Съдържание

Навикът за решаване на текущи финансови затруднения с помощта на банкови заеми се е превърнал в неразделна част от живота на съвременния човек. След като сте избрали необходимата покупка - домашно кино или кола, също толкова важно е да определите коя банка е по-изгодна за вземане на заем, така че банковият процент да е нисък и сумата на надплащането в крайна сметка да не се окаже бъде много голям. Срокът за разглеждане на заявлението и изискванията за платежоспособността на кредитополучателя са от голямо значение, в противен случай автомобилът, който сте избрали, ще има друг собственик.

Как да определите от коя банка е по-изгодно да вземете заем

Изборът на най-добрата оферта е като решаване на сложно уравнение, където трябва да вземете предвид много показатели едновременно. Например, може да се окаже, че една финансова организация ще има подходящ лихвен процент, но много високи изисквания при издаване на потребителски кредит без обезпечение или поръчители, докато друга ще има по-лоялно отношение, но няма възможност за предсрочно погасяване, и така нататък. Намирането на най-подходящия вариант е много индивидуален процес, който зависи не само от желаната сума, но и от нивото на вашите доходи, трудов стаж и предишна кредитна история.

Лихви по кредити

Един от най-важните критерии за избор къде е по-изгодно да вземете заем е лихвата, плащана от кредитополучателя. Лихвеният процент зависи от много фактори, сред които на едно от първите места е срокът за погасяване и самият вид кредит. Много организации имат основни оферти за ипотеки или заеми за автомобили с процент от 13% - това не е много в сравнение с други опции, където 40% не е ограничението. Като първоначална насока е добре да използвате параметрите на потребителски кредит без обезпечение, издаден от Сбербанк при 18,5% за период до 5 години.

Възможност за получаване на заем онлайн

Време за обработка на заявлението

Времето за вземане на решение варира от пет минути до два дни. Често проблемът с парите не е много спешен за кредитополучателя (например закупуване на мебели или образователни цели), така че чакането на ден или два няма да създаде проблеми. Трябва да се има предвид, че дългият период на разглеждане на заявление не е толкова прищявка на служителите, колкото изискване за проверка на документи, особено ако говорим за необезпечен заем.

Размер на кредита и срок за погасяване

В такива случаи банките изхождат от съображения за разумна необходимост, като предлагат договорни опции, които са удобни и за двете страни и оптимални за плащане. С други думи, едва ли ще намерите три милиона заем за една седмица, но получаването на същата сума за 5 години, обезпечено с недвижими имоти, е напълно възможно. Издавайки пари на кредитополучателите, компаниите се грижат за печалбата и тя се формира от доходите от лихви. Ако не смятаме заемите за автомобили с ипотека, тогава най-популярният заем в наши дни е в размер на 100-200-300 хиляди рубли за няколко години.

Къде да получите заем при изгодни условия

Първото нещо, което може да се посъветва на някой, който се чуди от коя банка е по-изгодно да вземе заем, е да отдели време и да проучи текущата ситуация. Няколкото часа, които прекарвате в интернет, могат не само да намалят плащанията ви, но и да ви спестят нервите. Моля, имайте предвид, че ако получавате заплатата си в сметката си (пластмасова карта), молбата ви в тази финансова институция ще бъде обработена много по-бързо и можете да разчитате на по-ниска ставка.

Потребителски кредит

Много по-лесно е да получите потребителски кредит с гаранция или имущество като обезпечение, но това не е задължително условие, а действа като надежден начин за намаляване на лихвата и увеличаване на максималната сума. Няколко интересни опции за това къде да получите потребителски заем са показани в таблицата:

Евтин заем в брой

Когато се опитвате да получите пари в брой на най-ниската цена, обърнете внимание на промоциите, предлагани от финансовите организации и списъка с допълнителни изисквания - това също е добър начин да спестите от плащания в дългосрочен план. Например, като потвърдите предназначението на кредита в CenterInvest Bank, можете да намалите лихвения процент с 1%. Ако търсите евтин личен паричен заем, тогава офертите в таблицата може да са подходящи за вас:

Автомобилни заеми

Тази популярна услуга се предлага от почти всички големи играчи на кредитния пазар. За кредитополучателите държавна програма за субсидиране, която намалява лихвения процент по кредита до 6%, може да бъде много привлекателна. Но може да има значителни ограничения, например издаване на заеми само за чужди автомобили; освен това банките предлагат различни условия за употребявани автомобили. В много случаи се изисква първоначална вноска от 10-25% от общата сума - таблицата разглежда тези примери:

Ипотечни кредити

Има много различни възможности за получаване на ипотечен кредит - финансова институция може да финансира закупуването на жилище в строеж или готово жилище; има и отделни оферти за строителство на селска къща или бизнес недвижим имот. Социалните програми, включващи майчински капитал и ипотеки за военнослужещи - участници в NIS (ипотечна система, базирана на спестявания), заслужават специално внимание. Не забравяйте, че много често се изисква първоначална вноска за ипотека (обикновено от 20%) - таблицата ще ви помогне да сравните различни оферти:

Къде да получите най-изгодния потребителски кредит на карта

Офертите за кредитни карти също са разнообразни; например Alfa Bank има повече от 20 различни опции. Това могат да бъдат традиционни класически, партньорски, премиум кредитни карти. Когато избирате карта, не забравяйте да обърнете внимание на гратисния период, когато безналичните покупки могат да се правят без натрупване на лихва. Обикновено този период е 60-100 дни, но може да достигне до 200 дни. Нека разгледаме банките, предлагащи изгодни условия за издаване на карти:

• Alfa Bank е един от лидерите в този сегмент, отличаващ се с широка гама и голям избор от партньорски програми (Руските железници, Cosmo, M.Video-Bonus). За VIP клиенти има персонална платинена карта с намалена лихва за ползване на кредит и приоритетна услуга. Феновете на иновациите ще оценят гъвкавостта на Gemini, която съчетава кредитна карта с дебитна карта и няма руски аналози.

• Линията на офертите на Сбербанк, в допълнение към стандартните и златни карти, включва младежка версия (с намален лимит на кредит) и карта за незабавно издаване, издадена за 15 минути. Тези, които обичат точките, ще харесат премиум кредитни карти, които правят удобно натрупването на бонуси при използване на услугите на транспортни компании, кафенета, ресторанти, супермаркети или таксита.
• Promsvyazbank предлага на клиентите няколко опции за карти. По отношение на характеристиките „Суперкарта“ е най-близо до стандартната опция, а премиум клиентите могат да препоръчат „PSB-Platinum“ с индивидуално обслужване и добри отстъпки. Не са забравили и опциите за партньори - има три вида карти TransAero за преференциално третиране при пътуване със самолет.
• Конкурентното предимство на Райфайзен Банк е такива приятни малки неща за индивидуалните карти като липса на комисионна при теглене на пари в брой, безплатна услуга за месечни покупки на определена сума или връщане на пари в брой до 5%. Компанията има и други предложения: например кредитна карта Travel Rewards, която е удобна за резервиране на билети или хотелски стаи.
• Сред различните кредитни карти Rosbank можете да намерите класическа карта или оферта за пътници с натрупване на мили, връщане на пари в брой до 7%, или специална „Autocard“, оптимизирана за използване на паркинги, бензиностанции и автомивки . Неперсонализирана карта представлява известен интерес - въпреки че има малък лимит и висок процент за теглене на пари в брой (100 000 рубли, 6,9%), тя е лесна за издаване и може да бъде подходящ вариант в случай на критична финансова нужда.

За да направим сравнението по-ясно, нека обобщим информацията за стандартните карти:

Коя банка е най-изгодна за кредит?

Виждайки дълги списъци с организации, неподготвен човек може да изпита объркване, защото е толкова лесно да се изгубите тук! Но всичко не е толкова критично, така че ако търсите най-евтините кредити от банките, трябва само да погледнете какво ви подхожда. Започнете с банката, в която получавате заплатата си, в този случай кандидатстването за кредит ще бъде много по-лесно и процентът ще бъде по-приемлив.

