Какой банк выбрать в 2014 году в Москве для вложения средств? Где самый высокий процент? Выгодны ли краткосрочные вклады.

В связи с событиями конца 2014 года, процентные ставки банков, указанные в материалах ниже, в некотором роде, утратили актуальность. Однако, общие принципы подбора предложений по вкладам остались неизменными.

Тинькофф Кредит Системс (данные на декабрь 2014 года) проценты по вкладам — до 20% в рублях и 6-7% годовых в USD и EUR

На выбор того или иного депозита в городе Москва влияют желания клиентов. Очень важна цель использования инструмента сбережения: накопление или расчет. Конечно, выбор в центре России больше, чем в регионах, например в Уфе, поэтому потребитель ориентируется не только на высокие ставки по вкладам, но и на сопутствующие бонусы. Чем больше функциональность того или иного депозита, тем большую ставку назначает по нему банк. Все вклады можно разделить на следующие группы:

• Сберегательные – по ним банк запрещает снимать и пополнять остаток на счете;
• Накопительные – по ним банк разрешает только пополнять остаток на счете;
• Расчетные – их банк разрешает пополнять и снимать с них деньги.

Какой же вклад в банках имеет самый высокий процент в 2014 году? Если рассчитывать величину ставки, исходя из количества вложенных средств, то высокий процент по вкладу наблюдается только в рекламных предложениях. Краткосрочные вклады вообще не позволяют хорошо заработать.

Для рядовых жителей Российской Федерации вклады в банк остаются единственным способом накопить деньги. Здесь всё доступно и понятно, не требуется особых знаний по управлению денежными счетами. В этом случае выбирать лучше вклады с капитализацией. Самый высокий процент по вкладу в 2014 году имеют депозиты, которые срочно пополняются, не имеют возможности снятия части накоплений, каждый месяц проценты капитализируются. Здесь применяется формула сложных процентов.

Чтобы отдать свои деньги в банк, следует сначала внимательно изучить все предложения, которые есть на рынке в 2014 году и посчитать.

Русский Стандарт

Банк Русский Стандарт обладает разными предложениями, самые выгодные из них:

• Зимняя сказка – расчет дохода по такому вкладу составляет 10,5 %. Выплата осуществляется по окончанию срока депозита. Оформление Русский Стандарт проводит в период с 23 ноября 2013 года по 31 января 2014 года. В течение срока депозита можно увеличивать накопления. Срок размещения продлевается автоматически. Проценты зависят от остатка на счете.
• Высокий процент – доход ровняется 9,25%. Срок рассчитывается с точностью до одного дня. Ставку Русский Стандарт повышает при увеличении накоплений.
• Рантье – расчет ставки по вкладу ровняется 8,25%. Русский Стандарт проводит постоянные выплаты или капитализацию. Здесь применяется формула сложных процентов. Доход растет при дополнительных вложениях. Клиент выбирает способ, по которому перечисляется процент: каждый квартал или каждый месяц.
• Пенсионный плюс – расчет самой высокой прибыли по этому вкладу Русский Стандарт дает в 9%. Срок хранения депозита указывается с точностью в один день. Доход растет при пополнении, работает формула сложных процентов. Процент платится регулярно, также есть возможность получить бесплатную банковскую карту.
• Удобный – величина прибыли может доходить до 8,75%. Вклад можно регулярно пополнять, можно снимать часть денег с депозита. Величину неснижаемого остатка Русский Стандарт разрешает выбирать при заключении договора.
• Сказочные инвестиции – оформляется с 4 октября 2013 по 31 марта 2014 года. Расчет прибыли доходит до 13,5%. Деньги Русский стандарт размещает одновременно на депозит и ПИФ. Величина доходности складывается из срока, суммы и доли в ПИФ.

