Современные технологии сделали покупки в магазинах максимально простыми. Это стало возможным благодаря специальным терминалам POS. Такая передача денежных средств от покупателей считается наиболее удобной, доступной. Многие предприниматели уже выбрали платёжные терминалы Сбербанка для ИП.

Какими преимуществами обладает платёжный терминал

Предприятия продолжают развиваться благодаря применению терминалов теми, кто организует розничную торговлю. Вот лишь некоторые причины, по которым стоит выбрать данный вариант обслуживания:

1. Отсутствие ограничений по номиналу купюр. То есть, имеется возможность совершать больше покупок, на большие суммы.
2. Безналичная торговля приносит продавцу серьёзную прибыль. Нет опасности натолкнуться на тех, кто использует фальшивые купюры. И отсутствует необходимость искать мелочь для размена.
3. Около трети населения выбирает именно безналичный вариант расчёта. Если точка продажи не оснащена подобными устройствами – велика вероятность того, что покупатели просто пройдут мимо.

Многие предпочитают безналичную форму оплаты

По сравнению с обычными купюрами, работа с картами доставляет меньше неудобств. Расчёт по товарам и услугам поступает за несколько секунд. Пересчёт купюр кассирами больше не нужен. Вероятность недостатка средств кассы сведена к минимуму, когда применяются POS терминалы Сбербанка.

Не стоит забывать и о законодательных аспектах. С 2014 года был принят новый закон. Он говорит, что установка POS-терминалов обязательна для всех представителей розничной торговли, в год получающих доход выше 60 тысяч рублей. В таком случае оплата покупок безналичным методом – самый удобный вариант для взаимодействия с покупателями.

Роспотребнадзор – организация, сотрудники которой строго следят за исполнением закона. Сотрудникам грозят штрафы до 30 тысяч рублей, если они отказываются принимать карту у покупателя. Предприниматель в этом случае отдаст до 50 тысяч.

Установка терминалов в точках розничной торговли

Для этого требуется заключать договора на эквайринг. Только юрлица и индивидуальные предприниматели получают доступ к услуге. Кроме того, не обойтись без открытия собственного расчётного счёта. При этом необязательно делать это в Сбербанке, допустим вариант с обращением в другую организацию для решения проблемы. Просто при открытии счёта именно в Сбербанке операции по зачислению средств проходят гораздо быстрее.

Чтобы установить ПОС терминал, достаточно обратиться к сотрудникам банка, в одном из отделений либо через форму онлайн-заявки. Остаётся дождаться обратной связи от представителей организации.

Представитель компании должен выехать на личную встречу и осмотр самой торговой точки. После этого уточняются различные детали по такой услуге, как обслуживание, вроде типа используемого терминала, поддерживаемых платёжных систем и так далее. После переходят к сбору пакета документации, личному визиту в банк. Последний этап – оформление договора эквайринга

Условия контракта и его содержание влияют на сроки, за которые проводится процедура. Но редко она занимает больше 10 дней.

Сам клиент делает выбор, опираясь на основные виды деятельности:

1. Вариант, интегрированный в кассовое оборудование.
2. Автономный. Устройство, которое работает самостоятельно, без связи с кассами.

Автономные терминалы оплаты работают мобильно либо стационарно. Последний тип модели ставится непосредственно внутри помещения. Источник питания обязателен, как и установка там, где непосредственно обслуживаются клиенты. При работе мобильных устройств основными источниками становятся:

1. Батарея.
2. Dial-Up.
3. Ethernet.
4. GPRS.

Актуальная альтернатива, если предприниматель осуществляет деятельность в домашних условиях, выполняет разъезды.

При этом любые типы устройств можно не только покупать, но и брать в аренду. Любое приспособление обладает соответствующими характеристиками, выполняет требования стандартов.

POS-терминалы интегрированного типа: инструкция по использованию

После окончания процедуры установки сотрудники магазина проходят обучение по эксплуатации приспособлений. Дополнительно выдаются брошюры, где описана основная информация, связанная с приспособлением. Менеджер Сбербанка будет на первое время специально приставлен к организации, чтобы контролировать текущую работу.

