Решение взять автокредит вы, допустим, приняли. И начинаете думать - Где лучше взять кредит на автомобиль - в банке или автосалоне? Оба варианта возможны, но события могут развиваться по-разному, в зависимости от конкретных .
Допустим, вы отправились в автосалон, потому что уже . Там вы внесли первоначальный взнос (10-15% от стоимости авто)
, оплатили .
Автокредит в банке на выгодных условиях
Теперь необходимо выбрать банк, который предложил наиболее выгодные условия, - сравните условия и ставки по автокредиту. Возьмите калькулятор и подсчитайте.
Затем вы идете в подходящий по условиям банк, чтобы подать заявку на автокредит.
Кстати, если все же ваша зарплата не позволяет приобрести в кредит дорогое авто, возьмите с собой жену или мужа. Банк может учесть доход обоих супругов.
Для получения экспресс кредита - срок рассмотрения заявки 1 день, но помните, что экспресс заявка обойдется вам в разы дороже. Чем короче сроки рассмотрения, тем автокредит дороже.
Классический срок рассмотрения обычной заявки на автокредитование - 7 банковских рабочих дней.
Если по вашей заявке пришел отказ - просто идите в другой банк и начинайте действовать сначала.
В каком банке взять автокредит
Впрочем, чтобы уберечь себя от никому не нужных переживаний, можно пойти другим путем: изначально отправиться прямо в банк и подать заявку.
Можно поступить еще мудрее: перед тем, как взять автокредит в банке, неплохо получить информацию по условиям автокредитования прямо в интернете.
Вот список банков дающих автокредит (отделения этих ведущих банков, как правило, есть по всей России):
Итак, вашу кредитную заявку одобрил банк. Теперь самое время отправиться в автосалон, тем более что времени для посещения автосалона банк оставляет предостаточно: одобренная банком заявка по автокредиту действительна на протяжении 3 - 4 месяцев. Поэтому есть время выбрать автомобиль по душе, сделать первый взнос и оплатить страховку.
Расчет кредита на автомобиль
По различным программам автокредитования банк может предложить вам суммы от 40 000 до 5 000 000 рублей под 12% - 19% годовых.
Сумма первоначального взноса по автокредиту значительно влияет на его стоимость, - внесли 15% от стоимости авто, - получили кредит под 13% годовых. Заплатили 50% стоимости машины - получили кредит на машину под 8% годовых.
Самые невыгодные для вас кредиты - без первоначального взноса и подтверждения доходов (автокредит лайт - по двум документам). Дают автокредиты чаще всего сроком до 5 лет.
Если берете кредит:
- на 3 года - процентная ставка ориентировочно составит 12,5%,
- берете на 5 лет - ставка по кредиту уже выше на 1 %.
Давайте подсчитаем и сделаем расчет автокредита по среднестатистическим данным:
- Предположим, вы скопили 250 000 рублей.
- Присмотрели себе машину в автосалоне стоимостью в 1 500 000 рублей.
- Решили брать автокредит в банке сроком на 3 года.
Выполним приблизительный подсчет стоимости автокредита:
Срок кредита = 3 года.
Стоимость авто = 1 500 000 рублей.
Первоначальный взнос = 1 500 000×15% = 225 000 рублей.
1 500 000 - 250 000 = 1 250 000 рублей - берем в банке на 3 года под 12,5% годовых
12,5% х 3 года = 37,5%
Итого:
1 250 000 + 37,5% = 1 718 750 рублей - ориентировочная стоимость автомобиля в кредит без учета расходов на страховку.
Переплата по автокредиту = 1 718 750 - 1 250 000 = 468 750 рублей.
Брать автокредит или не брать, а также какие условия выбрать под себя - решение остается только за вами!
Покупка автомобиля в кредит уже никого не удивляет – это стандартная практика, которой пользуются миллионы автолюбителей. Если Вы решили, что именно 2017 год – самое подходящее время для приобретения новой машины, то пора задуматься о выборе коммерческого банка. Но как не ошибиться в финансовом институте? Неужели придется пересматривать условия, предлагаемые всеми российскими банковскими учреждениями? Мы поможем Вам разобраться с этим вопросом.
В чем особенности автокредитования?
Автокредит по сути можно рассматривать как . Почему его можно так классифицировать? Главным образом потому, что выдают его физическим лицам на приобретение товара длительного пользования (автомобиль).
Однако есть у этого кредитного продукта и свои специфические особенности:
- Во-первых
, деньги чаще всего выдаются не в виде наличной суммы на руки покупателю, а перечисляются на счет продавца, каковым выступает автосалон.