Россельхозбанк

Россельхозбанк также работает с частными лицами по вкладам, среди предложений в Россельхозбанке на размещение депозитов следующие варианты:

• Классический – проценты растут с увеличением срока депозита, их значение может доходить до 10,75%. Вклад нельзя пополнять. Россельхозбанк требует минимальное первое вложение – 3 000 рублей. Снятие запрещено.
• Накопительный – расчет дохода увеличивается пропорционально сроку вложений, может доходить до 8,4% годовых. Можно пополнять счет, снимать частично нельзя. Самая большая сумма депозита не должна превышать 1 500 000 рублей.
• Управляемый – расчет прибыли увеличивается при росте срока вложений, её размер может доходить до 7,1%. Сбережения Россельхозбанк разрешает пополнять и снимать до размера минимального остатка. Лимит депозита – 1 500 000 рублей.
• Золотая пенсия – проценты растут с увеличением срока размещения, доходят до 8,25%. Вклад Россельхозбанк разрешает пополнять, частично снимать с него деньги — нет. Величина вложений – максимум 3 000 000. Работает формула сложных процентов.
• Пенсионный плюс – расчет прибыли доходит до 8,15% и зависит от периода вложений. Россельхозбанк разрешает пополнять и снимать часть накоплений до минимального остатка. Размер вложений не должен превышать 3 000 000. Работает формула сложных процентов.
• Детский – прибыль может быть максимально 9,15%, зависит от периода размещения. Накопления по счету Россельхозбанк дает увеличивать. Работает формула сложных процентов. Снимать часть денег с депозита нельзя. Максимальный размер вложений – 5 000 000.
• Золотой – максимальная доходность 10,75%. Россельхозбанк запрещает пополнять и снимать часть сбережений. Размер депозита неограничен.
• Платиновый – максимальная доходность 7,45%. Россельхозбанк дает пополнять и снимать средства со счета. Сумма вложений не должна превышать пятикратную величину первоначального размещения.
• Управляемый плюс – максимальная доходность по вкладу 7,7%. Можно пополнять и снимать. Сумма вложений по этому вкладу в Россельхозбанке не должна превышать трехкратную величину первоначального размещения.

По последним трем вкладам Россельхозбанк требует внесения 1 500 000 рублей минимум.

Сбербанк

Сбербанк предлагает своим клиентам большое количество депозитов, среди них есть:

• Сберегательный сертификат от Сбербанка – позволяет получать высокий доход по сравнению с обычными вложениями. Ставка максимум 9,3%. Сбербанк требует минимальное первое вложение – 10 000 рублей, срок – 91 день.
• Сохраняй от Сбербанка – позволяет получать максимальный доход. Прибыльность депозита – 7,76%. Сбербанк требует минимальное первое вложение – 1 000 рублей. Срок вложений – 1 месяц.
• Пополняй от Сбербанка – служит для создания накоплений. Частичное снятие со счета запрещено, но разрешено пополнение. Сбербанк устанавливает период хранения – 3 месяца. Ставка – 7,26%. Взнос от 1000 рублей.
• Управляй от Сбербанка – создан для использования части денежных средств со счета без утраты дохода. Сбербанк разрешает пополнять и снимать средства со счета. Взнос от 30 000. Период вложений – 3 месяца. Ставка по вкладу – 6,68%.
• Подари жизнь от Сбербанка – служит для того, чтобы помогать детям с тяжелыми недугами. Пополнение от 10 000, период хранения – 1 год, Сбербанк дает ставку по вкладу – 6,56%.
• Мультивалютный Сбербанка России – чтобы получать доход от спекуляции на валютных парах. Сбербанк не дает возможности снятия. Можно вложить от 5 рублей. Период хранения – 1 год, ставка – 6,21%.
• Сберегательный счет от Сбербанка – создан для возможности работы со средствами на счете. Сбербанк позволяет снимать и пополнять счет, ставка – 2,3%.
• Прибыльный от Сбербанка – ставка убывает по времени. До одного года хранения – 8%, после снижается до 3%. Взносы от 1000, срок – 2 года.

