На чтение 7 мин. Просмотров 86 Опубликовано 14.07.2018

Универсальные вклады довольно популярны среди отечественных банков. Характеристики таких депозитов зависят от конкретного финансового учреждения, однако можно выделить определенные общие черты, одной из которых является возможность пополнения и снятия денежных средств в любой момент. Обычно данный фактор негативно влияет на процентную ставку. Такой продукт представлен и в «Сбербанке». «Универсальный» вклад в «Сбербанке» на 5 лет - что это такое, каковы требования, выдвигаемые к клиентам, и на какие проценты следует рассчитывать?

Особенности вклада «Универсальный»

Особенностью таких вкладов является возможность их пополнения в любое время. Это утверждение касается и вывода денежных знаков. Довольно часто подобные продукты используются физическими лицами в качестве расчетных счетов. В этом главное отличие данной депозитной программы от других видов вкладов, имеющее определенные негативные последствия.

Условия открытия

Вклад может быть открыт только физическим лицом. Для открытия необходимо лично посетить одно из отделений финансового учреждения, дистанционный способ оформления не предусмотрен. На счету могут храниться средства в одной из следующих валют:

1. Рубли.
2. Евро.
3. Доллары (США, Сингапур, Канада, Австралия).
4. Йены.
5. Кроны (Норвегия, Дания, Швеция).
6. Фунты стерлингов.

Возможность открыть счет в определенной валюте зависит от конкретного отделения. Для получения дополнительных сведений рекомендуется связаться с сотрудниками местного филиала банка. Минимальная сумма вклада:

1. 10 рублей.
2. 5 долларов/Евро.
3. Для всех остальных валют – не менее пяти долларов после конвертации по курсу банка.

Суммы, приведенные выше, одновременно выступают в качестве неснижаемого остатка. Минимальный срок действия вклада – 5 лет. Он оговорен в договоре, который заключается во время открытия депозита. Договор может быть расторгнут в любой момент, но допускается вывод средств до неснижаемого остатка без расторжения документа. После истечения пятилетнего периода происходит автоматическая пролонгация срока действия вклада (если клиент не желает его закрывать).

Процентная ставка

Вне зависимости от срока депозита и сумм, хранящихся на нем, по «Универсальному» вкладу «Сбербанка» (на 5 лет) процентная ставка не превышает 0,01% годовых. Это касается всех валют, в которых можно открыть счет. Начисление ставки происходит каждые три месяца. Предусмотрена капитализация процентов (не учитывается в случае преждевременного расторжения договора).

Пополнение и снятие не влияют на начисляемый процент. Процентная ставка является формальной, она не даст клиенту заработать за счет хранения денег и не покроет инфляционные процессы. Подобные условия связаны с предназначением вклада «Универсальный», который не создан для заработка. Подобные продукты используются для проведения безналичных операций и безопасного хранения средств.

Льготы для пенсионеров

Условия, описанные выше, распространяются на все категории граждан. Льготы в данном случае не используются. Процентная ставка не может быть выше 0,01% годовых, а сроки действия поддаются автоматической пролонгации . Это в полной мере относится и к такой категории граждан, как пенсионеры. Лицам преклонного возраста не следует ожидать каких-либо особых условий.

Для пенсионеров в «Сбербанке» действуют льготы по программам «Сохраняй» и «Пополняй», а также по их аналогам, оформляемым в дистанционном режиме («Сохраняй/Пополняй Онлайн»). Воспользовавшись этими продуктами, пенсионер сможет получить максимальную процентную ставку, независимо от того, сколько средств было перечислено на счет.

Как открыть депозит «Универсальный на 5 лет» в «Сбербанке»

Сегодня заявку на открытие многих вкладов можно отправить в режиме онлайн. В случае с данной программой, подать заявление в дистанционно нельзя. Необходимо лично посетить отделение банка, расположенное по месту проживания гражданина. Не во всех филиалах можно воспользоваться валютами, упомянутыми выше.

Требования к вкладчикам

В отличие от кредитных программ, к гражданам, желающим стать вкладчиками банка, выдвигаются минимальные требования, в особенности по данному продукту. Лица, открыть вклад в банковской организации, должны соответствовать следующим требованиям:

1. Быть зарегистрированными в качестве физических лиц. Юридическое лицо не имеет возможности воспользоваться этим продуктом.
2. Обладать гражданством Российской Федерации.
3. Иметь постоянную регистрацию в стране (конкретный адрес значения не имеет).
4. Пребывать в возрасте старше 18 лет.

