На 9 юни 2019 г. стана известно за изтичане на данни на 900 хиляди клиенти на руски банки. Паспортни данни, телефонни номера, места на пребиваване и работа на граждани на Руската федерация бяха публично достояние.

2018: Първият заем в Русия с дистанционна идентификация

В средата на юли 2018 г. Home Credit Bank обяви издаването на първия заем в Русия с помощта на дистанционна идентификация. Руснаците имат възможност да използват дистанционно банкови продукти и услуги след пускането на единна биометрична система.

На първия етап Home Credit издава онлайн заеми за закупуване на стоки чрез напълно отдалечена идентификация на клиента. В бъдеще банката планира да проектира и повечето си други продукти по същия начин.

Отбелязва се, че онлайн идентификацията на първия клиент е отнела по-малко от минута. След това той успя да подпише дистанционно споразумение за получаване на POS кредит и закупуване на прахосмукачка в онлайн магазина на партньора на Home Credit Bank, руското представителство на Samsung.

За да не се подлагат на идентификация лице в лице в банките, клиентите трябва еднократно да предоставят своите биометрични данни (глас и лицева снимка), които ще се съхраняват в единна система. Ростелеком осигурява събиране, обработка и съхранение на биометрични данни, както и проверка на съответствието им с първоначално предоставените биометрични проби. Резултатите от проверката се предават на банките за дистанционна идентификация на гражданите при откриване на сметки.

След като се регистрира в единна биометрична система, гражданинът ще може да получава дистанционно услугите на всяка банка, работеща със системата. Клиентът просто трябва да въведе потребителското име/парола за Unified Identification и Autonomous Identification и да произнесе кратка парола, генерирана от системата, докато гледа в камерата на смартфон или компютър.

До 17 юли 2018 г. Home Credit приема биометрични данни от клиенти в офисите си в Москва, Санкт Петербург, Нижни Новгород, Екатеринбург и Казан. В кратки срокове се планира броят на тези клонове да се увеличи до 80, а до края на 2019 г. биометричните данни ще могат да се вземат във всички клонове на банката, се казва в съобщението му.

2017

Обемът на заемите, издадени чрез POS онлайн, надхвърли 1 милиард рубли

Обемът на заемите, издадени за стоки чрез POS-онлайн технологията в Home Credit Bank, надхвърли 1 милиард рубли, което възлиза на 3,5% от общия обем на POS заемите, издадени от банката. Около 80% от онлайн заемите са издадени без първоначална вноска и надплащане, съобщи Home Credit на 19 октомври 2017 г.

Най-често са теглени на кредит домакинска техника и мобилни устройства (смартфони и таблети), а на трето място е аудио и видео техниката. Най-популярните домакински уреди са перални, хладилници, микровълнови фурни и печки. А сред видео и аудио техниката най-много заеми са взети за телевизори.

POS-online е технология, разработена от Home Credit Bank за обработка на кредити чрез опростено приложение през Интернет. Първите POS онлайн кредити бяха издадени в онлайн магазин Eldorado през лятото на 2016 г. Към октомври 2017 г. основните партньори на банката в този проект са Eldorado, M.Video, DNS и други големи онлайн магазини.

При кандидатстване за кредит през ПОС онлайн в повечето случаи клиентът трябва да попълни само 5 полета. На банката са необходими 40 секунди, за да оцени напълно кратко приложение. Базовите клиенти могат да подпишат договор чрез SMS и да получат кредит напълно дистанционно.

Home Credit Bank (HCF Bank) е руска търговска банка. Пълно наименование: Дружество с ограничена отговорност Home Credit and Finance Bank. Главният офис е в Москва. Банката е собственост на небанковата кредитна организация Home Credit, която е част от чешката група компании PPF.

На 31 януари 2002 г. небанковата кредитна организация Home Credit придоби руската банка за иновации Технополис, основана през 1990 г. Още на 16 юли 2002 г. в Русия е издаден първият заем под марката Home Credit. През същата година са открити първото представителство и първият търговски обект.

През 2003 г. банката сключи споразумение за партньорство с Eldorado и издаде първия търговски заем.

През 2004 г. банката издава първата си кредитна карта и получава първата си печалба за годината. Точките за продажба на Home Credit бяха открити във всички федерални окръзи на Русия, с изключение на Далечния изток.

През 2005 г. банката отваря първата си каса и отпуска първия си паричен кредит.

През 2006 г. банката се съсредоточи върху подобряването на своите системи за подписване и борба с измамите, а също така стартира програма за ипотечно кредитиране. През 2007 г. банката стана лидер на пазара на кредитни карти и една от първите на пазара стартира промоцията 0-0-24. Home Credit започна да се движи от модел на монолинерна банка към универсална банка за търговия на дребно. Стартира програма за кредитиране на автомобили, започна привличане на депозити от физически лица и издаване на дебитни карти.

