Разделы сайта
Выбор редакции:
- Австралия страны соседи. Австралия. Великая океанская дорога
- Федеральные единичные расценки в строительстве
- Часто задаваемые вопросы о льготном кредитовании строительства жилья
- Какие налоговые льготы имеют граждане, подвергшиесявоздействию радиации вследствие катастрофы на чаэс?
- Ндс при продаже нежилого помещения физлицу Ндс при продаже нежилого помещения юридическим лицом на усн
- Белое население: проблемы выживания Сколько белых и черных людей в мире
- Ошибки тсж в борьбе с неплательщиками При некачественном оказании услуг
- Когда выписываются счета-фактуры на аванс?
- Галина Долгова: Под маской долга
- Перед согласием на поручительство нужно уточнить все нюансы
Реклама
Статья на тему банковское обслуживание корпоративных клиентов. Особенности организации работы коммерческого банка с крупными корпоративными клиентами |
БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ Головного офиса АО «АБ «РОССИЯ» по операциям в валюте Российской Федерации для юридических лиц (кроме кред. организаций) инд. предпринимателей и физ. лиц, занимающихся частной практикой (Действуют с 23.12.2015г.; для клиентов, открывающих отдельные счета Головного исполнителя, Исполнителя государственного оборонного заказа с 09.12.2015г.) БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ Головного офиса АО «АБ «РОССИЯ» по операциям в валюте Российской Федерации для юр. лиц (кроме кред. организаций) инд. предпринимателей и физ. лиц, занимающихся частной практикой (Действуют с 04.07.2017) БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ Головного офиса АО «АБ «РОССИЯ» по операциям в валюте Российской Федерации для юр. лиц (кроме кред. организаций) инд. предпринимателей и физ. лиц, занимающихся частной практикой (Действуют с 14.04.2017. Для ранее открытых счетов тарифы вступают в действие с 04.05.2017) БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ Головного офиса АО «АБ «РОССИЯ» по операциям в валюте Российской Федерации для юр. лиц (кроме кред. организаций) инд. предпринимателей и физ. лиц, занимающихся частной практикой (Действуют с 24.10.2017г.; для клиентов, являющихся Головными исполнителями, Исполнителями государственного оборонного заказа с 04.10.2017г.) БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ ГОЛОВНОГО ОФИСА АО «АБ «РОССИЯ» по операциям в валюте Российской Федерации для юрид. лиц (кроме кред. организаций), инд. предпринимателей и физ. лиц, занимающихся частной практикой (Действуют с 01.05.2015) БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ ГОЛОВНОГО ОФИСА АО «АБ «РОССИЯ» по операциям в валюте Российской Федерации для юрид. лиц (кроме кред. организаций), инд. предпринимателей и физ. лиц, занимающихся частной практикой, открывающих счета после 01.06.2014г. БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ Головного офиса АО «АБ «РОССИЯ» по операциям в валюте Российской Федерации для юридических лиц (кроме кред. организаций) инд. предпринимателей и физ. лиц, занимающихся частной практикой (Действуют с 01.10.2015г., для клиентов, открывающих отдельные счета Головного исполнителя, Исполнителя государственного оборонного заказа с 18.09.2015г.) БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ ГОЛОВНОГО ОФИСА АО «АБ «РОССИЯ»
на услуги по расчетно-кассовому обслуживанию в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте для юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой - Клиентов АО «АБ «РОССИЯ», открывших счета до 01.06.2014 (включительно) БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ ЦЕНТРАЛЬНОГО и МОСКОВСКОГО ФИЛИАЛА АО «АБ «РОССИЯ» по операциям в валюте Российской Федерации для юрид. лиц (кроме кред. организаций), инд. предпринимателей и физ. лиц, занимающихся частной практикой (Действуют с 01.05.2015) БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ ЦЕНТРАЛЬНОГО и МОСКОВСКОГО ФИЛИАЛА АО «АБ «РОССИЯ» по операциям в валюте Российской Федерации для юрид. лиц (кроме кред. организаций), инд. предпринимателей и физ. лиц, занимающихся частной практикой (Действуют с 23.12.2015г.; для клиентов, открывающих отдельные счета Головного исполнителя, Исполнителя государственного оборонного заказа с 09.12.2015г.) БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ ЦЕНТРАЛЬНОГО и МОСКОВСКОГО ФИЛИАЛА АО «АБ «РОССИЯ» по операциям в валюте Российской Федерации для юрид. лиц (кроме кред. организаций), инд. предпринимателей и физ. лиц, занимающихся частной практикой, открывающих счета после 01.06.2014г. БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ ЦЕНТРАЛЬНОГО и МОСКОВСКОГО ФИЛИАЛА АО «АБ «РОССИЯ» по операциям в валюте Российской Федерации для юр. лиц (кроме кред. организаций), инд. предпринимателей и физ. лиц, занимающихся частной практикой (Действуют с 04.07.2017) БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ ЦЕНТРАЛЬНОГО и МОСКОВСКОГО ФИЛИАЛА АО «АБ «РОССИЯ» по операциям в валюте Российской Федерации для юр. лиц (кроме кред. организаций), инд. предпринимателей и физ. лиц, занимающихся частной практикой (Действуют с 14.04.2017. Для ранее открытых счетов тарифы вступают в действие с 04.05.2017) БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ ЦЕНТРАЛЬНОГО и МОСКОВСКОГО ФИЛИАЛА АО «АБ «РОССИЯ» по операциям в валюте Российской Федерации для юр. лиц (кроме кред. организаций), инд. предпринимателей и физ. лиц, занимающихся частной практикой (Действуют с 24.10.2017г.; для клиентов, являющихся Головными исполнителями, Исполнителями государственного оборонного заказа с 04.10.2017г.) БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ ЦЕНТРАЛЬНОГО и МОСКОВСКОГО ФИЛИАЛА АО «АБ «РОССИЯ»