Это основные требования, выдвигаемые банком. Однако некоторые граждане могут открыть вклад, даже если одно из условий, описанных выше, не выполняется. Для этого необходимо связаться с менеджером отделения. Последний может пойти навстречу клиенту и открыть для него вклад при невыполнении некоторых пунктов. Также существует вероятность открытия счета на имя несовершеннолетнего, однако в таком случае нужно иметь письменное разрешение со стороны родителей.

Подготовка документов

«Универсальный вклад» «Сбербанка России» также выделяется за счет того, что перечень документов, которые необходимо предоставить для его оформления, минимален. Достаточно паспорта гражданина РФ. Другие бумаги - справки о доходах, трудовая книжка, военный билет - не понадобятся.

Некоторые граждане не могут предоставить паспорт в силу объективных причин: потери, восстановления, замены документа. Эти процессы требуют времени. Если лицо не может ждать, можно воспользоваться другими документами, которые смогут подтвердить личность обратившегося гражданина. В качестве такой бумаги может выступать:

• заграничный паспорт;
• водительское удостоверение;
• военный билет.

Имея при себе один из документов, описанных выше, гражданин может посетить ближайшее отделение и сообщить сотруднику банка о желании открыть вклад. Последний ознакомит клиента с особенностями продукта. После подписания договора и вложения средств лицо сможет пользоваться вкладом по собственному усмотрению.

Досрочное закрытие депозита

По условиям банка, гражданин может закрыть депозит в любой момент, то есть расторгнуть договор, который ранее был заключен с банком. Никаких штрафных санкций за это не предусмотрено (кроме перерасчета процентов без их капитализации). Платить за закрытие вклада не нужно. Средства, которые на нем хранятся, будут переданы клиенту способом, удобным для него.

Единственная трудность, которая может возникнуть у гражданина, касается перерасчета процентной ставки. В случае преждевременного расторжения договора происходит ее перерасчет. Однако, учитывая формальный размер процентов (0,01% годовых), можно не бояться больших денежных потерь. Но следует помнить, что по условиям данного депозита гражданин вправе снимать средства без расторжения договора и перерасчета процентов.

Чтобы расторгнуть договор, необходимо лично посетить отделение банка, пройти процедуру идентификации (предоставив паспорт), после чего написать специальное заявление. Депозит будет закрыт в тот же день.

Достоинства и недостатки вклада «Универсальный»

Как и все другие банковские продукты, этот депозит обладает как преимуществами, так и недостатками. К сильным сторонам вклада «Универсальный» можно отнести следующие факторы:

1. Банк выдвигает минимальные требования к гражданам, желающим открыть вклад.
2. Оформить депозит можно, предоставив только паспорт или другой документ, который может подтвердить личность обратившегося лица.
3. При необходимости, гражданин может снимать средства, хранящиеся на счету, в любой момент. Причем, поскольку сумма неснижаемого остатка равна 10 рублям (5 долларам/евро), вывести можно почти все средства, не расторгая при этом договор с банком. Также допускается пополнение вклада в любое время.
4. Благодаря возможности вывода средств, депозит можно использовать для безналичных расчетов, оплаты услуг в интернете, перевода денежных знаков на счета, открытые в других финансовых учреждениях.
5. По истечении срока действия договора допускается его автоматическая пролонгация.

Все эти нюансы делают вклад «Универсальный» привлекательным для граждан. Небольшой минимальный порог средств, которые необходимо внести для открытия депозита, делает его доступным широким слоям населения. Но нужно также обратить внимание и на недостатки, среди которых:

1. Формальная процентная ставка. Ставка в 0,01%, даже с учетом капитализации, недостаточная, чтобы получить реальный доход от размещения средств.
2. Открыть вклад можно только в отделении банка. Подача онлайн-заявки не допускается. Это делает процесс оформления не слишком удобным.
3. Открыть вклад во всех валютах, перечисленных выше, можно только в некоторых, как правило, центральных отделениях банка.