- Во-вторых
, заем будет выдан только при условии, если сам покупатель внесет в приобретение авто свою лепту – как правило 20-30% стоимости.
- В-третьих
, сумма выделяется немалая, но банк не требует дополнительного залогового обеспечения кроме авто, которое фигурирует в сделке.
- В-четвертых
, помимо сведений о доходах, возрасте, регистрации кредитном досье банк будет интересовать вопрос наличия у заемщика водительского удостоверения.
- В-пятых
, перерегистрированный на заемщика ПТС до времени полного погашения долга хранится в банке.
- В-шестых
, при оформлении кредита заемщику потребуется застраховать автомобиль и автогражданскую ответственность.
В автокредитовании в отличие от остальных видов займов задействовано три стороны, которые постоянно взаимодействуют друг с другом: банк, покупатель машины и продающий ее автосалон.
Нормальной практикой считается предложение клиентам банка таких вариантов автокредитования:
- Стандартный автокредит с необходимостью уплаты первоначального взноса и процентов.
- Кредит на покупку машины без первоначального взноса, но с повышенными Беспроцентный заем на приобретение авто, но с высокой платой за оформление.
Важное условие:
приобретение машины в кредит предусматривает его обязательную проверку на юридическую «чистоту». На этой процедуре, как правило, настаивает коммерческий банк, не желающий иметь дело с сомнительным залогом.
Выбираем автокредит – на что обратить внимание?
Если с учетом всех приведенных выше обстоятельств Вы все же решились на привлечение автокредита, то представим Вашему вниманию условия, которые следует проверять в финансовых институтах в первую очередь.
Такой анализ позволит Вам быстрее найти самое выгодное предложение:
- Ставка процента
. Показатель, на который любой потенциальный заемщик обращает внимание сразу же. Однако лучше смотреть не на ставку, выраженную в процентах, а то, какую сумму сверх стоимости авто Вам придется отнести в банк.
- Первичный взнос
. Это часть стоимости транспортного средства, которую потребуется покрыть из собственных средств. В России этот показатель составляет 15-40% цены автомобиля.
- Объект кредитования
. Большинство банков дают кредиты только на покупку нового, а не подержанного авто. Кроме того, требование о покупке машины в автосалоне существует далеко не везде – некоторые банки допускают возможность покупки автомобиля у частных лиц.
- Страхование
. Большинство российских финансовых институтов требуют обязательного страхования авто, автогражданской ответственности. А иногда даже жизни и здоровья заемщика. За это они снижают на 0,5-1,5% ставку.
Однако здесь важно оценить:
- Выгодно ли такое снижение или страховой компании придется выплачивать куда более внушительные взносы.
- Банк разрешает клиенту выбрать страховщика самостоятельно или настаивает на услугах конкретной компании.
- Кредит по двум документам
. Идеальный вариант для тех, у кого нет времени на формирование огромного пакета бумаг. Тем не менее, такие продукты отличаются повышенной процентной ставкой.
И наконец, в момент, когда Вы начнете подыскивать выгодный и просмотрите специальные предложения: совместные акции банков и автосалонов, займы с государственным участием и др. Такие варианты могут стать краткосрочными выгодными способами приобретения собственной машины.
Выгодные автокредиты – что предлагают российские банки?
Сбербанк России –усредненный вариант
Если вы желаете взять кредит в надежном финансовом институте с идеальной репутацией и при этом не проиграть на ставке – следуйте в Сбербанк России. Заявку там рассмотрят в течение 2-х дней и выдадут заем по сниженному проценту – 13,9%. Стандартная же ставка на автокредиты в нем – 14,9%.
На сегодняшний день не каждый из нас может найти деньги на автомобиль той марки, которую хочется. В связи с этим большинство банков предлагают программы автокредитования с разными процентными ставками и условиями кредитования.
Среди широкого выбора потенциальному заемщику тяжело сориентироваться и оформить кредит на выгодных условиях. Обзор наиболее выгодных автокредитов в 2019 году поможет разобраться, в каком банке взять автокредит.
На что обратить внимание
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему
- обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ
.
Это быстро и БЕСПЛАТНО
!
Каждый из банков будет уверять о том, что у него самые выгодные условия кредита для приобретения автомобиля. Так как конкуренция среди банковских учреждений достаточно высока, то это заставляет их регулярно обновлять кредитные программы и дополнять разными условиями.
Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение на покупку авто в кредит, следует обратить на следующие аспекты:
| Справка о доходах
|
Оформление кредита без нее удобно для граждан, которые работают неофициально, но имеет обратную сторону медали – высокая процентная ставка.
|
| Процентная ставка
|
Чем она меньше, тем меньше клиент платит за пользование программой автокредитования (наиболее низкая процентная ставка составляет 8-12%
).
|
| Первоначальный платеж
|
- Часть стоимости автомобиля, оплатив которую продвигается оформление кредита. В редких случаях банковские учреждения предлагают купить транспортное средство без первоначального взноса. Но стоит учитывать, что чем меньше первоначальный взнос, тем выше процентная ставка.
- Частичная оплата стоимости машины подтверждает кредитной организации платежеспособность клиента. В некоторых кредитных организациях действуют определенные условия – при покупке авто без первоначального взноса минимальная стоимость транспортного средства должна составлять не меньше 0,5 млн.
рублей.
|
| Состояние автомобиля
|
Одни банковские учреждения дают кредиты только на новые машины, другие – на подержанные. Но на подержанные автомобили банки редко выдают кредиты. Главное условие автокредитования – покупка транспортного средства должна осуществляться только в автосалоне.
|
| Автомобильная страховка (КАСКО или другая)
|
На большинстве реклам автокредитования указывается процентная ставка, действующая при заказе полного страхового пакета. Естественно, это увеличивает стоимость кредита. Конечно, можно отказаться от страховки, но тогда процентная ставка увеличивается на 0,5-1,5 процента
.
|
| Документы
|
Многие кредитные организации предлагают оформить автокредитовании на основании всего лишь двух документов – паспорта и любого другого документа, подтверждающего личность (например, водительское удостоверение).
Эти документы не подтверждают платежеспособность заемщика, что существенно повышает риск данного кредитования, поэтому в данном случае банки повышают кредитную ставку и первоначальный взнос.
|
| Рассрочка от производителя автомобиля, предоставляемая иностранными автомобильными компаниями
|
Иногда они проводят кратковременные акции с низкими процентными ставками и скидками на полную стоимость транспортного средства. Благодаря таким программам можно существенно сэкономить на покупке машины за наличные деньги или в кредит.
|
Вариант с брокером
На финансовом рынке работают брокеры (посредники). С их помощью можно оформить кредит на выгодных условиях и без скрытых условий.
Обращение к брокеру имеет следующие преимущества:
- выбор автокредитования, максимально соответствующий потребностям заемщику;
- оформление кредита на короткий или длительный срок;
- возможность оформление рассрочки сроком на год;
- помощь при оформлении необходимой документации;
- консультации по юридическим вопросам.
Плата за услуги кредитного брокера осуществляется только после оформления кредита. Услуги брокера имеют приемлемую цену и позволяют существенно сэкономить финансовые средства.
Помимо этого заемщик получает полное юридическое сопровождение кредитной заявки, что упростит сбор документов.
Важным моментом является то, что брокерские компании имеют хорошие связи с банками, поэтому заявки от них удовлетворяются в первую очередь
Наиболее выгодные автокредиты
Каждое кредитное учреждение предлагает свои условия и выгоды автокредитования. Обзор основных предложений позволяет разобраться, что дешевле и сэкономить время.
Сбербанк
Данная финансовая организация предлагает программы кредитования, как на новые машины, так и на подержанные. Производитель автомобиля – отечественный или зарубежный – для оформления кредита не имеет значения.
Чтобы получить положительный ответ на заявку, заемщику необязательно подтверждать свою платежеспособность и трудовую занятость. Банк выдает кредит до 5 млн рублей
сроком до пяти лет.
При этом действует кредитная ставка от 14,5%
, а сумма первоначального взноса составляет свыше 15%
. Эти два параметра зависят от срока кредитования и дополнительных условий.
Ниже приведены актуальные ставки по кредиту:
Сбербанк выделяет льготные категории заемщиков, которые получают дополнительную скидку в 1%:
ВТБ 24
Банк ВТБ 24 выдает от отечественных и зарубежных производителей. Для оформления кредита необязательно предъявлять справку с места работы и справку о доходах.
Сумма кредитования составляет до 5 млн. рублей
, срок займа – до пяти лет. В банке действует процентная ставка по кредиту от 12% и 20-процентный
первоначальный платеж.
Собинбанк
Банк предлагает кредитные программы для покупки отечественных авто и иномарок, как новых так и подержанных. Обязательным условием получения положительного ответа на кредитную заявку является подтверждение платежеспособности.
