Могу ли я покупать не у партнёров карты?

Лучше всего совершать покупки у партнёров карты Свобода - так можно покупать в рассрочку до 12 месяцев. Однако вы можете пользоваться картой Свобода везде, если вам одобрена такая возможность. Как правило, это около 30-50% от общего лимита по карте. О том, сколько вы можете потратить на покупки вне партнёрской сети, написано в приложении Мой Кредит и в Интернет-банке.

Если вам не предоставили возможность пользоваться картой везде, не отчаивайтесь: мы регулярно пересматриваем лимиты по карте и благодарим активных и ответственных клиентов. Разумеется, вы всегда можете покупать за счет собственных средств.

Как понять, сколько мне платить?

В конце каждого расчётного периода (каждый месяц 5, 15 или 25 числа) мы присылаем вам смс с суммой и датой платежа по карте. В платёж входят все платежи по партнёрским рассрочкам. Рекомендуем вносить платёж за 3 рабочих дня до даты, указанной в смс-оповещении.

Если вы покупали не у партнёров карты не за счет собственных средств, вам придёт смс с двумя платежами: минимальным и рекомендованным. Минимальный - все платежи по рассрочкам в этом месяце + 7% от покупок вне сети партнера, а рекомендованный - все платежи по рассрочкам в этом месяце + полная стоимость покупок не у партнёра.

А проценты платить надо?

Процентов по карте Свобода нет, если вы покупаете в рассрочку у партнёров и полностью гасите покупки вне партнёрской сети.

А если я не заплачу?

Если вы не внесёте минимальный платёж, вам будет начислен штраф 590 рублей. Оплатите полностью штраф и задолженность, чтобы продолжить пользоваться картой Свобода без ограничений.

Внимание: просроченная задолженность негативно отражается на вашей кредитной истории. Рекомендуем вам вносить платёж минимум за 3 рабочих дня до даты платежа.

У меня уже есть Карта рассрочки. Мне нужно что-то делать?

Нет, ваша карта будет работать по тем условиям, которые были указаны в вашем договоре. Но вы можете порекомендовать карту друзьям и получить за это 500 рублей!

Не сработала карта, что делать?

Если ваша карта Свобода позволяет вам расплачиваться только у партнёров, в любых других магазинах пройдёт отказ. Если вы не смогли оплатить картой покупку у партнёра, возможна техническая ошибка: расскажите о ситуации сотруднику банка в чате или по телефону горячей линии. Мы всегда поможем и исправим ошибку.

Почему не сработала рассрочка по акции?

Мы часто устраиваем акции с увеличенным сроком рассрочки у партнёра. Если покупка прошла не по акционным условиям, обратитесь в чат банка: мы рассмотрим ситуацию и исправим недочёты.

Вы можете видеть срок рассрочки и количество платежей в Интернет-банке и приложении Мой Кредит.

Что будет, если я внесу больше денег, чем нужно?

Если вы внесёте сумму больше рекомендуемого платежа, остаток будет направлен на погашение самой крупной рассрочки по карте. Так все ваши следующие платежи будут меньше. Если вы внесёте сумма сверху лимита карты, вы можете пользоваться собственными деньгами для покупок без ограничений по партнёрам.

Что такое «Свобода+»?

«Свобода+» - это пакет услуг, делающий шопинг с картой Свобода более комфортным. В пакет входят услуги:

• «Пропуск платежа»: дает возможность пропустить платеж раз в 6 месяцев (в первый раз - после трёх вовремя совершенных платежей). Платёж переносится на следующий месяц. Услуга бесплатна и доступна, если вы не допускали просрочек по карте.
• «+6»: увеличить срок рассрочки на 6 месяцев. Услуга стоит 6% от покупки.
• «+10»: увеличить срок рассрочки на 10 месяцев. Услуга стоит 10% от покупки.

«Свобода+» стоит 0,99% от задолженности (от 99 до 499 рублей) в месяц. Вы подключаете пакет услуг самостоятельно: в отделении при оформлении карты или по телефону. Скоро мы планируем добавить эти опции в мобильное приложение Мой Кредит и Интернет-банк.

Вы регулярно пользуетесь ссудами до зарплаты и покупаете товары в кредит? Не хотите платить высокие проценты по таким ссудам? В таком случае вам стоит оформить кредитную карту рассрочки, предполагающие низкие проценты за использование кредитных средств. В настоящее время существует несколько наиболее популярных карточек рассрочки, среди которых «Совесть», «Халва», на которые пользователи оставляют положительные отзывы. В 2019 году получить такие карты могут все россияне старше 21 года.

