В РФ функционируют множество банков, которые предоставляют ИП возможность получать расчетно-кассовое обслуживание (РКО) в их отделениях. В многообразии предложений довольно просто запутаться. Наибольшие трудности возникают перед новичками, которые зачастую не понимают, на что именно им следует обратить внимание при выборе. Получить ответ можно только путем анализа существующих предложений.

Индивидуальный предприниматель может осуществлять свою деятельность без открытия расчетного счета. По закону ИП нельзя принудить к такому действию, но следует помнить об ограничениях, касательно получения безналичных платежей без р/с. Оформленный расчетный счет открывает перед бизнесменом огромное количество дополнительных возможностей. В современном мире вести дела без банковского сопровождения сложно и невыгодно.

При выборе финансовой организации, в которой будет в последующем обслуживаться ИП, необходимо ответственно подойти к вопросу. Правильный выбор позволит сэкономить средства и сделать сотрудничество легким и приятным.

На что стоит обратить наиболее пристальное внимание:

• Стоимость обслуживания. Большинство банковских учреждений предлагают минимальный пакет услуг бесплатно, а с увеличением их количества растет и цена.
• Разветвленность банковской сети. Это важный аспект, так как отсутствие поблизости отделений или терминалов может серьезно осложнить проведение операций.
• Наличие интернет-банкинга с многофункциональной системой специально для представителей малого бизнеса.
• Возможность в дальнейшем сменить выбранный первично тариф, если того требует бизнес.
• Дополнительные банковские продукты. При расширении бизнеса или возникновении потребности в подключении иных услуг, например эквайринга, удобно и выгодно подключать их в том же банке, где проводится РКО. Поэтому следует обращать внимание на возможности организации.
• Выпуск пластиковых карт для ИП. Их наличие облегчает снятие и зачисление денег на счет, а также упрощает расчеты в иных сферах.

Но первое на что стоит обратить внимание при выборе финансовой организации – репутация. Банк должен иметь хорошие рейтинги на внутренних и мировых рейтинговых площадках.

ТОП-5 финансовых учреждений с лучшими предложениями по РКО

Банки постоянно находятся в процессе расширения своих возможностей, а потому условия, которые они предлагают для своих клиентов подлежат изменениям. Именно поэтому при анализе финансовых учреждений важно не полагаться исключительно на чужие выводы, а прибегать к собственному анализу. Однако существует несколько крупных банковских систем, которые давно и успешно конкурируют на рынке РКО для ИП. В 2019 году в ТОП-5 входят следующие банки:

1. Сбербанк.
2. Тинькофф.
3. Точка.
4. Открытие.
5. Альфа-банк.

Банк «Точка»

Банк Точка занимает первое место в рейтинге, так как обслуживает исключительно владельцев малого бизнеса. Такая узконаправленность позволила разработать оптимальные условия для открытия расчетного счета и его дальнейшего ведения. Банк Точка является частью финансовой группы «Открытие», что дает ему серьезную правовую и техническую поддержку.

Специалисты Точки выезжают к будущему клиенту и оформляют договоренности с ИП в удобном для него месте. На активацию р/с уходит не более 60 минут. Точка предлагает предпринимателям:

1. Широкий выбор тарифов для РКО. Каждый бизнесмен может подобрать для себя условия, удовлетворяющие его нужды.
2. Возможность воспользоваться услугами партнерских сервисов на бонусную сумму 225 00 рублей.
3. Минимилизация временных ограничений для совершения платежей. Между клиентами банка операции могут производиться круглосуточно, а с другими финансовыми учреждениями 21 час в сутки.
4. Мобильное приложение «Точка», позволяющее управлять деньгами и отслеживать проводимые операции.

В дополнении ко всему предприниматель получает корпоративную пластиковую карту бесплатно и может неограниченно пользоваться интернет-банкингом.

«Тинькофф»

Тинькофф банк активно внедряет в свою работу самые современные технологии и системы. Именно это позволило им за короткие сроки выбиться в лидеры и держать эту позиции многие годы. Эта организация работает исключительно онлайн.

Для открытия р/с достаточно оставить заявку на официальном сайте Тинькофф. Она рассматривается в кратчайшие сроки и при одобрении счет активируется в течение пяти минут. Эта банковская организация предлагает ИП:

1. Бесплатное обслуживание в течение первых двух месяцев для всех бизнесменов, а для новых предпринимателей целых шесть месяцев.
2. Круглосуточное обслуживание и консультация.
3. За каждым клиентом закрепляется персональный менеджер, который ведет РКО.

Тинькофф синхронизируется со всеми типами онлайн-бухгалтерией.

«Открытие»

Финансовая группа «Открытие» дает возможность собственникам мелкого бизнеса открыть расчетный счет бесплатно. Стоимость ежемесячного обслуживания напрямую зависит от выбранного тарифа.

«Открытие» предлагает своим клиентам возможности по:

1. Дистанционному управлению денежными средствами.
2. Резервированию онлайн-заявок.
3. Отправке срочных платежей.
4. Пользованию мобильным приложением для управления счетом.
5. Проведению операций без ограничений во времени – 24/7.
6. Перечислению налоговых и таможенных выплат без взимания комиссии.

Отчет о проведенных транзакциях приходит на телефон в виде смс и на электронную почту.

«Сбербанк»

Сбербанк держит лидирующие позиции за счет разветвленности своей сети и огромной клиентской базы. К несомненным преимуществам этого учреждения можно отнести:

1. Надежность.
2. Разнообразие тарифов для ИП, позволяющие применить индивидуальный подход при открытии р/с и выборе пакета услуг.

Сбербанк предлагает новым бизнес клиентам бесплатный пакет услуг «Легкий старт».

«Альфа-Банк»

Альфа-банк давно пользуется огромной популярностью среди собственников мелкого и среднего бизнеса. Эта финансовая организация предлагает для ИП следующие условия:

1. Открытие р/с без посещения банка.
2. Бесплатное РКО при отсутствии движений по счету.
3. Предоставление овердрафта.
4. Выдача бесплатной пластиковой карты к открытому р/с.
5. 15 месяцев онлайн-бухгалтерии в подарок.

При оплате пакета услуг на 9 месяцев вперед три месяца дается в подарок.

Другие банковские организации

В РФ десятки банков и каждый из них предлагает те или иные услуги по обслуживанию РКО для ИП:

• «ВТБ»– проводит все бюджетные платежи без взимания комиссии и имеет большое количество дополнительных сервисов, облегчающих работу бизнеса.
• «Промсвязьбанк» – предлагает три месяца бесплатного обслуживания клиентам, подключившим тарифы «Бизнес лайт» и «24/7». Проводит платежи круглосуточно.
• «Интернет-банкинг для бизнеса «Light» от Уральского банка реконструкции и развития признана лучшим в 2018 году.
• «Модульбанк» – работает исключительно онлайн, производит бронирование счета за 5 минут.
• «Райффайзенбанк» – производит все межбанковские платежи за счет ежемесячной платы обслуживания.

Список можно продолжать еще долго, но перечисленные организации являются самыми популярными в 2019 году.

Плюсы и минусы предложений от банков из ТОП-5: таблица

Все банки открывают и закрывают счет бесплатно, а также не взимают плату за пользование интернет-банкингом.

Может ли банк отказать в открытии счета ИП?

Банки заинтересованы в привлечении новых клиентов. Но несмотря на желание финансовых организаций расширить свою корпоративную сеть, они могут отказывать заявителям в открытии счета. Причин для такого решения может быть несколько:

• Неправильно оформлена заявка.
• В заявлении указана некорректная информация о компании.
• Обязательный перечень документов укомплектован не полностью.
• Заявитель не может удостоверить свою личность.

Финансовые организации активно сотрудничают друг с другом, поэтому создают единые базы, где вносится определенная информация для общего пользования. Отказ может последовать по причине того, что несколько банков до этого отказали ИП в регистрации — это может насторожить специалистов при рассмотрении заявки.

