Раздели на сайта
Избор на редакторите:
- Актуализирана (коригираща) декларация по ДДС: характеристики на попълване
- История на създаването на строителната индустрия в Русия История на развитието на строителната индустрия
- Сертификат за заплата - защо служителят се нуждае от него и как да го организира?
- Институционална икономика
- Урок на тема "политика на икономическо преструктуриране"
- Московски държавен университет по печатни изкуства
- Списък на монтираните електрически съоръжения
- Удължаване на депозита в Сбербанк - какво е това?
- Счетоводен баланс Взети ли са предвид 51 сметки при изчисляване на печалбата?
- Министерство на образованието на Русия Условия за участие в конкурса
реклама
Ипотечна застраховка живот. Кой има полза от това? |
В по-голямата част от банките условията за кредитиране са структурирани по такъв начин, че клиентите са принудени да се застраховат, за да получат най-ниската лихва по кредита. Сбербанк не е изключение, където застраховката живот за ипотека намалява лихвения процент по нея с 1%. Поради факта, че ипотечното кредитиране е обезпечение по своята същност, имуществото, което клиентът на банката закупува, ще бъде заложено до края на изплащането на ипотеката. Тъй като този вид заем обикновено се издава за доста дълги периоди, всичко може да се случи с имота или кредитополучателя. Въздействието на външни фактори, които влияят негативно върху стойността на обезпечението, понякога е почти невъзможно да се предвиди. Като се има предвид горното, е възможно да се разбере позицията на Сбербанк относно налагането на ипотечна застраховка. Банката просто се стреми да минимизира риска от загуби. Въпреки че това увеличава общите разходи на кредитополучателя, докато изплаща ипотеката. Общо Sberbank използва два вида застраховки:
Без застраховка на имуществото банката изобщо ще откаже да сключи договор. Но животозастраховането е променливо. Въпреки това, както беше споменато по-горе, без него лихвата по ипотечния кредит се увеличава. Въпреки че никой не иска да плаща повече, струва си да помислите за застраховка живот. Повечето ипотеки се теглят за 15-25 години. През това време здравето на кредитополучателя може да се влоши и той вече няма да може да плаща необходимата сума. Съответно, непоносима тежест ще падне върху плещите на роднините под формата на съдебни спорове и огромни разходи. В същия случай, ако към момента на влошаване на здравето или смъртта на кредитополучателя има активна застраховка живот, тогава всички разходи за изплащане на ипотечния кредит се поемат от застрахователната компания. В допълнение, животозастраховането ви позволява да получите минимален лихвен процент. Липсата му дава пълното право на банката да увеличи ипотечния процент както на етапа на сключване на сделката, така и след определено време, което обаче ще бъде посочено в договора. Животозастраховане (програмата „Защитен кредитополучател“ от „Сбербанк Животозастраховане“ предполага плащания в случай на:
Освен това е възможно да се сключи разширена застраховка, при която списъкът от случаи, в които застрахователната компания ще плати ипотеката за кредитополучателя, е много по-широк. Излишно е да споменаваме, че този вид застраховка носи и допълнителни разходи. Сбербанк предлага на своите клиенти животозастраховане чрез LLC IC Sberbank Life Insurance. Заслужава обаче да се отбележи, че има и други застрахователни компании, акредитирани от Сбербанк, чийто списък ще бъде представен по-долу. Различните застрахователни компании предлагат различни условия за животозастраховане. Средно за ипотека в Сбербанк цената варира от 0,2 до 1,5% от непогасената сума по кредита. В по-голямата част от случаите застрахователните компании подхождат индивидуално към всеки клиент. Съответно размерът на застраховката по такава система варира значително при различните кредитополучатели. При изчисляването на цената на застраховката живот се вземат предвид фактори като възраст, пол, професия, здравословно състояние и дори лоши навици. Застрахователни компании, акредитирани от СбербанкПосочените в таблицата застрахователни компании участват в застраховането на обезпеченията.
