Банковским агентом может стать любой желающий. Для этого не нужно иметь соответствующее образование. Главное, быть грамотным человеком и иметь желание разобраться в услугах, которые предоставляет банк населению. Для этого вам будет предоставлено обучение. В некоторых кредитных учреждениях за агентами закреплен сотрудник, к которому они всегда могут обратиться. Наличие такого наставника существенно облегчает работу, ведь ему можно позвонить в рабочее время и уточнить какой-то момент.

Чтобы получить агентское вознаграждение от банка, можно и не искать клиентов на стороне. Может быть, продуктами кредитной организации заинтересуются ваши родственники, знакомые или друзья. Если интерес к получению кредита или дебетовой карты в определенном банке появился после вашей консультации, человек обращается туда по вашей рекомендации. Также вы сами можете сообщить в свой банк контакты лица, которое готово дать согласие на получение услуг после беседы с вами.

Сотрудники банка свяжутся с ним и заключат договор. А вы получите оговоеренный процент за сделку или фиксированный размер вознаграждения.

Предлагать услуги банка можно не только своим. Если вы поищете клиентов через интернет, вас ждет вероятность получения большего дохода, чем при консультировании домашних и членов круга вашего общения. Кроме того, вы можете совмещать работу агента банка с вашей основной деятельностью. Если вы работаете с определенной базой физических лиц, вы можете привлечь кого-то из нее. Только помните, это нужно не в рабочее время и только с теми, с кем у вас установились неформальные, почти дружеские отношения.

Помните, что заниматься личной предпринимательской деятельностью во время работы официально запрещено во многих компаниях, как и использовать базы клиентов в отличных от трудовых целях.

Преимущества и подводные камни

Работа банковским агентом имеет как плюсы, так и . Среди первых следует отметить свободный график, самостоятельное составление рабочего плана. Минусом же является отсутствие гарантии результата. Дело в том, что суть работы агента заключается в привлечении клиентов. Люди могут обратиться в банк по вашей рекомендации за кредитом, но не получить на него одобрение от инспектора. Получается, что свою часть работы вы провели, но вознаграждение не получили, ведь оно выплачивается только за новых клиентов.

Вы студент, молодой специалист, работаете в сфере продаж или просто хотите улучшить свое финансовое положение? Работа кредитным агентом позволяет получить дополнительный заработок при минимальных обязательствах. О возможностях, которые предлагает своим агентам ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» , рассказал читателям Занимаем.ру Павел Ильин, заместитель Председателя Правления банка.

Занимаем.ру: Павел, в настоящее время многие крупные компании привлекают к продаже своих услуг сторонние организации и даже клиентов. С чем это связано?

Павел Ильин: Важной составляющей такого рода взаимодействия является взаимовыгодное сотрудничество. Для банка это, прежде всего, дополнительный канал продаж, для агента - возможность получить дополнительный доход без отрыва от основной деятельности и финансовых вложений.

Как стать кредитным агентом Банка «АГРОПРОМКРЕДИТ»?

Процедура очень простая. Для этого необходимо заключить агентский договор по привлечению клиентов. В нем прописываются условия работы, обязанности, размер и порядок оплаты. Далее необходимо пройти обучение.

В качестве поддержки и сопровождения работы банк выделяет агенту персонального куратора - менеджера отдела продаж. Он обучает будущего агента и передает материалы, которые потребуются для работы. Также менеджер ведет учет всех клиентов агента.

В чем заключаются обязанности кредитного агента? Есть ли у него личные планы продаж?

Так как агент не является сотрудником банка, то и установленных планов по продажам у него нет. Результат зависит только от желания зарабатывать.

Всем кто заинтересован в сотрудничестве, необходимо заполнить анкету на сайте банка www.apkbank.ru, указав контактную информацию.

Работа кредитным агентом может приносить серьезный доход?

