Раздели на сайта
Избор на редакторите:
- Как да изплатите ипотеката си по-бързо?
- Заеми с паспорт. Заявление за заем с паспорт без сертификати
- По какво се различават преките инвестиции от портфейлните и какви са предимствата им?
- Преки и портфейлни инвестиции: концепция, характеристики Инвестиционна политика преки непреки портфейлни инвестиции
- Портфейлни и преки инвестиции: каква е разликата Преки и портфейлни инвестиции накратко
- Как да платя заем от пощенска банка
- Заем от банката на левия бряг Изисквания към кредитополучателя
- Процедура за депозиране на пари в сметка в Сбербанк Възможно ли е да депозирате пари в сметка в Сбербанк
- Къде да заредите B&B карта без комисионна Къде да заредите B&B карта
- Баланс на картата Zapsibkombank
реклама
Значителна покупка в живота на всеки човек е покупката на дом. Тази стъпка е особено важна за млади семейства, които току-що са влезли в самостоятелния живот на възрастните. Отделно жилище в този случай ще бъде първата стъпка към дълъг и щастлив семеен живот. Късметлии са тези, които получават като подарък апартамент или собствена къща. Но за повечето тази покупка е личен въпрос. За съжаление не много заплати ви позволяват да си купите жилище с пари в брой. Какво трябва да направя? В този случай единствената възможност е да закупите жилище на кредит. И тук възниква въпросът кой вариант е по-добър: да вземете потребителски кредит или да вземете ипотека за желаните квадратни метри? Кое е по-изгодно? Къде надплащането ще бъде по-малко и условията за предоставяне на средства по-лесни? За да направите избор, трябва да разберете тези понятия. Ипотечни и потребителски кредити. Понятия и основни разликиИпотечните и потребителските кредити са два различни банкови продукта. И двете предполагат издаване на средства на кредитополучателя срещу лихва. Но условията за издаване са поразително различни. Ипотекаозначава кредит, предоставен от банка, обезпечен със закупеното жилище. Това означава, че банката издава пари, а обезпечението е желаният апартамент. Потребителски кредите кредит, предоставен от банка за лични нужди на кредитополучателя. Важно е, че може да бъде издадено с обезпечение, дори с обезпечение „апартамент“, но кредитополучателят може да харчи парите за всяка своя нужда. Съществуват основни разлики: Така ясно се вижда, че тегленето на ипотека за покупка на жилище има повече положителни страни от тегленето на потребителски кредит. Основните предимства на тези видове заемиИма много предимства на ипотечните и потребителските кредити. Какво точно да се формализира зависи от кредитополучателя да реши сам. Яжте редица съветикоито ще ви помогнат да направите своя избор: Както можете да видите, във всеки конкретен случай е необходимо да се претеглят плюсовете и минусите. И едва след това се свържете с банката. Сравнение по основни характеристикиБанкови условияЗа да получат ипотека, банковите служители внимателно проверяват самия кредитополучател, а обектът на ипотеката също подлежи на щателна проверка, т.е. самият корпус. Проверката е значителна по обем и затова изисква много време. Средно отнема 7-8 дни. Но не по-малко от 5 работни дни. Пакетът от документи е подходящ: всички документи, потвърждаващи платежоспособността на кредитополучателя, и всички документи за закупеното жилище. Освен това трябва да се отбележи, че регистрацията на обезпечение под формата на закупено жилище не е „условно освобождаване“. Събирането на документи за заем трябва да бъде регистрирано в Rosreestr, а също така е необходима регистрация. И всичко това означава допълнително време и допълнителни пари. Кандидатстването за потребителски кредит е малко по-лесно. Тук са необходими само документи, които потвърждават платежоспособността на кредитополучателя. Документи за апартамента не са необходими, дори ако сумата на заема е издадена специално за тази цел. Прегледът на заявлението варира в рамките на 1-2 дни. И ако клиентът получи положителен отговор относно възможността за регистрация, процедурата за получаване на пари може да отнеме не повече от 20 минути. Лихвен процентЛихвеният процент, както вече споменахме, по ипотека е много по-нисък. Това се дължи на наличието на обезпечение срещу недвижими имоти. Намаляват се рисковете на банката и съответно лихвата. Средно е 10-14% годишно. При потребителски кредит лихвата е значително по-висока. Въпреки че трябва да се отбележи, че много банки могат да го намалят при определени условия: клиентът получава заеми от тази банка дълго време и има положителна кредитна история; клиентът е клиент на „заплата“, а банките винаги предоставят бонуси на „своите“ клиенти като намален лихвен процент. Също така е важно да се отбележи една точка: общото надплащане по потребителски заем е значително по-ниско, отколкото по ипотека. Така че в първия случай обикновено е не повече от 50%, а във втория - от 100% до 200%. Това се дължи на срока на заема: колкото по-дълъг е срокът, толкова по-голямо е надплащането. Допълнителни разходиДА СЕ допълнителни разходиможе да се припише:
