Непредвиденные финансовые сложности возникают даже в жизни самого ответственного заемщика с безупречной кредитной историей (КИ). К ним относятся задержка перечисления зарплаты, неожиданные расходы и вложения. Просрочка по кредиту в Сбербанке может стать результатом форс-мажорных ситуаций.

Содержимое страницы

Многие заемщики терзаются вопросами:

• каков максимальный срок неоплаты;
• сколько нужно пропустить дней при внесении оплаты, чтобы это считалось просрочкой;
• чем грозит задержка платежа;
• что делать в этом случае.

В каждом типе ссуды используются различные условия. Для потребительских займов и кредитных карточек при отсутствии обязательного взноса начисляются пени, и подается исковое заявление в суд на заемщика. По ипотечным программам способы наказания гораздо серьезнее – кроме штрафов и судебных разбирательств, можно лишиться недвижимости.

Просрочка по ипотеке

Многих потребителей, допустивших просрочку очередного платежа по ипотечному кредиту в Сбербанке, волнует вопрос – что делать. Дальнейший порядок действий зависит от размера долга и шансов увеличить уровень платежеспособности до следующей контрольной даты. Для этого понадобится найти источник дополнительной прибыли:

• более высокооплачиваемая работа;
• занятость по совместительству с основной деятельностью;
• варианты получения дохода с аренды автомобиля или другой недвижимости.

Если долг по ипотеке накапливался несколько месяцев и достиг большой суммы, избежать привлечения банком коллекторов доступно лишь путем продажи ипотечной недвижимости. Нужно как можно скорее найти того покупателя, что согласится ее приобрести. По аналогии с любой из разновидностей кредита следует незамедлительно обратиться в кредитную организацию, с которой заключен договор.

Просрочка по кредиту

Для всех типов кредитования на официальном сайте СБ указано универсальное правило. С момента образования задолженности на ее сумму будет начислена годовой штраф в размере 20%. Комиссионный сбор начнется со следующих суток после контрольного платежа и закончится при возврате долга.

Получается, что за каждые 24 часа спишется 0,05% пени. Если умножить эту цифру на сумму ежемесячного платежа, получится величина дополнительного взноса. Его придется отдать банку, если внесение совершится на следующие сутки за числом, указанным в договоре.

Внимание! Информация в соглашении по вопросам начисления штрафов может отличаться, особенно в случае срока заключения сделки более 3 лет назад. В соответствующем разделе следует найти данные и вычислить сумму пени по вышеуказанному алгоритму.

После подсчетов финансовых рисков стоит отправиться в офис банка. Оптимально обратиться в филиал, где был оформлен кредит. План дальнейших действий зависит от наличия у заемщика денег для погашения общего долга. Если средства есть, после уточнения у специалистов суммы для закрытия договора, нужно будет внести ее через кассира на реквизиты, соответствующие кредитному соглашению.

Важно! После ликвидации займа следует убедиться в зачислении денег, а также аннулировании задолженности.

В случае отсутствия финансов нужно честно об этом сказать сотруднику банка, сославшись: на увольнение, болезнь, задержку зарплаты или другой объективный фактор. Менеджер уточнит, как можно выйти из подобной ситуации. Среди распространенных способов:

• (до 30 дней);
• изменение ставки по процентам (на ограниченный срок);
• (до 36 месяцев);
• модификация схемы погашения.

Среди указанных вариантов просто нужно подобрать подходящий и воспользоваться им.

Внимание! Скрываться от банка не стоит даже в случае небольшой задержки. Финансовые организации помогут найти компромисс, так как ей не менее важно вернуть заемные средства.

Просрочка по кредитной карте

Количество держателей кредиток возрастает ежедневно. Между потребительским кредитом и пластиком с заемными средствами большинство граждан выбирает второй вариант. Такой продукт удобен возможностью безналичной оплаты в любых местах, где есть терминалы. Удаленно по карте оплачиваются услуги и товары в интернете.

Когда банк оформляет пользователю пластик с заемными средствами, организация анализирует ежемесячный доход потребителя и рассчитывает, что одолженные деньги будут возвращаться в соответствии с договором без просрочек платежа по кредитной карте Сбербанка. На большинстве подобных инструментов предусмотрен , позволяющий вернуть заем целиком, без начисления процентов. Благодаря такой привилегии небольшие кредиты погашаются под 0% в течение 35–65 дней.