Анализируя недостатки продукта, следует исходить из его предназначения. Главная цель открытия подобного депозита – хранение средств с возможностью их использования в любой момент, а не получения прибыли, что нивелирует первый недостаток.

Выводы

Таким образом, в «Сбербанке» любой совершеннолетний гражданин РФ может открыть «Универсальный вклад на 5 лет». Оформить депозит можно в одной из нескольких валют. На продукт распространяется процентная ставка в размере 0,01% годовых, с условием капитализации. Открыть вклад можно в отделении банка, предоставив паспорт или другой документ, подтверждающий личность.

Сбербанк предоставляет своим пользователям много разных продуктов, включая и предложения по размещению депозитов. На сегодняшний день в открытом доступе в интернет ресурсе банка расположено около девяти продуктов с разными характеристиками. Среди которых и «Универсальный» вклад Сбербанка России на 5 лет. Что представляет собой продукт и его предназначение знают не все вкладчики, поскольку согласно условиям, вклад приносит минимальную прибыль. Приведем детальную характеристику предложения, а также условия и предназначение данного депозита.

Процентная ставка по вкладу «Универсальный» от Сбербанка

«Универсальный» — исключительное предложение, невзирая на принадлежность к депозитам, его первоначальная цель не связана с получением дохода, поскольку годовая ставка по нему только 0,01% . В связи с чем назревает вопрос, что он из себя представляет и в каких целях требуется? Не следует поспешно приравнивать вклад к бесполезным, имеется у него и другое предназначение.

Условия открытия депозита в 2019 году:

• Ставка в год равна 0,01% вне зависимости от валюты счета.
• Минимальный не снижаемый остаток влияет от валюты счета: 10 руб., 5 дол. или 5 евро . Если счет зарегистрирован в иных валютах, за минимальную сумму берётся эквивалент, который равен 5 долларам США.
• Период действия вклада устанавливается сроком на 5 лет. На самом деле накопительный счет открывается на неопределенный срок. Таким образом закрывается в любое время только при обращении клиента с этой целью.
• На пополнение счета ограничений не имеется.
• Можно в любое время и в неограниченное количество раз снимать средства, при условии соблюдении сохранности на счете суммы не менее неснижаемого остатка. Следовательно, вкладчик в любой момент вправе воспользоваться средствами со счета, обеспечив на нем установленную сумму, не лишаясь полученного дохода.

Проценты начисляются по депозиту от Сбербанка «Универсальный» сроком на 5 лет, каждый расчетный период равный 3 мес.

Накопленные проценты прибавляются к первоначальной сумме увеличивая баланс счета.

Финансами, расположенными на счете клиент может воспользоваться в любое время. При получении всех средств со счета в момент функционирования договора, с учетом минимального остатка, прибыль учитывается согласно условиям депозита и действующей процентной ставке. При внеплановом расторжении договора, прибыль начисляется без капитализации.

По прошествии 5 лет с даты оформления счета, вклад продлевается автоматически на действующих по этому тарифному плану положениях. Число пролонгаций не лимитируется и будет совершаться до тех пор, пока вкладчик не закроет счет.

Дополнительные условия по депозиту

Кроме главных положений, имеются особенности, необходимые для учета при желании разместить средства по этому предложению.

• Оформить вклад в валюте, отличающейся от общепринятых (рублей, евро, долларов) можно не во всех офисах Сбербанка. Если вкладчику нужен счет в выбранной валюте, предварительно следует узнать, имеется ли подобная возможность в ближайшем отделении, при отсутствии – следует выбрать другой офис.
• Выплата осуществляется внутри суммы, свыше, чем неснижаемый остаток по накопительному счету.

Следует учесть, что изменения курсов валют могут стать причиной снижения баланса счета, до объемов меньших чем необходимый минимум.

В данном случае проценты продолжают капать и вклад дальше приносит небольшие деньги. Прибыль перестает поступать при снижении суммы по итогу действий клиента.

К счету можно составить доверенность и позволить получить доступ к деньгам третьим лицам. Возможно оформление завещания, согласно которому депозит перейдет в руки родственника либо знакомого при смерти основного вкладчика.