Възможно ли е изплащане на ипотека с потребителски кредит и обратното? Това ще бъде ли от полза?Възможно е изплащане на ипотечен кредит със средства, взети назаем от потребителски кредит. Но в същото време банката, която издава потребителски кредит, трябва да изчисли възможния лимит на сумата. Банката нарича този процес, което означава рефинансиране на един заем (ипотечен) с друг заем (потребителски). В този случай кредитополучателят трябва да вземе предвид всички възможни разходи за получаване на нов заем. Дали ще бъде изгодно и колко ще спести, ако закрие ипотеката предсрочно, трябва да се пресметне за всеки конкретен случай поотделно. В случай на закриване на потребителски кредит с ипотека, това е практически невъзможно. Защо така? При кандидатстване за ипотека се изчислява лимит, ако има дългове, банката изисква да ги изплатите и едва след това кандидатствате отново. Следователно изплащането на потребителски кредит с ипотека е неизгодна и почти нереалистична идея. Обобщавайки, можем да кажем, че няма универсален отговор на въпроса „кое е по-добре: ипотека или потребителски кредит?“ Всеки кредитополучател решава за себе си. За информация относно предимствата и недостатъците на получаването на тези видове заеми вижте следното видео:
Добре дошли! Днес ще говорим за това как бързо да изплатите ипотеката си. Нашите експерти са подготвили за вас две стратегии как бързо да изплатите ипотеката си, съвети как бързо да изплатите ипотеката си сами и с помощта на държавата, както и информация как да изплатите ипотеката си предсрочно. В съответствие с руското законодателство всеки кредитополучател има законното право да изплати дълга си предсрочно. Условията за предсрочно погасяване на кредита трябва да бъдат посочени в договора за кредит. И преди да извършите такова плащане, трябва внимателно да проучите предварително подписания документ. Събирането на глоби, комисионни и други допълнителни плащания към банката за предсрочно погасяване на дълг е незаконно. Има два вида изпълнение на задълженията по заема преди определения срок: частично и пълно. Първият вариант включва извършване на плащания в размер, който значително надвишава неговия размер в съответствие с установения график. Второто е изплащане на заема изцяло с едно плащане. При метод на частично плащане кредитополучателят може да използва две стратегии за разплащане със заемодателя:
В този случай срокът на кредита остава същият, намалява се само месечната вноска. Ще бъде от значение за онези кредитополучатели, за които кредитната тежест сериозно натоварва семейния бюджет. Тоест, с лесно месечно плащане на ипотека, изплащането на дълга се извършва допълнително чрез случайни работни места, използване на средства за майчински капитал и други методи за държавна подкрепа, данъчни облекчения, което ви позволява да не намалявате обичайния си стандарт на живот.
Тази стратегия включва теглене на заем за кратък период. В резултат на това кредитополучателят получава минимално надплащане, когато прави значителни суми за изплащане на дълга. Този метод може да се използва от клиенти със стабилни високи доходи, което им позволява бързо да изплатят договора си за кредит. Кой от предложените варианти да избере трябва да реши самият кредитополучател, като се вземат предвид факторите на неговата платежоспособност, семейни обстоятелства и начин на живот. За лица, които не са сигурни в дългосрочната стабилност на получаването на достатъчен доход, се препоръчва да използват първата стратегия и да намалят размера на месечното плащане, като същевременно запазят периода на погасяване непроменен. За други граждани, които могат да изплатят предсрочно ипотеката си с големи суми наведнъж, ще бъде важно да съкратят срока за погасяване.