Кредитование осуществляется сроком до 4 лет
. Максимальная сума займа составляет 4 млн.
рублей или эквивалентная сумма в иностранной валюте.
Кредитная ставка в данной финансовой организации зависит от срока кредитования и суммы первоначального взноса и составляет 11,5-13%
.
Абсолютбанк
Предлагает широкий выбор кредитных программ для покупки автомобиля.
Банк кредитует на срок до 5 лет
и предлагает взять в займ от 100 тыс.
до 4 млн.
рублей. Первоначальный взнос составляет минимум 15%
и зависит от общей стоимости автомобиля.
Банк удовлетворяет кредитные заявки, если заемщик отвечает следующим критериям:
- возраст 21-60
лет;
- имеет паспорт гражданина РФ;
- стаж на последней занимающей должности составляет не меньше, чем три месяца;
- общий трудовой стаж составляет не меньше, чем 12 месяцев
.
Газпромбанк
Банк сотрудничает с большим количеством автосалонов в Москве, поэтому здесь широкий таких марок: Мазда, Мицубиси, Форд, Ауди, Шевроле и другие.
Кредитная организация дает заем сроком до семи лет на новую машину и до трех лет на подержанную. Сумма минимального займа составляет 0,9 млн. рублей
, максимального – 4,5 млн. рублей
.
При оформлении кредита заемщик должен оплатить первоначальный взнос в размере 15%
от общей стоимости авто
Для получения положительного ответа на кредитный запрос в Газпромбанке, заемщик должен предъявить следующие документы:
- паспорт российского образца;
- водительские права;
- справка с места работы с указанием заработной платы;
- заявление на оформление кредита.
Помимо этого, должен соблюдаться ряд требований:
- возраст заемщика должен быть в пределах 20-60 лет
;
- у заемщика должна быть постоянная прописка;
- стаж на занимаемой должности должен составлять не менее трех месяцев.
КАСКО и взносы
К страхованию КАСКО клиенты относятся по разному – одни считают, что актуально на сегодняшний день, другие – считают приобретение страховки пустой тратой денег.
Естественно, кредит без КАСКО будет стоить дешевле, но тут есть некоторые нюансы, о которых следует знать:
- повышенная кредитная ставка;
- минимальный первоначальный взнос повышается до 50%
;
- единоразовое погашение кредита при угоне транспортного средства (такое условие действует не во всех кредитных организациях);
- в случае ДТП заемщик сам оплачивает ремонт своего автомобиля и транспортного средства пострадавшей стороны;
- без автостраховки невозможно оформить кредит на подержанный автомобиль.
Случаи отказа
В некоторых случаях банки отказывают в кредитных заявках.
Произойти это может по следующим причинам:
- уровень дохода не позволяет оформить автокредит, в таких случаях лучше подавать заявку на потребительский кредит;
- при покупке подержанной иномарки, которая была выпущена более десяти лет назад;
- при покупке подержанного отечественного автомобиля, выпущенного раньше, чем пять лет назад;
- при покупке транспортного средства дешевле 0,2 млн.
рублей;
- отказ от оформления КАСКО.
Плюсы и минусы
Как и любая финансовая услуга автокредитование имеет свои плюсы и минусы. Главным плюсом является то, что с помощью автокредита можно приобрести автомобиль сразу, оплатив не полную его стоимость.
Заемщик оплачивает первоначальный взнос, а банк – остаток суммы. Постепенно заемщик обязан вернуть в банк эту сумму с учетом процентной ставки.
Выгода автомобильного кредитования существует при займе большой суммы. Если долго копить нужное количество денег, то могут возникнуть инфляционные потери.
Из минусов можно отметить то, что заемщику много месяцев придется возвращать фиксированную сумму денег. В итоге выплаченная сумма с учетом процентов на много превысит первоначальную стоимость транспортного средства.
Также со временем кредитная организация может снизить процентную ставку, а заемщику нежно возвращать кредит по старой кредитной ставке.
В отечественных банках действуют высокие процентные ставки на автокредитование, поэтому выгоднее брать автомобиль в кредит за границей.
Несомненным минусом автострахование является подтверждение платежеспособности. Большинство кредитных организаций не удовлетворят запрос заемщика, если его заработная плата меньше 12 тысяч рублей
.
Большинство программ автокредитования рассчитаны на людей с высоким уровнем дохода, которые могут позволить себе купить новое авто и без кредита.