Однако это не исключает вероятность образования задолженности по кредитному пластику. Решать проблему следует аналогично использованию потребительского займа – проявить активный интерес к оплате при помощи звонка или визита в отделение.

Что делать, если банк заблокировал карту за просрочку

Прекращение работоспособности таких удобных продуктов, как кредитки, приводит к возникновению определенных трудностей у их держателей. По этой причине вопрос что делать, когда заблокировали кредитную карту Сбербанка за просрочку, актуален для многих владельцев. Среди причин блокировки:

• трижды ;
• истечение срока действия (пластик активен 3 года);
• намеренная либо случайная блокировка самим клиентом;
• приостановка работы Сбербанком.

Для каждой ситуации действовать нужно по одному алгоритму.

1. Проверить срок работоспособности карточки на лицевой стороне или в тексте договора. Если время истекло, пластик можно переоформить.
2. Владельцу активного продукта нужно уточнить состояние инструмента. В этом поможет сотрудник отделения или контактного центра Сбербанка.

Важно! Если на счету возникла задолженность, у банка есть все основания отказать в разблокировке. В таком случае останется только полное погашение или обращение за помощью в Центробанк.

Не стоит совершать необдуманные действия при невозможности связаться с кредитной организацией, поскольку это грозит ухудшением проблемы. Примером служит ситуация, когда в случае потери карты держатель срочно ее блокирует, а затем случайно находит. Дальнейшее использование такого продукта неприемлемо, так как информация о хищении могла быть передана полиции.

О находке следует сразу сообщить работникам банка. Во время личного визита держатель отдает пластик менеджеру, и тот уничтожает инструмент при владельце. Это вынужденная мера. Разблокировка таких продуктов не осуществляется, только перевыпуск.

Разблокировать кредитку можно путем внесения денег на счет любым из способов, но иногда этот вариант не помогает, и полноценное использование продукта будет по-прежнему закрыто. Если так произошло, стоит обратиться в службу поддержки и выяснить причину сбоя.

Внимание! Следует учесть, что мгновенное пополнение осуществляется не при всех методах зачисления. Поэтому нужно немного подождать.

Блокировка при ошибочном троекратном вводе Пин-кода происходит автоматически. Спустя несколько дней, инструменты становятся вновь доступными для эксплуатации. Досрочно разблокировать продукт можно по номеру горячей линии либо в отделении с паспортом.

Заблокировать пластик вправе и сам банк, если заподозрит хищение пластика мошенниками. Так может произойти при снятии маленькими суммами в нескольких банкоматах. Вторая причина – это возникновение минусового баланса.

Отсутствие факта кражи докажет визит в один из офисов с документами. Сотрудники Сбербанка идентифицируют личность держателя и пластик разблокируется. В случае перевыпуска придется подождать около двух недель.

Размер пени за просрочку по кредитам в Сбербанке

Неустойка по кредитам Сбербанка составляет 0,1% ежедневно или 20% за год. Эта ставка универсальна для всех типов займа. Начинаются начисления пени за каждый следующий день за контрольной датой обязательного платежа, указанного в соглашении. Порядок взыскания штрафов регулируется законом ГК России ст. 811 п. 1.

Начисление прекратится с того числа, когда потребитель вернет долг полностью. Сюда же относятся и все комиссионные сборы. В разделе договора о выдаче займа всегда прописывается, какой процент в Сбербанке высчитывается за просрочку кредита в пункте об ответственности клиента. Там детально указывается размер штрафов и пени.

Допустимый срок задержки

Объем санкций к должникам накапливается соразмерно количеству пропущенных дней. Первая просроченная на 4 дня оплата увеличивается согласно ежедневной ставке по процентам, прописанной в соответствующем пункте договора. Полученную сумму необходимо будет внести для погашения.

Как только наступит следующий день за контрольной датой в платежном графике, начнет начисляться неустойка. Негласно опоздание до 3 дней допускается СБ. Более серьезная задержка сопровождается также списанием штрафа.

Как проверить величину долга

Узнать точную сумму к оплате по займу можно при помощи визита в офис банка через операциониста. Клиенту предоставят информацию в устной форме или сделают выписку по желанию.

