Нова кола е мечтата на много хора. Малко вероятно е обаче да има голям брой купувачи, които ще могат да получат необходимата сума за колата, която харесват, без заеми. И тогава възниква въпросът за кредитирането. Експерти говориха за това как да получите заем за кола и какви клопки ви очакват.

Къде да получите заем за кола, или ще бъдете носени на ръце

Когато възникна въпросът за закупуване на кола на кредит, стигнах до извода, че заемите за кола са точно това, от което имам нужда. Лихвеният процент е средно наполовина по-нисък от този на обикновените потребителски кредити и е по-лесно да се вземе такъв, тъй като автомобилът според правилата остава заложен в банката.

Можете да кандидатствате за кредит за кола в банка или автокъща. Във втория случай ще имате работа с консултанти, които работят на територията на автокъщи, но представляват интересите на няколко банки наведнъж. Те ви помагат да попълните заявлението си и да го изпратите до банките (обикновено има от 5 до 15 банки, които си сътрудничат с определена автокъща).

Посетих три автокъщи. Във всеки случай картината се повтаряше една след друга: мениджърът по продажбите ме срещна, първо ми предложи да разгледам колите, които бяха на склад, гукаше, задаваше въпроси и даваше съвети. Преговорите започнаха сериозно едва когато аз, след като бях в новите коли, вече бях „такъв, какъвто трябваше да бъда“. Но тогава бързо стана ясно, че няма коли с необходимия цвят в необходимата конфигурация и отидох до следващия салон, отказвайки да обмисля други опции.

Когато стана дума за кредитиране на автомобили в третата автокъща, бях отведен в отдел, където всичко беше приблизително същото като в банка: петима специалисти, разделени от полупрозрачни стъклени прегради, вече попълваха формуляри за заеми за други клиенти. Мениджърът им обясни с тих глас плюсовете и минусите на предложенията на купувача, чийто кредит за кола вече беше одобрен от няколко банки наведнъж.

Защо кредит за кола и какви документи са необходими

Жената мениджър бързо попълни заявление за заем, като зададе стандартни въпроси: месторабота, месечен доход, удобна сума за плащане на месец, имена и телефонни номера на най-близките членове на семейството, които могат да потвърдят казаното, телефонен номер на прекият ръководител. Що се отнася до документите, бяха необходими много малко.

„Днес кандидатстването за заем за автомобил вече не изисква голям пакет документи“, казва Александър Куликов, заместник-директор за регионално и международно развитие на Европейската правна служба. – Много банки, когато оценяват платежоспособността на клиентите, изискват само попълнен въпросник на банковата бланка с данните на клиента и изискват паспорт и шофьорска книжка. Въз основа на това банките вземат решение - положително или отрицателно. Но ако клиентът разполага с пълен набор от документи (сертификати за работа с потвърден официален доход, документи за собственост върху жилище или движимо имущество), тогава тези факти ще свидетелстват в полза на клиента и съответно ще увеличат шанса за получаване на автомобил заем при най-ниска лихва."

Според Александър Куликов ползата от заема за кола е преди всичко ниската ставка, тъй като по правило ставката по заем за кола е много по-ниска от тази на потребителския заем. Има и много програми във връзка с търговец на автомобили-банка-застрахователна компания, когато всъщност е по-евтино и по-изгодно за клиента да закупи кола на кредит, отколкото да плати в брой за нея. Освен това можете да закупите не само автомобил на кредит, но и да закупите застраховки КАСКО и авточасти за закупения автомобил на кредит.

Както е обяснено Управляващ директор на PJSC PlusBank Андрей Третяков, лихвите са минимални, главно защото рисковете от неизплащане на заем за автомобил са по-ниски, което увеличава рентабилността на банката в сравнение например с потребителския заем. Заемите за автомобили се считат за по-малко рискови, тъй като парите се получават не от кредитополучателя, а от автокъщата и има обезпечение за превозното средство. В допълнение, част от ставката често се компенсира от производителя на автомобила или държавата като част от целеви програми.

Какво се крие зад външната привлекателност на автомобилните кредити?

