При принятии решения о выдаче кредитных средств любой банк стремится оградить себя от нежелательных рисков. Поэтому понятно естественное желание банка в первую очередь ознакомиться с кредитной историей потенциального заемщика, прежде чем выдавать ему кредит.

Но как поступить и как сделать кредитную историю, если ее не дают , или если заемщик обращается в банк за получением кредита впервые, и, соответственно, он не успел еще обзавестись никакой кредитной историей, ни положительной, ни отрицательной?

В каких случаях кредитная история может стать решающим показателем?

Главное, что стремится выяснить банк с помощью кредитной истории – это вашу платежеспособность и надежность в качестве заемщика.

В некоторых случаях, например, когда вы являетесь зарплатным клиентом банка, кредитная история может вообще не понадобиться, потому что ваша платежеспособность для банка очевидна, но когда подтверждение платежеспособности становится затруднительным, в этом случае предотвратить нежелательное развитие событий с получением кредита может как раз наличие положительной кредитной истории.

Она будет служить подтверждением вашей репутации заемщика. И хотя отсутствие кредитной истории окажет большее влияние не на факт получения кредита, а скорее на условия этого кредита, но для студентов или лиц, работающих без официального оформления, наличие кредитной истории будет очень желательным показателем.

Даже без кредитной истории вы можете взять кредит в банке и, скорее всего, вероятность получения кредита будет иметь обратную зависимость от того, насколько хороши условия кредита.

Дело в том, что банки, предлагающие кредиты на действительно хороших условиях, испытывают переизбыток клиентов и, соответственно, могут отказывать тем из них, кто вызывает малейшее подозрение.

Естественно, что человек с неподтвержденной платежеспособностью практически со 100%-й вероятностью попадет в эту категорию. Как же поступить, если необходимость в получении кредита есть, и кредит планируется долгосрочный и на большую сумму, например, ипотечный?

Наш ответ – сформировать положительную кредитную историю с нуля. Для этого есть множество инструментов.

Как сделать кредитную историю положительной, если не дают кредит? Например, вы можете оформить на себя кредит на небольшую сумму и на небольшой срок, или даже несколько таких небольших кредитов и погасить их вовремя, не допустив ни одной просрочки по платежам. Лучше даже погасить такие кредиты досрочно. Легче всего , которых очень много на рынке и которые не требуют от заемщика практически никаких документов, кроме паспорта.

Оформить такой кредит вы можете даже онлайн, на сайте микрофинансовой организации и получить деньги на банковскую карту. Имейте в виду, что и могут достигать даже 2-2,5% в день. Поэтому крайне желательно не затягивать с возвратом заемных средств, чем раньше вы погасите заем, тем меньше он вам будет стоить.

Важно: прежде чем брать деньги у МФО, поинтересуйтесь, подает ли данная МФО информацию в Бюро кредитных историй , потому что нам нужно от этого кредита только одно: чтобы в БКИ осталась информация о вовремя возвращенном вами долге.

Также небольшие кредиты для студентов предлагают многие коммерческие банки. Например, Совкомбанк предлагает кредит от 5000 рублей под 12% годовых на срок от 7 месяцев. Подобные предложения есть и у других банков.

Кроме того, вы можете оформить любой потребительский кредит и вовремя по нему рассчитаться. Потребительские кредиты обычно выдаются на сравнительно небольшие суммы, поэтому вам не составит труда вернуть деньги вовремя или даже досрочно. К тому же срок потребительского кредита обычно также небольшой и изначально может составлять всего несколько месяцев.

Также вы можете оформить кредитную карту. Лучше всего оформить ее в том банке, в котором вы рассчитываете взять ипотечный кредит. У большинства есть льготный период (в среднем около 50 дней), если вы возвращаете деньги в течение этого периода, процент вам не начисляется. Таким образом, вы даже не будете брать кредитные средства. Пользуясь кредитной картой и вовремя переводя на нее потраченные деньги, вы формируете себе положительную кредитную историю практически бесплатно.

Важно при этом следовать определенным правилам, например:

• Не стоит тратить кредитные средства сверх определенного предела, который составляет не более 30% от суммы кредитного лимита.
• Снимать деньги с карты в наличность нельзя. Вы можете пользоваться кредитной картой как платежным инструментом в магазинах, на заправках и в других подобных местах. Эти шаги часто приносят владельцу карты дополнительные бонусы в виде возврата процента от покупки (кэш-бека) или скидок в магазинах-партнерах банка.
• Возврат израсходованных денег необходимо произвести строго до наступления окончания льготного периода.

Как видим, есть масса способов, не неся больших расходов, сформировать себе положительную кредитную историю в короткий срок.

Какие действия не приведут вас к успеху при формировании кредитной истории?

