Здравейте приятели!

Статистиката показва, че всяка година обемът на кредитирането на населението у нас набира скорост. Бих искал да се надявам, че това не се дължи на влошаването на финансовото състояние на повечето семейства, а на повишаването на общата финансова грамотност и способността за посрещане на задълженията. Въпреки че кого шегувам?

Продължавам да правя опити да запозная читателите на нашия блог с основите на финансите и икономиката. Как да вземем заем е тема на друга статия.

Банките предлагат разнообразие от кредитни продукти за всяка цел и портфейл. Как да разберем това разнообразие и да изберем точно тази оферта, която няма да натовари семейния бюджет за десетилетия напред? На какво първо трябва да обърнете внимание, когато кандидатствате за кредит? Прочетете за отговори на тези и някои други въпроси.

Видове кредит

Първо, нека да разберем какви видове заеми можете да получите от банка днес:

• Потребителски кредит в брой. Наскоро разгледах подробно сортовете, условията за получаване и важни точки от договора.
• Заем за кола. Не всички банки предоставят отделен заем за закупуване на автомобил, но все пак съществува. Например във VTB, UniCredit Bank, Rusfinance Bank и др.
• Ипотека. Делът му в структурата на кредитирането нараства, като по темпове на растеж ипотечните кредити са на второ място след автомобилните кредити (с 24% за годината).

Списъкът на заемите не се ограничава до този диапазон, но това са основните видове. Освен това има:

• Целеви, т.е. пари на заем, за които трябва да докладвате на банката. Например за развитието на спомагателно земеделие от Сбербанк, за образование.
• Нецелеви. Това са същите потребителски пари, които можете да похарчите за всичко.
• Обезпечен с имущество (апартамент, земя, кола, къща и др.)
• Без обезпечение и поръчители (достатъчен е стандартен пакет документи).

Отделно можете да получите пари назаем, което предвижда опростена процедура за получаване на паспорт. Например без удостоверения за доходи, без официална работа.

Изисквания към кредитополучателя

Ясно е, че всяка кредитна институция има свои собствени изисквания, но като цяло се очертава следната картина:

1. Възрастта варира от 18 (понякога 21 години) до 65 (по-рядко 70 и повече) години. Това изискване трябва да бъде изпълнено не само в момента на получаване, но и в момента на погасяване на кредита. Ако на 61 изтеглите заем за например 5 години, ще получите отказ (ако възрастовата граница е до 65 години).
2. Трудов стаж от 3 до 6 месеца, по-рядко до 1 година. Това се отнася за текущото ви място на работа. Ако постоянно го променяте, може да получите отказ.
3. Руско гражданство. Това е задължително условие за кредитиране. Но има и изключения. Например, за да получите недвижим имот като обезпечение, кредитополучателят може да бъде лице без руско гражданство.
4. Някои банки изискват стационарен и мобилен телефон.
5. Регистрация и пребиваване на територията на банковия клон. Но това не е така при всички кредитни институции. Например Tinkoff Bank урежда всичко онлайн, без личното присъствие на кредитополучателя.

Някои банки веднага предписват минималния доход, при който ще бъде разгледана молбата. Например в Alfa-Bank е 10 000 рубли.

Ако говорим за обезпечен заем, тогава към стандартните изисквания се добавят изисквания, например за поръчител или заложеното имущество.

Документи за получаване

Кредитните организации се стремят да привлекат възможно най-много клиенти, примамвайки ги с лоялни изисквания за пакет документи. Има реклами, където те предлагат бързо да кандидатстват за заем, използвайки паспорта си. Но ние с вас сме грамотни хора и трябва да разберем, че една разумна банка едва ли ще поеме такъв риск. Тогава това измама ли е?

Не, просто всички рискове ще бъдат включени в лихвения процент. С вашите пари вие осигурявате на банката солидна награда за това, че не сте си направили труда да съберете необходимите документи.

Кредити се получават не само за текущи нужди на физически лица, но и за бизнеса. Например, когато писах, предоставих списък с документи за предприемачи. Различава се от списъка за физически лица.

Списъкът с документи зависи от вида на получения заем. Най-простият списък за потребителско кредитиране:

• паспорт, удостоверяващ вашата самоличност;
• документи, потвърждаващи вашите доходи;
• допълнителни документи (например шофьорска книжка, SNILS, международен паспорт и др.)

Наборът е много по-голям, ако теглите кредит, обезпечен с имущество. В този случай към списъка се добавят документи, които по един или друг начин описват предмета на обезпечението (удостоверение за държавна регистрация на жилище, паспорт на превозно средство, доклад за оценка на имота и т.н.) Банките дори предоставят няколко месеца след одобрението на заема, за да можете може да събере пълен комплект.

Какво е необходимо, за да получите заем за безработен? Колкото и парадоксално да звучи въпросът, банките са готови да работят с такива граждани. Освен това тази категория включва всички, които не са официално регистрирани (например свободни професии, самостоятелно заети лица, лица, работещи за индивидуални предприемачи и др.) За съжаление, това е широко разпространено явление у нас.

При какви условия банките отпускат пари на хора без официална работа?

• ако преди това сте имали опит в получаването и успешното изплащане на кредит;
• ако клиентът е готов да предостави обезпечение;
• при възможност за привличане на платежоспособен гарант;
• ако трябва да получите малка сума за кратък период от време.

Разбира се, получаването на заем за безработен е много по-трудно. И условията за кредитиране ще бъдат по-строги, отколкото с документи за доходи и работа.

Регистрационна процедура

Всяка година процедурата за кандидатстване за кредит става все по-лесна. Всички банки имат уебсайтове, много предоставят възможност да попълните заявление онлайн, за да получите одобрение и едва след това да отидете за парите с пакет документи.

Как да подходим компетентно към въпроса за дизайна? Преди да започнете процедурата по кандидатстване:

• Разберете по какви критерии избирате банка.
• Проверете колко години е издаден заемът (ясно е, че не всеки ще има този въпрос).
• Направете сравнителен анализ на условията за кредитиране в различни банки.
• Преценете обективно способността си да изплащате кредита не само за следващата година, но и за в бъдеще.