На месте стоит также обсудить варианты разрешения проблемы с погашением кредита. Решением может стать реструктуризация либо рефинансирование займа.

Это мера наказания каждого нерадивого заемщика, который впервые или систематически нарушает условия договора и пропускает дату внесения очередного платежа.

Какие разновидности штрафов существуют

Как гласит ГК РФ, кредитор вправе наложить на такого человека штрафные санкции в соответствии с законодательством. Наказание рублем бывает нескольких видов:

1. штраф – санкция одноразовая, с фиксированной суммой, платить которую нужно за каждый факт просроченного платежа;
2. пеня – санкция постоянная, фиксированного размера, которая начисляется ежедневно на сумму долга.

На это еще не все, что есть в арсенале кредитных организаций. Просрочка по кредитной карте влечет за собой такие виды штрафов, которые каждый банк устанавливает по своему усмотрению:

• штраф фиксированного размера или штраф с нарастающим итогом;
• неустойку на остаток кредита в фиксированной сумме;
• пеню за каждый просроченный день.

Узнать, какие именно санкции грозят, можно из кредитного договора. Кстати, не редкость, когда применяется сразу несколько видов наказания в отношении одного заёмщика.

Если клиент пропустил всего 1-2 дня, то многие банки не обратят на этот факт внимания, разве что это происходит на постоянной основе. В то время как в другом банке уже начнет капать пеня, все индивидуально.

Виды штрафов за просрочку

Сколько обяжут заплатить, сходу сказать сложно. Все будет зависеть от суммы долга, длительности просрочки, отягчающих обстоятельств (к примеру, если заемщик уже систематически нарушает сроки), ну и конечно же условий кредитного договора.

Если просроченный платеж в сумме 10 тысяч рублей и на каждый день просрочки нужно вносить еще 0,5% от суммы, то каждый день задержки будет стоять 50 рублей. В месяц это уже 1500 рублей и при этом в учет не берется штраф за просрочку или дополнительные санкции банка.

Чаще всего пеня не может превышать 1,5% от суммы текущей задолженности и списываться такая сумма будет ежедневно. Начисление пени за просрочку по кредитной карте можно назвать еще самым мягким наказанием.

Высокие штрафы

К примеру, у некоторых банков штраф за несвоевременно внесенный по кредитке платёж может в несколько раз превышать сумму самого долга, что надолго отобьет у клиента желание повременить с выплатой.

Растущие штрафы за просрочку

Другие кредиторы устанавливают фиксированную сумму неустойки, а не в процентах, по мере роста числа просроченных платежей величина ее будет расти. Так за первую просрочку обяжут заплатить 400 рублей, за вторую 1000 рублей, а за третью 2000 и так далее.

Если клиент вовсе перестанет платить, в дело вступают коллекторы, а потом суд. Там уже можно попытаться оспорить сумму начисленного штрафа и пени и чаще всего клиенту удается добиться ее снижения, особенно если получается доказать, что причина просрочки весомая.

Полезный материал :

Фиксированные штрафы

Отдельного внимания заслуживает штраф в виде фиксированной суммы, который обычно идет в паре с пеней и наказывают им заемщика за невнесение обязательного минимального платежа по его кредитной карте.

Он обычно небольшой при первой просрочке и имеет тенденцию увеличиваться в каждый следующий раз. Цена пишется непосредственно в кредитном договоре, который необходимо внимательно изучить. Как правило речь идет примерно о 1000 рублей в среднем за одну-две просрочки и дальше сумма увеличивается.

Штраф за просрочку платежа по кредитной карте может быть в виде повышенного процента на сумму самой просрочки. Очень часто такая мера наказания ждет заемщиков с автокредитом или ипотекой, которые пропустили платеж.

Подробно ознакомьтесь с условия кредита

Если сумма кредита равна 10 тысяч рублей, то штраф может составлять в среднем 10-15% от суммы просроченного платежа. Значит клиенту придется заплатить 1500 рублей, но возможны и иные варианты размера штрафа.

Поэтому при оформлении кредитной карты с хорошим овердрафтом нужно особенное внимание уделить прочтению кредитного договора, в котором прописаны санкции для заемщиков за каждый возможный проступок.