Но для людей со стабильным доходом, пусть даже небольшим, автокредитование также выгодно, так как избавит человека от проблемы накопления нужной суммы денег наличными и томительного ожидания покупки желаемого предмета.
Только посетив множество кредитных учреждений и изучив огромное количество их предложений, можно ответить на вопрос, какой самый выгодный автокредит и какое банк лучший в данном вопросе.
Запланирована покупка автомобиля в кредит, но не знаете с чего начать? Начните с выбора кредитора. Существует три основных варианта - взять потребительский нецелевой кредит либо автокредит в банке или оформить автокредит в автосалоне, который аккредитован в нескольких банках-партнерах. Можно обратиться за консультацией в офисы различных банков или, используя автокредитный калькулятор, выбрать наиболее выгодную программу автокредитования, а можно присмотреть необходимый автомобиль в автосалоне, с последующим оформлением кредита на месте.
Автокредит в банке
Банки предлагают различные программы кредитования, в том числе льготные автокредиты с государственным субсидированием по сниженным процентным ставкам. Самый сложный вопрос для заемщика – правильный выбор банка и наиболее выгодных условий кредитования. К основным критериям выбора программы автокредитования относятся:
- размер годовой процентной ставки и первоначального взноса;
- срок и валюта кредитования;
- условия выдачи и погашения обязательств по ссуде.
Автокредитование всегда сопровождается дополнительными затратами, включая страхование приобретаемого автомобиля, как предмета залога, его государственную регистрацию и постановку на учет. Банками выдается автокредит заемщикам, имеющим постоянное место работы и регистрацию, учитывается возраст клиента, размер ежемесячного дохода и трудовой стаж. Поэтому, при выборе программы кредитования следует учитывать все перечисленные факторы, а не соблазняться только самыми низкими процентными ставками. Для предварительного расчета затрат и выбора банка с наиболее выгодными условиями по автокредиту, рекомендуется использовать автокредитный калькулятор , который имеется практически на всех официальных сайтах банков и крупных автосалонов.
При подаче заявки на выдачу автокредита в банк, предоставляют пакет документов:
- паспорт гражданина РФ, удостоверяющий личность заемщика;
- водительское удостоверение;
- документы, подтверждающие доход заемщика, а при необходимости и созаемщиков;
- копия договора на покупку автомобиля, заключенного с автосалоном, и заверенная копия технического паспорта на выбранный автомобиль.
Возможно предоставление дополнительных документов, в зависимости от выбранного банка и кредитной программы. Следует обратить внимание на наличие у банка специальных предложений и льготных условий кредитования для клиентов, имеющих вклад или зарплатную карту и с положительной кредитной историей. Наиболее выгодные для заемщика программы кредитования в банках, принадлежащих автоконцернам или имеющих с ними партнерские договоренности.
Важно знать, что приобретаемый автомобиль по договору залога становится обеспечением по получаемому кредиту, хотя он и оформляется в собственность заемщику. В течение определенного срока (как правило, до 10 дней), оригинал паспорта транспортного средства передается на хранение в банк для того, чтобы заемщик не имел возможности снять автомобиль с учета и продать третьим лицам.
Основные преимущества автокредитования в банке:
- возможность выбора подходящего автосалона из предложенного перечня дилеров-партнеров банка;
- получение бесплатной финансовой консультации у профессионального специалиста банка;
- сокращение сроков принятия решения по заявке, так как документы в банк предоставляются заемщиком лично.
Если у заемщика отсутствуют документы подтверждающие получение официального дохода, нет возможности привлечь поручителей или существуют иные причины, по которым шанс получить автокредит минимален, можно получить нецелевой кредит в банке для покупки автомобиля. Условия кредитования банков по таким программам более жесткие и ссуды выдаются по повышенным ставкам.
Автокредит в автосалоне
Для заемщика комфортнее оформить кредит в автосалоне, так как не требуется посещение офиса банка, а выбор программы автокредитования и компании-страховщика осуществляется из перечня, предложенного продавцом. Покупатель выбирает нужный автомобиль, затем, там же в автосалоне, подает заявку на выдачу кредита с предоставлением минимального пакета документов через представителя банка. После проверки документов, заключаются договоры кредита и залога.
К минусам оформления автокредита в автосалоне относятся:
- более высокие годовые процентные ставки по автокредиту, в сравнении с банками;
- увеличение сроков принятия решения по заявке банком-партнером, через который оформляется кредит;
- нет возможности без спешки использовать кредитный калькулятор для расчета наиболее выгодной программы кредитования.