на услуги по расчетно-кассовому обслуживанию в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте для юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой - Клиентов АО «АБ «РОССИЯ», открывших счета до 01.06.2014 (включительно) ТАРИФНЫЙ ПЛАН «КОРПОРАТИВНЫЙ» по операциям в валюте Российской Федерации для юридических лиц (кроме кредитных организаций), осуществляющих деятельность в топливных и энергетических отраслях и их дочерних компаний, а также для холдингов и корпораций, Клиентов АО «АБ «РОССИЯ» (Действуют с 24.10.2017г.) ТАРИФНЫЙ ПЛАН «СВЯЗЬ»
по операциям в валюте Российской Федерации для юридических лиц (кроме кредитных организаций),
осуществляющих деятельность по оказанию услуг мобильной и фиксированной связи, интернет -доступа и
кабельного ТВ, Клиентов АО «АБ «РОССИЯ» (Действуют с 24.10.2017г.) Корпоративный клиент банка - это юридическое лицо или группа лиц, имеющие договорные отношения с банком о предоставлении совокупности банковских продуктов и услуг на стандартных или персонифицированных условиях, обслуживание которых для банка является достаточно рентабельным с учетом всех показателей. В результате поэтапного развития белорусского банковского рынка клиенты оказались распределены между существующими банками. Привлечение новых клиентов возможно или при переходе из одного банка в другой, или при выходе на рынок с принципиально новой услугой, учитывающей ожидания потенциальных клиентов. Усиление конкуренции на рынке банковских услуг для корпоративных клиентов, обостряемой приходом на белорусский рынок и активной деятельностью зарубежных банков, требует от банкиров сосредоточения на корпоративной клиентской стратегии. К основным принципам корпоративной клиентской стратегии необходимо отнести: Клиентоориентированность; Стратегическое партнерство; Максимальную персонализацию и индивидуализацию. Принцип клиентоориентированности предполагает ориентацию банка не на свой продукт как таковой, а на реальные потребности клиентов. При этом банки отказываются от принудительного навязывания услуг и акцентируют внимание на максимальном удовлетворении нужд клиентов. Этот процесс предполагает четкую постановку целей банка, формирование путей и способов их достижения и разработку конкретных мероприятий для реализации планов в рамках градации действующих и потенциальных клиентских групп. Говоря о стратегическом партнерстве, следует отметить, что в последние годы утвердилась идеология банка как партнера клиента. Партнерские отношения обладают определенными свойствами, им присущи добровольность, взаимозаинтересованность, коммерческий характер. Персонализация и индивидуальный подход к клиенту характеризуются реальными потребностями клиентов. В процессе общения с клиентом и анализа взаимоотношений необходимо определить, каковы те конкретные, персональные формы банковского обслуживания, в которых он нуждается, и разъяснить ему необходимость и выгодность их покупки. Если раньше банк предлагал клиентам стандартный набор банковских продуктов, то сегодня он должен разработать новые виды услуг, которые специально адресованы конкретным группам клиентов. Анализируя различные подходы и учитывая практический опыт работы с клиентами, по мнению автора, построение корпоративной клиентской стратегии в банке должно включать следующие основные этапы (рис. 1): В результате обострения конкуренции на рынке банковских услуг особую значимость для банка приобретает проблема анализа конкурентной среды и своевременной разработки комплекса мероприятий, обеспечивающих сохранение конкурентных преимуществ, то есть всех возможностей банка, выделяющих его из банковского сообщества и являющихся его индивидуальными преимуществами перед своими конкурентами. Оценка конкурентной позиции банка складывается из качественных и количественных характеристик. Наряду с общей характеристикой региона изучаются банки-конкуренты, используемые формы и методы взаимоотношений с клиентами, количество точек продаж в регионе, клиентская база в разрезе групп, банковских продуктов и услуг, качества и тарифов на предоставляемые услуги. Для реальной количественной оценки конкурентоспособности коммерческого банка необходимо сопоставление его текущей