Home Credit and Finance Bank е създадена през 1990 г. и се е наричала Технополис. Първоначално се специализира в кредитиране на проекти в областта на микроелектрониката. През 2002 г. банката получава сегашното си име и започва да се специализира в потребителското кредитиране на физически лица. Съгласно стратегията си Хоум Кредит Банк постепенно разширява функционалността си от монопродукт до пълен продукт на дребно и започва да предоставя на клиентите си пълен набор от банкови услуги.

Сега банката се фокусира върху потребителското кредитиране: парични заеми, кредитни карти, експресни заеми за покупка на домакински уреди, мебели, облекло в търговски обекти и др. Банката също така активно развива своя корпоративен канал: привлича организации за проекти за заплати, сетълмент и касови услуги, депозити и др. Партньорите на банката включват най-големите търговски вериги в страната с федерално и регионално значение, отделни търговски обекти и организации. Home Credit Bank се стреми да укрепи позициите си в кредитирането на дребно, да установи стабилна доходност от картови продукти, да подобри обслужването на клиентите, да оптимизира кредитния си портфейл и да повиши ефективността на събиране на вземанията. Банката разполага с развита мрежа от клонове: повече от 330 офиса, 80 регионални центъра, повече от 800 терминала и банкомати, работещи в цялата страна. Общият брой на клиентите вече надхвърля 30 милиона.

Финансово състояние на Home Credit Bank.

Финансовите отчети на банката са достъпни директно на нейния уебсайт.

През последния пълен период (2015 г.) той показа, че трудната икономическа ситуация, обезценяването на националната валута, високата инфлация и намаляването на доходите на домакинствата оказват негативно влияние върху представянето на банката. В края на годината банката претърпя загуба от 9 милиарда рубли. Финансистите прогнозират, че има възможност за печалба чрез намаляване на вноските в задължителните резервни фондове, намаляване на процента на неизпълнение и стабилизиране на ситуацията, въпреки че това е малко вероятно. Получаването на загуба също е свързано с нестабилност на валутата, намаляване на броя на издадените заеми и увеличаване на нивата на дълга. Всичко това се отразява на надеждността на банката.

За да намали разходите си, Home Group оптимизира бизнеса си в Русия през 2016 г. По-специално, неефективните офиси бяха затворени и съкратените служители бяха уволнени. В резултат на това банката успя да намали разходите си с почти 700 милиона рубли.

Дълг по заем.

За 9 месеца на 2016 г. Home Credit Bank е издала около 164 милиарда рубли, включително заеми в брой, кредитни карти, ипотечни заеми, заеми за автомобили, корпоративни заеми и др. Експертите отбелязват постоянно намаляване на дела на просрочените задължения в общия кредитен портфейл на банката: 14,4% през 2015 г. и 7,7% към септември 2016 г. Тъй като „финансовото дъно“ все още не е преминато, анализаторите от банката не се ангажират да направи прогноза за резултатите от миналата година. Намаляването на просрочията се дължи на увеличаване на обема на издадените ПОС кредити в търговските обекти.

Така делът на Home Credit във федералната мрежа Eldorado за издаване на заеми за оборудване е нараснал до почти 27%, а средният чек достига 37 хиляди рубли. Както отбелязва банката, просроченият дълг в тази област на кредитиране е значително по-нисък, отколкото при паричните заеми. Ефективното управление на кредитния риск и доброто представяне на отдела за събиране на вземания също допринесоха за намаляване на просрочените плащания. Тази положителна промяна се отрази положително върху качеството на кредитния портфейл на банката. За отбелязване е, че коефициентът за покриване на просрочени резерви в Home Credit Bank е доста добър – 126%. Със същия темп банката планира да намали нивото на просрочените плащания.

Лихви по депозити в Home Credit Bank.

Заради понижаването на основния лихвен процент на Централната банка всички банки през 2017 г. бяха принудени да намалят лихвите по депозитите. В края на януари 2017 г. средният лихвен процент по депозитите сред банките, включени в ТОП 50, е ​​7-7,5%. Линията от депозити на Home Credit Bank изглежда доста привлекателна, въз основа на текущите условия:

• Сума на депозита – от 1 тр.
• Продължителност: от 9 месеца до 3 години.
• Доходност: от 7 до 9% (включително капитализация).

Депозитите могат да бъдат открити както в офиса, така и в интернет банката. Имайки предвид факта, че банката оперира на пазара повече от 20 години и има чуждестранни инвеститори, Можете да правите депозити в Home Loan без страх. Банката не води рискована политика за привличане на пари и не предлага завишени лихви по депозитите. Това означава, че разполага с достатъчно набрани средства за извършване на дейността си. Въпреки това, предвид настоящата ситуация и строгата система за надзор на Централната банка, все още не си струва да съхранявате повече от застрахователната сума на човек (1,4 милиона рубли). Ако планирате да поставите голяма сума, тогава можете да я разделите на застрахователни суми за останалите членове на семейството, така че ако лицензът бъде отнет, сумите да бъдат възстановени в пълен размер.

