземете заем. В такава ситуация плащането по кредита остава неплатено, тоест става просрочено.

Това е пропусната дата за следващото плащане.

Забавянето е много нежелан факт, който води до неприятни последици.

Последици от закъснението:

• дори 1 ден забавяне може да съсипе кредитната ви история и да усложни получаването на заеми в бъдеще;
• За всеки ден закъснение се начисляват неустойки;
• Споразумението предвижда начисляване на неустойки.

2. Какви са видовете просрочия по кредити – 4 основни вида

Забавянето е различно. Те се различават в зависимост от броя на дните, изминали от датата на плащането.

Въз основа на това закъсненията могат да бъдат разделени на 4 вида.

Тип 1. Малко забавяне

Малко забавяне обикновено се изчислява от 1 до 3 дни. Такова забавяне води до незначителни последици за кредитополучателя, които обикновено се ограничават до еднократна глоба от не повече от 300 рубли, обаждане за напомняне за забавянето и изпращане на SMS съобщения със същата цел.

Помня!Банката има право да наложи глоба за просрочени плащания само ако това е посочено в договора за кредит.

Тип 2. Ситуационно забавяне

Ситуационно забавяне възниква, когато кредитополучателят не успее да плати заема от 10 дни до 1 месец. Такива забавяния рядко се случват поради обикновена забрава. Обикновено се причинява от някакво форсмажорно събитие, например кредитополучателят е бил в болница.

На този етап специалист от кредитния отдел на банката се обажда на кредитополучателя и се опитва да изясни ситуацията. Препоръчвам да не игнорирате обажданията. По-добре е да обсъдите проблема с банков специалист, да определите времето за изплащане на дълга и да изясните сумата на депозита.

Ако сте убедителни, изразите конкретни срокове, в които ще затворите просроченото плащане, и банковият специалист усеща вашето искрено желание да разрешите проблема в рамките на договорения срок, тогава банката няма да ви безпокои преди очакваната дата.

Тип 3. Проблемно забавяне

Ако закъснението е от 1 до 3 месеца, то се определя като проблемно. В този случай кредитният отдел предава информацията на службата за събиране на вземания. Много често на този етап се намесва Службата за сигурност на банката.

Тук методите за събиране на задължения стават по-разнообразни и зависят от правилата, приети във всяка конкретна банка.

Попитайте банката:

• обмислете отлагане на плащания;
• отменете наказания;
• преструктуриране на дълга.

Преструктурирането е реално. И се опитайте да посетите кредитната институция възможно най-често, опитайте се да намерите изход от тази ситуация по всякакъв възможен начин.

Тип 4. Дългосрочно забавяне

Най-проблемното се счита за дългосрочно забавяне. Неплащането на кредита в този случай е повече от 3 месеца. В тази ситуация службата на банката, занимаваща се с просрочия, и правната служба подготвят документи за събиране на дълга по съдебен ред. Съществува и голяма вероятност за продажба на дълга на колектори.

На този етап препоръчвам да се свържете с професионални адвокати, специализирани в банкови процедури, тъй като банката вече не е склонна да прави каквито и да било отстъпки и се съгласява само с пълно изплащане на цялата сума на оставащия дълг.

Професионалните адвокати много често намират някои несъответствия в договора за кредит, които могат значително да облекчат кредитната ви тежест.

В допълнение, опитен адвокат често може да убеди съда по време на процеса да възстанови от кредитополучателя само „тялото“ на заема без банкови глоби и неустойки. Това става възможно в случаите, когато глобите и санкциите надхвърлят самия заем.

3. Как да постъпите, ако кредитът ви е просрочен - инструкции стъпка по стъпка

Ако сте се сблъскали с проблем под формата на забавяне на кредита, не се паникьосвайте.

Не забравяйте, че няма безнадеждни ситуации. Вземете предвид плана за действие, който предложих.

Стъпка 1. Свързваме се с кредитора с искане за преструктуриране на дълга

Изход от тази ситуация може да бъде вашата молба до банката за преструктуриране на дълга.

Опитайте се да подадете молбата си, преди сумата и периодът на забавяне да станат значителни. В този случай има голяма вероятност да получите положително решение от банката.