Според мен това е най-трудният и отговорен етап. Моля, не надценявайте силите и финансовите си възможности. Не всички банки предоставят отсрочка на кредита при проблеми от ваша страна.

• Анализирайте необходимия пакет от документи, които до голяма степен ще определят не само самото одобрение, но и условията на кредита.
• Върнете се отново на точка 4 и едва тогава продължете с процедурата по регистрация.

Основните етапи на получаване на заем:

1. Попълване на формуляр за кандидатстване, който в банките изглежда различно, но идеята му е същата. Това е информация за вас, вашата работа, доходи, получен кредит и т.н. Както вече казах, можете да я попълните на сайта или да посетите банката лично.
2. В рамките на кратък период от време (от няколко минути до няколко дни) банките вземат решение за предварително одобрение на вашия заем.
3. След това трябва да съберете необходимия набор от документи, които можете да намерите на уебсайта.
4. Последният етап е посещение на банката (в случая на Tinkoff Bank това е изчакване на куриера), за да подпишете споразумение и да получите пари.

Често кредитните институции пишат, че можете да получите пари назаем в брой (например за потребителско кредитиране). Но в повечето случаи това означава, че ви се издава дебитна карта, на която се превеждат пари. Можете лесно да теглите пари от него, ако е необходимо.

На какво трябва да обърнете внимание?

Това е много важен раздел от моята статия, в който ще обърна внимание на това, което трябва да знаете, за да кандидатствате правилно за кредит. Какви моменти трябва да се изяснят преди подписване на договор за кредит? Банките невинаги ги посочват и понякога умишлено ги пренебрегват.

Ето моя личен списък с важни точки:

1. Застраховка.Вече неведнъж съм обръщал вниманието на моите читатели на тази клауза в договора. Написах отделна статия за... Силно препоръчвам да го прочетете. Проучване на отзиви от кредитополучатели показа, че включването на застраховка в договора е проблем номер 1. И може лесно да бъде избегнат.
2. Пълна цена на кредита.Може да се различава от лихвения процент, посочен на рекламния плакат. Освен самия кредит и лихвата по погасяването му, в пълната стойност са включени и всички банкови комисионни.
3. Елементи под „*“.Именно в тях се крият невинаги изгодните за вас условия за кредитиране. Хората рядко четат дребен шрифт, банките умело се възползват от това.
4. Условия за предсрочно погасяване.По закон банките нямат право да налагат санкции за предсрочно погасяване на кредит. Но условията може да са различни. Ето защо, ако планирате да намалите дълговата си тежест, тогава ги проучете внимателно.
5. Схема на погасяване.Има анюитетни (едни и същи суми за един и същи период от време) и диференцирани (различни суми) плащания. При първия вариант тежестта на дълга се разпределя равномерно за целия срок на кредита. При втория първо връщате големи суми, а след това те намаляват.
6. Преференциални условия за кредитиране.Много банки практикуват класификация на кредитополучателите на клиенти на заплата и обикновени. Условията за кредитиране ще варират. Ето защо е логично първо да разгледате по-отблизо банката, в която се обслужвате.
7. . Анализирайте условията за получаване на пари назаем по кредитни карти. Те винаги имат гратисен период за кредитиране и револвираща кредитна линия. Може би това ще ви е достатъчно, за да не плащате изобщо лихва по кредита?

Причини за отказ на кредит

Въпреки високата лоялност на банките към кредитополучателите, те често отказват да издадат заем. Банките не са длъжни да обясняват причините за отказа.

Но има очевидни точки, които можете да изключите дори преди да подадете молбата си:

1. Лоша кредитна история. Това е много важен момент, към който трябва да се подходи с цялата отговорност. По-добре е да разберете предварително защо банките могат да ви откажат.
2. Недостатъчно ниво на доходи. Не всички банки публикуват лимита на минималния доход, така че понякога е трудно да се ориентирате в необходимата сума.
3. Неподходяща възраст на кредитополучателя. Младите и старите хора по-трудно получават кредит. Моля, обърнете внимание, че към момента на изплащане на кредита възрастта също трябва да отговаря на изискванията.
4. Честа смяна на работата. Банките приветстват непрекъснат трудов стаж от 3 месеца или повече.
5. Има криминално досие и психично заболяване. Тук според мен може и без коментари.
6. Неподреден външен вид, объркана реч, прекомерна нервност. Ако сте забелязали подобни грехове преди, опитайте да подадете заявление онлайн.

Моля, имайте предвид, че не само лошата кредитна история може да причини отказ, но и пълното му отсъствие. Ако никога през живота си не сте теглили заем, значи нямате история. А банката няма информация за вас като надежден платец.

Заключение

Отговорът на въпроса в началото на статията, как да получите заем, е лесен на пръв поглед. Но това е само на пръв поглед. Всеки отговорен кредитополучател ще игнорира потока от рекламни сладкиши, с които банките усърдно ни захранват. Това не е за нас. Ще отделим няколко часа, за да разберем какво са скрили от нас кредитните институции, какво не са се разбрали и какво са разкрасили. След това ще си дадем още няколко дни, за да разберем дали изобщо имаме нужда от заем. Все пак точно така ще действаме, нали?

Различни програми за кредитиране помагат на кредитополучателите в различни житейски ситуации. За да разрешите финансов проблем, трябва да вземете заем, като се свържете с една от банките в Москва. На федералния портал Vyberu.ru ще намерите списък с кредитни институции, от които можете да получите заем в Москва. В момента тук е публикувана информация за 178 банки, предоставящи подобни услуги. Общият брой на програмите, събрани на сайта, достига 811.

Банковите заеми в Москва се различават по условия и изисквания към кредитополучателя, така че трябва внимателно да проучите всички оферти и внимателно да прочетете условията на споразумението. Сайтът Vyberu.ru ще ви помогне да разберете всички точки на всяка програма и да сравните подходящите опции според редица определящи параметри. След това ще можете да вземете информирано решение кой заем (например потребителски) да вземете и в коя банка в Москва да кандидатствате за него. Попълнете своята кандидатура, без да напускате дома си.

Как да използвате кредитния калкулатор?

Въведете сумата, срока на погасяване и лихвения процент в кредитния калкулатор – веднага ще получите график за плащане и общата стойност на кредитния продукт.