Според експерти от банковия сектор Home Credit Bank е изправена пред сериозни проблеми през 2018 г. и може да е пред фалит и отнемане на лиценза. Вярно ли е? Прочетете последните новини за Home Credit Bank и вземете информирани инвестиционни решения.

Отзиви от клиенти на Home Credit: проблеми с издаването на депозити

В Русия напоследък зачестиха новините за проблеми в една или друга банка. Преди скандалът около системно важната Московска кредитна банка, която не обслужваше клиенти от седмица, да утихне, поради официалната причина, уж поради актуализация на системата, в интернет започнаха да се разпространяват слухове, че е започнало нещо странно да се случи с Хоум Кредит банка "

През последните няколко дни хората започнаха да се оплакват, че служителите на тази финансова институция под всякакъв предлог отказват да дадат пари след изтичане на депозита, като според клиентите става дума както за депозити в чуждестранна валута, така и за рубли.

Кореспондентът на руския монитор анализира последните отзиви за банката на сайта Banki.ru и стигна до извода, че проблемите в нейната работа не са започнали вчера и тези проблеми не са свързани само с изплащането на депозити. По-специално, според преглед от 3 октомври, един от клиентите не може да получи застраховка повече от месец след изплащане на заема:

Имаше и оплаквания, че финансовата институция си запазва правото да променя условията за изчисляване на лихвата по дебитна карта. Прегледът, между другото, също е „свеж“ - от 3 октомври:

Наистина, на сайта има множество оплаквания, че Home Credit отказва да издава депозити след изтичане на периода на депозита, дори въпреки факта, че клиентите, както е посочено в споразумението, са поръчали подходящата сума предварително и са уведомили финансовата институция за готовността си за изтегляне на съоръжения. По-специално, както написа един от потребителите на банката на 2 октомври, на 29 септември той нареди необходимата сума чрез чат, а на 1 октомври, при пристигането си в банката за пари, се оказа, че няма поръчка. В резултат на това с мъка наполовина мъжът „изби“ половината от парите, докато другата половина все още е „заседнала“ или в сметката му, или изобщо не е ясно къде. Повече подробности за текста на рецензията можете да намерите тук.

Като цяло, в периода от 1 октомври до 3 октомври включително, авторът на тези редове преброи 17 отрицателни отзива за Home Credit на уебсайта Banki.ru от 29, останали за посочения период от време. По принцип хората се оплакват от наличието на „подводни камъни“ в процеса на сътрудничество (по-ниски лихвени проценти по дебитни карти от предварително договорените и т.н.), за отвратителното качество на услугата и наистина за отказа да се издават депозити по всички възможни предлози.

Все още не е ясно с какво точно са свързани проблемите - официална информация или обяснения от банката не са получени, но сред членовете на интернет общността все повече се засилват опасенията дали ще трябва да получат парите си през асоциацията за гарантиране на влоговете .

За Home Credit Bank

Home Credit Bank е търговска финансова институция, която е един от лидерите на вътрешния пазар на потребителско кредитиране. Създадена е през 1997 г., предишното име е "Технополис". Уставният капитал към 2016 г. е 4,4 милиарда рубли. Тя заема 26-то място в класацията на най-големите руски банки по отношение на капитала и 32-ро място от 46 по отношение на нетните активи.

Източник на RBC в една от компаниите за киберсигурност каза, че са се свързали с около десет банки, за които се твърди, че са били засегнати от вируса Petya, вероятно използван от хакери.

Сбербанк увери RBC, че всички системи на банката работят нормално. Представител на Alfa Bank каза, че не са регистрирани атаки.

„Банка Откритие, както и други банки, е обект на подобни атаки няколко пъти седмично. Нашите системи за сигурност ги отразяват успешно. Ние работим стандартно и не спираме да подобряваме нашите системи за сигурност“, обясни пред RBC Вячеслав Касимов, директор по информационна сигурност в банка Откритие.

Пресслужбата на Банката на Русия съобщи за идентифициране на компютърни атаки, насочени към кредитни институции. Според Централната банка в резултат на атаките са регистрирани единични случаи на заразяване на обекти на информационната инфраструктура. Не са регистрирани смущения в работата на банковите системи или в предоставянето на услуги на клиенти.
„В момента Центърът за мониторинг и реакция на компютърни атаки в кредитната и финансовата сфера (FinCERT) на Банката на Русия, съвместно с кредитни институции, работи за отстраняване на последствията от идентифицирани компютърни атаки“, каза пресслужбата на регулатора пред RBC. .

