Большинство россиян используют банковские карты для безналичных операций, но предпочитают некоторую сумму снимать наличными. Как бы активно не проходила цифровизация платежей, а школьные обеды, такси, покупки на рынках и т.п. можно оплатить только «живыми» деньгами.

По исследованиям статистов ЦБ, наличный оборот за прошедший год сократился практически на треть – что (по официальной версии) свидетельствует о более активном пользовании картами. А может быть, дело в том, что банки установили слишком жесткое ограничение на снятие наличных? Сбербанк, к примеру, снизил лимиты по картам Сбербанка уже в 3 раза. В этой статье мы расскажем - сколько денег можно снять с карты Сбербанка в сутки, в месяц и как обойти запрет, если вам потребовалась крупная сумма.

Лимит выдачи наличных в банкомате Сбербанка

К 2018 году все устройства самообслуживания были обновлены до новейшего ПО. Банкоматы прошили под карты МИР, приём новых купюр 200 и 2000 рублей и под новые лимиты.

Итак, теперь в Сбербанке максимальная сумма снятия в банкомате составляет 50000 рублей за 1 операцию.

А лимит операций по карте Сбербанка уже зависит от класса вашей карты. К примеру, если на Виза электрон Сбербанка лимит снятия составляет 50000 рублей – то как вы не старайтесь, а больше банкомат не выдаст.

Лимиты выдачи по классу карт:

• Карты низшего уровня (карта « » Сбербанка) - лимит снятия в банкомате составляет 50000 рублей в сутки, и 100000 рублей в месяц;
• Карта «МИР Социальная» - суточный лимит 50000 рублей, месячный лимит – 150000 рублей;
• Все Visa Classic / MasterCard Standard и «Молодежная» – суточный лимит 150 000, месячный лимит – 1 500 000 рублей;
• Все карты Gold – суточный лимит 300 000, месячный лимит – 3 000 000 рублей;
• Карты Platinum – суточный лимит 500 000, месячный лимит – 5 000 000 рублей;
• Премиальные карты Infinite - суточный лимит не ограничен, месячный лимит – 30 000 000 рублей.

Хорошо, если планируемая процедура снятия наличных с дебетовой карты Сбербанка укладывается в обусловленные рамки. Но что, если вы копили крупную сумму и теперь настал момент некоего приобретения за наличный расчет? Например, сосед срочно переезжает и продает хороший автомобиль по низкой цене, вы давно хотели эту машину и на карте достаточно средств. На безнал продавец не согласен, а банкомат после снятия лимита выдает сообщение, что на сегодня вам хватит, приходите завтра.

Как снять с карты Сбербанка большую сумму?

В нашем примере было бы глупо следовать лимитам - ждать месяц, потом ещё месяц и так до момента полного снятия нужной суммы. Есть более простой вариант, как снять крупную сумму с карты Сбербанка минуя комиссии.

Раз уж вы являетесь пользователем Сбербанковской карты – наверняка пользуетесь « ». Именно он сейчас нам и нужен.

Вариант 1 «Семейный лимит»

Переводы по безналу Сбербанк лимитирует не так строго – за сутки на чужую карту реально перевести до 500 000 рублей. Если в вашей семье есть другие карты – перекидываем деньги на них в режиме онлайн и ведем родственников к банкомату – снимать для вас ваши деньги. Разумеется, в данном случае обращаться будем только к тем, кому безгранично доверяем.

Вариант 2 «Сберегательный счет»

С помощью личного кабинета «Сбербанк Онлайн» (не депозит). Переводим на него необходимую сумму и идем в кассу банка за деньгами (предварительно взять РКО у операциониста).

Если сумма очень большая – деньги придется заказать и ждать 1-3 дня.

В банках существуют лимиты снятия денежных средств. Это сделано как для безопасности клиента, так и для нормального функционирования банкоматов. В регионах, особенно в сельской местности, до сих пор установлены устройства с лимитом в 7500 в сутки. Это крайне неудобно, поэтому такие банкоматы постепенно заменяют на современные, где лимит составляет 50000 рублей.