Сбербанк на Русия

Можем да кажем, че в много отношения това е един вид стандарт, по който човек може да се ориентира. Затова дори да знаете със сигурност, че ще кандидатствате другаде, поинтересувайте се за условията. Тази компания има много добре развита гама от предложения във всички области на кредитиране и различни видове (без обезпечение, нецелеви обезпечени с недвижими имоти, за военнослужещи и др.), има актуална схема за издаване през Интернет и други услуги, които правят услугата много удобна.

Ренесанс Кредит

Организацията предлага няколко опции за заем, а изискванията към кредитополучателя са посочени точно в името: „За добра кредитна история“, „Повече документи - по-ниски проценти“ и др. Лихвените проценти могат да бъдат намалени от стандартните 28% до 13,9% - повече от два пъти! Банката няма комисионна за издаване и обслужване на кредит, разрешено е предсрочно погасяване, което прави тези опции още по-привлекателни за тези, които решат да кандидатстват тук.

ВТБ банка Москва

Единственото предложение за физически лица е нецелеви “Кредит в брой”. Много подходящ за притежатели на карти със заплата или работещи пенсионери, тъй като предоставя опростена схема на плащане при ниски лихвени проценти. Максималната сума е 3 000 000 рубли, минималната ставка е 13,9%, ако имате удостоверение за доход, ще получите отговор след 15 минути. Специални условия за рефинансиране са предвидени за служителите в публичния сектор и държавните служители.

Райфайзенбанк

Основната оферта е заем до 1 500 000 рубли, без обезпечение или гаранция. Уебсайтът на компанията честно посочва не само обхвата на лихвените плащания (12,9-15,9% годишно), но и условията за неговото намаляване (клиенти на заплати, служители на партньорски компании и др.). Друго неоспоримо предимство е възможността за предсрочно погасяване на заема още от първия месец на плащанията.

Tinkoff Bank

Сравнително високият лихвен процент от 14,9% се компенсира от лесната регистрация. Документите се попълват онлайн, след одобрение мениджърът ви носи дебитна карта с кредит и погасителен план. Приятен бонус ще бъде връщане на пари до 30% при покупки и безплатна годишна поддръжка. Стандартната оферта е ограничена до 1 милион рубли, но има възможност да получите по-голяма сума.

Ситибанк

За клиенти, които вече имат кредити от други банки, се предлага услуга консолидация на баланса. Казано по-просто, всички заеми на клиента се прехвърлят към Citibank при нова лихва от 15% годишно - когато ситуацията с плащанията заплашва да излезе извън контрол, това може да е подходящо решение. Има и класически заеми с лихва от 14%, където броят на документите е минимален (достатъчен е паспорт на гражданин на Руската федерация).

Алфа банка

На кредитополучателите се предлагат различни програми, включително потребителски заеми, заеми за автомобили, ипотеки и кредитни карти. Това ще бъде особено удобно за клиенти на работна заплата, чиято ставка може да бъде намалена до 11,9% спрямо стандартните 15,9%. Предимство е собствена застрахователна компания (необходими са допълнителни разходи от 0,2-0,37% на месец от общата сума), плюс много възможности за погасяване - през терминали, интернет или счетоводство на работното място.

Уралска банка за реконструкция и развитие

Кредит на изгодна лихва ще могат да изтеглят инвеститори или притежатели на карти за заплата, за които има специални оферти. Друг интересен вариант би бил ипотечен кредит с първоначална вноска от 15% и процент от 10,8%, което е атрактивно в сравнение с други банки. Но офертата за заем „Minute Affair“, която крие много високи лихвени проценти (до 63%) зад привлекателно име, няма да бъде много привлекателна.

Здравейте приятели!

Изминали сте дълъг път от мисълта, че не можете без заем до решението, че просто имате нужда от него точно сега. Надявам се, че сте подходили към този въпрос задълбочено и с пълна отговорност за последствията от взетото решение. Възможно ли е да ви убедя да помислите отново? Тогава нека намерим отговора къде да вземем заем при изгодни условия.

Преди да потърсим отговор на въпроса, поставен в темата на статията, трябва да решим по какви критерии ще изберем най-изгодния заем:

• Минимална лихва по кредита.

Това е основното изискване на кредитополучателите за кредит. Кой не мечтае да получава пари при ниска лихва? Но в този случай трябва да сте особено внимателни при сключването на споразумение. Често заемът с ниска лихва крие ползи, които получавате не вие, а банката (комисионни, кратък период на заема, обезпечение и др.)

• Без наложени допълнителни услуги.

Те включват предимно различни видове застраховки (живот и здраве, загуба на работа, имущество). Написах в отделна статия.

• Висока скорост на одобрение на заявлението.

Сега практически няма проблеми с това. Когато кандидатствате за кредит онлайн, процесът на одобрение може да отнеме само няколко минути. Понякога само паспортни данни са достатъчни, за да получите положително решение от банката.

• Голям брой методи за погасяване.

Дори и най-консервативната банка развива мрежа от налични опции за изплащане на кредити: офиси, банкомати, интернет банкиране и т.н. И го прави много бързо. Например, преди няколко години Сбербанк беше известна с обширната си офис структура, но с отвратителната си мобилна банка. Днес всичко се промени.

• Минимален набор от документи.

Идеалният вариант е да одобрите заем с паспорта си. И това е възможно, но често при неизгодни за вас условия. Практикува се в магазини, където представители на банката седят и хващат „топли“ клиенти, които вече са нетърпеливи да купят нещо ново и скъпо. Веднага ги пускат в обращение, защото когато се приберат у дома, мнозина все още ще си позволят да разгледат интернет и да намерят оферти за заеми от няколко банки. Не бъдете толкова отстъпчиви, не се съгласявайте веднага на първото предложение.

Всеки кредитополучател трябва да има свой собствен списък с изисквания за заема и банката, която го издава. Но ние очертахме най-важните критерии за подбор. Можете лесно да премахнете тези, които не са от значение за вас и да добавите свои собствени допълнителни условия.

Етапи на избор на кредитен продукт

От коя банка е по-изгодно да вземете заем? Основните стъпки, които трябва да следвате, за да отговорите на този въпрос, са:

Етап 1.Определете целта на заема: за покупка на жилище, скъпи стоки или кола, почивка, сватба, образование и др.

Етап 2.Определете размера на кредита. Лихвеният процент и, разбира се, дълговата ви тежест зависят от неговата стойност.

Етап 3.Изберете срок на заема. Колкото по-дълго очаквате да изплатите кредита си, толкова по-охотно банките ще ви сътрудничат. В крайна сметка вие сте тяхната „кокошка, която снася златните яйца“. Срокът може да бъде от няколко месеца до няколко десетилетия (при ипотека например).

Етап 4.Посетете сайтове, които предлагат сравняване на кредитни продукти от няколко банки (Banks.ru, Sravni.ru и др.) Проучете отзиви от кредитополучатели. Изберете няколко банки, които отговарят на вашите изисквания.

Започнете процедурата по подбор от банката, в която получавате заплатата си. За тези категории кредитополучатели важат преференциални условия. Обърнете внимание на промоциите. Например, когато подготвяше материал за статия, Gazprombank проведе промоция.

Етап 5.Посетете клонове на избрани банки или официалните им страници в Интернет. Попитайте мениджърите или внимателно проучете информацията на уебсайта за всички оферти за заем.

Етап 6.Почти всички банки предлагат да използват кредитен калкулатор за грубо изчисляване на месечната сума за погасяване; в някои случаи можете веднага да видите размера на надплащането по кредита.

Етап 7.Сравнете получената информация и вземете окончателно решение за избор на банка и оферта за кредит.

Етап 8.Попълнете заявление онлайн или в банков офис.

Някои експерти предлагат да подадете заявление до няколко банки наведнъж, за да сте сигурни, че ще получите одобрение от поне една. Но има едно предупреждение. Едновременното подаване на заявления до няколко банки може да навреди на кредитната Ви история.

Очаквам вашия въпрос: „Кои банки работят практически безпроблемно?“ Например, къде трябва да отиде безработен или клиент с лоша кредитна история? В интернет ще намерите много статии по тази тема. „Експертите“ дават списък с най-добрите банки, които дават заеми на всички. Не се смятам за такъв специалист, защото работя само с официална и проверена информация. Но такова нещо няма. Следователно не мога да ви дам магически списък.

