Cбербанк факторинг как отдельный вид услуг своим бизнес-клиентам стал предлагать одним из первых в РФ, ещё в 90-е года. На данный момент именно он оформляет больше всего таких договоров, что указывает на доверие со стороны бизнес-клиентов.

На каких условиях оформляется договор факторинга в Сбербанке, предусмотрена ли какая-либо защита клиента при отсутствии возможности погасить задолженность? Что необходимо для того, чтобы получить финансирование со стороны банка для оплаты поставок?

Общие условия факторинга в Сбербанке

Мнение эксперта

Ирина Леонидовна Курцер

Специалист по факторингу

Общие условия факторинга в Сбербанке следующие:

• сумма финансирования – от 5 миллионов рублей и выше;
• размер выплаты – до 95% от всей суммы по договору;
• срок по выплате обязательств – до 180 дней с возможностью получения отсрочки;
• регресс по договору – составляется без регресса , то есть, без рисков для поставщика;
• рассмотрение и утверждение заявки – до 3-х рабочих дней с момента получения запроса;
• процентная ставка – от 10,9% (дифференциальная, поэтому по каждой заявке рассчитывается индивидуально с учетом всевозможных рисков для банка).

Соответственно, такие условия факторинга будут подходящими только для крупных компаний.

С малым и средним бизнесом в этом сегменте банк не сотрудничает.

Ещё одна особенность – клиент вправе оформить дополнительный страховой договор. Но в этом случае оплата услуг страховой компании дебитор берет на себя.
Размер финансирования вправе указать клиент при подаче заявки. Но банк имеет возможность предложить иные условия, если запрашиваемые выполнить он по каким-то причинам не может (ориентируясь на кредитную историю клиента в качестве предпринимателя или юридического лица).

Услуги факторинга предоставляются во всех регионах. Единственное дополнительное требование к предпринимателю, которое выдвигает банк – это срок функционирования не менее 1 года. Естественно, речь идет именно об активном бизнесе, а не банальной регистрации ИП или ООО с последующей нулевой отчетностью. Все эти данные проверяются, банк имеет возможность отправить запрос в налоговую.

Что необходимо для оформления договора факторинга?

За подачей заявки на оформление факторинга должен обращаться именно кредитор, то есть, поставщик продукции (при согласовании с покупателем). Подается она на официальном сайте факторинга Сбербанка http://sberbank-factoring.ru . Также за помощью можно обратиться к персональному менеджеру (если заявитель уже является клиентом Сбербанка).
Из документов на начальном этапе потребуются только:

• удостоверение личности;
• анкета по установленной форме.

При подаче заявки на сайте необходимо указывать следующие данные :

• наименование компании;
• идентификационный код;
• регион;
• отрасль;
• данные о финансовом обороте предприятия;
• контактные данные;
• данные покупателей (тех, кому предоставляются поставки, необходима лишь базовая информация о них).

Заявка рассматривается до 3-х рабочих дней, о решении банк сообщает звонком на номер, указанный в заявке. Если ответ положительный, то клиенту предлагается в течение следующих 3-х дней обратиться в ближайшее отделение Сбербанка для подписания договора. Предусмотрена возможность выезда представителя банка в офис к клиенту.

При оглашении решения Сбербанк также указывает используемую процентную ставку по договору. После его подписания она не может меняться вплоть до выполнения всех обязательств со стороны дебитора (лица, за которого деньги и выплачиваются банком).

Возможные покупатели

Условия факторинга в Сбербанке в 2018 году таковы, что финансовая выплата выполняется только в том случае, если в качестве дебитора выступает компания-партнер. На текущий момент таковых всего порядка 20 брендов (в том числе торговые сети, имеющиеся во всех регионах РФ). Ознакомиться с их списком можно на официальном сайте http://sberbank-factoring.ru/partneri /

Однако банк может рассмотреть заявку и в том случае, если в качестве покупателя выступает любая другая компания . Естественно, вероятность получения отказа в этом случае выше, предлагаемая процентная ставка – больше. Ещё одно ограничение в этом случае – начальная сумма не менее 50 миллионов рублей, решение предоставляется в течение 10 дней (это время необходимо для полноценного аудита по сделке).