Как да кандидатствам?

Ако планирате да теглите кредит, който ви интересува, разберете решението на банката онлайн. За да направите това, щракнете върху „Прилагане“ в раздела на продукта, от който се нуждаете.

В онлайн формуляра за кандидатстване ще трябва да предоставите следната информация:

• Пълно име на кредитополучателя;
• телефон за връзка и имейл;
• наличие на постоянна работа с доходи;
• ниво на месечна печалба.

Също така изберете как планирате да получавате пари: по сметка, карта или в брой. Банковият мениджър ще ви каже отговора. Ако решението е положително, съгласувайте часа на посещението си в офиса и списъка с документи, необходими за кандидатстване и теглене на кредит.

Как да намерите изгоден заем?

Сравнете нивото на лихвените проценти и други условия на програми на различни организации, за да изберете най-добрия вариант за целеви или потребителски заем. Използвайки услугата на нашия портал, можете бързо и без усилие да определите печеливша програма. Използвайте филтърната система и задайте необходимата сума, валута и срок за погасяване на кредита. Щракнете върху „Избор на заем“, така че на страницата да останат само офертите, които отговарят на вашата заявка.

Можете да изберете да сортирате банковите продукти според следните критерии:

• заета сума;
• лихвен процент;
• името на финансовата институция.

Използвайте бутоните за бързо търсене, за да сортирате кредити по определен критерий: необходимост от обезпечение, възможност за получаване на целеви или потребителски кредит в брой, програми за клиенти с лоша кредитна история.

Освен това можете да класирате банките по тяхната надеждност - изберете раздела с най-добрите 10, 20, 50 или 100 финансови институции. За да видите всички филтри, щракнете върху „Условия на заема“.

Как да получите заем с лоша кредитна история, ако ви отказват навсякъде? Къде мога спешно да взема заем в брой, за да изплатя други заеми? От коя банка можете да получите заем с ниска лихва без отказ?

Здравейте приятели! Едуард Стемболски и Дмитрий Шапошников ви приветстват отново.

Днес ще говорим за заеми. Парите (малки и големи суми) могат да бъдат необходими по всяко време: всеки има свои собствени житейски обстоятелства.

В ситуации, когато няма начин да вземете пари назаем от приятели, трябва да вземете заем от банки или компании за микрокредитиране.

Ще разгледаме и много други въпроси - къде да вземем заем без поръчител, как да вземем заем чрез интернет и как да не вземаме ненужни заеми, за да не задлъжнеем.

И така, да започваме!

1. Какво е важно да знаем за съвременния кредитен и кредитен пазар

Как да получите заем с минимален процент? Къде мога да получа кредит в брой или по банков път? В живота на човек често възникват ситуации, когато парите са необходими спешно и в големи количества.

В такива случаи заемът е почти единственият начин за бързо и ефективно решаване на финансов проблем.

Единственото нещо, което трябва да запомните, когато теглите заем, е необходимостта от изплащане на заема.

Има много начини да получите заем: всеки от тях има плюсове и минуси. Можете да вземете заем от банка, организация за микрофинансиране или заложна къща - по-нататък в статията всяка опция ще бъде разгледана подробно. Основното нещо е да подходите към въпроса трезво и разумно да оцените собствения си финансов потенциал като кредитополучател.

Преди да вземете заем, експертите съветват да се вземат предвид няколко важни точки и да се отговори на редица неотложни въпроси:

• Помислете дали наистина имате нужда от този заем?Готови ли сте за увеличаване на финансовата тежест? Ако купувате скъпа вещ с помощта на заем, решете - наистина ли е необходима за вас?
• Решете размера на заема.Трябва да помислите особено внимателно, ако решите да вземете ипотека, която продължава няколко години (или понякога дори десетилетия).
• Включете ума си и оставете настрана емоциите си: в паричните въпроси човек трябва да се ръководи само от трезво изчисление.
• Ако теглите кредит от банка, оформете всички документи, което ще ви помогне да вземете пари назаем с минимална лихва.
• Решете предварително целта на заема: банките често предлагат целеви кредити (за сватби, образование, закупуване на кола и апартамент). Разберете коя банка е по-склонна да дава заеми за автомобили и коя е по-изгодна за получаване на ипотека. Много банки предлагат потребителски кредити за неотложни нужди – за такива кредити няма да се изисква да докладвате за какви цели възнамерявате да изразходвате средствата.
• Решете от коя банка да вземете заем.Ако вече имате сметка за заплата или сте отворили депозит в банка, тогава нейните служители ще бъдат по-склонни да обмислят заем. В този случай лихвеният процент ще бъде по-достъпен, а в някои случаи няма да се изискват удостоверения за доходи и други документи, тъй като информацията вече е във вашия акаунт.
• Всяка реномирана банка публикува важна информация за клиентите в своя офис или уебсайт - внимателно прочетете всички точки от „бележката на кредитополучателя“: Това ще ви помогне правилно да кандидатствате за заем.
• Не забравяйте да проверите в банката как мога да платя заем?. Важно е този метод да е възможно най-удобен за вас. Понякога забавените плащания възникват поради неудобството при погасяване на дълга.

Наблюдение от живота

Ако банковият служител, с когото се консултирате за кандидатстване за заем, отговаря на въпросите ви уклончиво, неохотно или често се затруднява да отговори, не бързайте да съставите споразумение - вероятно ще намерите някои „подводни камъни“ след сключването му.

Банковите услуги обаче не са единственият начин да разрешите финансовите си затруднения. По-долу ще разгледаме други начини за спешно заемане на пари, без поръчител или сертификати.

2. Лоши и добри кредити – каква е разликата?

Някои хора имат негативно отношение към всякакви заеми. Но това не е съвсем вярно.

Важно е да знаете, че кредитът е различен от кредита. Факт е, че малко хора знаят, че има добри и лоши дългове.

Нека обясним разликата.

Например

Взехте кола на кредит, възползвахте се от заем за кола (в този случай колата може или да ви донесе пари, или да ви ги отнеме).