Само час чакане и получих положителен отговор от пет банки. И тук стават ясни много допълнителни обстоятелства. Първо, по искане на банките трябва допълнително да инсталирате висококачествена алармена система и механично устройство против кражба. Разбира се, веднага, тоест на цените на автокъщата, която продава колата (около един и половина до два пъти по-високи от средните пазарни цени).

Второ, поддържането на гаранцията на автомобила се оказа задължително условие, тоест вие поемате задължението да обслужвате автомобила стриктно в гаранционни сервизи, чиито цени оставят много да се желае. В противен случай лихвеният процент по кредита се променя незабавно.

И накрая, задължително условие е регистрацията на застрахователна полица КАСКО. Ако го вземете от дъщерна банкова застрахователна компания, ще ви струва доста пари. В моя случай се оказаха 80 хиляди рубли на година и така през всичките години до изплащане на заема. Ако не, тогава лихвеният процент веднага скача и условията за кредитиране започват бързо да се доближават до обичайното потребителско ниво - тоест вече не 6% годишно, а 10-12%. В същото време не забравяйте, че ако настъпи застрахователно събитие, банката ще получи парите, а не вие.

„Въпреки доброволния тип застраховка, в повечето случаи при кандидатстване за заем за автомобил КАСКО е задължително по искане на банката, тъй като закупената кола ще бъде предмет на обезпечение и трябва да бъде обезпечена при всякакви обстоятелства“, казва Дмитрий, Директор по продажбите на финансови услуги на групата компании AutoSpetsCenter Белов.

„Застраховката и лихвеният процент, за съжаление, са свързани като свързани съдове“, казва Андрей Третяков. – Банката няма право да принуждава кредитополучателя да сключи застраховка. Банката обаче има право да предложи по-висок процент в този случай, тъй като има известни съмнения, че кредитополучателят ще върне кредита, ако нещо се случи с колата или кредитополучателя.

Според експерта рисковете за купувача са, че колата е заложена и няма да може да бъде продадена без съгласието на банката. Освен това плащането на лихва по заем при сегашното ниво на лихвените проценти все още значително увеличава цената на автомобила в сравнение с закупуването му със собствени пари, но това е цената за притежаване на желаната кола тук и сега.

В моя случай тази такса се оказа твърде висока. Сравнително бюджетната кола, която щях да купя, в резултат на всички надценки, поскъпна с една трета и това се случи дори преди да започна да плащам лихва по заема. Затова отказах заема за кола, като реших да направя нещата по различен начин.

Това казва той собственик на финансовия сайт Finyashka.ru Кирил Дутов: „Ще кажа това не само като финансов анализатор, но и като бивш служител на федерална застрахователна компания. Автомобилните кредити имат редица осезаеми недостатъци. Сред тях е задължителното регистриране на полица КАСКО; висок среден лихвен процент; строги изисквания към кредитополучателите; дълга процедура по регистрация и невъзможност за залагане на превозни средства за получаване на заем. Но най-важният недостатък според мен е самият транспортен кредит. Вземате пари при висок лихвен процент върху непрекъснато намаляващ пасив. Можете да използвате този метод само ако ползите от автомобилния транспорт са по-големи от разходите и надплащането към банката.

Кой има полза от това, или Парадигмата на живота на дълг

Заеми за автомобили обаче се теглят доста активно. Според данните бюро за кредитна история "Equifax", през 2017 г. в Русия са издадени 655 хиляди автомобилни заеми с общ обем от 421 милиарда рубли. Спрямо 2016 г. броят на договорите за покупка на автомобил на кредит се увеличава с 42,5%. Обемите на кредитирането се увеличават с 52,5% спрямо 2016 г. Средният размер на издадения заем нараства вече втора поредна година и през 2017 г. възлиза на 642 хиляди рубли, средният срок на заема е 40 месеца (3,3 години). Основните потребители на този продукт са граждани на възраст от 30 до 39 години.

Освен традиционния кредит за автомобил, при който дългът се погасява за целия срок на равни месечни вноски, все по-популярни стават кредитите за автомобил по програмата за обратно изкупуване с остатъчна вноска. Те се различават по това, че месечните суми, необходими за погасяване на заема и лихвата, са много ниски през първите три години (средно не повече от 15-17 хиляди на месец при закупуване на автомобил на стойност около 1 милион рубли). Но след тези три години имате оставащо плащане от около 400 хиляди. Тя трябва да бъде изплатена веднага или колата трябва да бъде върната на автокъщата, която ще я продаде и ще се разплати с банката.

