Днес международната платежна система SWIFT е най-надеждният начин за финансова комуникация с всяка точка на света. Но за това трябва да използвате правилно данните за плащане и ясно да разберете какъв е SWIFT кодът на банката.

Swift кодът е уникален идентификатор на участник в системата SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications). За извършване на международен паричен превод са необходими кодовете на изпращача и получателя. Използват се и термините SWIFT-BIC (банкови идентификационни кодове), SWIFT ID и BIC код.

Платежната система SWIFT е създадена през 1973 г. с цел стандартизиране и ускоряване на международните плащания между банкови институции, търговски организации и физически лица. Към началото на 2016 г. в системата са регистрирани около 100 000 банкови и търговски субекти от 209 държави.

Структура на BIC кода

И така, какво представлява SWIFT кодът на банката? Това е буквено-цифрова комбинация от 8 до 11 знака, включваща следните задължителни елементи: банков идентификатор съгласно спецификацията ISO 9362 и двубуквен код на държавата, определен съгласно ISO 3166. Използват се само главни латински букви, включително в първата и фамилни имена на изпращача и получателя!

Предназначение на групите символи:

BBBB- уникален четирисимволен код за идентифициране на участник в платежната система. Това е съкращение от англоезичното име на компанията. Няколко примера за съкращения на Swift за банки на Руската федерация (маркирани в червено):

CC е двусимволно латинско съкращение на името на държавата, съгласно стандарта ISO 3166. Примери за имена и SWIFT кодове: RU - Русия, US - САЩ, DE - Германия, KZ - Казахстан.

Идентификаторът на мястото на получаване ви позволява да идентифицирате уникално банкови институции с еднакви имена, но от различни държави. Така че на фигурата по-горе различните Alfa Banks имат различни крайни намаления. Пълен списък на съкращенията на буквите на държавите може да бъде намерен на официалната страница на стандарта ISO 9362.

LL - буквено-цифров идентификатор на териториалното местоположение на банка или организация в държавата. Неактивните организации се обозначават с две единици; за тестване или отстраняване на грешки на SWIFT връзки, LL се състои от две нули.

DDD е незадължителен елемент, представляващ кода на банковия клон. Ако системата съдържа код на централа, стойността не е зададена, а за международни плащания в съответното поле се посочва XXX. Този код също често се използва за трансгранични плащания в мрежата за сетълмент на Банката на Руската федерация или в рамките на междудържавни споразумения, като например Митническия съюз.

Пълна директория с 11-символни идентификационни кодове за участници в SWIFT за вътрешни и международни плащания (SWIFT BIC) е достъпна на официалния уебсайт на Банката на Русия и Националната асоциация "ROSSWIFT".

SWIFT кодът на всяка финансова институция не се счита за класифицирана (или секретна) информация и е свободно достъпен. Всеки може да го разбере (и дешифрира) на официалния уебсайт на всяка банка в раздела „Подробности“.

При редовни SWIFT преводи с редовни подател и получател, както и ако плащането от чужбина е извършено от юридическо лице, банката може да изиска допълнителни документи, за да потвърди наличието или липсата на признаци на търговска дейност. Освен това банката, приемаща превода, не е данъчен агент на получателя и не носи отговорност за евентуално неплащане на данъци и други нарушения на закона.

Парични преводи към страните от Европейския съюз и Европейското икономическо пространство (ES/EEZ)

Съгласно Директива на ЕС № 2560/2001, от 1 януари 2007 г., за извършване на международни плащания, чиито получатели са физически лица, може да възникне ситуация, че SWIFT кодът на банката няма да е достатъчен и ще е необходимо да се посочи допълнително на получателя персонален код IBAN (International Bank Account Number) . Тази процедура е задължителна и при банкови преводи от зоната на ЕС извън неговите граници.

В момента плащанията с IBAN се поддържат от 45 държави, включително и извън еврозоната: Грузия, Казахстан, Молдова и други. Изключение се прави само за Руската федерация - все още не се изисква посочване на IBAN на получателя.