Заработок агента зависит от приложенных им сил. Размер вознаграждения представляет собой фиксированную ставку и зависит от вида кредитного продукта. За оформленную кредитную карту агент получит 250 рублей, за выданный потребительский кредит – 500 рублей, за автокредит – 1000 рублей, кредит под залог недвижимости принесет ему уже 2 000 рублей. Кредитный агент получает вознаграждение только за фактически выданный банком кредит.

Разобраться в банковских продуктах людям, не связанным с этой сферой, бывает очень сложно. А кредитный агент должен так же хорошо разбираться в предложениях, как сотрудник банка. Как у вас построена система обучения агентов?

Обучение проводится в один день с подписанием договора с агентом. Менеджер отдела продаж рассказывает ему о продуктах, услугах, требованиях банка к клиентам, документах и передает все необходимое для работы: презентационные материалы, листовки и другую продукцию. В дальнейшем специалист банка консультирует агента по всем интересующим его вопросам и разъясняет изменения в продуктах. Повторное обучение проходит при внесении изменений в условия кредитования, тарифные планы, запуске новых кредитных продуктов. Обучение проходит индивидуально или в группе.

Павел, какие требования вы предъявляете к потенциальным кредитным агентам?

Возрастных ограничений для работы кредитным агентом нет. Им может стать и студент, и пенсионер. Гражданство и место регистрации не имеют значения. Главное – желание работать и добиваться поставленной цели.

Вы как-то определили круг юридических лиц, которые интересны вам для продвижения продуктов, или вы готовы к сотрудничеству с компаниями любой сферы деятельности?

Мы готовы к сотрудничеству со всеми юридическими лицами, независимо от их сферы деятельности.

Существуют ли в банке «АГРОПРОМКРЕДИТ» льготные условия кредитования или обслуживания для кредитных агентов вашего банка?

Чтобы стать кредитным или ипотечным брокером, нужно научиться оценивать кредитоспособность клиентов, изучить условия кредиторов в регионе работы, организовать поток клиентов и найти место для встречи с клиентами. В статье кратко пройдемся по каждому пункту и дадим ссылки для детального изучения.

Кредитный (или ипотечный) брокер - посредник между банками и заемщиками. Он помогает заемщику получить кредит, если отказывают банки. Брокер не дает деньги в долг из своего кармана. Он консультирует заемщиков и подбирает для них кредиторов. Ему платят деньги за проверку кредитоспособности, консультации и помощь в получении кредита.

Научиться оценивать кредитоспособность

Оценка кредитоспособности помогает брокеру подобрать для клиента подходящего кредитора и кредитный продукт. Например, к ипотечному брокеру обращается клиент без опыта кредитования. Клиенту нужна ипотека, но банки отказывают. Брокер поможет сформировать кредитную историю, чтобы любой банк одобрил ипотеку.

Другой пример: к брокеру обращается клиент с просрочками платежей по кредиту. Срочно нужен займ, но везде отказывают. Брокер находит кредитный кооператив, который готов дать кредит под залог квартиры. Клиент закрывает просрочки, его кредитная история улучшается, он может получить кредит.

Чтобы научиться оценивать кредитоспособность, помогут статьи, видео, курсы и собственный опыт.

Также брокеру нужны инструменты оценки кредитоспособности: кредитная история, кредитный рейтинг, скоринг и другие - .

Изучить кредиторов в регионе работы

Чтобы подобрать заемщику подходящего кредитора, нужно знать кредитные продукты и «порог вхождения» разных банков, МФО и КПК. Например, к брокеру обращается ИП: нужны деньги на развитие бизнеса. Брокер знает, что в банке «Золото» малый бизнес не кредитуют вообще, в «Серебре» кредитуют под залог недвижимости, в «Олове» можно получить кредит без обеспечения. Если у ИП есть залог, брокер отправит его в Серебро, нет залога - в «Олово».

Для удобства брокеры заводят таблицу с кредитными организациями города. В эту таблицу они записывают кредитные организации, кредитные продукты, процентные ставки и требования к заемщикам. Рекомендуем актуализировать эту таблица хотя бы раз в квартал, потому что условия кредитования и процентные ставки часто меняются.