Ето какво казва той за опита си Заместник-главният редактор на онлайн изданието Lenta.ru Роман Уколов: „Първоначално харесах тази програма заради малките месечни плащания. Да, разбира се, накрая остава голяма част от дълга. Но все пак ще имате това парче след три години, което означава, че през тези три години, ако имате някаква финансова възможност, винаги можете да намалите дълга си, като платите част от него предварително. Когато теглят такъв заем, хората очакват или да го изплащат постепенно на вноски, или да решат, че при всички случаи ще заменят колата си след три години, за да си купят нова кола при същите условия“, той казва.

„Това е парадигма на живот на дълг. Но тези, които са свикнали да живеят по този начин, не смятат заемите за някаква значителна тежест. За мен например това вече изобщо не е проблем. По принцип, ако човек не планира да изплати заема изцяло, тогава такъв заем за кола може да се разглежда като форма на дългосрочно наемане на кола. Единственият минус е действителното надплащане, което е включено във всеки заем. Но тази подредба ме устройва в днешните условия. Знам, че няма да остана без кола. Ако не платя, ще предам колата и ще кандидатствам за заем отново при същите условия“, казва Роман Уколов.

Благодарение на развитието на автомобилните заеми стана много по-лесно да си купите модерна, удобна кола, дори ако личните спестявания не са достатъчни. Тъй като стана доста лесно да теглите заем за кола, можете да станете собственик на нова кола за кратък период от време. Богат избор от програми за заеми за автомобили ще ви позволи да сведете до минимум надплащането на лихвата по заеми за автомобили. Съвети за избор на метод за получаване на кредитна кола ще ви помогнат да се ориентирате в разнообразието от предложения от банките.

Как правилно да получите заем за кола

За да получите автомобил с кредитни средства, трябва да изпълните няколко стъпки, свързани с избор на програма, избор на автомобил и съгласуване на транзакция с банката и продавача на автомобила. В зависимост от това дали заемът се издава в салон или директно в банка, процедурата ще има малки разлики.

Последователността на действията е следната:

1. Избор на метод за кандидатстване за кредит.
2. Подаване на предварителна заявка за кредитна линия.
3. След като заявлението бъде одобрено, започва търсенето на подходящ обект за придобиване.
4. Регистрация на сделката за покупко-продажба в салона и превод на капаро.
5. Подписване на договор за цялостна застраховка, договор за кредит и оформяне на документи за обезпечение.
6. Превод на средства от банката по сметката на продавача.
7. Регистрация на превозно средство.

Регистрацията в КАТ и регистрацията на задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите завършва процеса на теглене на автомобил на кредит.

Особено внимание се обръща на избора на метод за извършване на покупка. Ако ниската лихва по кредита е важна, изборът често пада върху банката. По този начин можете да спестите 1-1,5% от лихвения процент по кредита, но трябва да сте готови да предоставите на кредитора по-пълен пакет от документи, както и да се подложите на задълбочен преглед на кандидатурата на кредитополучателя.

Кой може да получи

Всеки кредитор поставя свои собствени изисквания към кредитополучателя, но има определен списък от изисквания, които трябва да бъдат изпълнени във всеки случай:

• наличие на постоянна регистрация в Русия;
• стабилен месечен доход, който ви позволява да извършвате плащания за погасяване на дълга към банката.

За автомобилни заеми вземането на средства от банка е оправдано само ако тежестта на месечните плащания е изпълнима за бъдещия собственик на автомобила. Кредитният калкулатор ще ви позволи предварително да оцените евентуалното надплащане и финансова тежест при избора на конкретен автомобил, както и необходимата първоначална вноска. Основното е месечното плащане да не надвишава половината от общия доход на кредитополучателя. Увеличаването на кредитната линия ще ви позволи да привлечете съкредитополучател, често вторият съпруг на клиента.