Чтобы открыть вклад нужно прийти в офис банковского учреждения с паспортом гражданина РФ. Сотрудник банка предоставит пакет документов и договор на оформление вклада, после заверения которых вкладчику требуется положить финансы на счет любым подходящим способом. Операция выполняется как наличными в кассе финансовой организации, так и с помощью банкомата Сбербанка.

Для чего нужен такой вклад

Согласно отзывам вкладчиков, это предложение не подходит для извлечения прибыли. Как следует из названия, вклад предназначен для пользования клиентами разных возможностей. Главное достоинство вклада «Универсальный» возможность пользоваться финансами в любое время. Поэтому счет прекрасно подходит для размещения своих сбережений, он надежнее карты, которая может попасть в руки мошенников, а также безопаснее чем хранить средства дома.

За обслуживание накопительного счета не взимается комиссия.

Этот продукт прекрасно подойдет для выполнения платежей, основой его минус что финансами с него невозможно оплатить покупки в магазине. Поэтому счет прекрасно подходит для накапливания денег на разные цели, для перечисления и поступления переводов.

Нужно учесть, что у «Универсального» имеются некоторые нюансы:

• При стремлении оформить депозит в валюте, отличающейся от рубля, евро и долларов, необходимо узнать по телефону у сотрудника своего офиса – где оформляются депозиты в малораспространенных валютах.
• Когда, смена курса станет причиной снижения критического остатка в редко использующейся валюте – счет не закрывается и проценты ведутся на предыдущих условиях.
• Возможно оформить доверенность либо завещание по данному накопительному счету.
• К депозитному счету возможно оформить сервис «Копилка». Кроме этого клиент может самостоятельно выбрать способ вида накоплений.

Копилка и вклад Универсальный на 5 лет в Сбербанке, что это такое? Целесообразно ли их использовать или не стоит этого делать? Такое предложение от известного в России банка наверняка понравится тем, кто мечтает научиться экономить деньги и без проблем делать крупные покупки время от времени. Расточительность может быть присуща человеку от природы. Избавиться от этого качества непросто. Копилка от Сбербанка дисциплинирует. Человек учится тратить меньше. Со временем это получаться у него будет все лучше. Сбербанк представил клиентам новую функцию – Копилку, благодаря которой человек не сможет потратить все имеющиеся у него на карте средства. Часть денег будет возвращена. Еще для экономии можно воспользоваться вкладом «Универсальный».

Вклад «Универсальный»

Открывается вклад «Универсальный» на пять лет. Что же он собой представляет?

Это особый счет, с которого деньги можно снимать лишь частично, его также можно пополнять. И то, и другое возможно на бессрочных основаниях. Как ни странно, но такую формулировку предлагает сам Сбербанк. Хотя на самом деле срок вклада ограничен, и он составляет пять лет. Чтобы счет открыть понадобится не более 10 рублей – это для начала. Ставка на год по этому вкладу – 0,01%. Деньги начисляются каждые 3 месяца. Возможна работа с иностранной валютой. Благодаря процентам сумма на счету потребителя увеличивается. А в следующем году проценты будут начисляться уже на увеличенную сумму. Вклад «Универсальный» может быть продлен автоматически. Продлять можно неограниченно. Процентная ставка является такой, какой она была на момент пролонгации.

Преждевременное расторжение договора

Клиент Сбербанка может получить свои средства со вклада «Универсальный» тогда, когда ему это удобно. Раньше срока это сделать тоже можно. Только клиент рискует лишиться капитализации, если это произойдет. Но проценты сохранятся.

Дополнительные условия

В Сбербанке можно открыть вклад «Универсальный» для иностранной валюты. Только если речь идет о другой валюте, а не о евро и долларах, тогда нужно узнавать у специалистов в отделении: можно ли это сделать, так как такие вклады открывают не во всех отделениях. Информацию можно получить и в телефонном режиме. На счете «Универсальный» имеется неснижаемый остаток. Пользователь может снимать средства со счета, только если имеющаяся сумма больше неснижаемого остатка. Что такое вклад «Универсальный», наверное, теперь стало всем понятно. С его помощью можно накопить нужную сумму за определенный отрезок времени. Для этого самостоятельно время от времени можно вносить деньги или же выбрать Копилку и воспользоваться ею.

Вклад Копилка

Очень удобно подключать копилку через интернет-банк. Сбербанк Онлайн всегда поможет клиенту.