Даже если клиент оценил свои силы и платежеспособность и на момент заключения договора кажется, что ежемесячный обязательный платеж – это сущая мелочь и проблем с этим не будет, они все равно могут случиться.

Такова жизнь и даже случайный технический сбой может стоять денег. Поэтому так важно выбрать банк с подходящими условиями, которые будут выгодны для клиента, а не идти на поводу у ярких вывесок.

Какие еще штрафы могут применяться?

Здесь важно внимательно изучать договор и не путаться в понятиях, с проблемой могут столкнуться только владельцы кредиток, но никак не дебетовых карт.

Выходов из такой ситуации всего два: внимательно следить за состоянием своего счета, благо сегодня можно использовать мобильный банкинг, тем самым, не допуская снижения остатка на счету. Или же попросту сменить банк на более лояльный.

Штраф за неиспользованный лимит

Следующий штраф вызывает у держателей кредиток справедливый гнев. Это штраф за неиспользованный кредитный лимит. Суть его в том, что при оформлении банковской кредитной карты был выставлен лимит в размере к примеру 100 тысяч рублей.

Использовать его нужно за оговоренный срок и если заемщик успел потратить всего половину, за неиспользованных 50 тысяч придется уплатить штраф в указанном размере. Претензия кажется на первый взгляд абсурдной, но тоже имеет место быть и чаще всего в отношении юридических лиц владельцев кредитных карт.

И напоследок еще один момент, за который ваша кредитная карточка может быть блокирована или придется уплатить штраф – это когда личные данные заемщика меняются и при этом он не уведомляет кредитора о случившемся.

В некоторых банках при подписании договора заемщик обязуется раз в год предоставлять кредитору актуальную информацию о размере своего дохода, о факторах, которые могут негативно повлиять на благосостояние и об изменении персональных данных.

Вести подобный контроль требует Банк России, отсюда и разного рода штрафы в случае, если выявляются несоответствия.

Подробнее о карте

• 100 дней Без % по кредиту;
• Лимитный кредит до 500.000 рублей;
• Процентная ставка от 14,99%;
• Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
• Бесплатное пополнение и снятие наличных;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Карта от Тинькофф банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• 55 дней Без % по кредиту;
• Процентная ставка от 12%;
• Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
• Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
• Минимальный платеж до 8%;
• Бесплатное пополнение карты;
• Бонусные баллы за траты по карте;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Карта от Восточного Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• 56 дней Без % по кредиту;
• Лимитный кредит до 300.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,5%;
• Выдача по паспорту за 5 минут;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Карта от Райффайзенбанка

Оформить карту

Подробнее о карте

• 110 дней без % по кредиту;
• Лимитный кредит до 600.000 рублей;
• Процентная ставка от 23,9%;
• Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
• Кэшбэк до 5% на все;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Оформление по паспорту.

Подробнее о карте

• 120 дней без % по кредиту;
• Лимитный кредит до 300.000 рублей;
• Процентная ставка от 29%;
• Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
• Кэшбэк 1%;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Карта Рассрочки "Совесть".

Некоторые заемщики относятся к просрочкам со «здоровым пофигизмом», однако гораздо чаще пропуск платежа вызывает очень неприятные переживания… особенно, если из банка начинают звонить строгие люди.

Что нужно предпринимать, если образовалась просрочка по кредитной карте.

Совет «платите всегда в срок» настолько очевиден, что мы не будем его давать. Тем более, что обстоятельства действительно бывают разные. И если вы по каким-то причинам допустили просрочку по кредитной карте, прежде всего, не паникуйте.

Если дело в простой забывчивости или склонности путать даты, банк очень быстро освежит вашу память. Во-первых, кредитная карточка с просрочкой, скорее всего, автоматически заблокируется вплоть до внесения платежа. Во-вторых, вам или придет смс, или позвонит специалист из колл-центра, и напомнит, когда и какую сумму вам следует внести, а также о штрафных санкциях.

Да - к сожалению, банк имеет полное право «наказать вас рублем», ведь даже небольшая просрочка является нарушением условий кредитного договора (кстати, имеет смысл время от времени перечитывать этот важный документ - ведь там четко описаны и ваши права, и ваши обязанности, и возможные последствия просрочек).

