Причины (основания) невыплаты — в каких случаях (законных и незаконных) не выплачивает страховку страховая компания?

Итак, давайте для начала рассмотрим возможные предлоги для отказа по ОСАГО. Предлогов этих, на самом деле, немного. Сперва разберемся, что же такое ОСАГО. Это прежде всего страхование ответственности автовладельца.

Таким образом, нужно понимать, что приобретая полис ОСАГО, вы страхуете не автомобиль от ущерба, а свою гражданскую ответственность перед третьими лицами.

Проще говоря, это значит, что в случае, если вы повредите чужое имущество (это может быть не только автомобиль, но и, например, велосипед, фонарный столб, забор и так далее), страховая компания оплатит ущерб владельцу этого имущества за вас (в пределах страховой суммы).

Если же вы невиновны, ваш полис не задействуется вовсе, а премия будет производиться по полису виновника.

Основания для освобождения страховщика от выплаты по ОСАГО

• страховка виновника не действовала на дату ДТП;
• виновник застраховал автомобиль, отличный от того, который участвовал в аварии;
• потерпевший восстановил свое имущество до фиксации повреждений независимой экспертной организацией;
• ДТП произошло во время использования виновником застрахованного автомобиля в состязаниях, испытания или для обучения езде на подготовленных для этого площадках.

Эти основания законны и вполне логичны. Кроме того, согласно со ст. 6 Закона об ОСАГО страховщик откажется платить за:

• неполученные доходы, которые потерпевший получил бы при обычных условиях;
• моральный вред;
• засорение окружающей среды;
• антиквариат, драгоценные металлы, культурное наследие и т. д.;
• ущерб, нанесенный перевозимым грузом (в том случае, если риск перевозки необходимо было застраховать отдельно);
• вред, полученный пассажирами или работниками (в случае, если данный вред должен быть оплачен по соответствующему виду страхования);
• ущерб, полученный в ходе погрузки или разгрузки автомобиля.

Других законных оснований для освобождения от выплаты у страховой компании быть не может. Необходимо понимать, что ни в коем случае не являются причиной для отказа, такие обстоятельства, как:

• виновник не был вписан в полис ОСАГО;
• находился под действием алкоголя;
• покинул место ДТП.

Ни одно из вышеперечисленных оснований не освобождает страховщика от произведения выплаты.

Не платит страховая компания по КАСКО: что делать? Тут дело обстоит немного сложнее по той простой причине, что добровольный вид страхования, условия которого, в отличие от ОСАГО, не регулируются Государством. Страховщики сами составляют правила страхования и в каждой компании они различные, а значит, и причин для отказа может быть великое множество.

Если страховая не платит по КАСКО, порядок действий следует начинать с рассмотрения основных причин возможного отказа. КАСКО — это добровольное страхование имущества, в частности автомобиля. Типовой договор содержит в себе следующие риски:

• повреждение ТС (в случае дорожно-транспортного происшествия, противоправных действий третьих лиц, пожара, воздействия природных явлений или животных);
• хищение ТС (проще говоря, угон);
• полная или конструктивная гибель ТС (такое повреждение автомобиля, после которого восстановление нецелесообразно).

Подавляющее большинство страховых компаний откажет в выплате при наличии следующих обстоятельств:

• событие произошло в момент, когда полис не действовал (еще не начался или уже закончился);
• управление человеком, находящимся под действием алкогольного или наркотического опьянения, не имевшим прав к управлению транспортным средством условиями договора КАСКО, либо человеком, не имеющим (лишенным) водительского удостоверения;
• повреждения стали причиной злого умысла самого владельца;
• повреждения получены в результате воздействия радиации, ядерного взрыва, военных действий или в ходе изъятия автомобиля государственными органами;
• обстоятельства при которых поврежден автомобиль неизвестны (в таком случае страховщик просто не может установить наличие страхового случая);
• вред получен при погрузке или разгрузке транспортного средства или при передаче его в аренду, лизин без согласования со страховщиком;
• страховая компания откажет в ремонте повреждений, нанесенных незастрахованному дополнительному оборудованию (например, вы страховали машину с летними колесами, а ущерб причинен зимним);
• не оплачиваются повреждения деталей, ремонт которых требовался до страхования (например, если застраховать машину с вмятиной на крыле, в дальнейшем ремонт этого крыла страховая компания не оплатит);
• угон автомобиля вместе с регистрационными документами, ключами зажигания.