Самое главное, что вы должны усвоить – не поддавайтесь панике. При ведении дел с финансовыми организациями очень важно соблюдать выдержку. Если заемщик начинает метаться и подает заявки на кредит сразу в несколько банков одновременно, это негативная практика, которая приведет только к тому, что все обращения в различные кредитные организации в течение короткого промежутка времени станут доступными всем банкам.

Каждое обращение в бюро кредитных историй фиксируется и, соответственно, если таких обращений будет сразу много, это вызовет множество вопросов. Выглядеть такое поведение заемщика будет так, как будто он отчаянно нуждается в деньгах и, следовательно, это очень высокорисковый клиент для кредитной организации. Такими действиями вы только сформируете негативную кредитную историю, даже ни разу не взяв кредита. Банки могут расценить такие действия как мошенничество.

Важно, что если вы берете несколько кредитов для формирования кредитной истории, надо делать это последовательно. Сначала необходимо закрыть первый кредит, и только после этого подавать заявление на следующий.

Одновременно вы можете оформить один кредит наличными плюс кредитную карту, это не приведет к негативным последствиям. Но рассчитывайте свои силы по погашению ежемесячных платежей. Если вы не справитесь со своевременным погашением, это обесценит все ваши усилия, даже напротив: кредитная история будет испорчена, а исправить ее неизмеримо сложнее, чем сформировать новую с чистого листа.

Особенность кредитной карты Сбербанка в том, что она предоставляет возможность пользоваться средствами в течение 50 дней без процентов. Карта выгодна, если деньги нужны срочно на короткий период, но их нет.

Условия получения кредитной карты

Кредитные карты Сбербанк выдаёт тем, кто:

• Является гражданином РФ.
• Имеет трудовой стаж не менее 6 месяцев.
• Достиг 21 года.
• Не имеет больше 65 лет.
• Имеет хорошую кредитную историю.
• Не имеет долгов по кредитам и просрочек платежей, как в Сбербанке, так и других банках.
• Кредит предоставляется заёмщику, проработавшему на одном месте не меньше полгода.

Какие документы необходимы для получения кредитной карты

Чтобы Сбербанк выдал кредитную карту, нужно:

1. Предоставить паспорт гражданина РФ с указанной регистрацией по месту жительства.
2. Предъявить индивидуальный регистрационный код (можно взять в налоговой).
3. Если лимит кредита будет превышать 100 000 рублей, потребуется справка, подтверждающая доходы.
4. Справка 2-НДФЛ необходима, если заёмщик не получает зарплату через Сбербанк.

Распространенные вопросы и ответы

Постараемся ответить на самые частые ваши вопросы относительно условий кредитной карты в Сбербанке.

Какая сумма кредитного лимита?

Величина суммы, в среднем для физического лица составляет от 50 000 до 1 000 000 рублей. Постоянным клиентам с хорошей кредитной историей возможно увеличение лимита. Проверить лимит кредитной карты можно:

• Отправив смс со словом БАЛАНС 1234 (последние 4 цифры кредитной карты) на номер 900,
• установив в своём гаджете приложение «Сбербанк онлайн»,
• Или в личном кабинете на сайте банк,
• Запросив баланс кредитной карты в банкомате вы также можете увидеть сумму, разрешенную к использованию.

Как начисляются процентные ставки?

Процентные ставки начисляются только на снятую сумму и зависят от условий подписания договора. Для рублёвых кредитов находятся в пределах от 26 до 34% годовых.

Как рассчитывается льготный период в Сбербанке?

Льготный период складывается из 30 дней отчётного (в течение которого вы делаете покупки по кредитной карте) и 20 дней платёжного периода. То есть, если отчётный период начался 7 июня, и вы в этот же день совершили покупку, то у вас есть 50 дней, чтобы погасить долг, и не платить проценты – до 26 июля. Но если вы совершили покупку 26 июля, то до погашения полной задолженности под 0% у вас остаётся всего 25 дней (5 дней отчётного и 20 дней платёжного периода).

Покупки с помощью кредитных карт с льготным периодом лучше планировать на первые дни месяца (начало беспроцентного периода).

Способы погашения кредита

Есть несколько методов, позволяющих погасить задолженность по кредитной карточке Сбербанка:

• Наличными в ближайшем банке или банкомате.
• Безналичным способом (взимается небольшая комиссия).
• Дебетовой картой (в личном кабинете).

Возвращать долг можно как полностью, так и частями.

Плюсы кредитных карт с льготным периодом

1. Карты дают возможность пользоваться средствами, не оплачивая услуги банка.
2. Заёмщик не платит проценты за пользование кредитом.
3. Владелец карты имеет возможность снять деньги в любой точке РФ и за её пределами.
4. Есть возможность оформить получение кредитной карты онлайн, оставив заявку на официальном сайте Сбербанка.

Минусы, с которыми можно столкнуться при оформлении и использовании кредитной карты Сбербанка

• При обналичивании средств, клиент уплачивает комиссионный взнос 3-4% от снятой суммы.
• Если лимит кредита больше 100 000, то от вас обязательно потребуется справка о доходах.
• Обязательно наличие хорошей кредитной истории у заёмщика.
• Требуется подтверждение факта трудоустройства.