Терминалы данного типа оборудуются следующими компонентами:

1. Клавиатура, используемая при вводе ПИН-кода.
2. Принтер, помогающий распечатать чеки.
3. Приспособление, реализующее бесконтактную оплату.
4. Приспособление, считывающее данные с магнитных полос.
5. Приспособление для считывания сведений с чипа.
6. Графическая разновидность дисплея.
7. Клавиатура, облегчающая управление различными функциями.

Главные отличия устройств друг от друга кроются во внешнем виде. Но у любой разновидности имеются красная и зелёная клавиши. Одна подтверждает выполнение операции, другая отменяет ввод данных при необходимости. Иногда применяются кнопки жёлтого цвета, помогающие откорректировать сведения.

Терминал для оплаты

Проводим операцию по карте с чипом

Следующая инструкция описывает эксплуатацию устройств для оплаты с чипами:

1. Если устройство используется впервые, то обязательно надо вставить бумагу, чтобы не возникло проблем с распечаткой чека.
2. Отдельно проверяется сумма к оплате.
3. Вставка карты в торец внизу, чип должен находиться наверху.
4. Появление сообщения на дисплее с просьбой о вводе ПИН-кода. Главное – не допускать ошибок.
5. Подтверждение выполненного ранее действия осуществляется с помощью клавиши зелёного цвета.
6. При успешном проведении операции остаётся только забрать чек.

Вытаскивание карты недопустимо, пока операция не пройдёт.

Использование карт с магнитными полосами

Инструкция состоит из таких шагов:

1. Отображение суммы для оплаты на дисплее. Остаётся ввести внутрь карту, полоса с магнитом также направляется внутрь.
2. У некоторых устройств просят указать платёжную систему, Visa или MasterCard. Либо можно выбрать подходящий вариант из выпадающего на дисплее списка.
3. Остаётся ввести четыре последних цифры из номера карты.
4. Вводится ПИН-код. На последнем этапе операция подтверждается при помощи зелёной клавиши.

Иногда мобильный терминал поддерживает так называемый бесконтактный вариант оплаты. Достаточно просто приложить саму карту к устройству, если на ней имеется логотип PayWave, PayPass. Главное – чтобы на корпусе у самого терминала присутствовал специальный мигающий индикатор. При его отсутствии операции проводятся только со считыванием магнитных полос, чипов.

Терминалы оплаты позволяют увеличить поток покупателей

Эквайринг от Сбербанка: особенности услуги

В Сбербанке можно заключить соглашения трёх основных видов:

1. Мобильные.
2. Торговые.
3. Интернет.

Самым популярным вариантом стал торговый. Ведь благодаря данной схеме легко провести безналичный расчёт в любых торговых точках. То же касается организаций, предоставляющих услуги. Карты и POS-терминалов на кассе в этом случае достаточно, чтобы провести оплату. Терминал автоматически считывает сведения с представляемого платёжного средства. Сумма покупки сразу поступает на счёт предприятия.

Платёжный терминал Сбербанка в магазин находится в собственности у банка. Они предоставляются во владение юридическим лицам только после того, как заключается соответствующий договор. Объём денежного оборота предприятия влияет на то, какой будет комиссия в связи с предоставлением оборудования в аренду.

Интернет-эквайринг тоже становится популярным, вместе с покупками через интернет-магазины. Подключение к специальным программам для клиента автоматическое, нет необходимости приобретать дополнительное оборудование. В этом – главное достоинство.

Заключение

Выше приведено описание основных функций, с которыми способен справляться банковский терминал для пластиковых карт. У заказчиков нет никаких ограничений по их количеству. Модели могут поддерживать даже сверку результатов по итогам смены. Лучше заранее проконсультироваться с менеджером от Сбербанка, чтобы понять, какие функции представляют наибольший интерес. Использование карт ускоряет проведение любых операций. Но многое зависит и от того, насколько качественная связь налажена с банком в том или ином случае.