В зависимости от условий страхования, могут быть и другие причины, отказа в выплате страхового возмещения.

В какой срок страховая компания должна выплатить деньги по каско и осаго?

Часто страховые компании затягивают сроки рассмотрения заявлений на выплату страхового возмещения. Как определить срок, в который страховщик должен произвести выплату?

В части ОСАГО этот срок четко регламентирован Законом — не более 20 дней, исключая официальные праздники, с даты подачи последнего документа и осмотра автомобиля независимой экспертной организацией.

Сроки по добровольному страхованию устанавливаются правилами страхования и, как правило не превышают двух недель. Думая о том, какие страховые выплачивают деньгами, не сомневайтесь в том, что рассматриваемые нами в этой статье могут и должны это делать. А вот, что делать, если страховая компания не выплачивает деньги в срок, поговорим далее.

Страховая не платит: порядок действий

В случае получения отказа в страховой выплате, нужно спокойно, откинув эмоции, изучить его на предмет правомерности. Если с вашей точки зрения отказ не законен, то для начала стоит обратиться в страховую компанию для переговоров.

Для подкрепления своего намерения необходимо , в которой указать номер страхового полиса, обстоятельства произошедшего события и причины вашего несогласия с вынесенным отказом. Претензию необходимо подготовить в двух экземплярах: один экземпляр передается в страховую компанию, второй — остается у вас.

Важно получить у страховщика подтверждение приема документа , это можно сделать, попросив поставить на вашем экземпляре входящий номер и печать. В случае отказа приема претензии можно направить документ ценным письмом с уведомлением.

Получение подтверждения попытки досудебного урегулирования , важный момент в случае, если в дальнейшем вы намерены обратиться в суд для защиты своих интересов (см. )

Ведь для ОСАГО, например, Законом установлен безальтернативный и если вы не сможете доказать суду, что обращались к страховщику с претензией, судья оставит ваше дело без рассмотрения.

Что делать если страховая компания повторно отказала в выплате? Существует еще один вариант досудебного урегулирования — жалоба на решение страховщика в органы страхового надзора.

В случае с ОСАГО необходимо подать жалобу в Российский союз автостраховщиков и Центральный Банк Российской Федерации, в случае с КАСКО — только в ЦБ РФ, т. к. РСА занимается только вопросами автогражданки.

Надзорный орган запросит у страховой компании необходимые документы и его объяснения. В случае выявления нарушений действующего законодательства или страховых правил регулятор обяжет страховщика пересмотреть свое решение об отказе.

Если мирно решить спор все же не удается, а в своей правоте вы уверены, однозначно стоит обратиться для защиты своих интересов в суд.

Первым этапом станет подготовка необходимых документов, перечень которых выглядит следующим образом:

• исковое заявление;
• квитанция об оплате госпошлины;
• копия договора страхования и квитанции, подтверждающей его оплату;
• копии документов, поданных в страховую компанию при первичном обращении;
• копия письма об отказе в выплате;
• копию досудебной претензии и ответа нее;
• копию документов, подтверждающих право собственности на поврежденный автомобиль, и гражданского паспорта;
• копию доверенности представителя.

Стоит подробно остановиться на содержании искового заявления. В нем необходимо указать:

• наименование судебного органа;
• наименование истца (Ф.И.О., адрес проживания, контактный телефон);
• наименование ответчика (название страховой компании, адрес местонахождения);
• обстоятельства дела;
• исковые требования (сумма ущерба, неустойка, судебные издержки и т. д.).

О том, как составить исковое заявление в суд на страховую компанию по КАСКО, читайте в статье.

Вышеуказанный комплект документов готовится в двух экземплярах, один из которых направляется в адрес ответчика. Куда с этим обращаться?

Итак, теперь с подготовленным иском нужно обратиться в суд по месту нахождения ответчика — страховой компании. В течение 5 дней суд рассмотрит представленные документы и, если пакет был подготовлен правильно, вынесет определение о принятии искового заявления в производство. После этого остается только ждать назначения даты судебного разбирательства.

Если вы получили отказ в выплате страхового возмещения от росгосстрах

Росгосстрах — одна из крупнейших страховых компаний России, огромное количество заключенных договоров и присутствие офисов продаж во всех регионах страны подстегивают страховщика отказывать в выплате по надуманным порой причинам.