Кредитные карты Сбербанка и условия пользования

• Visa Classic и MasterCard Standard – карта с широким набором банковских услуг. Лимит – до 600 000. Процентная ставка – от 25,9%. Комиссия – 3% (но не меньше 390 рублей) в Сбербанке. Сумма, разрешённая к снятию в сутки через банкомат - не больше 50 000 рублей, через кассу – не больше 150 000 рублей. За обслуживание деньги не стягиваются.
• Visa и MasterCard Gold – премиальная карта с набором специальных предложений. Лимит – до 600 000. Минимальная ставка – 25,9%. Стоимость обслуживания – 0 рублей. В сутки разрешено снять с банкомата не более 100 000 и взять наличными в кассе не больше 300 000 рублей.

• Visa Signature и MasterCard World Black Edition – кредитная карта, позволяющая возвращать до 10% от стоимости покупок. Лимит – до 3 млн. Процентная ставка – 21,9%. Стоимость обслуживания в год – 4 900 рублей.

www.sberbank-gid.ru

Кредитная карта Сбербанк в 2017 - условия, как оформить, отзывы

Для получения кредитной карты не потребуется нести с собой ворох документов. Специалист попросит предоставить только:

1. Паспорт;
2. Справку о доходах по установленной форме(2-НДФЛ).

Для оформления студенческой кредитки нужен только паспорт. Ксерокопии документов снимут прямо в банке. Также на месте заполняется анкета и заявление. После внесения всех данных в компьютерную базу, специалист оглашает дату выдачи карточки.

Виды

Сбербанк России выпускает несколько видов кредитных карт, самыми распространенными из которых считаются следующие:

По многим картам условия являются одинаковыми, меняется только сумма стоимости годового обслуживания и размер лимита. Чтобы выбрать правильный вариант, нужно решить прежде всего, для каких целей приобретается карточка, будут ли ею совершаться небольшие покупки в магазинах или же она нужна для погашения других долгов, добавления денег на приобретение квартиры.

Лучше всего посоветоваться со специалистом банка, который быстро определит, какую карту нужно выпустить.

Как получить

Заказать кредитную карту в сбербанке можно при личном обращении, или путем подачи заявки через интернет.

Получить кредитку может не каждый желающий, чаще всего их выдают тем гражданам, которым банк сделал персональное предложение:

• Владельцы зарплатных карт Сбербанка;
• Пенсионеры;
• Владельцы открытой дебетовой карточки;
• Владельцы депозитного счета;
• Люди, ранее оформившие и выплатившие кредит в Сбербанке.

Остальные категории граждан могут попытаться получить кредитку, обратившись в отделение. Сотрудник банка проверит, подходит ли потенциальный клиент под требования и в положительном случае сделает персональное предложение.

Оформить карту значительно проще, если у клиента уже имеется зарплатная карта Сбербанка. В таком случае при себе нужно иметь только паспорт.

Как активировать

Активировать кредитную карту можно двумя способами – в банке или дома, через официальный сайт. Перед тем, как активировать карту, нужно проверить, правильно ли написано имя и фамилия, после чего в определенном месте ставится подпись.

Чтобы активировать карту онлайн, нужно следовать указаниям на сайте, поэтапно заполняя все требуемые строки. Процесс достаточно прост и займет несколько минут.

Другой способ подключения карты требует выполнения ряда действий:

1. Пластик вставляют в банкомат.
2. Вводят пин – код с конверта.
3. Находят в меню пункт «Активация» и следуют указаниям.

Если не получается выполнить процедуру самостоятельно, можно попросить помощи у сотрудника банка.

Как пользоваться

Чтобы при использовании кредитки не возникало никаких проблем, нужно придерживаться следующих рекомендаций:

1. Нельзя забывать об активации карты до начала использования, также следует проверить кредитный баланс через банкомат или с помощью телефона.
2. При совершении покупок картой, во избежание начисления процентов, следует как можно быстрее погашать долг, не дожидаясь истечения 50 – дневного срока.
3. Допускается совершение покупок дома, через интернет. Однако вводить данные карты следует только в проверенных сервисах, чтобы не допустить кражи средств со счета.
4. Уточнить правила пользования картой или решить проблемы можно по телефону центра обслуживания клиентов.

Сам процесс покупки прост – выбор товара, предоставление карточки для оплаты и введение пин – кода. Следует подключить мобильный банк, для того, чтобы получать уведомления о снятии средств с карты и иметь возможность проверить правильность набора цифр кассиром.

Кредитный лимит

Кредитный лимит по карте – это установленный оператором Сбербанка размер средств, которые могут быть сняты клиентом. Сумма лимита называется при оформлении договора и указывается в документах.

Также существует понятие – доступный лимит. Это та сумма средств, которая доступна для снятия в данный момент.