От чего зависит лимит

Не только от возможностей банкомата может зависеть, сможете вы снять нужную сумму разом или нет. Играет роль тип карты.

• Для пенсионных, студенческих, моментальных, транспортных и ПРО100 лимит составляет 50000 в день. В месяц сумма ограничения будет равна 500000 рублей. Они относятся к низшему классу или простым картам – Маэстро и Виза электрон;
• Для классических карт лимит повышен – 150 тысяч в день и 1500000 в месяц;
• Золотые карты с приставкой в названии «Gold» и соответствующего цвета ограничены месячным лимитом 3 млн;
• Обладатели платиновых карт могут снимать ежедневно до 500 тысяч и ежемесячно не больше 5 млн рублей.

Если позволяет банкомат, то можно снимать суммы, превышающие оговоренные ограничения, но тогда возможна комиссия в размере 1 или 1,5 процента.

Можно пойти на небольшую хитрость и снимать меньшие суммы несколько раз или в нескольких банкоматах, если дело в ограничении устройства. Когда дело в карте – это не поможет, к тому же, при снятии наличных средств с кредитной карты за каждую операцию взимается комиссия.

Лимиты кредитных карт

При оформлении договора оговариваются условия, включающие ограничения на снятие денег. В некоторых случаях на карте должна оставаться определенная сумма, опустошить ее не получится. Если в банкомате по какой-либо причине не окажется нужная денежная сумма (сообщение на экране или на чеке с отказом), следует обратиться к оператору. До сих пор в регионах практикуется система «заказа» денег. Когда в отделении не достаточно средств в кассе, оператор закажет нужную сумму на определенный день. Сразу ее получить не получится. Или клиент направляется в отделение, располагающее данной суммой.

Если не удается снять сумму, меньшую, чем лимит банкомата или карты, нужно убедиться в состоянии счета и отсутствии блокировок. Для этого лучше обратиться к оператору или по номеру горячей линии.

Оплата услуг и лимиты

Ограничения в Сбербанке действуют только на операции с наличными средствами. Оплата услуг, ЖКХ, ГИБДД и прочее, может оплачиваться в любом размере. Переводы на карты другим клиентам банка так же могут быть ограничены. Информация об этом содержится в каждом поле заполнения реквизитов при переводе. С кредитных карт не всегда можно перевести средства за оплату услуг, о возможностях конкретной карты лучше уточнить при оформлении.

Что делать если нужна наличка, а карта утеряна или сломана

В этом случае следует обратиться в отделение с паспортом и операцию по снятию поможет провести оператор. Лимиты будут действовать в соответствии с условиями карты.

При пользовании пластиковыми карточками, клиенту стоит помнить, что существует лимит карт Сбербанка.

Ограничение банком установлено на отдельные виды операций: снятие наличности, денежные переводы, на сумму кредита. Лимиты дифференцируются в зависимости от вида карточного пластика, класса носителя, валюты, а также по временному отрезку - суточный или ежемесячный. Давайте рассмотрим, какой лимит карт Сбербанка действует, можно ли увеличить и что будет, если его превысить.

Дебетовая карта: снимаем наличные правильно

Дебетовые счета Сбербанка предназначены для хранения собственных средств держателя, зачисления заработных плат, пенсий, социальных пособий. Поэтому, одна из наиболее популярных операций по дебетовым карточкам - получение наличных денег. Для таких транзакций банк установил ежесуточный и месячный лимит снятия наличных с карты Сбербанка. Владелец счета имеет полное право превысить установленное ограничение, но тогда банку придется заплатить некоторый процент комиссионных.

Высокий лимит снятия наличных с карты Сбербанка - одна из привилегий дебетового пластика. Так, для носителей класса Standard установлены небольшие, бюджетные суммы, Gold, Platinum-карты - в данной ситуации имеют преимущества. В таблице ниже представлены лимиты снятия наличных в сутки по карте Сбербанка, ежемесячное ограничение, а также какую комиссию заплатит держатель карточки при превышении установленных пределов.