Отличие обычных карт от карт рассрочек

По своему функционалу карты рассрочки похожи на кредитные карты. Но они имеют ряд отличий. Среди таковых:

• Возможность оплачивать за счет кредитного лимита только покупки. Снимать деньги с таких карт невозможно.
• Длительный льготный период. Партнеры, работающие с картами, могут выдавать беспроцентную рассрочку на срок до года, тогда как кредитные карты c льготным периодом имеют льготный период до 100 дней.
• Отсутствие процентов за проведение расчетных операций по картам.

Кроме того, выгодные карты рассрочки можно использовать в ограниченном количестве торговых сетей, поддерживающих выбранное платежное средство, в то время как кредитные карты можно использовать для оплаты товаров и услуг в любых коммерческих учреждениях. Таким образом, данный вид карт не может заменить обычные кредитки, но будет удобным дополнением к ним для человека, часто покупающего товары в рассрочку.

Условия по картам рассрочки в банках

Современные кредитные карты рассрочки оформляются для физических лиц на таких условиях:

• процентная ставка - до 30%;
• кредитный лимит до 300 тысяч рублей;
• льготный период обслуживания - до года;
• оформление карты только по паспорту РФ;
• стоимость обслуживания карты - до 125 рублей.

Также условия карт рассрочки предусматривают бонусы в некоторых торговых сетях. С полным перечнем этих бонусов можно ознакомиться онлайн на ресурсах организаций, выдающих карты рассрочки.

Где оформить карту рассрочки?

Заказать карту рассрочки можно онлайн на сайте банков Росии , выдающих такие банковские продукты. Для этого нужно:

1. Оформить анкету-заявление на портале организации. Заказать на дом интересующую вас карту.
2. Дождаться звонка менеджера из банка, согласовать с ним условия выдачи карты.
3. После собеседования с представителем банка получить на телефон сообщение с решением о выдаче карты. Там будет указано, в каком именно отделении банка можно получить карту на руки.
4. Взять паспорт, отправиться в отделение банка, подписать документы на карту и получить карточку рассрочки на руки.

Карты рассрочки набирают всю большую популярность. Еще пару лет назад мы даже не знали, что это такое. Сейчас количество держателей подобного пластика приближается к миллиону.

На момент написания статьи, на рынке мы можем наблюдать 3 предложения от банков, предоставляющих карты рассрочки.

• от Совкомбанка
• от Киви банка
• просто от банка Ноme Credit (хомяк).

Для чего нужны карты рассрочки?

Популярность в первую очередь связана с удобством и выгодностью для конечных потребителей.

Не нужно брать кредит, переплачивая по процентам за займ. Владельцы карт при совершении покупки, автоматически получают беспроцентный период кредитования на несколько месяцев.

Бесплатное пользования «чужими» деньгами позволяет осуществлять дорогостоящие покупки, без ущерба и серьезной нагрузки для семейного бюджета, не переплачивая ни копейки (при соблюдении условий). Равномерно гася задолженность в течении нескольких месяцев.

В некоторых случаях, особо «продвинутые», в первую очередь тратят именно кредитные деньги. А собственные используют для получения дополнительного дохода. Например, помещают на банковские вклады, с ежемесячной выплатой процентов.

Четвертый вариант — это использования пластика как резерв на «черный» день. Использование его изредка, только в момент кратковременной нехватки финансов. Такая позиция освобождает ее владельца от поисков вариантов, где занять небольшую сумму до зарплаты. Не нужно бегать по знакомым прося в долг или обращаться в МФО (микрофинансовые организации), беря кредит под дикий процент (200-300% годовых).

Использование карт рассрочки вполне решает все вышеуказанные проблемы.

Выбираем лучшую карту

Я решил провести небольшое сравнение представленных на рынке предложений, чтобы выбрать самую выгодную карту.

В качестве сравнения будем использовать только основные параметры.

Цель сравнения: найти оптимальное предложение.

Что важно в первую очередь для конечного потенциального держателя карты рассрочки? Максимум возможностей по пластику с минимальными издержками.

Поэтому, произведем сравнение по следующим параметрам:

• расходы по карте;
• заявка и доставка;
• период бесплатного кредитования;
• штрафы за просрочки;
• где можно использовать карту;
• дополнительные плюшки;
• снятие наличных.

Помимо карт рассрочки, решил добавить еще пластик с длительным периодом кредитования:

• от Альфа Банка.

Ведь по своей сущности, карты рассрочки очень напоминают карты с беспроцентным периодом кредитования. Кредитка от Альфа-банка является самой популярной и долговечной на рынке.

И поэтому интересно будет узнать — насколько она выгодна (или невыгодна) по сравнению с картами рассрочки?

