Оформление экспресс-кредита на покупку автомобиля уже давно стало возможным во многих банках, и такая услуга продолжает пользоваться большой популярностью. Слово «экспресс» в названии программы указывает на высокую скорость рассмотрения заявки, так как на него обычно отводится от нескольких минут до нескольких часов. Это прекрасная возможность оформления кредита в салоне, когда заёмщик получает возможность оформить автомобиль в собственность уже в день обращения. Каковы основные плюсы и минусы таких кредитных программ?

Достоинства и недостатки экспресс-кредитования

Подобные кредиты не требуют сбора большого количества документов. Обычно заёмщику достаточно предоставить паспорт и водительское удостоверение, которое можно заменить ИНН или другим документом, подтверждающим личность. Не придётся получать справки о доходах, не нужно делать копии трудовой книжки или искать поручителей. Экспресс-кредитование – наиболее мобильный кредитный инструмент, позволяющий оформлять заявки через интернет и получать консультации по телефону.

Однако выбирая такую программу кредитования, необходимо знать о нескольких важных моментах:

• Поскольку на оформление экспресс-заявки и её проверку отведено мало времени, банк не может тщательно проверить благонадёжность заёмщика, и он вынужден идти на дополнительный риск. Хотя купленная машина и числится в залоге, получить её банк сможет только через суд, что потребует большого количества времени и трудозатрат. Любая кредитная организация заинтересована в своевременных выплатах и добросовестных заёмщиках, а увеличение риска компенсируется повышением процентной ставки. Она обязательно будет выше, по крайней мере, на 2-3%, что в итоге приведёт к увеличению переплаты.
• Экспресс-кредитование обычно имеет уменьшенный срок, редко превышающий три года. Из-за этого ежемесячная выплата увеличивается, и нужно рассчитывать свои силы, чтобы кредит не превратился в неподъёмное бремя.
• Чаще всего такой тип кредитования распространяется только на новые машины в салонах, в крайнем случае, на подержанные иномарки, которые также продаются через официальных дилеров. Покупка машины с рук – дополнительный риск для банка, поэтому она доступна далеко не везде.
• Требуется большой первоначальный взнос, обычно он составляет не менее 20%. Без первоначального взноса такие займы предоставляются редко, и в этом случае ставка будет ещё более высокой.
• С покупкой по экспресс-кредитам работают не все автосалоны, так как такой займ требует полной подготовки документов на машину максимум за 1 день. Обычно действие программы распространяется на новую продукцию отечественного автопрома, а также на иномарки нижнего ценового уровня, которые в России представлены достаточно широко. Дорогостоящий эксклюзивный автомобиль зарубежного производства сложно приобрести через данный вид займов.

Как оформляется экспресс-кредит

Такая услуга чаще всего сразу предлагается в салонах, позволяя покупателю мгновенно приобрести понравившийся автомобиль без долгого сбора документов, но можно обратиться и непосредственно в банк.

Клиент подаёт заявку через интернет, при этом предоставляются сканы страниц паспорта и ещё одного документа, как правило, чаще всего это водительское удостоверение. Уже через несколько часов можно будет получить ответ. В некоторых банках на рассмотрение заявки уходит не более 15 минут.

После этого в салоне подписывается договор купли-продажи, и можно отправляться в банк для подписания кредитного договора. Существуют экспресс-автокредиты без КАСКО, но обычно представитель страховой компании тут же, в салоне, предлагает оформить договор. Страховка – дополнительная гарантия надёжности сделки для банка, поэтому кредиты без неё предлагаются с сильно завышенными ставками и большой переплатой.

При подписании кредитного договора нужно обращать внимание на все предлагаемые условия и, особенно на наличие дополнительных комиссий за услуги банка. В сумме плата за рассмотрение заявки, оценку автомобиля, открытие счёта, перевод денег может увеличить стоимость машины на десятки тысяч рублей, и все вопросы нужно выяснять заранее.

После подписания договора машина станет вашей, и в ближайшие несколько лет она будет числиться в банковском залоге. ПТС автомобиля оставляется на хранение в банке на весь период выплат. Кредитный автомобиль нельзя перепродавать или дарить.