Представленные данные показывают, что операции с наличностью по картам стандартного класса ограничены, но удовлетворяют запросы держателей среднего достатка. Лимит золотой карты Сбербанка значительно выше и позволит чувствовать уверенность в путешествиях за границей и командировках. «Платиновые» карточки подчеркнут высокий статус клиента.

Среди дебетового пластика банка выделяется носитель, предназначенный для молодого поколения. Это карта Молодежная, которая открывается клиентам в возрасте от 14-ти лет, при наличии паспорта. Принятая расчетная валюта по ней - российский рубль, а по функционалу карточка относится к Standard-картам. С ее помощью можно оплатить товары в торговой сети или онлайн-покупки через интернет, выполнить денежные переводы, снять наличность. Банком разработана кэшбэк-программа, ориентированная на возраст пользователей. Лимит Молодежной карты Сбербанка сравнительно небольшой, но соответствует носителям класса Стандарт.

Ограничение переводов

Сбербанком установлены разные виды суточных ограничений на перечисление клиентом денежных средств. Предельная сумма дифференцируется в зависимости от класса карточного носителя, а также банка, где находится счет получателя. За отдельные виды транзакций предусмотрена уплата комиссии. Проиллюстрируем сказанное таблицей.

Если деньги выходят за пределы Сбербанка, размер комиссии составляет 1,5% от суммы, 30руб. минимально. Обратим внимание, что операции по переводу средств проводятся только для дебетовых карт, открытых в национальной валюте. По кредитным счетам переводы не осуществляются.

Лимит Карты Сбербанка МИР: наличные и перечисления

Карточные носители российской платежной системы МИР имеют дебетовый характер и используются для зачисления зарплат, пенсионных и социальных выплат. По ним банк также ограничивает снятие наличности и предельные суммы переводимых средств на другие счета.

Лимит карты Сбербанка МИР для снятия наличных дифференцирован по уровню носителей:

• для классической карточки составляет 150 тыс.руб./сутки, 1,5 млн.руб./месяц;
• для МИР-Золотая - 300 тыс.руб./сутки, 3,0 млн.руб./месяц;
• для МИР-социальная - 50 тыс.руб./сутки, 500 тыс.руб. за месяц.

За превышение клиент платит комиссионные в размере 0,5%, если операция проводится через Сбербанк; 1% - при обналичивании через другие учреждения.

Предельные суммы переводов составляют:

• по социальной МИР - не более 101 тыс. руб./сутки;
• по классической - максимум 201 тыс.руб./сутки;
• по «золотой» и МИР-премиальная Плюс - до 301 тыс.руб./сутки.

Обратим внимание, что карты МИР используются только на территории России. Если планируется выезд за рубеж, необходимо оформить носители Visa или MasterCard.

Кредитка Сбербанка: наличные лучше не снимать

Кредитные карты Сбербанка эмитируются только в российских рублях. Предел снятия наличных по ним также ограничен и приравнен к дебетовым носителям своего класса в части национальной валюты. Специалисты банка и большинство пользователей отмечают, что кредитками предпочтительней рассчитываться в торговой сети за купленный товар или оплачивать услуги. Операции по снятию наличных лучше ограничить самостоятельно. В качестве доводов приводится следующее:

• на снятые деньги не распространяются льготные условия беспроцентного периода. Начисление процента за пользование кредитом начинается со дня получения наличных денег;
• достаточно высокие комиссионные за обналичивание.

Анализ тарифов по кредитным картам показал, что комиссия за снятие наличных в структурах банка составит 3% от суммы, в других банковских учреждениях - 4%; минимальный платеж - 390 руб. Указанные расходы также списываются с кредитного счета клиента и включаются в сумму обязательства.

Кредитная карта стала отличной заменой нецелевому потребительскому кредитованию. Число ее приверженцев растет, поскольку банком предложены простые правила оформления, лояльные условия получения и обслуживания. Кредитка выдается при соблюдении следующих требований:

• наличие гражданства страны, постоянной или временной прописки в регионе расположения отделения;
• возраст соискателя от 21-го до 65 лет;
• официальное трудоустройство и источники получения дохода.

