Одной из распространенных сегодня практик является кредит под залог недвижимости, отзывы о котором встречаются самые противоречивые. Кто-то восхищается удачным вложением и крупной прибылью от развития бизнеса. А у кого-то мнение прямо противоположное, ведь он лишился жилья из-за того, что неправильно распорядился полученной суммой.

Давайте рассмотрим, какие сопровождают кредит под залог недвижимости риски, и какие советы по отзывам стоит принимать во внимание, а какие написаны банкирами для привлечения внимания доверчивых клиентов? И как понять, в какой банк или финансовую организацию имеет смысл обращаться, и не обманет ли частный инвестор при заключении сделки?

Отзывы о займах под залог недвижимости часто публикуют на сайтах сами банки. Если присмотреться, то большинство их них – положительные. И процент низкий, и условия понравились, и сотрудники все как на подбор молодцы.

А вот на многочисленных форумах те, кто брал кредит под залог недвижимости, отзывы оставляют отрицательные. И с процентами обманули, и комиссии утаили, и со сроками поджимают. Так кому же верить? – задумываются потенциальные заемщики.

На самом деле, доверять следует профессионалам, которые не заинтересованы кровно в получении ваших денег. Кредитный брокер «Альянс Финанс» поможет взять кредит под залог квартиры, отзывы о котором оставлены непосредственно нашими клиентами. Они уже воспользовались нашими услугами при оформлении займов, и их заранее проинформировали обо всех рисках и «подводных камнях» выбранного варианта ссуды.

Почему рекомендуется посетить нашу компанию перед составлением заявки

Большинство тех, кто продумал все до мелочей перед тем, как взять нецелевой кредит, отзывы оставляют положительные. Получая в долг деньги за квартиру или дом, вы действительно подвергаете себя риску. Но помощь компании «Альянс Финанс» при составлении документов для таких сделок сводит неучтенные риски до минимума. Форс-мажор всегда остается, но среди тех наших клиентов, кто брал кредит под залог квартиры, отзывы о работе консультантов в большинстве своем только положительные. Они показывают, что при подготовке договоров были учтены буквально все возможные варианты. А также были предложены сценарии действий на случай, когда «что-то пошло не так».

Если вам необходимо срочно получить деньги под залог недвижимости, актуальные отзывы по Москве о посреднических компаниях будут свидетельствовать о безупречной работе кредитного брокера «Альянс Финанс». Оставить отзыв

Решил открыть собственный бизнес, сначала думал в банке взять кредит под залог недвижимости, отзывы от друзей были хорошие, но мне отказали, поскольку был низкий доход. Узнал от друга про компанию «Альянс Финанс», что они дают деньги под за...

Для множества современных российских семей ипотека стала единственным вариантом решения квартирного вопроса. Несмотря на прогрессирующий в стране кризис, рост процентных ставок по кредитам и другие факторы риска, ипотечное кредитование по-прежнему занимает большой процент в общей массе банковских продуктов.

Всем известно, что получить ипотечный кредит, как, впрочем, и любой другой, можно, подтвердив свои доходы в банковском учреждении справкой о доходах, полученной у работодателя. Однако не так давно банки стали оформлять подобные займы без такого подтверждения. Как получить такой кредит, расскажем в нашем обзоре.

Сущность ипотеки без подтверждения дохода состоит в том, что банк кредитует заемщика, разрешая ему не подтверждать названную сумму доходов документально.

Рискованность такой процедуры для банка очевидна: проверка платежеспособности потенциального заемщика всегда была важнейшим критерием, на основании которого кредитным учреждением принималось положительно или отрицательное решение.

Чем больший доход у заемщика, тем выше вероятность того, что он выплатить долг и проценты по кредиту в полном объеме без срывов и судебных разбирательств.

Однако проведенные статистические исследования показали, что на 10 заявок по ипотечному кредитованию с вынесенными положительными решениями, одна – без официального подтверждения платежеспособности. Особенно распространено это явление в Москве и Московской области, где число таких кредитов достигает 30% от общего их числа.