конкурентной позиции с позицией его реальных и потенциальных конкурентов. С этой целью используется балльная оценка конкурентной ┌─────────────────────────────────────────────┐ ┌──────┤Структура корпоративной клиентской стратегии ├───────┐ │ └───────────────┬─────────────────┬───────────┘ │ ┌────────────┐ ┌──────────┐ ┌───────────┐ ┌──────────────┐ │ Оценка │ │Мониторинг│ │Сегментация│ │ Структурная │ │конкурентной│ └─────┬────┘ └─────┬─────┘ │ оптимизация │ │ среды │ │ │ │корпоративного│ └──────┬─────┘ \/ \/ │ бизнеса │ │ ┌──────────────┐ ┌────────────┐ └──────┬───────┘ \/ │Создание банка│ │Определение │ │ ┌──────────────────┐ │данных │ │приоритетных│ \/ │Характеристика │ │действующих и │ │сегментов │ ┌───────────────┐ │региона: основные │ │потенциальных │ └──────┬─────┘ │Разработка │ │отрасли, появление│ │клиентов │ │ │оптимальной │ │новых предприятий,│ └─────┬────────┘ \/ │организационной│ │производств, │ \/ ┌────────────────┐ │структуры │ │компаний и т.д. │ ┌───────────┐ │Дифференциация │ └──────┬────────┘ └──────┬───────────┘ │Оценка │ │взаимоотношений │ │ │ │текущего │ │банка с │ │ │ │текущего │ │клиентами: │ \/ \/ │состояния │ │- стандартные │ ┌─────────────┐ ┌──────────────────┐ │клиента и │ │ банковские │ │Определение │ │Анализ клиентской │ │составление│ │ услуги; │ │эффективности│ │базы региона и │ │прогнозных │ │- инновационные │ │работы │ │спроса на основные│ │показателей│ │ продукты; │ │персональных │ │банковские │ └─────┬─────┘ │- инвестиционные│ │менеджеров │ │продукты и услуги │ \/ │ проекты; │ └──────┬──────┘ └──────┬───────────┘ ┌────────────┐ │- стратегическое│ │ │ │Определение │ │ партнерство │ │ │ │потребностей│ └───────┬────────┘ │ │ │и спроса на │ │ │ │ │новые │ │ │ │ │банковские │ │ │ │ │продукты и │ │ │ │ │услуги │ │ │ │ └─────┬──────┘ \/ \/ \/ \/ ┌───────────────┐ ┌────────────┐ ┌──────────────────┐ ┌───────────┐ │Определение │ │Обучение и │ │Количество банков │ │Модификация│ │параметров │ │повышение │ │и точек продаж в │ │банковских │ │индивидуального│ │квалификации│ │регионе и основные│ │продуктов и│ │обслуживания │ │сотрудников │ │конкуренты │ │услуг │ │клиентов │ └──────┬─────┘ └───────┬──────────┘ └─────┬─────┘ └───────┬───────┘ │ │ ┌──────────────┐ │ │ \/ │Принятие │ │ │ ┌─────────────────────┐ │управленческих│ \/ \/ │Определение │ │решений по │ ┌───────────────┐ ┌──────────────┐ │конкурентоспособности│ │дальнейшему │ │Диверсификация │ │Внедрение │ │и конкурентных │ │взаимодействию│ │клиентской базы│ │информационных│ │преимуществ │ │банка и │ │по отраслям, │ │технологий │ └────────┬────────────┘ │клиента │ │регионам и т.д.│ └───────┬──────┘ └───────┐ └─────┬────────┘ └───────┬───────┘ ┌───┘ ┌────────────────────────────────────────────────────┐ │Пересмотр стратегии и тактики корпоративного бизнеса│ └────────────────────────────────────────────────────┘ Рис. 1. Структура корпоративной клиентской стратегии позиции по различным критериям: абсолютная доля рынка; относительная доля рынка; тенденции доли рынка; относительная доходность; относительное качество услуг; относительная стоимость услуг; появление новых услуг; концентрация клиентов; относительная капиталоемкость. В качестве совокупного показателя рыночной конкуренции используется индекс Герфиндаля-Хиршмана, который рассчитывается как произведение общего количества банков, присутствующих на рынке и доли активов (депозитов и т.д.), контролируемых банком на рынке. В банковской практике принято считать, что если величина индекса превышает 1800 пунктов, то данный рынок характеризуется высоким уровнем конкуренции. В условиях жесткой конкуренции банки приходят к пониманию необходимости располагать информацией о корпоративных клиентах. В этом смысле проведение мониторинговых наблюдений следует рассматривать как необходимое условие обеспечения конкурентоспособности банка и как инструмент управления клиентскими отношениями. Понятие "банковский мониторинг корпоративных клиентов" можно определить как систему мероприятий по осуществлению постоянного наблюдения за деятельностью корпоративных клиентов, сбору и систематизации данных об их финансовом состоянии для оценки текущего положения дел и для прогнозирования их развития на перспективу. Мониторинг корпоративных клиентов в широком смысле необходимо осуществлять для решения вопросов развития отношений банка с корпоративными клиентами. Проведение клиентского мониторинга позволяет коммерческому банку решать следующие задачи: 1) разрабатывать стратегию банка в части формирования стабильной клиентской базы за счет сохранения отношений с приоритетными корпоративными клиентами, развития отношений с клиентами среднего бизнеса либо за счет привлечения новых клиентов, относящихся к ключевым отраслевым сегментам и группам корпоративных клиентов; 2) проводить глубокие маркетинговые исследования потребностей и спроса клиентов на новые банковские продукты и услуги, емкости рынка, степени удовлетворенности клиентов банковским обслуживанием и т.