Отсрочка по платежам факторинга

Услуга предоставляется всем клиентам без исключения при соблюдении следующих условий:

1. Нет задолженностей по ранее оформленным договорам факторинга.
2. Положительная кредитная история (предприятия, а не физического лица);
3. Дебитор имеет возможность частично погасить задолженность (начисленная комиссионная ставка).

Максимально допустимый период отсрочки – до 200 дней с момента подачи заявки на продление. Клиенты, с которыми банк сотрудничает не первый год, могут запрашивать и повторную отсрочку, но не более чем на 100 дней. Такие заявки рассматриваются в индивидуальном порядке, банк оставляет за собой право отказать.

Оформление документов

Получение финансирования возможно только после отгрузки товара. Подтверждением этому будет счет-фактура, выданная покупателем. С ней кредитор обращается в банк и получает до 95% от суммы, указанной в счете. Остальную часть он получает тогда, когда дебитор выполнит свои обязательства перед Сбербанком.

Деньги переводятся на расчетный счет. Получить их наличными не получится, перевод на счет физического лица тоже не допускается. Следует учитывать, что за сам перевод предусмотрена комиссия до 3% (если расчетный счет кредитора зарегистрирован в другом банке, если в Сбербанке, то комиссия будет намного ниже).

Банк оставляет за собой право в отдельных случаях оформить договор на особенных условиях по согласованию с клиентом. Для тех, кто постоянно пользуется факторингом предлагается более низкая процентная ставка, решение по заявкам принимается практически мгновенно.

Преимущества и недостатки факторинга в Сбербанке

К преимуществам факторинга в Сбербанке можно отнести:

• максимальная сумма финансирования – не ограничена,
• рассмотрение заявки – всего до 3 дней, чаще всего ответ дают в течение рабочего дня;
• без регресса, поэтому клиент ничем не рискует, обязательства перед ним будут своевременно выполнены, даже если условия договора будут нарушены со стороны дебитора;
• предусмотрена страховка;
• есть отсрочка по платежам.

Из минусов же чаще всего клиенты упоминают.

О компании «Сбербанк Факторинг»

Являясь 100% дочерним обществом ПАО Сбербанк, компания «Сбербанк Факторинг» была создана и вышла на российский факторинговый рынок в ноябре 2014 года. Решение об открытии компании совпадает с трендом сегодняшнего дня - организацией продаж продукта факторинг через отдельную от банка компанию, что позволяет банкам более эффективно использовать ресурсы и снижать зависимость от регулирования со стороны Центрального банка. В тоже время отдельной компании проще обеспечить минимальные сроки рассмотрения и прохождения сделки за счет своей мобильности, так как все подразделения сфокусированы на продаже одного продукта.

ООО «Сбербанк Факторинг» является полноправным членом Ассоциации факторинговых компаний России (АФК), объединяющей ключевых игроков рынка факторинга в России. Кроме того, «Сбербанк Факторинг» представлен в Правлении Ассоциации в лице Генерального директора Лысенко Игоря Евгеньевича.

По результатам первого года деятельности «Сбербанк Факторинг» удалось сделать очень многое: создать эффективную профессиональную команду, разработать и вывести на рынок конкурентные продукты – классический и реверсивный факторинг, заключить ряд знаковых сделок с крупнейшими торговыми сетями и холдингами, внедрить электронный документооборот между участниками сделки. Кроме того, в этом году открыли 5 собственных региональных представительств в регионах: Москва, Урал, Юго-Запад, Северо-Запад, Волго-Вятский регион и организовали продажу факторинга через филиальную сеть Сбербанка во всех Федеральных округах России.

В планах на 2016 год – рост объемов факторингового бизнеса (только за 2016 год планируется увеличить портфель более чем в четыре раза!), расширение продуктовых предложений, в том числе для сегмента малого бизнеса, а также запуск международного факторинга. К 2018 года компания «Сбербанк Факторинг» планирует стать лидером российского факторингового рынка.