Всяко предсрочно плащане на вноска по ипотека в размер, по-голям от графика, трябва да бъде съгласувано с банката. За да направите това, трябва да се свържете предварително с банката по телефона или лично, за да уточните сумата за плащане на определена дата и да попълните заявление за предсрочно погасяване. След като парите бъдат кредитирани по заемната сметка, графикът ще бъде преразгледан в полза на клиента и лихвата ще бъде преизчислена. Две схеми на плащанеВидът (схемата) на плащанията играе основна роля при предсрочното закриване на ипотечен договор. Банките могат да използват 2 вида плащания:
При схема за анюитетно плащане месечните плащания са равни през целия период на изпълнение на задълженията. Тази схема е от полза преди всичко за банките, поради което повечето кредитни институции я използват. Структурата на анюитетното плащане изглежда така: по-голямата част от сумата отива за погасяване на натрупаната лихва (80-90% от общата сума) и само малка част за погасяване на основния дълг. По този начин основният дълг в началото на периода на погасяване намалява леко. Анюитетът позволява на кредитора да минимизира потенциалните рискове и да увеличи максимално печалбите. За кредитополучател, който иска да изплати ипотеката си по-рано, графикът за плащане с равни суми не е от полза. Първоначално лихвените проценти ще бъдат доста високи. Такъв заем трябва да бъде изплатен много бързо и след това чрез съда се опитайте да преразгледате размера на надплащането от действително платения период на използване на заемните средства, като предварително изчислите какъв би бил размерът на надплащането, ако изтеглите ипотека точно за този срок на кредита, в рамките на който сте успели да закриете ипотеката напълно.
24.01.18 386 715 30 Намалете плащането и съкратете срока едновременноИмам 10-годишна ипотека, но смятам да я изплатя след пет. Максим Кайнер изплаща ипотеката за четири години Когато започнах предсрочно погасяване, помолих банката да изчисли опции за съкращаване на срока и намаляване на плащането: исках да разбера как да плащам по-изгодно. Служителят отговори, че не може да направи точни изчисления. Трябваше сам да го разбера. Добре че го направих. Какво ще научитеПример, който ще използваме за анализИпотека за 10 години, издадена октомври 2013 г. Размерът на заема е 1,1 милиона рубли. Ставката е 11,9%. Месечно плащане - 15 719 RUR. Да кажем, че през май 2017 г. се появяват 400 000 рубли, които могат да бъдат депозирани за предсрочно изплащане на ипотечния заем. Как да изплатите изгодно ипотеката си
Какво е по-добре да намалите: срок или плащанеБанката посъветва мен и всички мои приятели ипотекари да съкратим срока, защото тази опция намалява размера на надплащането. Това работи за всяка сума: най-малко 400 000 рубли, най-малко 25 000. Ако съкратите срока, имате по-малко надплащане по кредита. Това смята кредитният календар. Ето сравнителна таблица. Депозирах 400 000 RUB предсрочно, какво следва?Без предсрочно погасяване Ще надплатим 786 139 рубли Плащане след май 2017г 15 719 рубли Падеж на последно плащане октомври 2023 г Сума на последното плащане 15 578 рубли Намаляваме периода Ще надплатим 498 754 рубли Плащане след май 2017г 15 719 рубли Падеж на последно плащане март 2020 г Сума на последното плащане 4110 R Ние намаляваме плащането Ще надплатим 612 239 рубли Плащане след май 2017г 8261 R Падеж на последно плащане октомври 2023 г Сума на последното плащане 8486 R Но банката не взема предвид, че след като минималното плащане бъде намалено, кредитополучателят може да продължи да плаща същата сума, която е платил преди. Това е цялата тайна: за да изплатите рано, трябва да намалите плащането, но да продължите да плащате повече. Тогава размерът на всяко следващо задължително плащане ще бъде все по-малък и в един момент ще имате достатъчно пари, за да изплатите дълга напълно предсрочно. В нашия пример, за да изплатите предсрочно ипотечния заем, трябва да продължите да плащате 15 719 RUR всеки месец, въпреки факта, че новото плащане след намаляването му възлиза на 8 261 RUR. И трябва да продължите да правите това: депозирайте 15 720 R всеки път и избирайте предсрочно погасяване всеки път. Как да изплатя ипотеката си по-рано?