Като доказателство за платежоспособност на заемодателя се предоставят документи, потвърждаващи получаването на пенсия, обезщетения, всички източници на труд на основното и допълнително място на работа, доходи от отдаване под наем на имущество на клиента, получаване на дивиденти, доходи от ценни книжа, депозити и др. .

Наличието на достатъчен доход е важно условие при издаването на заем, но ключовият параметър при вземането на положително решение ще бъде наличието на добра кредитна история.

Банката се нуждае от гаранции, че заемът ще бъде изплатен изцяло и в съответствие с графика, така че важна част от проверката на кандидатурата на кредитополучателя ще бъде искане за кредитна история от BKI. Ако клиентът е изплатил успешно няколко кредита в миналото, особено от една и съща банка, шансовете за одобрение са значително по-високи. Друго предимство ще бъде наличието на депозит в банка кредитор или издаване на кредитна карта при нея.

Освен това всяка банка предлага допълнителни параметри:

• Възрастовата граница варира от 18 до 60 години. Обосновано с факта, че именно през работния период доходите на населението са по-високи;
• общият трудов стаж трябва да бъде най-малко 0,5-1 година, като продължителността на работата на последното място е 3 месеца или повече (много зависи от вътрешната политика на конкретна банка);
• Понякога може да се изискват допълнителни доказателства за финансово състояние (документи за друга съществуваща собственост).

Тъй като можете да вземете кола на кредит не само от банка, но и от автокъща, трябва да проучите характеристиките на тази опция за дизайн. Благодарение на съвременните технологии стана възможно да кандидатствате за заем за кола, без да напускате салона. В този случай процедурата по избор на кредитна програма се предшества от предварителен избор на марката и модела на автомобила.

Сред различните възможности за заеми за автомобили, тегленето на заем за кола чрез представителство ще ви спести усилията за координиране на заем и избор на продавач. Освен това закупуването на нов автомобил чрез представителство не изисква допълнителна комуникация с банката, а документите, необходими за получаване на кредит за автомобил, се подават директно в представителството.

Въпреки факта, че офертите за банкови заеми се считат за по-изгодни, търговците на автомобили могат да предложат особено изгодни промоции за конкретни марки от определени автомобилни производители. Използвайки специална оферта, можете да намалите лихвата по кредита до 3-5% годишно.

По този начин отиването в автокъща, за да получите кола на заем, не винаги означава голяма лихва надплащане, а времето за обработка е много по-кратко.

Спешното заявление за експресен заем от банка ще намали времето за обработка, но е малко вероятно да осигури същите предимства като получаването на заем за автомобил чрез автокъща при прилагане на промоция.

Експресен заем за автомобил се издава при по-висок лихвен процент (0,5-2,0%), като са необходими само основни и оправдателни документи. Трябва да се има предвид, че при експресните кредити размерът на първоначалната вноска се увеличава с поне 10%.

Въпреки факта, че банката внимателно проверява информацията за кандидата, поставяйки доста строги изисквания към кредитополучателя, са необходими и други мерки, за да се гарантира изплащането на заема. Особеност на заема за автомобил е необходимостта от издаване на следните документи като допълнителна гаранция за връщане:

• договор за обезпечение (обект на обезпечение е закупеното превозно средство);
• доброволна каско застраховка.

Заемното превозно средство ще бъде заложено в банката до пълно изплащане, следователно, докато дългът не бъде изплатен, превозното средство не може да бъде продадено, дарено или изхвърлено по друг начин, а оригиналният PTS се депозира в банката. Ако кредитополучателят не успее да изплати средствата, кредиторът има право да продаде колата и да използва приходите за изплащане на дълга на неизправника.

Сключването на застраховка е необходимост, тъй като автомобилът ще се счита за обезпечение, което ще се използва за изплащане на дълга, ако клиентът не може да изплати заема.

Понякога като част от заем за автомобил се предлагат преференциални програми за финансиране - колата се предоставя на вноски, т.е. всъщност лихвеният процент ще бъде нула. Когато планирате да използвате тази програма, трябва да разберете, че превозните средства, закупени на изплащане, ще станат собственост на купувача само след пълно плащане на разходите. Неспазването на условията на споразумението за разсрочено плащане ще доведе до загуба на автомобила. Освен това първата вноска е увеличена на 40%, а цената на застрахователната полица е с 2-3% по-висока.