Сеть Сбербанка – самая большая в России, поэтому хранить сберегательные средства на его счетах наиболее безопасно.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает следующие депозиты для своих клиентов:

• Вклад ВТБ 24 Оптимальный выбор – срок размещения не превышает 18 месяцев. Пополнения ВТБ 24 принимает от 30 000. Расчет ставки может увеличиваться до 9%. Можно выбирать способ оплаты процентов и частоту. Можно делать дополнительные вложения и снимать средства до установленного ВТБ 24 уровня.
• Вклад ВТБ 24 Максимум – период размещения денежных средств не должен превышать 3 лет. Расчет минимальной суммы пополнения равняется 250 000. Доход может быть равен 7,25%. Процент выплачивается только по окончанию размещения депозита. Снимать со счета и пополнять его нельзя.
• Вклад ВТБ 24 Свобода выбора – вклад можно размещать в евро. Период размещения — до 5 лет. Пополнения от 15 000 рублей до 3000 евро. Расчет максимальной ставки – 6,8% в рублях, 1,30 в евро. Ставка плюс капитализация (формула сложных процентов) – 7,52 в рублях и 1,33 в евро.
• ВТБ 24 Активный – вклад можно размещать в евро. Период размещения не может быть больше 3 лет. ВТБ 24 принимает пополнения от 15 000 рублей до 3 000 евро. Ставка может быть до 6,3 % в рублях и 1,15 в евро. Ставка плюс капитализация (формула сложных процентов) — 6,92% в рублях, 1,12% в евро.

Ориентация в банковских предложениях

Если внимательно посчитать, то из предложений по депозитам в разных банках видно, что клиент должен ориентироваться по своим целям, тогда он найдёт себе подходящие условия. Краткосрочные вклады не всегда имеют низкий доход, но в большинстве они малоприбыльные.

Сберегательное настроение клиентов крупнейшего банка страны было улучшено в самом конце прошлого года повышением ставок по нескольким вкладам. Вступая в 2013 год, Сбербанк по-прежнему хранит на своих счетах самую внушительную долю сбережений российских граждан. Порядка 6 триллинов рублей частных вкладчиков составляют 45% всего рынка депозитов. Отметим, что большая часть вложений размещена сроком от года до трех лет. Несмотря на то, что Центробанком объявлена рекомендуемая максимальная ставка на уровне 9,65% годовых (исходя из показаний депозитных ставок первой десятки кредитных учреждений), все же самая лучшая доходность достигает точки 12,5% у лидера рейтинга Сбербанка.

Депозитная программа включает в себя 16 продуктов, среди которых классические вклады и комплексные программы. Для пенсионеров предусмотрены повышенные ставки (при равных условиях по сравнению с другими) на специальных депозитах. Несколько накопительных счетов можно открыть через дистанционную систему доступа. Предпочтения клиентов лежат в области рублевых продуктов, хотя Сбербанк предлагает неплохие условия для накоплений в пяти иностранных валютах. Доля последних то падала, то возрастала весь прошлый год, но все же к концу года составила примерно одну пятую часть от общей массы частных вкладов.

Ставки

Как уже отмечалось, самая высокая ставка вклада Сбербанка достигает 12,5% годовых. Из-за характера этого продукта его не назовешь классическим депозитом для каждого. Условия в более традиционных договорах предусматривают самую высокую доходность 9,75% (у вклада «Сохраняй Онлайн»). Такая прибыль начисляется на сбережения более 2 млн руб. в самый длительный период. Минимальная прибыль здесь 6,15% на коротких сроках. Все продукты с приставкой «онлайн» были задуманы с более высокой ставкой, превышающей на 0,5 пунктов аналогичные, но «офисные», т. е. те, которые открываются в офисе банка, а не за домашним компьютером в интернете.