IBAN съдържа не повече от 34 главни английски букви и цифри. Пример за пълни подробности:

• DE- идентификатор на държавата на банката получател съгласно ISO 3166-1 alpha-2, в случая Германия;
• 89 - уникален IBAN номер за проверка, изчислен по стандарт ISO 7064;
• 3704 - първите 4 цифри от международния банков код BIC. BIC кодовете на уебсайта на Банката на Русия се използват само за преводи в рамките на Руската федерация!!;
• останалите знаци са номера на банковата сметка на клиента в получаващата страна.

Трябва да се отбележи, че формално регистрацията на банките в системата SWIFT е доброволна, но днес използването на Swift код е необходимо изискване за извършване на международни плащания, ускоряване на процесите на изпращане/получаване на информация и средства, както и увеличаване на сигурност на всякакви финансови транзакции.

SWIFT кодът е уникален номер, използван при извършване на преводи между държави. Всяка банка, участваща в прехвърляне на средства в чужбина, има свой Swift код. SWIFT е съкращение за Общността на световните междубанкови телекомуникации.

Swift код на Сбербанк на Русия

Участието в системата SWIFT осигурява ускорен процес на извършване на междубанкови преводи и повишава тяхната сигурност. За да го получат, банките преминават специална регистрация. Когато разглеждате темата за това какво представлява бързият код на Сбербанк, е важно да се има предвид териториалното разделение на организацията. Сбербанк е разделена на клонове по тематика и следователно Сбербанк използва 25 SWIFT номера.Това ви позволява да ускорите потока от средства към желания регион.

Основният код е САБРУММ. Използва се в Москва. Окончанието на номера варира в зависимост от региона. Така, SABRRU2Pв Санкт Петербург, Мурманск, SABRRUMMRA1– Краснодар, Ростов на Дон.

Основният SWIFT код на Сбербанк е SABRRUMM

Системата за трансфер, използваща SWIFT, има малка комисионна и е подходяща за кредитиране на пари в сметката на физическо лице (заплата), плащане на стоки, обучение, закупуване на недвижими имоти, резервиране на хотели и т.н. Преводът пристига в рамките на 3-5 дни. Всичко зависи от сумата и целта на превода. Няма ограничения в сумата. Средствата могат да бъдат изпратени във всяка от основните валути в света, като необходимото конвертиране ще бъде извършено от Банката. Такива транзакции са защитени от система с висока степен на сигурност, която гарантира доставката на парите до получателя.

Как да получите SWIFT код

Когато отговаряте на въпроса как да разберете Swift кода на Сбербанк, трябва да отидете на официалния уебсайт на банката. Официалният ресурс съдържа таблица с номера, които съответстват на конкретно разделение. Таблицата показва и правилното име на териториалната банка.

Можете да проверите Swift кода в офисите на Sberbank. Данните ще бъдат предоставени от всеки служител на каса. Освен това номерът ще съответства на региона, в който се намира банковият клон. По-често SWIFT кодът на Sberbank е необходим на клиента, когато трябва да получи превод от чужбина. В допълнение към кода, подателят на превода трябва да посочи.

Съдържание

За да може преводът да влезе успешно в международна сметка в Русия, подателят в чужбина трябва да знае SWIFT кода на Сбербанк. Гражданите не винаги разбират какво представлява този код, защо е необходим и са объркани относно параметрите. Винаги можете да определите SWIFT Sberbank, като се свържете с нейните служители по телефона или в клон. За да избегнете объркване, трябва сами да разберете как работи системата и как се генерира кодът.

Какво представлява SWIFT кодът на банката

SWIFT е система за извършване на плащания и предаване на банкова информация в международен формат. Днес тя включва повече от 10 хиляди банки и корпорации по целия свят. За уникално идентифициране на участниците в системата беше създадено уникално кодиране. SWIFT код се присвоява на банки и други финансови институции по света, когато се присъединят към Световната междубанкова финансова телекомуникационна общност (SWIFT).

SWIFT КОДЪТ на банката е код, използващ формулата BBBB CC LL DDD, където цифрите/буквите означават:

• ВВВВ е 4-цифрен буквен код, присвоен на отделна финансова институция или банка. Sberbank съответства на кода SABR;
• SS – 2-символен азбучен код на държавата. Означава се на латиница съгласно ISO 3166. Русия се обозначава като RU;
• LL е двузнаков буквено-цифров код, показващ къде се намира институцията в страната. Сбербанк е обозначена като MM;
• DDD – код на клон. Например Сбербанк има 25 представителства, всяко от които има свой специфичен код.