По кредитке от Альфы немного другая система.

С момента совершения первой операции, вам дается 100 дней на погашение. И все покупки совершенные в эту стодневку необходимо закрыть к моменту окончания бесплатного платежного периода (вывести карту в ноль). После полного расчета по кредиту и совершения новой покупки начинается отчет следующей 100-дневки.

Например. Вы совершили первую покупку 1 января. 10 апреля крайний срок, когда нужно вывести карту в ноль (+100 дней). И если вы совершите еще одну покупку 5 апреля, то остается всего 5 дней, чтобы вернуть все средства банку.

Поэтому, 100 дней по кредитке от Альфа банка — это максимальный срок.

В эту стодневку нужно также каждый месяц вносить минимальные платежи в размере 5% от суммы долга (но не менее 320 рублей).

Получаем, что по картам рассрочки мы получаем честные обещанные месяца рассрочки. По Альфе все будет зависеть от времени покупки в заявленную стодневку (от 1 до 100 дней).

Штрафные санкции

Если вы считаете себя дисциплинированным заемщиком, то можете смело пропустить данный пункт.

При выполнении всех условий, а именно отсутствие просрочек, вы не переплатите ни копейки.

Но у всех бывают непредвиденные ситуации, и лучше знать врага в лицо.

А именно, чем грозит невнесение денежных средств вовремя (нарушение графика платежей)?

Начнем с кредитки от Альфа. При не закрытие долга в 100-дневный период, придется уплатить проценты за весь срок пользования кредитными средствами. Ставка варьируется от 24 до 40% годовых. В большинстве случаев по верхней границе.

Хомяк более лоялен. При просрочках, идет начисление только на сумму непогашенного долга (ставка 29,9%).

Халва карает неплательщиков ставкой 19% годовых от суммы долга. До полного погашения. Плюс 590 рублей единовременного штрафа. Плюс 1% за первую просрочку, 2% за вторую и 3% за третью.

Но Совкомбанк дает время отсрочки приговора 6 дней! За этот период, нужно успеть внести долг и штрафные санкции не будут применяться.

Совесть наказываете штрафников ставкой в 0,03% в день или 10% годовых. Дополнительно действует единовременный штраф — 290 рублей. Независимо от суммы долга.

Снятие наличных

Обналичка — это не главные фишки любых кредитных карт. Практически все организации негативно относятся к снятию наличных.

И наказывают за это либо огромными комиссиями за снятие, либо моментальным вылетом из грейс-периода.

По Совести и Хомяку как раз это и происходит. Снять деньги с пластика не получится. Обналичить Совесть можно за 599 рублей — 1 операция. Снимать разрешено до 7500 рублей.

Но…..Халва разрешает снимать только собственные. Лимит 100 тысяч в месяц.

А вот «100 дней без процентов» позволяет выводить до 50 тысяч рублей в месяц. Без комиссий. Без вылета из беспроцентного периода.

Дополнительные фишки

Халву можно выгодно использовать как обычную дебетовку.

Внести на счет собственные средства и получать:

1. процент на остаток — до 7,5%;
2. Cash back — 3% за покупки в магазинах-партнерах и 1% в остальных.

Акция для действующих и новых клиентов с 25.07.2018 года.

За покупки Халвой у партнеров за счет собственных средств посредством Apple/Google pay или Samsung pay будет начислен кэшбэк — 12%.

Не у партнеров — «всего» 3%.

С 2019 года вознаграждение снижается до 6 и 2% соответственно.

Кэшбэк начисляется баллами. Ими можно компенсировать прошлые покупки по курсу 1 балл = 1 рубль.

Максимальный лимит баллов за месяц — 5000.

Выбор победителя

Выбор лучшей оптимальной карты, как оказалось непростой выбор. У всех людей будут разные цели их использования.

Поэтому я решил немного пойти от противного. Какие банковские продукты точно не следует брать. А из оставшихся выбрать оптимальную

Если пластик нужен вам скорее как палочка-выручалочка для экстренных случаев. А в остальное время, карта будет лежать без дела, то главная цель:

• минимизировать расходы;
• возможность использовать везде.

100 дней без процентов с платными годовым обслуживанием и СМС информированием для этих целей не подходит. Халву и Совесть принимают не везде.

Если вы предполагаете вероятность просрочки платежа в будущем, то нужно выбирать минимальные штрафные санкции. Идеально подходит Халва.

6 дней просрочки — обойдутся вам в 0 рублей. Учитывая, что основная масса задержек платежей как раз составляет всего несколько дней — это шанс не платить банку ни копейки.

Альфа отлетает сразу — придется заплатить сразу за весь 100 дневный период + до момента пока не закроете долг.