Ако решението е положително, ще можете да:

• избягвайте съдебни спорове;
• разрешаване на въпроса с наказанията;
• намали месечното бреме на заема.

Стъпка 2. Получете консултация

След като решите да спрете нарастването на просрочията чрез преструктуриране на дълга, помолете банковите специалисти да ви посъветват по този въпрос.

Разберете какви видове преструктуриране може да предложи банката конкретно във вашия случай. Какви документи са необходими за разглеждане на въпроса. Има ли други начини да разрешите проблема си на този етап?

Такава консултация ще ви позволи да намерите най-доброто решение на вашия просрочен проблем и ще ви помогне да подготвите по-бързо и качествено вашата кандидатура и всички необходими документи.

Стъпка 3. Предоставете необходимата документация

В допълнение към заявлението за преструктуриране на дълга, банката ще се нуждае от някои документи. Обикновено е необходимо да предоставите паспорт, договор за заем и сертификат 2-NDFL.

Освен това банката изисква документи, потвърждаващи причината за дълга.

Такива документи могат да бъдат:

• удостоверение от болницата;
• трудова книжка със запис за уволнение;
• удостоверение от фонда по заетостта, че сте регистриран като безработен.

Стъпка 4. Изчакване на одобрение на преструктурирането

След като подадете пълния набор от документи, ще трябва да имате търпение, докато изчакате решението на банката. Според общата практика банката взема решение доста бързо - в рамките на 1-7 работни дни, тъй като увеличаването на просрочения дълг също е неизгодно за нея.

Ако след седмица не получите отговор от банката, не се колебайте да си го припомните. За съжаление все още има случаи, когато след като е взела отрицателно решение, банката „забравя“ да информира кредитополучателя за това.

Стъпка 5. Вземете нов график за плащане

Въз основа на вашето заявление е взето положително решение и сега трябва да посетите банката, да подпишете нов договор и всички необходими документи.

Един от документите ще бъде график за плащане, съставен на базата на новите условия. Графиката веднага показва колко се е променило месечното натоварване на заема.

Пример

Татяна Смирнова е жителка на град Буинск, който се намира на територията на Татарстан. Тя наследи малък апартамент от баба си. Апартаментът обаче се нуждаеше от ремонт.

Момичето, без да мисли два пъти, взе заем от Сбербанк в размер на 100 хиляди рубли. за срок от 1 година. Заедно със споразумението Таня получи график за плащане, според който общото месечно плащане беше 8884,88 рубли.

График на плащане за потребителския заем на Татяна Смирнова:

Номер на месеца	Плащане на главница	Лихва по заема	Общо месечно
1	7884,88	1000	8884.88
2	7963,73	921,15	8884.88
3	8043,37	841,51	8884.88
4	8123,80	761,08	8884.88
5	8205,04	679,84	8884.88
6	8287,09	579,79	8884.88
7	8369,96	514,92	8884.88
8	8453,66	431,22	8884.88
9	8538,20	346,68	8884.88
10	8623,58	261,30	8884.88
11	8709,81	175,07	8884.88
12	8796,88	87,97	8884.88
Обща сума	100000,00	6618,53	106618,53

За Татяна това беше напълно поносимо натоварване, защото имаше добра постоянна работа и добра заплата. Таня работеше като старши администратор в един от местните ресторанти.

Но това беше докато не си счупи крака. Месец по-късно, още в болницата, Татяна разбра, че скоро ще дойде моментът, когато няма да има с какво да изплаща заема.

За да не забави въпроса, Смирнова се обърна към Сбербанк с молба за преструктуриране на заема. След 10 дни банката взе положително решение по молбата на Татяна.

След като посети Сбербанк, Татяна получи нов график на плащане, в който месечното плащане беше намалено чрез увеличаване на срока до 2 години.