Но ние ще проучим възможностите за кредитиране в най-популярните банки според отзивите на клиентите. Може би те ще са подходящи за вас. Ако не, ще трябва да направите свое собствено проучване.

Най-добрите заеми според прегледите на кредитополучателите

Най-популярният кредит е потребителският. Финансовият портал Banki.ru състави следния рейтинг:

1. Повече документи, по-ниски цени - от Ренесанс Кредит.
2. Първата поща е от Пощенска банка.
3. Потребител - Газпромбанк.
4. Парични средства - от Alfa-Bank.
5. Парични средства – от Tinkoff Bank.

Няма да си позволя да правя своя класация. При всички положения ще се окаже тенденциозно. Предлагам да разгледаме основните условия за кредитиране на тези пет банки в таблицата и да ги сравним помежду си.

1. Курсовете варират в десети и стотни от процента.
2. Tinkoff Bank издава заеми при много изгодни условия, но срокът на заема е най-кратък (3 години).
3. Газпромбанк е готова да отпусне заем за най-голяма сума за период до 7 години при най-нисък лихвен процент.
4. Пакетът от документи във всяка банка е стандартен и не е твърде обременителен за кредитополучателя. Вместо удостоверение за доход, Pochta Bank изисква TIN на работодателя.
5. Изискванията към клиента са по-различни. Долната възрастова граница е от 18 до 21 години, а трудовият стаж на настоящето място е от 3 до 6 месеца.

Предлогът „От“, който виждаме при лихвения процент, показва, че цифрата, посочена в таблицата, не е гарантирана. Трябва да отидете на уебсайта на определена банка и да прочетете много внимателно условията на кредита.

Никой експерт не може да отговори на въпроса от коя банка е по-добре да вземете заем. Изборът зависи, както винаги, от вас и само от вас.

Какво да правите, ако отказват навсякъде?

Въпреки високата лоялност на банките към кредитополучателите по отношение на издаването на заеми, често има ситуации, когато те отказват. Ако това се случи повече от веднъж или два пъти, тогава си струва да помислите защо. Най-възможните причини (никой няма да ви обясни истинските, защото не е нужно):

1. Лоша кредитна история.
2. Ниски доходи.
3. Неподходяща възраст (твърде млада или твърде стара).
4. Криминални досиета, различни заболявания и др.

Обсъдих тези точки по-подробно в статията за.

Какво да правите, ако отказват навсякъде? Възможни опции:

1. . Съвсем наскоро описах основните причини за лошото й състояние. Можете да опитате да коригирате ситуацията по онези точки, по които все още е възможно да направите нещо. Например грешки, причинени от банки. Но това ще отнеме време.
2. Проверете дали сте предоставили на банката всички документи, потвърждаващи вашите доходи. Някои кредитни институции имат разширен списък от необходими сертификати, извлечения и т.н. Следователно не е необходимо да имате удостоверение за доход във формуляр 2-NDFL.
3. Кандидатствайте за обезпечен заем (обезпечение или поръчител). В този случай банките са по-склонни да се настанят на кредитополучателя, дори и на безработните. Мисля, че няма нужда да обяснявам защо.
4. Попълнете заявление онлайн. Вече написах малко по-нагоре, че банката няма да има възможност да оцени вашия външен вид и вашето нервно състояние. Той ще провери вашия профил, използвайки всички налични източници и това ще бъде достатъчно.
5. Поръчайте кредитна карта. Вече посветих много статии на този въпрос. Например, можете да прочетете или. Условията за получаване на кредитни карти са много по-опростени. Особено удобно е, ако имате нужда от пари спешно и няма начин да вземете набор от документи. Но имайте предвид, че лихвеният процент ще бъде по-висок. Но има гратисен период и можете да минете изобщо без да плащате лихва.
6. Свържете се с организация за микрофинансиране. Лихвеният процент там обикновено е посочен на ден. Това вероятно се прави, за да не изплаши клиента с трицифрена цифра за годината. Единствените документи, които имам, са паспорт.

И накрая, най-добрият начин според мен е да откажете заема изобщо.

Заключение

Четох коментари към предишните си статии, че със заплата от 20 000 рубли можете да живеете само на кредит. Вярвам, че само много богати хора могат да си позволят да живеят на кредит.

И веднага възниква въпросът към такива коментатори какво сте направили, за да увеличите доходите си? Отговорът, като правило, се свежда до недоволство от правителството, работодателя и общата несправедливост на живота.

Наистина искам моите статии да ви помогнат. Някои хора трябва съзнателно да подходят към решението да вземат заем при условия, които няма да се превърнат в тежко бреме за цялото семейство, докато други трябва да се откажат от парите назаем и да се научат да пестят и спестяват.

Когато хората спешно се нуждаят от пари, те преди всичко се интересуват от това къде е по-добре да получат заем в брой и да го направят при най-изгодните условия за себе си.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за разрешаване на правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и БЕЗПЛАТНО!

За да направите това, можете самостоятелно да анализирате офертите за заеми на десетки банки и да изберете най-подходящия вариант за себе си.

Но за да спестят време, много потенциални кредитополучатели сравняват прегледите на тези, които вече са се възползвали от една или друга банкова оферта и са в състояние обективно да оценят всички плюсове и минуси на тази услуга.

Първо, нека проучим съветите на кредитни специалисти, които ще улеснят тегленето на кредит, без излишни документи и при атрактивна лихва. Разбира се, тези препоръки няма да бъдат универсални за всички, но мнозина трябва да обърнат внимание на описаните нюанси на получаване на заем.

• Ако заплатите се начисляват по сметката на която и да е банка, тогава е по-препоръчително да кандидатствате за заем там. Много банки предоставят преференциални условия за участниците в проекти за заплати: предлагат им се опции за кредитиране с намалени лихви. Второто предимство на такъв заем е бързината на документите. Това се постига благодарение на факта, че кредитните специалисти не трябва да предоставят удостоверение за доход, а платежоспособността на клиента се проверява въз основа на съществуващата база от изплатени заплати. Така Сбербанк предлага на участниците в проекти за заплати много ниски лихви - от 15,5% годишно. При такива лихви могат да се теглят дори потребителски нецелеви кредити. Прочетете още.
• Винаги трябва да търсите промоционални оферти от банките, по време на тях процентите по кредитите могат да бъдат намалени с няколко процента, въпреки че на клиентите се налагат повече изисквания.

Ако имате нужда от финансиране за закупуване на нов автомобил, можете да използвате кредит за автомобил при ниски лихви чрез програма за държавно субсидиране. Условията и крайната лихва по кредита ще зависят от това дали клиентът възнамерява да закупи употребяван или нов автомобил. Има дори заеми за кола без първоначална вноска.

Когато решавате къде е по-добре да получите паричен заем, трябва да вземете предвид и целта за получаването му и условията, които клиентът очаква:

• ако потенциален кредитополучател доведе надежден гарант със стабилна работа и положителна кредитна история, тогава можете да кандидатствате за големи суми до .;
• ако клиентът може да предостави обезпечение, ще му бъдат предложени най-атрактивните лихвени проценти по кредита - от 11% годишно;
• ако кредитополучателят е пенсионер, много банки имат специални изгодни оферти за такива клиенти.

Всеки трябва да избере банка, от която да получи заем, но все пак си струва да обърнете внимание на препоръките на специалистите, за да получите заем при по-изгодни условия.

Сравнение на банките

За да изберете най-подходящия заем за себе си, трябва не само да проучите рейтингите на банките с най-ниски лихвени проценти, но и да определите сами срока, размера на заема, наличието на гаранция и обезпечение. Така че, в зависимост от първите две условия, банките могат да предложат различни цени на кредита, а наличието на надежден гарант и обезпечение ще ви позволи да вземете кредит по-евтино от всяка финансова институция.

Днес много популярни са кредитните карти, с които можете да плащате стоки, да теглите пари в брой от тях и да зареждате сметката си отново.