Самый маленький лимит – 12 000 предоставляется по мгновенной кредитке. Средние размеры лимитов – от 120 до 200 тысяч. Чем выше стоимость карты, тем выше сумма предоставляемого по ней кредита.

Получить карту с лимитом 600 000 могут лишь те граждане, которые являются клиентами Сбербанка уже некоторое время и работают в течение года без перерывов на одном предприятии.

В некоторых случаях, в том числе и по просьбе клиента, лимит может быть увеличен. Банк согласен пойти на уступки в том случае, если запрашивается не максимально возможный размер кредита по данной карте, а также тогда, когда клиент пользуется кредиткой достаточно активно в течение полугода и не имеет задолженностей и просрочек.

Первоначально лимит может быть увеличен на 10% процентов. После нескольких удачно выплаченных кредитов по новой ставке назначается еще более высокий размер кредита.

Обслуживание кредитной карты Сбербанка

Изначально может показаться, что цена, которую берут за обслуживание карты - от 400 до 3000 рублей высока.

Все вопросы отпадают, когда становится понятно, что именно подразумевается под обслуживанием:

1. Проверка данных по счету, составление отчетов, которые присылают в СМС – сообщениях.
2. Помощь в экстренных случаях по телефону.
3. Составление выписок для пользователей «мобильного банка».

Деньги за обслуживание снимают сразу же после подключения карты, поэтому следует позаботиться о том, чтобы нужная сумма лежала на счету. Дороже всего обходится обслуживание карты Американ – Экспресс. В данной случае сумма может дойти до 15 000 рублей за год.

Чем больше возможностей предлагается при заказе карты, тем выше будет сумма за ее годовое обслуживание. При этом гарантируется возможность своевременного решения спорных вопросов, восстановление украденной карты и снятие денег со счета в экстренном порядке.

Снизить стоимость годового обслуживания можно только в том случае, если клиенту было выслано персональное предложение по почте или СМС. Некоторые виды карточек могут обслуживаться бесплатно, если клиент хорошо зарекомендовал себя, вовремя выплатил все взятые в банке кредиты.

Плюсы и минусы

Преимущества получения кредитной карты в Сбербанке:

• получить кредитку очень легко, на ее оформление не потребуется много времени;
• сниженная процентная ставка по сравнению с другими банковскими организациями;
• безопасность вложенных на карту личных средств;
• действие бонусной программы «Спасибо», при использовании которой можно сэкономить некоторую сумму денег с каждой покупки в магазинах – партнерах;
• управлять средствами на карте можно в удаленном режиме, с помощью системы «Сбербанк – онлайн»;
• в случае потери карты можно экстренно получить хранящиеся на ней деньги.

Также следует выделить несколько минусов:

• стоимость обслуживания карты за год – 3000. Многим клиентам банка такая сумма кажется завышенной;
• при выдаче средств с кредитки наличными взимается 3 процента;
• лимит по кредитной карте составляет 600 000. В то время, как другие банки выдают займы до 1,5 миллионов рублей;
• в небольших магазинах расплатиться кредитной картой невозможно, там принимают лишь дебетовые карточки.

Чтобы не возникало никаких недоразумений и спорных ситуаций, приобретая кредитную карточку, следует хорошо подумать и решить, нужна ли она, или все же лучше обойтись обычным пластиком.

С условиями кредитной карты Платинум Бинбанка ознакомьтесь тут.

Про кредитные карты Бинбанка читайте здесь.

finbox.ru

Все предложения по кредитным картам от Сберегательного банка РФ

Кредитки сегодня находятся в обиходе более чем у четверти населения России. Они являются удобным денежным подспорьем и избавляют людей от необходимости носить с собой большие суммы наличных. Крупные, проверенные временем банки с солидным имиджем предоставляют клиентам кредитки с максимально выгодными условиями. Кредитными картами престижных российских банков можно пользоваться не только в России, но и в других странах мира.

• Преимущества и недостатки
• Виды кредиток
• Порядок оформления

Фактически, оформление кредитки – одна из возможностей взять кредит. При этом получить ее гораздо проще, выгоднее и быстрее, чем традиционную ссуду, пользоваться ею удобно, и делать это можно весьма длительное время.

Сегодня оформление кредитки имеет массу преимуществ перед обычной банковской ссудой.

На данный момент Сберегательный банк РФ выпускает восемь разновидностей пластиковых карт для кредитных целей.

Кроме индивидуальных условий, касающихся каждой в отдельности, существует ряд общих положений.

Верхняя цифра возраста показывает, что кредитки для пенсионеров оформить также имеется прямая возможность. Если пенсионер является работающим, он приносит справку о суммах доходов, взятую в бухгалтерии по месту работы. Когда человек не работает, а живет на пенсию, банк сделает запрос о размере пенсии.