Програмите за заем на автомобили на различни финансови организации могат да варират значително: според вида на закупеното превозно средство, фокуса на офертите, сумата, продължителността на погасяване, лихвения процент, изискванията за автомобилна застраховка и др. Кредитополучателят има право да избере най-изгодните условия по отношение на лихвения процент, окончателното надплащане по кредита, допълнителни разходи за застраховка, закупуване на различни опции.

Като условия за отпускане на целеви кредит банката поставя изискването за съхраняване на оригинала на основния документ за автомобила до пълното изпълнение на финансовите задължения от кредитополучателя. Можете да получите своя PTS обратно само след като банката напълно затвори кредитната линия.

Програмите за заем на автомобил имат своите предимства и недостатъци. Решението за теглене на кредит за автомобил се взема внимателно, след преценка на всички ползи и последствия от тази стъпка.

Предимствата на заема за автомобил включват:

• по-ниски лихви, отколкото при нецелеви заеми;
• бързо получаване на автомобила, въпреки липсата на средства;
• навременното погасяване на заема в пълен размер ще изиграе положителна роля във вашата кредитна история, което ви позволява да получавате изгодни оферти от банката в бъдеще;
• участието в държавни програми ще направи надплащанията минимални.

В същото време привличането на заемни средства има своите недостатъци:

• автомобилът е заложен в банката за целия срок на договора;
• крайната цена на автомобила, като се вземе предвид процентът на надплащане, е много по-висока от пазарната цена;
• разходите за доброволно осигуряване за няколко години изплащане на заема нарастват до значителна сума;
• наличието на просрочени плащания няма да ви позволи да кандидатствате в банката за други програми за финансиране в бъдеще.

На бъдещия кредитополучател се предлагат много различни програми за финансиране, от които да избира.

В процеса на избор на оптималната опция трябва да имате предвид:

• надплащане на лихви за използване на банкови средства;
• изплащане на застрахователни суми по каско;
• допълнителни разходи за регистрация;
• размера на наличния кредитен лимит;
• специални условия на банката.

В някои случаи можете да се справите и без да сключвате цялостна застраховка, но това неминуемо ще се отрази върху лихвения процент по кредита или размера на първоначалната вноска. Ако отказът от застраховка е основен, кредитополучателят може да се свърже с Avangard, OTP-Bank, Credit Europe Bank и др.

Банките предлагат голям брой програми, благодарение на които можете да наемете кола и да сбъднете мечтата си. Какви документи са необходими за кредит за автомобил зависи от програмата на финансовата институция – може да са само 2 или цял пакет документи.

Как бързо да си купя кола?

Какво да направите, ако не можете да предоставите доказателство за доход? В този случай е позволено да кандидатствате за кредит за автомобил с два документа без доказване на доход, но само когато имате поне 20% от цената на автомобила. Тоест, преди да отидете в банката, ще трябва да спестите! В същото време няма да можете да си купите скъпа кола. По-изгодно е да вземете редовен потребителски кредит и да използвате получените пари за закупуване на кола. При всички случаи колата ще бъде обезпечение по кредита, което е изгодно за банката. Разбира се, можете да вземете поръчител и да опитате да наемете кола без първоначална вноска, но тази опция не е особено популярна.

Какви документи са необходими?

И така, какво ви е необходимо за заем за кола? Преди да посетите автокъща, подгответе няколко документа. Решете предварително каква кола планирате да вземете, каква сума ще ви подхожда. банка Ще ви трябват следните документи:

• Фотокопие на паспорта (важно е да се правят копия на страници, съдържащи снимки, текст и други значими белези);
• Въпросник. Тук ще трябва да предоставите следната информация:
  1. Информация за имота, който притежавате;
  2. Информация за себе си;
  3. Информация за работата: къде работите и колко пари получавате на месец;
  4. Семейно положение;
  5. образование.

• Можете да избирате между военна карта, фотокопие на шофьорска книжка или задграничен паспорт.

Тъй като не се знае точно какви документи са необходими за получаване на кредит за автомобил, трябва да посетите банката предварително или да се обадите на консултант – всички финансови институции имат различни изисквания!