Где получить экспресс-автокредит

Подобные программы сейчас предлагаются во многих организациях, наиболее востребованными оказались следующие банки:

1. «Восточный экспресс банк» предлагает рассмотрение заявки по автокредитованию всего за 5 минут. Не требуется страхование КАСКО, покупать можно и новые, и подержанные машины. Удобные условия для клиентов банк компенсирует повышенными ставками: они могут достигать 29% годовых. Действуют партнёрские программы в нескольких автосалонах, по ним можно получить кредит по ставке 12% без первого взноса. Список партнёрских компаний вы сможете узнать на сайте.
2. «Росгосстрах» также предлагает быстрое кредитование. На оформления экспресс-заявки отводится 3 часа, возможно приобретение автомобилей любых типов, в том числе коммерческого автотранспорта. Ставки здесь будут составлять от 15,9%, возможно снижение ставки, если заёмщик сможет подтвердить высокий доход. Максимальная сумма кредитования здесь может достигать 3 млн. рублей.
3. «Банк Москвы» предлагает автокредит «Лайт», при котором достаточно оставить заявку на сайте, после чего через SMS-сообщение вы практически сразу получите предварительный ответ. Ставки начинаются от 13% годовых, обязательно внесение первоначального взноса в размере не менее 30%.

Экспресс-кредитование – выгодная услуга, ускоряющая рассмотрение заявки и процесс получения кредита. Однако за все удобства приходится платить, поэтому такие займы всегда оказываются дорогостоящими.

Нужен автомобиль, и прямо сейчас — а денег не хватает. Знакомая ситуация, не правда ли?

Быстрый кредит: основные понятия

Задача сложная, но вполне решаемая. И поможет в этом экспресс автокредит — самый быстрый, простой в получении и наиболее востребованный вид кредита, предоставляемый банком. Причем использовать его можно для приобретения не только новых, но и подержанных легковых и грузовых машин.

Лучше всего приобретать технику в автосалонах, где система отлажена до малейшего винтика, где схема “клиент — быстрый кредит — авто” работает четко, без сбоев.

Но такое положение ни в коей мере не исключает покупку автомобиля в рамках настоящей программы и у частного лица, однако, скорее, это исключение, чем правило.

Для кого удобен кредит? В первую очередь для тех, у кого официальная заработная плата сравнительно небольшая, и получить справку о доходах по форме 2-НДФЛ не представляется возможным. Далеко не все работающие могут похвастаться достойной белой зарплатой: практика выдачи доходов в конвертах пока еще полностью не исчерпала себя. Поэтому предъявить ее (справку) они тоже не могут, так как банк кредит на автомобиль не утвердит.

Во вторую очередь это относится к людям, которые не желают тратить много времени на получение кредита. Им важна скорость: быстро оформить документы, быстро согласовать автокредит, быстро приобрести машину.

Воспользоваться настоящей программой и получить кредит на машину просто. Нужно только прийти в автосалон. Лучше, если это будет официальный дилер. Как правило, в нем постоянно находится представитель финансового учреждения, который всегда поможет клиенту разобраться в сложных вопросах.

Или можно непосредственно явиться в кредитное учреждение, где такая программа действует.

Затем предъявить необходимые документы, заполнить анкету и при положительном решении банка заключить с ним договор, выбрать автомобиль и уехать на нем из салона.

Следует внимательно подходить к вопросу выбора банка. Предложений по автокредиту экспрессу много, недобросовестных банкиров, а порою откровенных мошенников, тоже немало.

За рекламными приманками могут скрываться неприятные нюансы, о которых нужно знать до подписания договора. Поэтому необходимо максимально собрать информацию из разных источников о кредитном учреждении, тщательно изучить программный продукт ”быстрый кредит на авто», выбрать среди них наиболее подходящий вариант и только тогда можно смело приступать к дальнейшим действиям.

Все о преимуществах и недостатках быстрого кредита

Безусловно, экспресс автокредит имеет ряд значительных преимуществ, чем он, собственно, и привлекает массу людей.