Если у банка отзывают лицензию, что происходит с расчетным счетом?

При отзыве у банка лицензии происходит автоматическое замораживание счетов. Все перечисляемые на них средства будут автоматически возвращаться отправителям, снять остаток также не получиться. Автоматическое закрытие р/с осуществляется только после ликвидации учреждения. Возвращать средства ИП может двумя путями:

1. Суммы до 1 400 000 застрахованы и в течение двух недель возвращаются на другой р/с, указанный предпринимателем.
2. Свыше указанной суммы придется возвращать в судебном порядке, что сложно и не всегда возможно.

Безнесмен должен всегда иметь под рукой актуальную информацию о совершаемых по счету движениях. Это позволит при необходимости быстро собрать пакет документов для подачи иска в суд.

Заключение

При открытии расчетного счета важна не только первоначальная скидка на РКО, но и ее стоимость впоследствии. Но наиболее важным критерием является мобильность организации, то насколько своевременно она ориентируется в быстроизменяющемся пространстве. Сегодня одним из главных качеств успешного банка считается наличие у него синхронизированности с бухгалтерским учетом онлайн и возможности подключения дополнительных функций, таких как эквайринг и др.

Став предпринимателем, вы не обязаны открывать банковский счет, но это необходимо, если планируете принимать оплаты от клиентов по безналу. Дополнительный плюс наличия счета: с него удобнее оплачивать налоги и взносы в госбюджет.

Прочитав эту статью, вы узнаете, какой банк выбрать для ИП и какой банк выбрать для ООО: по каким критериям сравнивать варианты и на что обратить внимание, чтобы потом не переплачивать за обслуживание.

Для чего предпринимателю расчетный счет

Занятие предпринимательской деятельностью предполагает получение выручки и наличие некоторых расходов. Согласно же действующему законодательству, предприниматели, в отличие от большинства юридических лиц, не обязаны строго соблюдать кассовую дисциплину, в том числе следить за остатком наличных денег.

Тем не менее открыть будет наиболее разумным решением по ряду причин, среди которых следующие:

1. Часть контрагентов в своей деятельности прибегают лишь к безналичным расчетам во избежание использования кассовых аппаратов. Иметь же дело с арендодателями помещений, поставщиками материалов и ряда услуг все равно придется.
2. Расчеты наличными между субъектами предпринимательской деятельности ограничены. Законодательство запрещает движение денег в качестве оплаты свыше 100 тысяч рублей, минуя расчетные счета. Данное правило распространяется даже на перечисления между предпринимателями. Невозможно оплатить счет на сумму, превышающую указанный лимит, не нарушив действующее положение. В случае выявления недопустимых действий к участникам договора будут применены административные меры наказания в виде существенных штрафов. В то же время это правило не затрагивает расчеты между предпринимателями и обычными гражданами, не являющимися ИП.
3. Оплачивать задолженность перед бюджетом (налоги, взносы, штрафы и прочее) удобнее через расчетный счет. Допускается перечисление указанных сумм и от имени физических лиц, отразив все реквизиты. Но расчеты через банк минимизируют возможность ошибочного зачисления средств.
4. Хранение крупных сумм денежных средств как поступлений от покупателей проще всего осуществлять на расчетных счетах во избежание форс-мажорных обстоятельств, например, краж.

Как выбрать банк для ИП или ООО

Итак, предприниматель принял решение заключить договор с банком. На что следует обратить внимание? Какие условия больше всего подходят для открытия расчетного счета? Какой банк для ООО или ИП лучше выбрать?

Каждый субъект хозяйственной деятельность решает данный вопрос самостоятельно, исходя из личных требований и возможностей. Основные критерии к рассмотрению при выборе кредитного учреждения следующие:

1. Надежность банка. Проще всего определить надежность банка по рейтингу Центробанка России. Выбирая финансовую организацию для открытия и ведения счета из первой десятки списка, предприниматель максимально снижает риски.
2. Доступность организации. Даже если планируется вести операции через интернет, лучше, если учреждение будет расположено в зоне доступности клиента. Мобильный банк онлайн удобен в обслуживании, однако некоторые операции требуют личного присутствия клиентов. Например, выдачу наличных осуществить без самого владельца счета не получится.
3. Рейтинг банка. Безопаснее всего хранить деньги на счетах заслуживающих доверия организаций. Как правило, такие банки становятся партнерами крупнейших предпринимателей. В то же время работа с банками, занимающие нижние строки рейтингов, несет в себе определенные риски, даже несмотря на низкую стоимость обслуживания при открытии счета и небольшие комиссионные суммы в дальнейшем.
4. Наличие дополнительных функций. Некоторые банки предлагают своим клиентам первоначальное бесплатное обслуживание, ряд других начисляет проценты на остаток средств на счете. Многие кредитные учреждения готовы приятно удивить разнообразными тарифными планами, среди которых предприниматели выбирают для себя наиболее подходящие.Обращается внимание на стоимость обслуживания, дополнительные выгоды, например, открытие овердрафтной линии.
5. Многие клиенты планируют расширять свой бизнес за счет получения кредитов. И здесь предпочтительнее, чтобы все денежные операции совершались с привлечением услуг одного банка.
6. Наличие интернет-банкинга. Проверять остаток на счете, совершать платежные операции в режиме онлайн экономит значительную часть времени. Нет необходимости посещать отделение банка лично, если требуется срочно рассчитаться с контрагентами. Все необходимые действия проводятся оперативно при наличии электронно-цифровой подписи.
7. Стоимость открытия расчетного счета. На этот пункт стоить обратить внимание, поскольку большинство банков оказывают эту услугу бесплатно. Если выбранный вами банк берет за нее деньги, то и стоимость остальных услуг может оказаться не очень выгодной вашему бизнесу.
8. Стоимость обслуживания расчетного счета. Предприниматели, стремящиеся увеличить свою прибыли, обращают внимание и на такие дополнительные затраты, как комиссия банка. При наличии небольшого объема выручки нет никакого смысла переплачивать за услуги кредитного учреждения.

Топ-8 лучших банков для открытия счета ИП

Сбербанк

Сбербанк можно рассматривать как одну из самых популярных кредитных организаций, которую выбирают предприниматели и прочие субъекты хозяйственной деятельности. Гибкая система предлагаемых тарифных планов при открытии расчетного счета учитывает потребности всех клиентов.

Банковское обслуживание владельцев счетов отвечает всем современным требованиям потребителей. Это открытие бизнес-карты, электронный документооборот, возможности интернет-банка и мобильного приложения, защищенные системы передачи информации, льготное кредитование, участие в зарплатном проекте, а также выгодные предложения от партнеров банка.

Ниже представлены предложения банка, действительные на май 2019 год:

ВТБ 24

Работа с Банком ВТБ 24 ― это гарантия надежности, быстроты переводов и наличия актуальной информации. Для клиентов - предпринимателей действуют выгодные предложения по тарифным планам. Периодически проводятся акции, при которых клиенты получают ряд бонусов при оформлении расчетного счета:

• бесплатное открытие счета;
• бесплатное обслуживание в первые 3 месяца;
• бесплатные переводы и работа с наличными при выполнении ряда условий.

Согласно положениям тарифов банка для предпринимателей и субъектов малого бизнеса следующие опции предоставляются бесплатно:

• за совершение бюджетных платежей, в том числе налоговых;
• ежемесячное обслуживание Интернет-банкинга и мобильного приложения;
• оформление зарплатного проекта.

Альфа-банк

Альфа ― банк как один из самых надежных банков, чья безупречная работа проверена годами, по праву остается уже долгое время в числе кредитных организаций, привлекательных не только для крупных корпоративных клиентов, но и для малого бизнеса. В 2018 году имеется возможность на открытие счета и 3 месяца обслуживания бесплатно. Доступная стоимость прочих услуг идеальна для начинающих предпринимателей.