Оцениваем шансы на оформление займа

Получить ипотечный кредит, не подтверждая официальный доход, в различных банках можно по-разному, но можно выделить три основных способа, которые используются наиболее часто:

• специализированные программы кредитования, предусматривающие оформление займа с использованием двух документов: как правило, это паспорт и еще один сопутствующий документ на усмотрение банка или клиента;
• кредитование с залогом имеющегося в собственности имущества;
• ипотека для военнослужащих.

Первый способ – программа кредитования с малым количеством документов – обычно подразумевают суровые условия, например:

• высокая процентная ставка по сравнению с другими кредитными продуктами;
• большая сумма первого взноса (в некоторых банках она достигает 50% от суммы кредита);
• срок, на который выдается кредит, может быть существенно уменьшен.

Залог недвижимости – это, своего рода, такое же подтверждение платежеспособности, как и справка о доходах, с той разницей, что в случае неисполнения кредитного договора, заложенное имущество перейдет в собственность банка.

Кроме того, банк проведет собственную оценку стоимости закладываемого имущества, и без справки 2-НДФЛ сумма кредита не превысит 70% этой суммы. При наличии же официального подтверждения доходов банк может увеличить сумму кредита по своему усмотрению.

В соответствии с действующей на территории программой кредитования военнослужащих государство погашает их кредиты за счет бюджетных средств. Главным условием участия в такой программе является регистрация участника в накопительно-ипотечной системе, и накопление суммы первого взноса.

Рассмотрим особенности получения ипотечных кредитов в различных банках.

Сбербанк

В 2015 году Сбербанк выдает кредит на покупку жилья без официального подтверждения трудоустройства и получения доходов на следующих условиях :

1. единая процентная ставка 13,45% если вы получаете заработную плату на карту Сбербанка, 13,95% – в других случаях;
2. первоначальный взнос – от 50%;
3. отсутствие комиссий;
4. сумма кредита до 15 000 000 рублей для жителей Москвы и Московской области, до 8 000 000 рублей – для других регионов;
5. срок кредитования – до 30 лет.

Стоит отметить, что программа Сбербанка пользуется особым доверием у клиентов, да и само кредитное учреждение в силу своего стажа работы уже имеет достаточный опыт в работе с заемщиками.

ВТБ24

Банк ВТБ 24 предоставляет возможность заемщикам воспользоваться специальной кредитной программой с государственной поддержкой для покупки жилья в новостройках или готового жилья непосредственно у компании-застройщика.

Условия программы таковы:

1. процентная ставка 11,4% на весь срок кредита;
2. первоначальный взнос – от 20%;
3. кредит может быть представлен на срок до 30 лет;
4. сумма кредита до 3 000 000 рублей;
5. без комиссий;
6. полное страхование.

Положительно характеризует ВТБ 24 в плане ипотечного кредитования то, что при государственной поддержке им активно используется уже упомянутая нами программа кредитования военнослужащих.

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка - это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу - страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика - супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка - у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех - подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап - регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Зарплата «в конверте», отсутствие постоянного места работы (но есть стабильный и требуемый доход) – такие ситуации встречаются среди желающих взять ипотеку. Банки осознают, что таких соискателей нельзя отсекать, а нужно дать им возможность реализовать свои стремления в кредитовании, пусть и долгосрочном.

В результате финансовые структуры позаботились о создании особых программ. Это позволило оформлять ипотеку без справоко доходах. Банки определили другие критерии оценки платежеспособности, учли опыт, ведь некоторые заемщики, предоставившие при оформлении документов справки, оказались ненадежными, имеют просрочки или очень большие задолженности.

Одно из условий подтверждения платежеспособности – необходимость первоначального внесения немалой суммы. Учитывая структуру, этот показатель находится в районе 30–40 %. Обычно банки изменяют периоды кредитования и повышают ставки, закладывая в эти суммы свои риски.