В допълнение към споменатите, списъкът с документи може да бъде разширен до:

• Сертификат 2-NDFL, който показва колко сте спечелили през последната година;
• Фотокопия на трудовата книжка (трудовият стаж на последното място на работа трябва да бъде шест месеца).

Може също да имате нужда от:

1. извлечение от банкова сметка;
2. Фотокопие на диплома за образование;
3. Брачен договор;
4. Задължителна медицинска застраховка;
5. Разрешение на съпруга за вземане на заем;
6. Договор за покупко-продажба на автомобил;
7. Удостоверение за пенсия.

Повечето банки изискват да предоставите следните документи:

1. Въпросник;
2. Паспорт;
3. Ако регистрацията е временна - документ, потвърждаващ регистрацията по местопребиваване;
4. Втори документ за самоличност по избор (паспорт, шофьорска книжка и др.);
5. Документи, потвърждаващи финансовото състояние на кредитополучателя (сертификат 2NDFL, копие от Кодекса на труда и други).

След преглед на документите и одобрение на кредита можете да изберете автомобил в автокъщата.

Видео: Документален филм за заем за кола на TVC

Нюанси

Документи могат да се приемат не само в банката, но и в самата автокъща.

Всяка банка има право да определя свои лични условия. Те обаче не са много по-различни. Все още не съществува универсален заем, който да отговаря на всички категории кредитополучатели. Една банка се фокусира върху скоростта на регистрация, друга предлага ниска лихва, а третата няма високи изисквания към документите. Не забравяйте да извършите процедурата по застраховане на автомобила - това ще защити както вас, така и банката от непоправими загуби! Не се опитвайте да си купите скъпа кола. Търсете най-доброто съотношение цена-качество!

Така че получаването на кола на заем е лесно в наши дни! Достатъчно е да съберете необходимия пакет документи и да посетите банката или да отидете направо в автокъща, която си сътрудничи с банката. След проверка на предоставената информация и кандидатстване за кредит, ще получите ключовете!

Разберете коя банка ще ви даде пари

8 от 10 кандидатури са одобрени!

Услугата ви позволява да изберете най-подходящата за вас банка и да увеличите шансовете за одобрение на вашата кандидатура!

Решение по вашата кандидатура в рамките на няколко часа!

Без опашки или пътувания до банката

Просто попълвате формуляра и чакате обаждане от банкови служители, докато сте у дома, на гости или дори в кафене!

Над 47% от руснаците се интересуват от покупка на кола на кредит. Не всички граждани могат да си позволят голяма покупка. Руските банки ги посрещат наполовина и предлагат различни програми за заем на автомобили: за закупуване на нов или употребяван автомобил, чуждестранен или местен. Преди да започнете каквато и да е програма, трябва да определите вашите нужди и финансови възможности.

Кредитите за закупуване на автомобил се разделят на:

Целеви;
С държавна подкрепа;
Консуматор.

Мишена

Като обезпечение може да се изтегли целеви кредит. Това е колата, която се купува. До погасяване на задължението към банката колата остава негова собственост.

Условията за целеви кредити зависят от политиката на банката и статуса на клиента. Дългът се изплаща в анюитетни или диференцирани плащания. При първия вид плащания месечната сума е една и съща, при втория всеки месец намалява.

С държавна подкрепа

Чудите ли се как да получите пари за закупуване на кола с държавна подкрепа? Трябва да спазвате установените параметри. а именно:

Да сте на възраст между 21 и 65 години;
Бъдете гражданин на Руската федерация с постоянна регистрация;
Имат официална заетост;
Имате 3 месеца опит на последната си работа.

Банките обръщат внимание на състоянието на вашата кредитна история. Ако кандидатът е просрочил предишни заеми или не е изпълнил други финансови задължения, той обикновено няма да може да заеме пари за закупуване на кола.

Трудността при получаване на заем за кола с държавна подкрепа се състои в събирането на документи.

Консуматор

Средства могат да се вземат за всякакви цели. Кредитополучателят може да закупи нов или употребяван автомобил, както местен, така и чуждестранен.

Недостатъците на потребителския кредит са малка сума и висока лихва. Без обезпечение или гаранция можете да вземете назаем до 300 000 рубли от банка.