Тарифные планы, доступных для предпринимателей:

Для предпринимателей, которые решили открыть счет в Альфа-Банке, предоставляются следующие льготы:

• стоимость ежемесячного обслуживания по счету обойдется гораздо дешевле, если будет уплачена заранее сумма за год;
• на остаток собственных средств на счете начисляется до 3% годовых;
• для начинающих предпринимателей оказывается помощь при ведении бизнеса, которая включает в себя некоторые бухгалтерские услуги и расчет налоговых и прочих бюджетных платежей;
• для удобства работы доступно предоставление интернет-банкинга, мобильного приложения, имеется функция СМС-оповещения партнеров о зачислении платежей.

Тинькофф банк

Преимущества работы с Тинькофф банк следующие:

1. Удлиненный операционный день, круглосуточная поддержка.
2. Начисление процентов на остаток.
3. Низкая стоимость ежемесячного обслуживания.
4. Поддержка зарплатного проекта даже при минимальном количестве работников.

Для ИП, которые недавно организовали свой бизнес, плата за ведение счета составит 0 рублей в течение 6 месяцев. Прочие тарифные планы при открытии счета следующие:

Райффайзенбанк

Райфайзенбанк предлагает предпринимателям оставить заявку на открытие счета онлайн с последующим дистанционным обслуживанием. Открытие расчетного счета происходит бесплатно. Большинство дальнейших услуг включены в стоимость ежемесячного обслуживания.

Стоимость тарифных предложений следующая:

Условия тарифных планов предусматривают следующие дополнительные опции:

• выпуск бизнес-карт, абонентская плата и выпуск которых зависят от действующего пакета услуг;
• подключение зарплатного проекта, ведение расчетов онлайн по системе «Банк-Клиент»;
• интернет-банкинг;
• предоставление овердрафта на выгодных условиях.

Банк “Точка”

Банк предлагает дистанционное открытие расчетного счета. Заявки принимаются на сайте банка с указанием номера мобильного телефона и предоставлением в электронном виде небольшого пакета документов. Кроме того, Точка банк может предложить своим клиентам круглосуточный сервис, длинный операционный день (с 01:00 до 20:00 по Москве), удобные интернет-банк и мобильное приложение.

Основные тарифные планы следующие:

Будущие клиенты могут рассчитывать и на скидки на обслуживание расчетных счетов при их открытии. Акции проводятся регулярно. С условиями можно ознакомиться на сайте банковской организации.

Банк Открытие

Все тарифные пакеты банка Открытие включают интернет-банкинг, ведение расчетного счета и комплекс операций с наличными средствами. Услуги представлены более широкой линейкой тарифов, чем в других банках.

Основные тарифные планы следующие:

В банке также действуют специальные предложения и акции при открытии расчетного счета.

ЛокоБанк

Также предоставляет дистанционное открытие расчетного счета, быстрое предоставление реквизитов, возможность бесплатного обслуживания расчетного счета (в рамках одного тарифа), удобные интернет-банк и мобильное приложение для контроля финансов с неограниченным числом пользователей.

Основные тарифные планы следующие:

Разнообразие кредитных организаций, предлагающих заключить предпринимателям договор на открытие расчетного счета для ведения бизнес, позволяет выбрать оптимальный тариф в соответствии с собственными предпочтениями. Для тех, кто недавно зарегистрировался в качестве ИП, отсутствие абонентской платы и доступная стоимость услуг окажется дополнительной поддержкой в бизнесе.

ТОП 3 банков для бизнеса в 2019 году по мнению клиентов Фингуру

В 2019 году наши клиенты отдают наибольшее предпочтение трем банкам: “Райффайзенбанку”, банкам “Точка” и “Открытие”. Каждый из них привлекает предпринимателей своими особенностями и , которые банки предоставляют нашим клиентам.

Райффайзенбанк

К достоинствам этой банковской организации наши клиенты относят дистанционное обслуживание и полный контроль за финансами, а также возможность использования корпоративных карт и большое количество бесплатных платежей на расчетные счета, открытые в других банках.

Банк “Открытие”

Банк пользуется популярностью за счет большого количества тарифных планов, позволяющих более точно подобрать вариант под потребности и возможности предпринимателя. Кроме того, представителям малого бизнеса оценивают возможность совершения бесплатных платежей (ограниченное число) на каждом из тарифов.

Банк “Точка”

Среди преимуществ этого банка - бесплатное внесение средств на счет при использовании эквайринга этого же банка, а также осуществление бесплатных бюджетных и внебюджетных платежей. Те, кто проводит много платежных операций обязательно это оценят.

Документы для открытия расчетного счета

Как быстро удастся сделать счет в банке? Все зависит от политики организации. Стандартный срок регистрации ― от 1 до нескольких дней. Но в некоторых случаях предприниматели становятся владельцами счета за несколько часов.

Прежде, чем подписать договор о банковском обслуживании, потребуется предварительно подготовить и предоставить небольшой пакет документов. Перечень необходимых бумаг законодательно не утвержден. Теоретически, каждая кредитная организация может выдвигать свои требования. Например, иногда оригиналов недостаточно, руководство банка может попросить предъявить и заверенные нотариально копии. Поэтому перед открытием счета рекомендуется уточнить все нюансы непосредственно в офисе обслуживающего учреждения.

Ниже дан список документов, которые наверняка понадобятся при открытии расчетного счета ИП:

1. Свидетельство о регистрации предпринимателя (ОГРНИП).
2. Паспорт физического лица.
3. Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах (ИНН).
4. Выписка из реестра предпринимателей.
5. Письмо из государственных органов статистики.

Если у ИП нет возможности самостоятельно заниматься открытием расчетного счета, все операции он может совершать через доверенных лиц. При этом потребуется предоставить еще ряд бумаг, таких как нотариальная доверенность, паспорта представителей предпринимателя и уполномоченных лиц, наделенных правом подписи. Если предприниматель в своей хозяйственной деятельности использует печать, то необходимо предоставить и копии ее оттиска

Подведем итоги

1. Наличие расчетного счета для ИП и ООО не обязательно, но его придется открыть, если планируете принимать оплаты по безналу. Это также даст вам возможность работать с контрагентами, которые предпочитают не связываться с наличкой, и упростит процедуру уплаты налогов и сборов.
2. Изучите максимум предложений, не соглашайтесь на первое, которое показалось выгодным. У каждого банка свои условия обслуживания предпринимательских счетов, которые часто привязаны к обороту - внимательно читайте договор.

Хочу все знать!

Свежие статьи про то, как экономить на полезных сервисах и получать удовольствие от ведения бизнеса

Обновлено 31.01.2020 Просмотров 48158 Комментариев 96

Так как я когда-то зарегистрировал ИП (), то мне приходится еще пользоваться и отдельным банковским счетом для предпринимательской деятельности. Я уже писал общую информацию , а в этом посте хотел бы выложить небольшое сравнение тарифов различных банков, в том числе и тех, которые посоветовали в комментариях.

В основном речь будет про московские банки, но часто они представлены и в регионах, причем их тарифы будут ниже.

Сравнение тарифов банков для ИП

В связи с нестабильной экономической ситуацией в стране и отзывов лицензий у банков, есть мнение, что лучше выбирать топовые и крупные банки, чтобы потом не пришлось вытаскивать деньги через АСВ из мелких (счета ИП страхуются до 1.4 млн рублей). Но я бы не сказал, что это сложно, просто какое-то время деньги будут «заморожены. Как вариант, вы можете просто не держать большие суммы на счету ИП и сразу же их выводить.

И, если уж на то пошло, то, чтобы прям уж совсем не беспокоится, то нужно открывать счет в Альфабанке/Сбербанке, с ними уж точно ничего не случится. Так что сами смотрите. Чем крупнее и надежнее банк, тем больше будут ваши затраты на обслуживание. Но если у вас большой бизнес, то все эти комиссии на фоне оборотов компании будет копеечными.