След това имате 2 възможности за използване на автомобила:

1. За забавление.Водите приятелите си (момичета) на разходки, ходите на екскурзии. В същото време плащате застраховка, бензин и поддръжка във всички случаи. Но към тези разходи имате и плащания по заем. Тоест колата ви е паричен гняв или с други думи пасив. В този случай кредитът ви е лош.
2. За работа.Вие сте професионален частен шофьор и таксиметров шофьор. След това да кажем, че печелите 45 000 рубли на месец, като използвате кола, и плащате 15 000 рубли на заем за кола. Тогава вашата кола е актив, тоест собственост, която увеличава доходите ви. В този случай кредитът ви е добър.

Извод: ако вземете заем, за да спечелите повече с него, тоест печалбата ви ще бъде по-висока от плащанията по кредита, тогава това може да се нарече добро.

Ако заемате пари, за да подобрите настроението си, да се „покажете“ и т.н., тогава такива заеми се класифицират като лоши.

Ако искате да научите как да печелите пари с добри заеми и ефективно да управлявате личните си финанси, препоръчваме ви да играете играта Cash Flow.

На нашия уебсайт има популярна статия по тази тема:. В тази статия Александър Бережнов, нашият колега по проекта HiterBober.ru, споделя опита си от участието и управлението на тази игра.

3. Как да получите заем без отказ - 7 реални начина

Напълно възможно е да получите заем без отказ и спешно, просто трябва да знаете къде да се обърнете. Избрахме 7 реални начина за получаване на парични и безкасови заеми.

Метод 1. Микрофинансиращи организации

Микрокредитите са сравнително нова финансова услуга. Това е кръстоска между частни и банкови заеми. Микрофинансиращите организации отпускат заеми по-лесно от банките и не изискват от клиента да докладва за целта на заема и други точки. Единственият минус е малкият размер на заемите в сравнение с банковите заеми.

Микрозаем- това е заем в размер до 50 000 рубли за определен период. При стандартни условия това е един месец от датата на сключване на договора.

За да изтеглите заем е необходим само паспорт (не са необходими поръчители) и приличен външен вид Микрофинансиращите организации са вариант за получаване на заем за безработен или лице без кредитна история.

Предимства на микрокредитите:

• Бърза обработка: заявлението се попълва за 5-10 минути, не е нужно да губите време за събиране на сертификати;
• Не е необходим поръчител;
• Можете да завършите транзакцията онлайн у дома;
• Можете да погасите дълга в рамките на месец или по-малко.

Това е най-удобният вариант, когато имате нужда от пари точно сега. Микрокредитите са алтернативен начин, ако получите отказ от банката (поради липса на необходимите гаранции). Компаниите за микрофинансиране ще помогнат на тези, които искат да получат заем бързо и без многобройни въпроси от заемодателя.

Повечето фирми, предоставящи такива услуги, работят както в „наземни“ пунктове за събиране на приложения, така и чрез World Wide Web.

Просто се регистрирате в портала и получавате пари без обезпечение, поръчители, документи за доходи, информация за финансова история и други „неприятности“. На ресурса трябва да попълните формуляр, да оставите телефонния си номер и да отидете в личния си акаунт.

След това остава само да изберете необходимата сума, срока за погасяване на дълга, да се съгласите с условията на компанията и да подадете заявление за заем.

Трябва да вземете само толкова, колкото ви е необходимо: не трябва да се поддавате на убеждаването на служители на микрофинансова организация да вземете сума, по-голяма от желаната от вас самите (да речем 10 хиляди вместо 8).Разликата от няколко хиляди в случай на забавяне ще се увеличи до осезаеми проценти на плащане.

Ако имате портфейл Qiwi, тегленето на заем ще бъде още по-лесно: парите ще бъдат преведени във вашата сметка почти мигновено след попълване на заявлението.

Вярно е, че първоначалният заем по карта без предоставяне на финансова история ще бъде малък ( до 5000 rub.), но следващите суми ще се увеличат многократно. Ако погасите заема предсрочно, лихвеният процент ще бъде минимален.

Ако работата със сайта изглежда твърде сложна за вас, можете да изтеглите заем, като използвате паспорта си в офиса на микрофинансираща компания, която е най-близо до дома ви. Решението по вашата заявка ще бъде взето буквално след 5 минути.

Какво определя лихвата по кредитите? От две точки - размер и срок на погасяване на дълга, който избирате сами.

Микрокредитите имат и недостатъци. Най-големият недостатък - начислени лихви. Лихвените проценти по микрокредитите обикновено са по-високи, отколкото за банков заем.

Процентът на надплащане ще бъде особено висок, ако по някаква причина закъснеете с плащането.

Пример от живота

Един наш приятел взе 20 000 рубли преди заплата, за да купи подарък за приятелката си. Заплатата му трябваше да бъде преведена буквално след седмица. Имало обаче забавяне с превода и тогава парите били спешно необходими за други нужди. В резултат на това леко забавяне от няколко седмици му струва почти 15 хиляди надплащане.

Заключение

Микрокредитите са удобен начин да си вземете почивен ден за неотложни нужди, но винаги трябва да се плащат навреме.

Метод 2. Частни заеми срещу разписка

Къде да получите заем без кредитна история? Какво да направите, ако получите отказ от банка или организация за микрофинансиране (случва се)?

Остават два варианта - вземете от близки (приятели) или от външно частно лице.

Ние не разглеждаме първия метод: да кажем, че роднините са отказали, а приятелите, за щастие, нямат пари в момента. Нека разгледаме втория вариант - да вземете заем от частно лице, напълно непознато за вас.

Обяви от този тип можете да намерите на всяка автобусна спирка или дори на вратата на собствения ви вход: „Пари от частно лице“, „Давам назаем без поръчители“.

Звучи доста странно – защо, за бога, аутсайдер изведнъж ще реши да даде пари назаем на друг аутсайдер? Мисли за безплатно сирене веднага идват на ум. В действителност такава операция е доста безопасна и Напълно законно е, ако е изпълнено правилно.

Гаранцията за изплащане на средства по частен заем е законно компетентна разписка, заверена от нотариус.

Такъв документ изглежда така:

Каним ви да изтеглите формуляр за разписка за получаване на средства

Ако се замислите, кредитополучателят е изложен на по-голям риск в тази ситуация, а не кредиторът. Частните инвеститори винаги вземат предвид вероятността от неизплащане на дълга, така че начисляват впечатляваща лихва за своите услуги. Понякога те са 2 пъти по-високи от лихвите по банковите кредити.