Эти амбициозные задачи призвана решать наша команда профессионалов бизнеса, которая на сегодняшний день насчитывает 65 человек и постоянно растет за счет притока квалифицированных кадров, как из самого Банка, так и с рынка. В следующем году планируется, что численность нашей команды удвоится, в последующие годы рост численности персонала продолжится. Работа в старт-апе в составе Группы Сбербанка, предоставляет ряд преимуществ, включая широкие возможности карьерного и профессионального развития, привлекательный соцпакет и систему мотивации.

О факторинге

Существует много определений понятия факторинг. Самое простое, законодательно закрепленное в ГК РФ, – это «финансирование под уступку денежного требования».

Отсрочки платежа очень часто встречаются в отношениях между поставщиком и покупателем. В результате отсрочки у покупателя снижаются риски и увеличивается доходность бизнеса, чего нельзя сказать о поставщике: товар официально продан, однако денежные средства, вырученные за него, придут только через количество дней, равное сроку отсрочки (к примеру, 60 дней).

Для решения подобных проблем существует факторинг - современный механизм финансирования бизнеса, позволяющий увеличить торговые обороты компаний без существенных изменений структуры и бизнес-процессов. В основе факторинга лежит принцип уступки денежных требований (дебиторской задолженности) поставщиком факторинговой компании (фактор). Фактор и Поставщик заключают договор, согласно которому все денежные требования и платежные документы при поставках товара Покупателю (дебитору) передаются Фактору. После совершения сделки факторинговая компания выплачивает Поставщику до 90% стоимости проданного товара, а дальнейшие расчеты (оплата Дебитором, приобретенного товара) осуществляются напрямую в факторинговую компанию. После того, как Дебитор возвращает долг Фактору, последний рассчитывается с Поставщиком полностью, вычитая процент за использование кредитными средствами и свою комиссию.

О рынке факторинга в России

На сегодняшний день рынок факторинга в России - один из лучших по динамике развития, только за последние 5 лет он увеличился более чем в 4 раза, есть потенциал роста. Оборот российского рынка факторинга за первое полугодие 2015 года составил 830 млрд. руб., совокупный портфель на конец полугодия – 255 млрд. руб.

Согласно мнению Исполнительного директора АФК Дмитрия Шевченко, потенциал роста факторингового рынка в России огромен. «Судите сами: число активных факторинговых клиентов в прошлом году - 10 тысяч компаний, в первом полугодии этого года - около 6 тысяч. Сравните с приблизительным количеством компаний, которые реализуют продукцию на условиях отсрочки платежа. Их десятки тысяч! Потенциал роста клиентской базы в три-пять раз - это реальность».

Об этом свидетельствует повышение спроса со стороны поставщиков, которые привлекая заемные средства, все чаще отдают предпочтения факторингу, чем кредиту. Факторинг не требует оформление залога, позволяет увеличить производство продукции и объем поставок за счет поступления финансирования на следующий день после отгрузки товара.

Доходность факторинговых операций несравнимо выше, чем в классическом кредитовании. Средняя оборачиваемость актива - чуть больше двух месяцев, то есть, выражаясь банковским языком, шесть раз в год Фактору возвращают тело кредита с процентами. Риски факторинга, при правильном подходе, могут быть ниже, чем в кредитовании на основе скоринга и нормативов ЦБ.

В статье разберем условия факторинга в Сбербанке. Узнаем, сколько стоят услуги банка и какие требования предъявляются к поставщикам. Мы расскажем, как подать онлайн-заявку и остановимся на отзывах о факторинге в Сбербанке.

О компании

Услуги факторинга в Сбербанке осуществляет его дочерняя компания, именуемая Сбербанк Факторинг. Данный участник финансового рынка успешно работает с 2014 года и входит в число лучших среди факторинговых организаций РФ.

Качественное обслуживание и развитие российского бизнеса — основные цели Сбербанк Факторинг. Здесь используются передовые технологии, благодаря которым клиенты повышают уровень своей деятельности и получают выгоду.

Условия факторинга

Сбербанк оказывает несколько видов факторинговых услуг, а именно:

1. С регрессом и без права регресса.
2. Реверсивный (закупочный).