Тинькофф

После того как Модуль ухудшил тарифы, (первые 4 месяца бесплатно) стал смотреться более привлекательно, к тому же все-таки намного крупнее банк.

Открытие счета, подключение Интернет-банка, выезд представителя в офис/квартиру — бесплатно. Очень длинный операционный день, с 1 ночи до 20 вечера, внутри банка круглосуточно. Мне это удобно, я порой вечером переводы делаю. Внутрибанковские переводы на счета ИП и компаний бесплатные.

У меня тариф «Простой» — 490 руб/мес. Смс-информирование по счету — 99 руб/мес, при наличии операции 4% на остаток. Первые 3 внешних платежа на счета ИП и компаний бесплатные, далее по 49 руб. А вот с платежами физ лицам есть засада — 1.5% от суммы (плюс 99 руб) в пределах 400 тыс руб, при больших суммах комиссия выше. Но если речь о переводах себе, то на свою дебетовую карту Тинькофф Блек можно бесплатно перевести до 150 тыс руб/мес, а на кредитку 250 тыс руб/мес. Или же суммарно 400 тыс руб в месяц. Имхо вполне достаточно.

Тариф «Продвинутый» — 1990 руб/мес. Смс-информирование по счету — 99 руб/мес, при наличии операции 6% на остаток. Первые 10 внешних платежей на счета ИП и компаний бесплатные, далее по 29 руб. Платежи физ лицам — 1% от суммы (плюс 79 руб) в пределах 400 тыс руб, при больших суммах комиссия выше. Но если речь о переводах себе, то на свою дебетовую карту Тинькофф Блек можно бесплатно перевести до 300 тыс руб/мес, а на кредитку 400 тыс руб/мес. Или же суммарно 700 тыс руб в месяц.

Тариф «Профессиональный» — 4990 руб/мес.

Снятие наличных с карты — 1.5% в пределах 400 тыс руб/мес в Простом тарифе и 1% в пределах 400 тыс руб/мес на Продвинутом. Карта с отдельным счетом и бесплатным обслуживанием.

Таким образом, если вы не хотите делать банковские карты Тинькофф для себя, или у вас есть физики на зарплате, то вам надо искать что-то еще. Например, с хорошими тарифами. И тарифы проще для понимания.

Валютные переводы

Ведение валютных счетов бесплатное. Можно переводить валюту на счет физ лица внутри Тинькофф, чтобы избежать комиссий по переводам в другие банки. Но лимиты по переводам и комиссии будет такие же как по рублевым, озвучил их выше.

Для тарифа «Простой». Валютный контроль — 0,2% от суммы (минимум 490 руб). Внешний перевод 0,2% от суммы перевода, минимум 49 уе.

Для тарифа «Продвинутый». Валютный контроль — 0,15% от суммы (минимум 290 руб). Внешний перевод 0,15% от суммы перевода, минимум 29 уе.

Модульбанк

Есть еще тариф «Безлимитный» за 4900 руб в месяц.

Дают бесплатную карту для снятие и внесения наличности. У нее свой отдельный счет. Есть лимиты и комиссия за снятие в зависимости от тарифа и суммы снятия. Внесение в определенных банкоматах бесплатное. Но я картой не пользуюсь, привык выводить на счет физлица в другом банке.

Валютные переводы

Обслуживание валютного счета — бесплатно. Паспорт сделки для тарифов Оптимальный и Безлимитный — бесплатно. За валютный контроль берут 300 руб за платеж в пределах 500 тыс руб (в эквиваленте) и 1000 руб, если от 500 тыс руб до 1 млн.

Валютный перевод физлицу в другой банк 30 долларов, 30 евро или 150 юаней (да, есть счета в юанях), в пределах до 500 тыс/1 млн руб в месяц (Оптимальный/Безлимитный). Если больше, то 1%. Как-то так себе. Учитывая, что физиков они не обслуживают и валюту придется по-любому в другой банк выводить. В этом плане удобнее, когда в этом же банке есть сразу счет физ лица, ведь внутрибанковские платежи обычно бесплатные. Но если валюта не нужна, то можно конвертировать в рубли внутри Модуля, у них курс обмена валюты: курс биржи +/- 1%.

Также писал уже неоднократно, что у Модуля есть минус в плане валютный платежей, что их банк посредник берет 15$ с некоторых платежей. По идее это должно зависеть от того, как именно контрагент-нерезидент их отправляет, перекладывая всю комиссию на получателя или часть оплачивая на своей стороне. Но раньше для таких же платежей комиссии не было (получал в другом банке), появились они только в Модуле.

Точка банк

Тариф «Всё лучшее сразу» — 2500 руб/мес (первые 3 мес по 500 руб), входит 100 платежей в пользу ИП и юр лиц, бесплатные переводы на счет физлица в пределах 500 000 руб (далее 0.5%). Снятие наличных до 100 000 руб бесплатно. Дают кешбек 2% с уплаты налогов.

Открытие валютного счета бесплатно, ведение тоже бесплатно. Валютный контроль 0,15% от суммы перевода, но не менее 350 рублей. Есть платный тариф, там чуть поменьше процент. Исходящий валютный платеж 25 уе на тарифе «Всё лучшее сразу» и 30 уе на остальных.

Альфабанк

Для снятия наличности дают бесплатно карту Альфа-Cash (In, Ultra, FIFA) привязана к основному расчетному счету. Годовое обслуживание бесплатное у карты Альфа-Cash In (только для внесения наличных) и 299 руб/мес у карты Ultra. Снятие наличных на тарифе «Один процент» до 1.5 млн бесплатно. Снятие наличных до 100 тыс руб/мес — 1,25% на тарифе «На старт» (мин 129 руб) и 1.5% на тарифе «Электронный» (мин 200 руб). Больше сумма снятия — комиссия больше. Внесение налички на расчетный счет 1% у тарифа «Один процент», бесплатно у «На Старт» и 0,23% у «Электронный.

За валютный контроль хотят 600 руб за каждый платеж в пределах 400 тыс руб (в эквиваленте), далее 0,15%. Ежемесячное обслуживание валютного счета бесплатно на тарифе «На старт» и 1440 руб/мес на тарифе «Электронный». Внутри Альфбанка все валютные переводы бесплатны для тарифа «На Старт». Для тарифа «Электронный» внутренние переводы бесплатны только на счета ИП и юрлица, а платежи физ лицам внутри банка или в другие банки — 1% (мин 900 руб). На обоих тарифах за внешние переводы берут 0,25% (минимум 57 долларов или 43 евро, максимум 228 долларов или 174 евро).

Райффайзен

Минимальный пакет «Старт» стоит 990 руб/мес, есть скидка за при оплате за год. В пакет входит бесплатное открытие и ведение счета. Платежки по 25 руб, переводы физлицам в пределах 100000 руб без комиссии, далее 1%. Выдают бесплатную карту к счету, обслуживание карты «Бизнес 24/7 Базовая» — 90 руб/мес. СМС-оповещение — 199 руб/мес.

Без пакета: открытие рублевого/валютного счета 1700 руб, ведение рублевого/валютного счета 950 руб/25$ в мес. Перевод физлицу в Райфайзене без комиссии, перевод физлицу в другом банке 0.1%, но минимум $ 40.

Сбербанк

Открытие счета 2400 руб, но если у вас выручка до 1.8 млн/год и вы хотите кредит, то 700 руб. Подключение интернет-банка 960 руб. Это все были разовые траты, переходим к ежемесячным. Ведение счета 700 руб/мес, плата за использование Сбербанк Бизнес Онлайн 650 руб/мес, 30 руб платежка.

Открытие валютного счета 2400 руб, ведение валютного счета 600 руб/мес. Валютный контроль 0.15% от суммы, минимум 10 уе.