Редовен метод Минимално плащане: 15 720 RUR Внасяме допълнителни пари: 400 000 RUR Съкращаваме периода. Минималното плащане остава 15 720 RUR Продължаваме да депозираме 15 720 RUR. Минималното плащане не се променя Ще затворим заема през март 2020 г. Метод на Максим Кайнер Минимално плащане: 15 720 RUR Внасяме допълнителни пари: 400 000 RUR Намаляваме минималното плащане. Сега е 8261 R Продължаваме да депозираме 15 720 RUR. Ние намаляваме минималното плащане всеки месец През март 2020 г. минималното плащане ще бъде 115 RUR. Депозираме 4109 R и изплащаме остатъка от дълга Общо: плащате все едно съкращавате срока, а всъщност намалявате минималното плащане. Защо такива трудности?Този метод на предсрочно погасяване е само за едно нещо: да намали бъдещия риск. Виж. Когато реша да намаля срока на ипотеката, казвам на банката: „Искам да продължа да плащам тези 15 хиляди рубли, но така че да свърши по-бързо.“ Тоест, обещавам на банката, че през останалото време ще продължа да плащам 15 хиляди. Минималното ми заплащане винаги е 15 хиляди, дори да загубя работата си или да отида на почивка. Да, срокът ми се съкращава, но през целия този период трябва да плащам максимума. Когато намаля плащането си, намалявам месечния си дълг. Всеки месец дължа все по-малко пари на банката. Но докато имам възможност, избирам предсрочно погасяване: плащам повече и отново намалявам дълга си. Докато имам възможност да платя пълните 15 хил., няма да усетя разликата между редовно и предсрочно погасяване. Плащам една и съща сума през цялото време. Но ако например загубя работата си или отида на почивка и вече не мога да плащам 15 хиляди, това няма да е толкова страшно за мен: минималното ми плащане към този момент ще бъде значително намалено. Например през април 2018 г. минималната сума за плащане ще бъде около 6700 рубли, а през май 2019 г. - около 3700 рубли. Ако изпадна в трудни времена, мога да сложа на пауза предсрочните изплащания и да се върна към планираните си плащания. Например, ако доходът ми намалее през май 2019 г., просто ще продължа да плащам моите 3700 рубли, докато ситуацията се подобри. Ще ми отнеме повече време да платя наема, но няма да е толкова трудно. Разбирам, че това е трудно за разбиране в текста, затова съм подготвил таблица за вас. Има четири варианта за изплащане на вашата ипотека, моята е последната. Превъртете надолу до колоната AR, където депозирам 400k рано и гледайте математическата магия. Тук започва магията Не забравяйте, че съветите в интернет не трябва да се приемат като ръководство за действие. Когато кандидатствате за ипотечен кредит, винаги четете договора, внимателно изучавайте графика на плащанията и създавайте електронни таблици в Excel. Няма нищо по-надеждно от начертан на ръка график за предсрочно погасяване. Прочетете договораТова е посочено в договора: Ако нещо не е наред с договора ви, проверете в банката си дали няма пречки за редовно частично предсрочно погасяване. Направете плащанията удобниПодгответе инфраструктурата. Всеки път, когато правя плащане и искам да отпиша надвзетата сума срещу предсрочно погасяване, трябва да попълня заявление за частично предсрочно погасяване. В първите месеци отидох до банката, взех пари в брой и попълних писмено заявление за предсрочно погасяване. Това са ненужни транзакционни разходи. За да ги изключа, създадох банкова карта на кредитор, свързана с моята ипотечна сметка. В тази карта попада заплата от един от работодателите ми. Според условията на услугата, ако повече от 10 000 рубли преминават през сметката, тогава не е необходимо да плащате за картата. ПомняПреди да започнете да плащате по моята схема, уверете се, че можете да направите всичко така, че месечното частично предсрочно погасяване да е удобно и да не оскъпява процеса. Вижте, че споразумението ви позволява да правите редовни плащания за частично предсрочно погасяване и след това напълно затворете заема. Разберете от банката как да направите предсрочното погасяване удобно, за да не се налага всеки месец да ходите до клона и да попълвате заявления на хартиен носител. Насладете се на минималните си плащания. Последна актуализация: 28.12.2019 г Здравейте! Моля, кажете ми как да се отърва от ипотеката? Със съпруга ми теглихме ипотека за апартамент във време, когато имахме високи доходи. В момента съм останала без работа, а заплатата на съпруга ми е намалена. Освен това разходите ни се увеличиха поради попълването на семейството ни. Това направи плащането на ипотеката много трудно. Мария, Севастопол. (или ипотека) е вид дългосрочен заем, при който парите се издават с недвижим имот или земя, заложени като обезпечение. Дългите периоди на кредитиране и големите суми създават сериозна финансова тежест за няколко години или дори десетилетия. За толкова дълъг период от време житейската ситуация на кредитополучателя може радикално да се промени.
Има няколко ситуации, когато кредитополучателят реши да се отърве от ипотека:
Независимо от причините, кредитополучателят трябва да знае как най-добре да се отърве от ипотечния кредит. Какви цели и задачи си поставят длъжниците-кредитополучатели, когато се отърват от ипотеката си? Не всеки разбира, но да се отървете от ипотечното бреме често е много по-лесно, отколкото да се отървете от него. Всичко обаче се определя преди всичко от целите и задачите, които кредитополучателят се стреми да постигне. Най-често ипотечните кредитополучатели си поставят следните цели:
По своята същност ипотеката е доста сложна форма на кредитиране. Такъв заем включва два вида правоотношения:по отношение на обезпечението и директно по отношение на кредита. Тези две части са взаимосвързани, следователно целите, които кредитополучателят си поставя по отношение на тях, когато решава да се отърве от ипотеката, също зависят една от друга.
