Разделы сайта
Выбор редакции:
- Часто задаваемые вопросы о льготном кредитовании строительства жилья
- Какие налоговые льготы имеют граждане, подвергшиесявоздействию радиации вследствие катастрофы на чаэс?
- Ндс при продаже нежилого помещения физлицу Ндс при продаже нежилого помещения юридическим лицом на усн
- Белое население: проблемы выживания Сколько белых и черных людей в мире
- Ошибки тсж в борьбе с неплательщиками При некачественном оказании услуг
- Когда выписываются счета-фактуры на аванс?
- Галина Долгова: Под маской долга
- Перед согласием на поручительство нужно уточнить все нюансы
- Как продать квартиру, обремененную ипотекой
- Правила и примеры расчета и начисления выплат по больничным листам Как рассчитать больничный лист в калькулятор
Реклама
Описание факторинга от Сбербанка: условия и процентная ставка. Факторинговая платформа Сбербанка |
Cбербанк факторинг как отдельный вид услуг своим бизнес-клиентам стал предлагать одним из первых в РФ, ещё в 90-е года. На данный момент именно он оформляет больше всего таких договоров, что указывает на доверие со стороны бизнес-клиентов. На каких условиях оформляется договор факторинга в Сбербанке, предусмотрена ли какая-либо защита клиента при отсутствии возможности погасить задолженность? Что необходимо для того, чтобы получить финансирование со стороны банка для оплаты поставок? Общие условия факторинга в СбербанкеМнение эксперта Ирина Леонидовна Курцер Специалист по факторингу Общие условия факторинга в Сбербанке следующие:
Соответственно, такие условия факторинга будут подходящими только для крупных компаний. С малым и средним бизнесом в этом сегменте банк не сотрудничает. Ещё одна особенность – клиент вправе оформить дополнительный страховой договор. Но в этом случае оплата услуг страховой компании дебитор берет на себя.
Что необходимо для оформления договора факторинга?За подачей заявки на оформление факторинга должен обращаться именно кредитор, то есть, поставщик продукции (при согласовании с покупателем). Подается она на официальном сайте факторинга Сбербанка http://sberbank-factoring.ru . Также за помощью можно обратиться к персональному менеджеру (если заявитель уже является клиентом Сбербанка).
При подаче заявки на сайте необходимо указывать следующие данные :
Заявка рассматривается до 3-х рабочих дней, о решении банк сообщает звонком на номер, указанный в заявке. Если ответ положительный, то клиенту предлагается в течение следующих 3-х дней обратиться в ближайшее отделение Сбербанка для подписания договора. Предусмотрена возможность выезда представителя банка в офис к клиенту.
Возможные покупателиУсловия факторинга в Сбербанке в 2018 году таковы, что финансовая выплата выполняется только в том случае, если в качестве дебитора выступает компания-партнер. На текущий момент таковых всего порядка 20 брендов (в том числе торговые сети, имеющиеся во всех регионах РФ). Ознакомиться с их списком можно на официальном сайте http://sberbank-factoring.ru/partneri / Однако банк может рассмотреть заявку и в том случае, если в качестве покупателя выступает любая другая компания . Естественно, вероятность получения отказа в этом случае выше, предлагаемая процентная ставка – больше. Ещё одно ограничение в этом случае – начальная сумма не менее 50 миллионов рублей, решение предоставляется в течение 10 дней (это время необходимо для полноценного аудита по сделке). Отсрочка по платежам факторингаУслуга предоставляется всем клиентам без исключения при соблюдении следующих условий:
Максимально допустимый период отсрочки – до 200 дней с момента подачи заявки на продление. Клиенты, с которыми банк сотрудничает не первый год, могут запрашивать и повторную отсрочку, но не более чем на 100 дней. Такие заявки рассматриваются в индивидуальном порядке, банк оставляет за собой право отказать. Оформление документовПолучение финансирования возможно только после отгрузки товара. Подтверждением этому будет счет-фактура, выданная покупателем. С ней кредитор обращается в банк и получает до 95% от суммы, указанной в счете. Остальную часть он получает тогда, когда дебитор выполнит свои обязательства перед Сбербанком. Деньги переводятся на расчетный счет. Получить их наличными не получится, перевод на счет физического лица тоже не допускается. Следует учитывать, что за сам перевод предусмотрена комиссия до 3% (если расчетный счет кредитора зарегистрирован в другом банке, если в Сбербанке, то комиссия будет намного ниже).