„Информира Сбербанк“ - т.е. изпраща имейл, в който се посочва, че кредитополучателят е застраховал обезпечението. Не се изискват допълнителни действия от кредитополучателя. „Споразумение със Сбербанк“ - застрахователната компания сключи допълнително споразумение със Сбербанк. Всъщност кредитополучателят може да застрахова обезпечението дори в неакредитирана застрахователна компания, но в този случай Сбербанк ще провери тази застрахователна компания за съответствие с изискванията. Този преглед обикновено отнема 20-30 дни. На официалния уебсайт на Сбербанк има и актуален списък с акредитирани застрахователни компании. Що се отнася до животозастраховането, списъкът на акредитираните застрахователни компании е до голяма степен подобен и също е представен на уебсайта на Сбербанк. Все пак имайте предвид, че присъствието на която и да е компания в този списък не гарантира, че тя ще отговаря на условията, определени от Сбербанк. В тази връзка, преди да подпишете споразумение с която и да е компания от представения списък, трябва да я проверите за съответствие с изискванията. Списък на застрахователните компании, акредитирани от Сбербанк, участващи в животозастраховане за ипотеки:
Естествено, можете да опитате да получите застраховка живот от неакредитирана застрахователна компания. Но в този случай Сбербанк ще го провери. Проверката, както и при застраховката на обезпечението, ще отнеме до 30 дни. Защо е необходима акредитация, ако Сбербанк все още проверява застрахователните компании? Факт е, че при застраховане на живот или обезпечение в организации, акредитирани от Сбербанк, някои проблеми се решават по-бързо и най-важното е, че Сбербанк е по-толерантна към възникващите проблеми. Освен това някои застрахователни компании дават малка отстъпка, ако имат споразумение със Сбербанк. Изгодни застрахователни условия за ипотеки в Сбербанк (обезпечение + живот)Политиката на Сбербанк по един или друг начин принуждава повечето кредитополучатели да търсят къде е по-евтино да застраховат обезпечение и живот. На този въпрос обаче не може да се отговори еднозначно поради индивидуалните условия за всеки клиент на застрахователната компания. Въпреки това, като използвате малък пример за ипотека от 2 милиона рубли, можете да разберете коя застрахователна организация има по-изгодни условия. Също така за яснота ще бъдат представени условия както за мъже (35 г.), така и за жени (30 г.), които са офис служители и нямат здравословни оплаквания. Застрахователната сума се изчислява по формулата: ипотечен дълг (размер на ипотечния кредит) * (лихвен процент + процент на обезпечение). Например, вземете ипотека за 2 милиона рубли. В застрахователната организация, която сте избрали, ставката за живот е била 0,3% за вас, а за обезпечено имущество 0,1%. Формулата ще изглежда така: 2 милиона рубли * (0,3%+0,1%) = 8000. Тоест ще трябва да плащате 8 хиляди рубли годишно за вашата ипотечна застраховка. В същото време не всички компании предлагат официални калкулатори на своите уебсайтове, но изпращат изчисления само при поискване. За обикновен потребител е много трудно да разбере самостоятелно представените колекции от тарифи - има твърде много нюанси. Когато вземате решение, препоръчително е да се свържете с няколко застрахователни компании, за да сравните резултатите, като вземете предвид индивидуалните условия. Можете да застраховате обезпечено имущество в една компания и живот в друга, като изберете минималните ставки. Таблицата по-долу показва застрахователните организации и съответните им тарифи. Отново, те могат да се различават значително за различните кредитополучатели, тъй като зависят от много фактори. Отказ от застраховкаАко искате да запазите възможността да откажете животозастраховане и да върнете средствата, изразходвани за него, първото нещо, което трябва да обърнете внимание, е какъв вид споразумение е сключено: колективно или индивидуално. Индивидуален застрахователен договор се сключва между физическо и юридическо лице (клиент и застрахователна компания). Има период на размисъл, през който можете да получите пълно възстановяване на застраховката си. От 2018 г. този период е 14 дни (сроковете не са се променили през 2019 г.). В случай на предсрочно погасяване на кредита, възстановяването се извършва съгласно условията на договора. По този начин в Sberbank Животозастраховане сумата за обратно изкупуване се изчислява по формулата:
И двете променливи се изчисляват в дни. Колективен осигурителен договор се сключва между юридически лица (кредитна институция и застрахователна компания), като кредитополучателят (клиентът) просто се присъединява към него. Периодът на размисъл не се прилага за такова споразумение. В този случай, за да получите обратно парите за застраховката, ще трябва да прекарате време в съда, което обаче не гарантира никакъв положителен резултат за кредитополучателя. Отново всичко зависи от това как е изготвен договорът. Например за потребителски заеми и заеми за автомобили Сбербанк също предоставя период на размисъл, какъвто е случаят с индивидуалния застрахователен договор. Що се отнася до предсрочното погасяване на заема, в законодателството няма конкретни разпоредби за връщане на сумата за обратно изкупуване в случай на колективен трудов договор. Процедурата за прекратяване на застрахователен договор в СбербанкЗастрахователните правила в животозастрахователната компания Sberbank, която е дъщерно дружество на Sberbank, се регулират от Заповед № 134 от 15 август 2016 г. Действа обаче само по отношение на тази организация. Въпреки това си струва да се обърне внимание на факта, че страните по споразумението могат да се споразумеят да променят или дори напълно да изключат някои от разпоредбите, посочени в тази заповед. Ами съответно ако се осигуряваш в друга фирма договорът ще е друг. В контекста на темата за отказ от застраховка в Сбербанк, параграф 8 от тази заповед заслужава най-голямо внимание. Там е посочено как в общите случаи ще се извършват взаимните разчети между страните при прекратяване на договора. Защо в общи случаи? Всичко е много просто. Застрахователната компания може да промени някои условия на договора или да изключи определени клаузи от него, както е посочено по-горе. Затова прочетете внимателно договора, преди да го подпишете. Застрахователният договор се прекратява предсрочно в следните случаи:
Пълната застрахователна премия се възстановява при отказ от застраховка по клаузи 2 и 6. При предсрочно погасяване на кредита възстановената сума се изчислява по формулата: (Платена застрахователна премия – (Застрахователна премия, установена от Застрахователното споразумение * T1/N)) * 50%,
В други случаи застрахователната премия най-вероятно няма да бъде върната, поне без намесата на опитен адвокат. На фона на горните правила естествено възниква въпросът кои са застрахователите и застрахователите? За конкретен случай, а именно ипотечна застраховка в Sberbank Животозастраховане, могат да се дадат следните определения:
Във връзка с При изчисляване на разходите за ипотечно кредитиране е необходимо да се вземат предвид банковите комисиони, услугите на оценител и разходите за застраховка. Разбира се, допълнителните разходи не предизвикват много радост. Всеки кредитополучател няма да иска да плаща, когато може да спести пари. Необходима ли е застраховка живот за ипотека? Ако откажете, банката „заплашва“ да увеличи лихвата по кредита. И струва ли си да спечелите няколко хиляди вноски, в крайна сметка, за да гарантирате здраве и липса на фатални обстоятелства, уви, никой не може. Нека да разберем дали е необходимо да плащаме застраховка на кредитополучателя. Освен това има три от тях:
Резюме. Що се отнася до първата точка, кредитополучателят няма избор. Върху второто и третото си струва да се замислим. Понятието „заглавие“ е обяснено в таблицата, но какво означава застраховка живот за ипотека? Договорът за ипотека най-често се сключва за повече от една година. Всичко може да се случи на кредитополучателя за дълъг период от време. Банката няма да вземе предвид тези обстоятелства. Парите трябва да бъдат върнати по график, на самия длъжник или на наследниците. Клиент без полица и близките му ще останат сами с проблема. Защитеният кредитополучател (наследници) може да разчита на помощ при настъпване на следните събития: За да избегнете увеличаване на таксите за забава, трябва да извършвате плащания навреме, докато се събират документи за наследство, инвалидност и др. Можете също така да откажете застраховка живот и здраве. Но предвид срока на кредита е разумно да сключите лична застрахователна полица. Как да получите застраховка живот без надплащане или да получите парите си обратно?Големите банки отварят свои застрахователни компании. Например Сбербанк придоби собствен застраховател Сбербанк Застраховане. Излишно е да обясняваме чия застраховка ще бъде предложена при сключване на договор за кредит. Удобен за бизнес:парите циркулират в една структура. Удобни за клиента:Важи принципът на един прозорец. Но има някои недостатъци:
В допълнение към „джобните“ застрахователи, кредитополучателят научава, че има акредитирани застрахователни компании. Ипотеките могат да бъдат застраховани само от одобрени от банката организации. Вече писахме в една от нашите статии за. Струва си да се вслушате в мнението на банката: тя е проверила надеждността на застрахователя. Но клиентът има право да избере компанията, която е по-евтина и чиято застрахователна програма го устройва повече. Три съвета:
Колко струва полицата и от какво зависи?Колко е застраховката? Цените на животозастраховането започват от 1%. Но това е „средната температура в болницата“, тъй като размерът на премията се влияе от:
Таблицата показва средните тарифни ставки на популярни застрахователни компании:
Използвайки предоставената диаграма, можете визуално да се запознаете с тарифната ставка: Ако можете да изберете застраховател и условия, тогава трябва да отговорите изключително честно на въпросите от въпросника. Може би условията няма да са най-добрите, но компанията няма да има причина да откаже поради невярна информация. Какво се интересува застрахователят да знае за клиента:
Видео за застраховка живот във всяка застрахователна компания: Понякога те искат да преминат преглед, тарифата ще се увеличи, ако:
Между другото, цената зависи не само от възрастта, но и от пола: застраховката за мъж ще струва повече, отколкото за жена. Ако други условия позволяват, разумно е да направите жена или някой по-млад основен кредитополучател. Сключване на договор: събиране на документи, запознаване с условиятаПримерен договор за здравно осигуряване Договор за застраховка живот, на какво да обърнете внимание:
Застрахователната сума намалява заедно със задължението към банката, а с тях и застрахователната премия. Лоши новини:През това време тарифата се увеличава поради увеличаване на възрастта, така че разликата във вноските от година на година може да не се усети. За да сключите договор е необходимо:
Снимки на документи: Полезно видео:
Плащания: за какво трябва да сте подготвениИма списък от събития, които ще освободят застрахователната компания от задължението за плащане:
За да премине безпроблемно изплащането на обезщетението, трябва:
Списъкът с документи ще бъде обявен от застрахователния експерт. Обикновено включва:
Нека обобщим:Банката ще изисква от вас да застраховате апартамента; кредитополучателят има право да откаже други видове застраховки. В този случай процентът на кредита ще се увеличи в повечето банки с 1-2%. Има банки изключения (Газпром не изисква здравна застраховка и застраховка живот), но те са малко. Застрахователната ставка започва от 1%. Клиентът има право да търси по-евтин вариант. Антимонополното законодателство няма да му позволи да бъде ограничен в избора си. Ипотечното кредитиране сега е доста често срещан начин за закупуване на собствен дом. Всеки кредитополучател вече се е сблъсквал или е чувал за застраховка за такъв кредит. Понякога това се оказва неприятна изненада, тъй като принуждава клиента да отдели допълнителни пари. Застраховката живот и здраве при ипотека обаче, макар и да не е задължителна, според повечето експерти служи като „предпазна възглавница“ както за кредитополучателя, така и за банката. Полицата за ипотечна животозастраховка задължава застрахователната компания да изплати ипотечния дълг в случай на застрахователно събитие, свързано с кредитополучателя. Погасяването може да бъде частично или пълно. Експертно мнение Една от евтините и надеждни застрахователни компании през 2019 г. е Ingosstrakh. Списъкът с услуги, предоставяни от компанията, включва и ипотечно застраховане живот. Можете да се запознаете с условията и да кандидатствате за застраховка на официалния уебсайт на Ingosstrakh. Тоест тази застраховка покрива определени рискове, а именно:
В първите два случая застрахователната компания изплаща цялата сума на съществуващия дълг. А за дългосрочен отпуск по болест плащането се извършва ежедневно в размер на 1/30 от вноската по кредита. Застраховката Живот дава гаранция на кредитополучателя, че ако стане неработоспособен, дългът му ще продължи да се изплаща от застрахователната компания и няма да възникне дълг.
