Когда речь заходит о пластиковых картах все их потенциальные держатели имеют возможность выбора платежной системы, и, как правило, он стоит между двумя наиболее популярными системами: Виза и Mastercard либо Мир, который в настоящее время только начинает приобретать свою популярность. Но на самом деле третья по размеру, но не по значению, занимает мировая платежная система American Express или сокращенно AmEx. Именно ей принадлежит 13% всех выпускаемых пластиковых карт в мире. В нашей стране выпуском карт данные платежной системы занимается ограниченное количество банков, в их число входят Русский Стандарт и другие. Несмотря на то что платежная система не настолько популярна в нашей стране, ее карточки имеют множество преимуществ. Впрочем, разберем более детально, что такое карта American Express, ее преимущества, где и как оформить, где принимают.

Немного истории

Чтобы максимально понять, какими преимуществами обладает пластиковая карта стоит обратиться к истории образования компании American Express. Данная финансовая компания была организована еще в далеком 1850 году в Соединенных Штатах Америки, на тот момент, правда, компания занималась перевозка крупных грузов по территории государства. Но компания быстро набрала темпы роста и предоставляла услуги уже по всему миру, что и спровоцировало интерес к возможности удаленного использования денежных средств. Уже в 1891 году компания American Express выпустила первые дорожные чеки.

Свой первый пластик финансовая компания выпустила в 1958 году, основная целевая аудитория – это путешественники . На протяжении многих лет коммерческие банки работали только с двумя мировыми платежными системами Виза и Mastercard, даже несмотря на тот факт, что компания American Express была сильным конкурентом. Но она работала больше над качеством предоставляемых услуг, нежели над количеством клиентов. Но, по мере своего развития, она существенно расширила круг клиентов, и сегодня она занимает третье место после Виза и Mastercard.

Интересно! На начальном этапе своего развития компания обслуживала исключительно состоятельных клиентов, что было связано с высоким качеством предоставляемых услуг, а согласно легенде первым держателем пластиковые карты American Express был Элвис Пресли.

Где получить American Express

Как ни странно, но в России это не самая известная платежная система, поэтому получить ее можно только в некоторых российских коммерческих банках. На текущий момент платежная система сотрудничает только с некоторыми российскими банками, а именно:

• Русский Стандарт;
• Уралсиб банк;
• Райффайзенбанк.

Обратите внимание, что информация может потерять свою актуальность постольку, поскольку список партнеров Американ Экспресс может обновиться.

Несколькими годами ранее банк сотрудничал со Сбербанком России, но с 2014 года выпуск пластика от American Express прекратился. Нельзя не отметить тот факт, что карты предоставляли столько статуса Platinum.

Итак, сегодня, если вы хотите получить пластиковую дебетовую или кредитную карту American Express то вам нужно обратиться непосредственно в отделение банка Русский Стандарт, Уралсиб банк или Райффайзенбанк. Мало кто знает, но в нашей стране есть банк Американ Экспресс. Он также выпускает карты платежной системы, однако, его главный офис находится в Москве, больше отделений по России нет.

Если вы хотите стать обладателем пластиковой карты American Express то обязательно учитывайте тот факт что обслуживание классической пластиковой карты обойдется вам 1500 рублей в год, золотой карты до 6000 рублей, платиновой до 15000 рублей в год, ведь, как упоминалось ранее, продукт изначально был рассчитан на состоятельных клиентов и путешественников.

Предоплаченная карта от банка Русский Стандарт

Карта с кредитным лимитом

Американские кредитные карты также имеют место быть на территории России. Только особенность в том, что услуги кредитования предоставляет не сама платежная система, а банк, который ее выпускает. Поэтому если вас интересует карточка с кредитным лимитом, то вы можете обратиться, например, в банк Русский Стандарт, который предлагает несколько продуктов с кредитным лимитом:

1. American Express платиновая с кредитным лимитом обойдется пользователю в 25000 рублей за один год использования, годовой процент по кредитному лимиту 28,6, 34 и 39% годовых, льготный период до 55 дней;
2. Классическая кредитка American Express на сумму до 299000 рублей, со льготным периодом 55 дней и процентной ставкой от 21,9% обойдется пользователю в 1500 рублей за выпуск и годовое обслуживание;
3. Классическая кредитная карта American Express, по которой кредитный лимит определяется индивидуально, со льготным периодом до 55 дней, процентная ставка от 19,9% в год, ее стоимость 4000 рублей в год.
4. Кредитная карта от British Airways и American Express с максимальной суммой до 1,5 млн рублей, процентная ставка от 28,9% в год, со льготным периодом до 55 дней, цена на обслуживание 10000 рублей в год.

Преимущества карты American Express

Как видно, кредитная карта Американ Экспресс довольно дорогая в обслуживании, поэтому оформлять целесообразно лишь тем клиентам, которые часто выезжают за границу и причина тому довольно веская, потому, что карта обладает множеством преимуществ, в первую очередь, она дает привилегии для путешественников. Рассмотрим ряд преимуществ:

1. Оплату карточкой можно производить в любой точке мира и получать за это скидки и бонусы от партнеров мировой платежной системы.
2. При оплате карточкой авиабилета ее пользователь автоматически становится участником системы страхования, причем бесплатно.
3. Держатель карты получает некоторые привилегии, например, бронирование билетов и оформлением документов занимаются туристические организации.
4. По всему миру платежная система имеет множество партнеров, среди которых кафе, рестораны, отели, бутики, в них можно получить существенную скидку.

Стоит немного рассказать о привилегии для клиентов, часто путешествующих, в первую очередь, они получают страховку бесплатно. Например, при возникновении проблем в аэропортах по вине авиакомпаний, то застрахованное лицо получает компенсацию от 500 до 1500 $, а общая сумма возмещения достигает 500 тысяч долларов. Кроме того, держатели карт получают поддержку от специализированной службы, которая занимается заказом авиабилетов, бронированием отелей и автомобилей, оформление виз.

Где можно расплатиться карточкой

Пожалуй, существенный недостаток платежной системы заключается в том, что далеко не все торговые точки на территории нашей страны принимают к оплате карты American Express. Понять, где принимают карты Американ Экспресс, достаточно просто, торговые точки, где принимают к оплате пластиковые карты, наклеивают логотипы платежных систем, карты которых принимаются к оплате. Если в торговой точке логотип American Express есть, значит, здесь вы можете оплатить свои покупки.

Таким образом, карточки от Амерникан Экспересс дорогостоящий продукт, приносящий выгоду в основном путешественникам, так как компания первоначально специализировалась на перевозках. В остальных случаях ее оформление будет нецелесообразным ввиду высокой стоимости обслуживания.

По популярности в мире кредитных карт международного формата, после Visa и MasterCard находятся продукты American Express. По величине эта третья выпущенная пластиковая карта, благодаря которой легко расплачиваться в любой точке земного шара.

Что это такое

Первые продукты American Express, они же AmEx, впервые были представлены ещё в начале октября 1958 года. Первым захотел приобрести её сам Элвис Пресли. Первый образец был изготовлен из картона, но уже год спустя, компания серьёзно занялась над улучшением качества, и предоставила обществу карту из пластика. В России, банки впервые продемонстрировали пластиковые карты только в 1989 году.

Расчёты продуктами American Express больше всего популярны в США и Канаде, хотя оплачивать ими можно во многих мировых государствах.

Кредитная карта работает на довольно удобном платёжном агрегате, однако, в России не все торговые точки способны воспринимать его работу. Баланс карты постоянно возобновляется, а самому кредитному счёту предоставляется доступ к широкому списку дополнительных подарков и услуг.

Условия пользования

Кредитное учреждение предлагает кредитные карты как в рублёвой валюте, так и в долларах и евро. Что касается долларового и рублёвого счёта, то здесь процентная ставка по использованию заёмными средствами составляет 28%, для европейских условных единиц ставка снижается до 24%. Изготовление карты и её активация обходится в 6 тыс. рублей.

Для любителей частых путешествий за пределы нашей страны, банк предоставляет карты стандартного плата, лимит которых может достигать 500 тыс. рублей. Льготный срок, по которому держатель карты может пользоваться заёмным балансом без начисления процентов, составляет 55 дней.

Однако, процентная ставка по займу достаточно высока, поскольку составляет 30 - 36%. За изготовление и обслуживание кредитки придётся заплатить 1500 рублей за 1 год.

По аналогичному продукту Gold тариф снижается 28% (только для рублёвых и долларовых счетов) и 24% для евро. Максимальный лимит не превышает 750 тыс. рублей. Изготовление и годовое обслуживание обходится в 1500 руб., в то время как стоимость золотой повышается до 6 тыс. руб.

Существуют особые карты, под названием American Express® Credit Card, но получить их можно только по инициативе самого банка. Изготовление и обслуживание продукта стандартного плана обходится в 900 рублей, золотой в 4 тыс. рублей, при этом ставки по обеим составляют от 36 до 28%.

Виды

Самыми популярными и востребованными типами кредитных карт считаются:

Как оформить кредитную карту Американ Экспресс

Необязательно лететь в Америку, что стать счастливым обладателем карты American Express.

В Америке, производством карт занимается одноимённая организация, тогда как в России процесс изготовления доверяется следующим уполномоченным банкам:

1. Эту роль выполняет Русский Стандарт. Специально для жителей России, банк предлагает кредитные карты American Express разных видов.
2. Выпуск американских кредиток не обошёлся без Сбербанка. Единственное, что нужно иметь в виду, что он предоставляет только карты типа Platinum. По данной карте клиентам предлагается масса преимуществ, но и тарифы за такие привилегии ограничивают возможности многих. Годовое обслуживание карты Platinum обходится в 15 тыс. рублей, при этом фиксированная годовая ставка составляет 22%.
3. Третьим представителем American Express в России является латвийская финансовая компания Rietumu. Её офисы расположены в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Казани и в некоторых других крупных городах.
4. Совсем недавно четвёртым представителем в нашей стране стал Райффайзенбанк, поэтому на функционирование кредитных карт в России можно смотреть с оптимизмом.

Что касается функционирования системы на территории нашей страны, то здесь компании есть над чем поработать, поскольку пользоваться картами не слишком удобно. Техническая оснащённость касс многих торговых сетей различного плана не способна работать с этими американскими кредитками. В частности, это касается тех, кто не проживает в Москве.

Чтобы стать владельцем карты American Express, клиент обязан соответствовать следующим критериям:

• быть гражданином нашей страны;
• на момент оформления договора лицу уже должно исполниться 25 лет, но не более 65 лет;
• он должен иметь при себе паспорт Российского образца;
• заранее взять с собой один из дополнительных документов: загранпаспорт, авиабилет, свидетельство о регистрации транспортного средства, которое находится в собственности заявителя (для отечественного автопрома максимальный возраст составляет 5 лет, для иностранного — 7 лет), и страховое свидетельство на пластиковом носителе.

Преимущества и недостатки

Условия кредитной карты American Express в первую очередь направлены на состоятельных людей и на тех, кто не представляет свою жизнь без путешествий.

Несмотря на высокую стоимость продукта, компания наделила его массой достоинств:

• карту можно брать с собой в любую точку мира, и легко расплачиваться ей в кафе и ресторане, получая с каждой покупки скидки;
• как только владелец расплачивается картой за покупку авиабилета, он автоматически получает страховой полис, причём на бесплатной основе;
• все организационные моменты, в том числе оформление документов и бронирование номера, предоставляют туристические организации;
• если продукт является участником акции American Express Selects, тогда он будет пополняться бонусами. Держателю карты начисляется дисконт в размере 20% за оплату в отеле, кафе, аренду транспортного средства и т. д;
• по всем земному шару располагается множество бутиков и супермаркетов, где можно расплачиваться картой этой платёжной системы, с предоставлением существенных скидок;
• если по карте подключается акция Membership Rewards, её владелец обретает шанс получения разнообразных бонусов, которые автоматически переводятся в баллы. Позже они обмениваются на услуги либо покупку товаров в компаниях-партнёрах;
• часть продуктов, к примеру, British Airways American Express, Aeroflot American Express Gold Card предусматривают накопительный механизм баллов, которые позже можно обменять на авиабилет.

При всей невероятной востребованности, карте не удалось обойти очевидных недостатков. К счастью, их список не такой большой:

• выдать готовую карту на территории России могут далеко не все банки;
• тому, кто не является жителем Москвы, пользование продуктом будет особенно проблематичным;
• высокая стоимость выпуска и обслуживания продукта.

Видео: Карта American Express Blue от Банка Русский Стандарт

Сегодня мы поговорим что такое дебетовая карта American Express (или как по-другому – дебетовая карта AmEx)?

Платежная система American Express

Сама по себе компания American Express является довольно крупной в Соединенных Штатах, и в основном они работают с различными туристическими компаниями практически по всему миру. Именно поэтому и карты, которые работают на основе международной платежной системы American Express (AmEx) направлены именно на работу и выгоду в этой отрасли.

Чем-то дебетовые карты American Express схожи по работе с любыми Платиновыми картами или MastеrCard, так как в поездках вы всегда будете в привилегированной позиции и сможете получить любую финансовую, юридическую или медицинскую помощь в любой ситуации за границей. Также данные дебетовые карты имеют автоматическую программы страховки, как вас, так и ваших близких при поездках за границу.

У всех карт также есть специальная скидочная программа, которая работает в любой точке мира – American Express Selects. Данная программа заключается в том, что вы можете получить скидки до 30 % у партнеров данной платежной системы. Список партнеров довольно широк и в них входят, кафе, рестораны, различные туристические клубы, бюро, а также многое другое.

У карты есть подключенная бонусная программа Membership Rewards. Ее смысл работает примерно также, как и у любой бонусной программы – вы тратите свои деньги по карте и зарабатываете бонусы, которые в дальнейшем можно менять на любые товары, от авиабилетов, до различных товаров бытовой техники и любой бытовой электроники, а также многих других товаров.

В чем плюсы и минусы American Express?

Самым большим минусом является, то что данная платежная система не так распространена у нас в России и ее практически нигде не принимают. Именно поэтому брать и приобретать ее для того, чтобы выехать за границу пару раз в год – довольно невыгодно.

Чаще всего ее берут для того, чтобы постоянно ездить и кататься за границу, для тех, кто постоянно проводит свою жизнь в поездках. За границей же вы будете иметь больше привилегий, бонусов и скидок, также вы сможете накапливать их и менять на те же самые авиабилеты.

Не все банки предоставляют возможность и выдачу полного спектра карт AmEx. Практически любую банковскую карточку American Express можно получить в банке Русский Стандарт. Совсем недавно это был единственный банк, который работал с данной платежной системой, но сейчас некоторые такие карты можно получить и в Сбербанке, а также других банках страны.

Платиновая дебетовая карта The American Express «Русский Стандарт Банк»

Карта имеет довольно высокий статус Platinum и за счет этого ваши привилегии сильно возрастают при поездках га границу. Вы имеете ряд бонусных и скидочных программ по всему миру. При всем этом карта позволяет вам приумножать уже имеющиеся у вас средства по карте, с подключенной программой приумножения средств.

Процент на остаток по средствам равен 4 % на рублевом счете. Если же вы оформили дебетовую карту в евро либо в долларах, то процент на остаток равен 1 % годовых. Вам также подключается круглосуточная поддержка в поездках в любой точке мира. Вы можете звонить и консультироваться по различным вопросам у вашего персонального менеджера в банке.

Годовое обслуживание будет бесплатным если остаток по счету будет не ниже, в течение года, 500 000 рублей, либо другой эквивалентной валюты. Вы при оформлении получаете довольно большое количество приветственных бонусом по программе Membership Rewards, которые можете обменять на подарки от самого банка.

Помимо всего вы получаете бесплатное СМС оповещение по всем вашим транзакциям на счете. Потратив любую сумму или сделав перевод на счет, вы всегда будете в курсе, что происходит с вашими деньгами. Любая транзакция будет отображаться в СМС-сообщении.

Также есть подключенный мобильный банк, который позволяет вам контролировать ваши счета в банке, делать различные переводы, оплату услуг и много чего интересного. Вы можете не переживать за счет снятия наличных, так как по всему миру данные карты принимают практически везде, но вот в России с этим беда, так что данная карта создана только для заграничных поездок.

Как оформить дебетовую карту American Express?

Для этого вам нужно обратиться с вашим паспортом в любое отделение банка «Русский Стандарт Банк» либо другого банка, где есть возможность оформить данную карту. Что самое интересное, данную карту выдают даже иностранцам, но только при определенном пополнении счета сразу после оформления дебетовой карты.

После того как вы посетите отделение банка с паспортом, вам нужно заполнить заявку и анкету на оформление карты. Также вы можете заполнить данную заявку на самом сайте банка. Через 7-10 дней ваша карта будет готова, и вы можете ее забрать. Картой можно пользоваться практически в любой точке мира, а также делать покупки на иностранных сайтах, где принимают данную платежную систему.

Сегодня можно смело утверждать, что в 99 процентах случаев из ста у совершеннолетнего жителя большого города нашей страны обязательно найдется как минимум одна кредитная или дебетовая карта какого-либо банка. Безналичный расчет для большинства клиентов банков стал очень удобным инструментом. При этом люди зачастую и вовсе отказываются от неудобных наличных средств в пользу многофункционального и компактного «пластика».

Банки уже давно заметили подобную тенденцию, поэтому они стараются постоянно «подбрасывать» людям новые виды кредитных карт. Одни предлагают своим клиентам длительный льготный период (до 50 дней), другие предоставляют кобрендинговые карты. Особой популярностью пользуется также услуга cash back, которая подразумевает возврат части средств после совершения покупки. Но самые продвинутые учреждения выдают своим клиентам карту American Express, которую при желании может оформить абсолютно любой человек.

В чем же особенность карты American Express?

В принципе, ничего необычного в этом кредитном «пластике» нет – это привычная для всех нас карта. Единственное ее отличие – использование другой платежной системы и ряд дополнительных возможностей. У кредитных карт American Express так же есть привычный для нас льготный период, который обычно составляет 50-55 дней. Основным отличием является увеличение лимита, который теперь составляет около полумиллиона рублей. Еще один неоспоримый плюс карты – возможность получать средства не только в национальной валюте, но и в долларах, к примеру. Что касается процентной ставки, то она время от времени может меняться в диапазоне от 35-40% (если оформлять «рублевую» карту) и около 15% — при получении долларовой карты.

Отличительной особенностью рассматриваемого «пластика» является отсутствие платы за обслуживание в первые несколько месяцев пользования. Но в дальнейшем за данную услугу придется отдавать деньги. В среднем обслуживание карты обойдется в сумму около 900 рублей.

Отдельно стоит отметить возрастающий интерес пользователей к картам American Express платинового образца. Данный вид пластика доступен клиентам банков, которые имеют высокое материальное положение. Да и оформление такой кредитки является далеко не самым дешевым удовольствием. К примеру, большинство банков берет за услугу обслуживания карты не менее 500 у.е. в год. К сожалению, у пластиковых карт системы American Express все-таки есть большой недостаток – малое количество банкоматов, которые бы работали с данным «пластиком».

Конечно, в больших городах у пользователей таких кредитных карт проблем возникнуть не должно, ведь нужных аппаратов достаточно. Что касается жителей небольших городов, то здесь уже могут возникнуть определенные проблемы. Да и оформление кредитных карт такого типа вызывает ряд проблем, с которыми придется столкнуться рядовым пользователям. Вся процедура должна проходить в офисе компании American Express, который необходимо еще найти.

Для получения карты, естественно, никуда лететь не надо, ведь в России уже достаточно банков-партнеров системы. В частности, это Русский Стандарт и Сбербанк. Но в ближайшем будущем планируется более серьезное продвижение продукта на российском рынке.

В чем же преимущества карт American Express?

Даже внимательно ознакомившись с особенностями карты, не всегда можно понять, в чем ее плюсы. Чем она лучше стандартной кредитки? Наличие такого «пластика» в кошельке очень пригодится людям, которые часто бывают за границей. При этом не важно, по какому поводу путешествие – отпуск ли это или работа. С данной картой можно расплачиваться абсолютно во всех странах. Более того, при покупке билетов человек автоматически страхуется от возможного несчастного случая. При этом за полис платить не нужно.

Если человек оплачивает путевку такой картой через туристическую фирму, то сотрудники туроператора должны взять на себя обязательство по бронированию номеров и оформлению всей технической документации. Кроме этого, владелец карт American Express может рассчитывать на хорошие скидки в случае совершения покупок товаров и услуг. Предусмотрена также и бонусная система. При этом не стоит забывать, что система работает в масштабах всей планеты.

Ну и напоследок, прикольное новогоднее видео.