През 2008 г. банката оптимизира стратегията си, реагирайки гъвкаво на кризата. Банката се съсредоточи върху паричните заеми и заемите на място, ограничавайки ипотеките и заемите за автомобили.

През 2009 г. Home Credit навлезе на пазара на ТРЗ проекти, разработи мрежа от банкомати и предложи на клиентите услуги за SMS известяване и интернет банкиране. Home Credit става номер 1 на пазара за кредитиране на място.

През 2010 г. банката постигна рекордна печалба по МСФО за цялото си съществуване - 9,4 милиарда рубли. През същата година Home Credit възобновява издаването на заеми за автомобили и активната регионална експанзия.

Към края на 2011 г. мрежата на Home Credit Bank включва 1273 офиса, над 58 000 продажби и 633 банкомата. Банката зае четвърта позиция сред най-разклонените банки в Русия. Делът на кешовите кредити надвишава дела на ПОС кредитите в портфейла на банката. Банката продължава да поддържа лидерство на пазара на POS кредити и заема седмо място на пазара на парични кредити в края на 2011 г.

През пролетта на 2012 г. Home Credit Bank модернизира системата си за отпускане на кредити и въведе услугата за одобрение на кредити без посещение в банков клон. През същата година бяха пуснати приложенията на Mobile Bank за най-популярните мобилни платформи: iOS, Android и Windows Phone.

През юли 2012 г. банката обяви преход към стратегия за работа като финансов магазин или „FinMag“. В края на 2012 г. Home Credit зае трето място на пазара на кредитиране на дребно след Сбербанк и VTB24, а също така влезе в десетте най-големи банки по отношение на обема на портфейла от депозити на дребно.

През януари 2013 г. банката обяви придобиването на Home Credit Bank JSC в Казахстан, която също е част от групата Home Credit B.V. Също през 2013 г. беше открит 1000-ният офис на банката. Броят на уникалните вложители на банката надхвърли 500 000 души.

През 2016 г. месечната аудитория на онлайн услугите на банката надхвърля един милион души. 20% от плащанията по кредита се получават от банката чрез нейните собствени онлайн канали за погасяване. 30% от продажбите се извършват чрез дистанционни канали.

В края на 2016 г. банката отчете нетна печалба от 7,7 милиарда рубли.

Home Credit Bank е най-голямата кредитна организация, създадена през 2002 г. Дъщерно дружество на Home Credit Group (Чехия) предоставя услуги в областта на потребителското кредитиране, издавайки заеми на руснаци с кратка и понякога нулева кредитна история.

Днес банката е част от международната група компании PPF (най-голямата компания в Европа), която контролира 88,62% от акциите. Кой е собственик и чия банка? Формално собственик е Иржи Шмейц – председател на борда на директорите.

Днес клоновете на Home Credit се намират в приблизително 2000 населени места в Русия. Всъщност тяхната история датира от лятото на 2002 г., когато руснак за първи път получи потребителски кредит под тази марка.

Още през 2003-2004 г. най-големите търговски вериги, съществуващи по това време, сключиха споразумения за бизнес сътрудничество с Home Credit Bank. Сред тях са Eldorado, M-Videoи други. В същото време организацията започва да се разширява в регионите на страната.

През 2004 г. за първи път е издадена платежна карта, Home Credit Bank започва да реализира печалба и става пълноправен участник в платежната линия MasterCard. През 2005 г. е издаден първият заем в брой и е открито представителство в Нижни Новгород.

2006 г. беше запомнена с факта, че Home Credit Bank направи крачка в областта на ипотечното кредитиране. Всичко това е придружено от въвеждането и след това създаването на програма, насочена към намаляване на нивото на измами и други незаконни действия във финансовия сектор.

През следващите години Хоум Кредит Банк навлезе в нишата на автокредитирането и проведе ефективна маркетингова кампания под името "0-0-24"и твърдо реагира на руската криза (2008), започвайки, както посочи собственикът, да привлича депозити.

Стартират проекти за заплати, постепенно се развиват интернет технологиите - пуска се онлайн банкиране, усъвършенства се официалният сайт и се въвежда SMS известяване. Развива се мрежа от банкомати във всички региони на страната.

До 2012 г. приоритетните принципи на работа на Home Credit Bank станаха простота, удобство и бързина (формиране на слогана „Просто. Бързо. Удобно”). Линията от кредитни продукти се променя радикално и се въвежда подобрен вид договор.