График на плащане след преструктуриране:

Номер на месеца	Плащане на главница	Лихва по заема	Общо месечно
1	3707.35	1000.00	4707.35
2	3744.42	962.93	4707.35
3	3781.87	925.48	4707.35
4	3819.69	887.66	4707.35
5	3857.88	849.47	4707.35
6	3896.46	810.89	4707.35
7	3935.43	771.92	4707.35
8	3974.78	732.57	4707.35
9	4014.53	692.82	4707.35
10	4054.67	652.68	4707.35
11	4095.22	612.13	4707.35
12	4136.17	571.18	4707.35
13	4177.53	529.82	4707.35
14	4219.31	488.04	4707.35
15	4261.50	445.85	4707.35
16	4304.12	403.23	4707.35
17	4347.16	360.19	4707.35
18	4390.63	316.72	4707.35
19	4434.54	272.81	4707.35
20	4478.88	228.47	4707.35
21	4523.67	183.68	4707.35
22	4568.91	138.44	4707.35
23	4614.60	92.75	4707.35
24	4660.68	46.61	4707.35
Обща сума	100000,00	12976.34	112976.34

След това тежестта на заема за Татяна стана доста управляема. И фактът, че срокът на заема и общото надплащане по него се увеличиха, не уплаши момичето, тъй като тя планираше да затвори този заем предсрочно, за щастие условията на споразумението позволяваха това.

Стъпка 6. Подновете договора при нови условия

След като се запознаете с новия график за плащане, подпишете договор за кредит при новите условия.

Прочетете го внимателно, изяснете всички неясни точки и формулировки и едва тогава поставете своя подпис.

• новосключеният договор трябва да съдържа клауза, че предишният договор губи правна сила и се прекратява;
• новото споразумение не трябва да съдържа клауза за възможността за вземане на едностранно решение за увеличаване на лихвените проценти по даден заем.

Решаването на проблеми с просрочени кредитни задължения често се превръща в непоносимо бреме за обикновения човек. В такива случаи то идва на помощ.

Професионална правна помощ, включително и по въпроси, свързани с просрочия по кредити, могат да ви осигурят специалисти от правната онлайн услуга „Правовед“.

“Правовед” е екип от професионалисти, работещи във всички правни области. Висококачествени адвокати работят в цяла Русия, в различни часови зони, което означава, че клиентите могат да получат висококачествена правна подкрепа денонощно. Използването на услугата е много лесно: можете да зададете въпрос в онлайн чата на уебсайта или да се обадите.

В услугата можете да изберете адвокат, чиято квалификация най-добре отговаря на вашите нужди.

Също така искам да отбележа, че преструктурирането не е единственият начин да разрешите кредитните си проблеми. Например, можете да получите кредитна карта. Много банки позволяват на клиенти с лоша кредитна история и просрочени задължения да получат кредитни карти с малък лимит.

Бих искал да ви предупредя, че използването на кредитна карта е оправдано само ако знаете точно датите на получаване на средства за погасяване на дълга.

За да избегнете харченето на пари за комисионни при теглене на пари в брой, плащайте за стоки от първа необходимост с кредитна карта и използвайте личните си пари (заплата и т.н.) за изплащане на просрочени плащания.

Не забравяйте за датата на изтичане на безлихвения период, в противен случай, вместо да облекчите ситуацията, ще се окажете в ново кредитно робство с висока лихва.

4. Професионална помощ при просрочени кредити - преглед на ТОП-3 антиколекторски компании

Специалисти от антиколекторски компании могат да окажат реална помощ при разрешаването на проблеми, свързани с просрочени кредити.

Ние предлагаме преглед на надеждни и високопрофесионални компании, които могат да се справят с проблеми от всякаква сложност.

1) ФИНАНСИ-ИНВЕСТИРАНЕ

"Финанс-Инвест" е компания, която оказва съдействие за получаване на кредити при изгодни условия. Специалистите на компанията са готови да поемат и най-безнадеждните случаи.

В допълнение към съдействието при отпускане на заеми, компанията предоставя услуги против събиране и корекция на кредитна история.

Качествени, бързи, законни - това са отличителните черти на услугите на Finance-Invest.

Федералната служба за борба със събирането на вземания „Close Credit“ е истинска помощ за кредитополучателите, които имат просрочени банкови заеми и тези, които страдат от тормоз от събирачи на дългове.

30 офиса на компанията са разположени в цяла Русия. Служителите имат повече от 1500 клиенти, на които компанията „Close Credit” помогна да се отърват от дълговете.