Сбербанк - крупнейший в России банк-эквайер, с многолетним опытом работы на рынке эквайринговых услуг, собственный процессинговым центром, и командой высококвалифицированных специалистов. Банк предоставляет услуги эквайринга на высоком уровне, их отличает минимальная стоимость. При этом исключается возможность утечки конфиденциальной информации.

Внимание!

В настоящий момент сервис Сбербанк предлагает решение касательно 54-ФЗ для интернет-магазинов, осуществляя отправку фискальных данных из интернет-магазина в облачные кассы.

Для этого необходимо:

1) Обратиться к своему клиентскому менеджеру или в службу поддержки на [email protected]

Функционал Сбербанка:

• Повышение количества клиентов и оборотов вашего предприятия
• Безопасность и удобство платежей
• Выгодные условия обслуживания и возмещение средств в кратчайшие сроки
• Совместные партнерские программы для держателей банковских карт.

Рассмотрим как подключить и настроить интернет-эквайринг от Сбербанка в интернет-магазине на платформе ADVANTSHOP.

Первое, что необходимо сделать, это отправить заявку на подключение в Сбербанк эквайринг, заключить договор и зарегистрироваться. Перейдите на сайт https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/bankingservice/internet_acquiring и нажмите на кнопку “Начать принимать оплату” (рис.1)

Рисунок 1.

Откроется окно, где требуется ввести данные и отправить заявку на подключение (рис.2). В поле Тип Эквайринга - выбираете Интернет-Эквайринг

Рисунок 2.

После чего с вами связываются, вы заключаете договор, обговариваете условия сотрудничества и предоставляются доступ в личный кабинет.

Рисунок 3.

В всплывающем окне, введите название и выберите из выпадающего списка модуль “Сбербанк-Эквайринг” (рис.4)

Рисунок 4.

Поставьте активность метода оплаты, и заполните поля настроек (рис.5)

Рисунок 5.

Все данные для заполнения полей Сбербанк высылает Вам на почту:

Логин - это имя API для вашего мерчанта из системы Сбербанк, вида merchant-api (где merchant - это имя мерчанта, выданное вам Сбербанком, см. ниже). Обратите внимание! Логин - это именно имя API, а не имя Оператора

Пароль - используется для защиты данных, передаваемых от Сбербанка к магазину и от магазина к Сбербанку

Имя мерчанта - имя мерчанта, которое Вам присваивает Сбербанк

Передавать данные для чека - В случае, если вы хотите передавать фискальные данные в облачную кассу через Сбербанк - установите эту галочку

Return_url - уведомление в случае корректной оплаты.

Cancel_url - уведомление в случае ошибки.

Notification URL - обработка оповещений об оплате.

Сохраните изменения.

После проделанных шагов, проверьте тестовый платеж.

Поставьте галочку в строке “Тестовый режим”, провьте оплату на товаре ценой в 1-5 рублей. Если оплата проходит корректно, свяжитесь с Сбербанком; служба поддержки Сбербанка сообщит Вам “боевые” настройки (логин, пароль, имя мерчанта), которые Вам нужно будет указать в настройках метода на стороне магазина (вместо тестовых настроек).

После этого отключите галочку “Тестовый режим”.

Внимание!

В письме с “боевыми” настройками Сбербанк пришлёт Вам имя мерчанта, имя API, имя Оператора и пароль на 1 вход. Прежде чем указывать эти “боевые” настройки на стороне магазина, перейдите по адресу https://securepayments.sberbank.ru/mportal/ , авторизуйтесь под логином вида merchant-api (где merchant - имя вашего мерчанта) и с помощью пароля на 1 вход (присланный вами Сбербанком в письме с “боевыми” настройками). После авторизации вы увидите форму смены пароля - введите новый пароль (он будет использоваться вместо временного). Именно этот новый пароль и нужно будет указать в настройках магазина.

Дополнительно обращаем ваше внимание на то, что пароль от логина вида merchant-api и пароль от логина вида merchant-operator - это разные пароли. Используйте в настройках магазина только пароль от логина вида merchant-api.