Банком предложены два вида носителей, которые отличаются процентными ставками и кредитным лимитом. Карты массовой эмиссии обслуживаются на условиях предоставления кредита под 27,9 % годовых, максимальный лимит - 300 тыс.руб. Предварительно одобренные носители предусматривают ставку 23,9% в год, с кредитным лимитом до 600 тыс.руб. По кредитным картам Сбербанка действует 50-тидневный льготный период, когда процент за пользование займом не начисляется.

Обратим внимание: несмотря на заманчивую рекламу о лимите 300-600 тыс.руб., для каждого клиента сумма заемных средств определяется индивидуально, в зависимости от ежемесячного дохода, истории обслуживания в Сбербанке и других банках, наличия депозитных счетов, зарплатных, пенсионных карт. Поэтому увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка можно при условии, если клиент показал себя добросовестным заемщиком

Получение заработка наличными в кассе предприятия уже давно стало анахронизмом в современном мире. В большинстве случаев сегодняшние работники получают свои зарплаты путем зачисления на банковские карточки. Деньги туда поступают прямиком из банка с котором сотрудничает бухгалтерия компании.

Данный способ имеет как преимущества, так и недостатки. К плюсам можно отнести удобство пользования карточкой: ее владелец может оплачивать текущие расходы и счета без снятия наличных. Большинство современных банков имеют собственный интернет-сервис, через который клиент также может оплачивать счета и совершать покупки.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Поскольку владелец карты не имеет дело с наличными, то он избавлен от проблем связанных с их хранение и безопасностью, даже при потере или краже карты, завладевший ею человек далеко не всегда сможет ее воспользоваться. А если даже злоумышленник сумел потратить определенную сумму, то еще существует шанс их вернуть. В случае с пропажей наличных шансов на их возвращения почти нет.

Также преимуществом будет и многочисленные бонусные предложения и скидки. Многие как онлайн-магазины, так и обычные заведения предоставляют определенные скидки на покупки совершенные банковской картой.

Также определенные карты могут иметь бонусную систему, по которой за потраченные деньги начисляются баллы. В дальнейшем их можно обменять на различные товары или услуги, например, билет на самолет и прочее.

Но есть у зарплатных карт и минусы. Во многом они обусловлены соображениями безопасности. Основной из них — наличие определенных ограничений на снятие наличных.

Зачем нужны ограничения

Сбербанк, как и большинство ответственных банков, не первый план в деле обеспечения безопасности ставит защиту своих клиентов от мошенников. Одним из действенных способов по защите клиентов и является лимит снятия наличных для зарплатной карты Сбербанка.

Таким образом мошенники даже получив доступ к карте не смогут снять большую сумму в короткий период. А по истечению определенного времени владелец карты успеет ее заблокировать.

Также стоит отметить, что для различных лимиты ограничений на снятие различаются в зависимости от типа карты. Например, при снятии денежных средств с карты в банкомате Сбербанка у карт золотого и платинового статуса лимит ограничений будет выше.

Связано это прежде всего с высокой защищенность карт премиум-класса: у многих из них есть дополнительные микрочипы, которые повышают безопасность пользования.

Следует учитывать, что суммы, которые размещаются на топовых картах, обычно гораздо крупнее, чем суммы денежных средств на обычных картах, поэтому более лояльный лимит просто необходим

Варианты получения денег

Ограничения на снятие денежных средств с зарплатной карты также разнятся и в зависимости от способа обналичивания.

Всего существует три различные возможности снять деньги:

Общий лимит снятия наличных для зарплатной карты Сбербанка

Для бюджетных общий лимит составляет 50 тыс. рублей в сутки и 100 тыс. рублей в месяц. Для классических карт размер лимита составляет 1,5 млн. рублей в месяц и 150 тыс. в сутки при снятие в банкоматах.