Значения ставок почти во всех депозитах зависят от суммового диапазона и срока сбережений. Например, 1 000 рублей или 99 999 рублей, вложенные на счет «Пополняй» прирастут на 5,7% через полгода или на 6,4% через год и более. Следующий сегмент суммового диапазона от 100 000 до 399 999 имеет ставку 5,95% на сроках от 6 месяцев и 6,65% на сроках более года. Для пенсионеров действуют уже более высокие проценты, которые при этом не зависят от суммы. Шестимесячный срок договора «Пополняй (пенсионный)» предусматривает 6,7%. Вложения длительностью более 12 месяцев принесут уже 7,4% вкладчику, имеющему пенсионное удостоверение.

Максимальные ставки для валютных накоплений на счете «Сохраняй-Онлайн» в традиционной паре евро-доллар следующие: 4,15% для долларов США и 4,65% для евро в трехлетний срок. Для сбережений в других валютах на счете «Международный» самая высокая доходность доходит до уровня: 3,25% в японских иенах, 3,5% в швейцарских франках и 4,25% в британских фунтах стерлингов.

Сроки и суммы

Самые короткие вклады принимаются на срок 1 месяц на счета: Международный, Сохраняй, Сохраняй (Пенсионный), Сохраняй Онлайн.

Самые долгосрочные имеют продолжительность 3 года во всех продуктах, кроме: Мультивалютный, Подари Жизнь, Страховой ИНДЕКС плюс, Страховой - ПЕРСПЕКТИВА, Портфельный и Инвестиционный.

За клиентами остается право зафиксировать индивидуальный срок работы счета на любое количество дней в рамках минимального и максимального пределов от 1 до 36 месяцев, кроме: Пенсионный плюс (3 года), Подари жизнь (1 год) и всех структурных продуктов, в которых продолжительность заранее установлена банком (1, 3, 12 месяцев).

Что касается минимально возможных сумм, то у большинства вкладов первый взнос небольшой от 1 до 30 000 рублей или от 5 до 1 000 долларов/евро, кроме Международного (здесь нижний порог на уровне 1 млн иен, 10 тыс. швейцарских франков или столько же фунтов стерлингов).

Порядок выплаты дохода

Режим начисления и выплаты процентов в Сбербанке традиционно включает в себя расписание раз в месяц, раз в квартал, периодические рентные платежи или доход в конце срока. Условия всех классических вкладов (кроме «Международного», а так же счета в составе страховых программ «Страховой ИНДЕКС плюс» и «Страховой - ПЕРСПЕКТИВА») предлагают клиенту самостоятельно выбрать - получать ли прибыль как ренту или прибавлять её к основной сумме для капитализации.

Ежемесячный порядок действует в договорах: Сохраняй, Пополняй, Управляй, Пополняй Онлайн, Сохраняй онлайн, Управляй Онлайн, Сохраняй (пенсионный), Пополняй (пенсионный), Страховой - ПЕРСПЕКТИВА, Страховой ИНДЕКС плюс.

Раз в три месяца начисляется доход в продуктах: Пенсионный плюс, Подари жизнь и Мультивалютный.

Прибыль выплачивается в конце срока по счетам: Портфельный, Инвестиционный, Международный.

Управляющие опции

В накопительных счетах предусмотрены дополнительные взносы: Пополняй, Пополняй Онлайн, Пополняй (пенсионный), Управляй, Управляй Онлайн, Пенсионный плюс, Мультивалютный. Здесь приходные операции не ограничены по срокам. Но надо помнить, что если в результате капитал увеличится в 10 раз, то процентная ставка уменьшится вполовину на сумму превышения первоначального взноса. Минимальная сумма пополнения наличными - 1 000 руб. или 100 евро/долларов. На вклад можно переводить безналичные взносы. В этом случае ограничений по суммам нет.

Границы для расходных операций лежат в пределах приходных операций. Снимать в течение всего срока договора до размера первоначального взноса можно в депозитах: Управляй и Управляй Онлайн. Договор Пенсионный плюс почти не имеет суммовых ограничений в расходе, для сохранения вклада нужно оставить минимум 1 рубль.