Это были общие тарифы на РКО. Но есть еще и пакеты услуг. Например, «Минимальный» 1500 руб/мес — рублевый счет + Интернет-банк + 5 платежей. Не трудно подсчитать, что все примерно тоже самое будет и без пакета. Если заплатить за несколько месяцев, то будет небольшая скидка.

Промсвязьбанк

Usb-ключ 1500 руб, только с ним можно пользоваться Интернет-банком «PSB On-Line». Минимальный тариф «Бизнес Лайт» — 1050 руб/мес, открытие счета 590 руб, платежка 45 руб. Тариф «Мое Дело» — 1250 руб/мес, в него входят сразу и услуги банка, платежка 45 руб, открытие счета бесплатное. Дают скидку, если оплатить несколько месяцев. Валютный контроль 0,15%, но не менее 750 руб. Смс-информирование 199 руб/мес.

Зачем они эту заморочку придумали с USB-ключом… Для меня сразу это невозможность пользоваться, таскать по разным странам флешку, не дай бог потеряешь.

Авангард

Открытие счета 1000 руб (если заявка через сайт), ведение рублевого счета 900 руб/мес, ведение валютного счета 500 руб/мес, платежка 25 руб или 30$ для баксов, валютный контроль 0,075% (мин 400 руб).

В Авангарде один момент стоит знать — пришедшие деньги не нужно выводить к себе на лицевой счет в тот же день, иначе будет комиссия. Просто стоит взять за правило — делать задержку минимум в один день перед выводом.

УБРиР

Бесплатное открытие счета, Интернет-банк и выезд менеджера. Минимальный тариф «Эконом» — 500 руб/мес, платежка 25 руб, но за подключение пакета нужно выложить еще 750 руб разово. Тариф «Online» — 800 руб/мес, платежка 25 руб, подключение бесплатно. Разница между этими тарифами — в «Online» платежи круглосуточные.

Личный опыт

Согласитесь, я бы не мог сравнивать эти два банка, если бы не попользовался и Тинькофф тоже, это было бы не честно:)

У меня сейчас 2 расчетных счета (Модуль и Тинькофф). Пока пользуюсь двумя, но собираюсь переходить в Тинькофф, так как у меня там есть карточки физ лица. Попробую сравнить самые основные моменты.

• Тинькофф более крупный банк и по финансовым показателям он впереди. Входит в народный ТОП, а Модульбанк не входит.
• У Тинькофф есть счета физлиц, и тем, кто имеет там банковские карты типа , очень удобно будет получать деньги на них мгновенно и без комиссий. Модульбанк не работает с физ лицами, у него будет только счет ИП.
• У Тинькофф тариф 490 руб/месяц. У Модульбанка есть бесплатный тариф, но там комиссия за переводы 0,75% физ лицам, поэтому более корректно будет сравнивать с тарифом Оптимальный 388-690 руб/мес. Таким образом, одинаково выходит за обслуживание. Тинькофф берет за смски еще 99 руб/мес, у Модуля они бесплатные. Но смс в принципе необязательная функция.
• Валютные счета Тинькофф начал открывать с января 2017, но я не открывал, ничего не могу сказать. Валютный контроль у Тинькофф 0,2% от суммы (минимум 490 руб), у Модульбанка фиксированно 300 руб при операции до 500 тыс и 1000 руб при операции 500 тыс — 1 млн руб. Но у Модуля есть такая проблема — почему-то с некоторых платежей по дороге берется комиссия 15 уе, например, с Google Adsense. При аналогичном платеже в другой банк, комиссии нет.
• Валютные переводы со счета ИП на счет физ лица будут бесплатны внутри банка Тинькофф. В Модуле же придется отдать минимум 30 уе за каждый валютный перевод на свою карту в другом банке.
• В обоих банках есть удаленная поддержка и выяснить можно любой вопрос через чат, а также выполнить какие-то действия.

Мой отзыв о Тинькофф Бизнес

Признаюсь честно, изначально хотел именно в , так как пользуюсь их дебетовыми картами уже много лет. Но мне отказали без объяснений причин. Я предполагаю, технические косяки какие-то были, ведь все это было в самом начале, когда они только предложили обслуживание юр лиц и ИП. Тогда я открыл счет в Модульбанке (о нем ниже), но спустя полгода я еще раз подал заявку на открытие счета в Тинькофф, и они дали добро! Так что учтите, что если вам хочется в Тинькофф, но вам отказали, то можно еще через некоторое количество месяцев попробовать.

У меня небольшое ИП и не так много операций в месяц, поэтому мне не хотелось платить каждый месяц приличные суммы за обслуживание, как-то глупо за это переплачивать. Собственно, по этой причине я не рассматривал топовые банки, там нет недорогих тарифов.

У Тинькофф простой интернет-банк, интуитивно-понятный. Не помню, чтобы хоть раз возникали с ним какие-то проблемы. Все работает четко! В последнее время я все чаще пользуюсь их мобильным приложением, там можно делать все тоже самое. Как-то даже с телефона удобнее стало. Тех-поддержка отвечает в чате с небольшой задержкой, но всегда по существу. Реально им доволен и с чистой совестью могу посоветовать всем своим друзьям и подписчикам.

Заверение подписи, интернет-банк, и открытие счета были бесплатными, представитель приехал ко мне домой через 3 дня после того, как оставил заявку. Мы заполнили бумаги минут за 10 и он уехал. Это здорово, конечно, когда не нужно никто ехать, как это часто бывает в других банках.

Про валютные счета ничего не могу сказать, у меня валютные счета пока в Модульбанке. Возможно я потом полностью перейду в Тинькофф Бизнес, но пока лень этим всем заниматься, пользуюсь двумя банками.

Мой отзыв о Модульбанке

Честно говоря, когда я открыл счет в Модульбанк, то я не ждал чего-то особенного. Можно сказать, от безысходности открывал же (см. отзыв про Тинькофф). Однако, банк оказался очень удобным.

Пока меня все устраивает, никаких проблем не возникало, вообще ни одного косяка. Процедура открытия счета заняла минут 30, правда, пришлось ехать к ним в офис в Москва-Сити (сейчас приезжают уже домой или в офис). Не заплатил ничего за открытие счета, заверение подписей, подключение к Интернет-банку.

У Модуля довольно удобный и интуитивно-понятный Интернет-банк, где всегда можно задать вопрос в онлайн-чате. Отвечают иногда прям сразу, иногда нужно подождать минут 10-20. Ночью частенько отвечают, что специалист ответит в рабочие часы на следующий день. Но это я переписывался много с валютным контролем, они только днем работают. Нравится, что все очень просто, и нет такой замороченности на безопасности, как было в почившем Интерактивном банке. Там, помню, замучаешься подтверждать операцию различными кодами и паролями, а тут просто смска и все.

Также очень просто проходят все валютные поступления. В онлайн-чат просто загружаю скриншоты, например, из личного кабинета Google Adsense (только в самый первый раз нужно еще оферту выслать). И далее мне не нужно заполнять кучу полей в справке о валютной операции, не нужно создавать распоряжение на перевод с транзитного счета на обычный, все это делается автоматически, мне лишь надо ввести пароль из смс. Опять же помню, как раньше было в других банках, чуть где ошибся (полей-то много), так звонят и просят все заново переделать. Кстати, в Модульбанке валютные счета (доллар, евро, юань) открываются без посещения офиса, также через онлайн-чат.

Банки для тех, кто использует Мое Дело

Про тарифы рассказывать не буду, пользователи сервиса могут сами попасть на эту страницу и все выяснить. Не все банки я бы стал рассматривать, ну а я свой выбор я уже сделал — Тинькофф/Модульбанк (у меня 2 счета).

P.S. Пост по возможности обновляю, но тарифы могут меняться довольно быстро, поэтому обязательно уточняйте все на сайте банков, и пишите мне комментарии, чтобы я тоже исправил у себя.