Нужно зайти в меню «Параметры» и кликнуть функционал «Подключить» копилку. Затем пользователь вручную регулирует такие параметры:

– дату пополнения;

– вклад, на который будут поступать деньги;

– сумму или в зависимости от вида функционала процент;

– вид, то есть, это будет процент от дохода или же расхода. Также это может быть фиксированная сумма.

Максимальный размер перечислений можно ограничить. Следует также помнить о том, что авторизоваться в Сбербанк Онлайн нужно с той карты, к которой есть желание подключить Копилку.

Как отследить свои накопления

Мобильный банк весьма пригодится для того, чтобы отследить все операции по сервису Копилка. Клиент всегда сможет узнать, каков его накопленный остаток благодаря пришедшему сообщению. После того как средства Копилки увеличатся вновь поступившими средствами, об этом собственнику карты сразу будет сообщено. СМС с информацией будет прислано незамедлительно. Если с Мобильным банком возникли какие-либо проблемы, тогда клиент может авторизоваться в своем кабинете в Сбербанк Онлайн и узнать о состоянии своего счета.

Удобство сервиса

Если функции Копилки неудобны для пользователя, то он всегда сможет осуществить необходимые настройки, чтобы улучшить сервис. Можно заменить карточный продукт, с которого списываются деньги. Удастся изменить счет, а также условия зачисления средств. Есть удобный пункт меню, называется он «Информация». Именно там пользователь найдет выписку по остатку собственных средств.

Многим людям нравится то, что можно в настройках определить несгораемый остаток. Благодаря этому не удастся потратить больше денег, чем это позволено. Если сумма пополнения будет слишком маленькой, то это не уменьшит счет до минуса.

Плюсы копилки

Плюсов у Копилки, безусловно, много из них можно выделить:

– возможность эффективно сэкономить деньги;

– переводить определенную сумму с заданной периодичностью;

– среди изобилия разновидностей Копилок выбрать приемлемый для себя вариант;

– за услугу не придется дополнительно платить;

– можно переводить процент от суммы расходов (трат по карточному продукту);

– возможен перевод процента от суммы доходов (зарплаты, пенсии и т. п.)

Если превышен допустимый лимит, операция была отменена или же сумма для перевода не является достаточной, пользователь сразу узнает об этом.

Система оповещений действует исправно. Операции могут быть отменены в случае, если поступлений средств не наблюдалось целых 10 дней.

Отключение сервиса

Бывает так, что клиент Сбербанка перестает ценить плюсы Копилки и видит в ней только минусы. Например, если надоело то, что нельзя потратить всю зарплату с карты, часть средств с поступлений забирает сервис накопления. Тогда встает вопрос об отказе от него. Для этого нужно произвести ряд несложных действий. Для начала авторизовываются в своем виртуальном кабинете. Затем кликают «Вклады» после этого выбираю счет, к которому привязан сервис. Далее в условиях выбирают пункт «Копилка». После этого откроется соответствующее окно. В нем найдите «Операции», а затем кликните «Отключить».

Особенности работы копилки

Услуга Копилка работает по-разному в зависимости от того, какой вид выберет клиент. Человеку есть где разгуляться в своем выборе. Существует целых 3 варианта, и они зависят от принципа формирования суммы денежных средств для переводов:

– процент от поступлений;

– процент от расходов;

– фиксированная сумма.

Что касается процента от поступлений, то пользователь сам определяет его, и впоследствии с вновь поступившей суммы средств этот фиксированный выбранный процент будет перечисляться на вклад.

Только не со всех поступивших денег будет вычитаться процент от поступлений, существуют исключения:

– переводы между собственными счетами;

– операции возврата;

– единоразовые поступления.

А что касается следующих категорий, то из них процент от поступлений будет вычтен для последующих накоплений обязательно. Это постоянный доход человека, а именно: стипендия, пенсия, заработная плата, компенсация по вкладам, пособия, назначенные государством, переводы из российских банков, международные переводы, дивиденды по акциям известного в России Сбербанка.

Если речь идет о фиксированной сумме, то сервис работает так: клиент банка устанавливает определенную сумму. Именно она будет перечисляться в установленный день, месяц, квартал. Периодичность может быть выбрана другая.

