Разделы сайта
Выбор редакции:
- Австралия страны соседи. Австралия. Великая океанская дорога
- Федеральные единичные расценки в строительстве
- Часто задаваемые вопросы о льготном кредитовании строительства жилья
- Какие налоговые льготы имеют граждане, подвергшиесявоздействию радиации вследствие катастрофы на чаэс?
- Ндс при продаже нежилого помещения физлицу Ндс при продаже нежилого помещения юридическим лицом на усн
- Белое население: проблемы выживания Сколько белых и черных людей в мире
- Ошибки тсж в борьбе с неплательщиками При некачественном оказании услуг
- Когда выписываются счета-фактуры на аванс?
- Галина Долгова: Под маской долга
- Перед согласием на поручительство нужно уточнить все нюансы
Реклама
Все, что нужно знать об открытии индивидуальных инвестиционных счетов. Вычет только один |
Последнее обновление: 17-02-2019 Как работает ИИС?Всего существует два вида льгот. Каждый владелец ИИС может воспользоваться лишь одной:
В следующем пункте смотрите пример. Насколько это выгодно и сколько можно заработать – доходность, дивиденды?Рассмотрим теперь несколько примеров использования ИИС:
В чем разница?
Куда выгодней вкладывать деньги в банк либо в ИИС?Однозначного ответа нет. Все зависит от конкретной ситуации. Важно понимать следующие моменты:
К примеру, для сумм до 300 000 рублей можно вполне обойтись дебетовой картой Тинькофф Блэк . Удобно использовать и процентная ставка на уровне вкладов во многих банках (в большинстве случаев выше на 1-3%). Как открыть ИИС?В настоящее время многие фин. организации предлагаю данный инструмент. Каких-либо сложностей нет, единственное обратите внимание на стратегию инвестирования. Большие проценты – большие риски. Рейтинг и где лучше открыть?Получить ИИС можно в инвестиционной или управляющей компании, а также в банках, которые занимаются торговлей на фондовых биржах. Несколько примеров: ПАО Сбербанк, ПАО ВТБ 24, АО “Финам” и так далее.
Сколько ИИС можно открыть?На одного инвестора может быть открыт только один ИИС (согласно №39-ФЗ, статья 10.2-1, пункт 2). Если человек открывает новый ИИС, то он обязан закрыть старый в течение месяца. Условия и тариф ИИС
Ниже приведена примерная последовательность шагов которые нужно будет совершить, чтобы открыть ИИС в самых крупных банках РФ. К примеру, чтобы открыть ИИС в Сбербанке, нужно сделать следующее: Тарифы Сбербанка: Чтобы открыть ИИС в АО “ФИНАМ”, нужно сделать следующее:
Тарифы АО “ФИНАМ”: Какие документы нужны?Для открытия ИИС в Сбербанке нужно предоставить следующие документы:
Для открытие ИИС в АО “ФИНАМ” понадобятся следующие документы:
Договор для открытия индивидуального инвестиционного счетаПри открытии ИИС в любом финансовом учреждении заключается договор. Если вы открываете ИИС в онлайн-режиме , то вам предоставляется электронная версия договора; если вы согласны с ним, вы подтверждаете его, а договор будет признан подписанным. Тексты договоров различных компаний в большинстве случаев слабо отличаются друг от друга; различия могут касаться таких пунктов, как размер комиссии, возможность торговать на иностранных фондовых рынках и так далее. Страхование
Однако в июне 2017 году правительство поддержало законопроект, согласно которому можно будет застраховать ИИС физлиц. Предполагается, что выплатами займется Агентство по страхованию вкладов. Ожидается, что страхование ИИС заработает в 2018 году, однако вполне возможно, что законопроект будет отклонен либо возвращен на доработку. Как пополнить?Чтобы пополнить через Сбербанк , нужно обратиться в отделение банка, предоставить сумму и сказать, что вы хотите положить ее на ИИС. Также можно пополнить при помощи онлайн-банкинга , а потом перевести деньги на ИИС. Перевод с карты выглядит так:
Клиентам АО “ФИНАМ” можно пополнить счет следующими способами:
Как закрыть ИИС?Закрыть ИИС можно в любой момент. В большинстве случаев для этого необходимо обратиться в свою компанию/банк и написать заявление, что вы хотите закрыть ИИС (некоторые организации позволяют закрыть счет в режиме онлайн). Однако нужно помнить , что ИИС должен действовать не менее 3 лет; если же вы закроете его раньше времени, то вам придется вернуть налоговые вычеты обратно в бюджет (если вы их еще не получали, то вы лишаетесь права на его получение). Возврат НДФЛ и документы для налоговойПримерный план, с помощью которого можно получить налоговый вычет на взносы:
Примерный план, с помощью которого можно получить налоговый вычет на прибыль:
Плюсы и минусыПлюсы:
Минусы:
По данным ЦБ, граждане за период с января 2015 года по конец второго квартала 2017 года открыли более 238 тыс. индивидуальных инвестиционных счетов у профучастников, а объем инвестиционных портфелей на этих счетах превысил 28,6 млрд руб. Как отмечается в докладе ЦБ, ИИС — один из самых массовых финансовых инструментов, используемых физическими лицами на рынке ценных бумаг. В частности, поэтому в июне максимальная сумма, которую можно внести на ИИС, до 1 млн руб. Вместе с тем большинство граждан по-прежнему выбирает для сохранения своих инвестиций депозиты за счет простоты и доступности данного инструмента, а также выплаты возмещения по вкладам на сумму до 1,4 млн руб. в случае отзыва лицензии банка (в пределах данной суммы вклады застрахованы системой страхования вкладов). Как отмечается в докладе, в этой связи властями и принимаются меры по стимулированию розничного инвестора к размещению средств на российском финансовом рынке, а также их защите. По данным Банка России на 30 июня 2017 года, на рынке действовало 356 компаний, что почти на 100 организаций меньше, чем на ту же дату годом ранее (457). В целом система гарантирования нужна, чтобы повысить привлекательность ИИС для непрофессиональных инвесторов, отмечает управляющий директор «БКС Брокер» Андрея Алетдинов. «Средства с ИИС нельзя забрать в течение трех лет без потери налогового вычета. Гарантии со стороны государства сделают этот инструмент более привлекательным для людей, которые никогда не пользовались ИИС, — говорит он. — Таким образом, государство, очевидно рассчитывает привлечь дополнительные относительно долгосрочные средства на фондовый рынок в условиях, когда вклады теряют привлекательность для населения в связи со снижем ставок». Без АСВ Законодатели начали готовить инструменты по защите частных инвесторов в ИИС в июне этого года: Госдума приняла в первом чтении проект федерального закона № 76910-7 «О страховании инвестиций физических лиц на индивидуальных инвестиционных счетах». В нем полномочия по выплатам компенсаций возлагаются на Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое сейчас является оператором по выплате возмещения вкладчикам рухнувших банков. Однако в четверг в опубликованном документе ЦБ предлагает создать отдельный фонд страхования инвестиций, не связанный с государством. Таким образом, ЦБ еще больше снижает объем полномочий АСВ, учитывая передачу летом этого года Фонду консолидации банковского сектора (ФКБС) новых случаев санаций. Кто оплатит страховку Фонд страхования инвестиций предлагается сформировать за счет ежеквартальных взносов профессиональных участников рынка ценных бумаг — брокеров и управляющих компаний, предоставляющих услуги по открытию ИИС. Участие в системе гарантирования для них будет обязательным, в противном случае они не смогут предоставлять эту услугу. В качестве взносов будут приниматься денежные средства, полученное от удовлетворения