Компанията има услуга като „Прехвърляне на обаждане от колектор“ към адвокатите на фирмата. Още през първите 24 часа след получаване на услугата, кредитополучателят престава да изпитва психологически натиск от страна на кредиторите и напълно се отървава от неприятната комуникация със събирачите на дългове.

Компанията сама ще събере необходимите документи и ще участва в процеса без участието на клиента. Само 2 месеца ще отнеме на юристите на “Клоуз Кредит” да постигнат положително решение на проблема.

3) Центурионна група

"Центурион Груп" е група от адвокатски кантори, които предоставят правна помощ при проблеми с банки, събирачи и съдебни изпълнители не само на физически, но и на юридически лица.

Услугите на фирмата са напълно официални и законни. Клиентите могат да се консултират безплатно със специалисти. Приятна особеност е липсата на предплащане за услугите на компанията, което показва гарантиран резултат от проблемите, които Centurion Group се ангажира да реши.

Адвокатите на компанията са готови да помогнат на клиентите си да осъществят процедурата по несъстоятелност от стартирането до нейното успешно приключване. Компанията предлага на своите клиенти няколко варианта за решение, индивидуален подход и дълбоко вникване в ситуацията.

5. 3 съвета какво да правите, ако закъснеете с плащането на кредита

Неправилното поведение в ситуация, в която има просрочен кредит, само ще влоши проблема.

Прочетете моите съвети, те ще ви помогнат да вземете разумни и правилни решения.

Най-лошото, което можете да направите, ако имате просрочие, е да се скриете от банките кредиторки. Не забравяйте, че банката е голямо юридическо лице с персонал от професионални адвокати. Те имат официално сключен договор за заем в ръцете си, което означава, че законът е на тяхна страна.

Колкото повече отлагате посещението в банката за разрешаване на проблема, толкова повече влошавате положението си.

Разбира се, да посетите банката, за да се справите с просрочено плащане, не е най-приятното нещо, но ви съветвам винаги да помните старата притча, която известният канадски бизнесмен и консултант по личностно развитие Брайън Трейси обича да повтаря: „Ако ще ядеш жива жаба, не я гледай твърде дълго.“.

Все пак ще трябва да разрешите този проблем и колкото по-скоро го направите, толкова по-добре!

Всяко лице, което има просрочен кредитен дълг за период от повече от 6 месеца в размер над 100 хиляди рубли, има право да се обяви в несъстоятелност.

Фалитът е правилният начин, когато дългът е значителен и наистина не можете да го изплатите.

Подходете внимателно към този въпрос, тъй като фалитът, въпреки че решава текущите ви проблеми, също оказва значително влияние върху целия ви бъдещ живот.

Обявявайки се в несъстоятелност, няма да можете да получите кредит през следващите 5 години, ще ви бъде забранено да се занимавате с бизнес и може да загубите цялото имущество, което притежавате към момента на процедурата.

Съвет 3. Потърсете помощ от антиколекторски компании

Антиколекторските компании набират все по-голяма популярност.

Антиколекторска компанияе екип от професионалисти, които законно помагат на кредитополучателите с просрочени кредити да намерят най-добрия изход от създалата се ситуация.

Съвет: ако не можете да намерите изход в началния етап, не влошавайте проблема, свържете се със специалисти. Може да стане такъв специалист за вас. Антиколекторските компании наистина помагат.

Като доказателство предлагам реална случка, която се случи с мой приятел.

Пример

Един мой приятел, да го наречем Александър Иванов, взе заем през 2008 г. от една от големите федерални банки в размер на 60 хиляди рубли. за неотложни нужди за срок от 5 години.

​Забавянето на заеми, за съжаление, стана обичайно явление на кредитния пазар. Според статистиката от 2015 г. делът на просрочените кредити за някои банки достига 30-38%, а на пазара като цяло последните години показват, макар и малък, ръст.

Основната причина за забавяне е нестабилността на финансовото състояние на кредитополучателите или неговото влошаване; човек просто няма пари да изплати заема. В същото време има и порочна практика, при която кредитополучателят, разбирайки наличието на затруднения и допускайки забавяне, не се стреми да разреши проблема своевременно. В резултат на това размерът на задълженията се увеличава поради начисляването на неустойки и ситуацията се превръща в сериозна дългова тежест, с която длъжникът не може да се справи сам.