Если человек является либо вкладчиком Сбербанка, либо пользуется дебетовой или зарплатной картой, банк может сделать ему специальное предложение оформления кредитки на персональных условиях. Среди таких условий превалирует обычно снижение процентной ставки и выдача на максимально возможную сумму лимита.

Финансовые организации регулярно обновляют пакет предложений, и вопрос о том, как оформить кредитную карту, не теряет своей актуальности. Для того чтобы процесс получения кредитки не затянулся на месяцы, необходимо заранее подготовить документы и понять, с какими трудностями можно столкнуться. Где можно оформить кредитную карту быстро и без риска получить отказ?

Лучшие предложения по кредитным картам:

Лучшие предложения по займам:

Необходимые документы и требования к клиентам

Кредитная карта – это круглосуточный доступ к заемным средствам, поэтому при оформлении банковских продуктов такого вида финансовые организации выставляют ряд требований:

1. Возраст от 21 года до 60 лет, в редких случаях возрастной ценз составляет от 18 до 70 лет.
2. Наличие постоянного источника дохода, информация должна быть подтверждена справкой по образцу 2-НДФЛ.
3. Удостоверение личности российского образца, в документе должна отражаться информация о месте постоянной прописки.
4. Открытый текущий счет в банковском учреждении.
5. Чистая или положительная кредитная история. При этом больше преимуществ имеют люди с удачным опытом выплаты задолженности.

Помимо этого, анкета, оформляемая для получения кредитной карты, может содержать дополнительные вопросы:

1. Состав семьи, количество иждивенцев.
2. Уровень образования потенциального клиента.
3. Соотношение доходов и расходов.
4. Наличие автотранспортных средств отечественного или зарубежного производства.
5. Исчерпывающие сведения о месте работы: юридический адрес, должность, период работы, контакты работодателя.

Информация, внесенная в анкету, тщательно анализируется банком. При этом указанные заемщиком сведения влияют не только на решение об одобрении заявки, но и определяют размер кредитного лимита, процентную ставку.

Нюанс! В среднем сумма средств на кредитной карте не превышает двукратного или четырехкратного размера заработной платы.

Условия обслуживания

Разбираясь с тем, как оформить кредитную карту, особое внимание нужно уделить изучению условий кредитования. У договора есть такие основные параметры:

1. Грейс-период, длительность которого равна 40-60 суткам. В это время пользование деньгами банка будет беспроцентным. Важно уточнить дату начала льготного срока. Она может приходиться на день активации карточки или на число, когда была совершена первая покупка в текущем месяце.
2. После завершения грейс-периода осуществляется начисление по годовой процентной ставке. В зависимости от статуса банковского продукта меняется и размер процентов.
3. Возможность снятия наличных средств. Финансовые организации позволяют обналичивать деньги, однако такая операция приводит к обнулению грейса, начислению процентов и взысканию комиссии.
4. Минимальный платеж – это сумма, которую нужно вносить каждый платежный период, если клиент не может погасить всю задолженность.
5. Стоимость обслуживания карточки.

Клиент должен заранее определиться с тем, какую кредитную карту он хочет взять. Это может быть стандартный пакет (VISA Classic и MasterCard Standard) или кобрендинговый продукт с бонусными баллами и кэшбэком.

Способы получения кредитки

Как сделать кредитную карту Сбербанка, Тинькофф или других банков? Финансовые учреждения модернизируют систему работы с клиентами, предлагая несколько способов того, как быстро получить кредитную карту:

1. Подать письменное заявление в ближайшем отделении банковского учреждения.
2. Оформить кредитную карту онлайн, заполнив на официальном сайте финансовой организации соответствующую форму.

В большинстве случаев банки создают индивидуальные предложения для постоянных клиентов, что позволяет максимально быстро оформить кредитку. Обычно кредитки выдаются при перевыпуске дебетовых карт, или когда человек собирается открывать депозитный счет. В рамках праздничных акций, таких как юбилей банка, день рождения клиента, карточки могут высылаться по почте.

Важно! Клиент вправе отказаться от кредитки в любой момент, при этом долг на счету не появится, если карточка не была активирована. После отказа от банковского продукта спокойно можно оформить кредитную карту, когда появится необходимость.

Рассмотрение заявки занимает около месяца, при этом быстрое оформление кредитной карты возможно для тех, кто несколько лет является постоянном клиентом банка: персональные данные заемщика, его кредитная история и платежеспособность уже известны кредитору, что значительно ускоряет процесс рассмотрения кандидатуры.

Отследить статус рассмотрения заявки можно несколькими способами:

1. Обратиться в банковское отделение, где клиент подавал заявку, и получить консультацию специалиста. Уточнение информации возможно только при наличии удостоверения личности, указанного в анкете.
2. Войдя в личный кабинет на официальном сайте организации, где быстро обновляются сведения о статусе карточки.
3. Отследить ситуацию через приложения для мобильных устройств.
4. Через СМС-банкинг. Крупные учреждения самостоятельно информируют клиентов о дате изготовления кредитки путем сообщений на мобильный телефон.
5. Позвонив на горячую линию компании. Для получения актуальных сведений необходимо сообщить данные для подтверждения личности, например, 3-7 цифры паспорта, номер дома, в котором прописан клиент, а также кодовое слово. Обязательно уточняется ФИО клиента.