Фрагмент таблицы с кредитными организациями

Организовать поток клиентов

Обычно брокеры используют три инструмента привлечения клиентов: онлайн, наружная реклама и сарафанное радио. Последний инструмент подключается со временем - когда за плечами много довольных клиентов, которые рекомендуют брокера знакомым. Практика показывает, достаточно 3-4 месяцев активной работы, чтобы клиенты начали возвращаться сами, приводить знакомых, коллег и друзей.

В онлайн можно пойти двумя путями: создать площадку для сбора посетителей и настроить рекламный трафик или покупать готовые заявки. Классический пример площадки и трафика: сайт + контекстная реклама. Если забьете в Яндексе «помощь в получении кредита», то на рекламных местах встретите объявления кредитных брокеров.

Наружная реклама : билборды, объявления на остановках, листовки и т. д. В сравнении с онлайн-рекламой наружка обходится дороже. Нужно разработать макет и напечатать его. Например, брокер из екатеринбурга Павел Бабушкин . Также наружная реклама более рискованная: чтобы протестировать ее эффективность, нужно напечатать целую партию. В интернете тестирование обходится гораздо дешевле. Начинающим брокерам мы рекомендуем начинать с онлайн-рекламы, а когда появится стабильный поток клиентов из интернета, подключать офлайн-каналы.

Сарафанное радио - приятный бонус для брокеров, которые хорошо делают свою работу. По рекомендациям приходят лояльные клиенты, за привлечение которых не нужно платить. Чтобы простимулировать рекомендации, некоторые брокеры предлагают клиентам денежные бонусы. Например, брокер Ибрагим Бадалов , от которого пришел клиент.

Найти место для встречи с клиентами

Чтобы принимать клиентов необязательно арендовать целый офис. Можно арендовать рабочее место в коворкинге, а с продвинутыми клиентами и вовсе ограничиться «встречами» в интернете: email, мессенджеры, звонки в скайпе. Например, московский брокер Александр Дмитришин , а уже упомянутый Павел Бабушкин .

Но если все-таки надумаете арендовать офис, то лучше поближе к центру города, на пересечении транспортных маршрутов. Если аренда в центре не по карману, подойдут варианты у метро или больших узлов общественного транспорта. Офис должен находиться в приличном здании, чтобы не отпугнуть посетителей. Главное правило - транспортная доступность со всех районов города. Иначе будете терять часть клиентов.

Кредитными брокерами называют людей, выступающих посредниками между заемщиками и банками. В некоторых ситуациях только с помощью кредита можно справиться с финансовыми проблемами, поэтому услуги таких специалистов достаточно востребованы.

Брокеры предоставляют клиентам консультации, а также помогают оформить им всю первичную документацию. Перед тем как обратится за помощью к такому специалисту, почитайте отзывы бывших клиентов в интернете, чтобы оценить уровень его подготовки. Если вы решили самостоятельно работать в этом направлении, следует знать, что перед тем, как стать кредитным брокером, нужно сначала пройти специальное обучение.

С чего начать брокерский бизнес?

В любом случае в первую очередь нужно составить грамотный бизнес план кредитного брокера.

Он должен состоять из следующих пунктов:

• Перечень услуг;
• Месторасположение офиса;
• Персонал;
• Уровень конкуренции;
• Окупаемость бизнес проекта.

Чтобы разобраться во всем подробнее, нужно ознакомиться с пошаговым бизнес планом как стать кредитным брокером, и изучить отдельно каждый его пункт.

Регистрация бизнеса

Для начала коммерческой деятельности, необходимо открыть ООО или зарегистрировать индивидуального предпринимателя. Если у вас не хватает на это времени или денег, перед тем как стать брокером, с первыми клиентами можно поработать без официальной регистрации, как частное лицо. Но чтобы избежать проблем в будущем, документы нужно оформить обязательно. В первое время можно работать в статусе индивидуального предпринимателя по упрощенной системе налогообложения.