По-рано във вторник Националната банка на Украйна (НБУ) обяви, че няколко украински търговски банки и други предприятия са били подложени на „външна хакерска атака от неизвестен вирус“.

„В резултат на такива кибератаки тези банки изпитват затруднения при обслужването на клиенти и извършването на банкови операции“, се казва в изявление на НБУ.

По-специално, атаката беше съобщена от една от най-големите банки в Украйна, Oschadbank, както и OTP, Pivdenny и други.

„Предприемаме мерки, за да гарантираме сигурността на банката в киберпространството. В тази връзка е възможно да изпитате временни затруднения с обслужването в банката. Банковите клонове днес работят в режим на консултация“, се казва в съобщението на Pivdenny Bank.

Вирусът, разпространяващ се в цяла Украйна, засяга не само банките, но и редица други предприятия и институции - от Ukrenergo до Ukrposhta.

Руските компании също срещнаха проблеми. По-специално, информационната система на компанията Evraz, най-големият съсобственик на която е Роман Абрамович, беше обект на хакерска атака. Според представител на компанията има срив в информационната система, но основното производство продължава да работи и няма заплаха за безопасността на предприятията и служителите.

Стана известно и за хакерска атака срещу компютърните системи на туроператорите Mouzenidis Travel и Anex tour. Както каза генералният директор на Mouzenidis Travel Александър Цандекиди пред портала TourDom.ru, нападателите са хакнали системата за онлайн резервации и в същото време са блокирали достъпа до локалните компютри на компанията, за връщането на които са поискали пари.

„Това по никакъв начин няма да повлияе на полетите на туристите до местата за почивка и завръщането им у дома“, увери Цандекиди.

По-рано във вторник "Роснефт" съобщи за "мощна хакерска атака" на своите сървъри; компютрите на редица банки и предприятия в Украйна бяха деактивирани поради вирусна атака.

Тази статия е изпратена от един от нашите читатели. Това е абсолютно вярно и може да бъде потвърдено при официално запитване.

Преди време станах клиент на Home Credit в град N. За справка град N е обикновен провинциален град. Отворих депозит и получих безплатна дебитна карта. С една дума, беше удобно - офисът на банката се намираше в нашия град. Всичко беше добре. Депозитът лежеше празен, парите капеха. Но тогава дойде кризата. Хоум Кредит затвори офис в нашия град. Банкоматът спря да работи. Картата стана безполезна.
Е, ще използваме банкомати на други банки и интернет банкиране. Направих преводи, внесох пари от разплащателната си сметка. За щастие бях индивидуален предприемач.

Всичко вървеше добре. Но първият признак за небрежност на банката беше отмяната на безплатния телефонен номер 8800, на който можете да се обадите и да разрешите проблемите си.
Но както се оказа, те бяха цветя.

На 14 февруари идва съобщение - картата ви е анулирана. Ето - не съм използвал картата от доста време, защото... В града ни отдавна няма банкомат на Home Credit. Първото нещо, което правя, е да се обадя на горещата линия. И питам какво има.
Отговорът е, че не знаем нищо. Оставете телефонния си номер и те ще ви се обадят. Вашата заявка е изпратена до служителя, който е анулирал картата ви.
Минават 2 работни дни и никой не се обажда.

Проблемът стана по-сериозен

Скоро се открива странно нещо. Аз също не мога да използвам парите си. Влизането в интернет банкирането е блокирано.

Логин и парола не работят... Започвам да се изнервям. Звъня отново на горещата линия. Питам какво има. В отговор не можем да помогнем. Но вашият представител, който се намира в град N на адреса, може да помогне. Естествено, на обяд отивам на този адрес и пристигам в затворен офис. Офисът не работи отдавна, представителят го няма отдавна - разбирам в Euroset.
Очевидно е, че парите са блокирани и проблемът ми се игнорира от страна на банката.

Откъде идват краката?

С една дума град N е град в регионален мащаб. Там се намира и град М - център на нашата област. След затварянето на офиса в град N, обслужването на клиенти беше прехвърлено в град M. Намерих телефона на офиса на Home Credit в интернет и се обадих там. Отговаря специалистът Наталия. Те естествено вдигат рамене - причината за блокирането е неизвестна. Те пишат, че ще изпратят заявка до Москва (оттам растат краката). Не е съвсем ясно какво общо има Москва с това. Обещават, че ще се обадят.
Но сега съм учен, викам си в късния следобед. Отговорът е, че все още не знаем нищо. Тогава, очевидно, ръководителят на клона се обажда и пише, чакаме отговор на искане от Москва.