Такой вид кредитования интересен тем, кому сложно или невозможно предоставить подобный документ. Причин может быть несколько:

• Наличие работы без оформления;
• Низкий официальный доход;
• Самозанятость;
• Соискатель недавно устроился на работу, не имеет необходимого стажа или не хочет заниматься сбором всех документов;
• Предпринимательство (бизнесмен может подавать в налоговую службу и фонды «пустые» отчеты, хотя по факту иметь доход).

Варианты оформления

Рассмотрим, как оформить ипотеку без справки о доходах. Есть несколько путей:

• По особой программе, предполагающей предоставление минимального списка документов.
• Как пенсионер или держатель карты, на которую начисляется зарплата.
• Есть прочие доказательства платежеспособности: акции, банковские счета (есть возможность предоставить выписку), прочие активы.
• Предоставление ликвидного залогового имущества. Предварительно проводится независимая оценка движимого или недвижимого объекта. В основном банки готовы выдать кредит на сумму до 70 % от общей цены.
• Есть возможность привлечь поручителей или созаемщиков с высоким доходом и возможностью его документально подтвердить. Однако при накоплении задолженности банк вправе взыскать ее не только с основного заемщика.

Основная задача соискателя – доказать учреждению, что он действительно сможет регулярно вносить обязательные платежи без просрочек. Поэтому нужно подготовиться к тому, что потребуется подтверждение всех имеющихся активов.

Долгосрочный кредит без справки рассчитан на тех, кто действительно трудится. Он ориентирован на ответственных людей, которым тяжело документально подтвердить свои доходы.

Условия получения ипотеки, не имея справки о доходах

Выдача кредита без важного документа – очевидный риск для финансовой организации. В результате организациям приходится ужесточать условия, чтобы компенсировать возможные потери. Это выражается в изменении срока и размера кредитования, величины ставки, взноса, требований к возрасту заемщика.

Период кредитования

Банковские учреждения устанавливают увеличенные сроки по упрощенной схеме, если сравнивать со стандартными. Таким образом они тоже увеличивают доходность кредитования. Срок зависит от учреждения. В «Сбербанке» он установлен на уровне 30 лет, причем при кредитовании без справки он не уменьшается. В других организациях упрощенная схема оформления заставляет уменьшать сроки. Они могут сократиться до 20 лет.

Возраст заемщика

Еще один риск. Кредит выдается на длительный период, поэтому при обычном сроке окончание выплат может прийтись на пенсионный возраст, когда снижается трудоспособность и уровень доходов (увеличиваются риски для банка). Но часто организации охотно выдают деньги заемщикам в возрасте с 21 до 60 лет.

Размер первоначального взноса

В обычном случае ипотечное кредитование требует наличия от соискателя хотя бы 10–30 % от общей стоимости. Если договор оформляется без справки, размер взноса заметно выше – 30–65 %. Организации нужно подтвердить наличие необходимой суммы. Это может быть выписка по расчетному счету и пр.

Уровень процентной ставки

Этот параметр как раз учитывает риски. Чем они ниже, тем меньше ставка. В итоге ипотека без справки обходится заемщику дороже. Нет точных статистических данных, в основном ставка увеличивается на 0,5 %.

Наибольший размер кредита

Некоторые финансовые организации устанавливают максимальную сумму, которую способны выдать для покупки: квартиры, дома и прочей недвижимости.

Требования

Основное условие – наличие гражданства РФ. Некоторые банковские учреждения идут навстречу заемщикам-иностранцам, однако такое встречается редко. Также организации оценивают соискателя:

1. Возраст;
2. Социальное положение;
3. Кредитная история и пр.

Если соискатель официально не работает

Заемщик, который работает без юридического оформления, не способен предоставить справку по форме 2-НДФЛ. Поэтому банк меняет стандарт. Используется справка по форме учреждения. Ее должен заполнить работодатель. Этот документ – аналог справки 2-НДФЛ. Не все работодатели готовы заполнять такую бумагу, даже если она будет считаться «неофициальной».

Поэтому есть еще один выход из ситуации, которым часто пользуются банки, – подтверждение дохода при помощи телефона. Заемщик указывает координаты руководства предприятия, на котором работает. При проверке документов сотрудник банка связывается с ним, чтобы уточнить все в устной форме.