Никакие сертификаты, лицензии или другие разрешительные документы для посреднической деятельности в области кредитования не нужны.

Услуги

Некоторые банки предоставляют специальную программу, с помощью которой они обмениваются брокером информацией через интернет. Благодаря этому существенно упрощается работа. Чем больше у вас будет банков-партнеров, тем больше появится посетителей в компании.

Месторасположение офиса

Желательно, чтобы офисное помещение находилось неподалеку от банка, бизнес центра или авторынка. Если вы сумеете правильно выбрать месторасположение, приток клиентов в вашу фирму будет стабильным.

Для работы вам не понадобится большой офис. Достаточно арендовать помещение площадью 10-20 кв. метров. В нем следует оборудовать рабочие места для менеджеров, которые будут предоставлять клиентам информацию о кредитных продуктах разных банков, а также об их преимуществах и недостатках.

Свой бизнес кредитный брокер может вести и без офиса. В таком случае для работы понадобится только стол, стул и компьютер с доступом в интернет. Можно также консультировать клиентов, выезжая к ним на дом. Такая услуга обычно стоит дороже, поэтому приносит дополнительную прибыль.

Персонал

• Менеджеры;
• Системный администратор;
• Бухгалтер.

Менеджеры должны объективно оценивать платежеспособность клиентов, а также четко знать процедуру оформления кредита. Поэтому на такую должность желательно брать бывших сотрудников банков или выпускников с высшим экономическим образованием с их последующим обучением на практике.

Таким специалистам платят постоянный оклад в размере 6–10 рублей и определенный процент от каждой сделки. С каждого кредита сотрудники получают 0,5–1%. Когда дела наладятся, оклад можно снять, поскольку на процентах будет получаться вполне достойная зарплата. Каждый сотрудник должен иметь свое рабочее место, на обустройство которого придется потратить 40 тыс. рублей. Также вам придется приобрести выделенный канал в интернете и телефонную линию.

В качестве бухгалтера и IT-специалиста можно нанять сотрудников из аутсорсинговой компании. Системный администратор будет приходить в офис раз в квартал. За каждый визит ему придется платить примерно 2 тыс. рублей. Бухгалтер берет за свои услуги в среднем около 20 тыс. рублей в месяц.

Как видите, бизнес идея кредитный брокер не требует больших капиталовложений, но при этом позволяет получить неплохую прибыль.

Продвижение бизнеса и борьба с конкурентами

Для того чтобы раскрутить этот бизнес, желательно использовать наружную рекламу и интернет.

Если ваша компания имеет корпоративный сайт, это существенно поднимет ее статус. На нем можно выложить информацию о ценах и услугах. Кроме того, продвигайте свое дело через форумы и объявления в печатных изданиях.

Окупаемость

Срок окупаемости первоначальных вложений во многом зависит от того, насколько качественно работает фирма. Из 60–70 клиентов, которые ежемесячно посещают брокерскую контору, кредиты получают 30–40 человек. Часть отсеивают банки, а от работы с остальными отказываются сами специалисты. Сначала у вас будет примерно по 20 посетителей в месяц. Но со временем клиентская база начнет расти, а доход увеличиваться. Успех в работе обеспечивает удачная рекламная кампания. При благоприятном стечении обстоятельств вы вернете стартовый капитал через 3–4 месяца. Теперь вы знаете, как стать брокером в России, поэтому все в ваших руках.

Основные сложности

Кроме того, клиенты хотят, чтобы брокер давал гарантию на то, что они смогут получить кредит. Чаще всего, это люди, которые не могут подтвердить свой доход официально, либо клиенты с плохой кредитной историей.

Видео по теме Видео по теме

Помните, что платежеспособному клиенту с положительной кредитной историей не могут отказать сразу в нескольких банках. Если это произошло, значит, он скрыл от вас какую-то информацию. Поэтому не забывайте проверять все документы, чтобы не попасть в неприятную историю.