Размерът на надплащането зависи от различни фактори. По правило това е предоставената сума, периодът и статусът на клиента. Средно тя е с 2-3 процента по-висока от целевата лихва по кредита.

Как бързо да получите заем за кола?

Банките, като правило, компенсират скоростта на регистрация с високи ставки и допълнителни комисионни.

Например, решавате да вземете кола на стойност 600 000 рубли.

Условията за получаване на пари за покупка са следните:

Продължителност – 3 години;
Първоначална вноска – 10%;
Лихва – 11% годишно;
Месечна комисионна – 0,2%.

Размерът на надплащането по такъв заем ще бъде 150 584 рубли. Месечната комисионна е компенсация на банката за бърза обработка. Ако изчислите заема без него, размерът на надплащането ще бъде намален с 43 200 рубли. 43 200 рубли е цената за заемане на пари за закупуване на кола в деня на кандидатстване.

ТОП 5 варианта как да получите заем за кола при изгодни условия

„Страхотна възможност“

Минималната му граница е 15,5%. Кредит за закупуване на автомобил може да се тегли за 5 години. как? Първо, предоставете авансово плащане от 20%. Второ, сключете полица КАСКО.

"Автосвет"

Заемът може да бъде теглен за 7 години. Как да го направим? Изпълнете необходимото условие. Това е първоначална вноска от поне 30%. Можете да харчите пари за нови коли и употребявани превозни средства. Степента на одобрение на заявленията във VTB 24 Bank е висока. Средно едно заявление се обработва в рамките на 1-3 дни.

"За кола"

Сума - 3 000 000 рубли;
Продължителност – 5 години;
Размерът на надплащането е 19%;
Първоначална вноска – 20%.

Ако се интересувате как да получите пари за закупуване на кола, определено трябва да сключите застрахователна полица. Банката предлага предимства за заплати и корпоративни клиенти.

„Закупуване на нова кола“

Първоначалната вноска е 15% или повече. Заявление за кредит можете да подадете както в банков клон, така и на сайта, на нашия портал.

"За нова кола"

Как да получите заем за кола от автокъща?

Решете марката и цената на автомобила. Стойността на автомобила трябва да отговаря на условията на кредита;

Представете документи. Ако решите да наемете кола от представителство, ще трябва да предоставите минимум документи. Но това се компенсира от допълнителни комисионни или увеличение на ставката от 1-2 процента;

4. Подпишете споразумението. Преди да направите това, документът трябва да бъде прочетен отново, за да се избегнат недоразумения.

Над 50% от руските банки активно си сътрудничат с автокъщи и големи дилърски центрове. В салона работят представители на банката. Това улеснява процедурата за получаване на кредит за закупуване на автомобил.

Общи изисквания към кандидатите

Сред често срещаните:

Гражданство на Руската федерация;
Възраст от 21 до 65 години;
3 месеца трудов стаж на последното място на работа;
Добра кредитна история.

Някои банки вземат предвид месечния доход на кандидата. Ако размерът на редовните плащания надвишава 40-60% от заплатата, ще бъде отказан заем за закупуване на автомобил.

Корпоративни и платени клиенти на банката могат да разчитат на предимства при регистрация. Към тях се прилагат минимални изисквания за възраст и документи.

Към кандидатстването за заем за автомобил трябва да се подхожда отговорно. Времето, прекарано в изучаване на програмите, внимателно попълване на заявлението и събиране на документи, като правило се изплаща с изгодна покупка на автомобил.

Не всеки, който иска да си купи кола, веднага ще има парите да плати за такава покупка. Следователно автомобилните заеми днес са много популярен и достъпен начин за закупуване на собствен автомобил.

Какви са характеристиките на заема за кола?

Кредитът за автомобил е целеви заем за закупуване на автомобил. Можете да получите кредит за кола от банка при условие, че колата ще служи като банково обезпечение. Въз основа на това банката намалява рисковете и начислява по-малко лихви по кредита.

Обикновено лихвеният процент по заема за кола е по-нисък, отколкото по заема в брой. Но ако заемът не бъде изплатен, колата се отнема от банката и се продава за изплащане на заема.