Ако има просрочие, основната задача е не толкова да решите как да изплатите заема, а да изберете оптималния начин за разрешаване на проблема с дълга. Ако е имало временни финансови затруднения, довели до забавяне, но те са били преодолени, достатъчно е просто да изплатите възникналия дълг и да влезете в нормалния график за изпълнение на задълженията или да изплатите заема изцяло. Много по-трудно е да се разреши проблем, когато временните затруднения са станали постоянни. Тук трябва да помислите как да преговаряте с банката и заедно да намерите най-добрия изход от ситуацията.

Нашите адвокати знаят Отговорът на вашия въпрос

или по телефона:

Как да разрешите ситуация с просрочен дълг, преди въпросът да стигне до колекторите и съда

Проблемът с просрочените кредити е проблем за целия банков сектор като цяло. Освен това формирането и увеличаването на дела на просрочените кредити и съответно увеличаването на дела на проблемните задължения се отразява негативно на финансовото състояние на банката, като налага задължително увеличаване на размера на средствата, резервирани за евентуални загуби по кредити. Така че не трябва да мислите, че банката, от която сте взели заем и сте направили забавени плащания, при никакви обстоятелства няма да направи някои отстъпки, за да създаде приемливи условия за кредитополучателя да реши проблема с дълга.

Най-лесният начин за разрешаване на ситуацията с изплащане на просрочен дълг- договорете се с банката за взаимноизгодно уреждане на въпроса, преди всичко да стигне до участието на колектори или съдебен контрол. Дългът все пак ще трябва да бъде изплатен, но е по-добре без излишни нерви, финансови загуби и загуба на време.

Разрешаването на проблема може да изглежда така:

1. На първия етап трябва да получите сертификат и изчисление на дълга от банката, за да анализирате внимателно, да оцените размера на дълга и да обмислите възможните начини за решаване на проблема.
2. След това трябва да дойдете в банката (просто да дойдете, а не да се обадите), да обясните ситуацията и да поискате да разгледате въпроса за отлагане/разсрочено плащане с преразглеждане на графика, за което трябва да напишете съответно заявление, като приложите документи, потвърждаващи наличие на финансови проблеми. Сред възможните варианти за разрешаване на ситуацията, както кредитополучателят, така и банката могат да предложат други методи за преструктуриране на дълга. Например, понякога кредитна институция дори е готова да откаже да изисква санкции или да намали размера им. В някои случаи банката може да предложи рефинансиране на заема.
3. В ситуация, в която имате възможност да погасите просрочен дълг, въз основа на банково извлечение изгответе съответно заявление, като посочите сумата, която планирате да внесете за погасяване на просрочения кредит, и се уверете, че точно тази цел за плащането му, така че преведените средства да не бъдат насочени, да речем, за плащане на неустойка. Към такова разрешаване на ситуацията обикновено се прибягва, когато има намерение да се влезе в нормален режим на изпълнение на задълженията според първоначалния график. Същият метод е подходящ, ако искате напълно да затворите заема, но тук трябва да сте готови да платите всички глоби.
4. Взаимоотношенията с банката относно разрешаването на проблема с просрочени плащания трябва да бъдат от официален характер, т.е. всички удостоверения, изчисления, нови споразумения трябва да бъдат изготвени в писмена форма, а документите трябва да бъдат датирани, подпечатани и подписани от отговорния лица. Ако изплащате заема частично или изцяло, не забравяйте да запазите извлечения за това и документи за плащане. В ситуация, в която просрочен кредит е напълно погасен, е изключително важно да получите удостоверение, че дългът е напълно погасен и банката няма претенции към вас. Това ще помогне да се избегнат проблеми, ако кредитната институция внезапно пропусне нещо, загуби нещо или иска да преизчисли таксите за закъснение - такива случаи се срещат на практика.