прав требования оператора фонда имущество, доходы от инвестирования временно свободных средств фонда, а также иные доходы. «Сейчас с Банком России и Минфином в рамках обсуждения поправок ко второму чтению законопроекта о создании системы страхования ИИС граждан как раз обсуждается размер фонда, — сообщил РБК президент Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) Алексей Тимофеев. Как отмечает гендиректор УК «Альфа-Капитал» Ирина Кривошеева, один из возможных вариантов условий формирования фонда — отчисления для компаний в размере 0,2-0,3% от активов на ИИС. «Есть варианты, когда участники будут делать взносы не с первого года участия, а со второго или третьего, — говорит она. — На первом этапе размер фонда — около 300-400 млн руб. — уже позволит, скорее всего, справляться с возможными выплатами по точечным кейсам». Когда ИИС будут застрахованы Опыт создания подобного фонда при АСВ свидетельствует, что на его запуск может потребоваться не менее года. Фонд страхования вкладов был создан в 2004 году и практически сразу мог принимать риски и производить возмещения, напоминает бывший заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников. Он добавляет, что выплаты фонд начал производить после первого страхового случая — в июле 2005 года. Как отмечает директор по корпоративным рейтингам «Эксперт РА» Александра Таранникова, на рынке нет критической ситуации с банкротствами УК. «Рынок коллективных и индивидуальных инвестиций очень концентрированный, на топ-20 УК приходится 80% всех средств в управлении, и риск того, что крупный игрок с большим числом частных инвесторов рухнет, очень мал». Впрочем, именно стабильность сектора и позволит отработать новых механизм без эксцессов, добавляют эксперты. По словам Ирины Кривошеевой, обсуждаются варианты, когда необходимая для функционирования фонда сумма будет собрана в течение двух-трех лет. Доходность ИИС (индивидуальных инвестиционных счетов) в среднем варьируется в диапазоне 10-20%. Даже если вы встретите более заманчивые цифры, знайте, чтобы достичь аналогичных результатов, придется немало потрудиться. Разные банки и инвестиционные дома пытаются сочетать в себе привлекательность такого счета, по которому вы можете получить возврат НДФЛ с другими продуктами. Так, например, Брокерский Дом "Открытие" предоставляет вам два варианта: торговать самому или же подключиться к готовому портфелю. И хотя на сайте компании вы увидите привлекательную цифру в 47% годовых при подключении к готовому портфелю, тут надо учитывать несколько нюансов, таких как: 1) Прошлые успехи не гарантируют дальнейших прибылей, 2)А также что в тот момент, когда вы решитесь-таки стать инвестором, рынок будет на привлекательных уровнях для входа, а не наоборот. Компания БКС дает возможность своим клиентам на протяжении двух месяцев бесплатно повторять команды опытных управляющих. В этом случае у вас есть шанс заработать до 20% годовых. Однако далее за такую роскошь придется заплатить дополнительную комиссию. Сбербанк (MCX:SBER ) предлагает совсем безрисковый подход: ИИС+ОФЗ. В этом случае вы получаете возврат налога и купонную доходность с облигаций. Консервативно - да! Надежно - да! Но проценты будут поскромнее: в первый год это будет порядка 20-21% годовых, но потом ровно столько сколько накапает с облигаций. По текущим ставкам это 7,5-8%. Эта идея без сомнения может стать альтернативой банковским вкладам, но обычных граждан по-прежнему в первую очередь волнует сохранность их денежных средств. И тут конечно информация о том, что государственная дума РФ в прошлом году приняла в первом чтении проект федерального закона № 76910-7 «О страховании инвестиций физических лиц на индивидуальных