Преимущества и недостатки факторинга в СбербанкеК преимуществам факторинга в Сбербанке можно отнести:
Из минусов же чаще всего клиенты упоминают. О компании «Сбербанк Факторинг» Являясь 100% дочерним обществом ПАО Сбербанк, компания «Сбербанк Факторинг» была создана и вышла на российский факторинговый рынок в ноябре 2014 года. Решение об открытии компании совпадает с трендом сегодняшнего дня - организацией продаж продукта факторинг через отдельную от банка компанию, что позволяет банкам более эффективно использовать ресурсы и снижать зависимость от регулирования со стороны Центрального банка. В тоже время отдельной компании проще обеспечить минимальные сроки рассмотрения и прохождения сделки за счет своей мобильности, так как все подразделения сфокусированы на продаже одного продукта. ООО «Сбербанк Факторинг» является полноправным членом Ассоциации факторинговых компаний России (АФК), объединяющей ключевых игроков рынка факторинга в России. Кроме того, «Сбербанк Факторинг» представлен в Правлении Ассоциации в лице Генерального директора Лысенко Игоря Евгеньевича. По результатам первого года деятельности «Сбербанк Факторинг» удалось сделать очень многое: создать эффективную профессиональную команду, разработать и вывести на рынок конкурентные продукты – классический и реверсивный факторинг, заключить ряд знаковых сделок с крупнейшими торговыми сетями и холдингами, внедрить электронный документооборот между участниками сделки. Кроме того, в этом году открыли 5 собственных региональных представительств в регионах: Москва, Урал, Юго-Запад, Северо-Запад, Волго-Вятский регион и организовали продажу факторинга через филиальную сеть Сбербанка во всех Федеральных округах России. В планах на 2016 год – рост объемов факторингового бизнеса (только за 2016 год планируется увеличить портфель более чем в четыре раза!), расширение продуктовых предложений, в том числе для сегмента малого бизнеса, а также запуск международного факторинга. К 2018 года компания «Сбербанк Факторинг» планирует стать лидером российского факторингового рынка. Эти амбициозные задачи призвана решать наша команда профессионалов бизнеса, которая на сегодняшний день насчитывает 65 человек и постоянно растет за счет притока квалифицированных кадров, как из самого Банка, так и с рынка. В следующем году планируется, что численность нашей команды удвоится, в последующие годы рост численности персонала продолжится. Работа в старт-апе в составе Группы Сбербанка, предоставляет ряд преимуществ, включая широкие возможности карьерного и профессионального развития, привлекательный соцпакет и систему мотивации. О факторинге Существует много определений понятия факторинг. Самое простое, законодательно закрепленное в ГК РФ, – это «финансирование под уступку денежного требования». Отсрочки платежа очень часто встречаются в отношениях между поставщиком и покупателем. В результате отсрочки у покупателя снижаются риски и увеличивается доходность бизнеса, чего нельзя сказать о поставщике: товар официально продан, однако денежные средства, вырученные за него, придут только через количество дней, равное сроку отсрочки (к примеру, 60 дней). Для решения подобных проблем существует факторинг - современный механизм финансирования бизнеса, позволяющий увеличить торговые обороты компаний без существенных изменений структуры и бизнес-процессов. В основе факторинга лежит принцип уступки денежных требований (дебиторской задолженности) поставщиком факторинговой компании (фактор). Фактор и Поставщик заключают договор, согласно которому все денежные требования и платежные документы при поставках товара Покупателю (дебитору) передаются Фактору. После совершения сделки факторинговая компания выплачивает Поставщику до 90% стоимости проданного товара, а дальнейшие расчеты (оплата Дебитором, приобретенного товара) осуществляются напрямую в факторинговую компанию. После того, как Дебитор возвращает долг Фактору, последний рассчитывается с Поставщиком полностью, вычитая процент за использование кредитными средствами и свою комиссию. О рынке факторинга в России На сегодняшний день рынок факторинга в России - один из лучших по динамике развития, только за последние 5 лет он увеличился более чем в 4 раза, есть потенциал роста. Оборот российского рынка факторинга за первое полугодие 