Являясь фактически монополистом страхового рынка во многих отдаленных уголках страны, компания не боится потерять клиента.

Оформляя документы о ДТП для Росгосстрах, будьте предельно внимательны, поскольку именного на этом основании страховщик отказывает очень часто, например:

• не до конца заполненный европротокол , если оформление ДТП происходит без участия сотрудников полиции. Заполняйте все имеющиеся графы, не забудьте указать, что в аварии участвовало 2 автомобиля, а имущество или здоровье людей не пострадало. Обязательно нарисуйте схему происшествия и опишите все видимые повреждения автомобилей, после чего вместе со вторым участником поставьте свои подписи на лицевой стороне документа. Далее каждый участник ДТП должен заполнить оборотную сторону извещения, описав там обстоятельства происшествия, виновник письменно признает свою вину.
• ошибки в документах ГИБДД . Проверяйте выданную вам справку сразу же на месте ДТП. Росгосстрах придерется к документу, если найдет ошибки в Ф.И.О. водителей, названии автомобиля или его государственном и идентификационном (ВИН) номере. Кроме того, в справке должна быть указана степень вины обоих участников и пункт ПДД, нарушенный виновником.
• неполный комплект документов . Перечень обязательных документов закреплен п. 3.10 Правил ОСАГО. В случае, если поврежден только автомобиль, в этот перечень входят:
  • удостоверение личности получателя выплаты;
  • доверенность на получение денежных средств (если возмещение получает не собственник автомобиля);
  • банковские реквизиты для перечисления страховой выплаты;
  • справка о ДТП (форма №154);
  • извещение о ДТП;
  • копии протокола, постановления, определения, в случае если какой-либо из этих документов составлялся сотрудниками ГИБДД.

    Уточнить это можно в справке о ДТП — если напротив названия документа стоит галочка, значит, документ составлялся и обязателен для предоставления в страховую компанию.

Не приступайте к ремонту своего автомобиля до его осмотра представителем Росгосстрах или независимым экспертом по поручению страховщика. Также до осмотра не стоит изменять картину последствий происшествия (снимать бампер, подправлять крыло, чтобы не терлось об колесо). Два этих действия повлекут отказ в страховой выплате.

Еще одна типичная причина отказа в выплате от Росгосстрах — бесконтактное ДТП. Пример такого ДТП выглядит следующим образом: избегая столкновения с другим транспортным средством, водитель совершает маневр и врезается, например, в дерево.

В этом случае участвовать в ДТП будут два автомобиля, но повреждения получит только автомобиль потерпевшего. При таких обстоятельствах Росгосстрах, к сожалению, практически стопроцентно откажет в страховой выплате.

Если вы получили отказ в выплате страхового возмещения от Росгосстрах, не волнуйтесь и прежде всего внимательно ознакомьтесь с причиной отказа и если она не соответствует нормам закона, смело отстаивайте свои права, а вышеприведенная инструкция поможет вам в этом.

Заключение

Как показывает опыт, далеко не всегда отказ в страховой выплате бывает правомерным. Отказав в выплате, страховщик зачастую уверен, что юридически неподкованный потребитель не будет спорить.

Вместе с тем отстаивать свои права просто необходимо! Осознав, то что страхователь настроен серьезно, многие страховые компании предпочтут не доводить дело до суда, а исполнить свои обязательства в добровольном порядке.

Что делать если страховщик отказывается выплачивать страховую выплату?

В наши дни существуют различные виды страхования своего автомобиля. Страховой полис ОСАГО является обязательным для каждого владельца. А такой вид страховки, как Каско не является обязательным. Его владельцы приобретают для своего спокойствия на дороге Попадая аварию владельцы, конечно, рассчитывают восстановить свой транспорт за счёт выплат от страховой компании. Но бывает так, что она отказывается платить или выплачивает ощутимо меньше положенного. Попасть в эту несомненно, неприятную ситуацию, может каждый водитель. Поэтому необходимо знать, что делать если с вами произошла такая беда.