Главные проблемы

Если вы твердо решили, хочу стать брокером, нужно в первую очередь ознакомиться со всеми проблемами, которые могут возникнуть в процессе работы.

Большинство банков отказываются от сотрудничества с неизвестными специалистами. Они считают, что добросовестный заемщик сам придет к ним за кредитом, не обращаясь за посторонней помощью. Поэтому достаточно сложно понять, как стать успешным брокером, не имея никаких связей с руководством банка.

Выводы

Всем привет! В условиях нестабильной экономической обстановки и периодически накатывающихся кризисов финансовые учреждения давно предпочитают использовать прогрессивные виды привлечения клиентской базы.

Один из таких методов – партнерская программа, на которой может заработать любой совершеннолетний гражданин страны. И сегодня мы поговорим о том, как стать партнером банка в сфере кредитования.

Агент, заключивший партнерский договор с финансовым учреждением, является связующим звеном между физическими лицами — потенциальными клиентами банка и, непосредственно, самим банком. Любая аналогичная программа направлена на привлечение новых клиентов, и тем самым увеличение объемов оказания платных услуг.

Ранее в штате каждого банка для подобных целей имелись специалисты с фиксированной заработной платой. Сегодня, с появлением внештатных агентов, число таких должностей заметно сократилось.

Партнер-внештатник получает вознаграждение исключительно за продуктивные действия – а именно за каждого привлеченного клиента. Таким образом, агент получает сдельную оплату труда, которая более выгодна банку.

Как правило, партнерами банковского учреждения становятся активные пользователи интернета, имеющие обширные социальные связи, либо просто люди, обладающие хорошей коммуникабельностью.

Что нужно для заключения договора

Стать партнером банка и зарабатывать можно как в офлайн-режиме, так и онлайн.

Офлайн-режим , он же активный заработок, предусматривает:

1. Письменную подачу заявления в банк.
2. Прохождение проверки службы безопасности.
3. Заключение договора в бумажном формате.
4. Оформление банковского счета для перечисления прибыли.

Такой способ подразумевает, что Вы будете лично или удаленно находить потенциальных клиентов, настраивать их на заказ кредитных услуг и «за руку» приводить в финансовое учреждение.

Нужно ли говорить, что такой метод требует особых навыков ведения переговоров и убеждения в необходимости приобретения финансовых продуктов.

Более легким и пассивным является онлайн-партнерство . Суть его в следующем:

1. Вы выбираете подходящий банк с оптимальными для Вас условиями сотрудничества.
2. Регистрируетесь на его официальном сайте, либо в системе банковских партнерских программ – специальных агрегаторах (например Admitad ). Заключаете договор.
3. Размещаете партнерскую ссылку/баннер у себя на сайте/страничке в социальной сети/комментариях к форумам и блогам и т.п.
4. Заинтересовавшиеся люди переходят по Вашей ссылке/баннеру на сайт банка, приобретают любой продукт – кредит, дебетовую или пенсионную карту, ипотеку, депозит, открывают расчетный счет и т.п.
5. За каждое оформление банковского продукта привлеченным Вашей ссылкой клиентом Вы получаете комиссионное вознаграждение, размер которого заранее указан в личном кабинете или заключенном договоре.

Основная часть крупных банков не публикует на своих сайтах партнерские программы и работает исключительно через посреднические онлайн-агрегаторы. Наиболее популярные из них:

• Admitad . С ним работают Тинькофф, Хоум кредит и Анталбанк.
• SityAds . С сервисом сотрудничают такие учреждения, как Ренессанс Кредит, Хоум кредит, МФО «Домашние деньги», СитиБанк, Росгосстрахбанк, Русский стандарт, Тинькофф. Агрегатор имеет широкий выбор инструментов и подробную статистику.
• AD 1 . Предлагает выгодные условия реализации банковских продуктов Тинькофф банка и банка Хоум кредит.
• Leads . su . Здесь находятся банки, которые заключают договор только с обладателями сайтов с кредитным трафиком: Ренессанс, Совкомбанк, Тинькофф, Банк Москвы.