2015 года составил 830 млрд. руб., совокупный портфель на конец полугодия – 255 млрд. руб. Согласно мнению Исполнительного директора АФК Дмитрия Шевченко, потенциал роста факторингового рынка в России огромен. «Судите сами: число активных факторинговых клиентов в прошлом году - 10 тысяч компаний, в первом полугодии этого года - около 6 тысяч. Сравните с приблизительным количеством компаний, которые реализуют продукцию на условиях отсрочки платежа. Их десятки тысяч! Потенциал роста клиентской базы в три-пять раз - это реальность». Об этом свидетельствует повышение спроса со стороны поставщиков, которые привлекая заемные средства, все чаще отдают предпочтения факторингу, чем кредиту. Факторинг не требует оформление залога, позволяет увеличить производство продукции и объем поставок за счет поступления финансирования на следующий день после отгрузки товара. Доходность факторинговых операций несравнимо выше, чем в классическом кредитовании. Средняя оборачиваемость актива - чуть больше двух месяцев, то есть, выражаясь банковским языком, шесть раз в год Фактору возвращают тело кредита с процентами. Риски факторинга, при правильном подходе, могут быть ниже, чем в кредитовании на основе скоринга и нормативов ЦБ. В статье разберем условия факторинга в Сбербанке. Узнаем, сколько стоят услуги банка и какие требования предъявляются к поставщикам. Мы расскажем, как подать онлайн-заявку и остановимся на отзывах о факторинге в Сбербанке. О компанииУслуги факторинга в Сбербанке осуществляет его дочерняя компания, именуемая Сбербанк Факторинг. Данный участник финансового рынка успешно работает с 2014 года и входит в число лучших среди факторинговых организаций РФ. Качественное обслуживание и развитие российского бизнеса — основные цели Сбербанк Факторинг. Здесь используются передовые технологии, благодаря которым клиенты повышают уровень своей деятельности и получают выгоду. Условия факторингаСбербанк оказывает несколько видов факторинговых услуг, а именно:
Перечень возможных покупателей есть на официальном сайте фактора, однако по тарифу Стандарт — ограничений в выборе дебиторов не существует. Условия для продавца следующие:
Условия финансирования по тарифам Сбербанка: Требования к компаниямСбербанк предлагает гибкие условия финансирования (возможность увеличения отсрочки, страхование риска неплатежа), однако далеко не все поставщики могут стать его клиентами. Требования таковы:
Отказать могут предприятиям с большим количеством должников, производящим узкоспециализированные продукты, работающим с физическими лицами, и бюджетным организациям. Онлайн-заявка на факторингНа официальном сайте Сбербанка можно подать заявку на факторинг. Процесс изучения потенциального клиента займет некоторое время — до 3-10 дней в зависимости от вида факторинга. Можно также позвонить в банк по телефону или прийти в отделение. Получив одобрение от факторинговой компании, потребуется подготовить документы. Если все хорошо, вас пригласят для подписания договорной документации. Далее фактор переводит вам деньги за полученный дебитором товар (частично или полностью). Когда покупатель выплатит задолженность, факторинговая компания получит свой процент. Факторинговая платформа СбербанкаФакторинговая платформа представляет собой единую систему, рассчитанную на удобное взаимодействие со всеми участниками рынка. В Сбербанке разработан новейший функционал:
Посредством платформы между поставщиком и дебитором осуществляется обмен EDI и ЭДО. Все документы загружаются в систему, производится финансирование, формируются соответствующие реестры. Блокчейн-факторинг является «детищем» совместной работы Сбербанка и Альфа-Банка. Регистрация участников в системе — бесплатная. Продукт позволяет свести к минимуму вероятность мошенничества в сфере бизнеса. С его помощью легче принимать решения по заявкам предприятий. Посторонние пользователи сюда не смогут проникнуть, т. к. информация имеет высокий уровень защиты. Преимущества факторинга в СбербанкеЗаключение сделки с дочерней компанией Сбербанка имеет веские преимущества и для продавца, и для покупателя. Кредитор находит себе потребителя и не тратит время на утомительные переговоры. Деньги за товар он получает сразу, до 100% от суммы. Это расширяет его возможности, увеличивает обороты, быстрее приносит доход.