После того как вы попали в ДТП и оформили все необходимые по закону бумаги необходимо начинать действовать при следующих случаях:

1. Подошёл срок выплаты денежных средств, а вы их так и не получили. При этом от страховой компании не последовало никаких объяснений по этому поводу. Такой случай возникает очень часто. Хотя страховая прекрасно знает, что задержка с выплатой наказывается законом. При обязательной страховке ОСАГО срок выплаты составляет 30 дней. А в случае оформления каско необходимо внимательно изучать договор. Именно там прописывается срок выплаты и возможность его продления на определённый срок.
2. Вам прислали необоснованный отказ, который противоречит закону. Причин может быть множество. К примеру, самыми распространёнными бывают: отсутствие страхового случая или управление автомобилем не подлежащем к эксплуатации.
3. Вы получили сумму ощутимо меньше положенной вам. Для нынешних страховых компаний этот случай является нормальным. В любом случае вам предоставят отчёт об оценке, с которым вы будете совсем несогласны.

При такой сложившейся ситуации не нужно ждать чуда. Страховая компания не принесёт вам изменений и у вас точно не будет положенной вам выплаты. Тут всё зависит только от ваших действий. Единственное, что может помочь вам это суд Чем скорее вы соберёте все необходимые документы, тем будет лучше для вас. Процесс не из приятных, но другого выхода из ситуации у вас нет.

Для начала необходимо написать письменную претензию в страховую компанию. В ней напишите о случившемся страховом случае, о том что вы попросили выплату в соответствии с действующим законодательством, но получили отказ. Обязательно не забудьте указать что в случае отказа вы намерены обратиться в суд и при этом с них будут взысканы все судебные расходы.

Не забудьте распечатать претензию в двух экземплярах. При этом на одном из них должна иметься отметка о получении. Она должна быть обязательно, так что в случае отказа обязательно проявите настойчивость. Претензию также можно послать заказным письмом. При этом обязательно сохраните квитанцию об отправке и уведомление о том что письмо доставлено.

Автолюбитель параллельно с претензией может написать жалобу в союз автостраховщиков. Этот поступок покажет страховщику вашу решительность идти до конца. Обычно популярные компании реагируют на такие жалобы, поскольку боятся за свою репутацию. Если спустя окончания срока, который был указан в претензии никакой реакции и соответственно денег не было выплачено, то без суда вам всё — таки не обойтись.

Образцы претензий и жалоб имеются в большом количестве на нашем сайте. Однако для наиболее большой просвещённости всё же стоит обратиться за советами к юристам Именно они и смогут наиболее грамотно составить исковое заявление. В суде вполне можно обойтись своими силами, ведь процесс взыскания страховой выплаты не является сложным. Зачем вам лишний раз тратить свои средства на оплату работы юриста.

Исковое заявление должно быть в трёх экземплярах. Первый остаётся в суде с отметкой о получении, второй остаётся у вас, а третий направляется в страховую компанию. Никакой пошлины при этом вам платить не нужно.

К иску необходимо будет приложить копию всех касающихся этого дела документов. В том числе ответ от страховщика, если, конечно он был. У вас также имеется возможность сделать свою оценку повреждения.

Что можно получить со страховой компании?

Через суд вы смело можете требовать деньги у страховой компании за:

• Независимую экспертизу;
• Работу юриста, который будет представлять вас в суде;
• Моральный ущерб;
• Неустойку.

За компенсацию морального ущерба много денег вам получить точно не получиться. Самый максимум, который вам удастся получить это 5 000 рублей.

После того как суд удобрил ваш иск а, как правило, суд всегда встаёт на сторону потребителя вам будет необходимо отнести исполнительный лист в банк, у которого имеется расчётный счёт страховщика В течение трёх дней вам после решения суда деньги должны быть выплачены.

Главное, ничего не бояться и знать, что деньги в случае ДТП вам полагаются по закону. А страховщики лишь экономят деньги на людей, которые не хотят добиваться справедливости.

Прочитали: 814

Во многих случаях страховая компания не платит или отказывает в выплате по ОСАГО или КАСКО за причиненный ущерб.

Если срок, отведенный правилами страхования на выплату, прошел, а СК не выплачивает или же без серьезных оснований отказала в выплате возмещения, то пришло время обратиться в суд.

Самый недейственный способ заставить страховщика платить это написание жалоб в РСА (Российский Союз Автостраховщиков) и ФССН (Федеральная служба страхового надзора). Ответ, который вы получите из данных организаций будет сводиться к следующему - “Спасибо за ваше обращение, если вы считаете что ваши права нарушены, подавайте в суд”.