Типовые ошибки и их решение:

• После оформления заказа и попытке оплатить его Вас перенаправляет на страницу с 404 ошибкой и адресом вида https://3dsec.sberbank.ru/payment/merchants/{data}/payment_ru.html?mdOrder={id}

  Решение: Вам необходимо зайти в ЛК Сбербанка, ссылку на который вам прислали в письме с настройками (адрес вида https://3dsec.sberbank.ru/mportal-uat/index.html), перейти в "Платежная страница", нажать "Скачать эталонную платёжную страницу", затем загрузить этот же архив обратно.



• После оформления заказа и попытке оплатить его Вас перенаправляет на главную страницу сайта

  Решение: Вам необходимо указать корректные настройки метода оплаты в полях “Логин”, “Пароль” и “Имя мерчанта”. Пожалуйста, убедитесь, что вы корректно , присланный вам Сбербанком изначально.
  

  Внимание!

  Производить на стороне Сбербанка необходимо как для логина вида login-api, так и для логина вида login-operator.



• Уведомления об оплате не отображаются в списке заказов (для тех заказов, которые оплачены через Сбербанк).

  Решение: Вам необходимо написать на почту [email protected] просьбу о том, чтобы для вашего мерчанта на стороне Сбербанка прописали URL для уведомлений (Notification URL) - этот URL указан в настройках метода оплаты “Сбербанк” на стороне магазина.

Зарубежная практика безналичного расчета постепенно входит в повседневность российского обывателя. Любое юридическое и физическое лицо может произвести установку терминала для оплаты банковскими картами. Если до недавнего времени безналичный расчет осуществлялся только между юридическими лицами, то сейчас оплата пластиковыми картами услуг и товаров не вызывает удивления.

Свои особенности и тарифы у каждого банка индивидуальны. Перед подписанием договора, необходимо разобраться, какие терминалы наиболее выгодны предпринимателю.

Небольшой аппарат предназначенный для оплаты покупок и услуг банковской картой стал привычным, благодаря супермаркетам. Использование эквайрига расширяет свои границы и сейчас его можно увидеть в небольших магазинах индивидуальных предпринимателей.

Эквайринг – это услуга банка, позволяющая продавцам и покупателям осуществлять процесс оплаты покупок безналичным расчетом. Как осуществляется вы можете узнать в статье по ссылке.

Установка терминала для оплаты банковскими картами проводится банком, с которым юридическое лицо подписывает соответствующий договор.

Установить его может лицо, у которого есть расчетный счет в банке. Поэтому те индивидуальные предприниматели, которые шагают в ногу с прогрессом, должны в обязательном порядке открыть счет в банке.

Все операции с использованием терминала для оплаты пластиковыми картами будут проходить через расчетный счет. Какие документы необходимы для открытия расчетного счета для ИП – узнайте .

Установка терминала пока не является обязательным для ИП. Но, возможно в недалеком будущем, чтобы сократить количество недобросовестных налогоплательщиков, ФНС будет на этом настаивать.

Как на практике функционирует терминал оплаты банковскими картами – смотрите тут:

Какие виды терминалов для оплаты существуют в России

В настоящее время существует три вида эквайринга.

Торговый – устанавливается в торговых залах, магазинах и предназначен для оплаты покупок и услуг. Все чаще можно увидеть продуктовый лоток, где установлен такой терминал. Принцип работы: владелец платежеспособной карты оплачивает покупку – сигнал от терминала поступает в банк-эквайер, который через платежную систему отправляет запрос в банк, обслуживающий карту покупателя.

Происходит перевод денег на заявленный счет продавца и ответ возвращается на терминал, оповещая сигналом о проделанной операции. Покупатель, если у него включена система мобильного оповещения, получает sms-сообщение из банка-эмитента карты о величине снятой суммы и остатке на счете.