В итоге для оформления:

• Паспорт;
• СНИЛС (загранпаспорт, водительское удостоверение).

В итоге даже при отсутствии стажа, документального подтверждения дохода сохраняется возможность получения ипотеки. Частое условие – наличие чистой кредитной истории.

Неофициальное трудоустройство – это потенциальная опасность в дальнейшем. Сегодня работодатель экономит на оплате налогов и сборов, а через несколько лет сотрудник не сможет оформитьпенсионное обеспечение, так как не будет способен доказать трудовой стаж. Плюс возникают сложности с кредитованием, реализацией прочих социальных потребностей.

Список необходимых документов

Частично этот вопрос рассмотрен. Нужен паспорт гражданина РФ. Дополнительным документом может быть заграничный паспорт. Банки также принимают водительские удостоверения. Иногда требуется подтверждение наличия у соискателя необходимой суммы для оплаты первоначального взноса.

Если есть одобрение, банки дают определенный срок для заемщика, чтобы он успел подготовить необходимую документацию:

1. Кадастровый паспорт;
2. Копия бумаги о владении недвижимостью;
3. Выписка из реестра;
4. Предварительный договор на покупку недвижимости.

Обычно банки дают 90 дней для сбора подобной документации.

Как действовать

События развиваются таким образом:

• Ознакомление с банковскими услугами. Стоит проанализировать все предложения. Упростить процедуру могут помочь кредитные калькуляторы, которые есть либо на сайтах банков, либо на интернет-ресурсах партнеров.
• Обращение в учреждение. Нужно заполнить и подать заявку.
• Банк должен предварительно одобрить заявку.
• Следует предоставить пакет необходимых документов. Нужно заполнить дополнительные бумаги.
• Окончательное решение банка. Иногда может требоваться до 3–5 рабочих дней. После получения позитивного решения выбирается объект недвижимости.
• Необходимо предоставление документов на объект, оформляемый в ипотеку. Проводится проверка.
• Подписывается кредитный договор, оформляется сделка купли-продажи.

Несмотря на переход недвижимости в собственность заемщика, она остается в залоге у банка. Это накладывает определенные ограничения на пользование. Эти нюансы указываются в договоре. Обычно запрещается продажа, ограничивается круг лиц, которых можно зарегистрировать по этому адресу и т. д.

На что смотрят банки

У каждой организации свои критерии оценки платежеспособности соискателей. Обычно имеют значение такие параметры:

• Возраст, социальное положение (где и кем работает, какое имеет образование и пр.) и состояние здоровья соискателя.
• Особенности имущества, которое находится во владении заявителя.

В оформлении кредита помогут не только возможности соискателя. Если у него есть лицо, которое может выступить поручителем, это большой плюс.

Где оформлять ипотеку без справки

Мониторинг банков легко сделать, посещая официальные сайты. Однако всегда есть возможность более удобного анализа – воспользоваться подготовленной информацией на одной странице. Предлагаем краткий обзор продуктов от ведущих российских банков.

Собранные данные помогут сориентироваться во всех возможностях, которые предоставляют эти финансовые организации, и правильно сделать выбор программы ипотечного кредитования. Рассмотрим, какие банки дают ипотеку для всех и дадут ли в конкретных условиях. Сразу отметим, что с плохой кредитной историей рассчитывать на позитивное решение не стоит.

«Сбербанк»

Потребуется два документа. «Сбербанк» позволяет приобрести таким образом либо строящуюся недвижимость, либо уже готовый объект. Заемщик должен внести как минимум половину от стоимости жилья. Предлагаются такие ставки:

1. 10,5 % – базовая ставка;
2. 10,4 % – при регистрации в Росреестре в электронном формате;
3. 8,5 % – по программе субсидирования ипотеки застройщиками (есть определенный перечень партнеров);
4. 8,4 % – по программе субсидирования ипотеки застройщиками (при электронной регистрации сделки).