Суд со страховой это самый эффективный способ получить все деньги в случае занижения, отказа или задержки в выплате. Если вы хотите быстро деньги со страховой без суда обращайтесь - выплатим за вашу страховую .

Обычно страховая не желает платить и занимает оборонительную позицию что выражается в следующем:

1. Игнорирование ваших заявлений и досудебных претензий
2. Неявка представителя страховой компании в суд
3. Затягивание судебного процесса по различным основаниям
4. Неисполнение судебного решения вступившего в законную силу
5. Обжалование решения суда

Порядок действий если страховая отказывает в выплате:

Перед тем, как обратиться в суд, нужно провести независимую экспертизу для оценки ущерба (если вы еще ее не сделали). При исходе дела в вашу пользу стоимость экспертизы страховая компания обязана будетвозместить.

В суд нужно подавать по месту регистрации страховой компании или ее филиала (в зависимости от того, где был заключен договор). Это место не всегда совпадает с тем, что указано в полисе. В случае если сумма иска менее 50.000 руб., дело будет рассматриваться мировым судьей, если свыше 50.000 руб. - районным. Для подачи исканужнозаплатить госпошлину, которая зависит от суммы иска.

В иске нужно (самостоятельно или при помощи юриста ) изложить обстоятельства дела и указать его суть – перечень прав, которые, по вашему мнению, были нарушены, а также те основания, по поводу которых суд должен принять решение именно в вашу пользу, т.е. доказательства нарушенияправ.

Иск с приложениями можно отправить в суд по почте либо принести судье самостоятельно во время, назначенное в суде для работы с посетителями.

После подачи иска ждите около месяца пока назначат первое предварительное заседание. После предварительного назначается основное слушание по делу, на котором необходимо грамотно объяснить судье свои доводы, чтобы быстро выиграть суд.

• Ваши затраты на юриста а так же оплата доверенности, экспертизы, гос.пошлина будут возвращены вам в случае победы.

• Это выгодно т.к. ваше участие будет минимально, вам необходимо будет передать только доверенность на представление ваших интересов в суде.

• Кроме того мы даем гарантию – выиграем суд или вернем деньги.

Нежелание страховщика выплачивать компенсацию за вред, причиненный в результате дорожно-транспортного происшествия – ситуация которая встречается в наше время все чаще и чаще. О том, как действовать в такой ситуации, имеют представление очень немногие автолюбители. Хотя, если разобраться в этом вопросе, то вариантов получить компенсацию причиненного ущерба очень много.

Алгоритм действий заявителя

• Внимательно изучите договор, который вы заключали со своим страховщиком. Там обязательно должен быть указан период времени, в который страховая компания обязуется произвести компенсационные выплаты. Однако специалисты считают, сто одна-две недели задержки –обычная практика. Это зависит не только от «плохой» работы страховщика, но и еще от множества бюрократических моментов, связанных непосредственно с переводом денег. А вот если уже нарушен такой срок, то необходимо предпринимать активные действия;
• Необходимо в письменном виде направить жалобу на действия страховой в контролирующие органы. В России это — Федеральная служба страхового надзораи Российский союз автостраховщиков. К сожалению, эти заявления помогут не в каждом случае. В практике часто бывают случаи, когда контролирующие органы встают на сторону страховой компании и на вашу жалобу могут прислать ответ о том, что нарушений в работе компании выявлено не было;
• Если вам не повезло, и вы получили от надзорных органов похожий ответ, то не стоит отчаиваться. Необходимо бороться за свои деньги и для этого, в первую очередь, составьте претензию, в которой необходимо указать все ваши требования к страховщику. Основная задача такой претензии — получение ответа,о том, на каком основании задерживается выплата компенсации и установить конкретные сроки перечисления денежных средств. Ответить вам обязаны в письменной форме. Только так вы сможете подтвердить ответ компании в судебном заседании;
• Так же для того, чтобы подтвердить дату, да и сам факт направления претензии страховщику, необходимо отправить ее заказным письмом с простым уведомлением и описью вложений. Еще можно отнести претензию самостоятельно или через представителя в офис компании, однако при этом необходимо получить расписку о том, что она получена представителем фирмы;
• Если все, предпринятые вами шаги не принесли результата, а обещания о том, что деньги переведут вам со дня на день так и остались обещаниями, то необходимо обращаться в судебные органы. К направляемому исковому заявлению приложите весь пакет документов, который был уже направлен в страховую с претензией и, соответственно, ответ на нее страховщика с отказом. Попробуйте найти свидетелей, которые смогут подтвердить, что сроки выплаты компенсации уже пропущены, а обязательства страховой компании не выполнены.

