Разделы сайта
Выбор редакции:
- Карьерная лестница ольги поляковой За прекрасных дам
- Австралия страны соседи. Австралия. Великая океанская дорога
- Федеральные единичные расценки в строительстве
- Часто задаваемые вопросы о льготном кредитовании строительства жилья
- Какие налоговые льготы имеют граждане, подвергшиесявоздействию радиации вследствие катастрофы на чаэс?
- Ндс при продаже нежилого помещения физлицу Ндс при продаже нежилого помещения юридическим лицом на усн
- Белое население: проблемы выживания Сколько белых и черных людей в мире
- Ошибки тсж в борьбе с неплательщиками При некачественном оказании услуг
- Когда выписываются счета-фактуры на аванс?
- Галина Долгова: Под маской долга
Реклама
Кредит госконтракт. Где лучше взять кредит на исполнение государственного контракта |
Для участия в государственных конкурсах, аукционах и торгах потенциальный господрядчик должен подтвердить свою квалификацию и платежеспособность. У небольших коммерческих организаций нет возможности изымать крупную сумму средств из оборота на продолжительный срок. Специально для таких сделок банки предлагают оформить кредит на исполнение государственного контракта. СущностьУчастие в гостендерах - это самый эффективный способ выведения организации на новый уровень прибыли. Стать исполнителем по контракту может любая компания, при условии что она получит денежную гарантию, подпишет контракт и качественно выполнит работу. Чтобы выполнить первое условие, необходимо:
ЗаконодательствоВопрос обеспечения государственных контрактов неоднократно рассматривался в нормативных актах. Согласно ФЗ № 44 “О контрактной системе в сфере закупок" контракт с подрядчиком заключается после предоставления им обеспечения в виде банковской гарантии или перечислением средств на отдельный счет. При этом стороны сделок могут самостоятельно выбирать оптимальный вариант. Возможность предоставления обеспечения третьим лицом вызывает массу споров. Так, в ФЗ №44 она не предусмотрена, а в ст. 313 ГК сказано, что кредитор обязан принять такое обязательство при условии, что оно возложено должником на указанное лицо. Во избежание конфликтных ситуаций предприниматели предпочитают оформлять кредит на исполнение государственного контракта. Банки сегодня предлагают и другие продукты в качестве обеспечения по государственным сделкам. Выбор конкретного продукта зависит от этапа сделки. Тендерный кредитЧтобы потенциальный исполнитель смог участвовать в торгах, он должен подтвердить свою платежеспособность, перечислив организатору торгов некоторую сумму. Обычно аванс составляет 1-5 % от стоимости контракта. Эти средства «консервируются» и становятся недоступными на период участия исполнителя в тендере. Если средства выбираются из оборота компании, то участие в других тендерах становится невозможным. Решить данную проблему поможет тендерный кредит. Его главным преимуществом являются сроки оформления. Так же, как и кредит на исполнение государственного контракта, так и тендерный кредит можно получить за несколько дней. Займ под акты выполненных работБюджетные организации часто задерживают несвоевременно оплачивают работы исполнителя. Избежать финансовых проблем поможет одноименный кредит. Для его получения достаточно предоставить подписанный акты выполненных работ и заявку на оформление кредита. Целевой займЕсли исполнитель госконтракта, выигравший тендер, испытывает недостаток собственных средств для покрытия расходов, связанных с оказанием услуг, он может оформить целевой займ. Объем займа будет составлять 25-30 % от стоимости кредита. С этими средствами подрядчик сможет закупить необходимые ТМЦ, не отвлекая средства со своего оборота. Кредит для исполнения государственного контрактаЭто, по сути, обычная ссуда, которая предоставляется на пополнение оборотных средств. Чаще всего необходимое обеспечение по контракту составляет 50 % от стоимости сделки. Даже крупной компании сложно найти такую сумму. Поэтому предприятия оформляют кредит на исполнение государственного контракта. Чаще всего такой займ предоставляется под залог имущества компании, особенно если он оформляется не через банк, а в кредитном профсоюзе. Преимущество продукта заключается в том, что компании нет необходимости выводить из оборота собственные