п.; 3) формировать общий маркетинговый план банка, продуктовые планы бизнес-подразделений, планы продаж филиалов и их практическую реализацию. Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную нижеСтуденты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны. Подобные документыНормативно-правовое обеспечение расчетно-кассовых операций. Принципы организации системы расчетов. Услуги банка корпоративным клиентам при обслуживании внешнеторговой деятельности. Анализ операций расчетно-кассового обслуживания клиентов в ОАО "Уралсиб". дипломная работа , добавлен 23.05.2010 Сущность и роль стратегического управления деятельностью коммерческого банка. Основные направления стратегического управления коммерческим банком. Управление банковскими рисками. Управление ликвидностью. Менеджмент и маркетинговая стратегия в банке. курсовая работа , добавлен 25.10.2008 Глобальный финансовый кризис и модели управления коммерческими банками. Система и функции банковского менеджмента. Анализ управления активами и пассивами АО "АТФБанк". Управление процессом банковского обслуживания крупных корпоративных клиентов. дипломная работа , добавлен 04.01.2012 Организационная структура банка и система управления. Основные операции, осуществляемые коммерческим банком. Формирование клиентской базы, организация обслуживания клиентов. Порядок формирования и использования резервов по активным операциям банка. отчет по практике , добавлен 08.06.2014 Изучение сущности банковской услуги и ее основных характеристик. Организация расчетно-кассового обслуживания и кредитных операций коммерческого банка на примере Сбербанка России. Анализ и оценка общих услуг по обслуживанию предприятий коммерческим банком. дипломная работа , добавлен 21.04.2011 Общая характеристика деятельности филиала ОАО "УРАЛСИБ" в г. Красноярск, его организационно-правовая структура и оказываемые услуги. Подходы и приоритетные направления работы банка с корпоративными клиентами. Финансовый анализ и оценка работы филиала. отчет по практике , добавлен 13.05.2009 Понятие управления коммерческим банком, его сущность и особенности, структура и элементы. Анализ принципов организации структуры управления банком. Исследование процесса управления ОАО "Сбербанк Россия", выявленные проблемы и методика их решения. дипломная работа , добавлен 01.04.2009 Работа с корпоративными клиентами является одним из самых приоритетных направлений деятельности любого коммерческого банка. Корпоративный бизнес составляет основу деятельности любого коммерческого банка, в течение последних лет в российских банках заново создавались и совершенствовались системы обслуживания корпоративных клиентов. К настоящему времени для удовлетворения постоянно растущих потребностей таких клиентов, разработано несколько десятков современных технологичных банковских продуктов и услуг, позволяющих достойно конкурировать и занимать прочные позиции в банковской среде по ряду направлений Титова Н.Е. Деньги, кредит, банки: учебное пособие для вузов / Н.Е. Титова, Ю.П. Кожаев. - М.: Владос, 2012. - 365 с.. Политика развития корпоративного бизнеса основана на формировании долгосрочных партнерских взаимоотношений с клиентами и создании универсальной системы финансового сервиса, отвечающего потребностям различных категорий клиентов. Стратегическим направлением политики банков в отношении крупных корпоративных клиентов стал переход от стандартного расчетно-кассового обслуживания, данной категории клиентов и предоставления им типовых банковских услуг, к разработке индивидуальных программ и проектов, предусматривающих оптимизацию бизнеса клиентов данного масштаба. При наличии на рынке практически типового ряда банковских услуг, такой подход гарантирует решение различных индивидуальных проблем каждого клиента, включая процентные ставки и тарифы, разрабатываемые непосредственно исходя из возможностей и потребностей определенной организации. Для полной активизации работы с клиентами, оперативного решения вопросов, касающихся использования услуг банков, создается служба клиентских менеджеров, в задачи которой входит сопровождение операций клиентов, комплексное планирование дальнейшего развития отношений, составление совместно с клиентом индивидуальной программы развития сотрудничества. В рамках индивидуальных программ могут быть заранее спланированы и определены дополнительные возможности по предоставлению услуг инкассации, открытию операционных касс в офисах клиента, использованию широкого спектра кредитных и депозитных продуктов, запуску зарплатных проектов и использованию других качественных банковских продуктов и услуг Чернова Е.Г. Финансы, деньги, кредит: учебное пособие / Е.Г. Чернова; [и др.]; ред. Е.Г. Чернова. - М.: Проспект, 2011. - 208 с.. Займы для корпоративных клиентов Корпоративные клиенты нуждаются в более длинных и разнообразных займах. Предложить, и главное - обеспечить продукты и сервисы, посредством которых проводятся повседневные тактические финансовые операций. Такие клиенты останавливают свой выбор на банке, предварительно скрупулезно и тщательно изучив его возможности и предложения. У крупных клиентов потребности в финансировании высокие, и один банк не в состоянии их закрыть. Обычно на постоянной основе они сотрудничают сразу с несколькими банками, среди которых могут быть как государственные, так и коммерческие банки. Именно присутствие в их числе кредитной организации с государственным участием, которая предоставляет крупному клиенту серьезный долгосрочный кредит, становится показателем, по которому строят с ним отношения другие банки, и этим хеджируются риски. С другой стороны, и негосударственные банки имеют стратегическое преимущество перед государственными: они более гибкие в работе, быстро принимают решения, мгновенно реагируют на изменения рынка. Таким образом за дополнительными сервисами крупный бизнес обращается именно к ним. Банки с госучастием в свою очередь тоже стараются поднять уровень своей работы на более современную ступень, предлагают клиентам новые, более сложные услуги типа конверсии без открытия счета, расчётных операции в китайских юанях, инкассации без открытия банковского счета. Все большую популярность получает договор на овернайт. Бывает, что он буквально за одну ночь без вывода денег из оборота возмещает клиенту издержки расчётного обслуживания в банке. В ближайшие годы в регионах рост корпоративных портфелей банков будет обеспечивать МСБ. Этот сегмент рынка довольно перспективный: продукты для МСБ в среднем в 1,5 раза выше, по сравнению с крупными клиентами. Концепция некоторых банков, которые определяют доходность комплексом услуг, оказываемых клиенту, позволяет им строить долгосрочные отношения с клиентами МСБ. Они предлагают клиентам максимальный продуктовый ряд: зарплатные проекты, кредитование сотрудников, эквайринг, лизинг, документарные операции, факторинг и прочее. Банку, в конечном итоге, дешевле обходится детально изучить точечные потребности своих клиентов, чем постоянно искать все новых и новых краткосрочных заемщиков. Продуктовый портфель банков для корпоративных клиентов Продуктовая политика банков в разрезе корпоративных клиентов формируется по следующим принципам:
Типичный продуктовый портфель банков для корпоративных клиентов включает следующие элементы:
Активная деятельность ведущих отечественных банков на межбанковском валютном рынке, большое количество клиентов (экспортеров и импортеров) дают возможность на выгодных условиях покупать и продавать иностранную валюту. Деятельность банков направлена на сохранение и приумножение капитала корпоративных клиентов, поэтому предлагаются новые продукты и услуги, способствующие снижению их операционных расходов и повышению доходности. Для оперативного осуществления расчетно-кассовых операций банки используют высокотехнологичные банковские системы, которые позволяют дистанционно управлять счетами и банковскими операциями в режиме on-line. На базе таких систем создаются специальные продукты кэш-менеджмента, позволяющие корпоративным клиентам оптимизировать процесс управления своими денежными потоками. Кэш-менеджмент - это инновационный комплексный продуктовый пакет банка для корпоративных клиентов, который содержит кэш-пулинг, договорное списание кредитной задолженности (Direct Debit), долгосрочное поручение (Standing Order) и позволяет:
Кэш-пулинг - это автоматическое уравнивание сальдо счетов филиалов (дочерних компаний) через счет головной компании путем концентрации положительных остатков и погашения негативных остатков счетов группы. Кэш-пулинг позволяет
Автоматические платежи корпоративных клиентов осуществляются путем использования договорного списания кредитной задолженности (Direct debit) и долгосрочного поручения (Standing Order).Договорное списание кредитной задолженности (Direct Debit) -поручение клиента банку, позволяет автоматическое и регулярное списания с текущего счета клиента его кредитной задолженности. Direct Debit позволяет:
Долгосрочное поручение (Standing Order) - распоряжение клиента об автоматическом и регулярное перечисление средств с его текущего счета на заранее указанные реквизиты счетов получателей. Standing Order позволяет:
Банки предлагают корпоративным клиентам ряд депозитных программ по эффективному размещению временно свободных средств, которые предусматривают гибкие условия и постоянную информационную поддержку. Распространенными депозитным программами является срочный депозит, депозитная линия, депозитная линия плюс, гибкий срочный депозит, овернайт. Процедура предоставления срочного депозита, услуг депозитной линии реализуется по условиям, аналогичным условиям для предприятий среднего и малого бизнеса. Депозитная линия плюс - содержит все условия услуг депозитной линии, а также следующие дополнительные возможности:
Максимальный лимит кредитования одного заемщика или группы заемщиков - до 220 млн. долл. США Глушкова Н.Б. Банковское дело: учебное пособие для вузов / Н.Б. Глушкова. - М.: Альма Матер, 2012. - 430 с. или эквивалент указанной суммы в иностранной валюте. При этом, лимит кредитования или его часть в иностранной валюте может быть продан заемщиком за гривну или конвертирован в другую валюту с целью дальнейшего использования средств для расчетов с контрагентами как на территории РФ, так и с нерезидентами. Корпоративный клиент может воспользоваться одной из стандартных программ кредитования, или специалисты банка разработают для него индивидуальное решение, максимально удобное для нужд предприятия. Стандартные программы кредитования: кредитная линия (мультивалютная кредитная линия) овердрафт; автокредит; программа кредитования оборудования; программа кредитования для приобретения недвижимости, финансирование оборотного капитала по рыночной ставке; торговое финансирование; проектное финансирование; кредитования группы. В инвестиционных проектах срок кредитования зависит от срока окупаемости проекта, для пополнения оборотных средств он составляет до 3 лет. Процентная ставка и комиссии определяются индивидуально для каждого клиента и проекта. Отечественные банки предлагают корпоративным клиентам такие виды операций:
Кроме непосредственного выполнения документарных операций, корпоративным клиентам предлагаются:
С целью максимального удовлетворения потребностей корпоративных клиентов в банках действуют центры проектного финансирования, центры торгового финансирования, центры обслуживания международных компаний. Центр проектного финансирования является специализированным подразделением департамента корпоративного бизнеса банка:
Структура финансирования проектов, покупки и реструктуризации бизнесов создается индивидуально для каждого клиента под каждую отдельную операцию / проект по классической схеме, а именно: для выплаты кредитных средств используются денежные потоки, генерируемые самим проектом или бизнесом; залогом выступают активы самого проекта или бизнеса, покупка которого финансируется банком. Основные типы проектов, которые финансируются центрами проектного финансирования: строительство торговых, офисных и развлекательных центров, создание новых предприятий, восстановление и реконструкция существующих промышленных объектов, строительство логистических центров, складов и инфраструктурных элементов возведение жилых домов. Центры торгового финансирования предлагают корпоративным клиентам финансирование их международной деятельности посредством всемирных сетей. Ведущие банки РФ предлагают корпоративным клиентам различные схемы финансирования экспортных и импортных контрактов; имеют широкую сеть корреспондентских счетов во многих иностранных банках, что позволяет эффективно поддерживать и финансировать торговые операции клиентов. Вследствие безресурсного характера финансирования или использования ресурсов иностранных банков, или замены для банка кредитного риска клиента более низким кредитным риском иностранного банка, финансирование международной торговли является более дешевым для клиента, чем стандартное кредитование. Поскольку финансирование международной торговли связано с документарыми инструментами, клиент минимизирует риски торговых операций. Пост-экспортное финансирование предоставляется в форме выдачи кредита после проведения отгрузки и предоставления в банк документов, соответствующих условиям аккредитива, что дает возможность потребовать платеж с покупателя. Пост-экспортное финансирование является формой рефинансирования отсрочки платежа, предоставленной экспортером контрагенту, то есть если экспортер предоставляет товарный кредит покупателю, но нуждается в денежных средствах сразу после проведения отгрузки, то ему могут быть предоставлены средства в сумме, очень близкой к сумме экспортной отгрузки. Пост-экспортное финансирование является эффективным инструментом стимулирования продаж. Например, при выходе на новые рынки, когда экспортеру необходимо предложить покупателю более выгодные условия, по сравнению с традиционными участниками рынка, целесообразно использовать товарный кредит. Процедура получения пост-экспортного финансирования аналогична процедуре получения кредита, т.е. банк должен убедиться в платежеспособности клиента и в достаточности предлагаемого обеспечения. Ильясов С.М. Роль банковской системы в стимулировании инвестиционной и инновационной деятельности / Банковское дело - М., 2011. Российский экспортер поставляет продукцию на экспорт. Иностранный покупатель имеет средства для осуществления предоплаты, однако желает избежать рисков, связанных с выполнением экспортером своих обязательств по контракту том. В этом случае, условием заключения контракта является выставление гарантии возврата авансового платежа или гарантии исполнения контракта экспортером, выпущенной первоклассным банком. Банки осуществляют выпуск таких гарантий: непокрытой гарантии возврат авансового платежа, позволяет экспортеру получать предоплату от покупателя для финансирования контракта; непокрытой гарантии выполнения контракта, позволяет экспортеру обеспечить выполнение контракта перед его покупателем. Процедура получения непокрытой гарантии авансового платежа или выполнения контракта аналогична процедуре получения кредита, поскольку банк должен убедиться в платежеспособности клиента предлагаемого обеспечения. Добавляя подтверждение к аккредитиву, который открыт в пользу экспортера, банки требуют предоставления банком-эмитентом покрытия или, при определенных условиях, могут подтвердить аккредитив на непокрытой основе. В последнем случае выдача обязательств по аккредитиву (его подтверждение) является безресурсной активной операцией и, соответственно, - одним из видов финансирования. Этот вид финансирования используется в таких случаях:
Рассмотрим процесс финансирования отсроченного платежа. Импортер покупает товары за рубежом. При этом он не хочет или не может осуществить предоплату, и одновременно хочет получить товар, реализовать его, а потом уже рассчитаться с поставщиком. В свою очередь, иностранный поставщик согласен дать товарный кредит в виде отсрочки платежа, но при условии получения банковской гарантии платежа, аккредитива или резервного аккредитива. В этом случае возможен выпуск непокрытой гарантии платежа, аккредитива или резервного аккредитива. Такие условия платежа позволяют импортеру сначала реализовать покупаемый товар, а затем рассчитаться с поставщиком. В случае выпуска аккредитива, он будет выполняться путем отсроченного платежа, поскольку платеж по аккредитиву должен быть осуществлен в течение определенного времени от даты поставки товара. При этом банк может выпустить как прямую гарантию, так и организовать выпуск гарантии первоклассного банка. Преимуществами использования непокрытых аккредитивов и гарантий платежа являются: оптимизация расходов предприятия (стоимость непокрытой гарантии или аккредитива значительно ниже, чем стоимость кредита), сохранение оборотных средств предприятия, минимизация рисков торговых операций. Процедура получения непокрытой гарантии платежа аналогична процедуре получения кредита, т.е. банк должен убедиться в платежеспособности клиента и в достаточности предлагаемого обеспечения. Если импортер покупает товары за рубежом. При этом он не хочет отвлекать денежные средства из оборота до поставки для осуществления передоплаты, а поставщик не соглашается на оплату после поставок. Альтернативою для получения согласия иностранного поставщика на заключение контракта может быть аккредитив, гарантия или резервный аккредитив. В этом случае возможен выпуск аккредитива, гарантии или резервного аккредитива на непокрытой основе, которые являются инструментами "финансирование к отгрузке", поскольку позволяют импортеру организовать реализацию его контракта (подготовка и проведение поставщиком отгрузки), не отвлекая на этот период свои оборотные средства, и, одновременно предоставить поставщику инструмент, обеспечивающий выполнение платежных обязательств. При этом банк может выпустить как прямую гарантию, так и организовать выпуск гарантии первоклассного банка против своей контр-гарантии; как неподтвержденный аккредитив, так и подтвержденный первоклассным банком. ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ БИЗНЕС-ПРОЦЕССА «ОБСЛУЖИВАНИЕ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ» В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ Михайлова Анастасия Михайловна Аннотация В статье представлены предложения по совершенствованию процесса "Обслуживание корпоративных клиентов" в коммерческом банке, разработанные на основе анализа процесса, выполненного в рамках научно-исследовательской работы студентов в Финансовом университете. PROPOSALS FOR IMPROVING THE BUSINESS PROCESS «СORPORATE CUSTOMER SERVICE» IN COMMERCIAL BANK Mikhailova Anastasia Mikhailovna Abstract The article presents some proposals for improving the business process «Corporate customer service» in commercial bank that were based on the process analysis and made in the framework of the scientific research work of the students of The Financial University under the government of the Russian Federation. Библиографическая ссылка на статью:
Научный руководитель: Точилкина Татьяна Евгеньевна, кандидат технических наук, доцент, доцент кафедры «Бизнес-информатика», Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации В современных условиях жесткой конкуренции банки вынуждены постоянно совершенствовать свои бизнес-процессы, формировать собственный имидж и привлекать платёжеспособных клиентов. Рассматриваемый банк является универсальным коммерческим банком, который предлагает весь спектр финансовых услуг; стандарты клиентского обслуживания юридических и физических лиц . Обслуживание корпоративных клиентов является одним из приоритетных направлений в деятельности рассматриваемого банка, поскольку обороты по счетам, размеры единичных платежей отдельного корпоративного клиента в значительном размере превосходят аналогичные показатели по счетам физического лица. Так, по данным Национального рейтингового агентства кредиты частным компаниям составляют 31705151.00 тыс. рублей, что превышает сумму выдачи кредитов физическим лицам – 2665651.00 тыс. рублей по состоянию на 01.12.2015 (рис. 1). Рисунок 1 – Соотношение суммы выдачи кредитов частным компаниям и физическим лицам Постепенное снижение уровня удовлетворённости клиентов качеством банковского обслуживания и возникающими в процессе обслуживания ошибками вынуждает корпоративных клиентов искать альтернативные источники решения проблем, например, путем перевода основных счетов в банки-конкуренты. В связи с этим актуальным является вопрос совершенствования процесса обслуживания корпоративных клиентов в банк. В рамках исследовательской работы с целью разработать предложения по совершенствованию бизнес-процесса “Обслуживание корпоративных клиентов” в банке автором были решены следующие задачи:
Анализ показал, что основными контрагентами банка являются Центральный Банк РФ, государственные органы, редакция СМИ, клиенты, российские банки-партнёры, зарубежные банки-партнёры, банки-корреспонденты, страховые компании. В окружении бизнес-процесса “Обслуживание корпоративных клиентов” в банке можно выделить Центральный Банк РФ, клиентов, ведущих бухгалтеров, операционистов, отдел финансового мониторинга, ИТ-департамент. В процессе обслуживания корпоративных клиентов задействованы следующие структурные подразделения: отдел по размещению денежных средств, отдел расчётно-кассового обслуживания, отдел по обеспечению финансовых услуг, центр кредитования, отдел дистанционного банковского обслуживания. Бизнес-процесс “Обслуживание корпоративных клиентов” можно представить как набор следующих связанных подпроцессов.
Анализ разработанной модели процесса “Обслуживание корпоративных клиентов» показал, что подпроцессы находятся под контролем одного основного подроцесса “Управление отделами по работе с корпоративными клиентами”. Таким образом, может показаться, что работа с корпоративными клиентами полностью скоординирована, и проблем быть не должно. Но почему было отмечено снижение уровня удовлетворённости клиентов качеством банковского обслуживания? Чтобы ответить на этот вопрос потребовалось провести более глубокий анализ процесса, в результате которого были сформулированы следующие предложения по совершенствованию процесса “Обслуживание корпоративных клиентов» в банке. В первую очередь, необходимо упростить работу по подключении SMS и email информирования корпоративных клиентов. По состоянию на сегодняшний день в рассматриваемом коммерческом банке существует отдельная программа, отвечающая за подключение указанных дистанционных методов информирования клиентов. Необходимо включить данную отдельную программу в основное ПО для обеспечения разгрузки штата и его привлечения на другие участки работы. Таким образом, благодаря объединению отдельной программы и основного ПО пропадёт надобность в согласовании операций по приёму запросов клиентов, их последующей обработки и уже непосредственной передачи информации клиентам. В свою очередь клиенты будут значительно более оперативно получать информацию об открытиях счетов и других операциях. Следующим недостатком в процессе “Обслуживание корпоративных клиентов” является использование устаревших версий системы Центра Финансовых Технологий (ЦФТ). Программисты вынуждены своими силами исправлять ошибки, которые уже были учтены ЦФТ. Таким образом, необходимо принять к рассмотрению процедуру своевременного апгрейда системы. Результатом модернизации должно являться введение в банке последней версии ЦФТ с учтёнными к данному моменту поправками. Если же будет оставлена система ЦФТ “как есть” необходимо адаптировать бизнес-процессы банка под систему, а не наоборот, поскольку именно существующая система может снизить риски и повысить эффективность банка . |
Популярное:
История работы на территории РФ |
Новое
- Федеральные единичные расценки в строительстве
- Часто задаваемые вопросы о льготном кредитовании строительства жилья
- Какие налоговые льготы имеют граждане, подвергшиесявоздействию радиации вследствие катастрофы на чаэс?
- Ндс при продаже нежилого помещения физлицу Ндс при продаже нежилого помещения юридическим лицом на усн
- Белое население: проблемы выживания Сколько белых и черных людей в мире
- Ошибки тсж в борьбе с неплательщиками При некачественном оказании услуг
- Когда выписываются счета-фактуры на аванс?
- Галина Долгова: Под маской долга
- Перед согласием на поручительство нужно уточнить все нюансы
- Как продать квартиру, обремененную ипотекой