Но у такого автокредита существует и обратная сторона медали. Отсутствие документов, подтверждающих финансовый доход заемщика, делает его очень рискованным для банка. Отсюда:

• повышенные процентные ставки (в некоторых банках до 30% годовых);
• большой первоначальный взнос (от 20%);
• комиссии, начисляемые многими банками за выдачу автокредита (разовая) либо за ведение спецссудного счета (ежемесячная);
• небольшие суммы, выделяемые на автокредитование, исключающие возможность приобрести автомобили представительского класса, за исключением особых программ;
• сравнительно невысокий процент одобренных заемных средств (малейшие сомнения в честности получателя автокредита мгновенно приводят к отказу);
• приобретение полиса КАСКО у конкретной страховой компании, тарифы которой могут быть завышены на порядок;
• поручительство, залог, подтверждение дохода — не такие уж редкие требования, присутствующие в условиях программы “экспресс автокредитование” некоторых банков.

И все же, несмотря на дороговизну данного вида кредитования и другие недостатки, экспресс кредит пользуется большой популярностью у значительной части населения.

Но в любом случае выбор всегда остается за конкретным человеком.

1. При условии, что к Вашему счету, открытому для погашения кредита выпущена банковская карта, через банкоматы ПАО «РОСБАНК» и ПАО «Совкомбанк» осуществляющие прием денежных средств.
   .
2. Через отделения почтовой связи, только для городов Хабаровского края и Республики Бурятия.

   При обращении в отделение почты, необходимо сообщить сотруднику салона ФИО заёмщика и номер счета для зачисления.

   Операция пополнение счета через отделения почтовой связи ограничена 15 000 рублей за одну операцию.

   Срок зачисление денежных средств на счет оставляет до 10 рабочих дней.

3. Через салоны связи МТС.
   При обращении в салон связи, необходимо сообщить сотруднику салона ФИО владельца кредита и номер счета для зачисления.

   Данная услуга является бесплатной только в тех регионах , где были закрыты отделения ПАО «РОСБАНК»

   Операция пополнение счета в салонах МТС ограничена 15 000 рублей за одну операцию
   Срок зачисление денежных средств на счет оставляет до 3-х рабочих дней

4. Через банкоматы платежной системы «Элекснет» 1 . Услуга предоставляется организацией АО НКО «МОСКЛИРИНГЦЕНТР» 2 . При пополнении счета через банкоматы платежной системы «Элекснет» необходимо указывать номер расчётного счета, открытого для целей погашения кредита.

   Возможность пополнения счета без комиссии через банкоматы платежной системы «Элекснет» присутствует только в городах, где были закрыты дополнительные офисы банка ПАО «РОСБАНК» (сведения и адреса об отделениях в таких городах приведены по ссылке выше). В остальных городах, за внесение денежных средств через данную систему взымается комиссия в размере от 2,5% от суммы внесенных денежных средств, размер комиссии может быть изменен.

   Операция пополнение счета через банкоматы платежной системы «Элекснет» ограничена 15 000 рублей за одну операцию.

   Срок зачисление денежных средств на счет оставляет до 3-х рабочих дней

1. Через систему мгновенных денежных переводов «Золотая Корона - погашение кредитов» , предоставляемым РНКО «Платежный Центр» ООО 3 при обращении в любой из салон связи Евросеть.

   Операция пополнение счета через салоны связи Евросеть ограничена 15 000 рублей за одну операцию.

   За внесение денежных средств через данную систему взымается комиссия в размере 3% от суммы внесенных денежных средств.

   Срок зачисление денежных средств на счет оставляет до 3-х рабочих дней

   Более подробная информация: http://www.rosbank.ru/ru/persons/credits/repayment.php

В связи с закрытием нескольких дополнительных офисов банка АО «Райффайзенбанк», Вы можете без комиссии пополнить счет:

Обращаем Ваше внимание, что услуга погашения через салоны МТС является бесплатной только в тех городах, где были закрыты отделения УРАЛСИБ БАНКА.

Услуга предоставляется сервисом «Золотая Корона - погашение кредитов», предоставляемым РНКО «Платежный Центр» ООО ** . При обращении в любой из указанных салонов связи МТС необходимо сообщить оператору, что Вы хотите пополнить счет, открытый в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с целью погашения кредита, выданного ООО «Фольксваген Банк РУС».

При обращении в салоны связи, находящиеся по другим адресам, а также при отсутствии упоминания о том, что кредит выдан в ООО «Фольксваген Банк РУС», пополнение счета будет платным и составит 1% от суммы перевода, но не менее 50 рублей.