Но хорошая новость в том, что абсолютное большинство банков дает заемщикам несколько дней отсрочки «по умолчанию». То есть, если вам нужно вносить платеж по кредитке 3-го числа, а вы заплатили 5–го, причем деньги сразу поступили на счет - скорее всего, вам «ничего не будет». Неоплату в течение 3–5 дней банк нередко считает «технической просрочкой» и не взыскивает штраф (но при этом карта может быть недоступна к использованию).

Если вы допустили просрочку от недели до месяца – это уже хуже, поскольку штраф или пеню придется оплатить в бесспорном порядке. Сумма штрафа обычно включается в следующий платеж. И если вы не хотите портить отношения с банком и рисковать тем, что вам «срежут» кредитную линию или откажут в перевыпуске карты, приложите все усилия, чтобы в следующем месяце полностью погасить долг.

Кредитные карты выдаются Сбербанком с таким расчетом, что заемщики при текущем уровне своих доходов без особых финансовых сложностей смогут вносить по ним ежемесячные платежи. Между тем, просрочка платежей по кредитке Сбербанка - не редкость.

Как показывает банковская практика, заемщики относятся к своим финансовым обязательствам по кредитной карте гораздо менее ответственно, нежели к платежам по потребительским или же автокредитам: продление просрочки по кредитной карте Сбербанка, игнорирование предупреждений банка, выплата штрафов - рядовые ситуации в отношениях между банком и его клиентами.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Именно поэтому Сбербанк выработал меры, побуждающие недобросовестного держателя кредитной карты оплачивать образовавшуюся задолженность. Что это за меры, чем грозит заемщику его финансовая беспечность, каким образом можно урегулировать отношения с кредитором и как восстановить репутацию благонадежного заемщика - расскажет наша статья.

Возможные последствия

Неисполнение кредитных обязательств обладателя кредитной карты перед банком всегда влечет за собой неприятные последствия. Значимость этих последствий пропорциональна сумме долга, длительности его существования, а также качеству прежних отношений заемщика со Сбербанком. Какие меры воздействия на клиента разработаны кредитором для таких случаев?

Наложение финансовых взысканий происходит после уведомления клиента об образовании задолженности. Уведомления повторяются каждый день на протяжении недели с даты платежа по кредиту.

Известно, что непродолжительные и небольшие просрочки банковскому учреждению выгодны, а вот длительные и крупные - нет, потому и тактика банка, а также скорость его реакции на ситуацию может быть различной: в одних случаях банк начинает рассылку уведомлений только через неделю после образования задолженности, а в других - уже на следующий день.

Подобные взаимоотношения банка и клиента чреваты для последнего не только финансовыми лишениями, но и испорченной репутацией перед Сбербанком и плохой кредитной историей перед остальными кредитными организациями.

Выражаться это может в следующем:

• отказ в повышении кредитного лимита;
• отказ в выдаче потребительского кредита;
• выдача последующих кредитов с повышенной процентной ставкой;
• требование о наличии залога или обеспечения при выдаче следующих кредитов.

Каким образом можно предотвратить подобные ограничения? Следует знать, что реструктуризация долга и кредитные каникулы недоступны держателям кредитных карт Сбербанка, поэтому рассчитывать на них не стоит.

Возможные последствия просрочки: способы их нейтрализации

Возможно ли избежать ответственности за неисполнение кредитных обязательств заемщику, нарушившему свои кредитные обязательства? Как предотвратить образование задолженности и как восстановить репутацию благонадежного клиента?

Когда риска нет

В некоторых случаях серьезной ответственности за просрочку платежа по кредиту действительно можно избежать.

В первую очередь, речь идет о просрочке по платежу в течение льготного периода, выход за рамки которого никак не влияет на кредитную репутацию заемщика и грозит лишь стандартными процентами на взятую сумму. Процентные ставки Сбербанка в этом случае невелики и разорить клиента не смогут.

Второй случай, когда банк не применяет к клиенту никаких финансовых взысканий за просрочку - это когда платеж вносится в течении 7 дней после наступления даты платежа. Сбербанк - достаточно лояльный к своим клиентам банк, поэтому первую неделю заемщик будет получать лишь уведомления о просрочке, реальные меры по обеспечению платежа в этот период не применяются.