Ако имате нужда от паричен заем, но няма възможност за предоставяне на гаранция и обезпечение, можете да се свържете със следните банки, които дори и без тези условия са готови да отпуснат заем при приемливи лихвени проценти:

Добър ден, скъпи читатели на финансовия сайт на списанието! Днешната публикация е посветена на популярна тема - потребителско кредитиране. Ще ви разкажем какво е потребителски кредит, къде и как да го вземете при изгодни условия и коя банка реално може да получи потребителски кредит без справки за доходи и поръчители при минимална лихва.

От тази статия ще научите:

• Какво се нарича потребителски кредит и какви са неговите предимства и недостатъци;
• Какви са формите и видовете потребителски кредити?
• През какви етапи трябва да преминете, за да получите пари за потребителски нужди?
• От коя банка е по-добре да изтеглите потребителски кредит с най-ниска лихва?
• Когато заеми се издават без сертификати и поръчители;
• Как правилно да направите необходимите изчисления.

Ще намерите и информация за рефинансиране (рефинансиране) на потребителски кредити и отговори на често задавани въпроси.

Статията ще представлява интерес за тези, които искат да изтеглят заем с максимална полза и комфорт. Освен това представената публикация ще бъде полезна за четене на всеки, който се интересува финанси, включително лични.

Между другото, следните компании предлагат най-добрите условия за заем:

Къде да вземем	Макс. сума	Онлайн кандидатстване
Нанесете за 1 минута	100 000 rub.
Приложете незабавно	15 000 rub.
Кандидатства се без документи	50 000 rub.
Кандидатствайте без сертификати	30 000 rub.

Какво е потребителски кредит и как да го вземете, от коя банка можете да получите потребителски кредит в брой без справки за доходи и поръчители - прочетете за това и още

Днес хората са заобиколени от предложения за заеми. Обажданията за кандидатстване за кредит валят отвсякъде:от телевизия и вестници, от рекламни плакати, от онлайн писма. Не всеки обаче разбира какви са те потребителски кредити .

Междувременно, точно клиентски кредитднес е една от най-обещаващите услуги на банковия пазар. За клиента удобството на такъв заем се крие във възможността да използва получените пари както иска.

Що се отнася до определението, потребителският кредит е заем, който се предоставя от кредитна институция (банка) на физическо лице за задоволяване на собствени нужди. Посоките за изразходване на получените средства могат да бъдат различни, Например, плащане за всякакви стоки или услуги.

Основен особеностпотребителски кредит е няма нужда да потвърждавате посоката на изразходване на заемни средства . Дори в случаите, когато банката поиска да посочи целта на заема в заявлението, никой няма да провери тази информация.

Освен това, за потребителски кредит, процедурата за кандидатстване по-лесно отколкото за други видове заеми. Ще трябва да се осигури много по-малък списък от документи, и малко време ще бъде изразходвано за получаване на пари.

Основен предназначениетакова кредитиране е растеж на потребителските възможности. Следователно можете да получите заем за потребителски цели не само в банка, но и в магазини. Освен това днес такава услуга се предоставя дори онлайн магазинив онлайн режим.

2. Предимства и недостатъци на потребителските кредити 🔔

Както всяка друга финансова услуга, потребителският кредит има редица предимства и недостатъци . Преди да реши да кандидатства за кредит от този формат, всеки гражданин трябва внимателно да ги прочете.

2.1. Предимства (+) на потребителския кредит

Сред предимствата на потребителския кредит са следните:

1. Възможност за използване на средства по преценка на кредитополучателя е основното предимство.
2. Не е необходимо предоставяне на обезпечение или поръчители. В борбата за всеки клиент банките непрекъснато опростяват процедурата за получаване на потребителски кредит. Пакетът от документи за получаване на такъв заем е минимален, често се нуждаете само от паспорт.
3. Минимални времеви разходи. Благодарение на предоставянето на минимум информация, банките издават потребителски заеми много бързо. Обикновено цялата процедура отнема няколко часа. Понякога трябва да изчакате два или три дни.

При издаване на потребителски заем се извършва опростена проверка на кредитополучателите. Банките разработват специални схеми за ускорен анализ на платежоспособността, така че предложенията за издаване експресен заем . В този случай можете да получите пари в рамките на няколко минути след подаване на заявлението.

Въпреки доста голям брой предимства, потребителското кредитиране има и редица недостатъци.

2.2. Недостатъци (−) на потребителския кредит

Сред недостатъците са:

1. Доста висок процент. Бързото издаване, както и минималният пакет от документи, води до факта, че рискът от невъзстановяване на средства се увеличава значително. За да се защитят, банките обикновено се инсталират под подобни програми Високолихвен процент.
2. Няма възможност да получите голяма сума пари. Обикновено максималният размер на потребителския заем е ограничен до двеста хиляди рубли. В много редки случаи може да достигне 1,5 милиона
3. Може да се прилагат комисионни. Кредитополучателят трябва да помни, че когато кандидатства за заем, е важно внимателно да проучи споразумението. Наличието на различни комисионни води до значително оскъпяване на кредита. Освен това банките често изискват от кредитополучателя да сключи някакъв вид застраховка, Напримерживот, здраве или без връщане. Естествено, дори ако дългът бъде погасен предсрочно, застрахователните премии не се възстановяват.

По този начин потребителските кредити имат и двете предимства, така недостатъци. Преди да подпишете договор за заем, трябва внимателно да ги проучите, като претеглите всички плюсове и минуси.

Ако се отнасяте към кандидатстването за заем с максимална отговорност и сериозност, можете да избегнете много проблеми в бъдеще.

3. Видове и форми на потребителски кредит 💸📑

Днес на пазара има оферти за различни потребителски кредити. Те могат да бъдат класифицирани по различни характеристики.

Съществуват следните форми на потребителско кредитиране:

1. личен заем– възможност за заемане, позната на всички, когато се подаде заявление и след разглеждането му се издават пари;
2. кредитни карти– регистрация на отделна банкова карта, с която можете да харчите пари, като ги заемате;
3. овърдрафт– възможност за използване на средства в размер, надвишаващ наличния по сметката;
4. план на вноски— покупката на изплащане обикновено се използва за скъпи стоки.

Що се отнася до сравняването на видовете потребителски кредити, най-лесният начин да направите това е да използвате таблицата:

По този начин съвременният кредитополучател има огромен брой възможности за потребителско кредитиране.

За да изберете оптималния заем, трябва да прецените условията за всеки конкретен случай.

Процедура за кандидатстване за потребителски кредит

4. Как да получите потребителски кредит - 7 основни етапа на получаване на кредит за потребителски нужди 📝

Тези, които решат да изтеглят потребителски кредит, не трябва да забравят, че с подписването на договора кредитополучателят се задължава да изплати кредита. Но подписване на споразумение - Това е един от последните етапи на получаване на пари, предшества се от няколко прости стъпки.

Тъй като за мнозина процедурата по кандидатстване за кредит изглежда сложна и неразбираема, решихме да обясним подробно от какви етапи се състои тя.

Етап 1. Избор на кредитна институция

Когато избирате банка, трябва да обърнете внимание на това колко време работи на пазара. Тези институции, които са били в състояние да издържат на значителна конкуренция в продължение на много години, причиняват увереност . Със сигурност имат достатъчна стабилност.

Често по-малко популярните кредитни институции, за да привлекат вниманието на клиентите, предлагат повече ниски лихви. Когато се свързвате с такива институции, трябва да сте изключително внимателен.

Често намаляването на лихвения процент се компенсира от значителен брой допълнителни плащания и комисионни. Освен това съществува риск от контакт измамници.

Етап 2. Избор на подходящи условия

Една кредитна институция може да предложи няколко програми за получаване на заем. Когато ги сравнявате, не трябва да се фокусирате върху лихвения процент, тъй като минималният му размер не гарантира по-евтин кредит.

Би било по-правилно за сравнение да се вземе предвид пълната цена на заема, която включва, в допълнение към лихвата за използване на средствата:

• комисионни за депозиране на средства;
• застрахователни премии;
• такса за предсрочно погасяване;
• други плащания, предвидени от кредитната програма.