1 «Перевод денежных средств без открытия банковского счета. Услуга предоставляется РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К, на основании договора о комплексном обслуживании клиента (текст договора представлен на сайте www.rnko.ru).»

Уважаемые клиенты,

Просим вас обратить внимание на изменение в реквизитах для погашения задолженности по кредиту (данная информация актуальна только для клиентов у которых счет для погашения задолженности по кредиту открыт в ПАО «РОСБАНК»).

Начиная с 25 апреля 2016 года, будут изменены реквизиты Московского филиала ПАО «РОСБАНК» для расчетов в российских рублях.

Новые реквизиты:

Наименование Филиала Банка: Московский филиал ПАО РОСБАНК

Банк получателя: ПАО РОСБАНК
Адрес местонахождения Банка получателя: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д.34
Корреспондентский счет № 30101810000000000256 в ГУ Банка России по Центральному федеральному округу
БИК 044525256
ИНН 7730060164

Обращаем Ваше внимание, что номера Ваших банковских счетов в российских рублях, открытых в Московском филиале ПАО РОСБАНК, остаются без изменений .

Подписание дополнительных документов с Банком не требуется.

До 25 апреля 2016 года в платежных документах допустимо использование как новых, так и прежних платежных реквизитов Московского филиала ПАО РОСБАНК.

Комиссия за открытие и обслуживание счета не взимается.

2. Безналичный перевод на Ваш текущий счет.

Дополнительные способы пополнения счета, открытого в АО «Райффайзенбанк»:

3. Через терминалы QIWI;
4. Через банкоматы АО «Райффайзенбанк», ПАО «БИНБАНК» или терминалы ПАО «Московский кредитный банк» с помощью дебетовой карты Райффайзенбанка;

Дополнительные способы пополнения счета, открытого в ПАО «БАНК УРАЛСИБ»:

7. Через терминалы Qiwi 1 , Eleksnet 2 , сети магазинов Связной, Евросеть, а также офисы продаж МТС, указанные выше (для населенных пунктов, где были закрыты офисы ПАО «БАНК УРАЛСИБ»).

При внесении денежных средств на счет через другие кредитные организации и платежные системы могут взиматься соответствующие комиссии.

Частичное или полное досрочное погашение возможно в любой рабочий день Банка в первые 30 (тридцать) дней со дня получения кредита заемщиком.
С 31 (тридцать первого) дня со дня получения кредита заемщиком досрочное погашение задолженности по кредиту возможно только в Дату ежемесячного платежа (определяемую в Индивидуальных условиях между Банком и заемщиком).
Погашение происходит без предоставления заемщиком заявления на досрочное погашение задолженности по кредиту.
В первые 30 дней со дня получения кредита - не позднее следующего рабочего дня (Дата списания средств) после поступления средств на текущий счет в банке-партнере, открытый для целей погашения кредита (Счет).
Досрочное погашение задолженности по кредиту осуществляется в следующем порядке:

• если на Дату списания средств сумма средств на Счете достаточна для полного досрочного погашения задолженности по кредиту - осуществляется списание денежных средств со Счета в полном объеме и закрытие кредита;
• если на Дату списания средств сумма средств на Счете недостаточна для полного погашения задолженности по кредиту, но превышает сумму аннуитетного платежа, в счет досрочного погашения задолженности по кредиту списывается сумма в части превышения суммы аннуитетного платежа. Сумма в размере аннуитетного платежа остается на Счете до даты списания аннуитетного платежа по графику; Минимальная сумма частичного досрочного погашения устанавливается в размере 1 000 руб;
• если на Дату списания средств сумма средств на Счете равна или не превышает сумму аннуитетного платежа - досрочное погашение не осуществляется. Сумма в размере аннуитетного платежа остается на Счете до даты списания аннуитетного платежа по графику;
• Начиная с 31 дня после даты получения кредита досрочное погашение задолженности по кредиту возможно только в Дату ежемесячного платежа (определяемую в Индивидуальных условиях между Банком и заемщиком).
• Если на Дату ежемесячного платежа сумма средств на Счете достаточна для полного досрочного погашения задолженности по кредиту - осуществляется списание денежных средств со Счета в полном объеме и закрытие кредита;
• Если на Дату ежемесячного платежа сумма средств на Счете не достаточна для полного погашения задолженности по кредиту, но превышает сумму аннуитетного платежа, в счет досрочного погашения задолженности по кредиту списывается сумма в части превышения суммы аннуитетного платежа Минимальная сумма частичного досрочного погашения устанавливается в размере 1 000 руб.