В некоторых случаях банк может пойти навстречу своему клиенту и не станет применять штрафных санкций (по причине форс-мажорных ситуаций, в которые попал клиент: стихийные бедствия, смерть родственников, болезнь, смена места жительства и работы). При этом долг перед банком должен быть погашен, а руководству соответствующего отделения - предоставлены соответствующие документы.

Во всех остальных случаях избежать ответственности за неисполнение кредитных обязательств не удастся. Штрафные санкции применяются к заемщику в автоматическом режиме и оспорить их возможно лишь в редких случаях. Что же делать в этих случаях?

Ответственность заемщика - залог положительной кредитной истории

Даже если погасить образовавшуюся задолженность не удается, нужно попытаться сохранить с банком партнерские отношения, чтобы не попасть в черный список заемщиков. Сделать это можно единственным способом - проявив себя ответственным партнером, оказавшимся в сложных жизненных обстоятельствах.

Что делать при просрочке по заблокированной кредитной карте Сбербанка

Еще одна мера воспитания безответственного клиента Сбербанком - блокировка его кредитки. Карта блокируется автоматически, при образовании задолженности продолжительностью более 30 дней .

Заблокированная карта становится практически бесполезной для своего владельца, ведь с нее уже невозможно снять деньги, невозможно рассчитываться ею и проводить с ней онлайн-операции, а разблокировать кредитную карту Сбербанка с просрочкой также невозможно

Как снять блокировку кредитной карты

Снять блокировку кредитной карты возможно одним единственным способом - путем погашения просрочки по ней. Как только на карту поступит необходимая сумма, она автоматически разблокируется, а средства, оставшиеся на ней после после списания комиссии и штрафа, вновь становятся доступными для использования. Впрочем, в случае регулярных просрочек, карта может быть блокирована навсегда.

Помимо этого, кредитором могут быть применены такие меры:

• отказ в перевыпуске карты;
• снижение кредитного лимита;
• списание суммы задолженности с другого счета, открытого в Сбербанке;
• требование о досрочном погашении всей суммы кредитного лимита;
• замораживание поступающих платежей.

При этом следует иметь в виду то, что заблокированная карта считается открытой, а значит, за ее обслуживание будут списываться средства (комиссия за обслуживание и пр.). Избежать этих платежей возможно только после того, как долг по карте будет полностью возвращен, а сама карта - закрыта.

Как погасить долг по заблокированной карте

Если после погашения просроченной задолженности карта не была разблокирована, придется обратиться в отделение Сбербанка, в котором обслуживается карта.

Сотрудники банка могут предложить несколько вариантов ее разблокировки:

Однако банк может отказать в разблокировке карты. В этом случае встанет вопрос о способах ее пополнения (прежние способы пополнения счета по номеру карты будут невозможны.

В этом случае держателю кредитки будут доступны такие способы ее пополнения:

• через любое отделение Сбербанка;
• через платежный терминал по номеру счета;
• через мобильный банк, интернет-банк или офис другого банк по номеру счета.

Подитожив сказанное, можно выделить несколько наиболее важных советов для владельцев кредиток от Сбербанка:

Кредитки – популярный продукт банка, позволяющий за счет заемных средств совершать покупки, снимать наличные. По условиям договора клиент принимает на себя обязательства по своевременному погашению долга. Если возникнет просрочка по кредитной карте Сбербанка, то заемщика ждут неприятные последствия от начисления неустойки до судебного разбирательства.

При получении кредитки клиент подписывает кредитный договор. Согласно ему банк предоставляет возможность пользоваться кредитным лимитом, а клиент обязуется своевременно погашать задолженность. А также в документе оговариваются другие важные условия, например, какой процент начисляется за пользование заемными деньгами.

Заранее банк и клиент не знают, какая сумма будет потрачена с карты. Поэтому каждый месяц Сбербанк формирует отчет – выписку с указанием суммы задолженности. После этого у держателя кредитки есть 20 дней платежного периода, чтобы внести хотя бы минимальный платеж.

Размер минимального платежа составляет 5% от суммы долга на отчетную дату плюс начисленные проценты. Он одинаковый для всех карточек Сбербанка. Для удобства заемщика дата и размер минимального платежа указываются в выписке. Банк также напоминает о предстоящих платежах в SMS, чтобы клиент не допустил просрочку из-за забывчивости.