Интернет-эквайринг – один из способов оплаты товаров интернет-магазинов. Не всегда можно отличить от других способов оплаты пластиковой картой. Сами банки не уточняют свои тарифы и часто их меняют. Явление в России новое и не совсем доработанное.

Какие существуют и как выбрать наиболее удачную и экономически эффективную вы узнаете по ссылке.

Движение денежных средств происходит по схеме: оплата продукта в интернет-магазине – информация поступает в процессинговый центр – оттуда в банк-эквайер – далее в банк эмитент – списание с карты покупателя средств на счет организации и возврат информации в обратном порядке.

Мобильный эквайринг – процесс оплаты покупки или услуги происходит через мобильное устройство (телефон, смартфон, планшет) с подключенным к нему кардридером.

Чем выгодна установка терминала

Психология покупателя такова, что безналичный расчет повышает продажи в несколько раз. Расплачиваясь наличными купюрами, человек считает деньги и контролирует свои покупки более тщательно, нежели оплачивая картой.

Обычно покупатели сами предлагают торговой точке установить терминал. Когда предложений становится достаточно много, а проходимость позволяет предположить рост продаж, то установка такого оборудования вполне целесообразна. По статистике, при появлении терминала для оплаты банковскими картами, продажи увеличиваются на 30%.

Установка терминала имеет ряд плюсов:

• увеличиваются продажи;
• не нужно искать мелочь на сдачу;
• легче считать выручку в конце дня и делать отчет;
• кассир не может совершить ошибку, выдавая сдачу;
• нет вероятности получения фальшивых банкнот;
• покупателю не нужно искать банкоматы, чтобы обналичить деньги;
• покупатель может не носить с собой наличные, что исключает воровство или потерю денег;
• безопасность продавца и магазина.

Недостатки эквайринга:

• некоторые банки снимают с продавца комиссию за пользование услугой;
• аренда и обслуживание терминалов стоит денег;
• если терминал на торговой точке один, то поломка может привести к недовольству покупателей. На ремонт или замену нужно некоторое время;
• у каждого банка свой срок возмещения средств;
• деньги на счет продавца могут идти от нескольких минут, до трех дней (в зависимости от банка);
• выбор подходящего банка;
• покупателю трудно проследить свои расходы. Траты происходят намного незаметнее, чем при обычной наличной оплате.

Что необходимо для установки терминала оплаты по карте

Терминал безналичного расчета нужен тем лицам, которые предоставляют услуги, товары и в силу своей деятельности, соответственно, являются индивидуальными предпринимателями, ООО, ЗАО или другими юридическими лицами.

Чтобы установить терминал для оплаты банковскими картами необходимо иметь один или несколько расчетных счетов в одном или нескольких банках.

Потребность в терминале может возникнуть, если оборот превышает 30000 рублей в день. В ином случае установка терминала, обычно, не выгодна ни банку, ни продавцу.

Чтобы установить терминал необходимо:

1. Определить необходимость установки терминала на торговой точке.
2. Выбрать банк, отвечающий требованиям. Некоторые банки взимают комиссию в процентном отношении к обороту продавца. У других банков комиссионные составляют от 1,8% до 15%.
3. Изучить предложения процессинговых компаний. Небольшие ИП могут воспользоваться мобильным эквайрингом.
4. Выбрать предложение, наиболее полно отвечающее вашим требованиям. Для этого посетить несколько банков, например, Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ-24, БинБанк и другие.
5. Собрать необходимые документы для предоставления в банк –эквайер. Это должны быть документы по юридическому лицу, банковский счет и реквизиты банка.
6. Подать заявку.
7. Подписать договор с банком.
8. Ожидать представителей банка и установщика оборудования.

Банк, в свою очередь, обязан предоставить обучение вашего персонала, техническое обслуживание терминала и полностью выполнять условия договора.