Лайфхак #1 - как купить хорошую страховку

Выбрать страховку сейчас нереально сложно, поэтому в помощь всем путешественникам . Для этого постоянно мониторю форумы, изучаю страховые договоры и сам пользуюсь страховками.

Любая предпринимательская деятельность тесно связана с банковской системой. Каждый начинающий предприниматель после регистрации ИП или ООО задумывается о том, какой банк выбрать для открытия расчётного счёта.

	Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 490 - 4 990 р. До 4 месяцев бесплатного обслуживания	Подать заявку
	Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 0 - 4 900 р. Лучшее предложение	Подать заявку
	Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 0 - 2 500 р. Лучшее предложение	Подать заявку
	Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 0 - 899 р.	Подать заявку
	Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 490 - 9 900 р.	Подать заявку
	Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 0 - 14 400 р.	Подать заявку
	Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 0 - 5 990 р.	Подать заявку
	Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 0 - 2 100 р. 6 месяцев обслуживания: бесплатно	Подать заявку
	Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 490 - 3 190 р.	Подать заявку
	Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 0 - 2 000 р.	Подать заявку
	Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 490 - 7 500	Подать заявку
	Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 0 - 4 990 р.	Подать заявку
	Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 1 200 - 3 200 р. 3 месяца обслуживания: бесплатно	Подать заявку
	Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 0 - 7 590 р.	Подать заявку
	Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 0 - 10 000 р.	Подать заявку
	Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 0 - 6 900 р.	Подать заявку

На территории России существует огромное количество банков, предоставляющих финансовые услуги владельцам малого и большого бизнеса. Среди них можно выделить 17 наиболее популярных банков, имеющих большую клиентскую базу, благодаря многолетнему опыту, надёжности и выгодным тарифным планам на открытие и ведение расчётных счётов.

Банк Открытие

«Открытие» является одним из крупных коммерческих банков РФ, работающих с частными лицами, предприятиями малого и среднего бизнеса и крупными корпоративными клиентами. Банк специализируется на пенсионных, страховых и инвестиционных услугах, а также оказывает расчётно-кассовое обслуживание и имеет гибкие тарифы на обслуживание расчётных счетов.

К основным особенностям банка относятся:

1. Онлайн-резервирование счёта.
2. Отсутствие обеденного перерыва.
3. Мобильное приложение для предпринимателей.
4. Круглосуточное осуществление переводов и платежей.
5. Смс-информирование.
6. Рассылка уведомлений на электронный адрес.
7. Нет комиссии на налоговые и таможенные платежи.

Стоимость подключения и обслуживания

Банк Точка

«Точка» – филиал банка «Открытие», работающий исключительно с предпринимателями. Дистанционная работа с ИП и ООО со всех регионов России – главное преимущество банка. Этот банк имеет самую большую продолжительность операционного дня: внутрибанковские платежи отправляются круглосуточно, внешние – с 12 ночи до 21:00 по МСК.

Банк Точка отличается:

• высоким рейтингом надёжности;
• наличием интернет-банка, к которому можно подключить любую бухгалтерскую программу;
• быстрым оформлением пакета услуг – менее часа;
• проведением всех обязательных платежей (налоги, сборы, пошлины) без комиссии;
• бесплатным заверением документов;
• обслуживанием с 70% скидкой в первые 3 месяца;
• услугой «Выездной менеджер» для открытия р/с.

Действующие тарифные планы и их стоимость (в рублях):

Модульбанк

Модульбанк – единственный банк на территории России, сотрудничающий только с владельцами малого бизнеса. Это первый банк, который запустил такую удобную и полезную услугу как, открытие расчётного счёта по телефону и через интернет. Помимо этого, ИП, работающие на упрощённой системе налогообложения, имеют шанс воспользоваться услугой «Бесплатный бухгалтер». При помощи этой услуги можно производить налоговые расчёты, заниматься подготовкой и заполнением налоговых деклараций.

Основными преимуществами Модульбанка являются:

1. Р/с открывается быстро и совершенно бесплатно.
2. Наличие персонального кабинета, войти в который можно только по телефонному номеру.
3. Специальное приложение для управления финансами через смартфон.
4. Для открытия пакета услуг ИП понадобится только паспорт.
5. Служба технической поддержки работает 24 часа в сутки.
6. Комиссия за денежный перевод – 0 рублей, за снятие наличности – от 0% (исключением является тариф «Стартовый»).
7. Вклады под 8% годовых для тех денег, которые не используются по разным причинам.

Действующие тарифные планы:

Тинькофф

Тинькофф – один из самых популярных и крупных коммерческих российских банков. Изначально банк специализировался только на предоставлении кредитов физическим лицам. Но с недавнего времени Тинькофф расширил спектр услуг в рамках рассчётно-кассового обслуживания (РКО) и стал активно набирать клиентов в сфере бизнеса. Помимо бесплатного открытия расчётного счёта, банк предоставляет бесплатное обслуживание в первые три месяца.

У Тинькофф банка есть и другие особенности:

• операционный день длится с 04:00 до 21:00;
• платежи отправляются мгновенно;
• имеется приложение для дистанционной работы;
• к личному кабинету можно подключить любую бухгалтерскую программу;
• можно осуществлять множество межбанковских платежей, и при этом не платить комиссию;
• начисляются проценты на остаток средств по р/с (возврат до 6%).

Действующие тарифные планы:

Сбербанк

Сбербанк – один из самых старейших и надёжных российских банков. Банк предлагает оптимальные условия и выгодные тарифы не только для успешных бизнесменов, но и для начинающих предпринимателей. Сбербанк имеет самое большое количество филиалов и банкоматов в стране. Тарифные планы на открытие р/с зависят от региона регистрации ИП или ООО, а цены на услуги можно найти в открытом доступе на официальном сайте «Деловая среда от Сбербанка».

К основным преимуществам Сбербанка можно отнести:

1. Тариф с полностью бесплатным обслуживанием — «Лёгкий старт». Сюда входит бесплатное открытие и ведение р/c, первые три платежа, интернет-банкинг и мобильный банк.
2. Пополнение счёта с помощью банкоматов, находящихся на территории РФ.
3. Счёт открывают за 1 день.
4. Управлять денежными средствами можно при помощи мобильного банкинга или через онлайн-сервис.
5. Смс-информирование о каждой совершённой операции.
6. Зарезервировать счёт можно за 5 минут.
7. Совершать платежи можно в любой день, в том числе и в выходные.
8. Комиссия за обналичивание — от 1.4% от общей суммы.

Эксперт Банк

Эксперт Банк – самый крупный банк в Омской области, специализирующийся на поддержке малого и среднего предпринимательства. Главное преимущество банка при открытии р/c — скидка на бухгалтерское обслуживание от 1С. Каждый новый клиент может получить один из бонусов: бесплатная онлайн-бухгалтерия на 45 дней или экспресс-аудит финансовой отчётности предприятия за последние два года.

Обслуживание в Эксперт Банке имеет такие преимущества, как:

• мгновенное онлайн-резервирование р/с;
• выдача наличных до 700 тысяч рублей производится без комиссии;
• комиссия за один платёж — от 0 рублей;
• начисление 5% годовых на остаток денежных средств;
• подключение автоматического уведомления о предстоящих выплатах в пользу контрагентов;
• неограниченное количество внутрибанковских операций по р/c.

Действующие тарифные планы:

Локо Банк

Локо Банк – занимает одну из лидирующих позиций по активам в Топ-100 российских банков. Банк работает с предприятиями малого и среднего бизнеса, занимается размещением денежных средств во вклады, открытием и обслуживанием расчётных счетов, потребительским кредитованием, работает с ценными бумагами.

Среди основных преимуществ открытия р/с в Локо Банке можно отметить следующие:

1. Номер расчётного счёта формируется за минуту после отправки онлайн-заявления.
2. Всю документацию для открытия счёта можно отправить с помощью курьерской службы.
3. Внутрибанковские платежи по всем тарифам осуществляются бесплатно.
4. Всем клиентам подключается бесплатное смс-информирование.
5. Управлять счётом можно дистанционно с помощью приложения.