За да застраховате съкредитополучател и да имате право да получавате плащания, трябва да сключите една и съща застраховка живот за него. В противен случай, ако настъпи застрахователно събитие със съкредитополучател, дългът по кредита няма да намалее и ще падне изцяло върху плещите на кредитополучателя. Важно е кредитополучателят да знае, че застрахователната компания може да откаже плащане в следните случаи:
Всяко от горните обстоятелства ще доведе до това застрахователната компания да не покрие дълга към банката. В резултат на това самият кредитополучател или неговите наследници (ако наследят) ще трябва да изплатят ипотеката. Експертно мнение Александър Николаевич Григориев Ипотечен експерт с 10 години опит. Той е ръководител на ипотечен отдел в голяма банка, с над 500 успешно одобрени ипотечни кредита. Събития като загуба на работа, смърт на близък роднина (включително съкредитополучател, ако за него не е издадена отделна полица) и забавени заплати не могат да бъдат основание за контакт със застрахователна компания. В тези случаи кредитополучателят трябва да се свърже директно с банката за евентуално преструктуриране на кредита, ако е необходимо. За една банка този вид застраховка е важна поради големия кредитен дълг, а ипотечните кредити са дългосрочни. Никой не може да каже със сигурност какво ще се случи с клиента след определен период от време и дали ще може да плаща ипотеката. Липсата на застраховка може да доведе до дълги съдебни спорове в бъдеще и банката не винаги успява да изплати издадения кредит. В такива спорове има много нюанси; по-специално, единственото жилище на кредитополучателя не може да бъде отнето. По този начин за банката животозастрахователната полица служи като допълнителна гаранция, че парите ще бъдат върнати във всеки случай. Изисква ли се застраховка живот при теглене на ипотечен кредит?Въпросът дали е необходимо да се сключва застраховка живот с ипотека е много актуален, особено ако застрахователните плащания са високи. Съгласно Федерален закон № 102 „За ипотеката“ това е доброволно. Следователно банката не може да задължи клиента да сключи застраховка. Въпреки това, поради увеличаване на рисковете, банката може да предложи на кредитополучателя други, по-строги условия за кредитиране. По-специално, увеличаване на лихвения процент, намаляване на срока, изискване на гаранция и т.н. Като цяло има три вида застраховки за ипотека:
Прочетете и други статии от нашите експерти: Къде е по-добре да вземете ипотека през 2019 г., кои банки имат най-изгодни условия и как да направите ипотеката си възможно най-изгодна -. Когато продавате апартамент с ипотека, определено ще срещнете процедура като оценка на недвижими имоти. Защо е необходимо и как работи, същността на процедурата и основните характеристики, които ще срещнете в статията на тази връзка. 3 причини в полза на застрахованетоЗа кредитополучателя животозастраховката и здравната застраховка ще улеснят положението му в случай на евентуални форсмажорни обстоятелства. В противен случай, в случай на частична или пълна загуба на работоспособност, ще трябва да разрешите въпроса за заем само сами. Издадената застрахователна полица ви позволява да разчитате на редица преференции от банките. От тях могат да бъдат идентифицирани 3 основни предимства за кредитополучателя:
Разбира се, има банки, които предлагат ипотечни кредити, без изобщо да споменават застраховка живот. Но решението във всеки случай остава на кредитополучателя. Примамливите оферти често крият по-високи комисиони и лихви, тъй като при липса на застраховка банката трябва да намали рисковете си по други начини. Препоръчваме тегленето на ипотечен кредит със застраховка живот и здраве, особено с дълъг период на погасяване. Експертно мнение Александър Николаевич Григориев Ипотечен експерт с 10 години опит. Той е ръководител на ипотечен отдел в голяма банка, с над 500 успешно одобрени ипотечни кредита. Отказът от застраховка живот води до увеличаване на лихвата по ипотечния кредит с 0,5-3,5% в различни банки. На кредитополучателя се налагат по-строги изисквания, понякога намалява максималната възможна сума на кредита, което не отговаря на всички клиенти. При избора на застрахователна компания банковите мениджъри могат упорито да предлагат конкретен застраховател. Това се случва поради некомпетентност на отделни служители или поради необходимост от изпълнение на плана за допълнителни услуги. Междувременно кредитополучателят може да се застрахова във всяка застрахователна компания, която отговаря на изискванията на банката, тоест акредитирана при нея. Препоръчваме да сравните условията и цената на застраховката в няколко компании - понякога разликата може да бъде забележима. Често е по-скъпо да се направи застраховка в банка, но се случва и обратното, когато на клиента се предлагат подходящи условия като част от специални промоции или поради дългосрочно сътрудничество с него.