Перечень возможных покупателей есть на официальном сайте фактора, однако по тарифу Стандарт — ограничений в выборе дебиторов не существует. Условия для продавца следующие:

1. Финансирование — максимум 100%.
2. Длительность отсрочки — до 180-200 дней (в зависимости от выбранного продукта).
3. Стоимость услуг — рассчитывается индивидуально.
4. Проценты за неиспользованный лимит, рассмотрение заявки — 0%.
5. Период рассмотрения заявки — до 3-10 дней.
6. Лимит — минимум 5 000 000 рублей.
7. Требования по оформлению залога — отсутствуют.

Условия финансирования по тарифам Сбербанка:

Требования к компаниям

Сбербанк предлагает гибкие условия финансирования (возможность увеличения отсрочки, страхование риска неплатежа), однако далеко не все поставщики могут стать его клиентами. Требования таковы:

1. Стаж работы на рынке предпринимательских услуг — от 12 месяцев.
2. Соответствующая графа в контракте между продавцом и покупателем (отсрочка платежа).

Отказать могут предприятиям с большим количеством должников, производящим узкоспециализированные продукты, работающим с физическими лицами, и бюджетным организациям.

Онлайн-заявка на факторинг

На официальном сайте Сбербанка можно подать заявку на факторинг. Процесс изучения потенциального клиента займет некоторое время — до 3-10 дней в зависимости от вида факторинга. Можно также позвонить в банк по телефону или прийти в отделение.

Получив одобрение от факторинговой компании, потребуется подготовить документы. Если все хорошо, вас пригласят для подписания договорной документации. Далее фактор переводит вам деньги за полученный дебитором товар (частично или полностью). Когда покупатель выплатит задолженность, факторинговая компания получит свой процент.

Факторинговая платформа Сбербанка

Факторинговая платформа представляет собой единую систему, рассчитанную на удобное взаимодействие со всеми участниками рынка. В Сбербанке разработан новейший функционал:

1. Сверка данных по поставкам проводится в автоматическом режиме.
2. За счет встречных требований можно бронировать отправку груза.
3. Электронная многосторонняя подпись документов.

Посредством платформы между поставщиком и дебитором осуществляется обмен EDI и ЭДО. Все документы загружаются в систему, производится финансирование, формируются соответствующие реестры. Блокчейн-факторинг является «детищем» совместной работы Сбербанка и Альфа-Банка. Регистрация участников в системе — бесплатная.

Продукт позволяет свести к минимуму вероятность мошенничества в сфере бизнеса. С его помощью легче принимать решения по заявкам предприятий. Посторонние пользователи сюда не смогут проникнуть, т. к. информация имеет высокий уровень защиты.

Преимущества факторинга в Сбербанке

Заключение сделки с дочерней компанией Сбербанка имеет веские преимущества и для продавца, и для покупателя. Кредитор находит себе потребителя и не тратит время на утомительные переговоры. Деньги за товар он получает сразу, до 100% от суммы. Это расширяет его возможности, увеличивает обороты, быстрее приносит доход.

Общество с ограниченной ответственностью «Сбербанк Факторинг» занимается кредитным финансированием деятельности своих клиентов под уступку требования. Для этого клиентам предлагается выбрать один из двух тарифов — экспресс или стандарт, однако по согласованию возможна разработка индивидуальных условий. Процентная ставка для факторинга Сбербанка является дифференциальной и начинается от 10,9%.

[ Скрыть ]

Чем занимается Сбербанк Факторинг?

Компания выплачивает поставщикам полную стоимость продукции и предоставляет партнерам-покупателям отсрочку платежа.

Также дочернее предприятие «Сбербанк Факторинг» предоставляет предприятиям комплекс услуг по управлению дебиторской задолженностью:

• осуществление контроля за состоянием задолженности дебитора по поставкам;
• оповещение о приближении сроков оплаты;
• мониторинг платежной дисциплины дебитора.

Преференции факторинга

Преференциями факторинга являются:

• получение финансирования в день поставки;
• возможность расширения товарного ассортимента;
• оптимизирование операционного цикла и повышение конкурентоспособности;
• возможность расширения географии бизнеса и выведения собственного дела не только на российский, но и на международный уровень.