Если до конца платежного периода не поступили деньги на счет или сумма меньше минимальной, то возникает просрочка минимального платежа по кредитной карте Сбербанка.

Важно. Если деньги внесены, но не зачислены до конца операционного дня, то просрочка все равно возникает.

Реакция банка

Любая просрочка по кредитной карте от Сбербанка невыгодна кредитной организации. Риск потери средств для нее существенно возрастает. Она вынуждена создавать дополнительные резервы и предпринимать другие меры, чтобы избежать негативных для себя последствий.

Ответственность за просрочку полностью лежит на заемщике. Хотя карта выдается без залога и поручительства, клиент при невыполнении условий договора отвечает деньгами. Он вынужден платить штрафные санкции, а также может столкнуться с блокировкой кредитки и даже судебным иском.

Повышение процентной ставки

Сбербанк не включает в новые договоры условия об увеличении процентной ставки при просрочке. Если просрочить платеж, то будут применены другие меры финансового характера. Самостоятельно банк поднимать ставку не имеет права.

Замечание. Еще недавно применяли другие правила финансовой ответственности заемщика. При просрочке платежа по кредитной карте Сбербанка ставку поднимали до 36,5%.

Начисление пени

За каждый день задержки обязательного платежа начисляется неустойка. Ее размер рассчитывается по ставке 36% годовых. Начисляется неустойка только на сумму просроченной задолженности. Она подлежит оплате за каждый день задержки платежа до момента полного погашения просроченного долга.

Важно. Начисление неустойки не ведет к остановке начисления процентов.

Блокировка кредитки

Кредитная карта блокируется, если клиент долго не погашает просроченную задолженность. Обычно Сбербанк приостанавливает только расходные операции, оставляя возможность заемщику использовать пластик для пополнения счета без ограничений. Если клиент быстро решит ситуацию с задержкой оплаты по договору, то его обслуживание будет восстановлено в полном объеме.

Замечание. Полностью Сбербанк обычно блокирует карту только при выставлении требования о немедленном возврате всего долга.

Судебное разбирательство

Если просрочка длится долго, то Сбербанк вправе защищать свои права и интересы путем подачи судебного иска. Перед этим заемщику часто выставляют требование немедленно или в короткий срок выплатить долг по карте полностью. По судебному решению с заемщика будут взысканы следующие суммы:

• основной долг;
• проценты по кредиту;
• неустойка;
• судебные издержки банка (приставы, расходы на юристов).

После получения судебного решения и исполнительного листа Сбербанк передаст документы в ФССП. Непосредственно взыскивать долг будут уже приставы в ходе исполнительного производства.

Должника могут ждать следующие негативные последствия при взыскании долга через ФССП:

• списание средств с любых банковских счетов и направление их на погашение долга;
• запрет на выезд за границу.
• арест, изъятие, реализация имущества.

Если после получения документов из ФССП должник добровольно погасить долг в течение 5 дней не сможет, то с него взыщут дополнительно исполнительский сбор.

Другие неприятные последствия

Просрочка страшна для заемщика не только финансовыми убытками, но и другими негативными последствиями. Испорченная кредитная история существенно затруднит получение новых кредитов и займов. Могут возникнуть также неприятные последствия из-за разглашения сведений о долге, продаже его коллекторам.

Важно. При просрочке льготный период также прекращает свое действие.

Могут ли распространить сведения о долге

Законодательство РФ прямо запрещает кредитным организациям передавать сведения о долгах клиентов посторонним лицам. Но сотрудники службы взыскания, а особенно привлеченные по агентскому договору коллекторы, часто нарушают эту норму.

Получение сведений о долге близкими, друзьями или работодателем может существенно подпортить жизнь человеку. Он сразу становится ненадежным в чужих глазах.

Продажа долга коллекторам

Если при заключении кредитного договора заемщик не установил запрет на его уступку третьим лицам, то вместо самостоятельного обращения в суд для взыскания просроченной задолженности кредитная организация может продать договор коллекторам.

Российские коллекторские агентства часто работают с существенными нарушениями законодательства и даже элементарных норм общения. Договориться о постепенном погашении долга с коллекторами также сложно.