Най-често банката изисква от кредитополучателя да застрахова автомобила по програмата CASCO. В случай на кражба или повреда на автомобила при инцидент, банката ще получи застраховка. Собственикът на автомобила трябва да подновява застраховката ежегодно, в противен случай банката ще наложи санкции на кредитополучателя.

До изплащане на кредита за кола паспортът на колата трябва да е в банката. Ако имате нужда от него, трябва да се свържете с банката и да разрешите с нея въпроса как да го получите и кога трябва да бъде върнат.

Къде да вземем заем за кола?

В Русия има много различни банки. Но след 2014 г. голям брой финансови и кредитни организации спряха да издават заеми за закупуване на автомобили, заменяйки ги с потребителски заеми с опростени условия.

Може да се отбележи, че малко рейтингови банкови институции предлагат такъв целеви заем през 2017 г. В повечето случаи лихвените проценти по заемите за автомобили са същите като при личните заеми. Въпреки че преди разликата беше доста забележима.

Най-атрактивните условия се предлагат от Noxsbank. Но само жителите на Волгоградска област могат да получат заем за кола от тази банка.

Alfa-Bank също предлага доста атрактивни условия за кредитиране. Тук можете да откажете застраховка КАСКО. Ако не получавате заплата чрез тази банка, тогава ще ви бъде даден заем за кола при лихва от 15,5% годишно.

Условията на "VTB 24" са най-балансирани по отношение на ставките и изискванията към кредитополучателя. Но в тази банка е необходимо да платите авансово плащане от 20% от цялата цена на закупения автомобил.

Автомобилните заеми от Райфайзенбанк са идеални за кредитополучатели с високи доходи, живеещи в големите градове на Русия.

Получаване на заем за кола с лоша кредитна история

Ако преди това сте закъснявали с изплащането на други заеми, това най-вероятно ще се отрази негативно на кредитната ви репутация.

Преди да получите заем за кола с лоша кредитна история, трябва да се свържете с кредитно бюро за справка. Ако показва, че имате просрочени задължения, трябва спешно да ги изплатите. Ако е посочена грешна информация за просроченото плащане, трябва да се свържете с банката, за да разрешите този проблем.

За да подобрите кредитната си история, можете да вземете няколко малки заема и да ги върнете навреме и изцяло.

Можете също да подадете заявления в малки или новооткрити финансови и кредитни организации. Такива институции търсят клиенти и се съгласяват да налагат условия, които не са твърде сурови за кредитополучателите.

Друг вариант е да кандидатствате за заем от микрофинансиращи институции, заложни къщи или финансови компании, за които кредитната история на клиента не е важна. Но лихвените проценти в такива организации са много по-високи, отколкото в банките.

Как да подобрим репутацията на кредитополучателя

Можете също така да увеличите вероятността да получите заем за кола, ако имате отрицателна кредитна история по следните начини:

• намиране на поръчител с отлична кредитна репутация;
• подайте сертификат на банката, посочващ високо ниво на доход или собственост на скъпи ценности;
• предоставят обезпечение;
• направете авансово плащане в размер на 50% от стойността на закупения автомобил.

Вземане на заем за кола онлайн

След това банката ще издаде предварително заключение относно възможността да ви отпусне заем. Но все пак ще трябва да дойдете лично в банката, за да предоставите необходимия пакет документи и да подпишете споразумението.

Заем за кола - да вземете или не?

Заемът за автомобил има много отрицателни страни, но има и положителни страни. Необходимо е внимателно да се анализират всички възможни оферти от банки, техните кредитни програми, да се изчисли надплащането и други задължителни разходи за заеми за автомобили и да се сравнят с надплащането за обикновен потребителски заем. Също така трябва да вземете предвид възможността за държавна подкрепа при закупуване на домашен автомобил.

За да разберете това море от нюанси и условия на заеми от различни банки, не се страхувайте да потърсите помощта на професионални кредитни брокери.

Погрижете се за кредитната си репутация. В крайна сметка, ако е лошо, тогава получаването на заем за кола ще бъде много по-трудно.

Автомобилни заеми могат да се предоставят както за нови, така и за употребявани автомобили. По-добре е да закупите употребяван автомобил от автокъща, защото гарантирано няма да бъде откраднат или повреден.