[ Скрыть ] Чем занимается Сбербанк Факторинг?Компания выплачивает поставщикам полную стоимость продукции и предоставляет партнерам-покупателям отсрочку платежа. Также дочернее предприятие «Сбербанк Факторинг» предоставляет предприятиям комплекс услуг по управлению дебиторской задолженностью:
Преференции факторингаПреференциями факторинга являются:
Факторинговая платформаБлокчейн-платформа операций по факторингу была создана компанией «Сбербанк Факторинг» совместно с Альфа-Банком. Любой поставщик, прошедший бесплатную регистрацию, может получить информацию о субъектах и объемах использования услугами факторинговых компаний для обеспечения отсрочки платежа. Платформа минимизирует вероятность мошенничества в сфере бизнеса, а также облегчает процесс принятия решений по заявкам контрагентов. Информация в системе имеет высокий уровень защиты и не может стать доступной третьим лицам. План финансирования:
Видео о переходе Сбербанка на блокчейн-платформуСнято каналом «Майнинг и Трейдинг». Функционал платформы«Сбербанк Факторинг» предлагает клиентам следующие опции:
Таблица: контактная информация «Сбербанк Факторинг»Обратиться в компанию можно следующими способами: Таблица отличий факторинга от других финансовых инструментов Сбербанка России
Условия финансированияПо обоим продуктам «Сбербанк Факторинг» предлагает финансирование в размере до 100% от суммы поставки. Оказание услуги возможно и на индивидуальных условиях, оговоренных клиентом и компанией. Общие условия:
Таблица: сравнение условий тарифовТребования к участникам сделки«Сбербанк Факторинг» выдвигает определенные требования к участникам сделки:
Отказать в услуге могут следующим компаниям:
Как получить финансирование?Получить финансирование от Сбербанка можно после проведения подготовительных мероприятий:
Список необходимых документовНа начальном этапе необходимо предоставить лишь:
Обязательным требованием для заключения договора факторинга со Сбербанком является корректное документальное подтверждение производимых поставок. Образец договораОбязательными условиями соглашения являются:
Пример типового договора факторинга Инструкция по получению финансированияПорядок получения финансирования:
Форма онлайн-заявки Преимущества факторинга от СбербанкаФакторинг от Сбербанка обладает следующими преимуществами:
НедостаткиНедостатками являются:
Видео: презентация компании «Сбербанк Факторинг»Снято пользователем Purizhinskiy. Для российского рынка такая услуга, как факторинг, является достаточно новой и не слишком распространенной. Тем не менее, все больше и больше компаний успели по достоинству оценить выгоды, которые предоставляет Сбербанк факторинг. Это дочерняя компания известного банка, созданная в ноябре 2014 года. На протяжении двух лет она успешно предоставляет свои услуги клиентам независимо от отрасли экономики, к которой они принадлежат. Давайте подробнее рассмотрим, в чем заключается интерес факторинга для компаний и на каких условиях он предоставляется. Всю необходимую информацию предоставляет факторинг официальный сайт. В первую очередь стоит отметить, что эта компания входит в состав Ассоциации факторинговых компаний России, в связи с чем она оказывает существенное влияние на тенденции развития рынка данных услуг в нашей стране. Услуга факторинг направлена на те компании, которые реализуют произведенные или закупленные товары с отсрочкой платежа либо планируют расширение рынков сбыта, что требует постоянного наличия оборотных средств. Согласно договору, факторинг Сбербанк условия предполагают, что на следующие день после отгрузки поставщик получает от факторинговой компании финансирование в рублях в размере до 100% от суммы требования, переданного по уступке. Срок договора не устанавливается. При этом оформления залога не требуется. Далее покупатель оказывается дебитором банка. По согласованию ему может предоставляться отсрочка платежа до 120 дней. Далее поставки с использованием схемы факторинга могут возобновляться на суммы в рамках установленного в договоре лимита. На Сбербанк факторинг официальный сайт приводится подробная характеристика каждого из возможных типов факторинга, предоставляемых организацией. Реверсивный факторинг может быть:
Весь документооборот совершается электронно. Такая возможность удаленного обслуживания позволяет экономить время, трудозатраты, а также получать финансирование в сжатые сроки независимо от региона нахождения. Преимущества факторинга от Сбербанка для участников сделкиОсновное предназначение факторинга – сокращение кассового разрыва. В случае факторинга без регресса риск неоплаты снижается до нуля. Отсутствие задолженности по отгруженному товару существенно увеличивает скорость оборачиваемости капитала, позволяя не прерывать процессы производства или закупок. Это способствует планомерному развитию бизнеса, увеличивая объемы продаж и позволяя расширять ассортимент предлагаемой продукции. На первый взгляд может показаться, что кредитование также может выступать дополнительным источником финансирования. Однако Сбербанк факторинг сайт рассказывает, что в отличие от кредитора фактор берет на себя решение вопросов, связанных с дебиторской задолженностью: контроль ее размеров и сроков погашения, предоставление финансовой отчетности, мониторинг состояние дебиторов и другие. Покупатель же, в свою очередь, может получить дополнительные бонусы в виде отсрочки платежа либо предоставлении дисконта при оплате по факту отгрузки. За свои услуги компания берет комиссию, вычисляемую в индивидуальном порядке. |
Новое
- Какие налоговые льготы имеют граждане, подвергшиесявоздействию радиации вследствие катастрофы на чаэс?
- Ндс при продаже нежилого помещения физлицу Ндс при продаже нежилого помещения юридическим лицом на усн
- Белое население: проблемы выживания Сколько белых и черных людей в мире
- Ошибки тсж в борьбе с неплательщиками При некачественном оказании услуг
- Когда выписываются счета-фактуры на аванс?
- Галина Долгова: Под маской долга
- Перед согласием на поручительство нужно уточнить все нюансы
- Как продать квартиру, обремененную ипотекой
- Правила и примеры расчета и начисления выплат по больничным листам Как рассчитать больничный лист в калькулятор
- Понятие, элементы и структура брутто-премии