Взять автокредит, не собирая справок. Уехать из салона на собственной машине в день обращения. Разве не этого хочет покупатель, обращаясь за оформлением кредита на автомобиль? Банки прекрасно знают о таких желаниях и предлагают своим клиентам оформить . Никакой возни с бумагами, решение придет уже через час! Но что скрывается за столь привлекательными условиями? Есть ли здесь подвох?

Что такое автокредит экспресс?

Кредит на покупку машины - довольно крупный займ, а банки хотят быть уверенными в возврате средств. Чтобы убедиться в благополучном материальном положении заемщика, финансовые учреждения требуют предоставление справки о доходах. Чтобы тщательно проверить все данные, предоставленные клиентом, служба безопасности в течении нескольких дней изучает информацию, совершает звонки на указанные в анкете номера. Конечно, заемщикам не слишком нравится такая растянутость процедуры. Нужно заказывать на работе справки, потом ждать ответа банка. Да еще ни для кого не секрет, что довольно много организаций выплачивают зарплату в конверте, а значит, о справках не может быть и речи. Вот здесь приходит на выручку

Все что нужно заемщику - прийти в автосалон или в отделение банка, где предлагается ускоренное кредитование, предъявить паспорт и любой второй документ (например, права, ИНН), заполнить анкету и получить ответ в течении часа. Если он положителен, то заемщик может уехать из салона на собственном автомобиле.

Плюсы экспресс кредитования:

• минимальный пакет документов, часто заемщику необходим лишь собственный паспорт;
• скорость получения ответа от банка. Бывает, что на это уходит всего 15 минут.

Теперь о недостатках

Банк не может удостовериться в реальном уровне дохода заемщика, не может тщательно проверить данные, а значит автокредит экспресс - займ с повышенным риском невозврата. Есть риски, а банк совсем не хочет терять собственные средства и желает получить прибыль. Выход один - покрыть убытки за счет увеличения процентных ставок.

Если для примера взять кредиты по программам Hyundai Finance от ВТБ24, то по стандартному предложению «Hyundai Finance АвтоСтандарт» ставки начинаются от 13%, а по «Hyundai Finance АвтоЭкспресс» от 15,5%. Кажется, что 2,5% - не так уж и много, но если учесть, что суммы кредита совсем не маленькие, то в итоге переплата получится на несколько десятков тысяч больше. Это касается кредитов по специальным программам от производителя. Если же взять обычную программу, например, в КредитЕвропаБанке, то там ставки по экспресс кредитам начинаются уже от 29% годовых. И ставки далеко не единственный недостаток, к ним можно отнести:

• выдается с большим первым взносом, от 20%. Это связано с тем, что банку необходимо убедиться в финансовой обеспеченности заемщика;
• часто банки берут комиссию за выдачу такого займа. В среднем, это 5 000 рублей;
• не стоит рассчитывать на большую сумму кредита. Единственное исключение - специальные программы, типа «Hyundai Finance АвтоЭкспресс»;
• низкий процент одобрения. Малейшие подозрения в нечестности приведут к отказу. В этом случае большим плюсом является положительная кредитная история.

С финансовой точки зрения не совсем выгоден для заемщика, но бывает и так, что другого выхода просто не остается. Неофициальное трудоустройство, черная заработная плата. В этом случае получить стандартный автокредит просто нереально.

Не у каждого потребителя есть время на сбор полного пакета документов. Некоторые просто спешат воспользоваться сезонными скидками на автотранспорт, другие не имеют возможности предоставить банку справку от работодателя о заработной плате или не могут выделить свободное время на лишний визит в банк.

Именно для подобных случаем и были созданы экспресс-кредиты на покупку автомобилей. Кредиты по таким программам выдают не только непосредственно в офисах банков, но и прямо в автомобильных салонах, по минимальному количеству документов. Давайте разберемся, и где можно их получить.

Оформление срочного автокредита. У покупателей авто, которые решили сделать это при помощи экспресс-кредитования, для получения ссуды есть несколько основных путей:

Оформить экспресс-кредит в автосалоне, обратившись к представителю банка;

Оформить ссуду непосредственно в офисе кредитно-финансовой организации.