После того, как банк акцептировал заявку и принял положительно решение, можно забрать карточку:

• в отделении банка;
• по почте;
• курьерской службой.

Способы выдачи различаются у финансовых учреждений. Когда клиент взял кредитку и получил ПИН-пакет, необходимо пройти процесс активации. Чтобы карточку можно было использовать по назначению, следует:

1. Совершить любую операцию в банкомате, требующую введения пароля.
2. Соединиться с менеджером банка по горячей линии и сообщить о своем желании активировать счет.
3. Отправить СМС-сообщение с указанием кода протекции.

Большинство компаний проводят автоматическую активацию, и картой можно будет пользоваться на следующие сутки.

В большинстве банков создана простая пошаговая инструкция о том, как завести кредитную карту, однако на практике возникает ряд трудностей.

Чтобы повысить шанс на одобрение, стоит избегать следующих ошибок:

1. Нельзя указывать неактуальную или ложную информация о доходах и месте работы. Эти сведения банки проверяют с особой тщательностью, делая запросы в соответствующие органы.
2. Если на этапе рассмотрения заявки будет выявлен подлог, клиент получит отказ.
3. Не стоит отказываться от введения дополнительной информации. Чем больше данных человек указал о себе, тем больше к нему доверия.
4. Нежелательно подавать ложные данные о кредитной истории (КИ). Банки делают запрос в БКИ, поэтому скрыть информацию не получится. Положительная КИ – одно из главных условий кредитования, и при наличии долгов и открытых займов шанс на получение банковского продукта минимален. Улучшить КИ можно, воспользовавшись специальными предложениями от МФО и банков.

Для тех, кто хочет быстро оформить карту, лучше выбрать банки, где можно оформить страховку на займ. Эта платная услуга становится подушкой безопасности как для кредитора, так и для заемщика.

Вам понадобится

• - паспорт;
• - документы, подтверждающие платежеспособность (по списку банка, могут не требоваться);
• - дополнительный документ из предложенного банком списка (свидетельство о присвоении ИНН, водительские права, страховое свидетельство ПФР, загранпаспорт, военный билет, заверенная копия трудовой книжки, трудовой договор и др.).

Инструкция

Выберите банк и конкретный кредитный продукт. В есть несколько сервисов, позволяющих сравнить предложения различных банков, увидеть, сколько в итоге придется переплатить, оценить различные дополнительные , о которых сами кредитные учреждения по понятным причинам предпочитают не говорить.

Постарайтесь до обращения в банк изучить условия кредитного договора, тарифы по интересующему продукту. У некоторых организаций эта информация доступна на сайтах. Выясните все непонятные моменты, позвонив в колл-центр банка. И только при отсутствии сомнений подавайте заявку на или обращайтесь к работникам выбранного кредитного учреждения.

Соберите документы, необходимые для . Как минимум, будет нужен ваш паспорт. Обычно требуются также подтверждения дохода и/или дополнительные документы из предложенного банком списка. Но многим достаточно паспорта и заполненной заявки.

Требования к подтверждению дохода у каждого банка свои. Могут приниматься в этом качестве документы о собственности на недвижимость, автомобиль, полис ДМС, распечатка от мобильного оператора, с отметками о поездках в дальнее зарубежье в течение определенного времени. Но больше всего доверия вызывает справка по форме 2НДФЛ от работодателя.

Проверка данных, которые вы сообщите о себе, может занять некоторое время. В зависимости от договоренности со специалистом банка вам будет нужно дождаться его звонка с информацией о принятом решении или выйти с ним на связь в оговоренный срок.

В случае положительного решения вам сообщат сумму кредитного лимита и назначат встречу или предложат посетить банк в удобное время в течение действия одобрения вашей заявки (обычно ее срок ограничен внутренними правилами кредитной организации) для завершения формальностей.

Прежде чем подписывать кредитный договор (для этого придется посетить офис банка, а в некоторых практикуется встреча с кредитным экспертом на нейтральной территории или у вас дома или в офисе), внимательно прочитайте его, особенно примечания и другой текст мелким шрифтом. Попросите разъяснить все непонятные моменты.
Если вас что-то не устраивает, лучше искать более подходящий продукт в .

После подписания необходимых бумаг вам сообщат, как вы получите готовую карту (ее изготовление занимает порядка недели). Чаще всего за ней придется придти в отделение банка, но некоторые рассылают их клиентам по почте или даже доставляют курьером. Полученную карту при необходимости надо будет активировать в соответствии с полученными или присланными вместе с ней инструкциями.