Эквайринг в Сбербанке России

Наиболее распространено сотрудничество со Сбербанком в вопросах установки терминалов. На 2017-2018 год Сбербанк предлагает:

• партнерские программы. Какие франшизы для своих клиентов предлагает Сбербанк России – читайте ;
• быстрое возмещение средств;
• выгодные условия обслуживания;
• в месяц вы будете платить за оборудование от 1800 до 2300 рублей (зависит от тарифного плана);
• цена за обслуживание карт Сбербанка ниже;
• средний процент комиссии в пределах 0,6%- 2,5% от принимаемой суммы.

Заявку можно подать онлайн через официальный сайт Сбербанка.

Условия в ВТБ-24

• установка, расходные материалы, обучение персонала – бесплатно;
• проводит все виды карт;
• возможен бесконтактный прием (если на карте есть чип);
• чем выше оборот, тем ниже процент комиссии;
• все остальные услуги оплачиваются в зависимости от количества терминалов, видов карт, пакета услуг эквайринга;
• торговый эквайринг обычного тарифа – 1,6%;
• мобильный – в среднем 2,5%;
• интернет эквайринг – от 3%;
• безопасность обеспечена новейшими IT – технологиями;
• возможно внедрение зарплатной системы;
• адаптация программ системы эквайринга к 1С-Бухгалтерией, что может полностью автоматизировать проводки кассы.

ВТБ-24 уверяет, что сотрудничество с ним идеально подходит малому и среднему бизнесу.

Предложения других банков РФ

Альфа-банк предложил эквайринг на рынке России одним из первых. На сегодняшний день банк предлагает, кроме стандартных услуг, комиссию в 1% с карт Altyn и 3% с MasterCard, Visa и Maestro.

ЦентрИнвест предоставит льготы, если вы откроете расчетный счет в одноименном банке. Все остальные условия стандартные.

Действуют горячие линии, по которым каждый банк предоставляет полную информацию по пакетам услуг эквайринга.

Важно! Установка оборудования, обучение, обеспечение расходными материалами и круглосуточная техподдержка – это стандартный набор услуг, которые уважаемые банки предоставляют клиентам. Необходимо уточнять, какие льготы, тарифы и проценты установлены банком.

Относительно процентов, важно определить с чего взимается комиссия – с суммы оплаты каждой покупки или с оборота.

После получения полной информации с каждого банка, еще раз подсчитайте сумму оборота, среднюю проходимость торговой точки, расходы, которые можете понести после установки терминала и прибавьте к средней дневной выручке 20%.

Практика показывает, что появление на кассе терминалов, размером с калькулятор, действительно повышает уровень продаж. Единственное, о чем вам надо подумать – это какой банк выбрать.

Как правильно установить платежный терминал Киви вы можете узнать в этом видео:

Эквайринг – услуга, предоставляемая Сбербанком, которая дает организациям возможность осуществлять расчеты с клиентами посредством пластиковых карт. Это позволяет расплачиваться за приобретенные товары или услуги, не имея наличных денег.

Эквайринг в Сбербанке (за исключением интернет-эквайринга) подразумевает установку POS-терминалов или модулей, которые интегрируются непосредственно в имеющееся кассовое оборудование.

Сбербанк является самым крупным банком-эквайером на территории России. Он обслуживает более 40% всех клиентов эквайринговых услуг.

Такой вид услуги особенно актуален для интернет-магазинов. Интернет-эквайринг упрощает для клиента процедуру оплаты сделанной покупки в онлайн-режиме. Число импульсивных покупок при этом возрастает, увеличивая доход компании.

Мобильный эквайринг Сбербанка

Сегодня большую популярность набирает мобильный эквайринг. Он подразумевает использование mPOS-терминалов. Использование этой услуги позволяет клиентам организации расплачиваться пластиковыми картами при помощи смартфона или планшета. Важно, чтобы эти устройства имели выход в интернет.

Этот вид эквайринга подойдет небольшим компаниям и ИП, которым проводить расчеты через ККМ необязательно. Это в особенности касается тех, кто выбрал ЕНВД или патентную систему налогообложения.

Для работы понадобится установить специальное приложение, которое автоматически осуществляет все необходимые операции для совершения платежа. Данные карты при этом считываются с mPOS-терминала.