Етап 3. Подаване на заявление

За да намалите разходите за време на този етап, препоръчително е да използвате възможността за регистрация предварителна заявка . Одобрението за него не може да гарантира получаването на средства, тъй като окончателното решение се взема само след предоставяне пълен пакет документи. В същото време отказът ще ви помогне да спестите време и енергия.

Повечето банки предлагат попълване на предварителна заявка по три начина:

1. В банков клонСлужителят ще ви разкаже за условията на кредита и какви документи ще са необходими. Освен това, ако желаете, можете веднага да направите предварително проучване. Някои банки принципно не отпускат заеми на определени категории граждани; можете също веднага да изясните дали е възможно да получите необходимата сума. Неудобството на този метод е необходимостта да губите време в посещение на банката и чакане на опашки.
2. В магазина.Банкови служители често присъстват в търговските обекти. Те могат да разпечатат формуляр и списък с документи и да дадат съвет относно условията на кредита. Въпреки това, често кредитните консултанти в магазините са слабо запознати с всички банкови продукти, тъй като основният им акцент е върху стоковите заеми.
3. В онлайн режим. Тази опция е най-оптималният. Не е необходимо да напускате дома си, за да подадете предварителна заявка. Това може да стане по всяко време, като посетите сайта на кредитната институция, която ви интересува.

Във всеки случай на кредитополучателя ще бъде дадено предварително решение по неговото заявление в рамките на посочения период от време. Ако отговорът е положителен, можете да продължите.

Етап 4.Изготвяне на пакет от документи

Пакетът от необходими документи до голяма степен се определя от размера на кредита. Ако е малко, най-вероятно банката ще изисква само паспорт И втори документ .

Може също да имате нужда удостоверение за доход И копие от трудова книжка , които се издават чрез работодателя.

Ако потенциален кредитополучател претендира за доста голяма сума пари, пакетът от документи може да бъде такъв впечатляващо.

Етап 5. Попълване на окончателното заявление и комуникация с банков служител

След като съберете целия пакет документи, можете да отидете до най-близкия офис на кредитната институция. Тук трябва да се регистрирате окончателно приложение и разговаряйте с кредитен специалист.

Именно на този етап се провежда окончателното обсъждане на всички условия по кредита. Кредитополучателят трябва да помни, че ако има недоразумение, то трябва да бъде разрешено в този момент. След като договорът е подписан и заемът е издаден, нищо не може да бъде поправено.

Етап 6. Подписване на договора

Ако кредитополучателят подпише договора, се счита, че е съгласен с всички условия, посочени в него. Защото важновнимателно проучете текста на споразумението, преди да го подпишете.

Не забравяйте, че ако условията на договора за заем не са изпълнени, репутацията на кредитополучателя може да бъде увредена.

Етап 7. Получаване на средства

Формата на получаване на средства се определя от условията на договора за заем. Най-често се дават пари пари в бройчрез банкова каса или с превод на карта.

Напоследък някои банки започнаха да предлагат услугата посещение на служител в дома или офиса на кредитополучателя.

Така че няма нищо сложно в процедурата по кандидатстване за потребителски кредит. Важно е да преминете през седемте етапа последователно, като спазвате необходимите правила.

5. Коя банка е по-добре да вземе потребителски заем - рейтинг на ТОП-5 банки в Москва с нисък лихвен процент 📊

Когато кандидатствате за потребителски кредит, е важно да се отнесете максимално сериозно към избора на банка. не забравяйте че ще трябва да си сътрудничите с тази организация за доста дълъг период от време.

Най-добрият вариант– банки, които кредитират населението повече от една година. Това ни позволява да преценим не само тяхната популярност, но и тяхната надеждност.

На пазара има огромен брой оферти от различни кредитни институции. Може да бъде почти невъзможно да ги сравним всички. Ето защо ние дадохме рейтинг на най-добрите банки, работещи в Москва и други градове на Русия, при какви условия повечетопечеливш.

номер 1. Сбербанк

Сбербанк на Русия – неизменно остава най-популярната кредитна институция у нас. Като част от нецелеви заем можете да получите тук преди милион и половинарубли. В същото време лихвите по такива заеми са 14,9 годишно, което е по-ниско в сравнение с много други кредитни институции.

Освен това за тези, които получават заплати с помощта на карти на Сбербанк (и има много такива граждани), тук лихвеният процент е намален.

Максималният период, за който ще бъде издаден заемът, е пет години. Заявлението се разглежда в рамките на два работни дни.

номер 2. ВТБ

Във VTB можете да получите максимален потребителски заем На 3 милиона рублидо 60 месеца. Лихвата ще бъде 16,9 %.

Има различни условия, които могат да направят заема по-изгоден. Така че, ако искате да намалите лихвата в банката, можете застрахова живот и здраве.

Също така гражданите, които получават заплати по карти на VTB Bank, могат да разчитат на по-добри условия за кредитиране.

номер 3. Связ-банка

Специалистите на Svyaz-Bank са разработили голям брой различни програми за кредитиране на граждани.

Тук можете да издадете нецелеви заем 15,5 % годишно за до 60 месеца. В този случай можете да получите средства в размер преди 750 хиляди рубли.

номер 4. Ситибанк

За да кандидатствате за потребителски кредит е достатъчно да предоставите два документа: паспортИ удостоверение за доход . В същото време лихвеният процент в Citibank е на много ниско ниво - само 15 %.

Вярно е, че кредитополучателите са длъжни сериозни изисквания. В допълнение към факта, че трябва да сте гражданин на Руската федерация, трябва да имате постоянен месечен доход, за да кандидатствате за заем. не по-малко 30 000 рубли. Ако клиентът отговаря на тези изисквания, той може да получи преди двемилиона рубли.

номер 5. Ренесанс Кредит

Тук те предлагат да кандидатстват за кредит с процент 15,9 % годишно. В този случай максималният период е 5 години.

Можете да кандидатствате за сумата от 30 преди 500 хиляди рубли. Няма да чакате дълго за отговор – решението ще бъде взето на същия ден.

По този начин вземете заем при минимален лихвен процент е съвсем реално . Достатъчно е да знаете към коя кредитна институция да се обърнете, както и да спазвате нейните изисквания към кредитополучателите.

На нашия уебсайт има отделна статия за ипотечен кредит, в която писахме как и.

6. Коя банка има най-ниска лихва по потребителските кредити през 2020 г.? 📋

Повечето граждани, когато избират банка, за да кандидатстват за потребителски кредит, обръщат внимание преди всичко на офертата лихвен процент . Експертите смятат, че този подход е правилен, тъй като цената на обслужването на кредита ще зависи от този показател.

Когато търсите минималния процент, е важно да имате предвид, че неговият размер до голяма степен се определя от статуса на клиента спрямо банката, както и от броя на предоставените документи.

съответно Колкото по-пълно е доказана платежоспособността, толкова по-нисък е процентът, на който можете да разчитате. Ето защо, когато кандидатствате за кредит с един или два документа, едва ли можете да разчитате на малка ставка.

На първо място, струва си да имате предвид условията в банката, която ви обслужва карта за заплата. Именно за тези категории клиенти кредитните институции обикновено намаляват ставките. Така, Сбербанк при получаване на заплата по картата му, съгласен съм да издам заем в размер на до триста хилядирубли под 13,9 % годишно.

Можете също така да разчитате на намаление на лихвените проценти в тези банки, където заемът вече е бил успешно изплатен по-рано. Кредитните институции се доверяват повече на такива кредитополучатели.

Относно конкретни банки с минимални лихви * , Препоръчваме да обърнете внимание на следното:

• ако целта на кредитирането е плащане за образование, най-добре е да се свържете Сбербанк. Има специална целева програма, откъдето е тарифата 7,5 %;
• пенсионериможете спокойно да отидете на Совкомбанкдокъде можеш да стигнеш сто хилядирубли под 12 % годишно (писахме за благоприятни условия по-рано);
• Росбанкпредлага най-добрите условия - 13,5 % работещите в бюджетния сектор ще имат нужда от поръчител за получаване на кредит;
• собствениците на имоти могат да се свържат с банката Премиер Кредит, където, ако има обезпечение, те са готови да издадат заем срещу 14 %;
• Банка Ориент Експресготов да тегли заем до петдесет хилядиот 15 %;
• ако желаете да получите голяма сума (до милиона рубли) за дълъг период (до 15 години) трябва да се свържете Кредитна банка на Москва, от където започва годишната ставка 15 %.