Банк Сфера

Банк Сфера – удобный цифровой банк, предоставляющий финансовые услуги индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. Расчётный счёт можно зарезервировать и открыть бесплатно через сайт банка, а для удобства совершения платежей и контроля над денежными поступлениями работает интернет-банкинг. Также без комиссии клиенты банка могут выводить на дебетовую карту до 300 тыс. рублей.

Кроме этого, банк Сфера предлагает бесплатную:

• бухгалтерию на УСН;
• подготовку необходимой документации для регистрации ИП и ООО;
• электронную подпись;
• корпоративную карту.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк – одна из надёжных российских государственных финансовых организаций, имеющая 20-ти летний опыт в банковской индустрии. Банк работает как с ИП, только начинающими свой бизнес, так и с крупными ООО, имеющими расчётные счета в других банковских учреждениях. Открыть счёт в Промсвязьбанке можно в дистанционном режиме. Также на официальном сайте действует круглосуточная техподдержка и консультация клиентов в чате или по телефону.

Промсвязьбанк имеет следующие отличительные признаки:

1. Внутрибанковские платежи отправляются в любой день недели и без комиссии, внешние платежи – до 21:00.
2. Интернет-банкинг для организаций, осуществляющих безналичные расчёты в большом количестве.
3. Комиссия за внесение наличности составляет от 0.15% от общей суммы.
4. Смс-информирование о каждой операции.
5. Помощь банковского специалиста в сборе документации.
6. Бесплатные денежные переводы физическим лицам.

Действующие тарифные планы:

Альфа Банк

По объёму активов Альфа Банк входит в десятку крупных коммерческих банковских организаций РФ. Банк отличается широкой линейкой тарифных планов и гибкой системой скидок на ведение расчётных счётов. Кроме этого, Альфа Банк предлагает своим контрагентам круглосуточный доступ к счёту, управлять которым можно с помощью планшета, компьютера или телефона.

К другим преимуществам банка можно отнести:

• внутрибанковские платежи проводятся до 23:30, межбанковские – до 20:30;
• бесплатное смс-информирование;
• скидка 20% за каждый месяц при годовой оплате за обслуживание счёта;
• платежи в бюджет и налоговые платежи не облагаются комиссий.

Банк Восточный

Банк Восточный входит в перечень 100 надёжных банковских организаций РФ. Банк предлагает комплексное расчётно-кассовое обслуживание, оформление кредитных карт, открытие вкладов, кредитование для частных и юридических лиц. При открытии рублевого счёта в Восточном банке не взимается комиссия, а при годовой оплате за обслуживание р/с предоставляются 3 месяца в подарок.

Банк Восточный предлагает список таких услуг, как:

1. Дистанционное управление расчётным счётом.
2. Бесплатное заверение документации.
3. Бесплатные внутрибанковские платежи.
4. Возможность самостоятельного формирования подходящего пакета услуг.

Тарифные планы для новых клиентов:

Веста Банк

Веста Банк – коммерческий банк, офис которого находится в Москве, а его филиалы расположены в Питере, Краснодаре, Казани и в других крупных регионах. Основные клиенты банка – владельцы малого бизнеса. Веста Банк отличается выгодными тарифами и качественным сервисом, занимается предоставлением в аренду банковских ячеек и оказывает рассчётно-кассовое обслуживание и мобильный эквайринг.

Обслуживание р/c в Веста Банке имеет такие преимущества, как:

1. Счёт оформляется за 1 день.
2. Документы можно отправить в банк через курьерскую службу.
3. Бесплатный интернет-банкинг на всех тарифах.
4. Режим работы банка: с 9:00 до 20:00.
5. Денежные переводы зачисляются на счёт в течение суток.

Действующие тарифные планы:

Уральский Банк реконструкции и развития (УБРиР)

Уральский Банк реконструкции и развития – популярный и крупный коммерческий банк Урала, работающий не только с частными лицами, но и с владельцами малого бизнеса. Кроме открытия и ведения расчётных счетов, эта финансовая организация предоставляет юридическим лицам такие услуги, как зарплатный проект, карты для бизнеса, интернет-эквайринг.

УБРиР обладает следующими преимуществами:

• р/c можно открыть с помощью онлайн-регистрации;
• есть функция дистанционного управления счетами;
• межбанковские платежи можно проводить в неограниченном количестве;
• положить деньги на р/с можно через банкоматы.

Совкомбанк

Совкомбанк – крупнейшая кредитно-финансовая организация РФ, главный офис которой находится в Костроме. Основная деятельность банка связана с обслуживанием частных и юридических лиц, поддержкой корпоративно-инвестиционного бизнеса, проведением фондовых операций.

Открытие и обслуживание р/c в Совкомбанке имеет ряд преимуществ:

1. Внутрибанковские платежи отправляются 24 часа в сутки.
2. Нет комиссии на денежные переводы до 600 тыс. рублей.
3. Есть услуга смс-информирования.
4. При зачислении денег на счёт комиссия не взимается.
5. Имеется возможность дистанционного банковского обслуживания.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк – популярный коммерческий банк, являющийся филиалом крупного австрийского банка Райффайзен Интернациональ. Клиентами банка являются свыше 12 тысяч предпринимателей. Райффайзенбанк занимается эмиссионными, кредитными, инвестиционными и рассчётно-кассовыми операциями.

Среди особенностей оформления расчётного счёта в Райффайзенбанке можно отметить:

• минимальная комиссия за зачисление наличных составит 290 рублей;
• переход на другой тариф обойдётся в 1000 рублей;
• ежемесячная плата за использование услуги «Смс-банкинг» составляет 190 рублей (только на тарифах «Оптимум» и «Максимум»);
• 3 месяца бесплатно при оплате за год, и 6 бесплатных месяцев при оплате за 2 года;
• межбанковские платежи, включённые в выбранный пакет услуг, осуществляются бесплатно.

Действующие тарифные планы:

БинБанк

ПАО БинБанк — один из крупнейших федеральных банков в России. Имеет широкую сеть отделений по всей стране. Основным акционером с марта 2018 года является Банк России.

Среди особенностей оформления расчётного счёта в БинБанке можно отметить:

• минимальная комиссия за зачисление наличных составит 100 рублей, а на тарифе «Бизнес» 150 000 — бесплатно;
• бесплатные внутрибанковские платежи;
• 2 месяца бесплатно для новых клиентов;

ДелоБанк (Проект СКБ-Банка)

Делобанк – филиал СКБ-Банка, одного из крупнейших банков страны. Малый и средний бизнес основное направление Делобанка. Онлайн-банк для предпринимателей не имеет собственных отделений. Все сервисы Делобанка доступны онлайн. СКБ-Банк вошёл в рейтинг Топ 40 банковских организаций РФ по размеру активов. Клиентская база банка насчитывает около 2-х миллионов частных лиц и больше полумиллиона крупных предприятий. СКБ-Банк имеет огромный опыт работы в сфере предоставления финансовых услуг и выгодные тарифы по ведению расчётного счёта для субъектов малого и среднего предпринимательства.

Среди преимуществ открытия расчетного счета в ДелоБанке можно выделить:

• отправка отчетности в госорганы и бухгалтерия в течение 3 месяцев бесплатно;
• начисление до 5% годовых на остаток;
• скидки до 20% при оплате за год;
• открытие счёта в онлайн-режиме:
• воспользоваться счётом можно спустя несколько минут после резервирования;
• документацию для открытия счёта можно отправить через курьера;
• мгновенная отправка и получение платежей и переводов;
• круглосуточная техническая поддержка клиентов;
• бесплатное Смс-информирование.
• бесплатная смена тарифа.