Срочные займы на покупку автомобиля хороши тем, что во всех трех вышеперечисленных случаях заемщикам не нужно собирать много документов и долго ждать решения финансового учреждения. К анкете на такой заем прилагаются только основные документы, необходимые для получения автокредита.

Зачастую таких документа всего два: паспорт гражданина РФ, который является первым и основным удостоверением личности, и второй документ, в качестве которого может послужить водительское удостоверение, свидетельство пенсионного страхования (карточка СНИЛС), ИНН или полис добровольного медицинского страхования.

Еще один плюс экспресс-автокредита – это быстрое принятие решения банком. Обычно на проверку сведений о заемщике и принятие решения уходит не более одного часа, поэтому ждать долго ответа из банка клиенту не придется. После принятия банком положительного решения оформляют два договора: и договор купли-продажи транспортного средства.

При оформлении быстрого автомобильного кредита в автосалоне, заемщику придется покупать страховой полис КАСКО на машину, поскольку это является обязательным условием выдачи авто в кредит. С одной стороны – это плюс для автовладельца, так как ему не нужно дополнительно тратить время на покупку страховки, все делается сразу и в одном месте. С другой стороны – купить страховой полис можно намного дешевле в иной страховой компании.

При подаче заявки на быстрый кредит онлайн, так же можно оформить страховку не выходя из дома. Общие условия экспресс-автокредитования. Как показывает практика, чем снисходительнее банк к отклонениям от кредитных правил, тем дороже будут стоить в нем кредитные продукты. К экспресс-автокредитам это правило относится полностью. Средние ставки по таким программам на три-десять процентов превышают стоимость классических предложений по автокредитованию. В то же время можно найти компромиссный вариант, который будет сочетать в себе приемлемые проценты и достаточно быстрое рассмотрение заявок – в течение одного рабочего дня.

Стоит отметить, что при внесении крупного первоначального взноса банки намного быстрее принимают решение и готовы обойтись без справок о доходах даже в рамках стандартных программ. Тем не менее, и при небольшом объеме собственных средств можно получить необходимую ссуду. Минимальный первоначальный платеж составляет десять-пятнадцать процентов от стоимости машины, а некоторые организации даже готовы оказать финансовую поддержку клиентам без наличия первоначального платежа.

Сумма заемных средств также может быть ограничена из-за ускоренной выдачи . Обычно она находится в пределах одного или двух миллионов рублей, что, впрочем, практически совсем не смущает потенциальных клиентов, поскольку данного лимита хватит на покупку любого нового авто. Срок экспресс-автокредитования уже не так зависит от вида программы и может доходить до пяти лет.

Банки, в которых можно получить экспресс-кредит на покупку авто.

Программа «Автокласс» от МетКомБанка. Кредитная организация рассматривает заявку всего за один час, в случае если сумма не превышает полтора миллиона рублей. Максимальный лимит по данной программе составляет три с половиной миллиона рублей. Кредит можно оформляться без первого платежа. В перечне доступных объектов новые и подержанные авто любых производителей. Срок кредитования доходит до семи лет. Ставка находится в пределах от тринадцати до двадцати процентов в год и повышается на один процент, если заемщик не предоставит справку о доходах.

Программа «Автоэкспресс» от Газпромбанка. Кредиты на новые автомобили могут быть выданы уже через час после подачи заявки. Сумма не превышает девятьсот тысяч рублей для иномарок и трехсот тысяч рублей для отечественных авто. Срок кредитования также различается в зависимости от производителя и составляет не более пяти лет для зарубежных и не более трех лет для российских машин. Минимальный стартовый взнос составляет пятнадцать процентов от стоимости авто.

Программа «Автоэкспресс» от банка «Агропромкредит». Ссуда выдается на авто без пробега и составляет от ста тысяч до полутора миллиона рублей. Период выплаты долга ограничен пятью годами. Стартовый взнос начинается от пятнадцати процентов.

Для держателей зарплатных карт банков, выдающих экспресс-автокредиты, и клиентов с хорошей могут действовать дополнительные скидки, поэтому перед подачей заявки рекомендуется уточнить все условия у банковского специалиста.