Торговый эквайринг Сбербанка

С 2015 года все магазины и предприятия, работающие в сфере услуг, обязаны осуществлять безналичный расчет, если того желает клиент. Это означает, что организации должны заключить договор с одним из банков на предоставление услуг торгового эквайринга. Несоблюдение закона грозит штрафом в несколько десятков тысяч рублей.

Возможность оплаты пластиковой карты сегодня привлекает многих покупателей, ее отсутствие может снизить количество клиентов и доходов.

Преимущества эквайринга

Популярность эквайринга обусловлена рядом преимуществ:

• Рост количества потребителей и получаемой выручки. Число клиентов увеличивается за счет держателей банковских карт. Потребитель может не ограничиваться деньгами, которые лежат в кошельке. Некоторые покупают вещи или оплачивают услуги кредитными картами.
• Безопасность. Клиенты будут застрахованы от получения фальшивых денег. Потребители, пользующиеся банковскими картами, намного реже становятся жертвами мошенничества.
• Удобство . Обслуживание происходит быстрее, снижается количество возможных ошибок, недостач. Операций с наличными деньгами нет, все происходит автоматически.
• Снижение расходов на инкассацию. Если предприятие полностью переходит на безналичный расчет, то необходимости в инкассации нет.

Эквайринг Сбербанка: работа с техподдержкой

Отдел технической поддержки Сбербанка помогает пользователям любого вида эквайринга. Получить подсказку могут и представители организаций, которые только хотят подключить данную услугу. Специалисты оказывают помощь, связанную с установкой необходимых терминалов, модулей, программ. Задать вопрос по поводу обслуживания эквайринга можно по телефону техподдержки Сбербанка – 8 (8 0 0 ) 5 5 5 - 5 5 - 5 0 . Звонок бесплатный. Обратиться за помощью можно и в региональное отделение.

Подключаем услугу эквайринга

Для подключения к данной услуге необходимо:

• Заполнить заявку в онлайн-режиме на официальном сайте. Можно также просто посетить отделение Сбербанка.
• Подписать договор, в котором указываются тарифы и размеры комиссионных выплат, а также иные условия.
• Составить заявку на установку необходимого оборудования.
• Провести инструктаж с сотрудниками организации.
• Подписать акты приемки оборудования, его установки.

После того, как все эти шаги будут выполнены, организация имеет право принимать от клиентов безналичные платежи.

Сбербанк предоставляет потребителям услуги материалы и буклеты, которые помогают наладить работу с техникой и программным обеспечением. Откройте БИЗНЕС СЧЕТ ОНЛАЙН дистанционно.

С появлением банковских карт их функционал постоянно расширялся. Со временем оплата пластиком стала привычным явлением сначала в крупных супермаркетах, а затем во всех местах, где производится продажа товара или предоставление услуг. Обеспечить такую процедуру стало возможным с введения эквайринга. Многих интересует вопрос: как подключить эквайринг Сбербанк и тарифы для ИП.

По значимости в жизни современного человека сервис по безналичному расчету в торговых точках можно сравнить с не менее привычным для всех мобильным телефоном, без которого любой уже не мыслит своего существования.

Что такое эквайринг

В более широком смысле это понятие подразумевает банковскую услугу, суть которой – предоставление организациям возможность их клиентам производить расчеты при помощи платежных карточек. В перечень услуги входит информативное, расчетное обслуживание и предоставление оборудования, которое позволяет проводить безналичные платежи. Благодаря такому сервису физлица получают возможность расплачиваться карточками за любую покупку в любом магазине и в интернете, не прибегая к использованию наличных денег.

Сбербанк, как самый крупный банк-эквайер в России, предлагает следующие виды эквайринга:

• торговый,
• интернет,
• мобильный.