Почти все договоры можно закрыть досрочно на льготных условиях, кроме: Подари жизнь, Пенсионный плюс, Портфельный и Инвестиционный. Но льготы начинаются после шестого месяца действия вклада и заключаются в уменьшении ставки на одну треть. В остальных случаях депозитный процент меняется на 0,01%.

Сроком размещения один год, основную сумму которых вместе с начисленным доходом покрывает страховое возмещение. Поэтому в рейтинг попали депозиты с суммой размещения до 600 тыс. рублей. *

Тройку лидеров составили классические сберегательные вклады (частичные снятия и пополнение запрещены, а проценты начисляются в конце срока). Два из них сезонные, то есть вводятся банками в депозитную линейку на ограниченный период. Все это отчасти и определяет столь высокий уровень процентных ставок.

На первом месте рейтинга - вклад «Праздничный» от Милбанка: 12,5% годовых. Его можно открыть до 20 июня на сумму от 300 тыс. рублей. Вторую строчку занял «Юбилейный» от Интерпрогрессбанка со ставкой 12,4% и пороговой суммой вхождения от 40 тыс. рублей, при открытии которого вкладчику выпускается банковская карта Visa Gold с бесплатным обслуживанием в течение срока действия вклада. И замыкает тройку лидеров сезонное предложение, срок действия которого истекает 24 мая, - «Пейсах» от банка «Стратегия»: 12,15%. Депозит можно оформить только в допофисе «Менорабанк» на сумму от 30 тыс. рублей. Предусмотрена автоматическая пролонгация.

Альтернативу этому вкладу может составить «Срочный (в конце срока)» Кросивестбанка с аналогичной ставкой 12,15%, но для суммы от 200 тыс. рублей. По своей функциональности он относится к накопительным депозитам. Такие депозиты можно пополнять в течение срока хранения. Однако чаще всего банки за определенное время до окончания этого срока прекращают прием дополнительных взносов, в данном случае за 60 дней. Операции частичного снятия по вкладу «Срочный (в конце срока)» запрещены. Допускаются досрочное расторжение на льготных условиях и разовая автопролонгация.

Суть накопительных депозитов заключается в том, что условия продукта побуждают вкладчика к накоплению путем допвзносов, увеличивающих основную сумму вклада, на которую в последующем и происходит начисление процентов. Тем, кто не предполагает снимать проценты в течение срока вклада, разумно открывать депозиты с капитализацией, так как эффективная процентная ставка по ним выше номинальной. Причем чем чаще происходит капитализация процентов, тем выше доходность по вкладу. Поэтому при прочих равных условиях (сумма, срок и ставка) выгоднее выбирать именно такие депозиты. Если же вы заинтересованы в распоряжении денежными средствами, то можете остановиться на вкладе с условием ежемесячной или ежеквартальной выплаты процентов.

В отличие от сберегательных и накопительных расчетные вклады, по которым предусмотрены расходные операции, в рейтинг не попали: ставки по ним, как правило, ниже.

Особое внимание стоит обратить на сезонные депозиты. Помимо того что, как уже было сказано, они отличаются самой высокой доходностью, вкладчиков часто ждут еще и подарки или акции с розыгрышем призов.

Портал Банки.ру совместно с рядом банков разработал для своих посетителей специальные предложения по наиболее выгодным вкладам. Отправив онлайн-заявку с сайта, пользователь получает бонус в виде высоких ставок. В текущий рейтинг попали сразу два спецпредложения: «Высокий доход» от Флексинвест Банка и «Лидер» от «Российского Кредита». Оба депозита открываются под 11,8% годовых. Банки предусмотрели возможность досрочного изъятия средств на льготных условиях, по ставкам 10,55% и 11%, при нахождении денег во вкладе в течение девяти месяцев. «Российский Кредит» в зависимости от суммы вложения вручает клиентам подарки: блендер, соковыжималку, аэрогриль, мультиварку и телевизор.