инвестиционных счетах», заставила многих поверить, что они смогут себя обезопасить. Однако это не совсем так!!! Страховыми случаями предлагается признать аннулирование лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг - брокера, управляющего или депозитария, отзыв лицензии на осуществление банковских операций у страхователя, являющегося кредитной организацией, а также введение Банком России в соответствии с законодательством РФ моратория на удовлетворение требований кредиторов страхователя, являющегося кредитной организацией. Законопроектом не предусматривается страхование инвестиционных рисков и рисков снижения стоимости инвестиций. Так что просадка или потеря части своих средств по-прежнему остается вашей личной проблемой. Но надо признать, что на мой взгляд, это справедливо. Нельзя пожарить яичницу, не разбив яиц. Источником финансирования фонда страхования инвестиций предполагается сделать взносы профессиональных участников рынка ценных бумаг - участников системы страхования. Предельный размер страховой выплаты, согласно законопроекту, установлен в 1,4 млн. рублей - по аналогии с суммой компенсации по вкладам физлиц. Полагаю, что идея страхования в первую очередь направлена на привлечения более широкого круга лиц к инвестированию в российский рынок ценных бумаг. Скажу по своему опыту, что часть игроков безвозвратно ушла с него после событий 2008 года. Поэтому определенные гарантии гражданам нужны, и пусть под страхование попадает лишь первоначальная сумма, без набежавших процентов, это уже тот важный шаг на пути к повышению уровня финансовой грамотности населения и шаг, говорящий о том, что вы как минимум останетесь при своих. Неточности конечно еще остались, от процесса задумки до реализации этого вопроса нужно пройти немалый путь. И основным останется вопрос как будут делаться страховые взносы, с какой периодичностью и т.д. Будет ли какой-то орган регулировать этот процесс, будут ли вводится санкции против недобросовестных брокеров. Но так или иначе, нам открываются новые возможности, которые, как минимум, стоит изучить! Анастасия Игнатенко, ведущий аналитик ГК Телетрейд Директор филиала «СДМ-Банка» в г. ВоронежеОбразованиеВ 1997 году закончила Воронежский Государственный Университет по специальности «Бухгалтерский учет и аудит». Свободно владеет английским языком. Карьера в СДМ-БАНКеИстория Аллы Владимировны и СДМ-Банка – это больше чем просто история успешной карьеры топ-менеджера. По словам Аллы Владимировны, филиал в Воронеже – это не просто работа, служба, карьера. Это часть жизни, часть семьи, второй дом. Причем сейчас уже можно с уверенностью говорить о трудовой династии: Алла Владимировна стала директором филиала после своего отца Владимира Андреевича Воронова. Именно он был первым руководителем филиала, создавшим его в 1995 году и обеспечивавшим устойчивое развитие бизнеса до 2012 года. К моменту назначения на должность директора Алла Владимировна проработала в СДМ-Банке уже более 15 лет. Начинала, как и полагается вчерашней студентке, с должности экономиста. Сейчас Алла Владимировна с улыбкой вспоминает, что делать приходилось практически все, не ограничиваясь только своими прямыми обязанностями, «разве что водителем или IT-специалистом я не работала – а так была везде на подхвате». Отношение к филиалу было сформировано именно отцовским руководством: никогда не подходить к задачам формально, жить на работе, относиться к филиалу как к своему детищу – вот основные принципы, по которым строилась работа Аллы Владимировны в течение всей трудовой деятельности. Перечень должностей Аллы Владимировны красноречиво подтверждает, что именно такое отношение – залог успеха и бизнеса, и человека в нем.