И още един недостатък: ако по някаква причина клиентът не изплати заетите средства навреме, инвеститорът може да се свърже с колекторска компания, която ще има право да лиши кредитополучателя от обезпечението. Кредиторите може да имат други, дори по-малко приятни начини за връщане на пари.

Ето защо този метод за бързо получаване на заем трябва да се практикува само когато вие Ние сме абсолютно сигурни, че ще върнете парите навреме .

Предимствата на тази опция са очевидни:

1. Наличност– много оферти, които ви дават възможност да изберете най-изгодния вариант;
2. Ефективност:взел решение, сключил сделка, изтеглил заем;
3. Прозрачност на дизайна.Минималният набор от необходими документи и ясна форма на регистрация е запис на заповед.

Оферти от частни собственици има и в интернет. Много хора с много пари не са склонни да заемат финансите си на всички.

Преди да подпишете договор, внимателно проучете неговите условия, особено клаузите, написани с най-малък шрифт.

Метод 3. Кредитна карта

Кредитната карта (известна още като „кредитна карта“) е банкова разплащателна карта, която може бързо да бъде издадена в почти всяка банка. С такава карта можете да извършвате платежни операции в рамките на предоставения от банката лимит.

Лимитите на сумата се определят в зависимост от платежоспособността на клиента, която се определя от банковите служители.

Картата може да се използва като заместител на потребителски кредит или кредит за спешни нужди.

Основното предимство на кредитната карта е възможността да се използва кредит, без да се отчита пред банката за неговото използване по предназначение.

Друг плюс е постоянното подновяване на кредитните възможности след изплащане на дълга.

Също така, повечето карти имат така наречения безлихвен срок за изплащане на кредита. Тоест, ако попълните баланса си навреме до първоначалния баланс, тогава няма да ви бъде начислена лихва.

Повече полезна информация е в статията "".

Метод 4. Заем, обезпечен с имущество

Има кредити без обезпечение и кредити, обезпечени с имущество. Необезпечен кредит изисква поръчители и голяма официална заплата. Общият доход на вашите поръчители трябва да ви позволи да изплатите заемите си, ако това стане трудно за вас.

По правило по-големите заеми се издават срещу обезпечение. В този случай банката има право да запорира и да се разпореди с обезпечението по свое усмотрение.

Можете да използвате следното като обезпечение:

• Недвижим имот;
• Личен автомобил;
• ценни книжа;
• Земя;
• Друго ценно имущество по преценка на банкови служители и страни по договора.

Ипотекираното жилище трябва да е годно за живеене. Ако е в споделена собственост, банката изисква официалното съгласие на всички страни по споразумението.

През целия период на погасяване на кредита кредитополучателят няма право разпореждам се (продавам, дарявам) собствената си собственост.

Не забравяйте, че банките винаги намаляват реалната стойност на обезпечението ( понякога до 50%) - по този начин се застраховат от рисковете от просрочие на кредита, така че ако нещо се случи да продадат изгодно имота.

Метод 5. Заложни къщи – бързи парични заеми

Повечето хора имат ценни вещи, които могат да бъдат занесени в заложна къща и да получат пари за тях. Тези институции охотно приемат бижута, злато и антики, но оценката на такива неща не винаги е адекватна на реалната им стойност. Ако предметът ви е скъп като семейна реликва, погрижете се за навременното му изкупуване от заложната къща.

Ако не успеете да осребрите имота си навреме, той става собственост на заложната къща - тогава офисът се разпорежда с вещите по свое усмотрение. Обикновено организацията продава такива неща на други любители на ценни неща директно от гишето си.

Някои компании, които купуват ценности, приемат, заедно с бижута, модерни мобилни устройства, скъпо оборудване в добро състояние, а понякога дори и автомобили. Такива компании наричат ​​себе си заложни къщи за цифрово оборудване.

Във всеки случай всяка ценна вещ, било то скъп мобилен телефон, LCD телевизор или златен пръстен, може да ви донесе пари и без да бъде продадена.

Какво трябва да имате предвид при работа със заложни къщи:

• операции по предаване на имущество в заложна къща могат да се извършват само от пълнолетни лица;
• Необходим е паспорт;
• има такса съхранение;
• връщането на имущество се извършва след депозиране (връщане) на пълния размер на заетите средства;
• Заложните къщи не приемат необработени камъни (полуобработени диаманти).

Съществен недостатък на заложните къщи при получаване на кредит е, че оценката на вашата вещ е по-ниска от реалната стойност на вещта поради спецификата на бизнеса.

Метод 6. Кредитни посредници

Кредитният брокер е един вид посредник между банките и кредитополучателите. Брокерът избира оптимални схеми за кредитиране, взаимодейства с оценителски и застрахователни компании и напълно подкрепя финансовите проекти на своите клиенти.

За услугите си брокерът, разбира се, взима определена такса, измерена като процент от кредитните сделки. Въз основа на индивидуални споразумения с банките, брокерите могат да предложат на своите клиенти по-атрактивни условия.

Пример от живота

Нашият приятел Андрей трябваше да получи голяма сума пари от банката. В същото време той трябваше да присъства на бизнес въпрос в друг град: просто нямаше време да формализира сделката и да събере необходимите документи.

Андрей реши да повери делата си на надежден кредитен брокер (член на асоциация на брокери) и не сбърка: спести време и в същото време получи по-изгодна лихва.

Метод 7. Вземете назаем от приятели

Също така, между другото, опция за получаване на заем. Ако уважавате спокойствието на вашите приятели и семейство, можете официално да издадете заем, като го заверите нотариално.

Приятелите едва ли ще ви начислят лихва по заеми, но ако това е значителна сума и дълъг период на изплащане, струва си да благодарите на кредиторите си с добър подарък.