Защо е необходимо?

Ще ви е необходим SWIFT кодът на Сбербанк на Русия, за да получите паричен превод от чужбина. SWIFT-BIC на Сбербанк се съобщава на подателя на плащането заедно с личните данни. Това е буквено-цифров набор, който ясно показва къде ще бъде изпратено плащането: до коя държава, регион и банка. SWIFT е практически монополист в сегмента на международните банкови преводи, просто не можете без познаване на кода.

Възложено от

SWIFT/BIK идентификаторът се присвоява от Обществото за световни междубанкови финансови телекомуникации. За да получите административен номер за финансова институция, трябва да подадете документи за членство и да получите одобрение от борда на директорите на SWIFT. Кодирането се определя съгласно международната система за стандартизация (ISO 9362 (ISO 9362 - BIC)), страната се маркира съгласно ISO 3166.

Как работи системата SWIFT?

Въпросът е, че участниците в системата обменят съобщения между себе си и своите клиенти (подател/получател). За да завърши транзакция, изпращащата банка трябва да създаде и изпрати съобщение до оперативния център, където то ще бъде обработено, криптирано и клиентите ще получат положителен или отрицателен отговор. По време на процеса на прехвърляне едно съобщение може да премине през няколко банки (до три). Това продължава не повече от 5 работни дни.

Видове трансфери

Всеки ден през системата преминават милиони плащания, общата сума на парите възлиза на милиарди. Чрез SWIFT се извършват финансови плащания между/в рамките на държави, транзакции с ценни книжа, пътнически чекове и други финансови документи. Използвайки SWIFT, можете например да платите обучението си в чуждестранен университет или да закупите акции. В Русия плащанията се извършват в следните валути:

• евро;
• Щатски долари;
• рубли;
• швейцарски франкове;
• паунда.

Изисквания за регистрация

От 2014 г. SWIFT плащанията в Русия се извършват в чужбина и за вътрешни транзакции. Използването на SWIFT в Руската федерация изисква спазване на следните изисквания:

• изпращащата банка трябва да знае SWIFT на Сбербанк, номера на кореспондентската й сметка, номера на сметката на получателя и нейното име на английски език;
• сумата на плащането е ограничена от законодателството на Руската федерация, парите могат да се изпращат само по карти и банкови сметки със задължително посочване на клона на получателя;
• Трябва да платите комисионна, която се посочва от банките преди извършване на плащането.

Данни за Sberbank за международни преводи

За да получи пари от чужбина, клиентът трябва да изпрати на подателя териториалния SWIFT код на Сбербанк и набор от данни за себе си. Ако някаква информация е неизвестна или изисква изясняване, не поемайте рискове и пишете на случаен принцип. По-добре е да отидете на уебсайта на Сбербанк или да се обадите на горещата линия. Текущите подробности за международни трансфери са както следва:

• Swift код – SABRRUMMХХ (където SABRRUMM е Swift кодът на главния офис на Сбербанк, XX е номерът на клона);
• име на организацията - SBERBANK;
• Пълното име на получателя;
• номер на сметка (понякога чуждестранните банки изискват IBAN - номер на сметка според международния стандарт, но тъй като не се използва в Руската федерация, за преводи в Русия се предоставя просто 20-цифрената сметка на получателя);
• името на представителството, например Северният клон (за Москва) ще се нарича Централен офис Северни.

Как да разберете Swift кода на Сбербанк на Русия

Дори за напреднал клиент намирането на код на Sberbank може да бъде проблематично. Най-лесният начин да разберете SWIFT кода на Sberbank и други подробности за международно плащане е да се обадите в центъра за контакт или да попитате оператора на вашия клон. Можете сами да проучите информацията:

• на официалния уебсайт sberbank.ru, раздел подробности;
• на уебсайта на ROSSWIFT;
• на уебсайта на Банката на Русия, в онлайн директорията на банковите кодове на организациите и международните банкови кодове.