Къде предоставят ипотечни застраховки - топ 5 на компаниитеНека разгледаме условията на 5 популярни застрахователни компании, където можете да застраховате живота и здравето си за ипотека. Сравнението използва данни от авторитетната рейтингова агенция Expert RA (raexpert.ru) от рейтинга на финансовата надеждност на застрахователните организации, предоставящи животозастрахователни услуги. ИнгосстрахЕдна от най-големите и известни компании на руския пазар. Рейтинговата агенция "Expert RA" характеризира Ingosstrakh с висок кредитен капацитет, финансова надеждност и стабилност (ruAA). Организацията предлага атрактивни оферти за ипотечни застраховки. Ingosstrakh има офиси дори в малки градове и села. На уебсайта има специален калкулатор, който ще ви помогне да изчислите цената на застраховката въз основа на различни условия. След изчислението на клиента ще бъде предложено да издаде застрахователна полица и да я плати онлайн, без да напуска дома. След плащане на вашия имейл се изпраща писмо с полица, заверена с електронен подпис. Клиентът трябва само да го подпише от своя страна. Застраховката живот и здраве с Ingosstrakh има следните предимства:
Осигурителен калкулаторМожете да изчислите застраховката си с помощта на специален калкулатор на Ingosstrakh и да я кандидатствате онлайн директно на нашия уебсайт или на уебсайта на застрахователната компания, като използвате тази връзка. Например, годишните разходи за застраховка живот и инвалидност за 35-годишна жена кредитополучател, за ипотека, взета от Сбербанк при 10% за апартамент с регистрирана собственост, със салдо на дълга от 1 500 000 рубли, ще струва 5 211 рубли (с 15% отстъпка). Изчислява цената на застраховка живот в Ingosstrakh Застрахователна къща VSKДоста голяма и известна компания, с умерено високо ниво на надеждност и финансова стабилност (ruA+) според рейтинговата агенция Expert RA. Заема 7-мо място по такси в нишата на животозастраховането. Регионалната мрежа включва над 500 клона и офиса в цялата страна. Възможно е издаване на полица онлайн, но тарифите са доста високи. Ние ще изчислим цената на застраховката във VSK. Условията са същите като в предишния пример. Цената на застраховката по програмата „Защитен кредитополучател“ ще бъде 5100 рубли. Сумата обаче не е окончателна и може да се промени в посока нагоре, ако предоставите допълнителни данни (тегло, месторабота и др.) при попълване на формуляра. RESO гаранцияОрганизацията извършва доброволни застраховки срещу злополуки, болести и застраховки живот. Оценката на надеждността на компанията, според агенция Expert RA, е ruAA+. Организация с високо ниво на надеждност, кредитоспособност и финансова стабилност.
След като изчислихме цената на застраховката на калкулатор със същите условия, получаваме сумата от 3555 рубли. Сумата може да се промени, ако предоставите допълнителна информация за издаване на полица. За Сбербанк резултатът не е валиден, цената ще бъде по-висока. Изчисление на застраховка в RESO гаранция Сбербанк животозастрахованеДъщерна компания на Сбербанк на Русия, тя е създадена, за да застрахова живота на своите кредитополучатели. Линията от тарифи включва офертата „Защитен кредитополучател“ за ипотечни клиенти. Позволява ви да намалите ипотечния процент на Сбербанк с 1%.