Хоум кредит и Совесть будут где-то посередине. Хотя Совесть будет предпочтительнее. Если не учитывать единовременный штраф в 290 рублей, процентная ставка по кредиту в 10% очень и очень привлекательная. Где вы найдете такие условия?

Вы дисциплинированный заемщик, активно используете пластик и хотите выжать максимум от бесплатного кредита и возможно даже заработать.

Тогда вам подойдет в первую очередь Альфа-карта с возможностью бесплатно снимать деньги с карты и совершать покупки по всему миру (без привязки к магазинам-партнерам). А собственные и кредитные (снятые с карты) средства за это время можно пустить в рост, для получения дополнительного дохода.

Главное не забывать погашать долг по карте вовремя. И будет вам счастье. И прибыль.

Если взять некого среднестатистического держателя карты, то наиболее оптимальным для использования выглядит продукт от Home Credit Bank.

Карта рассрочки от Хоум Кредит банк — самая лучшая и выгодная.

На выбор победителя повлияли параметры:

• отсутствие расходов на обслуживание;
• возможность использования везде (без привязки к партнерам);
• честный беспроцентный период — от 3 месяцев.

Второе и третье место поделили «Халва» от Совкомбанка и «100 дней без процентов» от Альфы. Опять же все индивидуально.

Альфа платная, но ее можно использовать везде.

Халва бесплатная, но с ограниченным списком магазинов. Но….учитывая возможность получения кэшбэк и процентов на остаток — предпочтительнее выглядит Халва, как более универсальная карта.

Совесть от Qiwi занимает почетное место. Учитывая, что условия по рассрочке между ней и Халвой практические идентичные, то на выбор повлияло меньшее (почти в раза) количество партнеров-магазинов.

В 2019 году карты рассрочки становятся все более востребованы в России, поэтому Home Credit все активнее продвигает свой продукт — карту Свобода. Она появилась сравнительно недавно – в ноябре 2018 года, но уже сегодня владельцами кредиток от Хоум Кредит являются многие клиенты банка. Если вы еще не успели узнать подробности о финансовом продукте, сделать это можно на страницах нашего сайта.

Акция! При оформлении карты до 31 декабря 2019 года рассрочка у всех партнеров - 10 месяцев! Успейте отправить заявку сейчас на сайте https://www.homecredit.ru/wow/

В данном материале мы расскажем подробно, как оформить карту Свобода Хоум Кредит банка через онлайн заявку и получить её в офисе.

Стоит обратить внимание и на конкурентов — Халву от Совкомбанка (halvacard.ru ) и Совесть от Qiwi (sovest.ru ). На них заявку можно подать онлайн на указанных официальных сайтах. Данные продукты стали привлекательными благодаря уникальным возможностям. О них подробнее вы еще узнаете, а пока вернемся к теме нашей статьи.

Процедура оформления кредитной карты Свобода элементарна. Клиент банка должен удовлетворять ряду требований:

• Иметь российское гражданство;
• Иметь постоянную прописку в регионе с филиалами банка;
• Быть в возрасте от 18 до 65 лет;
• Работать на постоянной основе.

На последнем рабочем месте клиент должен числиться не менее трех месяцев. Если вы недавно сменили место трудоустройства, возможно, придется подождать. К заработной плате строгих требований не предъявляется и вам не придется предоставлять соответствующие справки. Но, если вы все же подготовите 2НДФЛ и у вас неплохой доход, смело можете рассчитывать на лимит более 100 тысяч рублей.

Отправить онлайн заявку на карту

Чтобы заказать карту Свобода Хоум Кредит иногда (по требованию менеджера) нужно указать личный номер телефона, а также номера близких людей и начальства. Сотрудники банка иногда проверяют эту информацию, поэтому она должна быть достоверной. Не забывайте об этом, когда будете указывать и размер заработной платы. Даже если она небольшая, вы получите кредитку, но с меньшим лимитом. Процесс оформления онлайн-заявки на карту рассрочки Хоум Кредит будет показан на скриншотах ниже.

Оформление онлайн-заявки на официальном сайте

Для того, чтобы заказать карту Свобода онлайн достаточно посетить официальный сайт homecredit.ru/wow/ и заполнить онлайн-заявку.

Предварительно ознакомьтесь с условиями оформления и тарифами. Если все устраивает, займитесь вводом информации в соответствующие поля. Процесс заполнения полей интуитивно понятен, поэтому проблем с оформлением онлайн-заявки на карту Свобода Хоум Кредит не возникает. Ниже скриншот первой и самой основной страницы заявки.