Важно!

Доказательств много не бывает. Поэтому, если вы считаете, что вас намеренно обманывают, то представляйте не только традиционные бумажные документы и показания свидетелей, а также возьмите на вооружение фото, видеосъемку и аудиозаписи, которые смогут подтвердить факты того, что страховщик нарушает ваши права.

Иск в суд при отказе в выплате страховой суммы после ДТП

Первое, что вам нужно сделать, это обратится к независимым экспертам для того, чтобы они провели оценочную экспертизу.

Не обращайте внимание на ее стоимость, хотя она может быть и значительной, ведь в случае решения суда в вашу пользу, все расходы придется оплатить ответчику. Только обязательно сохраните квитанцию (чек) об оплате проведения экспертизы.

После того, как получено заключение независимого экспертиза, то незамедлительно направьте его вместе с претензией своему страховщику письмом с простым уведомлением. А еще лучше самостоятельно или через представителя отнесите в офис страховой в двух экземплярах. Один экземпляр останется в страховой компании, а на втором сотрудник компании должен поставить отметку о том, что ее получил.

Именно с этого момента и начинается отсчет времени на принятие решения. В своей претензии укажите, что с суммой страховки вы не согласны, и потребуйте компенсировать ущерб согласно заключению эксперта.

Законодатель позволяет страховщику дать ответ в тридцатидневный срок.

Сразу как получен отказ в компенсации в письменном виде или же после 30 дней со дня получения страховщиком претензии, смело обращайтесь в суд с исковым заявлением.

В случае если страховая компания не выплатила денежные средства, несмотря на поданную претензию, тогда нужно обратиться в суд с исковым заявлением, в котором указать, что просите оказать помощь в защите своих прав, возместить причиненный вред, и взыскать со страховщика неустойку. Лучше всего правильно оформить исковое заявление вам поможет грамотный, высококвалифицированный юрист. Хотя вполне сможете сделать и сами, только придется изучить законодательство.

Если вы приняли решение принимать непосредственное участие в судебном процессе и не перекладывать это на специалиста, то первый совет – определитесь в какой суд вам нужно направить иск. Общие правила подсудности и подачи исковых заявлений вы можете найти в Гражданско-процессуальном Кодексе Российской Федерации (ГПК РФ).

• квитанция о том, что вы оплатили государственную пошлину;
• копия договора, заключенного со страховой компанией, а так же чеки, подтверждающие оплату;
• копии документов, направленных в страховую при первичном обращении;
• копия отказа в выплате компенсации;
• копию претензии к страховщику и его ответ;
• копию свидетельства о регистрации транспортного средства;
• копию паспорта истца;
• копию заверенной доверенности (при необходимости).

Подробно рассмотрим, что должно быть указано в исковом заявлении :

• полное название суда, куда направляется заявление;
• анкетные данные истца, его контактная информация;
• анкетные данные ответчика, вся известная вам контактная информация;
• описание спорной ситуации;
• ваши требования.

Кратко обрисуйте ситуацию – когда и при каких обстоятельствах случилось дорожно-транспортное происшествие. Укажите виновника аварии, свидетелей и т. д. Опишите повреждения автомашины, которые были получены. Разъясните, к какому страхователю и когда направлялось первоначальное заявление.

Затем опишите, в каком количестве и когда вам выплатили компенсацию, объясните, почему вы не согласились с этой суммой, почему обратились к независимым экспертам и какие ее итоги. Уточните факт, что на претензию ответчик не отреагировал, деньги не выплатил. Укажите сумму и требование о взыскании денег, потраченных на проведение независимой экспертизы.

В тексте заявления необходимо сослаться на такие нормы законодательства:

• ФЗ № 40-ФЗ от 2.04.2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС», пункт «В» ст. 7; ч. 1 ст. 12; п. «б» ч. 2.1. ст. 12, ч. 1 ст. 14.1.
• Ст. ст. 15, 309, 310, 931, 935, 1064 ГК РФ.
• Федеральный Закон № 2300-1 от 7.02.1992 года «О защите прав потребителей», п. 6 ст. 13, ст. 15.
• ч. 1 ст. 98 ГПК РФ.

Необходимо также понять, какие стороны участвуют в судебном процессе. Истец – владелец транспортного средства, которому причинен вред. Ответчик по делу о невыплате страховки – страховщик. Третьи лица – это те, кто обладает какой-либо информацией, например, виновник аварии.

Что можно потребовать в суде?

• Чтобы страховщик выплатил вам всю сумму, покрывающую ущерб, заявленную в заключении независимого эксперта. Если же до этого какие-то выплаты производились, то неуплаченную разницу.
• Взыскать со страховщика, с которым у вас был заключен договор, выплаты, компенсирующие моральный вред. Размер ее заявляет истец, но окончательное решение о сумме этой выплаты принимает суд. На практике доказать моральный вред достаточно сложно.
• Истребовать со страховщика понесенные траты на проведение независимой экспертизы.
• Требовать выплаты от страховщика неустойки за просрочку не выплаченной суммы.
• Наложить на страховщика штрафные санкции в пользу истца в размере 50 % от суммы, присужденной судом.

Из вышесказанного следует, что, по решению судебных органов кроме непосредственно страховой суммы, в вашу пользу со страховой компании могут быть взыскан моральный вред, неустойка и штраф.

Рекомендации юристов при невыплате страховки по ОСАГО

Первым делом, необходимо найти независимого эксперта, который проведет оценку стоимости повреждений. В наикратчайший срок направить в страховую кампанию уведомление, в котором указать дату, время и место, где будет проводится экспертиза.

Попросить эксперта в ходе исследования ответить на следующие вопросы: «Какие повреждения были причинены автомобилю в результате данного дорожно-транспортного происшествия?», «Какова стоимость ремонта, представленного авто, если учитывать износ?». Эксперт, ответив на эти вопросы предоставит вам заключение в двух экземплярах.

После того как заключение специалиста у вас на руках, необходимо составить и направить в адрес страховой компании досудебную претензию. Эта процедура обязательна. Если ее не соблюсти, то судья не примет к рассмотрению ваш иск.

Претензия излагается в произвольном виде, единственное, что необходимо указать – номер счета, куда нужно перевести деньги.

К претензии прикрепляете заключение независимого эксперта и направляете в страховую компанию. Не забудьте получить расписку о том, что претензия принята представителем компании (эта отметка может быть проставлена и на вашем экземпляре претензии) и ожидаете ответа в течение семи дней.

Страховые компании чаще всего не реагируют на претензии, поэтому можете уже начинать готовить исковое заявление в органы судебной власти. В интернете можно найти образец искового заявления, однако, лучше обратиться, к квалифицированному юристу, потому что кроме специальных знаний, для того, что бы отстаивать свои интересы в суде необходим еще и значительный запас времени.

Это зависит и от времени, затраченного непосредственно в судебном заседании, и от желания страховой компании «затянуть» разбирательство. Тем более, что оплату ваших расходов на представителя, по решению суда, на себя возьмет ответчик.

Проблемы с получением возмещения по ОСАГО могут возникать по разным основаниям. Если компания не платит по причине непризнания страхового случая - вопрос решается через суд. Когда СК забывает о клиентах из-за отзыва лицензии, или отсутствия финансов - нужно писать в Союз автостраховщиков.

Причины, по которым страховая компания не платит по ОСАГО, могут быть разными. В одних случаях заявители получают отказ в выплате, в других - жалуются на недоплату, в третьих - на отсутствие каких-либо действий, ответов, объяснений на запросы. Разберем три часто встречающихся на практике ситуации:

1. возмещение не выплачивается, так как не признается страховой случай;
2. у СК отозвана лицензия, или она находится в стадии банкротства;
3. компания выплачивает деньги, но сумма не покрывает реальный ущерб.

Сразу отметим, что третья причина с большим отрывом лидирует среди претензий к страховым компаниям, и поэтому более подробно рассмотрим, как эффективно взыскать недоплаченную сумму возмещения.