Обратите внимание

Если у вас нет домашнего или рабочего телефона, вам могут отказать в кредите.

Еще недавно кредитные карты в России были только у обеспеченных людей и считались признаком хорошего достатка. Однако сегодня завести собственную кредитку может практически любой человек. Самые распространенные карты - VISA и MasterCard, их выдают все российские банки.

Инструкция

Изучите предложения всех доступных вам банков по выдаче пластиковых кредитных карт. Особое внимание обратите на процентную ставку, а также размер единовременной комиссии, комиссии за обслуживание и другие обязательные платежи. Возьмите и просчитайте, во что вам обойдется само открытие карты, и придется переплачивать ежемесячно.

Обратитесь в выбранный вами банк и уточните, какие документы вам нужно будет предоставить для оформления кредитки. Как правило, требуется паспорт, справка с работы по форме 2 НДФЛ о заработной плате за последние полгода. Если с вашей организацией по зарплатному проекту, то есть у вас уже есть пластиковая именно этого банка, обязательно сообщите об этом при оформлении кредитки.

Запишитесь на прием к сотруднику банка и напишите заявление (бланк вам выдадут), а также заполните анкету, в которой нужно будет указать свой средний доход, основные статьи расходов, количество иждивенцев и так далее. Учтите, что ваши данные будут проверяться службой безопасности банка, также вас попросят подписать бумагу о том, что вы не против предоставить информацию о себе в общенациональное Бюро кредитных историй.

После визита в банк вам может позвонить сотрудник и задать дополнительные вопросы о вашей кредитной истории. Также специалисты банка могут звонить с проверочными звонками к вам на работу или домой. На основании представленных вами документов и этих звонков банк вынесет решение о выдаче вам карты и максимальной сумме на ней. Если решение положительное, вам будет предложено придти в офис банка, чтобы подписать договор на оформление кредитки и получить ее на руки.

Полезный совет

Узнайте про онлайн-заявку: некоторые банки предлагают такую услугу. Вам нужно будет зайти на банковский сайт и заполнить электронную анкету, а в назначенный день придти в банк и подписать свое заявление.

Источники:

Бывают ситуации, при которых человек остро нуждается в денежных средствах на пластиковой . Например, необходимо отправиться в командировку или выкупить горящую путевку. А карты в наличии у него нет. Т.е. нужно в сравнительно короткие сроки оформить банковскую карту .

Инструкция

Для начала нужно определиться с банками, которые выдадут на выгодных условиях при минимально затраченном времени. В сборе информации вам помогут , посещения отделений кредитных учреждений и звонки по телефону специалистам . После того, как вы определитесь с тем или иным банком, вашей задачей будет оформление анкеты-заявки в офисе банка и предоставление пакета документов для рассмотрения заявки. Перечень документов в кредитных организациях отличается, но, в основном, в его состав входят: паспорт гражданина РФ, идентификационный номер налогоплательщика, справка по форме банка или 2-НДФЛ, военный билет или страховое свидетельство Государственного Пенсионного фонда.

После этого ваша заявка рассматривается автоматической системой, где важную роль на принятие решения занимают наличие положительной и достоверность информации в анкете. После 15 минут ожидания (иногда срок может составить 1 сутки) вам придет смс-сообщение или поступит сотрудника банка о положительном или отрицательном решении банка.

Если ответ утвердительный, вы можете подойти в офис, где оставляли заявку на ссуду, и получить на руки свою кредитную карту с тарифным планом и пин-кодом. В некоторых учреждениях в целях безопасности для получения пин-кода необходимо позвонить с мобильного, указанного в анкете, и автоматическая система продиктует вам его дважды.

Также для быстрого оформления кредитной вы можете заполнить -заявку на ссуду на сайте в интернете. От вас, как и при заполнении анкеты на бумажном носителе, потребуются данные о ФИО, размере дохода, степени образования, серия и номер паспорта, ИНН, СНИЛС. Поэтому к оформлению заявки нужно подходить крайне ответственно, так как информация проверяется службой .

В случае принятие положительного решения, вам назначат встречу и потребуют документального подтверждения сведений в анкете. Возможен вариант, когда карту вам доставят по почте. Но получает владелец карты ее лично в отделении Почты РФ с паспортом. Такой способ доставки безопасен, так как высылается в неактивированном состоянии.

Видео по теме

Многие банки предоставляют такую услугу, как оформление через интернет. Заполнив анкету и приложив копии требуемых документов, вы сможете затем получить карту в отделении банка или по почте, она также может быть доставлена курьером вместе с экземплярами договоров, которые надо будет заполнить и отправить обратно в банк по почте. Какие-то банки могут оформить вам карту буквально сразу, а какие-то – через пару недель, и за ней необходимо будет явиться в отделение банка, где и будет составлен договор на ее обслуживание.