ВТБ24

Если оформлять ипотеку в ВТБ, нужно внести как минимум 35 % от суммы. Справка о доходах не требуется, нужен паспорт, СНИЛС и заполненная анкета.

Размер первого взноса, тип жилья, кредитная история, общая сумма – все это влияет на процентную ставку. Она начинается с отметки в 10,7 %.

Программа ВТБ позволяет приобрести недвижимость в строящемся доме или на вторичном рынке.

• Срок – до 20 лет;
• Ставка – от 10,7 %;
• Сумма – 0,6–30 млн рублей;
• Первый взнос – более 30 %.

Банк «ДельтаКредит»

Финансовое учреждение предлагает соискателям воспользоваться условиями программы «Ипотека по одному документу». Справка не нужна. Первый взнос находится на уровне 10–40 %. Окончательный размер этого платежа определяется видом недвижимости. Банк учитывает материнский капитал. Ставка – от 10,25 %.

«Банк Москвы»

«Простая ипотека» – та самая программа «Банка Москвы», которая позволяет оформить кредит на упрощенных условиях. От соискателя требуется:

1. Предоставление паспорта и СНИЛС;
2. Внесение взноса (от 40 %).

Сертификат на право пользования материнским капиталом не принимается. Зато банк предлагает оперативное рассмотрение. Процедура проводится в течение суток. За это взимается надбавка к процентной ставке в размере 0,7 %.

«Альфа-Банк»

Учреждение позволяет приобрести объект на первичном рынке или уже готовый. Условия:

• Бумаги – СНИЛС и паспорт;
• Ставка – от 10,74 %;
• Взнос – свыше 50 %.

«Альфа-Банк» характеризуется на рынке как лояльная финансовая организация. При кредитовании по упрощенной схеме оформления учреждение предлагает действительно выгодную процентную ставку и требует только два документа. Однако соискателю придется заплатить сразу половину (как минимум) от стоимости недвижимости.

«Газпромбанк»

Еще один вариант для кредитования по двум документам. Условия «Газпромбанка»:

1. Ставка – 9,5 %;
2. Взнос – от 10 % (при наличии материнского капитала – от 5 %).

Одни из наиболее выгодных условий кредитования, когда не требуется справка о доходах.

«Россельхозбанк»

Учреждение готово выдать сумму от 0,1 до 30 млн рублей (50–60 % от стоимости объекта). Деньги нужно направить на покупку недвижимости под 11,4 % годовых – именно такую минимальную процентную ставку предлагает банк. Справка не требуется. Срок кредитования – до 25 лет. Первый взнос – 40–50 % (в зависимости от типа покупаемой недвижимости). Оставить заявку можно на сайте организации.

Таким образом можно оформить:

• Квартиру;
• Дом с участком;
• Объект на первичном рынке, если его строительство финансирует сам «Россельхозбанк».

Комиссии не предусмотрены. Также нет ограничений на досрочный расчет по кредиту. Заемщик может выбрать удобную схему погашения:

1. Дифференцированная;
2. Аннуитетная.

Банк обязательно страхует залоговое имущество, добровольно – жизнь, а также здоровье заявителя. Возможно привлечение созаемщиков. Кредит предоставляется в наличной и безналичной форме. Возраст соискателя – 21–65 лет, гражданство – РФ, стаж – более 6 месяцев у теперешнего работодателя. Если заемщик состоит в браке, потребуется брачный договор (если такой оформлялся) и паспорт супруга (супруги).

Недостатки упрощенного оформления ипотеки

Выделим несколько существенных недостатков кредитования без справки о доходах – подытожим рассмотренные условия:

• Увеличенный размер первоначального взноса. Если в обычном случае этот платеж может составлять только 10 % от общей суммы, то в случае упрощенного оформления кредита он увеличивается до 30–65 %.
• Лимит суммы. Некоторые банки устанавливают верхнюю границу стоимости приобретаемой недвижимости. Таким подходом они уменьшают собственные риски, однако ограничивают круг лиц, желающих взять ипотеку.
• Повышенная ставка. Если к этому добавить увеличенный срок кредитования, выходит достаточно значительная сумма переплат по итогам.