Традиционно для рейтинга отбираются продукты банков, зарегистрированных в Московском регионе. Однако спецпредложение тюменского банка «Югра» имеет условия, одинаковые для всех регионов присутствия кредитной организации, поэтому заслуживает участия «вне конкурса». «Моя победа +» - это классический сберегательный вклад. Он характеризуется высокой процентной ставкой, которая составляет 12,25% годовых и находится в верхней границе ставок текущего рейтинга. По желанию клиент при открытии депозита получает карту категории Gold международной платежной системы MasterCard без платы за выпуск и первый год обслуживания.

Обзор составлен по информации на 21 мая 2013 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается порядка 5 тыс. предложений от более чем 600 кредитных организаций.

* В рейтинг не вошли специальные вклады с особыми ограничениями, то есть для определенных категорий клиентов, а также комбинированные депозиты - те, что предполагают участие в страховых и инвестиционных программах.

Екатерина ПЕШКОВА, группа маркетинга и анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Каждый человек копит деньги с разными целями. Однако многие не понимают, что хранение сбережений дома - не лучшее решение. Вместо того, чтобы приносить доход своему владельцу, они лишь теряют свою реальную стоимость из-за инфляции. К тому же, зачастую люди не сдерживаются и тратят деньги. Однако вклады в Москве помогут вам не только сохранить финансы, но и приумножить их в соответствии с договором.

На сегодняшний день этот продукт - универсальный инструмент для вложения. В отличие от рынка акций или драгоценных металлов, вам не нужны специальные знания или постоянный анализ экономической ситуации. Вы просто находите подходящее предложение и подписываете договор. При этом в большинстве организаций нет каких-либо ограничений по минимальным взносам, а если они и есть, то небольшие.

Сам контракт очень важен, поэтому до его подписания вам необходимо ознакомиться с текстом лично. Для этого попросите у сотрудников банка дать образец в печатном или электронном виде и внимательно прочитайте все пункты, особенно написанные мелким шрифтом и помеченные звездочкой. С помощью таких ухищрений недобросовестные организации пытаются ввести в заблуждение потенциального клиента и прописать в соглашении невыгодные для него условия.

Описание важных моментов

Главный плюс услуги, помимо стабильного дохода, это надежность. Счета потребителей защищает государство на законодательном уровне через программу обязательного страхования. Поэтому в случае ликвидации или отзыва лицензии вам выплатят компенсацию. Однако она ограничена 1,4 млн рублями, что не мешает вам разделить превышающую это ограничение сумму и поместить ее в несколько организаций, исключив различные риски.

Следующий аспект, который мы рассмотрим - типы счетов. Первый из них - срочный. В этом случае вы помещаете средства на определенный временной промежуток. Разумеется, вы вправе подать заявление на досрочное снятие, однако с большой вероятностью банк откажет в выплате накопившихся процентов. При этом данный вид депозита разделен на сберегательный и накопительный, который предусмотрен для периодического пополнения (в народе его называют «копилкой»).

Второй вариант - до востребования - идет по низкой ставке. Все дело в том, что организации невыгодно держать финансы у себя, зная, что владелец имеет право потребовать их вернуть в любое время. Такой продукт предпочитают та категория клиентов, кому достаточно факта надежности, а потенциальная прибыль их мало интересует.

Онлайн-помощник

На сайт вы найдете актуальные на рынке продукты. Здесь собрана достоверная информация, которую наши специалисты ежедневно проверяют и обновляют. Сравнив услуги по их основным параметрам - а это процентная ставка, стоимость открытия и комиссии, вы сможете принять верное решение, и раздел рейтингов поможет вам в выборе организации. сайт - крупнейший финансовый супермаркет Рунета, успешно функционирующий более десяти лет. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру