Автомобиль в наше время – не роскошь, а необходимость. Транспортное средство крайне нужно не только многодетным семьям и инвалидам в силу их социального положения, но и гражданам, не принадлежащим к особым категориям лиц. В данной статье рассказывается о том, что представляет собой программа государственного субсидирования, на каких условиях выплачивается субсидия на покупку автомобиля в 2019 году, какие понадобятся документы для ее оформления.

Государственная программа субсидирования покупки автомобиля

Несколько лет в России действует программа, согласно условиям которой граждане получают возможность оформления автокредита с последующим получением субсидии из бюджета государства. Поскольку транспортное средство является дорогостоящей покупкой, его практически всегда приобретают в кредит, а после введения упомянутой программы данная схема стала еще более популярной у населения.

Правительство одобрило запуск программы субсидирования, рассчитывая через оказание помощи гражданам в покупке отечественных автомобилей (или иномарок российской сборки) повысить спрос на продукцию автопромышленного производства. Согласно правилам участия в программе:

• кредит на покупку машины выдается в рублях не более чем на 36 месяцев;
• сумма кредита не превышает 85% общей стоимости транспортного средства (остальные 15% придется доплачивать самостоятельно);
• субсидия выплачивается автовладельцу для погашения некоторых аннуительных платежей по займу;
• стоимость автомобиля не должна оказаться больше 1 450 000 рублей;
• покупать разрешается только машину отечественного производства (или автомобиль иностранной марки российской сборки).

На каких условиях выплачивается субсидия на покупку автомобиля в 2019

Важно! Сперва будущий участник государственной программы выбирает автомобиль в салоне автодилера, затем выясняет о возможности покупки машин в кредит, после чего обращается в банк для подачи документов.

Сегодня банковские учреждения готовы предоставить широкий выбор кредитных продуктов, рассчитанных на приобретение на заемные средства автомобиля. В зависимости от того, сколько документов, подтверждающих доходы, заемщик готов предъявить, выбирается процентная ставка (чем больше у банка гарантий в возврате денег, тем ниже ставка).

Тем не менее, проценты обычно высокие в любом случае – минимум 15% годовых. Если же участвовать в государственной программе субсидирования, ставка заметно снижается и составляет около 9.5% годовых (к примеру: в 2018 году ставка уменьшилась до 6.7%, добавилась также единовременная скидка 10%). Оформленный по программе кредит необходимо погашать аннуительными (одинаковыми ежемесячными) платежами. Долг перед банком можно погасить досрочно без уплаты штрафов и комиссий.

Чтобы воспользоваться преимуществами государственной программы, необходимо соблюдать следующие требования:

1. Купленный в кредит автомобиль должен остаться под залогом у банковского учреждения, выдавшего заем. В связи с этим важно, чтобы машина была новой – ранее не поставленной на учет в ГИБДД и не оформленной на третье лицо.
2. Год выпуска транспортного средства не должен оказаться больше года оформления кредита (в 2019 году условием является выпуск транспортного средства в 2016-2018 году).
3. Первоначальный взнос по автокредиту должен составить как минимум 15% стоимости приобретаемого автомобиля (требование было отменено в 2018 году).
4. На дату оформления кредита заемщик должен достичь минимального возраста – 21 года.
5. Необходимо в обязательном порядке оплатить страховой полис (КАСКО и страхование здоровья).
6. Трудовой стаж заемщика на момент обращения за кредитом должен составить не менее 6 месяцев.
7. Заемщик должен иметь возможность предоставить документальные доказательства наличия стабильного рабочего места и получения оклада, достаточного для погашения аннуительных платежей.
8. Скидка 10% предоставляется на автомобили, оформленные в кредит по программе “Семейный автомобиль” и “Первый автомобиль”.
9. Ставка по автокредиту будет рассчитана как разница между первоначально назначенной банком процентной ставкой и субсидией по ней от государства.
10. Государство компенсирует исключительно срочные проценты по займу на автомобиль.
11. Автомобиль должен приобретаться исключительно в салонах официальных дилеров бренда.

Необходимые документы

Как правило, банковские учреждения требуют от заемщика предоставления следующих документов при оформлении автокредита:

Кому предоставляется субсидия на покупку автомобиля

По заявлению представителей МинПромТорг, для пользователей льготного кредита процентная ставка не превысит 15%. На официальном сайте Правительства РФ опубликована информация о финансировании адресных программ:

• “Первый автомобиль” по выплате субсидий в сумме 60 000 рублей гражданам младше 30 лет, покупающим первый в семье автомобиль не дороже 800 000 рублей;
• “Семейный автомобиль” по выдаче субсидии в размере 100 000 рублей на приобретение транспортного средства не дороже 1 000 000 рублей семьей, в которой воспитывается от 3 детей (при условии, что у родителей не имеется другого автомобиля);
• “Свое дело” по выделению субсидий на покупку коммерческих транспортных средств, необходимых для осуществления хозяйственной деятельности малого и среднего бизнеса;
• “Русский фермер” по выплате субсидий на приобретение легких коммерческих грузовых и легковых автомобилей для фермерских хозяйств;
• “Русский тягач” по выдаче субсидий для покупки грузового транспорта отечественных производителей.

В статье:

Государственная программа автокредитования была специально разработана ещё в 2009 году и направлена на стимуляцию граждан страны покупать отечественные автомобили, а также авто российской сборки. Суть субсидии автокредит по госпрограмме в 2018 году заключается в предоставлении выгодных условий на покупку новой машины. Чтобы стать участником акции необходимо отвечать необходимым требованиям.

Требования к участникам программы субсидирования

Участником программы субсидирования автокредита может стать абсолютно любой гражданин РФ, с регистрацией в субъекте, где планируется покупка. Банки, предоставляющие такие услуги, обычно выдвигают к заёмщикам одинаковые условия и требования. Различия могут быть в перечне предоставляемых документов или в размере первоначального взноса, но к основным требованиям к заёмщику относятся:

• Гражданство РФ;
• Возраст от 21 до 65 лет;
• Наличие постоянного места работы с минимальным стажем на последнем месте от 1 года;
• Подтверждение основного дохода, путём предоставления справки по форме 2-НДФЛ;
• Предоставление дополнительных документов по запросу банка.

Министерство промышленности торговли РФ продлил действие программы льготного автокредитования на 2018 год.

Важный нюанс, который касается практически всех банков, участников госпрограммы автокредит 2018.

Чем меньше набор документов можно предоставить для автокредита, тем больше, как правило, первоначальный взнос по кредиту, в некоторых случаях до 30% от общей стоимости авто.

Отказом в выдаче автокредита может послужить наличие отрицательной кредитной истории. Для женщин, имеющих детей в возрасте до 6 месяцев, так же будет отказано в получении займа.

Условия госпрограммы

Получить автокредит по госпрограмме можно не на любой автомобиль, он должен отвечать следующим требованиям:

• возраст авто от момента сборки и до момента покупки не должен превышать одного года;
• максимальная стоимость авто – 750 тысяч рублей;
• общий вес ТС не более 3,5 тонн;
• только российская сборка;
• авто ранее не должно было находится на учёте.

Если подобрана модель, отвечающая вышеперечисленным требованиям, смело можно приобрести автомобиль в кредит по госпрограмме в 2018 году.

Требования к заемщикам

• максимальный срок кредитования – 3 года;
• первоначальный взнос – 15% от общей стоимости авто.

Согласно условиям программы, государство берёт на себя расходы по оплате кредита в размере 2/3 от общей стоимости авто. Например, если при оформлении кредита будет указана ставка 15%, то в реале заёмщик будет оплачивать всего лишь 8%.

На официальных сайтах банков, которые участвуют в акции, можно рассчитать размер автокредита по госпрограмме в 2018 году, используя кредитный калькулятор. Для этого в соответствующем разделе необходимо отметить все обязательные поля и нажать кнопку рассчитать кредит.

Нужно учесть, что программа покажет лишь приблизительный результат предполагаемой суммы займа и ежемесячного платежа. Более точные условия можно получить при непосредственном оформлении кредита у сотрудника банка.

Список автомобилей

Полный перечень автомобилей, подходящих под программу государственного субсидирования, всегда можно найти на сайтах банков, где вы также сможете рассчитать автокредит, с помощью кредитного калькулятора.

Список банков не так уж велик, в него входят всем известные компании, такие как: Сбербанк, ВТБ, Росбанк, Банк Москвы, Юникредит и Россельхозбанк.

Для каждого существуют свои требования и условия льготного кредитования по госпрограмме. Если зайти в соответствующий раздел на сайте, то можно найти всю необходимую информацию об автомобилях.

Список автомобилей, достаточно обширный. Преимущественно в него входят отечественные авто и некоторые зарубежные марки российской сборки.

• Лада, практически всех моделей и модификаций;
• УАЗ, в том числе Патриот;
• Волга;
• Некоторые модели Нива Шевроле;
• Рено и др.

Более полную информацию необходимо уточнять в представительстве банка, если её нет на официальном сайте. Важное условие получения автокредита по госпрограмме в 2018 году, необходимая модель должна быть в специальном утверждённом списке. Представленный перечень наименований постепенно обновляется. По сравнению с 2014 годом в 2018 году он пополнился на 50 дополнительных моделей.

Субсидия автокредит по госпрограмме в 2018 году позволяет приобрести авто из списка автомобилей, утвержденного Министерством промышленности и торговли РФПрограмма была разработана всего несколько лет назад, но уже успела завоевать популярность у российских граждан.

Несмотря на то, что был риск перенасыщения рынка покупаемых авто, этого не случилось. Произошли некоторые условия получения субсидий в лучшую сторону. К банкам от правительства умягчились требования и в ближайшее время их список будет только пополняться. А успешная работа программы привела к тому, что процентная ставка по автокредитам будет постепенно понижаться.

Данная программа разрабатывалась с учётом кризиса, что помогло сохранить рабочие места на отечественных автомобильных заводах и увеличить объём продаж.

Заключение

Субсидия автокредит по госпрограмме в 2018 году, сумела доказать свою эффективность, даже несмотря на нестабильную финансовую ситуацию в стране. Она позволяет приобрести долгожданный автомобиль на выгодных условиях. Дополнительные программы страхования, позволят сохранять уверенность в непредвиденных ситуациях. Акция не требует большого первоначального взноса, а низкая процентная ставка и небольшие ежемесячные платежи будут совсем необременительными для семейного бюджета.

Время чтения: 6 минут

Стоимость машин в настоящее время для многих россиян достаточно высока, и их приобретение может оказаться проблемой. Российское правительство предлагает способ её решения. Стартовавшая в 2013 году программа оформления льготных автокредитов в 2018-м году не прекратила своё существование. Купить авто в кредит по госпрограмме в 2019 году тоже будет возможным. Заключается схема в том, что государство компенсирует банку первый взнос в размере 10-25% от стоимости авто.

Об изменения в госпрограмме

В 2017 году поддержка продаж производимых в РФ автомобилей была профинансирована на сумму порядка 50 миллиардов рублей. Такие немалые средства стимулировали производство с последующей продажей машин отечественной сборки разного типа. Государственная программа льготных автокредитов сохранилась и в 2019 году, так как ее продлили до 2020 года. На нее в этом году выделено 15 млрд. рублей. Этих средств должно хватить для удешевления кредитов для покупки 45 тыс. автомобилей.

Граждане РФ, доселе не имеющие в собственности машины, смогут в 2019 году взять льготный автокредит, субсидированный государством, который так и называется, – «Первый автомобиль». Многодетные семьи смогут приобрести транспортное средство по программе “Семейный автомобиль”.

Как работает программа

Прежде всего необходимо выяснить, что такое автокредит с государственной поддержкой. Кратко сформулировать его суть можно следующим образом: государство компенсирует 10% или 25% стоимости автомобиля в виде первого взноса за кридит. И это все. Уменьшения ставок по автокредиту за счет государства, как в прошлые годы, уже не будет. При этом компенсация в размере 25% будет действовать на Дальнем Востоке, а в остальных регионах – только 10%.

Госпрограмма вызвала повышения спроса на российские машины. Такая тенденция нашла продолжение в том, что в 2019 году получить льготный кредит можно будет на отечественные автомобили, но иномарки собранные в России. Список машин, доступных по программе господдержки, пополнился до пятидесяти моделей.

Кто может участвовать

Стать владельцем автомобиля по условиям программы господдержки может гражданин РФ не младше 21 года и не старше 65 лет. Исключением являются молодые мамы с детьми, возраст которых не достиг 6 месяцев. Кроме того, банк может отказать в выдаче ссуды, если у заявителя есть просроченные или непогашенные кредиты.

Требования

Условия госпрограммы предоставления автокредита варианта 2019 года выдвигают ряд требований как к потенциальному заёмщику, так и к приобретаемому транспортному средству. Коротко укажем их.

По отношению к заёмщику перечень требований выглядит так:

• потенциальный кредитополучатель – физическое лицо;
• российское гражданство и прописка в городе, где будет приобретаться автомобиль;
• трудовой стаж на текущем месте трудоустройства должен быть больше полугода, а общий – более 12 месяцев;
• положительная кредитная история.

Условия получения в 2019 году автокредита с господдержкой потребуют документального подтверждения всех этих данных.

Кроме того, для участия в программе “Первый автомобиль” заемщик раньше не должен никогда владеть им, то есть на его имя раньше он никогда не регистрировался.

Для получения льготного автокредита “Семейный автомобиль” семья должна иметь двое и более несовершеннолетних детей. При этом будет ли это ТС первым не имеет значения.

К автомобилям предъявляются следующие требования:

• стоимость не более 1,5 млн рублей;
• вес не превышает 3,5 тонны;
• год выпуска – 2018-й или 2019-й (ПТС должен быть выдан не ранее 01.12.18);

Отдельно следует сказать, что срок действия договора займа не превышает 3 года. Впрочем, выяснить все условия автокредита вы сможете, прочитав специально посвященную данному вопросу .

Как оформить

Рассматриваемый заём имеет одну особенность. Заключается она в следующем: чтобы купить авто в кредит с господдержкой в 2019 году, сначала необходимо , а не в банк. Многие дилеры заключили соответствующие договоры с различными финансовыми учреждениями.