Если выбран процент от расходов, то пользователь определяет его за один день. Благодаря такому выбору отдельный счет для накопления средств будет пополняться, приблизительно через 3-5 дней после совершения операций по карте. Можно исключить из всех совершаемых транзакций операции возврата, плата по кредитам, переводы между собственными счетами, платы различных комиссий, операции возврата. Копилка не будет пополнена при этих операциях.

В летний период года деньги особенно нужны, так как многие люди стараются именно в этом периоде отправиться на заслуженный отдых, ухать куда-нибудь из родных мест. Поэтому деньги, сохраненные благодаря Копилке, весьма пригодятся. Их можно с успехом потратить на первоклассный отдых. На этом преимущества сервиса не заканчиваются. Можно собрать деньги на любую вещь нужную в хозяйстве или на ремонт. Деньги не нужно прятать под подушку. На счету в банке они надежно сохранятся. Там они защищены от воров. Большим плюсом сервиса является то, что он бесплатный и не требует никаких комиссий.

Вам это будет интересно

Влад Универсальный, который предлагает Сбербанк России, – это бессрочный вклад, по счету которого есть возможность осуществления расходных манипуляций, а именно пополнения и снятия части средств. Среди категории вкладов на 5 лет в Сбербанке данный депозит можно отметить как наиболее оптимальный для осуществления платежей и различных переводов.

Рассматривая существующие депозитные продукты на российском банковском рынке, стоит отметить, что это предложение занимает должное место и также может именоваться депозитным. Несмотря на то, какая валюта размещена на счете, годовая ставка дохода составит 0,01%. О преимуществах данного вклада вы можете узнать, почитав отзывы. Вклад Универсальный можно открыть в любом из отделений банка на территории России. Это займет буквально несколько минут, а пакет документов, который при этом будет необходим, – стандартный.

Ввиду своей низкой доходности данный депозит нежелательно рассматривать как источник стабильного поступления денежных средств. Но его условиями предусмотрено осуществление различных манипуляций по счету, к примеру, его пополнение, платежи и переводы. При этом никакие штрафные санкции не взымаются. По этой причине он довольно удобен в том случае, если у вас есть иной стабильный источник доходов, к примеру, заработная плата, пособие или прочие денежные поступления. Тогда у вас будет возможность не только распоряжаться средствами на счете, но и приумножать их в течение 5 лет. Всю интересующую вас информацию вы также можете почерпнуть из отзывов о вкладе Универсальный.

Описание вклада Универсальный в Сбербанке России

Срок вклада Универсальный – 5 лет. Денежный эквивалент, который вы можете зачислять на счет, может быть следующим:

Минимальная сумма остатка, что считается неснижаемым, следующая:

• 10 рублей;
• 5 евро;
• 5 долларов США.

Вся остальная валюта может оставаться в размере, который отвечает эквиваленту в $5.

Вы можете пополнять свой универсальный счет. При этом сумма, на которую будет производиться пополнение, не ограничена. Вы также сможете частично снимать деньги со счета – сумма, которая остается на счету, приравнивается к минимальному размеру неснижаемого остатка.

Проценты, которые будут начисляться, будут поступать на ваш счет каждые 3 месяца. Начисленные средства добавляются к размеру вашего вклада, тем самым приумножая ваш доход в последующих периодах.

Условия досрочного расторжения

Вы также можете досрочно расторгнуть договор о вкладе Универсальный на 5 лет в Сбербанке России. Важно знать следующее:

Возможности пролонгации и ее условия

Есть возможность осуществления автоматической пролонгации на условиях и под ставку процентов, что действуют по вкладу Универсальный Сбербанка России на момент пролонгации. У вкладчиков есть возможность осуществлять неограниченное количество пролонгаций.

Особые условия

В том случае, если остаток на счете размещен в иностранной валюте, помимо долларов США и евро, и составляет размер суммы, которая ниже неснижаемого остатка, оговоренного в контракте, то депозит не будет закрыт. Тогда же перечисление прибыли будет осуществляться на основании ставки в процентах, что была оговорена по вкладу. С депозитом Универсальный Сбербанка России на 5 лет у вкладчиков есть возможность оформления доверенности на совершение манипуляций по счету. Кроме того, есть возможность составления завещательного распоряжения.