Для карт «золото» и «платина» в месяц максимально можно снять 3 и 5 млн. руб., соответственно. В сутки же можно снимать по 300 и 500 тыс. рублей.

Для всех карт вышеперечисленных категорий существует ограничение на снятие в сторонних банках, без карточки - не более 50 тыс. рублей.

Важные нюансы обслуживания

Суточные границы:

Параметры для дебета и кредита

Лимит снятия наличных для зарплатной карты Сбербанка зависит и от типа карты. Для дебетовой и кредитной он будет разным. Кредитные карточки Сбербанка являются самыми массово выпускаемыми и лимиты по ним начинаются от 50 тыс. руб. для карт обычных категорий и от 100 тыс. руб. для «золотых» карт.

Основная часть зарплатных карт относятся к дебетовому типу. По ним нельзя взять кредит, а максимальная сумма снятия всегда ограничена величиной суммы на счете. Большинство мгновенных дебетовых карт обладают ограничение на снятие в 50 тыс. рублей. Эти карты ориентированы в основном на студенчество и молодых специалистов, поэтому такой низкий лимит вполне оправдан.

Следующими по возрастанию категории идут классические карты Виза и МастерКард. Условия пользования этими картами предусматривают лимит снятие до 150 тыс. руб. в сутки. Для «золотых» карт этот лимит повышается в два раза - до 300 тыс. руб. в сутки.

Вышеперечисленные ограничения позволяют, как обеспечить безопасность клиентских денежных средств, так и способствовать стабильной работе банка.

Оговорки насчет способа

Можно ли их изменить

Если клиента не устраивает размер лимита на снятия наличных, он может его изменить. Для этого потребуется обратиться в отделение Сбербанка с заявлением о том, что вы хотите увеличить лимит, заявления должно быть составлено по соответствующей форме. В случае если банк одобрит заявку клиента, то базовый лимит, который указан в договоре, будет изменен.

Причем вероятность одобрения зависит от намерений клиента - хочет он увеличить или уменьшить лимит. В случае сокращения размера максимальной суммы, которую можно снять, шанс на одобрение заметно выше.

Но в обратном случае — если клиент хочет снимать большие суммы денежных средств - возможен отказ со стороны банка. Он может быть обусловлен как соображениями безопасности денежных средств клиента, так и интересами банка.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Сбербанк предлагает своим клиентам банковские карты более 40 видов. Они различаются подключенным набором услуг, установленным лимитом на обращение средств, стоимостью обслуживания. На всех картах установлен месячный и дневной лимиты на снятие наличных средств в банкоматах и отделениях банка. Суточный лимит снятия наличных зависит от серии карты. Самыми элитными вариантами являются карты Platinum и Gold, они предназначены для VIP-клиентов, оперирующих значительными денежными суммами.

Как рассчитывается лимит

Установленный лимит также зависит от отделения, в котором проводилась выдача карты. Дочерние компании от Сбербанка в Украине, Беларуси и Казахстане устанавливают более жесткие ограничения, чем российские отделения банка.

Ограничения по типу карт

• обычные (не премиальные) карточки имеют установленный месячный лимит 150 тыс. рублей, 6 тыс. долларов или 4,5 тыс. евро;
• премиальные карты серии Gold («золотые») от Сбербанка имеют лимит в 300 тыс. руб., 12 тыс. долларов или 9 тыс. евро;
• платиновые карты (Platinum) обладают самым высоким лимитом - 1 млн руб., 25 тыс. долларов или 20 тыс. евро.

Помимо дневного лимита, банком установлены ограничения месячного расхода средств. Для стандартных карточек это 5 млн рублей (200 тыс. долларов и 150 тыс. евро); для серии Gold - 10 млн рублей ($ 400 тыс. и € 300 тысяч); для платиновых карт - 50 млн рублей (1,5 млн долларов и 1 млн евро). Суточный лимит снятия наличных с карты Сбербанка распространяется на все виды вывода, включая операции с использованием банкомата.