Самый популярный торговый: он позволяет проводить расчеты практически во всех магазинах, торгующих различным товаром, а также в организациях предоставляющих услуги (отели, рестораны, кафе и т.д). Оплата производится с помощью карты и POS-терминалов, установленных на кассе. Во время оплаты покупки терминал считывает реквизиты с карточки и списывает с нее сумму покупки, которая перечисляется на счет торговой организации. POS-терминалы являются собственностью банка и предоставляются юридическим лицам после заключения договора о предоставлении услуги. За аренду оборудования юрлицо оплачивает банковскому учреждению комиссию, размер которой зависит от объема денежного оборота.

Интернет-эквайринг на сегодняшний день становится все популярнее благодаря тому, что россияне стали все больше делать покупки в интернет-магазинах и на сайтах.

Удобство в том, что нет необходимости устанавливать специальное оборудования: эквайер подключает клиента к специальной программе. ПО становится доступно после подачи юрлицом заявки и заключения договора. Покупатели таким образом оплачивают не только товары, но и различные услуги – коммунальные платежи, штрафы и т.п. При этом они не платят комиссию.
Сегодня платежи при помощи платежных карточек рассчитаны не только на большие торговые сети, но и ориентирован на средний и малый бизнес

Мобильный только начинает набирать популярность. В этом варианте используются мобильные мини-терминалы, которые не привязаны к определенному месту, как это бывает на кассе в магазине. Например, им пользуются при доставке курьером товара на дом, когда покупатель платит за товар карточкой. Такой сервис подходит тем фирмам, которым разрешено принимать платежи без кассового аппарата или тем, кто работает по ЕНВД.

Комиссия и тарифы

Размер комиссии, в первую очередь, зависит от вида услуги. У торгового эквайринга Сбербанка самые низкие тарифы. В него входит стоимость аренды за предоставленное оборудование и комиссия за безналичный расчет. Банк-эквайер снимает проценты только с юрлица, для держателя карты такая услуга бесплатна. Таким образом, банк мотивирует покупателей не снимать наличные с банкомата, а совершать покупки при помощи пластика.

Самым дорогим на сегодня является мобильный вариант. За использование мини-терминалов необходимо заплатить 2,5-3%от платежа. Но такие высокие проценты окупаются безопасностью платежей и удобством расчета для клиентов, что позволяет компаниям расширять клиентскую базу.

В Сбербанке интернет-эквайринг предусматривает тарифы для ИП в размере 2-2,5%. Комиссия берется не только за дистанционные платежи, но и за обеспечение безопасности пользователям.

Торговый эквайринг Сбербанк: тарифы и условия

По этой услуге банковская организация установила следующие тарифы – 0,5-3%. В стоимость входит оплата арендуемых терминалов и процент за объем проведенных платежей по пластику. Сумма зависит от выбранного юридическим лицом тарифного плана и ежемесячного оборота торговой точки. Для подключения потребуется выполнить ряд условий:

• наличие расчетного счета в банке-эквайере;
• установка POS-терминалов.

Для владельцев торговых организаций важно определиться с выбором платежных инструментов, ведь от этого зависит сумма аренды за оборудование. Комиссия за одну транзакцию в среднем 1,7-3%. Для сетевой торговли с большим объемом он может снизиться до 0,5 %. Здесь действует правило: чем больше платежей, тем меньше комиссия. Тариф на терминалы также зависит от количества аппаратов, в некоторых случаях он вовсе отсутствует.

Тарифы для ИП

В банке расценки на услугу для ИП отличаются по стоимости. На них влияют следующие факторы:

• оборот торговой точки – чем он больше, тем ниже комиссия;
• тип принимаемых к оплате карт – для Maestro VisaElectron комиссионный сбор ниже, чем при обслуживании других платежных пластиков.

Безопасность и удобство платежей

За безналичными расчетами будущее . Покупатели уже давно оценили все преимущество покупок такого рода. Это безопасно и удобно: нет необходимости носить наличные при себе, подвергаясь риску быть ограбленным. Помимо этого реже случаются ошибки при расчетах на кассе, само обслуживание происходит мгновенно, что значительно экономит время покупателю. Отсутствует риск получить при сдаче фальшивые купюры. Покупателю нет необходимости искать ближайший банкомат, чтобы снять деньги на покупки.