И накрая искахме да ви покажем визуална таблица за сравнение на различни кредитни опции:

№		Прекарано време	Парични разходи (надплащане)
1	банков заем	1-5 дни за събиране на документи	10-28%
2	Микрозаем	5-30 минути	15-50%
3	Заложна къща	В деня на лечението	5-10% комисионна
4	Кредитни брокери	От 1 ден	по споразумение

4. Къде можете да получите бърз кредит - ТОП 7 доверени банки

Представяме ви списък с банки, които предлагат адекватни лихви, работят бързо и рядко отказват клиенти.

1) Tinkoff Bank

Ускорена обработка на заема до 70 000 рубли. Тази организация за микрофинансиране работи изключително чрез Интернет. Клиентът трябва само да направи заявка, като попълни няколко задължителни полета, и заеми ще бъдат достъпни за него за период от 5 до 18 седмици. Ако през това време нямате време да погасите дълга, имате право да удължите условията на кредита.

Предсрочното погасяване на кредита не е забранено. За всеки ден, в който използвате средства, компанията ще ви кредитира с 1,85%. Първият заем е до 10 000 рубли. Ако изплащате заема навреме и изцяло, ще имате достъп до по-големи суми.Единствените документи, от които се нуждаете, са паспорт. Средствата се прехвърлят по картата веднага след одобрение на кредита.

Пример от живота

Наталия (приятел на нашите приятели) тегли заем за трети пореден път за закупуване на технологични иновации. Първият й заем й трябваше, за да си купи последен модел смартфон от известна фирма.

Вторият беше изразходван за закупуване на таблет от същата компания. Сега е време да си купите нов лаптоп. Заплатата в салона за красота стига само за погасяване на един от 3-те кредита. Наталия още не е измислила какво да прави с другите двама.

Защо се случва това? Наистина ли е трудно да се овладеят поне основните концепции на финансовото планиране? Психолозите казват, че причините трябва да се търсят много по-дълбоко.

Хората, които теглят заеми за непосредствени нужди, подсъзнателно вярват, че няма да могат да правят подобни покупки в бъдеще - с други думи, те не вярват в себе си.

6. Заключение

Нека обобщим, приятели!

Разказахме ви за това къде да вземете заем, видовете заеми, как да ги получите и алтернативни възможности. В заключение бихме искали да добавим, че, разбира се, не трябва да се страхувате от заемите, но несериозното отношение към тях също е опасно.

Подобни публикации:

Когато търсите потребителски кредити с нисък лихвен процент, важно е да не забравяте за репутацията на бъдещия финансов партньор. Обикновено взаимодействието с банка по договор за заем отнема повече от една година и е във вашата власт да направите тази комуникация предвидима и удобна.

Когато избирате къде да получите заем с ниска лихва, обърнете внимание на надеждни банки. И вече сред тях можете да сравните лихвените проценти и други параметри на заема. Днес повечето банки предлагат на клиентите да изчислят параметрите на кредита онлайн с помощта на калкулатор.

След като изберете сериозна банка с изгоден заем с ниска лихва, можете да попълните заявление. Например в Alfa-Bank това може да стане онлайн. След като кандидатурата Ви бъде одобрена, остава само да вземете парите в банковия офис.

Предимства на кредитирането в Alfa-Bank

Това е надеждна банка със сериозна репутация на вътрешния пазар. Тук можете да изберете оферти за вашите нужди при добри условия: до 5 милиона рубли за период до 5 години при най-добра цена (независимо от застраховката).

Кредитополучателят трябва само да е гражданин на Руската федерация, най-малко 21 години, с постоянна регистрация в региона, в който банката работи, и непрекъснат трудов стаж от най-малко 3 месеца. Редовният доход след данъци трябва да бъде най-малко 10 000 рубли на месец.

Самият процес на кандидатстване отнема минимум време: попълване на онлайн заявка - 5 минути, получаване на отговор от банката - 2 минути. Полученият заем може да бъде върнат с удобни начини по избор – на банкоматите на банката и партньорите, както и в Интернет банката и мобилното приложение.

Банките, които дават заеми на всички, които кандидатстват, вече са рядкост. Въпреки това намирането на кредитор, който е готов да сътрудничи с определена категория кредитополучатели, е напълно възможно.

Къде ще предоставят заем на кандидат с лоша кредитна история?

Параметрите, по които качеството на кредитната история се определя като незадоволително, варират от един кредитор до друг. Основният знак, който ви позволява да изчислите банка, която определено ще даде заем на клиент с проблеми с обслужването на заеми, е високият лихвен процент.

Банки с висока степен на одобрение на исканията за кредит - 36 бр.

Вид

Предложение

от 8.9 %

Кои банки издават заеми на клиенти, чиято кредитна история не е идеална?

"Совкомбанк"

Sovcombank предоставя пари на кредит на почти всички без отказ. Той сътрудничи на тези, чиято кредитна история е повредена при следните условия:

• предложение - 17,4% ;
• сума - 40 001 - 1 000 000 рубли;
• срок - 5 години.

При сключване на договор за кредит за срок до Една годинаМожете да очаквате лихвата да падне до 11,9% . Ако имате нужда от по-малко 100 000 рубли, то за посочения период може да се издаде под 8,9% .

Предимства:

• Sovcombank работи с клиенти на възраст 20-85 години;
• Може да не бъде предоставена информация за печалби. Ако носите сертификат 2-NDFL, тарифата ще бъде по-благоприятна;
• тези, които получават пенсия или заплата от тази банка, получават отстъпка в цената на кредита в размер 5% .

недостатъци:

• Крайният срок за регистрация в региона, в който работи Sovcombank, е важен. Трябва да е поне 4 месеца;
• Кредитирането е разрешено само на тези, които живеят на разстояние не повече от 70 км от най-близкия банков офис.

"Локобанк"

Кредит с всяка кредитна история ще бъде предоставен от LokoBank. Издава до 3 000 000 рублидо 7 годинипод 13,9% .

Предимства:

• при онлайн кандидатстване се предоставя отстъпка в 0,5% ;
• подобна отстъпка е достъпна за картодържателите на редица банки, включително Sberbank, Rosselkhozbank, Promsvyazbank;
• Възрастта на кредитополучателите е 21-70 години.

Намален лихвен процент се предоставя при кредитиране на нови жители, закупили жилища в жилищни комплекси, акредитирани от LocoBank.