Поэтому нужно хорошо взвесить свои возможности. Если есть желание оформить ипотечный кредит из-за нежелания искать и собирать необходимый пакет документов, стоит подумать. Иногда проще один раз найти возможности для этого, чтобы потом несколько десятков лет не страдать от больших переплат.

Другое дело – отсутствие подтверждения доходов (или в бумагах указывается минимальная зарплата). Если нужно жилье, без упрощенной ипотечной программы не обойтись. Такими условиями могут воспользоваться те граждане, которые имеют официальные основания получения наследства или иного актива. Обычно это происходит через какое-то время, а недвижимость нужна сейчас. Тогда можно взять ипотеку по упрощенной программе, а потом полностью или частично погасить задолженность (тело кредита) перед банком.

Даже при таких условиях оформление кредитования на таких условиях рассматривается гражданами довольно редко. Это вызвано невыгодностью условий. Есть смысл ознакомиться с государственной поддержкой для семей, желающих оформить ипотеку.

Как взять ипотеку без подтверждения доходов

В случае отсутствия постоянного заработка или места работы, либо когда зарплату выдают «черную», единственным способом получить ипотечное кредитование является ипотека без подтверждения доходов.

Но необходимо понимать, что ипотека без справки о доходах выдается на более жестких условиях, по сравнению с обычным ипотечным кредитованием.

Получить сегодня ипотеку без дополнительных справок совершенно реально при условии, что вы располагаете минимум 30-35 % суммы на приобретение недвижимости и вас не пугает высокий размер ежемесячных платежей.

Кому подойдет ипотека без справки о доходах

Наиболее удобным способом оформления кредита без справки о зарплате являются ипотечные предложения «по двум документам» . Что они собой представляют? Это кредитный продукт, который создан, чтобы ускорить процесс подачи и рассмотрения кредитной заявки, привлечь клиентов, не имеющих возможность предоставить справку о доходах по каким-либо причинам.

В связи с этим целевой аудиторией данных программы являются:

1. Лица, кому кредит необходим срочно и они не располагают временем для сбора пакета документов;
2. Граждане, имеющие высокий уровень дохода, который трудно подтвердить документально.

Требования для получения ипотеки без справок и поручителей

За редким исключением требуется наличие гражданства РФ. Оценивают личность заемщика, учитывают возраст, незапятнанную кредитную историю в этом банке.

Требования банка в данном случае будут строже, чем в случае стандартной ипотеки: к примеру, Сбербанк для ипотеки по двум документам на десять лет уменьшает возрастной рубеж возврата кредита. Также сотрудники банка могут проверить доходы неофициальным способом.

Но неоспоримым преимуществом данного вида кредитования является отсутствие необходимости покупки пакета документов.

Перечень необходимых документов

Первым и главным документом, который требуется во все банки, является паспорт заемщика . Относительно второго документа у банков требования несколько отличаются. Как правило, он или дополнительно подтверждает личность наряду с паспортом (загранпаспорт, водительские права, военный билет ); либо подтверждает наличие у заемщика нужной суммы для выплаты первоначального взноса (жилищные сертификаты, выписка со счета ).

Подтвердить, что вы располагаете средствами для первоначального взноса, придется в обязательном порядке. Если данное подтверждение не заявлено, как «второй документ», банк без него принимает решение по конкретной кредитной заявке. Далее заемщику дают некоторое время для представления документальных сведений о наличии денег для первого взноса.

В случае одобрения заявки, необходимо в течение определенного срока принести документы на залоговое имущество, среди них:

• кадастровый паспорт;
• копия свидетельства собственности правообладателя, правоустанавливающего документа;
• выписка из единого государственного реестра прав, которая должна быть выдана не ранее тридцати дней до предоставления в банк;
• предварительный договор, подтверждающий покупку залогового объекта заемщиком.