Личные качестваЕще до того, когда Алла Владимировна стала «правой рукой» своего отца в банке, ее личные достижения впечатляли. Закончила математическую школу, с красным дипломом и без единой четверки закончила Университет, была одной из лучших студенток курса. Алла Владимировна признается, что математика и цифры не только не пугают ее, наоборот, в этой области у нее «поет душа». Поэтому и работу именно в кредитном отделе вспоминает с особой теплотой. «Из всех отделов именно кредитный – самый любимый, - это мое» - признается Алла Владимировна. Секрет успешной карьерыЭто всегда достойно восхищения, когда видно, что человек находится на своем месте и занимается тем, что ему нравится и что у него получается. Алла Владимировна признается, что ее много раз приглашали на работу в другие банки, но оставить свой родной банк она бы не смогла. Сейчас в филиале СДМ-Банка в Воронеже работает 28 человек, и Алла Владимировна прикладывает все усилия к тому, чтобы всем сотрудникам в банке было интересно и чтобы работа, как бы много ее ни было, доставляла удовольствие. «в нашем филиале – очень небольшая текучка кадров. И мы этим очень гордимся. Стараюсь передавать свой позитивный настрой и ответственное отношение к делу всем своим сотрудникам» - замечает Алла Владимировна. Основная команда филиала работает вместе уже больше 10 лет. Причем всем, и сотрудникам, и что очень важно, клиентам – очень нравится наш микроклимат и атмосфера. Отсюда и большое количество постоянных клиентов, которые обслуживаются у нас вот уже около 19 лет. Клиенты остаются верны банку, и команда филиала этим также очень гордится. ИИС - это брокерский счет, который дает своему владельцу физическому лицу право на налоговые льготы двух различных типов. Индивидуальные инвестиционные счета заработали в России с 1 января 2015 года. Сначала размещать на них можно было до 400 000 руб., но в этом году сумма выросла до 1 млн руб. с возможностью довнесения по 400 000 руб. в течение двух лет.Одной из основных причин появления нового инвестиционного инструмента стало стремление государства к повышению ликвидности рынка - нужно было привлечь на биржи людей, которые раньше на них не торговали, но обладают достаточными для этого средствами. Владельцам ИИС были предложены два варианта льгот. Льгота первого типа - налоговый вычет в размере 13% от внесенной суммы - подходит людям, которые не собираются пробовать себя в роли активного инвестора, а хотят просто хранить свои деньги не «дома под подушкой». Работает это так - если человек в 2017 году внесет на счет, к примеру, 400 тысяч рублей, то ему вернут налоговый вычет в размере 52 тыс. рублей (13%) за этот год. Деньги можно внести даже в декабре, а уже в январе получить вычет. Одновременно нет и запрета на инвестиции - можно использовать деньги с ИИС для торговли на бирже, получать с этого прибыль и сохранить право на получение вычета. Если владелец индивидуального инвестиционного счета не получал вычет, а использовал счет для торговли на бирже, то по прошествии трех лет прибыль от операций на инвестиционном счете освобождается от подоходного налога. По данным Московской биржи, по итогам II квартала 2017 года было открыто более 231 тысяч таких счетов. Активны из них 88 тысяч счетов, оборот ИИС на биржевых торгах за это время составил около 20 млрд руб. Как будет работать страхованиеСогласно планам Центробанка, заниматься страхованием ценных бумаг и денег на индивидуальных инвестиционных счетах будет специальная структура, независимая от самого центробанка и Агентства страхования вкладов (АСВ), защищающего вклады граждан в банках. Новый фонд будет наполняться за счет ежеквартальных взносов профессиональных участников рынка (например, брокеров и банков).Страховка не будет распространяться на рыночные риски - если инвестиции принесут убыток, никто его компенсировать не будет, а вот от банкротства брокера или оказывающего брокерские услуги банка новая система должна защитить. Объем активов на ИИС, подпадающих под защиту, составит 1,4 млн рублей – по аналогии с условиями по страхованию вкладов. Внедрение системы страхования инвестиций позволит привлечь на рынок новых розничных инвесторов. В конечном итоге Центробанк не хочет давать преимущества трейдерам перед вкладчиками банков. |
Популярное:
История работы на территории РФ |
Новое
- Федеральные единичные расценки в строительстве
- Часто задаваемые вопросы о льготном кредитовании строительства жилья
- Какие налоговые льготы имеют граждане, подвергшиесявоздействию радиации вследствие катастрофы на чаэс?
- Ндс при продаже нежилого помещения физлицу Ндс при продаже нежилого помещения юридическим лицом на усн
- Белое население: проблемы выживания Сколько белых и черных людей в мире
- Ошибки тсж в борьбе с неплательщиками При некачественном оказании услуг
- Когда выписываются счета-фактуры на аванс?
- Галина Долгова: Под маской долга
- Перед согласием на поручительство нужно уточнить все нюансы
- Как продать квартиру, обремененную ипотекой