Факторинговая платформа

Блокчейн-платформа операций по факторингу была создана компанией «Сбербанк Факторинг» совместно с Альфа-Банком. Любой поставщик, прошедший бесплатную регистрацию, может получить информацию о субъектах и объемах использования услугами факторинговых компаний для обеспечения отсрочки платежа.

Платформа минимизирует вероятность мошенничества в сфере бизнеса, а также облегчает процесс принятия решений по заявкам контрагентов. Информация в системе имеет высокий уровень защиты и не может стать доступной третьим лицам.

План финансирования:

1. Обмен документами EDI и ЭДО между поставщиком и покупателем.
2. Электронная загрузка всех сведений на платформу в специальные реестры - уступленных денежных требований (для поставщиков) и принятых поставок (для покупателей).
3. Автоматическая сверка информации, поступившей от сторон сделки.
4. Формирование платформой реестра на финансирование.
5. Оплата поставки.

Видео о переходе Сбербанка на блокчейн-платформу

Снято каналом «Майнинг и Трейдинг».

Функционал платформы

«Сбербанк Факторинг» предлагает клиентам следующие опции:

• проведение сверки данных по поставкам в автоматическом режиме;
• возможность бронирования отправки груза за счет встречных требований;
• многосторонняя подпись документов (уведомления об уступке, акты закрытия поставок) в электронном виде.

Таблица: контактная информация «Сбербанк Факторинг»

Обратиться в компанию можно следующими способами:

Таблица отличий факторинга от других финансовых инструментов Сбербанка России

Условия финансирования

По обоим продуктам «Сбербанк Факторинг» предлагает финансирование в размере до 100% от суммы поставки. Оказание услуги возможно и на индивидуальных условиях, оговоренных клиентом и компанией.

Общие условия:

• финансирование осуществляется в рублях;
• срок договора является бессрочным;
• процентная ставка за неиспользованный лимит равна нулю;
• отсутствие комиссии за рассмотрение заявки;
• возможность использования технологии E-Factoring.

Таблица: сравнение условий тарифов

Требования к участникам сделки

«Сбербанк Факторинг» выдвигает определенные требования к участникам сделки:

• работа сроком не менее 12 месяцев на рынке предпринимательских услуг;
• соответствующий пункт об отсрочке платежа в контракте между продавцом и покупателем.

Отказать в услуге могут следующим компаниям:

• имеющим большое количество должников;
• производящим узкоспециализированную продукцию;
• выставляющим счета после отгрузки товаров;
• имеющим субподрядчиков;
• осуществляющим послепродажное обслуживание;
• работающим с физическими лицами;
• являющимися бюджетными организациями;
• обеспечивающим платежи не всей компании, а только ее отдельных филиалов в результате факторинга.

Как получить финансирование?

Получить финансирование от Сбербанка можно после проведения подготовительных мероприятий:

1. Проверка законности и правильности оформления сделки, а также анализ платежеспособности клиента менеджерами компании.
2. Составление договора и его подписание.
3. Управление, длящееся до полного завершения сделки, во время которого могут вноситься изменения в контракт.

Список необходимых документов

На начальном этапе необходимо предоставить лишь:

• свидетельство ИНН;
• копию удостоверения личности (для ИП);
• заполненный бланк анкеты.

Обязательным требованием для заключения договора факторинга со Сбербанком является корректное документальное подтверждение производимых поставок.

Образец договора

Обязательными условиями соглашения являются:

• срок исполнения договора;
• сумма финансирования;
• письменная форма сделки.

Пример типового договора факторинга

Инструкция по получению финансирования

Порядок получения финансирования:

1. Подача электронной онлайн-заявки. Для этого необходимо заполнить все поля в специальной форме, которую можно найти на официальном сайте компании. А также с целью подачи заявки можно связаться по телефону с клиентским менеджером.
2. Направление пакета необходимых документов.
3. Ожидание принятия решения. Срок зависит от вида факторингового продукта.
4. В случае вынесения положительного решения, подписание соглашения и иных сопутствующих документов.
5. Получение финансирования.