недостатъци:

• важно е да имате поне 4 месеца опит при настоящия работодател и поне 1 година общ опит;
• Изисква се постоянна регистрация в района, в който се намира банката, но е позволено работодателят, бизнесът или недвижимото имущество на кандидата да се намират в района на нейното присъствие.

"УниКредит Банк"

УниКредит Банк одобрява искания за кредит при следните условия:

• сума - 3 000 000 рубли;
• срок - 5 години;
• ставка – от 12,9% .

Предимства:

• за клиенти на заплата заемът ще струва по-малко с 1% ;
• Решението по заявлението е валидно в рамките на 30 дни.

недостатъци:

• Ако откажете да закупите застрахователна полица, цената на заема се увеличава с 4% ;
• банката си сътрудничи само с клиенти, които работят или живеят там, където се намират нейните клонове;
• установен е приемлив минимален размер на дохода, като се вземе предвид регионът на обращение;
• Минималната сума по договора е 60 000 рубли.

Задължително е да потвърдите заетостта и доходите си само ако имате лоша кредитна история. Ако е добре, не е необходимо.

За положителна кредитна история в УниКредит Банк се счита наличието във всяка банка на потребителски или ипотечен кредит, кредит за автомобил или кредитна карта, валидни най-малко 6 месеца през последните 2 години, обслужвани без просрочени задължения.

Банки, които практикуват кредитиране на клиенти с открити просрочия

Почти невъзможно е да се открие кои банки в момента отпускат кредити с открити просрочия. Още при кандидатстване за рефинансиране едно от изискванията на кредиторите е да се уверят, че няма текущи задължения.

Как да кандидатствате за кредит, ако има затворени просрочия

Ако просрочията са затворени, тогава при оценката на нивото на финансова дисциплина най-често се използват следните критерии:

• забавяне на плащането в рамките на 30 дни вече няма да повлияе на качеството на вашата кредитна история след 6-12 месеца;
• нарушенията с продължителност до 60 дни губят своята релевантност след 1,5-2 години;
• неплащанията с продължителност над 60 дни губят значението си за кредиторите след 2-3 години.

Можете да изтеглите заем бързо и без проблеми, като използвате следния алгоритъм:

1. избрана е кредитна програма;
2. формулярът за кандидатстване е подаден. Попълва се в офиса на банката или в специален формуляр на нейния уебсайт;
3. Чака се решение. Проверката на приложенията отнема от половин час до няколко работни дни;
4. получено е одобрение;
5. подписва се документация по кредита;
6. се издават пари в брой или се прехвърлят средства.

Ако се свържете с няколко кредитора, BKI ще получи тази информация след 10-14 дни. Всеки отказ (от страна на банката или самия клиент) намалява шансовете за одобрение на кандидатурата в бъдеще.

Където издават заеми на всички, които имат проблеми с предоставянето на удостоверения за доходи

Къде ще дадат заем, без да предоставят сертификат 2-NDFL?

Сбербанк

Можете да получите заем без предоставяне на сертификат 2-NDFL в Сбербанк. Доходът може да бъде потвърден с банков сертификат. Сбербанк работи при следните условия:

• сума – до 5 000 000 рубли;
• срок - до 5 години;
• предложение - 11,9% .

Предимства:

• ако заплатата или пенсията отиват по сметка в тази банка, кредитът ще струва 1% по-евтино;
• дават заеми и на тези, които имат само временна регистрация, но срокът на заема не трябва да надвишава продължителността на валидността му;
• възрастта на кандидатите е 18-70 години.

недостатъци:

• наличието на доход трябва да бъде потвърдено и точността на информацията, посочена в сертификата на банковия формуляр, ще бъде внимателно проверена;
• колкото по-малка е сумата на кредита, толкова по-висока е лихвата;
• минималният трудов стаж за тези, които не са участници в проекта за заплащане е 6 месеца с 1 година общ трудов стаж през последните 5 години;
• средства ще се предоставят само чрез превод към картова сметка, което означава проблеми с получаването на големи суми в брой.

Клиенти на възраст от 18 до 21 години и над 60 години се кредитират само с поръчители.

"Алфа Банк"

Alfa-Bank също приема сертификат във формуляра на банката. Той се отказва 3 000 000 рублидо 5 годинипод 11,99-23,49% .

Предимства:

• положителна кредитна история е желателна, но не е задължителна;
• Минималният стаж на текущото място на работа е 3 месеца;
• Кандидатите трябва да са над 21 години.

недостатъци:

• минимална сума - 50 000 рубли;
• неустойка за забавяне - 0,1% на ден;
• От вас се изисква да предоставите стационарен телефонен номер;
• Задължително е да имате постоянна регистрация в града, където се намира клонът на Alfa-Bank;
• Има минимален лимит на дохода. Тя е равна на 10 000 рубли.

Банки, предоставящи заеми на лица без официална заетост или безработни

Заеми се дават на всички онлайн, включително на безработни или неофициално заети, в Tinkoff Bank и HomeCreditBank. Също така сме готови да предоставим заем без доказване на доход от Sovcombank и UniCredit Bank.

Tinkoff Bank

От коя банка е по-лесно да получите заем, ако сте безработни? Tinkoff Bank. Тук ще предоставят до 2 000 000 рублидо 3 годинипод 12-24,9% .

Предимства:

• ако платите 0,5% от сумата на кредита, можете да кандидатствате за „Кредитна ваканция“;
• след приключване на изчислението, ако не е имало нарушения на договора, се подава заявление за преизчисляване, като се вземе предвид намаленият лихвен процент;
• пакет от документи за заем, както и дебитна карта, по сметката на която ще бъдат преведени средствата и доставени на работа или вкъщи.

недостатъци:

• В случай на забавяне, глоба от 0,5% от сумата на кредита (максимум 1500 рубли);
• Куриерът ще достави картата само 1-2 дни след вземане на положително решение.

"Хоумкредитбанк"

Може би най-безпроблемната банка е HomeCreditBank. Тук дават заеми до 1 000 000 рублидо 5 годинипод 10,9% .

Предимства:

• средствата ще бъдат предоставени в брой в офис на HomeCreditBank или преведени по сметка, открита в друга банка в страната;
• решението пристига след няколко минути.