Агентские программы популярных банков

Среди банковских учреждений, работающих с агентами напрямую, выделю следующие.

Банк Восточный

Банк предлагает сотрудничество физическим, юридическим лицам и предпринимателям. Чтобы стать партнером, перейдите по адресу vostbank.ru/legal/bank-service/agents и заполните предложенную форму заявки:

• Контактный телефон.
• Электронную почту.
• Город обслуживания.

Дальнейший алгоритм:

1. Банк заключает с Вами агентский договор.
2. Вы предлагаете потенциальным клиентам открыть счет в банке Восточный.
3. Банк проводит переговоры и помогает собрать документы.
4. Вы получаете вознаграждение за каждого приведенного клиента.

По ссылке vostbank . ru / client / agents банк Восточный также предлагает стать его , выдавая карты банка. Заявленный доход – от 20 тысяч рублей при занятости от 1 часа в день.

Но итоговая сумма, конечно же, будет зависеть от Вашей активности.

Выбрав этот вариант, Вам нужно пройти несколько шагов:

1. Заполнить на сайте форму регистрации , указав ФИО, дату рождения, место регистрации, паспортные данные и ИНН, образование, город, сведения о последнем месте работы и членах семьи. Подтвердить номер телефона.
2. Дождаться в личном кабинете статуса «Одобрен».
3. Установить бесплатное приложение на смартфон.
4. Приступить к работе.

Уралсиб банк

Учреждение приглашает к сотрудничеству агентов на своей странице по адресу uralsib.ru/business/sotrudnichestvo/login .

Чтобы воспользоваться предложением банка, нужно:

1. Заполнить предложенную форму заявки: ФИО, контактный телефон, эл. почта, сфера деятельности, регион.
2. Заключить агентский договор: для этого сотрудник банка свяжется с вами по указанному телефону.
3. Получить код агента.
4. Направить заявку привлеченного клиента.
5. Получить комиссионное вознаграждение.

Открытие

Банк заключает агентские договоры с физическими лицами. Для инициирования сотрудничества будущий партнер открывает специальный карточный счет в банке Открытие , указав его в договоре.

Он понадобится для перечисления комиссионных выплат.

Вознаграждения предусматриваются за каждый открытый расчетный счет новым клиентом.

Чтобы стать партнером, нужно перейти по адресу services.openbank.ru/ru/partner и заполнить предложенную форму заявки, включая:, достаточно предоставлять контакты потенциальных клиентов – все остальные заботы по открытию счета берет на себя банк.

Чтобы оставить заявку, нужно перейти на страницу по адресу rosbank.ru/malomu-biznesu/agentam и указать в форме контактный телефон для связи и имя. Спустя 15 минут Вам должен перезвонить сотрудник банка для уточнения всех деталей.

Банк Зенит

На странице своего официального сайта zenit.ru/business/agency «Зенит» предлагает желающим стать агентами заполнить заявку со следующей информацией:

• Город.
• Контактный телефон для связи.
• Электронная почта.

Здесь же можно ознакомиться с документами, представленными в формате PDF:

• Тарифы по вознаграждению.
• Правила работы с агентами.
• Формы заявлений.

Указанные размеры тарифов действуют с 17.06.19 года и составляют:

• 2500 рублей за каждого клиента при заключении 1-4 договоров в месяц (для Москвы).
• 2000 за каждого нового клиента при заключении 1-4 договоров в месяц (для регионов РФ).
• 3500—2500 за каждого клиента при заключении 5-29 договоров ежемесячно (для Москвы/регионов соответственно).
• 5000—3500 рублей за каждого нового клиента при заключении 30 и более договоров ежемесячно (для Москвы/регионов).