* Проверете уместността на лихвените проценти по заемите на официалните уебсайтове на кредитните институции.

Къде и как се изчислява потребителски кредит - възможни опции за изчисление: онлайн калкулатор на уебсайта на банката или директен контакт с офис на кредитна институция

7. Изчисляване на потребителски кредит - 2 лесни начина за изчисляване на потребителски кредит 📌

Още при избора на кредитна програма често възниква желание изчисляване на параметрите на потребителския кредит – размер на плащане, надплащане и др. Можете да направите това по два основни начина:като се свържете с най-близкия банков клон или посетите уебсайта му в Интернет.

Метод 1. Чрез посещение в офис на кредитна институция, бъдещият кредитополучател може да разбере всички параметри на кредитирането в личен разговор с кредитен специалист.

Има обаче и скрити предизвикателства пред посещението в офис. недостатъци (−). Ще трябва да прекарате личното си време в посещение на банката и чакане на опашка. Това време ще бъде загубено, ако кредитните условия на клиента не са удовлетворени.

Метод 2. Изчисляване на заема чрез онлайн калкулатор за заеме по-оптимално. В този случай е достатъчно да имате компютър или друга джаджа с достъп до интернет (напуснете дома или офиса си няма да има нужда) .

Въпрос 2. Как да кандидатствате за потребителски кредит от Сбербанк онлайн?

Напоследък все повече хора се възползват от възможността да кандидатстват за кредит в на линия . Тази услуга ви позволява да избегнете стоенето на опашки, като по този начин спестявате време. В същото време можете да подадете заявление на уебсайта на банката по всяко удобно време, без да напускате дома или офиса си.

Тези, които решат да кандидатстват за потребителски заем от Сбербанк, трябва да помнят, че тази кредитна институция представя сериозни изисквания към своите кредитополучатели. В допълнение към кредитната история, също ще бъдат взети под внимание ниво и стабилност доходи . Ето защо не трябва да губите време да посетите офиса, по-добре е незабавно да попълните предварителна заявка онлайн на уебсайта на банката.

Кликнете върху секцията „Кредити“, следвайте връзката „Вземете заем от Сбербанк“, подгответе документи и попълнете формуляра

Целият процес на кандидатстване ще отнеме не повече от четвърт час. В същото време в удобна услуга можете не само да изберете оптималната опция за кредитиране, но и да оцените финансовите си възможности.

Факт е, че след въвеждане на срока и размера на предложения заем, плащането веднага се изчислява, както и надплащането.

Граждани, които отговарят на следните критерии, могат да кандидатстват за заем от Сбербанк:

• възраст – не по-малко 21 година, но не повече 65 години от деня на пълното заличаване;
• непрекъснат трудов стаж минимум една година;
• трудов стаж на последното място на работа не по-малко 6 месеца.

Трябва да се помни , че за тези, които получават заплати на карта на Сбербанк, изискванията са облекчени. На последната позиция е достатъчно да работите 3 месеца, а непрекъснатият трудов стаж трябва да бъде най-малко шест месеца.

За да подадете заявление, трябва да изберете кредитна програма и да прочетете нейните правила и условия. След това се попълва въпросник. Когато посочвате период, имайте предвид, че той не може да надвишава петгодини.

След като попълните формуляра, трябва да го изпратите до банката, като щракнете върху съответния бутон. Периодът на преглед е от 2 часа преди 2 дни. Кандидатът ще бъде уведомен за отговора от телефонили електронна поща.

Ако решението е положителенЗа да завършите процедурата по кандидатстване за кредит е достатъчно да посетите банковия офис с необходимите документи. Традиционно сапаспорт и документи, потвърждаващи доходите. Най-често за служителите това е удостоверение за заплата от мястото на работа.

По този начин подаването на заявление за заем от Сбербанк чрез интернет значително опростява процедурата за кандидатстване за заем. Не е нужно да губите време и да стоите отново на опашки. Ако ви откажат заем в банка, най-вероятно можете да го вземете без отказ от някоя от микрофинансовите организации (MFO).

Въпрос 3. Как да получите потребителски кредит за индивидуален предприемач?

(индивидуално предприемачество), за съжаление, не изключва необходимостта от получаване на заемни средства. Точно обратното — необходимостта от тях нараства, тъй като индивидуалните предприемачи трябва да осигурят не само личните си нужди, но и своя бизнес. В същото време получаването дори на основен заем за предприемач често е много трудно е различенот регистрация за нает работник.

Най-големият проблем за индивидуалните предприемачи е, че за тях може да бъде трудно да потвърдят дохода. Освен това печелите, докато правите бизнес не е гарантирано. В същото време банките са предпазливи към потенциалните кредитополучатели, чиито доходи са несигурни.

Начини за получаване на заем за потребителски нужди като индивидуален предприемач (индивидуален предприемач)

Изход от такава ситуация за предприемача може да бъде кандидатстване за експресен заем . В този случай кредитната институция не извършва задълбочена проверка на кредитополучателя, може дори да не знае, че кандидатът е самостоятелно заето лице.

Единствените документи, от които се нуждаете, са паспорт И втори документ (и можете да го изберете от голям списък), документирайте доходите си няма да има нужда .

При кандидатстване в бърза банка най-често обръщат внимание само на това да има постоянна регистрация и да няма отрицателна кредитна история.

Експресното кредитиране обаче има значителни недостатъци– това е висок лихвен процент и малка сума на кредита. Обикновено няма да можете да вземете назаем повече от тридесет хиляди рубли, а лихвеният процент може да достигне 50 % през годината.

Не забравяйте за целта на кредитирането.Ако предприемач трябва да направи голяма покупка, можете да кандидатствате за търговски заем директно от магазин . В същото време не се извършва и задълбочена проверка на кредитополучателя. Банката взема решение бързо, което означава, че няма да има време да разбере, че купувачът е регистриран като индивидуален предприемач.

Ако имате нужда от пари в брой и необходимата сума е доста голяма, ще трябва да опитате да получите потребителски кредит традиционен начин . В същото време е важно във формуляра за кандидатстване честно да се посочи, че професията на кандидата е предприемачеството.

Важно е при никакви обстоятелства да не назовавате целта на заема. бизнес развитие . В този случай почти сигурно ще последва отказ. По-добре е да напишете версия, по-близка до нуждите на потребителя - ваканция, ремонт и др.

В този случай най-вероятно ще трябва да предоставите декларация. Тук възниква друга трудност – повечето предприемачи умишлено занижават доходите си, за да плащат възможно най-малко данъци. Малко вероятно е банка да отпусне заем на индивидуален предприемач, чийто потвърден доход е много малък.

При адекватна печалба в декларацията, предприемачът може да разчита на заем в размер на около 15 0 хиляди рубли. В същото време лихвеният процент за индивидуалните предприемачи не става много по-нисък. Често тя достига 25 %.

Ако искате да получите по-адекватна лихва по кредита, ще трябва да осигурите залог или поръчителство . В първия случай всеки имот, регистриран на гражданин като физическо лице, ще свърши работа. (Това може да е кола или апартамент).

Ако решите да предоставите гарант, трябва да имате предвид, че същият предприемач няма да е подходящ тук. (Ще трябва да намерите гражданин, който е нает и може да предостави удостоверение за заплата от работодателя).

По този начин регистрацията е много по-трудна, отколкото за служител. Въпреки това, нищо не е невъзможно. Просто ще трябва да положите малко повече усилия.

Между другото, за закупуване на превозни средства или оборудване за бизнес, индивидуалните предприемачи могат да използват услугата. За условията вече говорихме в един от предишните броеве.

Въпрос 4. Как да получите потребителски кредит за 5-7-10-15 години и има ли някакви особености при кандидатстване за дългосрочен кредит?