Сред предимствата подчертаваме надеждността и стабилността на компанията, възможността за издаване на полица на официалния уебсайт онлайн с 10% отстъпка. Максималният остатък на дълга е 1 500 000 рубли; ако сумата е по-голяма, застраховката се издава в банков клон. Недостатъкът е високата цена на полицата - с 30-40% по-висока от тази на другите акредитирани застрахователи. Изчисление на уебсайта на Сбербанк показва, че цената на застраховката при същите условия ще бъде 5160 рубли. Разходи за застраховка живот в Сбербанк СОГАЗ ЖивотДъщерно дружество на Gazprom и Rossiya Bank. Сериозна компания, с максимално ниво на финансова надеждност и стабилност според Expert RA (рейтинг ruAAA). Основно приема ипотечни клиенти на Газпромбанк, които практически нямат шанс да се застраховат в друга организация. Компанията активно развива класическа дългосрочна застраховка живот предимно за корпоративни клиенти, банкова застраховка живот за кредитополучатели, които си сътрудничат с банки, и дългосрочна застраховка живот за физически лица, които не са служители на партньорски компании. Основният лихвен процент за животозастраховане за Сбербанк е 0,21%. При застрахователна сума от 1 500 000 рубли цената на полицата за 1 година ще бъде: 1 500 000 / 100% * 0,21 = 3 150 рубли. Една от най-евтините опции за Сбербанк. Колко струва ипотечната застраховка живот и защо може да поскъпне?Средно застраховката живот ще струва на кредитополучателя 0,5–1,5% от дължимата сума по ипотеката. Полицата обикновено се издава за 1 година и се подновява за следващата година. С намаляването на размера на дълга ще намалее и размерът на застраховката. Кредитополучателят също има право да смени застрахователната компания. Цената на полицата и тарифата за всеки кредитополучател се определят чрез претегляне на комбинация от фактори:
Колко ще струва застраховката живот се определя, като се вземат предвид нюансите на конкретна застрахователна компания. Може да се вземе предвид семейно положение, наличие на деца, други дългови задължения, имущество и др. Обикновено струва по-малко закупуването на пълна застраховка (живот, собственост и облигации). Кредитополучателите трябва да бъдат предупредени да сключат животозастрахователна полица, преди да бъде одобрена ипотека. В противен случай, ако банката откаже, ще бъде невъзможно връщането на платените пари. Когато обмислят оферти за заем, кандидатите искат да спестят парите си колкото е възможно повече. Тъй като ипотечната застраховка живот отнема много пари от кредитополучателя всяка година, той се стреми да я избегне. Колко оправдани са неговите стремежи? Имате ли нужда от застраховка или не?Действащото федерално законодателство показва, че гражданин, който е взел ипотечен кредит, е длъжен да застрахова обезпечението. Издаването на ипотечен кредит не трябва да зависи от застраховката живот или здравето на кредитополучателите. Но банкерите налагат тази застраховка. За какво? Те са водени от желанието да минимизират рисковете. Всяка кредитна институция издава списък на застрахователните компании, които одобрява. Тези, които не са съгласни да се свържат със застрахователните компании, ще се сблъскат с неприятен момент под формата на увеличение на лихвения процент по кредита с 1%. Тази практика е често срещана. Можете да проверите това, като анализирате популярните оферти на различни банки. Но ако кредитополучателят прочете застрахователния договор, той ще разбере, че застраховането на живота и здравето му е от полза и за него. Гражданинът ще бъде уверен, че когато настъпят трудни времена за семейството му, плащанията по заема ще бъдат изплатени. Застраховането живот и здраве при ипотечното застраховане включва следния набор от рискове:
Разходи за застраховкаТъй като не е застраховано имущество, а животът и човешкото здраве, застрахователите определят доста високи застрахователни плащания. Преди да определят окончателния размер на премиите за застраховка живот и здраве за ипотека, служителите на застрахователната компания анализират следните данни:
Ако застрахователят „харесва“ кандидата във всички отношения, тогава той получава плащане от 0,3% от ипотечния кредит. Когато експертите намерят сделката "рискова", осигурителната вноска може да "започне" от 1,5%. Застрахователната премия се изплаща ежегодно. Ако кредитополучателят е забравил или не е искал да плати следващата вноска, застрахователният договор се прекратява и банката увеличава лихвата по кредита с 1%. Застрахователното събитие е настъпилоКакво да направите, ако настъпи застрахователно събитие? На първо място, кредитополучателят и неговите роднини (в случай на смърт на клиента) уведомяват писмено банковата структура и застрахователната институция за инцидента. Писмото се съставя в три екземпляра: един за кредитора, втори за застрахователя и трети за подателя. На хартията, която остава при длъжника (негов представител), горепосочените организации отбелязват получаване. Ако документите са изпратени по пощата (препоръчана поща с известие), тогава е необходимо да запазите както разписките за изпращане, така и известията за получаване на писмото от получателите. Специалистите на застрахователя са длъжни да потвърдят настъпването на застрахователно събитие. За целта те трябва да предоставят следните документи:
След проверка на получените материали, сумата се превежда на бенефициента - банката. Ако преведената сума не е достатъчна за пълното погасяване на ипотеката, остатъкът се изплаща от кредитополучателя (неговите наследници). Осигурителната институция отказа да платиВ такава ситуация съдът ще помогне. Правото на съдебна защита възниква от момента на получаване на писмен отказ. Към исковата молба са приложени фотокопия:
Оригиналите се представят на съдията за проверка. При подаване на такъв иск не се заплаща държавна такса. Съпътстващите разходи при закупуване на жилище на кредит не се ограничават до банкови комисионни и месечни плащания. Крайната цена на апартамента също се увеличава със сумата на застраховката. Като цяло плащането на премии в последния случай е задължително условие, поставено не само от банките, но и от самата държава. Този подход позволява на институцията да няма съмнениече през целия период на кредита заложеното имущество няма да загуби своята ликвидност. При класическата ипотека клиентът трябва да застрахова обезпечението срещу щети, своя живот и загуба на работоспособност, както и правото на собственост върху апартамента (къщата) в случай на неговата загуба. Услугата е полезна и за самите кредитополучатели, тъй като при възникване на някой от рисковете, посочени в договора, компанията изплаща задълженията по кредита. Сега банкерите изискват изплащане на общата сума на цялостната застраховка на ипотечния кредит, която включва и трите области. Как се изчислява плащането?
Лихва по договора Цената на застраховката се отразява в един документ. Ако разглеждаме договор за имот, процентът варира в диапазона 0,3% -0,5% от прогнозната стойност на имота. За дома това винаги е граничен индикатор, тъй като там има повече рискове. За апартамента е взето предвид техническото състояние и материала на стенните тавани в помещението. А в дома изглежда като покрив, пръст и т.н. Когато се вземат предвид животът и увреждането, струва си да се подготвите за коефициенти от 0,3-1,5% от остатъка на дълга.
Сделката за собственост ще бъде 0,2-0,7% от оценената стойност на жилището. Фирмата щателно преглежда документите за собственост, оценявайки правната чистота на квадратните метри. Фирмени показатели Нека да разгледаме общите тарифи за най-популярните застрахователни компании в Русия:
Пример за изчисление За да илюстрираме изчисленията, трябва да разгледаме примера на сложен договор за ипотека. Взимаме първоначалните данни, където:
За простота приемаме формулата C=K+P*K,
За нашия случай индикаторът C = 1 000 000+0,15*1 000 000 = 1 150 000 рубли. Размерът на премията ще бъде 1 150 000 * 0,404/100 = 4 646 рубли. Следните цифри за плащане след края на договора ще бъдат изчислени по същия начин. Общите разходи ще се основават на всички премии, платени за 10 години или за целия срок на заема. Ясно е, че цената на застраховката от институция за жилищно кредитиране ще намалява от година на година. |
Прочети: |
---|
Популярен:
Нов
- История на създаването на строителната индустрия в Русия История на развитието на строителната индустрия
- Сертификат за заплата - защо служителят се нуждае от него и как да го организира?
- Институционална икономика
- Урок на тема "политика на икономическо преструктуриране"
- Московски държавен университет по печатни изкуства
- Списък на монтираните електрически съоръжения
- Удължаване на депозита в Сбербанк - какво е това?
- Счетоводен баланс Взети ли са предвид 51 сметки при изчисляване на печалбата?
- Министерство на образованието на Русия Условия за участие в конкурса
- Сотник Юрий Ясновидец, или тази ужасна "улица"