Между другото, предимството на Home Credit Bank дори сега е, че всички нюанси на кредитирането са представени на един лист (формат А4) и на език, разбираем за всеки кредитополучател.

Според указанията на управителя, споразумението не съдържа бележки под линия или звездички с дребен шрифт.

Сега банката провежда не само финансови, но и социални дейности, участвайки в много национални награди, промоции и благотворителни фондации. До 2017 г. глобален ребрандиране– логото и корпоративният стил бяха актуализирани с участието на чешкия мениджър Томаш Кучер.

Специализация

Home Credit and Finance Bank се фокусира върху кредитирането на различни групи от населението и активно използва дистрибуторската си мрежа. Приоритетната област на работа е издаването на POS кредити. Какво е това? Кандидатстване за заеми директно в пунктовете за продажба при закупуване на стоки (например телефони, телевизори и др.).

Освен това се предоставят услуги като откриване на депозити и участие в проекти за заплати. Издават се кредитни и дебитни карти. По официални данни на банката картите им заемат водеща позиция на вътрешния пазар 6,2% от общия обем ( много висока ставка!). Основните видове карти са “Стандарт”, “Премиум” и “Ексклузив”.

www.homecredit.ru е официалният уебсайт на Home Credit Bank. Тук потребителите могат не само да получат информация, която ги интересува за предлаганите продукти и условия на кредитиране, но и да се възползват от редица услуги. На портала можете да разберете целите, офертите и програмата за лоялност на кредитната институция, както и да използвате калкулатор, за да решите коя тарифа е най-изгодна за вас.

Финансови дейности

От 2008 г. Home Credit LLC започна интензивни дейности, насочени към повишаване на финансовата грамотност на руското население. Провел е над 45 майсторски класа със специалисти и експерти в областта на финансирането и кредитирането в различни градове на страната.

С участието на Асоциацията на търговските банки "Русия" е разработена, пусната и разпространена „Бележка до кредитополучателя“. Той е насочен към повишаване на финансовата грамотност и позволяване на гражданите да се ориентират в разнообразието и обслужването на кредитни продукти.

Освен това бордът на банката стартира конкурс сред работещи медии и частни журналисти за разработване и предоставяне на най-добрия материал, който може да подобри финансовата грамотност на гражданите на страната.

10 интересни факта

Специално за тези, които се интересуват от историята и дейността на руската банка Home Credit, селекция от 10 интересни факта:

1. Home Credit Bank заема 1-ва позиция в ТОП 100 на най-големите кредитни организации в Руската федерация по отношение на възвръщаемостта на активите. Медийната му продуктивност се оценява на поне 3 пъти по-висока от средната за страната.
2. Клиент, изтеглил какъвто и да е заем от банка, има 2 дни да го анулира, без да налага санкции – глоби или комисионни. Това правило привлича нова аудитория и има просто име - „48 часа“.
3. Според официалната статистика на Home Credit Bank почти всеки трети гражданин на Руската федерация е техен клиент. Оценката е извършена само сред икономически активното население на страната.
4. През 2018 г. тук са получени над 4 000 000 кредита, като повече от 50% от кредитополучателите кандидатстват отново за тях. Това не е изненадващо, тъй като организацията предлага достъпни условия за всички програми в линията.
5. Мрежата на Home Credit Bank нарасна 7 пъти до началото на 2018 г. Сега клоновете на банката са разпределени във всички региони на страната и предлагат повече от 1500 работни места за служители и мениджъри в областта на финансите.
6. Home Credit заема 6-то място в класацията по разпознаваемост на националните банки и техните лога (аналитично проучване е организирано през есента на 2011 г., следващото е планирано за 2021 г.).
7. Миналата година продуктите на организацията бяха използвани от повече от 170 000 граждани, които решиха да отворят срочни депозити тук. Обемът на депозитите се увеличи почти 4 пъти - значителен резултат за целия руски пазар.
8. В офиса на Обнинското представителство на Home Credit е отворена и функционира предучилищна институция, наречена „Оранжерия“, която посещават повече от 30 деца на банкови служители.
9. Организацията стартира проекта за подкрепа на Синята птица, позволявайки на надарените деца да открият своите способности. Вече над 100 деца от различни региони на страната получават стипендии и учат в университети.
10. Тази година Home Credit Bank става на 16 години!

Перспективи за по-нататъшно развитие

Банковата институция Home Credit Bank е известна от 2002 г. Предлаганите услуги са търсени както сред корпоративни клиенти, така и сред физически лица в различни региони на Руската федерация. Банката многократно е потвърждавала своята стабилност и перспективност, което се доказва от водещите й позиции в различни проучвания и рейтинги.