Действующие тарифные планы:

Итоги

Выбор банка – индивидуальное дело каждого клиента. Во всех вышеперечисленных банках действуют выгодные тарифные планы на открытие и ведение расчётных счетов, как для индивидуальных предприятий, так и для ООО. Все эти банки имеют общий перечень преимуществ:

1. Бесплатное открытие р/с.
2. Самые выгодные цены на расчётно-кассовое обслуживание.
3. Оформление заявки в кратчайшие сроки.
4. Широкий выбор тарифов.
5. Быстрые денежные переводы.
6. Дистанционное управление финансами.
7. Круглосуточная техподдержка.

Необходимые документы

Список документов может меняться в зависимости от требований того или иного банковского учреждения. К примеру, в Альфа Банке для открытия счёта потребуется справка об отсутствии задолженности по налоговым сборам от ФНС.

Может ли ИП или ООО работать без расчётного счёта

Индивидуальные предприниматели могут открывать расчётные счета по желанию. Прежде чем выбрать банк необходимо учитывать:

1. Причины, по которым ИП и контрагентов не устраивают наличные расчёты.
2. Будут ли заключаться договора на сумму свыше 100 тыс. рублей.

ООО вовсе не обязательно открывать расчётный счёт, но его всё же придётся открыть по следующим причинам:

• на наличный расчёт действует ограничение – до 100 тысяч по одному контракту;
• для хранения наличности нужно оборудовать кассу или купить сейф, а также назначить кассира;
• придётся постоянно следить за установленным лимитом по кассе;
• согласно налоговому кодексу РФ, ООО может осуществлять налоговые платежи только в безналичной форме.

До недавнего времени каждый предприниматель, открывающий расчётный счёт, должен был оповестить налоговую инспекцию о своём намерении. Сегодня эта обязанность отменена, и сам банк ставит в известность федеральную налоговую службу.

Причины для отклонения заявки по открытию счёта

К самым распространённым причинам, по которым юридическое лицо может получить отказ от банка при открытии р/с, относятся:

1. Ошибочно заполненное заявление.
2. Предоставление недостоверной информации.
3. Собран неполный пакет документов.
4. Отсутствие паспорта при оформлении.
5. Не сдана отчётность в ФНС.

Банки, онлайн-бухгалтерии и онлайн-кассы заработали доверие предпринимателей и продолжают монетизировать его. Предпринимателям нужна комплексная помощь, так как выбирать каждый сервис по отдельности — долго. Удобнее покупать всю IT-инфраструктуру разом.

Первыми «универмагами» для малого бизнеса стали банки. Они развивают маркетплейсы — платформы с предложениями от разных сервисов для бизнеса. Заодно помогают зарегистрировать ИП, продают онлайн-кассы и оказывают бухгалтерские услуги.

Когда дело небольшое, бухгалтерия и банк — родственники. Предприниматели обмениваются деньгами, по платежам считают налоги и заполняют отчеты. Все три действия укладываются в один сервис.

Как выбрать банк для ИП

Предпринимателям стоит обратить внимание на три основные услуги банков: расчетно-кассовое обслуживание, бухгалтерию и эквайринг.

1. Расчетно-кассовое обслуживание

Основная услуга банка — обслуживание расчетного счета. Счет физлица использовать нельзя, потому что это нарушает договор с банком и вызывает вопросы налоговой. Работать только с наличкой неудобно. Поэтому большинство предпринимателей пользуется расчетными счетами.

Они помогают:

1. Повысить продажи. Клиенты переводят деньги на сайте или через интернет-банк, а не едут с наличкой в магазин. Платить становится удобнее, поэтому эффективность интернет-продвижения вырастает.
2. Работать с юрлицами. Наличные платежи между компаниями ограничены 100 000 руб. по одному договору. За нарушение ИП штрафуют на 4 000-5 000 руб. по . Единственный способ провести сделку крупнее — пользоваться специальным счетом для бизнеса.
3. Сэкономить время. Предприниматель платит контрагентам и перечисляет налоги через интернет. Организовывать лишнюю встречу с контрагентом или ехать в отделение банка необязательно.

Банк берет четыре основных вида платы за обслуживание:

• абонентская плата;
• комиссия за обработку платежки;
• комиссия за платежи физлицам и себе;
• процент от дохода.

Соотношение между ними бывает разным.

При выборе банка важно сравнивать не отдельные комиссии, а сумму, которую предприниматель заплатит в результате. Выпишите, сколько платежей юрлицам вы делаете, сколько денег переводите физлицам и самому себе и сколько получаете доходов в месяц. Только расчетным путем вы найдете самый выгодный тариф. Посмотреть сайты банков и спросить совета знакомых недостаточно, чтобы принять разумное решение.

Выбор банка зависит от особенностей бизнеса. Для примера расскажем о пяти популярных ситуациях.

1. Услуги. Вы работаете с парой сотрудников, переводите физлицам небольшие суммы в месяц и редко платите юрлицам. Вам подойдет тариф без абонентской платы.
2. Сезонный бизнес или подработка. Временами ИП бездействует и все движения по счету застывают. Вам подойдет тариф без абонентской платы, как и в предыдущей ситуации. Другой вариант — платить банку процент от дохода.
3. Оптовая торговля или работа со множеством подрядчиков. Вы работаете с парой сотрудников, заказываете товары у нескольких поставщиков или выполняете большие проекты при помощи подрядчиков. Вам подойдет тариф с дешевыми платежками и небольшой абонентской платой.
4. Две-три торговые точки. Каждый месяц вы платите зарплату 5-15 сотрудникам. Для вас важно не переплатить комиссию за переводы физлицам и себе. Выбирайте тариф с высоким лимитом на переводы физлицам или банк с зарплатным проектом.
5. Сложившаяся компания. У вас десятки сотрудников. Пусть абонентская плата будет выше, чем на других тарифах, зато вы получите минимум ограничений. Плюсом станет процент на остаток.

Для привлечения клиентов банки создают промотарифы, например, обслуживают счёт бесплатно несколько месяцев. Обращайте внимание на подобные акции, они помогут вам сэкономить. В для тех, кто открыл ИП или ООО меньше трех месяцев назад, онлайн-бухгалтерия и банковское обслуживание — без абонентской платы на целый год.

2. Онлайн-бухгалтерия

Одни банки встраивают бухгалтерию в свое приложение, другие организуют общение со специалистом. Поэтому цена за услугу может быть меньше, чем у вашего знакомого бухгалтера, а иногда даже равна нулю. При сравнении тарифов на РКО узнайте, в каких банках есть подходящая для вас бухгалтерия и сколько она стоит.

В бухгалтерия включена в стоимость тарифа, поэтому пользователи за нее не доплачивают. Во все тарифы входит расчет налогов и подготовка отчетности для ИП на УСН и ЕНВД.

Интеграция с популярными онлайн — бухгалтериями помогает выставлять счета, акты, накладные и договоры на основе шаблонов. Выберите товар или услугу, укажите контрагента — и реквизиты заполнятся автоматически. Следующий документ по сделке появится в два клика: договор превратится в счет, а счет — в акт или накладную.

3. Эквайринг

Бизнесу в дополнение к расчетному счету часто необходим эквайринг. Покупатели приходят в магазин, салон красоты, стоматологию без налички. Терминал безналичной оплаты помогает не упустить клиентов и, наоборот, увеличить продажи. Люди легче расстаются с деньгами на карте, чем с наличными.

Для приема безналичных платежей понадобится специальный терминал. Обычно банки продают его, сдают в аренду или предоставляют бесплатно при определённых условиях.

Выводы

Выбор выгодного тарифа зависит от особенностей бизнеса. Выпишите, сколько получаете доходов, сколько платите физлицам и юрлицам. Посчитайте, сколько будете платить за месяц с учетом абонентской платы, всех комиссий и дополнительных услуг.

Бухгалтерия становится стандартом банковских приложений. При выборе банка в 2019 году сравнивайте платежные и бухгалтерские возможности одновременно.