Предварителното споразумение е подходящо само за ситуации, в които:

• кредитополучателят има какво да предложи на банката за взаимноизгодно разрешаване на проблема чрез преструктуриране на дълга;
• има възможност поне частично да погасите дълга или още по-добре да намерите средства за пълно изплащане на заема;
• Банката е готова да направи отстъпки, след като е влязла в трудно финансово състояние на кредитополучателя, и да преразгледа графика с установяване на отсрочени или разсрочени плащания, включително без налагане на санкции.

Ако няма средства дори за месечното плащане и (или) банката не прави отстъпки, тогава, за съжаление, само съдът може окончателно да разреши проблема. Освен това най-вероятно кредитополучателят все още ще трябва да се справя с колектори, контактът с които вече се е превърнал в стандартна банкова практика.

Как можете да бъдете от полза за себе си да разрешите ситуация с просрочен дълг, ако банката е отишла в съда?

Когато ситуацията стигне до съда, трябва да се има предвид следното:

1. Днес съдилищата разглеждат делата за събиране на дългове много бързо. Често се използва опростена процедура за издаване на съдебна заповед за събиране, която е едновременно решение по делото и изпълнителен документ. Заповедта може да бъде издадена задочно, тоест без участието на длъжника, в резултат на което кредитополучателят е изправен пред факта на предстоящия конфискация на имущество, а често и невъзможността за обжалване на заповедта поради изтичане на срока. срокът, определен за това. За да избегнете негативни последици за себе си, не забравяйте да контролирате развитието на ситуацията.
2. Опитайте се да намерите възможност поне да се консултирате с кредитен адвокат. Това трябва да се направи след настъпването на забавянето, за да се разбере ясно какво може да се направи, какво не трябва да се прави и как като цяло да се държим в настоящата ситуация. В идеалния случай, разбира се, е по-добре да наемете адвокат за съдебно дело.
3. Ако бъдете призован в съда, не пренебрегвайте възможността да участвате в процеса. Имате реален и много висок шанс по съдебен път да получите разсрочено/разсрочено плащане по кредита, като представите доказателства за тежко финансово състояние, тежка житейска ситуация и др. Освен това е възможно да се оспорват натрупаните неустойки, да се минимизират или напълно да се изключат от банковите изисквания. Ако има основания, съдилищата доста често вземат такова решение в полза на кредитополучателя.

Обжалването на банката пред съда не изключва възможността за постигане на споразумение с кредитора. Ето защо, когато участвате в съдебно дело, не трябва да се отказвате да се опитвате да разрешите проблема, като се споразумеете с банката за преструктуриране на дълга. Но най-голямата вероятност да се стигне до изгодно решение в този случай е само с участието на квалифициран юрист, който знае точно как и по какъв начин да преговаря с банката.

Просрочен кредит заплашва различни неприятности за длъжника. Статията ще ви разкаже защо не трябва да пропускате плащанията по кредита и какви санкции могат да бъдат наложени на длъжника, ако срокът за плащане на дълга е пропуснат.

Последици от неплащане на заема: неустойки (неустойки, глоби), други санкции

Често има случаи, когато лицето, взето назаем, не може да върне дълга. В този случай отговорността може да бъде предвидена както по закон, така и по споразумение с банката.

Прилагат се санкции за неспазване от страна на кредитополучателя на изискванията на закона и условията на договора за заем, а именно: за нарушаване на срока за плащане на дълга, непълното му плащане или неплащане.

По силата на чл. 811 от Гражданския кодекс на Руската федерация, ако кредитополучателят наруши условията на споразумението, той плаща лихвата, предвидена в чл. 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация от момента на забавяне на изпълнението на задължението до момента на изплащане на просрочената сума (освен ако в договора не е посочено друго).

Съгласно чл. 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация, ако срокът за изпълнение на задължението по договора е пропуснат, се изплаща лихва, която се начислява върху размера на дълга. Като общо правило лихвеният процент е равен на основния процент на Банката на Русия (преди 2 май 2017 г. - 9,75%, а след това - 9,25%). Конкретно споразумение може да установи различен лихвен процент.

Втората последица от неизплащането на заема навреме е необходимостта кредитополучателят да плати неустойка. Съгласно чл. 330 от Гражданския кодекс на Руската федерация неустойката е сума за неправилно изпълнение на условията на договора, която трябва да бъде платена от длъжника. Санкцията може да бъде установена както под формата на глоба за просрочено плащане по кредита, така и под формата на лихва.