Най-лесният начин да се отървете от ипотечен кредит е, ако кредитополучателят е готов да загуби обезпечението. В този случай имуществото е това, което ще може да осигури изпълнението на задълженията. Преди да започнете да избирате метод за освобождаване на задълженията си по кредита, трябва да се обърне внимание възможността за разрешаване на този проблем с помощта на застраховка . Повечето кредитополучатели сключват застраховка живот и здраве. Още повече, че някои от тях сключват застраховки гражданска отговорност, в т.ч по отношение на ситуации на загуба на работа или намаляване на доходите . Застрахователните плащания могат да помогнат на кредитополучателя да изплати цялата или поне част от ипотеката. Ако полицата не е издадена или ситуацията на длъжника не е застрахователно събитие, ще трябва да потърсите друг начин за решаване на проблема. Законни начини да се отървете от ипотека Как да се отървете от ипотечен кредит - 4 доказани начина 📌Методът на освобождаване от ипотечен кредит се определя основно от отношението на кредитополучателя към обезпечението. Следователно възможните варианти са разделени На групи в зависимост от това. 1) Има нужда от запазване на собственосттаМетод 1.Преструктуриране на ипотекаАко е взето решение за преструктуриране, трябва да се свържете с кредитната институция с молба. Заявлението за преструктуриране на дълга отразява:
Когато заявлението бъде прегледано от кредитора, той ще вземе решение и ще предложи Варианти за излизане от тази ситуация:
Представените опции не са изчерпателни. Кредиторите разработват индивидуални условия за преструктуриране, които отговарят на текущата ситуация и вземат предвид текущото и бъдещото финансово състояние на кредитополучателя. 📎 Подробности за - в специалната ни публикация. Метод 2.РефинансиранеРефинансирането е подходящо за онези кредитополучатели, които са взели ипотека преди няколко години, когато процентът е бил много по-висок. Днес повечето големи банки предлагат подобни програми. Те предоговарят условията на ипотеката, като намаляват процента. Но при такова решение на въпроса от голямо значение е наличието и размера на просрочения дълг. Първо, за да организирате рефинансиране, трябва да се свържете с кредитора, чрез който сте получили ипотечния кредит. Ако той откаже, можете да отидете в друга кредитна институция. Прочетете как се случва това в една от нашите статии. 2) Няма планове за запазване на обезпеченото имуществоАко не е важно за кредитополучателя да запази имуществото, можете да използвате други методи, за да се отървете от дълга: Метод 3.Продавам недвижим имот или земяПреди да продадете обезпечението, трябва да получите банково разрешение. Ипотеката ще бъде погасена с приходите от продажбата. Когато решите да продадете недвижим имот, ще трябва да получите съгласието на банката. Има две възможности:Кредитополучателят сам продава имота или кредиторът организира продажбата с разрешение на клиента. Във всеки случай банката трябва да следи транзакцията. Писахме за това в предишна статия. Метод 4.Прехвърляне на ипотечен дълг на друг кредитополучателВ такава ситуация първо ще трябва да получите съгласие на банкатакойто е издал ипотеката. Кредиторът проверява новия клиент по същия начин като основния длъжник.
По отношение на обезпечението, въпросът се решава в съответствие с договора между кредитополучателя и банката. В повечето случаи схемата на такива сделки е разработена индивидуално . След това се договарят всички условия между всички страни по сделката. Все пак основното ще бъде мнението на банката кредитор. Най-често отношенията с недвижими имоти се разрешават по един от следните начини:
Като заключение представяме на вашето внимание къса маса , който съдържа възможни начини за освобождаване от ипотека.
Екипът на сайта се надява, че сме успели да отговорим на вашия въпрос. Ако имате нови, попитайте ги в коментарите по-долу. Ще се видим отново! |
Прочети: |
---|
Нов
- Заеми с паспорт. Заявление за заем с паспорт без сертификати
- По какво се различават преките инвестиции от портфейлните и какви са предимствата им?
- Преки и портфейлни инвестиции: концепция, характеристики Инвестиционна политика преки непреки портфейлни инвестиции
- Портфейлни и преки инвестиции: каква е разликата Преки и портфейлни инвестиции накратко
- Как да платя заем от пощенска банка
- Заем от банката на левия бряг Изисквания към кредитополучателя
- Процедура за депозиране на пари в сметка в Сбербанк Възможно ли е да депозирате пари в сметка в Сбербанк
- Къде да заредите B&B карта без комисионна Къде да заредите B&B карта
- Баланс на картата Zapsibkombank
- Валутен курс и парична политика