Условия получения ипотеки без справки о доходах

В связи с тем, что ипотека по двум документам без подтверждения доходов связана с повышенным риском для банка, условия кредитования по данным программам значительно жестче по сравнению с рядовой ипотекой. К тому же последняя с каждым годом становится либеральнее: уменьшают ставки, увеличивают период возврата денег.

Сравним все ключевые параметры типичного кредитования с ипотекой без справки о доходах.

Период кредитования

Относительно небольшой для ипотечного кредита максимальный срок погашения в Сбербанке (равен 30 годам) не снижается в случае программы «по двум документам». В банках, где срок достаточно большой (достигает 50 лет), при кредитовании по упрощенной схеме уменьшается до 20 лет .

Величина первоначального взноса

В числе кредитных предложений по упрощенной схеме встречаются первоначальные взносы равные 30 — 50 %. Есть ограничения по максимальной величине: к примеру, при малой сумме кредита первоначальный взнос может быть не выше 65 %.

Тогда как стандартная ипотека сегодня предлагает варианты, исключающие первоначальный взнос, либо с взносом, равным 10-20 %.

Величина процентной ставки

Что касается ипотечного кредитования по упрощенной схеме, здесь ставки выше . Некоторые банки напрямую связывают их с существующими ставками по другим программам. В других банках просто устанавливают повышенные ставки.

Максимальный размер кредита

Зачастую можно встретить ограничение по размеру максимальной суммы кредита . В случае упрощенной схемы кредитования, она снижена еще больше.

Если заявитель официально не работает

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Зачастую проблема невозможности предоставить справку возникает потому, что заявитель неофициально работает и не может получить справку 2-НДФЛ, отражающую реальный его доход.

В таком случае можно оформить ипотеку без официальной работы, в этом случае официальная справка 2-НДФЛ заменяется справкой по форме банка , последняя заполняется работодателем. Данный документ для банка представляет собой аналог 2-НДФЛ, ипотеку с ним можно оформить, но поскольку риск кредитора повышается, то в банковских тарифах в этой ситуации предусматривается повышение ставки.

На сегодня самый удобный способ получения займа — ипотека без справки 2 НДФЛ. Как взять ипотеку без официального трудоустройства. Необходимо предоставить всего два документа:

1. Общегражданский паспорт,
2. СНИЛС или права, или заграничный паспорт.

Ипотека без справок о доходах является отличным вариантом для людей, получающих неофициальный доход, без стажа, кто не способен подтвердить справкой с работы уровень своего дохода. Целевой аудиторией банков, выдающих данный вид ипотеки, выступают семьи, имеющие средний и высокий неподтвержденный официально достаток. Большинство банков выдают ипотеку по упрощенной схеме только лицам с российским гражданством, не моложе 21 года, с чистой кредитной историей.

В какой банк обратиться

Какие банки дают кредиты по двум документам.

Уютное жилье становится ближе благодаря предложению от Сбербанка . Здесь предлагают кредиты на приобретение квартир, жилых домов и иных жилых помещений на вторичном рынке:

• минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей;
• величина процентной ставки от 12,50% (для молодой семьи);
• срок кредитования — до 30 лет;
• величина первоначального взноса — от 15%(для молодой семьи).

Для ВТБ 24 требуется, чтобы заемщик был не младше 21 года и имел гражданство РФ. Условия получения ипотеки по упрощенной схеме:

• сумма кредита составляет минимум 1,5 млн рублей, максимум — 15 млн рублей;
• ставка по кредиту равна 14,5% (в случае оформления комплексного страхования, иначе процентную ставку увеличат на 1%).;
• срок возврата кредита до 20 лет;
• сумма первоначального взноса от 40% стоимости покупаемой недвижимости.

Кредит в этих банках в 2019 году можно получить, не подтверждая доходы и занятость.

Заемщики также могут обратиться в некоторые другие банки, но главным условием при этом является крупная сумма первоначального взноса по такой программе.

В целом, ипотека без справок не самое выгодное кредитование, но данная ипотечная программа обеспечивает одних жильем, а другим позволяет значительно увеличивают их клиентскую базу, заработать больше. Данная разновидность ипотеки имеет право на дальнейшее существование.