Съгласно клауза 21 от Федералния закон „За потребителския кредит...“ от 21 декември 2013 г. № 353-FZ размерът на неустойката (както санкции, така и глоби) не може да бъде повече от 20% годишно (от дълга сума), съответно и в договорите за заем не могат да се инсталират по-значителни санкции. Конкретните условия на отговорност се определят в споразумения с банката.

Наказанието може да бъде от следните видове:

• Глоба (определена фиксирана сума);
• Прогресивна глоба (за всяко просрочено плащане глобата се увеличава);
• Неустойка за забава по кредита (сума, изчислена като процент от просрочената сума за всеки ден на нарушение на задължението).

Какви други са рисковете от неизплащане на кредит? Лоша кредитна история, съд за просрочен кредит

Ако дългът не бъде изплатен или заемът е просрочен, кредитната история на кредитополучателя се влошава, което може да повлияе на бъдещата възможност за получаване на заеми.

Кредитната история е база данни, която отразява съвкупността от всички действия на кредитополучателя, свързани с плащане (или неплащане) на дългове към банките. Историята се съхранява в Бюрата за кредитна история, които събират, натрупват и съхраняват информация.

Процедурата за събиране и съхраняване на история и получаване на достъп до нея е установена от Федералния закон „За кредитните истории“ от 30 декември 2004 г. № 218-FZ. Съгласно чл. 8 от закона можете да получите информация по всяко време, но тя се предоставя безплатно само веднъж годишно.

Информацията от базата данни се използва от банките, за да имат представа за платежоспособността на клиента. Ако банката види, че даден гражданин не е платил дълга по вече поети задължения или е нарушил условията за плащане по заеми, такъв гражданин става ненадежден за банката. Това се отразява, наред с други неща, върху размера на лихвата по кредита, ако бъде предоставен.

Ако забавянето на плащането е значително, банката има право да предяви иск пред съда за събиране на дълга. Тъй като в тази ситуация исканията на банката са законни, съдът най-вероятно ще застане на негова страна и ще вземе подходящо решение.

След влизане на решението в законна сила ще започне изпълнителното производство, извършвано от съдебни изпълнители. На този етап съдебните изпълнители могат да наложат възбрана върху имуществото на длъжника (имотът може да бъде конфискуван за плащане на дълга и продаден на търг).

Банката може да прехвърли и правото на вземане по задължението по кредита. Казано по-просто, дългът се продава на колектори, които получават правото да изискват връщане на заема и лихвата от длъжника.

Прекратяване на договор за кредит, ако кредитът е просрочен за значителен период от време

По силата на чл. 14 Федерален закон № 353, ако условията на договора за заем са нарушени, той може да бъде прекратен едностранно. В този случай банката ще има право да поиска от длъжника връщане на цялата сума на кредита (наведнъж), която остава неплатена. Освен това към тази сума ще бъде добавена лихва.

Банката има право да поиска предсрочно погасяване на дълга само ако длъжникът не е платил дълга повече от 60 дни в рамките на шест месеца. В същото време банката трябва да уведоми кредитополучателя за прекратяването на договора и да определи краен срок за предсрочно погасяване на дълга.

Ако кредитът е изтеглен за срок по-малък от 60 дни, банката може да поиска прекратяване на договора и изиска плащане на дълга 10 дни след като длъжникът наруши задълженията.

Рефинансиране на заем в случай на забава

Представлява процедура по сключване на нов договор за кредит с цел погасяване на стария. Ако длъжникът загуби способността да плаща заема, рефинансирането на дълга може да бъде една от малкото възможности за излизане от настоящата ситуация.

Решението за рефинансиране се взема от банката, така че длъжникът е зависима страна в правоотношението. Рефинансирането има смисъл само когато условията на новия договор за кредит са значително по-изгодни от старите.

Така при неплащане на главницата и лихвите по кредита на длъжника се налагат различни видове санкции. Най-лесният начин да избегнете отговорността е да оцените възможността за изплащане на кредита на етапа на сключване на договор за кредит.