Вам нужно ввести следующую информацию:

• Контактный номер телефона для связи;
• Адрес электронной почты;
• Дата рождения;
• Серия и номер паспорта;
• Информацию о персональном ежемесячном доходе.

После этого нажимайте кнопку «Далее». На странице появятся информация в виде ссылок на соглашение об использовании персональных данных и правила заполнения онлайн-заявки. Обаятельно подробно их изучите, после этого поставьте галочки в соответствующих полях и нажмите «Проложить».

На номер вашего мобильного будет отправлен код подтверждения в виде СМС-сообщения. Его необходимо ввести в поле «СМС-код». Если код не пришел в течение нескольких минут, проверьте правильности введенного номера и запросите код повторно.

Нажимайте кнопку «Продолжить», после чего ваши данные будут переданы в банк. Вот и все, заказать карту рассрочки Свобода от банка Хоум Кредит можно за 5 минут в режиме онлайн. В течение полутора часов заявка будет рассмотрена и с вами свяжется сотрудник банка для уточнения дополнительных деталей. Ему вы сможете задать интересующие вопросы и уточнить, когда пластик будет готов.

Многие клиенты интересуются, . Ответим прямо — никакого подвоха нет, все прозрачно и честно.

Карта рассрочки Свобода

• Карта принимается везде
• Период рассрочки - до 12 месяцев
• Для оформления нужен только паспорт
• Узнать больше

Оформить карту

Необходимые документы

Обязательных документов для получения карты рассрочки Хоум Кредит Банка немного – это одно из важных преимуществ данного продукта. Главное, что у вас должно быть, это паспорт гражданина РФ, а дополнительно потребуется один из следующих документов:

• действующий заграничный паспорт;
• водительские права;
• СНИЛС.

Кроме паспорта и дополнительного документа вам ничего не понадобится, а все остальные данные заполняются без официального подтверждения в виде справок, счетов и прочего. Например, вас могут попросить указать:

• место работы;
• телефон работодателя;
• контакты близких (они нужны на случай экстренной ситуации, если банк не сможет с вами связаться).

Подготовьте эти данные заранее и оформить карту Свобода будет еще проще!

Карта рассрочки Халва

• Принимается везде, одобряется 80% заявок
• Низкий процент при просрочке
• Лимит до 350 000 рублей и бесплатное обслуживание
• Узнать больше

Оформить карту

Как получить карту рассрочки Хоум Кредит банка?

Для того, чтобы получить карточку Свобода вам останется прийти в ближайший офис своего города, где придется потратить немного времени на заполнение анкеты. К сожалению, её пока не отправляют заказным письмом и не доставляют курьерской службой, а выдают клиенту в руки.

В офисе можно оставить заявку на получение именного пластика, а пока она будет изготавливаться, вы сможете пользоваться обычной. Сроки изготовления уточнит менеджер, к которому вы обратитесь.

Повышение потребительского спроса на финансовые платежные инструменты и сильная конкуренция в банковской сфере, заставляет банки Москвы расширять номенклатуру своих продуктов. Несколько лет назад, клиентская аудитория в большей мере была заинтересована дебетовыми картами в Москве , а в прошлом году, тенденция поменялась, и на арене появился новый участник - карты рассрочки.

Пусть механизм рассрочки существовал и раньше, но теперь он предстает перед соискателями в более удобном формате, а простые и понятные условия предоставления услуги – это еще один плюс в копилку полезного нововведения.

Главные особенности картам рассрочки в банках Москвы

Каждый желающий может бесплатно оформить кредитную карту в Москве с рассрочкой в одном из отделений банков вашего города. Заказать карту можно и через наш сайт, для этого нужно заполнить онлайн-заявку на кредитную карту в Москве . Совершение денежных переводов и обналичивание кредитных средств не доступно. Следовательно, разобравшись со всеми аспектами и нюансами, становится понятно, что это услуга беспроцентного кредитования с масштабной партнерской сетью, не более того.

Фактически, использование таких практичных и выгодных инструментов как кредитные карты рассрочки в Москве для физических лиц, полезно:

• Для экономии и равномерного распределения семейного бюджета при совершении дорогостоящих и мелких покупок;
• Еще один плюс – наличие бесплатного обслуживания.

Сроки предоставляемой рассрочки индивидуальны и зависят от конкретного супермаркета. В зависимости от увеличения суммы покупки, сроки погашения задолженности так же будут расти.

Так же можно заказать карту рассрочки в Москве для совершения крупных покупок, рассматривая это как выгодную инвестицию. Личные деньги можно использовать в качестве капиталовложений, сделав депозит, а средства банка тратить на целевые покупки, своевременно погашая задолженность.