Според Wikipedia Home Credit се отличава с широко разклонена мрежа от представителства, офиси и клонове. Броят на редовните клиенти надхвърля 17 000 000 души, което е един от показателите за авторитета и стабилността на институцията.

За 16 години работа банката е издала повече от 13 000 000 кредитни карти, а броят на активните клиенти нараства годишно с 3-4 пъти. Защо не потвърдите, че дейността на банката само ще се подобри?

Вместо изход

Home Credit Bank е руска, бързо развиваща се организация, чиято специализация е POS кредитиране

Home Credit: чия е банката и нейната история

Home kredit е международна банкова система, която заема водеща позиция в света в издаването на потребителски заеми. Главният офис на компанията се намира в Прага, столицата на Чехия. Към 2019 г. банката е представена в 10 държави: Руската федерация, Индия, Китай, САЩ и редица европейски и азиатски страни. Сега клиентите на Home Credit Bank са 90 милиона души. Много потребители се чудят чия банка е Home Bank. Основната посока на работа на HomeCredit е кредитирането на дребно - организацията издава заеми изключително в национална валута и на физически лица.

Home kredit не се превърна веднага в мощна и просперираща банка. Това е резултат от комбинирането на капитала на Зеленоградски тръстове и държавни ферми и получава името „Иновационна банка Технополис“. За малък град това беше истински пробив, десетки хора получиха нова работа. В началото организацията е специализирана в обслужване на предприятия. През последните 12 години настъпиха драматични промени: банката започна да работи не само с търговски организации, но и с физически лица. По-голямата част от приходите идват от сътрудничество с петролни компании.

През 2002 г. един от най-големите финансови холдинги в Европа HomeCredit Finance се заинтересува от работата на иновативната банка. Организацията се разви, както следва:

• Чехите изкупиха всички акции на банката.
• Чехите подготвиха документи, според които организацията стана пълноценно дъщерно дружество.
• Компанията майка отдели голяма сума за развитието на иновативната банка.
• През 2003 г. организацията е изцяло преименувана на Home Credit Bank.

Бившата Иновационна банка Технополис започна да се развива бързо и да набира популярност сред клиентите. До 2005 г. клонове на организацията се отварят в цялата Руска федерация, с изключение на Далекоизточния окръг. Основното направление на HKB е открито през 2005-2006 г. Тогава потребителските кредити започнаха да се радват на огромна популярност. Банковата статистика за 2007 г. показа, че Home Credit е отпуснал максимален брой кредити.

След като Technopolis Innovation Bank стана част от Home Credit Bank, тя започна да се развива бързо. Днес клонове на организацията присъстват във всеки регион на Руската федерация. От 2009 г. HKB преразгледа набора от услуги, които предоставя - сега можете да кандидатствате за заем от мобилно приложение или онлайн банкиране.

През последните три години HKB затвори всички клонове, които й носят малка печалба. Това предизвика вълна от безпокойство и загриженост сред клиентите. Мнозина смятаха, че Home Credit се затваря и напуска този пазар. Всъщност организацията процъфтява в Руската федерация и няма намерение да се отказва от клиенти.

На кого принадлежи?

Home Credit Bank е една от най-популярните банки в Руската федерация. Финансовите му показатели са най-добрите в цялата страна. Докладването е отворено за всички и може да бъде намерено на официалния уебсайт на компанията. Следната информация може да бъде получена от отворени източници:

1. През 2017 г. KhKB получи максимален рейтинг за стабилност - това означава, че осигурява пълното функциониране на финансовите активи, покрива нуждите и оперативните разходи.
2. Издигна се с 2 реда до 36-то място в класацията на финансовите активи. Размерът на личните спестявания се е увеличил, благодарение на което заемите започнаха да се издават по-често.
3. Тя се изкачи до 18-то място в националния рейтинг на банките - директорите и висшият мениджмънт успяха да разрешат повече от хиляда проблема, които предизвикаха негативизъм сред клиентите.

Положителната динамика показва, че ръководството е поело правилния курс за решаване на проблемите. В класацията на банките, които предоставят интернет услуги, KhKB се нарежда на 38-мо място. Това е добър показател, но ръководството прави всичко възможно да подобри рейтингите. Банката предлага удобно мобилно приложение, работещо на всички операционни системи и удобно интернет банкиране. Специална система ви позволява да извършвате банкови транзакции у дома. Ако не разбирате чия банка е жилищният кредит, можете да погледнете официалния уебсайт.