Дългосрочните потребителски кредити нямат фундаментални разлики в дизайна от тези, взети за няколко месеца. Най-често такива заеми се издават срещу конкретни цели.

Поради голямото търсене на дългосрочни кредити, днес те могат да бъдат получени от много банки. Трябва да се има предвид, че лихвените проценти в различните кредитни институции могат да се различават значително.

трябва да бъде отбелязано че Колкото по-дълъг е срокът на получения заем, толкова по-висока ще бъде лихвата.. И така, заеми за 5 години се издават средно по 15 % годишно, по 10 години - под 20 % годишно и др. В някои банки дългосрочните заеми се издават с процент 50 %. Ето защо, за да не бъдете неприятно изненадани, е важно да проучите отново всички условия на кредита. ПРЕДИмомента на прилагане.

Съвсем естествено е, че дългосрочните заеми се предоставят само при наличие на обширен пакет документи.

Традиционно можете да получите такъв заем, като предоставите:

• Руски паспортс печат, указващ мястото на постоянна регистрация;
• втори документпо избор на кредитополучателя (шофьорска книжка, SNILS, TIN или други);
• удостоверение за заплатана формуляр 2-NDFL или на бланка на самата банка.

Допълнителните документи зависят от условията на кредита и са различни за всеки отделен случай. Много банки изискват като доказателство за работа копие от трудова книжка, заверено от работодателя.

Дори в случаите, когато заемът не предоставя обезпечение, някои кредитни организации изискват представянето на документи за собственост на кандидата (обикновено кола или апартамент). В този случай се увеличава шанс за положително решение , тъй като се появява потвърждение за платежоспособността на кредитополучателя. Това означава, че от гледна точка на банката рискът от невръщане на средствата е намален.

Трябва да се разберече за една банка дългосрочните заеми винаги са свързани с висок риск. Кредитната институция взема предвид, че за толкова дълъг период от време платежоспособността на кредитополучателя може да се промени - той може огънили е сериозен се разболява. В такива ситуации имотът играе ролята на допълнителен гарант, тъй като в случай на непоправима ситуация длъжникът ще може да го продаде.

Забележка! Противно на общоприетото схващане, за получаване на дългосрочен кредит изобщо не е необходимо да се предоставя удостоверение за доход. С него обаче ще бъде много по-лесно да получите положително решение.

На 5-тиТерминът дава заеми на повечето големи банки. Намерете тези, които предоставят заеми за 7 От години вече е по-трудно. На 10 години и повече, потребителските кредити се издават още по-рядко. Понякога те могат да бъдат издадени, ако е посочена скъпа като цел. ремонтили закупуване на кола.

За да кандидатствате за дългосрочен кредит, трябва да направите няколко последователни стъпки:

1. Попълване на заявление.Вариантите са няколко. Можете да се свържете директно с банковия офис, да попълните формуляр и да подадете необходимите документи на кредитен специалист. Също така повечето съвременни банки предлагат издаване онлайн приложение без да посещавате клон директно на уебсайта на кредитната институция. Понякога трябва да изтеглите сканиранеили качество снимка на документи. В този случай заявлението се изпраща директно до отдела за преглед.
2. Преглед на приложението.След попълване на заявката банката анализира предоставените от кредитополучателя данни. Колкото по-дълъг е планираният срок на заема, толкова по-сериозна ще бъде проверката.Повечето банки проверяват вашата кредитна история, като изискват подходяща информация от BKI(бюро за кредитна история). Някои кредитни институции вземат решения бързо - в рамките на един ден. Въпреки това, обикновено при дългосрочно кредитиране, кандидатът получава отговор не по-рано от два дни по-късно. Между другото, можете да разберете за това в една от нашите статии.
3. Сключване на споразумение.Ако според заявлението банката е приела положителенрешение, ще трябва да подпишете споразумение. Преди да го подпишете, важно е внимателно да прочетете всички клаузи на споразумението, особено тези части, които са отпечатани дребен шрифт. Това е мястото, където обикновено се намира информация за скрити такси.
4. Получаване на парите.В зависимост от условията на заема средствата могат да се издават в брой през касата или да се прехвърлят на банкова карта.

Когато средствата бъдат получени, остава само правилното обслужване на заема, тоест извършване на навременни месечни плащания. Ако това не бъде направено, банката може да начисли глоби, санкции и неустойки, което означава, че общата цена на кредита ще се увеличи.

Въпрос 5. Как да получите потребителски кредит при минимална лихва?

Когато се опитва да вземе заем, всеки разумен човек се стреми да го измъкне минимална оферта . Много хора вярват, че е невъзможно да се повлияе на процента. Съществуват обаче редица правила, спазването на които ви позволява да постигнете по-ниска ставка при получаване на заем.

Ако планирате да закупите стоки на кредит, преди да подадете заявление до банката, трябва да се консултирате със служителите на магазина за възможността вноски. По същество тя се формализира като отстъпка от цената на продукта с размер на процента. За клиента изглежда безлихвен заем , което естествено е много печеливш.

Начини за теглене на потребителски кредит в брой при минимална лихва

Има няколко начина да намалите лихвения процент, дори когато искате да получите заем пари в брой означава.

В този случай има няколко опции:

1. Първо, трябва да започнете, като сравните условията за кредитиране в различни банки. Трябва да се помни, че най-често най-добрите условия са в кредитната институция, където се превеждат заплатите. Ето защо има смисъл да започнете с тази банка, като сте проучили индивидуалните условия за хората, които получават заплата. Също така си струва да обърнете внимание на различните промоции за намаляване на тарифите, които банките провеждат в навечерието на различни празници. За някои категории граждани (бюджетни служители, пенсионери) в определени кредитни институции се предлагат минимални ставки. Също така си струва да знаете за това предварително.
2. Вторият вариант за намаляване на лихвата е да съберете възможно най-пълен пакет документи. За кредити, които изискват само паспорт, лихвата е доста висока. По-добре е да отделите малко време, да подготвите удостоверение за заплата, копие от трудовата книжка. В този случай процентът ще бъде по-малък. Можете да намалите ставката още повече, като носите различни документи със себе си в банковия клон, потвърждаване на наличието на собственост(недвижим имот или автомобил). Освен това можете да привлечете поръчител, който има стабилен доход.
3. Когато изчислявате параметрите на заема, трябва да изберете условия, при които плащането ще бъде възможно за кандидата. В този случай периодът трябва да бъде минимален. Това се дължи на факта, че колкото по-кратък е срокът за погасяване, толкова по-ниска е лихвата.

Ето защо, ако искате да изтеглите потребителски кредит за значителна сума, е важно да използвате всяка възможност да минимизирате разходите за обслужването му.

Един от основните параметри, които могат значително да намалят разходите, е лихвен процент. Използвайки горните съвети, можете да спестите значителни суми.

Въпрос 6. Потребителски кредит без обезпечение - какво означава това?

Не всеки знае какво е необезпечен потребителски кредит или какви са неговите характеристики. В същото време, ако имате нужда от заемни средства, разбирането на разликите между различните схеми е от съществено значение за избора на най-добрата програма.

Кредит без обезпечениее кредит за различни потребителски цели, при кандидатстване за който не е необходимо предоставяне на имущество като обезпечение, нито канене на поръчители.

Тази опция е идеална в случаите, когато е важно да получите заемни средства възможно най-бързо и без ненужни затруднения.

Сред необезпечените заеми могат да се разграничат следните възможни опции:

• заем в брой или чрез превод по сметка чрез кредитна институция;
• заеми за закупуване на различни стоки, издадени в магазини;

Преди да се опитате да кандидатствате за необезпечен заем, важно е да разберете какви изисквания налагат банките на потенциалните кредитополучатели в такива ситуации. Основните са следните:

1. възраст от 23 до 55 години , по-рядко банките разрешават заеми на лица над 18 години, както и под 70 години;
2. наличие на постоянна регистрация (регистрация) , временно получаване на заем е почти невъзможно, най-често регистрацията трябва да е в региона, където има банков клон;
3. Общият трудов стаж най-често трябва да бъде най-малко 12 месеца , на последно място - най-малко шест месеца;
4. За да потвърди платежоспособността, кредитополучателят трябва да предостави поне някои документи. Следователно, ако искате да получите заем, ще ви трябва удостоверение за постоянен доход ;
5. мъжете на военна възраст - до 27 години ще трябва да представят на банката военна книжка ;
6. изискват много банки Наличие на стационарен телефон за връзка – работа, дом или приятели и познати.