Посетить рекомендуемый автосалоном банк следует лишь после выбора подходящей модели автомобиля. Там сотрудник ознакомит покупателя с условиями кредитования, ценой и размером . Выяснив, исходя из текущего финансового положения, доступность обслуживания предлагаемого вида ссуды, заёмщик выбирает конкретный автомобиль, после чего, собственно, и начинается оформление договора.

Купить авто по льготной госпрограмме автокредитования в 2019 году можно будет после предоставления в банк паспорта, справки 2-НДФЛ, заверенной работодателем копии трудовой книжки и, конечно же, после внесения первоначального взноса.

Полезно знать: если требуемой суммы взноса не хватает, заемщик должен будет найти поручителя.

Кстати, наличие поручительства позволяет взять подобную ссуду даже нетрудоустроенным гражданам. А некоторые финансовые учреждения предоставляют возможность купить в 2019 году машину в кредит по госпрограмме и .

Получив документы, банк отводит себе на их рассмотрение и принятие решения не более 7 дней. Если заявка одобрена, средства перечисляются на расчётный счёт автодилера-партнёра, и заёмщик забирает автомобиль.

Некоторые финансовые организации предлагают, кроме машин из автосалона, приобрести ставшие их собственностью залоговые экземпляры. Такой вариант выгоден гражданам, не обладающим средствами в объёме, достаточном для проведения сделки с дилерской компанией.

Отметим, что перечень бумаг, требуемых для оформления договора, может разниться от банка к банку. Более подробно вопрос, какие документы нужны для автокредита, раскрыт в посвященной этой теме . В ней вы найдёте общий список необходимых бумаг.

Список автомобилей

Особенность автокредита с господдержкой в 2019 году – ограниченный список автомобилей. Определённые параметры – стоимость, возраст – выше уже были отмечены. Но на государственном уровне определены конкретные марки, а также модели транспортных средств, доступных для приобретения на льготных условиях. Этот перечень включает:

• все модели LADA;
• все модели UAZ;
• Volkswagen Polo;
• Toyota Corolla;
• SKODA Octavia, Fabia;
• Renault Duster, Sandero, Logan;
• Peugeot 408, 301;
• Opel Astra;
• Nissan Tiida, Note, Almera;
• Mitsubishi Lancer;
• Mazda3;
• KIA Сee’d, KIA Rio;
• Hyundai Solaris;
• Ford Focus;
• Daewoo Nexia, Matiz;
• Chevrolet NIVA, Cruze, Cobalt, Aveo;
• Citroen C-Elysee и Citroen C4.

Необходимо отметить, что в список автомобилей автокредита по госпрограмме варианта 2019 года попадают транспортные средства только определённой комплектации. Отсеиваются те, цена которых выше максимально возможной суммы, а также машины, собранные за пределами России.

Получив существенную прибыль, производители и автосалоны вынуждены были откорректировать свою финансовую политику и перейти на более лояльную схему сбыта продукции во избежание падения спроса на неё. Поэтому список автомобилей, доступных по условиям автокредита с государственным субсидированием в 2019 году, расширился за счёт бюджетных машин. С учётом этого можно утверждать, что уровень заинтересованности в приобретении автомобилей за счёт заемных средств вряд ли снизится.

Банки-партнеры

Минпромторг регулярно обнародует список банков, предоставляющих автокредит с господдержкой. В 2019 году в данном сегменте финансового рынка будут работать уже более 90 кредитных учреждений. Назовём лишь в наиболее популярные банки:

• «Росбанк»;
• «Россельхозбанк»;
• «Юникредит»;
• ВТБ24.

Лидер в секторе обслуживания физических лиц – Сбербанк – предоставляет госкредит на авто 2019 года через «Сетелем Банк». Это совместное предприятие Сбербанка и подразделения потребкредитования Группы BNP Paribas. .

Благодаря такому значению данного показателя в прошлом году было продано более 50 тысяч машин.

Стоит упомянуть ещё один момент, касающийся «Сетелем Банка». В 2013 году был дан старт его сотрудничеству с гигантом зарубежного автопрома компанией Ford. В список автомобилей, доступных по условиям льготного автокредита в 2019 году, попали и такие популярные модели, как Ford Focus Ambiente и Ford Focus Trend.

Выбрать выгодный автокредит вы сможете, изучив , в которой указан рейтинг банков-партнёров государства в сфере автокредитования физических лиц.

Достоинства и недостатки

Получить автокредит на новый автомобиль в рамках государственной программы является естественным желанием многих наших соотечественников. Однако общую радужную картину портят некоторые моменты.

Из очевидных преимуществ стоит выделить:

• компенсация первоначального взноса государством;
• по сравнению с привычными ставки по целевым автокредитам заметно ниже;
• полная прозрачность и чистота программы с юридической точки зрения. Ведь запущена она в действие государством.

Вместе с тем автокредит по государственной программе в 2019 году имеет следующие минусы:

• ограничения на:
  • перечень доступных для приобретения моделей;
  • максимальную стоимость авто;
• очень серьёзный подход к проверке предоставляемых документов, которые призваны подтвердить уровень официального дохода;
• приобрести автомобили в кредит по госпрограмме 2019 года могут лишь российские граждане;
• по причине неуклонного роста количества клиентов, претендующих на эту финансовую услугу, в то время, как государство регулирует лишь только процентную ставку, банки нередко хитрят в свою пользу. Назовём несколько примеров:
  • тезис «чем быстрее, тем лучше» в данном случае не оправдан. Ведь за 10 минут (такой срок оформления подобной ссуды анонсирует большинство финансовых организаций) просто физически невозможно вычитать все пункты договора, среди которых, наверняка имеются и такие, которые вызывают сомнение;
  • приобретаемая машина в кредит по госпрограмме-2018 обязательно должна быть . Причём аккредитованные при банке страховые компании зачастую завышают стоимость такого полиса;
  • на страховой взнос может распространяться комиссия;
  • даже при подходящей процентной ставке следует учитывать, что само финансовое учреждение за свои услуги может взимать немалый комиссионный сбор.

Несмотря на то что автокредит с госсубсидией 2019 года ориентирован на физические лица, малый бизнес может использовать в своих целях эту меру поддержки отечественного автопрома. Конечно, в некоторых случаях вариант получения ссуды на приобретение транспортного средства неприемлем, но он вполне реален для многих направлений предпринимательской деятельности. Например, для небольшой фирмы, специализирующейся на ремонте компьютерной техники, сразу после открытия вполне будет достаточно одной машины для выезда мастера. А стать её владельцем, взяв кредит с господдержкой на автомобиль в 2019 году, может предприниматель, имеющий даже небольшой стартовый капитал.

Программа льготного автокредитования: Видео

Которая позволяет получить скидку при покупке автомобиля в кредит . В 2017 году данная программа была расширена и государство стало предоставлять дополнительную скидку на покупку .

В этой статье речь пойдет об очередных изменениях, которые внесены в Постановление Правительства РФ "О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 - 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 - 2020 годах физическим лицам на приобретение автомобилей" с 7 августа 2018 года .

Продление программы льготного кредитования до 2020 года

1. Настоящие Правила устанавливают порядок и условия предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 - 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей (далее соответственно - кредитные организации, кредиты, субсидии).

1. Настоящие Правила устанавливают цели, условия и порядок предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 - 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 - 2020 годах физическим лицам на приобретение автомобилей (далее соответственно - кредит, кредитные организации, субсидии).

Первое важное нововведение - программа продлевается на 3 года (2018, 2019, 2020). Однако если Вы планируете получить льготный кредит, то рекомендую не откладывать это на последний момент, т.к. из-за большого количества участников выдача субсидий может закончиться гораздо раньше. В предшествующие годы автомобили "расходились" за 3-4 месяца.

Количество автомобилей в 2018 году

И в целях реализации в 2017 году 408,35 тыс. автомобилей, в том числе 58,35 тыс. автомобилей в рамках кредитных договоров...

В целях реализации в 2018 году 45,1 тыс. автомобилей в рамках кредитов, выданных в 2018 - 2020 годах....

Обратите внимание, пока что известно доступное количество автомобилей только в 2018 году. Оно составляет 45 100 штук . В прошлом году на аналогичных условиях были проданы 58 350 автомобилей. Если спрос в этом году будет таким же, как в прошлом, то машины скорее всего закончатся в середине осени.

Что касается лимитов на 2019 и 2020 годы, то они пока что не установлены. Скорее всего в следующем году постановление будет вновь обновлено и недостающая информация будет добавлена.

Как получить субсидию в размере 25% от стоимости машины?

Предусматривающих возмещение затрат на уплату первоначального взноса в размере 10 процентов стоимости автомобиля (25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа) ...

Итак, в 2018 году существуют 2 варианта субсидии :

• 25% - при покупке машины на территории Дальневосточного федерального округа;
• 10% - при покупке в прочих федеральных округах.

Т.е. максимальный размер скидки в ДФО составит 1 450 000 * 0.25 = 362 500 рублей .

В прочих регионах - 1 450 000 * 0.10 = 145 000 рублей.

В Дальневосточный федеральный округ входят следующие субъекты РФ:

Если Вы проживаете в одном из указанных регионов, то Вам повезло и Вы можете получить субсидию в размере 25 процентов.

Если же Вы живете в прочих субъектах федерации и планируете купить машину в кредит, то имеет смысл подумать над тем, чтобы съездить на Дальний Восток. Все-таки разница составляет более 200 000 рублей и в некоторых случаях поездка может оказаться выгодной. Особенно для жителей соседних регионов (Сибирского федерального округа).

Не исключаю, что ради скидки кто-то поедет на Дальний Восток и из европейской части России. Однако таким покупателям следует внимательно все просчитать, чтобы выяснить, принесет ли поездка выгоду.

Отмена скидки на проценты по кредиту

Еще одно важное изменение. В 2017 году кроме скидки на первоначальный взнос (10 процентов) государство также компенсировало и часть затрат на выплату процентов по кредиту:

з) ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации и:

двумя третьими ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита, - для кредитных договоров, заключенных в 2015 или в 2016 году;
скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта - для кредитных договоров, заключаемых в 2017 году.

Данный пункт не был дополнен информацией про 2018 год, т.е. проценты по кредиту придется платить в полном размере .

Условия участия в программе

Основные условия участия остались прежними:

• гражданство Российской Федерации;
• наличие водительского удостоверения;
• автомобиль должен быть первым (программа "Первый автомобиль") либо у заемщика должно быть 2 или более детей (программа "Семейный автомобиль").

Изменения затронули пункт, запрещающий брать другие автокредиты:

не заключали в 2017 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона "О кредитных историях", а также обязуются не заключать в 2017 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию;

не заключали в 2017 году кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона "О кредитных историях", а также обязуются не заключать в 2018 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию.

Обратите внимание, в 2017 году условие было более строгим. В течение года заемщик не должен был брать никаких автокредитов , кроме льготного.

Обновленная программа говорит о том, что покупатель машины не должен брать автокредиты в 2017 году, а также в 2018-м после получения субсидии.

Рассмотрим пример. В январе 2018 года Иван купил автомобиль в кредит. Льгота при этом не предоставлялась, т.к. субсидии выдаются только с 7 августа 2018 года.

В августе 2018 года Иван узнает о новых льготных программах и решает приобрести еще один автомобиль (для жены) со скидкой 25%.

При таком раскладе банк не должен отказать Ивану, т.к. условиям программы он полностью соответствует.

Максимальная стоимость автомобиля

...
не более 1450 тыс. рублей - для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;

б) полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость:
...
не более 1450 тыс. рублей - для автомобилей, приобретаемых в 2017 и 2018 годах;

В 2018 году максимальная стоимость транспортных средств сохранена и составляет 1 450 000 рублей . Напомню, что в предшествующие годы стоимость постепенно возрастала.

Год выпуска автомобиля

г) приобретаемый автомобиль произведен:
...

• в 2016 или в 2017 году - для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;
• в 2017 или 2018 году - для автомобилей, приобретаемых в 2018 году. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в 2017 году, должен быть выдан не ранее 1 декабря 2017 г. ;

В данном случае условия стали более жесткими. В 2017 году можно было купить машину выпущенную в течение 2016 года, т.е. прошлогоднюю.

В 2018 году также можно купить прошлогоднюю машину (2017 года), однако ПТС на такой автомобиль должен быть выдан после 1 декабря 2017 года .

Например, если автомобиль произведен в сентябре 2017 года, а ПТС на него получен 15 октября 2017 года, то купить его со скидкой не получится.

Увеличение срока кредитного договора

ж) срок действия кредитного договора не превышает 36 месяцев - для кредитных договоров, заключенных до 31 декабря 2017 г. включительно;

Ранее максимальный срок льготного автокредита составлял 36 месяцев, т.е. 3 года . И данное условие не позволяло принять участие в программе некоторым покупателям, планирующим брать займ на более длительный срок (например, на 5 лет).

Данное условие не перенесено на 2018 год, т.е. в настоящее время максимальный срок кредита не ограничен .

В завершение хочу отметить, что программы льготного автокредитования в предшествующие годы позволили с хорошей выгодой приобрести автомобили многим гражданам РФ. Так что если Вы планируете брать займ на покупку машины, то советую Вам присмотреться к этим программам.

Удачи на дорогах!

Райфайзен, Союз, ВТБ 24, Уралсиб, Газпром, Ак Барс, Советский, Московский и Связь-Банк - основной список финансовых организаций Москвы, предлагающих оформить автокредит с господдержкой.

Ряд критериев:

• Размер оценочной стоимости от 750000/1150000 рублей.
• Вес - до 3,5 т.
• Дата выпуска - до 1 года.
• Первичный взнос - 15-20%.
• Сроки - до 36 месяцев.
• Отсутствие в регистрационных списках,

Модельный ряд:

Принцип оформления льготных кредитов

Программа государственной поддержки запущена для повышения спроса на авто отечественного производства. Клиентам, приобретающим машину в рамках действующих условий, предоставляются скидки. Например, если стандартный размер процентных начислений составит 15,5%, то участие в спецпрограмме позволит оформить ссуду по ставке до 10%. Компенсируя часть выплат, государственные органы предоставляют возможность платить банку на 2/3 меньше от ставки рефинансирования Центробанка.

Важно знать! От количества документов, первого взноса и срока действия договора зависит размер процентных ставок. В суммарную стоимость входит оплата страховых полисов КАСКО или ОСАГО.

Список требований

Оформление займа с госсубсидией доступно следующим заемщикам:

• Возрастной ценз: 21-65 лет.
• Наличие российского гражданства.
• Прописка в России.
• Наличие трудового стажа от 3 месяцев на последнем месте работы.
• Первый взнос – от 15%.
• Отсутствие отрицательной кредитной истории.

Женщинам с детьми возрастом до 6 мес. откажут в выдаче ссуды.

Инструкция по оформлению займа

Основные этапы:

• Выбор ТС. Главными критериями по подборке авто выступает его марка, дата выпуска и цена. Банк также принимает во внимание размер первого взноса.
• Выбор кредитной организации. Специалисты рекомендуют подавать заявки в несколько учреждений. Это поможет подобрать максимально выгодные условия кредитования.
• Оформление заявки и предоставление полного пакета документации.
• В случае одобрения банка следует заключить сделку купли-продажи ТС.
• Перечисление первого взноса. Его размер предусмотрен кредитным договором.
• Постановка авто на учет в органах ГИБДД. Эта операция проводится до подписания договора с банком или после него.
• Заключение страхового договора и оформление машины в залог (кредитору).
• Заключение кредитного договора.
• Получение средств на счет продавца авто.
• Поступление ТС в распоряжение заявителя.

За ссудой обращаются лица, на которые в дальнейшем планируется оформление ТС. Заявители оставляют за собой право передачи управления машиной другим людям по доверенности. Срок оформления документации составляет от 1 до 3 мес. На рассмотрение заявки уходит несколько дней.

Сбор документации

Стандартный пакет документов по Москве включает:

• Заявку на получение займа.
• Паспорт гражданина РФ.
• Водительское удостоверение.
• Подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ с отображением информации об объеме заработка за 3 - 6 мес.).
• Копия трудовой книги, заверенная руководителем организации. Срок официального трудоустройства составляет 6 мес. на действующем месте работы и 1 год за 5 лет общего стажа.

Точный список документации зависит от выбора кредитной организации. Например, в СБ РФ и ВТБ 24 при внесении первичного взноса в 30% для получения ссуды достаточно предоставления 2-х документов. Это позволяет сократить время рассмотрения заявки. При индивидуальном рассмотрении заявки банк может запросить дополнительный документ, подтверждающий личность (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт).

Порядок расчета процентной ставки

Согласно законодательным актам, льготные условия автокредитования доступны для срочных займов. Размер процентных ставок определяется рефинансированием, предусмотренным Центробанком. Для проведения расчетов используется следующая формула:

C = Д – 2/3 X P, где:

• С – неизвестные процентные начисления по ссуде.
• Д – действующие ставки по автокредиту.
• Р – утвержденные ставки рефинансирования в ЦБ РФ.

Пример 1: размер процентных начислений по кредиту – 20%, в рамках господдержки - 10,67%. Тогда, С = 20 – (14 x 2/3).

Пример 2: определение ежемесячных выплат

Иванов Н.А. решил приобрести авто NissanAlmera за 600 тыс. руб. Для оформления льготной ссуды ему требуется подготовить первый взнос размером в 120 тыс. руб., т.е. 20% от размера займа. Деньги на приобретение авто он планирует взять ВТБ 24. Срок выплат составляет 24 мес.

Размер базовой ставки кредитной организации равен 20%. С учетом госсубсидий кредитование проводится по ставке 12%. Тогда Иванов Н.А. обязуется ежемесячно гасить по 22,595 руб.

Общий объем погашенной суммы за 24 месяца достигнет 542,280 руб. Переплата 62,280 рублей.

Список льготных программ

«Первое авто»

Решается вопрос о расходовании 6 млрд. руб. государственных субсидий на транспорт, приобретенный начинающими автолюбителями в качестве первого авто. Размер скидок составляет 60 тыс. руб., что поможет продать в рамках программы 100 тыс. новых автомобилей, выпущенных российскими производителями. Но данная программа имеет ограничение: возрастная категория водителей достигает до 30 лет, а цена ТС – до 800 тыс. руб. Также имеются предложения по компенсации первого взноса в рамках страхования ОСАГО.

«Семейное авто»

Программа разработана для семей, имеющих на момент оформления договора от 3-х детей. Размер субсидий, выделенных государством, составляет 6 млрд. руб., а с учетом размера скидок в 100 тыс. руб., ожидается приобретение на льготных условиях до 60 тыс. авто. Лимит по стоимости легковых авто составляет 1 млн. руб. О возможности суммирования скидки с предыдущей программой пока не известно.

«Социальные работники»

Работники бюджетной сферы (включая учителей, медработников и пр.) могут рассчитывать на получение скидки при оформлении авто до 60 тыс. руб. Сумма средств, выделяемых для реализации программы, составляет 6 млрд. руб., это позволит реализовать 100 тыс. авто.

Льготное кредитование

Сохранены условия по льготному автокредиту с государственной поддержкой, где размер компенсируемой процентной ставки составляет 2/3 от показателей, утвержденных Центробанком. На эти цели решено расходовать 10 млрд. руб., что обеспечит реализацию 300-350 тыс. новых моделей авто.

Где купить авто?

Покупка машины доступна в 3-х местах:

• Автосалоне Москвы. Многие автосалоны являются партнерами кредитных организаций, вовлеченных в программу государственного субсидирования, это определяет наличие предложений, попадающих под категорию льготного кредитования. После осмотра с ТС, потенциальные заемщики могут сразу отправляться в финансовое учреждение, рекомендованное автосалоном.
• Рынок. Ряд кредитных организаций сотрудничает с конкретными авторынками. Обычно они привлекают клиентов доступной стоимостью.
• Машины в залоге. В активах финансовых учреждений всегда имеются залоговые ТС по привлекательной цене.

Преимущества и недостатки

Положительные стороны:

• Уменьшение процентных ставок.
• Выбор отечественных и зарубежных марок.
• Большой выбор кредитных организаций, участвующих в программе.
• Минимальный размер первичного взноса – от 15% стоимости.

Отрицательные характеристики:

1. Максимальный срок - до 3 лет.
2. Предельная стоимость - от 750 000 до 1 150 000 р.
3. Возможность приобретения только нового авто.
4. Предоставление займа - в рублевой валюте.

Предложения банков Москвы

Газпромбанк

Программа автокредитования частных лиц под залог покупаемого нового ТС зарубежного или российского производства.

Первый взнос - 20% (15% в случае приобретения иномарки у партнеров Газпромбанка).

Сроки - до 36 месяцев.

Минимальный размер процентных ставок -12,75%.

Сумма - до 1 000 000 р.

Проценты (без учета субсидий):

0,50 п.п. для клиентов, не имеющих счетов, открытых в Банке ГПБ (АО).

0,50 п.п. при покупке отечественного авто.

Максимальная ставка с учетом субсидий - 9,5%.

Россельхозбанк

Сумма - до 1 150 000 р.

Валюта - рублевая.

Первый взнос - от 15%.

Сроки - до 3 лет.

Комиссия за выдачу средств - нет.

Погашение - каждый месяц равными платежами.

Обременение – залог покупаемой машины.

Рассмотрение заявки - до 4 дней.

Обязательные договора - на открытие счета в банке, страхования ТС и жизни клиента.

Выдача средств - на счет заемщика для дальнейшего перевода продавцу.

Ставки - от 17,5% (по программе субсидирования 2/3).

6% при отказе или невыплате страховок.

1,00% для зарплатников.

2,00% для «надежных» клиентов.

Банк Москвы

ТС: легковое зарубежное или отечественное авто.

Сроки: до 3 лет.

Валюта: руб.

Первый взнос: 30 - 50%

Сумма: от 750 тыс. до 1 млн. р.

Проценты: 13,0 - 17,5%.

Залоговый объект - приобретаемое ТС.

Росбанк

Автокредит предусмотрен: для зарплатников.

Страховка: КАСКО, на стандартных условиях.

Валюта: руб.

Сумма: до 1 млн.

Сроки: от 6 мес. до 3 лет.

Первый взнос: от 20% от стоимости ТС.

Проценты: 15,00 - 16,50% (по льготной программе их размер составит 2/3).

Комиссия за предоставление суммы: нет.

Дополнительно: внесение платежей за личную страховку, КАСКО (при оформлении договоров с партнерами банка возможно оформление займа на погашение страховки).

ЮниКредитБанк

Цель: покупка иномарок или новых машин отечественного производства Lada и UAZ (Hunter, Patriot, Pickup) 2016, 2017 годов выпуска.

Срок - до 36 мес.

Валюта - руб.

Сумма - до 1, 15 млн. руб.

Первичный взнос: от 20%.

Решение действительно - 2 мес.

Рассмотрение заявки - 30 мин. при участии в программе Экспресс-кредитования и 1–3 дня по стандартным условиям, после предоставления полного пакета документации.

Погашение займа - аннуитетным способом.

Банки оставляют за собой возможность изменения условий кредитования при индивидуальном рассмотрении заявки.