Къде да намерите кодове на клонове

SWIFT кодът на клона се нарича SABRRUMM, винаги може да бъде изтеглен като документ от официалния сайт. Таблицата ще посочи SWIFT-КОДА на Сбербанк на Русия, пълното име на представителството на английски език, което ще е необходимо за извършване на плащането, неговия адрес, както и областите, за които работи. Банката предоставя тази информация на горещата линия. Ако няма начин да разберете, не е необходимо да посочвате кода на териториалната единица. Тогава плащането ще минава през главния офис и ще отнеме повече време.

Възможно ли е да се направи Swift превод чрез Sberbank онлайн?

Има мнение, че само банките могат да използват възможностите на SWIFT. Наистина системата SWIFT се използва за междубанкови преводи, но е достъпна и за обикновените хора. С негова помощ можете да изпратите пари по сметка на всяка руска или чуждестранна банка (финансова компания), която е член на организацията, или да получите превод от други страни по света.

Трансферите могат да се извършват в полза на резиденти, нерезиденти на Руската федерация, юридически лица от всички форми на собственост. За да използвате услугата, трябва да познавате Swift на Сбербанк на Русия, да сте пълнолетен (над 18 години) и да имате удостоверение от данъчната полиция за откриване на сметка в чужбина (ако парите ще бъдат кредитирани на гражданин на Русия федерация извън страната).

Плюсове и минуси на SWIFT преводи в Сбербанк

Основното предимство на системата SWIFT е нейната висока сигурност. Криптирането е много силно и има допълнителни мерки за сигурност. С него можете да направите превод в чужбина и Русия в размер до 5 хиляди долара. Можете да изпратите произволна сума на роднини, но имате нужда от доказателство за родство (сертификат, удостоверение за брак, акт за раждане и др.). Можете да изпращате пари във всяка валута чрез SWIFT. Теглене на пари в брой без комисионна.

Съществен недостатък на SWIFT преводите е голямата комисионна. Той се събира не само от системата, но и от банките, през които минава плащането. Всички транзакции над 5 хиляди долара изискват потвърждение на целта на плащането (фактура за обучение, хотелска резервация и др.). Трансферите отнемат много време, от 3 до 5 дни (работни дни). Трябва да предоставите на изпращача информация за себе си, вашата сметка и SWIFT кода на Сбербанк, за да извършите плащането.

Видео

Валутни плащания в банка клиент - инструкции Всяка банка, като правило, има свои собствени нюанси. Въпреки това, общите етапи на процеса на създаване на платежно нареждане в чуждестранна валута са подобни. Прочетете как да създадете валутна поръчка в материала.

Основни понятия и определения

За да разберете допълнителните (в сравнение с „обикновено“ платежно нареждане) полета в платежно нареждане в чуждестранна валута, трябва да научите малко за техниката на международни преводи. В крайна сметка ние почти винаги плащаме на чуждестранни контрагенти в чуждестранна валута. Валутните плащания с местни партньори са забранени от закона, с редки изключения (член 9 от Закон № 173-FZ от 10 декември 2003 г. „За валутния контрол“).

Прочетете повече за разплащанията с нерезиденти: .

Международните трансфери изискват малко повече информация, отколкото вътрешните транзакции. Най-подходящо е да дадете техните имена (наименования) и да дешифрирате малко същността, за да е ясно защо са им посветени отделни полета във валутния ред.

SWIFT е международна банкова асоциация. Банките, обслужващи международни плащания, се регистрират в SWIFT и получават индивидуален идентификационен код със същото име. Посочването на SWIFT кода в платежното нареждане ви позволява ясно да идентифицирате банката, към която отива плащането. Всъщност SWIFT кодът е 11-цифрен електронен „адрес” на банката в системата SWIFT.

BIC кодът е същият като SWIFT. Името е използвано от стандарта ISO 9362, който регламентира методите за идентифициране на участниците във финансови транзакции.

BEI кодът също е идентификатор в SWIFT, но не на банка, а на корпоративен клиент на тази банка. Банката може да регистрира своите клиенти в системата SWIFT, за да увеличи скоростта и точността на сетълментите. BEI кодът също помага да се гарантира, че изпратеното плащане отива до местоназначението си.

Банковият клирингов код също е банков идентификатор, но не в SWIFT, а в националните клирингови системи.