За кредитополучатели, които нямат достатъчно доходи, за да кандидатстват за кредит, много кредитни организации предлагат възможност да се ангажират като съкредитополучател съпрузи. Трябва да се разбере, че те също трябва да отговарят на всички горепосочени изисквания.

Много рядко, за да издадат заем без обезпечение, банките изискват минимален пакет документи - паспорт. Най-често ще ви трябва допълнително:

• втори документ за самоличност;
• копие от работния документ;
• потвърждение за доход - сертификат под формата на банка, 2-NDFL или от Пенсионния фонд на Руската федерация, извлечение от всяка банкова (включително картова) сметка.

Важно е да се обърне специално внимание на условията на заема. Един от най-важните фактори е лихвен процент по потребителски кредит . Обикновено се изчислява индивидуално в зависимост от различни данни, предоставени от кредитополучателя.

Въпреки това има опции за намаляване на лихвения процент дори при теглене на необезпечен заем:

1. чрез теглене на кредит от банката, в която получавате заплатата си;
2. висококачествена кредитна история;
3. Регистрация на застраховка живот, както и заболявания, които водят до загуба на работоспособност.

Други важни условия за необезпечено кредитиране включват: заета сума . Обикновено започва от 15 000 rub., максимумът достига интервала от 0.5 милиона до 1,5 милиона рублиКрайният срок най-често достига петгодини, по-рядко - седем.

За тези, които искат да получат заем без обезпечение за доста голяма сума, трябва да се отбележи, че кредитната институция ще се отнесе сериозно към проверката на всички данни, предоставени от кандидата.

Често след оценка банките все още изискват по-сериозно потвърждение за възможността за извършване на плащане. В този случай сигурността може да бъде неофициален. Тоест, достатъчно е да се потвърди наличието на имущество, както и подкрепата на сериозни лица, но няма да се съставят споразумения за обезпечение и поръчителство.

Освен всички изброени по-горе параметри би било полезно да се проучат и предимствата и недостатъците на необезпечените кредити. Сред предимствата (+) са:

• бърза обработка;
• не е необходимо подписване на поръчител или предоставяне на обезпечение;
• минимално необходими документи;
• възможност за злоупотреба със средства.

Недостатъците (-) на необезпечения заем са:

• висока оценка;
• кратък период от време;
• по-нисък размер от случаите с обезпечение.

По този начин е напълно възможно да получите необезпечен заем. В този случай обаче трябва да приемете условията му възможно най-сериозно, тъй като те обикновено по-малко печелившотколкото с обезпечение.

Въпрос 7. Какъв е максималният срок на потребителския кредит?

Когато кандидатстват за потребителски кредит, много хора се чудят за какъв максимален срок могат да го получат. Този параметър е важен, тъй като продължителността на периода на погасяване има пряко влияние върху размера на месечната вноска.

Колкото по-дълъг е срокът, толкова по-малка сума ще трябва да платите.В този случай, разбира се, надплащането ще бъде по-значително. Но кредитополучателят ще може да разчита на по-голяма сума на кредита въз основа на доходите си.

В тази връзка е важно да знаете за какъв максимален срок можете да получите потребителски кредит. Периодът на плащане зависи от различни фактори.

Какво определя максималния срок на кредита за потребителски кредит - важни фактори

На първо място, срокът на кредита се определя от неговия предназначение. И така, заем, заем, издаден за такси за обучение, обикновено се издава за максимум 6 години. Ако целта за получаване на заем е изплащане на ваканционно пътуване, едва ли ще се даде повече от 12 месеца. В тези случаи срокът на заема не е твърде дълъг, така че за получаване на заемни средства ще бъде достатъчно паспорти И удостоверения за доходи .

Днес е напълно възможно да получите потребителски кредит за по-дълъг период. Може да достигне едно или две десетилетия. Но в този случай ще ви трябва предоставят скъп имот като обезпечение. Това може да бъде недвижим имот, например парцел или апартамент, както и кола. Прочетете за условията за получаване на автомобил в отделна статия.

Трябва да се разберече в случай на неплащане на заем, за който е издаден залог, банката има право да продаде съответния имот, за да върне издадените средства. Ето защо не трябва да бързате да кандидатствате за кредити за толкова дълъг период. По-добре е да помислите отново и преценете финансовите си възможностипреди да поемат такива рискове.

Дългосрочните потребителски заеми обаче имат 10 годинии още, има плюс. Това минимално плащане . С други думи, колкото по-дълъг е срокът, толкова по-голям е шансът доходът на потенциалния кредитополучател да е достатъчен, за да извърши месечното плащане.

Много хора не приемат сериозно избора на срок на заема, но това е един от най-важните параметри.

В зависимост от периода има:

• краткосрочни заеми – до една година;
• средносрочен – една до три години;
• дългосрочни - за период над три години.

Когато избирате последната от тези три категории, трябва да подходите към анализа възможно най-отговорно. не забравяйтече колкото по-дълъг е периодът, толкова по-висока ще бъде сумата на надплащането.

10. Заключение + видео по темата 🎥

В тази публикация се опитахме да говорим за потребителското кредитиране възможно най-подробно. Говорихме не само какво е, но и какво предимстваИ недостатъцитози вид заем. Също така се опитахме да предложим как и къде можете да го организирате изгодно.

Това е всичко за нас.

Желаем ви късмет във вашите финансови дела! Когато решавате да получите необходимите средства на кредит, не забравяйте, че това може да помогне за преодоляване на временни затруднения. Ако обаче имате неправилно отношение към кредита, можете допълнително да влошите проблемите си.

Опитайте се да оцените възможностите си възможно най-внимателно, тогава трудности няма да възникнат!

Уважаеми читатели на списание „RichPro.ru“, ще бъдем много благодарни, ако оцените статията и оставите коментарите си по темата на публикацията по-долу!

Финансовите организации издават потребителски заеми в брой с лихви от 9,9% до 23% годишно. Счита се, че нисък лихвен процент е в диапазона от 9,9% до 11% - размерът на надплащанията по заема в този случай ще бъде минимален. Въпреки това, не всички категории кредитополучатели могат да разчитат на одобрение на такъв заем.

Ниски лихвени условия за кредит

За да получи заем с минимален лихвен процент, кредитополучателят трябва да притежава:

1. Положителна кредитна история;
2. Сертификат 2-NDFL, потвърждаващ стабилен месечен доход за последните 6 месеца;
3. Трудов стаж - както на последно място, така и общ.

Важна роля в процеса на одобрение на кредит при минимална лихва ще играят:

• Наличие на обезпечение - обезпечение или поръчител;
• Регистрация на застраховка. Отхвърлянето му ще увеличи ставката с 1-2 процентни пункта;
• Предоставяне на допълнителни документи при кандидатстване за кредит;
• Наличие на карта за заплата в кредитна институция, която издава заеми.

Как да получите заем с ниска лихва

За да кандидатствате за кредитен продукт при изгодна лихва, трябва:

1. Изберете банка кредитор от предоставения списък. Приоритет се дава на финансовата институция, чрез която се обработват заплатите;
2. Попълнете заявление на уебсайта на банката. Препоръчително е да посочите най-пълната информация: размер на месечния доход, наличие на тежести, информация за контакт;
3. Посетете банковия офис, за да предоставите всички документи и да подпишете договора за кредит.

Как се изплаща нисколихвен заем?

Заемът се погасява чрез месечни анюитетни плащания чрез прехвърляне на средства по кредитната сметка на кредитополучателя. Основни методи за попълване на акаунта ви:

• Безналичен вътрешнобанков превод от дебитна сметка;
• Безкасов превод от карта на друга банка;
• Попълване на пари в брой чрез банкомати;
• В брой през банкови каси във всеки клон на кредитора.