средства. Кредит на исполнение государственного контракта без залога может быть предоставлен только в том случае, если договором будет предусмотрена уступка прав требования и поручительство собственников бизнеса. ОсобенностиГлавное отличие такого кредита заключается в скорости оформления сделки. Документы на обычный кредит рассматриваются несколько недель. У участников госторгов его нет. Кредит под госконтракт оформляется всего за несколько дней. Вторым отличием является минимальный пакет документов. Обычно банк запрашивает финансовую отчетность, уставные документы и данные по заказу. В то же время получить кредит на исполнение государственного контракта в “ВТБ 24” или в любом другом могут только “порядочные” предприятия. Критерии выбора таких предприятий разные. Одни обращают внимание на сумму просроченной дебиторской задолженности, а другие - на своевременность погашения налоговых платежей. Отсутствие просроченных платежей только приветствуется. Анализируются последние 6-18 месяцев. По таким продуктам банки разрабатывают гибкие графики погашения кредитов, в зависимости от поступления выручки, и разрешают досрочно погашать кредит. Ставка по займу обычно не превышает 20 %. Где лучше взять кредит на исполнение государственного контракта? В банковском учреждении можно взять большую ссуда на выгодных условиях, нежели в кредитном союзе.
ПреимуществаКредит на исполнение госзайма может:
Условия полученияКредит на исполнение государственного контракта Сбербанк может предоставить в виде классического кредита, и в виде кредитной линии. Для этого организация должна открыть в банке-кредиторе расчетный счет, представить протокол с тендера. Для получения займа клиент должен соответствовать некоторым требованиям:
Дополнительно банк может запросить залог в виде ценных бумаг, недвижимость, ТМЦ и поручительство собственников бизнеса. Условия обслуживания кредитов на рынке:
Займ на исполнение госконтракта - это отличный инструмент, который при грамотном использовании может привести к росту прибыли организации, дать возможность в дальнейшем участвовать и выигрывать тендеры. Многие предприятия для выхода на высокий уровень получения прибыли участвуют в тендерах. На сегодняшний день получить госконтракт может почти каждая фирма. Только у заказчика должна быть уверенность в том, что выигравшая компания будет сотрудничать с ним, а также все работы будут выполнены в срок и качественно. Нередко требуются дополнительные затраты, и тогда необходимо взять кредит на исполнение государственного контракта. Условия работыЧтоб заказчик и компания сотрудничали, необходимо выполнение следующих условий:
Особенности контрактаКредит на исполнение государственного контракта является видом ссуды, выдаваемой юридическим лицам банком. Необходимость в нем возникает из-за выигрыша конкурса. Полученные деньги требуются для:
По сравнению с обычной ссудой кредит на исполнение государственного контракта оформляется быстро. За короткий период рассматривается и заявка. Время принятия решения может быть продлено, но это случается редко. Возможности с кредитомКредит на исполнение государственного контракта открывает несколько возможностей:
Условия предоставления кредитаДеньги могут быть предоставлены в виде классического займа с процентами или как кредитная линия. Желающим нужно открыть расчетный счет, а также предоставить документ об организации тендера, где соискатель обозначен победителем. Чтобы кредит на исполнение государственного контракта в банке был выдан, необходимо соответствовать нескольким условиям:
Нередко требуется предоставить залог. Это могут быть ценные бумаги, недвижимость, сырье, материалы. Также важно иметь не меньше 2 поручителей, которые могут быть владельцами бизнеса, наследниками или соучредителями. Параметры кредитаДеньги выдаются в рублях на основе следующих параметров:
Кредит на выполнение госконтракта считается эффективным инструментом. Если правильно им воспользоваться, то он поможет повысить прибыль, а также облегчить выигрыши в следующих тендерах. Если предоставляется кредит на исполнение государственного контракта без залога, то могут действовать дополнительные условия. Особенности такого вида кредитаОбычно победителям ОАЭФ необходимы средства для исполнения обязанностей по контракту. Траты могут составлять тысячи и миллионы рублей. Поэтому необходимо предварительно рассчитать, какой метод обеспечения и исполнения обязательств будет выбран. Если условия документа не выполнены, то накладываются штрафы, что негативно влияет на развитие компании. Важно исполнить все обязательства в срок и по правилам. Список документовЧтобы воспользоваться кредитом, необходимо подготовить:
Только когда предоставлен этот список документов, будет рассматриваться заявка на кредит на исполнение государственного контракта. Сбербанк предлагает воспользоваться выгодным предложением. Ставка равна от 11,8 %, а максимальный размер суммы - 600 млн рублей. Период кредита - 36 месяцев. Многие российские банки предлагают оформить кредит на исполнение ВТБ 24 оформляет выгодные займы на длительные сроки и крупные суммы. Проверка заемщикаИногда требуется выездная проверка на место работы лица, которое подало заявку. Обязательно проводится анализ кредитной истории, финансовых возможностей. Только тогда выносится решение, стоит ли предоставлять заемщику средства. Обычно деньги выдаются на общих основаниях, когда нужно предоставить залог, указать цель. Если оформлять кредит на исполнение госконтракта, то в качестве залога выдвигаются имущественные права документа. ОформлениеПроцедура заключения договора подобна стандартной. Оформление позволит участвовать в госзаказе, если нет крупных денежных сумм. Выдача средств поможет осуществить многие планы. Компания, у которой есть 1 млн рублей, может выполнить сделку с госзаказчиком на сумму в десятки миллионов, если будет пройдена вся проверка. Сделать это следует перед получением кредита. Исполнение обязательствС заемщиком банк может заключить договор невозобновляемой кредитной линии. По нему средства, выплаченные на расчетный счет, могут использоваться для исполнения контракта. Заемщик платит проценты, а также комиссии за выдачу средств. Банками предлагаются страховые услуги, позволяющие обеспечить сохранность имущества, здоровья, кредита. Желательно воспользоваться и этой услугой. Полученный кредит будет отличной помощью для реализации планов компании. Тендерный кредит представляет собой заем, целью которого является обеспечение заявки на принятие участия в конкурсе или аукционе. В законодательстве Российской Федерации вообще не существует понятия «тендер», но как показывает практика, такие кредиты все же имеют свое разделение. Виды займовВ настоящее время имеют место следующие виды займов, которые оформляют участники тендера:
Главное отличие подобных займов от обычного кредитования – это взятие в долг определенной денежной суммы организациями, принимающими или принимавшими непосредственное участие в соревновании. Кредит на обеспечение тендерной заявкиВ России принято, что каждый заказчик на тендере, будь то муниципальная или государственная компания, выставляют определенное . Согласно ему все предприятия обязаны иметь первоначальный взнос за проект, составляющий примерно 5% от общей суммы будущего контракта. Именно по этой причине многие фирмы просто вынуждены прибегнуть к помощи финансовых учреждений. Это связано с тем, что большинство крупных фирм просто не готовы воспользоваться такой значительной суммой, изъяв деньги из оборота компании на определенный срок, который обычно составляет от 1 до 2 месяцев. С серьезными проблемами, относящимися к финансовому положению организаций-участников, можно столкнуться и в том случае, когда учреждение решило подать заявки в нескольких тендерах. Если возникла подобная ситуация, руководство вынуждено расходовать большие средства, изъятие которых из оборота будет просто нецелесообразным. Если компания попала в такую ситуацию, то ей приходится либо обращаться в банк и оформлять кредит на тендер, либо вовсе прекращать свое участие в конкурсе или аукционе. Одним из главных решений для подачи заявки с обеспечением при отсутствии собственных денежных средств, считается взятие займа. Компания может воспользоваться как услугами кредитного брокера, так и самой финансовой организации. Большая часть займов, оформленных через такого специалиста, имеет такую же стоимость, что банковские кредиты. Отличиями подобного кредитования в данном случае являются существенное сокращение сроков по кредитному договору, а также возможность взять необходимую сумму, не предоставляя при этом документы на имущество в качестве залога. Банковские работники всегда требуют наличия обеспечения. Тендерные кредиты с точки зрения отношений с кредитными учреждениямиКлассификация займов на тендеры в данном случае представлена следующими видами кредитов:
Принятие решение происходит в минимальные сроки – чаще всего это лишь один-два рабочих дня. Годовой процент по таким видам кредитования составляет от 14% и выше, транши же могут быть оформлены не более, чем на 3 месяца. Воспользовавшись услугами кредитного брокера, компания значительно упрощает процедуру рассмотрения и выдачи займа. Для таких контор следует только предоставить отчет о финансовом состоянии за год и указать в заявке желаемый конкурс или аукцион. Тендерный кредит по госконтрактамТакой заем обычно необходим на том этапе, когда предприятие уже знает результаты тендера и его выбрали в качестве победителя для выполнения государственного заказа. Оформление заемных денежных средств может понадобиться для двух ситуаций:
Что касается подачи заявки у кредитного брокера, то такая организация также готова предоставить заем в размере до 30% от общей стоимости контракта. Тендерное кредитование в таких случаях осуществляется намного быстрее вышеуказанного. Подобный заем отличается небольшим количеством документов и удобным графиком для внесения платежей по долгу. Тендерный кредит на исполнение контракта
Даже нет необходимости выяснять причины таких задержек, поскольку их основными факторами являются наличие способностей для выполнения заказа и сокращение объемов внутри самого предприятия. Займы, оформляемые на основе актов по выполненным работам, банки выдают с залогом в виде дохода, получаемого от заказчика согласно условиям контракта. Общая сумма при этом не должна быть больше, чем 15% от цены проекта. Если выигравшая в тендере организация планирует взять кредит на эти цели, то ей следует предоставить финансовому учреждению документацию по выполнению работ над заказом, общая стоимость которой должна составлять сумму, большую 100 миллионов российских рублей. Служба безопасности и сотрудники банков обычно проводят все нужные проверки по отчету о финансовом состоянии предприятии за один год и требуют заполнения специальной анкеты в том случае, если вы планируете оформлять тендерный кредит у соответствующего брокера подобных услуг. При обращении с заявкой в банк от вас будет потребован более широкий перечень документов на вашу фирму. Каким образом можно получить кредит и в каком учреждении?
Брокеры, зарекомендовавшие себя как успешные специалисты, обычно не взимают никакой платы за саму выплату денежных средств в долг. Это связано с тем, что они и так получают вознаграждения от банков, причем не только за нового клиента, но и за проводимые операции по оформлению необходимых документов. Но бывают и исключения. Можно встретить и такого кредитного брокера, который запросит от вас выплату единовременной комиссии в размере 1% от суммы займа, а в редких ситуациях данная процедура может обойтись вам даже в 2%. Опытные кредитные брокеры знают свою работу «от и до». При оформлении займа весь процесс будет происходить очень быстро, а от вас потребуют самый минимальный пакет документов. Решение по выдаче кредита вы получите также достаточно быстро по сравнению с банковским. Кроме этого, еще одним преимуществом такого вида кредитования является наличие возможности подбора наиболее оптимального варианта среди предложенных различными финансовыми организациями. |
Новое
- Австралия страны соседи. Австралия. Великая океанская дорога
- Федеральные единичные расценки в строительстве
- Часто задаваемые вопросы о льготном кредитовании строительства жилья
- Какие налоговые льготы имеют граждане, подвергшиесявоздействию радиации вследствие катастрофы на чаэс?
- Ндс при продаже нежилого помещения физлицу Ндс при продаже нежилого помещения юридическим лицом на усн
- Белое население: проблемы выживания Сколько белых и черных людей в мире
- Ошибки тсж в борьбе с неплательщиками При некачественном оказании услуг
- Когда выписываются счета-фактуры на аванс?
- Галина Долгова: Под маской долга
- Перед согласием на поручительство нужно уточнить все нюансы