IBAN е друг практически сложен идентификатор: той идентифицира банката (клона) и номера на сметката на клиента в международен формат (стандарт ISO 13616).

ISO код – част от стандарта ISO 3166-1 съдържа кодове за имената на държави и подчинени територии. Използва се за посочване на адреси в платежен документ.

ВАЖНО! Има и други подобни кодировки. За банкови цели трябва да използвате точноISO 3166-1.

Адрес - произволен адрес се посочва в последователност: улица, номер на къща, град, област, пощенски код, държава (може ISO код). Това е международен формат.

Бенефициентът е този, на когото плащаме.

Банка посредник (банка кореспондент) - посочва се, ако банката на бенефициента директно има сметка в съответната валута в друга банка (посредник).

Така, технически, процесът на създаване на правилно платежно нареждане във валута е правилното посочване на всички идентификатори на получателя и неговата банка.

Има още няколко клопки по пътя на извършването на международен превод, на които също си струва да се спрем по-подробно:

• Забранени SWIFT знаци - настройките на тази система не позволяват преминаването на знаци

№ % # $ & @ ” = \ { } ; * « » ! _ < >

Освен това системата автоматично ги заменя с валидни. По този начин последователността от знаци в идентификаторите може да бъде нарушена и да възникне грешка.

• Информацията за идентификация на клиента е необходимата информация, изисквана от руска банка съгласно разпоредбите на Закон № 115-FZ от 08/07/2001. Без да посочи информация за клиента, както и да предостави информация за допълнителни заявки, банката може просто да не изпълни плащането.

• Банковият черен списък е указател, който съдържа информация за лица, организации, държави и територии на регистрация (учредяване), по отношение на които има ограничения за банкови транзакции или транзакции, с които трябва да се считат за съмнителни. За клиенти, които по някакъв начин са в черния списък, транзакциите може да са трудни или дори невъзможни.

Създаване на преводно нареждане в чуждестранна валута - инструкции стъпка по стъпка

След като разбрахме технологията и нюансите на обработка на превод, нека разгледаме процеса на създаване на валутна поръчка (инструкция) стъпка по стъпка:

1. Отиваме в клиентската банка и избираме опциите „Документи“ - „Валутни нареждания“ - „Създаване на платежно нареждане“. Интерфейсите може да се различават леко в различните банки клиенти, но стандартният път за създаване на платежни документи обикновено минава през менюто „Документи“ (или „Документи за плащане“). В този случай номерът и датата на поръчката обикновено се задават автоматично. Някои системи могат да предложат да изберете дали плащането да отиде към клиент на друга банка или към друга банка. За да създадете въпросния превод, трябва да изберете друга банка. Обикновено на този етап се посочва параметър на транзакцията - приспадане на банкови комисионни за превода. За да направите това, трябва да изберете подходящата стойност в съответното поле в падащия списък. Въз основа на наличния списък ще стане ясно кои комисионни могат да бъдат удържани и как могат да бъдат удържани, освен това възможностите могат да бъдат уточнени с банката, така че няма да се спираме подробно на този момент във формат на статия .
2. В съответните полета посочете кода на валутата и сумата на плащането. В някои случаи е налична опция за едновременно преобразуване. Например, ако платецът има пари в рубли и плащането трябва да се извърши в долари, можете да маркирате „Съгласен съм с обменния курс“. Банката, изпълняваща поръчката, конвертира средствата в необходимата валута.
3. В полето за посочване на дебитна сметка изберете съответната клиентска сметка. В този случай останалите данни се въвеждат автоматично от информацията, съхранявана в системата. Обикновено на този етап документът включва и тези данни, които банката изисква, за да спази разпоредбите на Закон № 115-FZ. Освен това SWIFT кодът на банката на платеца обикновено се въвежда автоматично (ако сте избрали превод към друга банка в стъпка 1).
4. Посочваме в отделно поле SWIFT кода на банката посредник (ако е в данните, предоставени от контрагента). След това самата система ще намери цялата друга необходима информация за банката, използвайки кода. Същото ще се случи, ако посочите кода за клиринг вместо SWIFT (за това има отделно поле). Ако няма нито едното, нито другото, всички полета ще трябва да се попълнят ръчно: адрес, име на банка, град, държава. Някои клиентски банкови системи могат да върнат плащане без идентификационен код „за изясняване на подробностите“.