Какие случаи ДТП не возмещаются по ОСАГО

Страховая имеет право отказаться платить по расходам после ДТП, если случай не признается страховым (ст. 6, № 40-ФЗ, 25.04.2002). Главное условие наступления риска по обязательному автострахованию - это нанесение вреда с участием водителя. По закону страхуется ответственность человека, а не транспортного средства (для этого - КАСКО). Поэтому, если вашу машину поцарапали на стоянке, или на нее упала рекламная вывеска - вам откажутся возместить ущерб. Это же относится и к следующим происшествиям:

• полис выписан на один автомобиль, а виновник ДТП был за рулем другого;
• повреждения получены от груза, а не транспортного средства (ответственность перевозчика);
• вред нанесен во время соревнований, учебной езды на автодроме;
• повреждения возникли из-за загрязнения окружающей среды;
• ущерб получен во время погрузки или разгрузки на штрафстоянку .

Если вы не согласны с решением СК, оспорить его можно только через суд.

Как получить возмещение, если СК ликвидировано

Если вы обращаетесь в СК по указанным в полисе реквизитам, и не находите ее на месте, на ваши звонки никто не отвечает - нужно поискать информацию о ней в открытых источниках. Не исключено, что в отношении компании проводится процедура банкротства, или у нее отозвана лицензия.

В таких случаях за возмещением по ОСАГО нужно обращаться в РСА - Российский Союз автостраховщиков (http://www.autoins.ru/). Это зарегистрированное профессиональное объединение, которое накапливает резервный фонд и осуществляет компенсационные выплаты, когда ее члены не в состоянии выполнить свои обязательства.

Компенсация выплачивается в следующих случаях (ст. 18, закона № 40-ФЗ, 25.04.2002):

1. если вред нанесен только имуществу (автомобилю), то возмещение положено при отзыве лицензии и банкротстве страховщика;
2. когда пострадали люди (их здоровье или жизнь) - к первым двум основаниям добавляются: отсутствие у виновного водителя полиса ОСАГО и причинение вреда не установленным автовладельцем.

Срок обращения ограничен 3 годами. При положительном решении выплачивается компенсация в пределах ограничения по закону: 500 тыс. рублей.

Как взыскать недоплаченную сумму на ремонт автомобиля

В большинстве случаев автовладельцы сталкиваются с тем, что на счет поступает сумма вдвое меньше той, в которую оценил ремонт независимый оценщик или СТО. С 2012 года все споры со страховыми компаниями рассматриваются судами по закону о правах потребителя. Не выплаченные в срок деньги считаются нарушением договора, и за каждый день просрочки насчитывается пеня, штраф - 50% от суммы недоплаты и неустойка. Кроме того, истец не платит госпошлину, а СК оплачивает все судебные издержки.

Можно все сделать самостоятельно: от написания претензии до подачи исполнительного листа судебному приставу. Но гораздо проще и выгоднее воспользоваться услугами профессионалов. Схема простая и отработанная. Поясним ее на примере.

11.09.2015 - случилось ДТП;

15.09.2015 - потерпевший представил в «Росгосстрах» заявление, определение и справку ГИБДД;

21.09.205 - на счет заявителя поступило 40 400 рублей;

22.09.2016 - потерпевший заключил договор с поручения с юридической компанией.

Согласно договору юристы обязались:

1. написать претензию - 3 000 руб.;
2. оказать консультацию - 1 000 руб.;
3. написать исковое заявление в суд - 3 000 руб.;
4. участвовать в судебном заседании - 3 000 руб.;
5. провести независимую оценку - 7 000 руб.:
6. провести экспертизу УТС (утраты товарной стоимости) - 4 000 руб.

Оплату клиент должен внести из средств, перечисленных страховой компанией. В результате:

02.11.2015 - на счет поступило 30 000 руб., из которых 11 000 были переведены автовладельцем за услуги экспертизы, 19 000 руб. - составила доплата на ремонт. Таким образом, сумма независимой оценки вышла на 32% больше. Далее юристы уже работали на себя. Судебные издержки (10 000 рублей) поступили клиенту только 16.03.2015 года, и он отдал честно заработанные деньги юристам.

Все технические специалисты обязаны работать по одним правилам, утвержденным Центробанком (Положение Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П “О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств” (с изменениями и дополнениями). Однако заинтересованный независимый механик находит слабые места страховщиков.