недостатъци:

• банката изисква добра кредитна история;
• възраст на кандидатите – 22-70 години;
• Приемат се заявления само от лица с постоянна регистрация.

"Московска кредитна банка" е възможност да стигнете до 3 000 000 рублидо 15 годинипод 10,9% .

Предимства:

• За попълване на заявлението е достатъчен паспорт;
• отговорът на вашата заявка ще дойде в рамките на 1 час;
• Банката сключва договори с клиенти, навършили 18 години.

недостатъци:

• дълговата тежест не трябва да надвишава 20%;
• Офертата е достъпна само за жители на Москва и региона.

"Пощенска банка"

Предложението на Пощенска банка е:

• сума – до 1 500 000 рубли;
• срок - до 5 години;
• ставка – от 12,9% .

Предимства:

• Минималната възраст на клиента е 18 години, максималната е 80 години;
• Достатъчен е паспорт и SNILS или TIN номер;
• 2% отстъпка се предоставя на тези, които харчат повече от 10 000 рубли месечно от сметка, открита в Пощенска банка.

недостатъци:

• неработещите пенсионери ще могат да вземат максимум 200 000 рубли;
• необходима е постоянна регистрация;
• 12,9% се установява след 1 година от договора за заем за тези, които са платили „Гарантирана лихва“ на цена 3,6-6,9% върху сумата на кредита;
• тези, които не са участници в проекта за заплати, ще получат не повече от 1 000 000 рубли.

Къде точно се одобряват заявления за кандидати с ниски доходи?

Кредитирането на тези, които имат малък доход, е възможно в почти всяка банка.

Важно е не повече от 40% от приходите да се изразходват за обслужване на задължения, както съществуващи, така и новодекларирани. Това поставя лимит върху сумите на заема.

Също така има смисъл да се свържете с онези кредитори, които не изискват документи за потвърждаване на доходи, като например:

• HomeCreditBank;
• Tinkoff Bank;
• "Совкомбанк".

Друг надежден вариант за получаване на кредит е. Някои от тях са готови да предоставят първия заем в диапазона от 10 000 - 15 000 рубли за период до 10-15 дни без лихва.

Други проблеми на клиента при кредитиране

Банките сключват договори за кредит с 18-годишни клиенти

Най-лоялните банки към младежите на 18 години са:

• Сбербанк;
• "Пощенска банка"

Кои банки предоставят заеми на кандидати над 21 години?

Коя банка ще одобри кредити на всеки, който е навършил 21 години: почти всяка банка. Не може да бъде:

• Совкомбанк;
• "Локобанк";
• Tinkoff Bank;
• "Източна банка";
• Alfa Bank и много други.

Кои банки отпускат кредити за пенсионери

Кредитирането на пенсионери се извършва от:

• Сбербанк;
• "Алфа Банк";
• Совкомбанк;
• "Локобанк";
• Tinkoff Bank;
• "Източна банка";
• HomeCreditBank.

Кои банки отпускат заеми на кандидати, които имат съществуващи заеми?

Наличието на съществуващи заеми не е пречка за кредитирането. Важно е вноските да се плащат навреме и да има достатъчно приходи за обслужване както на съществуващите, така и на отпуснатите кредити.

Коя банка лесно отпуска пари на тези, които нямат разрешение за постоянно пребиваване?

Лоялни към факта на липсата на постоянна регистрация включват:

• Сбербанк;
• Tinkoff Bank.

Необходима е поне временна регистрация.

От коя банка е най-лесно да получите обезпечен кредит?

"Източна банка"

Кредитирането, обезпечено с недвижими имоти, е възможно в Восточная банка. Тук ще осигурят 300 000 - 30 000 000 рублидо 20 годинипод 9,9% .

Предимства:

• както търговски имот, така и частни железници могат да действат като обезпечение;
• трето лице също може да стане собственик на имота.

недостатъци:

• банката има право да поиска допълнителни гаранции под формата на поръчител;
• ако обектът на сделката е частна къща, тогава нейната площ трябва да бъде повече от 100 кв.м.

Tinkoff Bank

Tinkoff Bank приема както превозни средства, така и недвижими имоти като обезпечение. В първия случай те ще издават до 3 000 000 рублидо 5 годинипод 11% . Във втория – до 15 000 000 рублипод 9% до 15 години.

Предимства:

• безплатна регистрация на обезпечение;
• залогодателят може да бъде трето лице.

недостатъци:

• Tinkoff Bank е посредник между клиенти и партньорски банки, което води до увеличаване на времето за обработка на транзакции и забавяне на получаването на отговори на заявки;
• парите се издават чрез превод по картовата сметка. В резултат на това ще има проблеми с получаването на големи суми в брой. Ако изтеглите по-малко от 3000 рубли, плащате комисионна от 90 рубли;
• възрастта на заложената кола не може да бъде повече от 15 години;
• Като обезпечение се приема само апартамент в жилищна сграда.

Защо им се отказва заем?

Можете да изтеглите кредит с почти 100% одобрение от почти всяка банка. Но често и не винаги причината се крие в самия клиент.

Например, те могат да бъдат отказани поради:

• нестабилност на финансовото състояние на работодателя;
• проблеми с обслужването на договора за кредит, по който жалбоподателят е бил поръчител;
• нечестност на близък човек;
• лоша репутация на ръководството;
• техническа грешка в някоя от базите данни и други подобни.

Заявленията се отхвърлят и поради причини като:

• липса на кредитна история;
• че кандидатът е бизнесмен;
• високо ниво на заплата, ако надвишава средното за пазара;
• множество фалити на други банки;
• че мястото на работа или местоживеенето на кандидата се счита за високорисково.

Но по-често отказват поради:

• неспазване на изискванията, установени за кредитната програма;
• лоша кредитна история;
• наличие на голям брой лица на издръжка, неработещ съпруг;
• високо дългово бреме, когато над 40% от доходите се изразходват за изплащане на заеми. В този случай се вземат предвид съществуващи договори за кредит, заявен кредит, гаранции и налични кредитни карти;
• има криминално досие;
• фалит на кандидата;
• съществуващи дългове, отразени на уебсайта на FSSP;
• предоставяне на невалидни документи или неверни данни;
• непредставим външен вид.