Важно. Запрет на уступку долга после заключения договора установить невозможно.

Испорченная кредитная история

Все данные об исполнении заемщиком обязательств по договору кредитной карты Сбербанк передает в Бюро кредитных историй. Они учитываются при принятии решении о выдаче новых кредитов всеми банками.

Если просрочка на 1-2 дня обычно никак не повлияет на решение по новой заявке, то 2-4 недели существенно затруднят получение нового кредита.

Практически любой заемщик изначально рассчитывает, что сможет выполнить все обязательства по договору со Сбербанком. Но ситуация в жизни меняется очень часто. Некоторые простые советы помогут не допустить просрочку по кредитной карте или выбраться из нее с минимальными потерями.

Как не допустить просрочку

Идеальный вариант никогда не допускать просрочек. В этой ситуации не придется думать, что делать с долгом и как решать вопрос с банком. Несколько простых советов помогают с большой вероятностью исключить проблемы со своевременным погашением задолженности:

• Планируйте свои расходы. Если быстро погасить долг по кредитной карте после покупки не получится, то от нее лучше отказаться.
• Следите за своими доходами. Если сумма выплат по всем кредитам подходит к 50% от доходов, то лучше прекратить пользоваться кредиткой и постараться сэкономить.
• Погашайте все долги в пределах льготного периода. Это позволит избежать процентов.
• Вносите платежи за 1-3 дня до даты в выписке. Это исключит просрочки из-за технических проблем.

Что делать, если платить нечем

Если возникли финансовые трудности и известно, что вносить платежи по кредитке будет невозможно, то надо постараться рефинансировать задолженность в Сбербанке или любом другом банке. При рефинансировании оформляется новый кредит и можно подобрать удобный размер платежа, выбрав более длительный срок кредитования.

Замечание. Клиент может просто оформить кредит наличными и пустить его на рефинансирование кредитки. Условия практически никаких отличий иметь не будут.

Одновременно с рефинансированием кредитной карты можно перекредитоваться и по другим долгам. Это позволит исключить личный дефолт по обязательствам и сохранить нормальную кредитную историю. Но переплата все же вырастет из-за увеличенного срока кредита.

Как правильно погасить долг с просрочкой

Погасить задолженность по кредитной карте с просрочкой можно любым привычным способом, например, через терминал, кассу, переводом с другой карты. Долг будет погашен после обработки операции и зачисления средств на счет кредитки.

При этом надо учитывать очередность списания платежей. Сначала банк списывает просроченные проценты, потом просроченный основной долг и неустойки, а только затем списывается сумма на погашение текущего платежа. Если после всех основных списаний осталась свободная сумма, то она пойдет на оплату операций, сделанных в текущем отчетном периоде (при наличии). Переплата может перевести баланс кредитки в плюс. Ничего страшного в этом нет.

Действия после блокировки карты

Если банк заблокировал карту, клиенту надо рассчитаться с долгом. Узнать актуальную сумму задолженности можно у специалистов в офисе, по телефону 900 или через Сбербанк Онлайн. Она будет меняться ежедневно.

Внести плату можно любым доступным способом:

• через Сбербанк Онлайн переводом с другой карточки;
• межбанковским переводом по реквизитам;
• наличными через терминалы и кассы офисов;
• наличными в салонах связи партнеров (Евросеть – Связной, МТС).

Зачисляются деньги на кредитку максимум за 24 часа. Снятие ограничений обычно происходит автоматически. Если этого не произошло, придется обратиться в офис Сбербанка.

Просрочка по кредитной карте Сбербанка или любому другому кредиту – серьезная проблема для любого клиента. Из-за нее можно испортить кредитную историю, оказаться вынужденным платить неустойку или даже столкнуться с судебным разбирательством. Лучше своевременно выполнять все принятые на себя обязательства по кредитному договору.

Спасибо за внимание. Не забудьте поставить лайк и нажать репост.

Погасить просрочку за счет займа

Возникшую просрочку можно оперативно погасить средствами быстрозайма. Оформить подходящий можно прямо на нашем сайте. Ниже мы собрали для вас предложения, которыми чаще всего интересуются наши читатели. Чтобы узнать больше, нажмите «Подробнее».