Форма онлайн-заявки

Преимущества факторинга от Сбербанка

Факторинг от Сбербанка обладает следующими преимуществами:

• диверсификация источников финансирования;
• постоянное повышение качества бухгалтерской отчетности;
• возможность покрытия кассовых разрывов за счет поступления оплаты на следующий день после отгрузки товара;
• улучшение процесса взаимодействия между поставщиками и покупателями благодаря мониторингу состояния дебиторской задолженности и организации прямого общения с должником;
• отсутствие риска неполучения денежных средств от дебитора при использовании услуги факторинга без регресса;
• удобство и прозрачность схемы работы по существующим программам;
• отсутствие залогового обеспечения;
• возможность установления суммы финансирования в зависимости от подтвержденной дебиторской задолженности.

Недостатки

Недостатками являются:

• большие начальные суммы для факторинга;
• работа банка только с покупателями, доказавшими свою надежность;
• отсутствие возможности оформления факторинга в валюте;
• высокие комиссии за перевод средств на расчетный счет другого банка.

Видео: презентация компании «Сбербанк Факторинг»

Снято пользователем Purizhinskiy.

Для российского рынка такая услуга, как факторинг, является достаточно новой и не слишком распространенной. Тем не менее, все больше и больше компаний успели по достоинству оценить выгоды, которые предоставляет Сбербанк факторинг. Это дочерняя компания известного банка, созданная в ноябре 2014 года. На протяжении двух лет она успешно предоставляет свои услуги клиентам независимо от отрасли экономики, к которой они принадлежат. Давайте подробнее рассмотрим, в чем заключается интерес факторинга для компаний и на каких условиях он предоставляется.

Всю необходимую информацию предоставляет факторинг официальный сайт. В первую очередь стоит отметить, что эта компания входит в состав Ассоциации факторинговых компаний России, в связи с чем она оказывает существенное влияние на тенденции развития рынка данных услуг в нашей стране.

Услуга факторинг направлена на те компании, которые реализуют произведенные или закупленные товары с отсрочкой платежа либо планируют расширение рынков сбыта, что требует постоянного наличия оборотных средств. Согласно договору, факторинг Сбербанк условия предполагают, что на следующие день после отгрузки поставщик получает от факторинговой компании финансирование в рублях в размере до 100% от суммы требования, переданного по уступке. Срок договора не устанавливается. При этом оформления залога не требуется. Далее покупатель оказывается дебитором банка. По согласованию ему может предоставляться отсрочка платежа до 120 дней. Далее поставки с использованием схемы факторинга могут возобновляться на суммы в рамках установленного в договоре лимита.

На Сбербанк факторинг официальный сайт приводится подробная характеристика каждого из возможных типов факторинга, предоставляемых организацией. Реверсивный факторинг может быть:

• с регрессом – при наличии непогашенной задолженности покупателя банк запрашивает требуемую сумму у поставщика (с учетом комиссии);
• без регресса – факторинговая организация решает вопрос с отсутствием оплаты непосредственно с должником, финансирование поставщика сохраняется за ним.

Весь документооборот совершается электронно. Такая возможность удаленного обслуживания позволяет экономить время, трудозатраты, а также получать финансирование в сжатые сроки независимо от региона нахождения.

Преимущества факторинга от Сбербанка для участников сделки

Основное предназначение факторинга – сокращение кассового разрыва. В случае факторинга без регресса риск неоплаты снижается до нуля. Отсутствие задолженности по отгруженному товару существенно увеличивает скорость оборачиваемости капитала, позволяя не прерывать процессы производства или закупок. Это способствует планомерному развитию бизнеса, увеличивая объемы продаж и позволяя расширять ассортимент предлагаемой продукции. На первый взгляд может показаться, что кредитование также может выступать дополнительным источником финансирования. Однако Сбербанк факторинг сайт рассказывает, что в отличие от кредитора фактор берет на себя решение вопросов, связанных с дебиторской задолженностью: контроль ее размеров и сроков погашения, предоставление финансовой отчетности, мониторинг состояние дебиторов и другие. Покупатель же, в свою очередь, может получить дополнительные бонусы в виде отсрочки платежа либо предоставлении дисконта при оплате по факту отгрузки. За свои услуги компания берет комиссию, вычисляемую в индивидуальном порядке.