Много големи конкуренти, като VTB или Sberbank, също са над 100. Това се дължи на специфична методология за оценка, която е невъзможно да се разбере. KhKB е голяма финансова организация, чиято основна дейност е потребителското кредитиране. Банката има много партньори, които продават стоки на клиенти на HKB на намалени цени. В почти всеки град има клон на организацията, няма да имате никакви затруднения при кандидатстване за заем.

Собственици на Home Credit Bank са Home Credit B.V и Home Credit International a.s. Тези две организации заедно притежават 100% от акциите на компанията. Това са чужди компании с частен капитал. Тези компании също притежават банкови клонове в Беларус, Казахстан и други страни от ОНД. HKB е надеждна организация, която предоставя услуги на физически и юридически лица. С него не е нужно да се притеснявате за безопасността на вашите пари. След като проучите финансовата информация, не трябва да имате въпроси чия е тази банка.

Заслужава да се отбележи и трябва да знаете, че проблемите на Home Credit Bank започнаха отдавна, още през 2013 г., и нито през 2014 г., нито през 2015 г., нито дори през 2017 г. те бяха решени. Що се отнася до слуховете, че банката скоро ще затвори, те също се носят в интернет и офлайн и също не са от нищото.

Освен това регулаторът, представляван от Централната банка на Русия, много внимателно следи ситуацията в банката и вече е предприел определени мерки срещу банката повече от веднъж. Това означава, че има проблеми в банката и те се потвърждават.

Самото ръководство на банката официално заявява, че ще намали офисите си в цяла Русия, за да стабилизира по някакъв начин ситуацията, възникнала по време на криза. Но ще доведе ли това до успех? Времето ще покаже.

Какво трябва да направят вложителите и клиентите на Home Credit Bank?

Разбира се, определено не си струва да чакате клиентите на банката да гледат и да чакат банката да подобри текущото си състояние и да излезе на печалба. Поради какви причини - вече ви казахме в статията:

Именно в тази статия направихме подробни заключения защо работата с банка през 2018 г. не е безопасна за вашия портфейл.

Разбира се, разликата между вложител и клиент, изтеглил заем от тази банка, е забележимо различна. За обикновен вложител е много по-лесно да напусне банката, особено след като все още има много банки наоколо. Когато е почти невъзможно човек, изтеглил банков кредит, да си тръгне веднага. Ако обаче имате такава възможност, направете го незабавно.

Една от основните причини, които насърчават клиентите и вложителите да напуснат банката, е ниската финансова ефективност - банката няма нетна печалба - тя е нерентабилна, има просрочен дълг в кредитния портфейл от над 25 милиона рубли от общия кредитен портфейл от 184 милиона рубли към декември 2015 г. Home Credit има рискова кредитна политика и предлага на клиентите депозити при завишени лихвени проценти, което крие риск от отнемане на лиценза.

Освен това Централната банка на Руската федерация също прилага контрамерки към банката, която директносочи, че банката многократно нарушава нормите и разпоредбите на регулатора.

Закриване на банка или реорганизация?

Тук е невъзможно да се каже директно и да се отговори точно какво ще се случи с банката в крайна сметка и всичко това, защото ситуацията с банката може да се развие във всяка посока, както положителна, така и отрицателна. Все още обаче не препоръчваме сътрудничество с Home Credit Bank.

Какво е положителното на Home Credit Bank?

Ръководството на банката се надява, че оптимизирането на закриването на офиси ще бъде от полза и ще бъде възможно да се привлекат нови клиенти в банката за депозити и кредити. А това не е толкова лесно по време на криза. Искате ли да се надявате, че това ще бъде от полза за банката и банката ще остане на повърхността сама? Вярваме, че това не си струва 100% да се надяваме.

Кое е негативното в Home Credit Bank?

Новите клиенти може да не дойдат в банката на фона на кризата, което наистина ще разклати ситуацията в банката и ще се отрази негативно на финансовите резултати като цяло.

Централната банка на Руската федерация може незабавно и строго да накаже банката, а именно да издаде заповед, както беше направено с Bank Svyaznoy, поради факта, че е установено високорисково натрупване на кредитния портфейл и депозитния портфейл , което всъщност прави Home Credit Bank в момента, тоест издава депозити с висока лихва и отпуска пари на инвеститори.И ако делът на банката в просрочените кредити, тоест проблемните и невъзстановими кредити, расте, тогава това е всичко, лицензът на банката определено ще бъде отнет.

Негативността се добавя и към сегашното нестабилно състояние на банката. Въпреки че отчитаме, че капиталът на банката отговаря на изискванията на регулатора, общите финансови показатели не показват положителна динамика.

Общо заключение за Хоум Кредит Банк

Текущата дейност на Home Credit and Finance Bank се оценява като незадоволителна.