И ето - обаждане от Москва. Човекът не се представи - казва се Гореща линия. Казва, че съм правил съмнителни транзакции и ме блокираха. Операции със съмнителен характер са извършени през, вярвате или не, НОЕМВРИ 2015 г. Сега сме февруари 2016 г. минаха 3 месеца...

Ако RBS е изключен, връщаме парите.

Естествено нищо не обясниха. Казаха, че са деактивирали всякакви транзакции в интернет банката. Можете да извършвате сделки, но само в лично присъствие - в град М. Град М се намира на 60 километра от мен. Не благодаря, казах, че ще закрия сметката и ще взема парите.
Питам дали могат да върнат парите. Казват, че могат да го направят в брой или с превод към друга банка. Чудесно, мисля, ще дойда, ще затворя депозитите, ще напиша изявление.

Друга изненада - висока комисионна

През уикенда най-накрая стигнах до офиса на Home Credit. Воала, те казват това и това - искам да затворя всичко и да покажа банковите данни.
Казват ми - добре. Само преводът ще струва 2500 рубли. Какво, по дяволите, мисля - преводите в интернет банката струват 10 рубли на превод.
Те предлагат да вземат парите в брой - 550 хиляди рубли. Ето исканата цена. Така ми блокираха достъпа до интернет банката и искат да измъкнат още пари от мен - таксата за превод е 5% от сумата на превода. Много много висока комисионна. Те дори показват тарифите. В резултат на това трябваше да взема парите и да се влача из града с тях.

В резултат на това Home Credit пренебрегва своите клиенти.

Миналата година бе белязана от отнемането на лицензи на десетки руски банки. Централната банка на Руската федерация, която регулира финансовия сектор, изпраща няколко участници на пазара в забрава всяка седмица. Не е изненадващо, че хората имат въпроси за съдбата на институциите, с които си сътрудничат. Слуховете, че Home Credit Bank затваря, безпокоят десетки хиляди нейни клиенти, които искат да знаят истината за нейното положение. Бързаме да ви успокоим - в момента нищо не застрашава организацията.

Вълнуваща оптимизация

Една от причините за появата на клюки за напускането на HCF Bank от пазара е съкращаването на клоновата мрежа, което се извършва системно през последната година и половина. Институцията е фокусирана върху развитието на търговията на дребно като цяло и по-специално на кредитите, поради което активно се разширява в периода преди кризата. Тогава кредитната политика от отворена стана по-консервативна, а разходите за поддръжка на офиси се оказаха твърде високи. За да намали разходите, ръководството започна оптимизиране на мрежата, затваряйки клонове със следните симптоми:

• ниска доходност;
• нерентабилност;
• местоположение в труднодостъпни райони или населени места.

Големите градове не са застрашени от сценарий, при който отделите на Home Credit Bank се затварят: те ще продължат да работят, въпреки че някои офиси са разширени чрез сливания. Промените се отразиха и на числеността на персонала - през 2015 г. персоналът е намалял почти наполовина.

Клиентите възприемат всички тези промени с повишено внимание, но организацията се опитва да гарантира, че всички са доволни. Няма заплаха за средствата на вложителите - те могат да получат спестяванията си в края на периода на съхранение или по всяко друго време. Е, кредитополучателите продължават да обслужват задълженията си по план, като използват един или повече налични методи за погасяване.

Стандарти и рейтинги

Ако чуете от някого, че Home Credit Bank затваря през 2016 г., насърчете този човек да погледне финансовите данни. Те се публикуват редовно онлайн и отразяват реалното състояние на нещата, което се следи и от Централната банка. Следните критерии се считат за най-важни:

1. Основни данни. По размер на активите, капитала и кредитния портфейл банката е сред 40-те водещи организации, а по обем на депозитите се нарежда в топ 20, което показва доверието на вложителите. В същото време кредитният портфейл има доста голям дял просрочени кредити (около 15%), но институцията работи активно и успешно за подобряване на качеството на дълга.

2. Стандарти. Днес HCF Bank спазва задължителните стандарти с резерв. Капиталовата адекватност е над 13% при минимум 10%, а моментната и текущата ликвидност са 210% и 149% (минимум - 15% и 50%).

3. Кредитни рейтинги. Организацията има становища от три световни агенции: S&P, Fitch Ratings и Moody’s й дадоха съответно оценки B+, B+ и B2. Анализаторите смятат позицията на банката за доста стабилна, но споменават излагането на рискове, свързани с тясната й специализация.

Така през годината клиентите не се притесняват дали Хоум Кредит Банк ще затвори. Той се чувства доста уверен, особено в сравнение със стотици други играчи на руския пазар. Подкрепата на собствениците и по-евтините ресурси ще имат благоприятен ефект върху дейността на банката.