ВАЖНО! ИSWIFT, и кодът за изчистване са избрани от международни директории. Тоест до полето за код трябва да има икона за падащ списък с банки с кодове.

1. Посочваме данните за банката на бенефициента в отделни полета (подобно на банката посредник).
2. В съответните полета посочваме данните за получателя на плащането. Всички предложени полета трябва да бъдат попълнени. Ако има IBAN и BEI кодове, започваме с тях. Възможно е полетата „Име на получател“, „Град“ и „Държава“ да бъдат изтеглени от самите директории.
3. Попълнете полето "Цел на плащането". За международни преводи - латиница. Използването на английски стандартизирани кодови думи е разрешено.

ЗАБЕЛЕЖКА! В някои системи (например Sberbank) информацията за таксите за превод се включва в платежното нареждане след посочване на целта на плащането (а не в първите стъпки, както обикновено е представено по-горе).

1. След това попълваме полетата, необходими за руския валутен контрол: например паспорт на транзакция.

ЗАБЕЛЕЖКА! За да включите паспорт на транзакция в поръчка, по правило той трябва да бъде въведен отделно в клиентската банка в раздела „Документи“. След това, при генериране на плащане, в полето „Паспорт“ ще се появи падащ списък с информация за наличните в системата паспорти. Съответно остава само да изберете този, от който се нуждаете.

1. Запазваме валутното платежно нареждане (бутон „Запазване“). На този етап системата ще извърши предварителна проверка и ще направи коментари в случай на грешки. Записаният документ може да бъде подписан и изпратен за изпълнение.

Резултати

Генерирането на платежно нареждане в чуждестранна валута в клиентска банка изисква спазване на някои допълнителни правила и въвеждане на по-голям обем информация, отколкото при изготвяне на обикновено платежно нареждане.

Какво е SWIFT код и код за клиринг? и получи най-добрия отговор

Отговор от @BasilBoluk[активен]
SWIFT е уникален банков номер в международната банкова система за сетълмент. Посочено в банковите данни. Може да се намери в интернет или директории (например 1C директория на банки).

Отговор от 2 отговора[гуру]

Здравейте! Ето селекция от теми с отговори на вашия въпрос: Какво е SWIFT код и код за изчистване?

Отговор от +--???V??I??P?S? Kss[новак]
Трябва да получа, а не да превеждам

Отговор от Ина Кролевец[активен]
Интернет банкирането предлага възможност за търсене на банка по банков код в националната клирингова система. Базата данни Parex за онлайн банкиране съдържа кодове от банковите директории BIC+ и FedWire.При превод на пари от чужбина най-вероятно ще трябва да предоставите SWIFT идентификационния код на Bank Leumi и кода за клиринг на банковия клон. Сега можете да ги намерите на страницата: търсачка за клонове (иврит)
Какво е SWIFT?
SWIFT е междубанкова система за електронен трансфер на информация, използвана от банките за комуникация и обработка на местни и международни плащания. Всяка банка, включена в системата SWIFT, получава идентификационен адрес, състоящ се от 11 знака. Този адрес се използва за предаване на съобщения и преводи от изпращащата банка (ПОДАТЕЛ) към получаващата банка (ПОЛУЧАТЕЛ). SWIFT адресът се състои от набор от номерирани полета с последователност от знаци/низове, която е съгласувана и известна на всички участници в системата. Заявлението за превод трябва да бъде попълнено и подписано от името на лицето, което издава платежното нареждане.
Заявката за превод се подава в ЦУ, Допълнителен офис/Клон на Банката по местообслужване на клиента. Копие от заявлението за превод се връща на Клиента с бележка от отговорния ръководител на ЦУ, Допълнителен офис/Клон на Банката относно приемане на заявлението за превод за обработка.
Текстът на заявлението трябва да бъде попълнен на английски или с латински букви. Изготвените от клиента заявки на кирилица подлежат на транслитерация. Ако клиентът предостави заявка на кирилица, Банката не носи отговорност за правилната транслитерация или превод на английски език.