Кроме этого карты могут иметь разные кредитные лимиты, которые зависят от указанного вами дохода, разные проценты за пользование кредитом и снятие наличных в банкоматах, а также разные периоды льготного кредитования, в течение которых процент за безналичное снятие денег с карты не взимается.

Еще один важный момент – кобрединг и бонусы. Кобрединг позволяет получать скидки, расплачиваясь картой с коммерческими партнерами банка – торговыми сетями, операторами мобильной связи, авиаперевозчиками, турагентствами и пр. Бонусы вы можете получать за покупки, которые оплатили картой.

Главное условие комфортного пользования кредитной картой – своевременное погашение всех обаятельных ежемесячных платежей.

В каком банке выгоднее оформить кредитную карту

При условии соблюдения договорных обязательств и срока погашения кредита, процентные ставки по нему могут быть уменьшены, а кредитный лимит – увеличен.

Выбрав несколько наиболее привлекательных кредитных карт с разными условиями обслуживания и использования, можно посетить офисы этих банков и дополнительно проконсультироваться с менеджерами. После этого ваш выбор будет вполне взвешенным и рациональным, что позволит обеспечить вам максимальное удобство и выгоду от использования кредитной карты.

Видео по теме

Три относительно простых способа положить начало хорошей кредитной истории.

Замкнутый круг

Пока у вас нет кредитной истории, банки относятся к вам настороженно. Они не одобряют вам серьезных кредитов, или не выдают никаких. Это логично. Кредитору в буквальном смысле не на чем основать анализ и оценить свои риски относительно того, что однажды вы не перестанете платить по кредиту. Банк предполагает худшее и вашу заявку отклоняет.

Получается замкнутый круг. Банки не дают вам кредитов, потому что у вас нет кредитной истории, а вы не можете начать кредитную историю, потому что банки не дают вам кредитов. Но выход есть.

Хороший плохой кредит

Если у вас хороший доход, на высоте социо-демографические характеристики, а компания, в которой вы работаете, давно присутствует на рынке и демонстрирует стабильный рост, банк может одобрить вам кредит «без справок и поручителей», несмотря на отсутствие кредитной истории. Как правило, это кредитная карта с небольшим лимитом и крайне высоким процентом на использование заемных средств, либо потребительский кредит со ставкой, значительно превышающей среднюю по рынку.

Ни тот, ни другой продукт, могут не соответствовать стоящим перед вами финансовым задачам. Грубо говоря, лимита карты или одобренного кредита вам не хватит ни на серьезную покупку, ни на инвестиции в повышение уровня своего благосостояния. Но можно взять такой кредит, чтобы положить начало своей кредитной истории, продемонстрировать банку свою платежную дисциплину и навык исполнения взятых на себя обязательств.

Для этого не обязательно погружаться долговую яму. Например, вам одобрили карту с лимитом 10.000 рублей. Вы сняли через банкомат или совершили в магазине покупку на сумму 5.000-6.000 рублей. И аккуратно выплатили ее в течение полугода-года минимальными платежами. Переплата будет внушительной относительно суммы «кредита». Но вы можете считать это «платой» за начало кредитной истории, инвестицией в собственное будущее заемщика.

В выигрыше все. Вы положите начало своей кредитной истории, банк заработает на этом продукте, сможет лучше анализировать ваши возможности и свои риски. Уже следующий кредит в этом банке может быть больше, дешевле и на более долгий срок.

Кредит с обеспечением

Еще один способ буквально «заставить» банк выдать первый кредит - обеспечить его залогом или поручительством одного или нескольких человек. В этом случае риски кредитора снижаются за счет возможности в крайнем случае взыскать задолженность через залог, и он охотнее пойдет вам на встречу. Все, что вам нужно от такого кредита - аккуратные выплаты в течение полугода-года. Хотя, кредит, скажем, под залог квартиры, поможет вам попутно решить и другие финансовые задачи.

Специальные программы банков

Не надо думать, что в банках работают неумные люди. В каждом банке понимают, что среди начинающих заемщиков есть надежные, и понимают, что их большинство (стоит им дать это доказать). И некоторые банки предлагают специальные программы, которые помогают заемщикам начать кредитную историю. Это как в первом случае. Разве что ставки пониже.

Работает это так. На ваше имя открывается карта с символическим лимитом 3.000 рублей. Вы «работаете» с этим лимитом. Затем банк повышает лимит. Вы демонстрируете свою платежную дисциплину и на нем. Затем банк еще раз повышает лимит, и вот уже через полгода-год, с тремя положительными записями вы становитесь обладателем хорошей кредитной истории и можете обращаться к другим кредиторам за солидными кредитами.

Кстати, точно таким же образом вы можете улучшить кредитную историю, которая была подпорчена в ходе «эксплуатации» в предыдущие периоды.

Начать свою кредитную историю или улучшить существующую вы можете и на . Почитайте и решите для себя, готовы ли вы превратиться из новичка кредитной практики в профессионала, с которым будут рады посотрудничать любые банки.