Мы не представляем свою жизнь без удобств банковской системы. Каждый из нас имеет и депозиты, и расчетные счета, и кредитные карточки различного назначения. Однако мало кто задумывается, что вместе с денежными потоками мы доверяем банку и свои тайны.

Гарантирование сохранности банковской тайны

Когда гражданин договаривается с банком о сотрудничестве, кредитное учреждение обязуется сохранять тайну:

• сведений о клиенте;
• банковского вклада;
• банковского счета;
• любых операций по счету.

Эти требования к банку также подтверждает Гражданский кодекс РФ в п. 1 ст. 857 . Однако иногда сведения "вытекают" из стен банка, и этот фактор наносит серьезные убытки его клиенту.

Если ваши права и интересы нарушены, тогда нужно срочно обратиться к юристу для физических лиц, чтобы специалист в области права помог:

• доказать нарушение закона со стороны сотрудников банка;
• грамотно обосновать сумму убытков;
• результативно востребовать возмещения ущерба в суде (п. 3 ст. 857 ГК РФ).

Стоит отметить, что банк не всегда стремится к конфронтации. Если руководство кредитного учреждения правильно оценит ситуацию, то постарается максимально быстро загладить конфликт.

Служба безопасности банка постарается максимально быстро выявить нарушителя конфиденциальности. Тем более, что ваши интересы будет отстаивать опытный юрист для физических лиц , а это серьезный довод в вашу пользу!

Обычно правонарушитель имеет не альтруистические, а корыстные цели. Он связан с другими лицами, а это уже преступная группа. Возможно, ее цель – обычная кража денежных средств со счета, ваше полное финансовое разорение или шантаж с целью изъятия денег.

Тайну вкладов гарантируют:

• непосредственно кредитное учреждение;
• организация, занимающаяся обязательным страхованием вкладов;
• банковские платежные агенты, также субагенты;
• операторы, занимающиеся переводом денежных средств;
• операторы, осуществляющие услуги в платежной инфраструктуре.

Клиенты банка и его корреспонденты защищены законом № 161-ФЗ от 27.06.2011 г. (ст. 26) и № 391-1 от 02.12.1990 г. (ст. 26).

Какие сведения могут составлять банковскую тайну?

1. Эти данные касаются:

• проводимых через банк операций, в первую очередь перетекания средств, когда в процессе участвуют платежные агенты (субагенты);
• банковских счетов;
• вкладов (депозитов).

2. Это могут быть сведения о денежных средствах:

• об остаточных;
• об электронных переводах.

3. Также нельзя разглашать без согласия клиента его персональные данные.

Однако нужно еще доказать, что утечка сведений произошла в банке. Необходимо найти документы:

• письменные;
• электронные.

Именно они должны подтвердить, что заинтересованный субъект, не имеющий права на получение определенной информации, все же получил эти сведения из рук работников банка.

За разглашение банковской информации ответственность может быть:

• гражданская;
• административная;
• уголовная.

Гражданская ответственность

Задействованному юристу не только потребуется подтвердить сам факт разглашения банковской тайны, но и грамотно обосновать размер убытков, которые понес клиент (п. 2 ст. 15 ГК РФ). Это могут быть:

• реальный ущерб;
• упущенная выгода.

Очень важно в таком деле обосновать причинно-следственную связь между теми действиями, которые производил ответственный работник кредитного учреждения, и причиненными убытками.

Юрист для физических лиц помогает оформить и подать в эту организацию требование , чтобы его клиенту возместили ущерб, причиненный разглашением банковской тайны. Банк не всегда соглашается с этими требованиями. Так что сразу нужно быть готовым к подаче искового заявления в судебный орган общей юрисдикции.

Административная ответственность

Есть информация из разряда "с ограниченным доступом". На ответственность работника, виновного в разглашении таких сведений, указывается в ст. 13.14. КоАП РФ. Юрист для физических лиц, отстаивая ущемленные интересы клиента , помогает грамотно составить заявление:

• в прокуратуру;
• в полицию.

Это его право подтверждено статьей 28.1 КоАП РФ (п. 1 ст. 28.1).

Уголовная ответственность

1. Нарушителем банковской тайны может выступать лицо, которое получило сведения:

• путем хищения документов;
• методом угроз;
• подкупая ответственных лиц, то есть участвуя в сговоре;
• прочими незаконными способами.

2. Лицо, которое получило доступ к банковской тайне, так как доступ полагался по долгу службы, произвело следующие действия:

• разгласило сведения;
• использовало их без согласия на то физического лица.

Наступает уголовная ответственность по 183 УК РФ в том случае, если:

• причинен крупный ущерб;
• доказана корыстная заинтересованность;
• отмечены тяжкие последствия.

Своевременное обращение к специалисту в области права поможет не только взыскать ущерб, но и покарать преступника в уголовном порядке. Сообщение в полицию (прокуратуру) о преступлении должно быть составлено правильно, все факты обоснованы. Это положение закона подтверждено п. 3 ч. 1 ст. 140 УПК РФ.

Однако юрист для физических лиц может выступать не только на стороне клиента банка , но и сотрудника кредитного учреждения, обвиненного в разглашении банковской тайны. Еще нужно доказать, что человек, который якобы совершил должностной проступок или даже преступление, не обвинен зря и не отвечает за чужие грехи.

Банковская тайна – некие данные о клиенте, хранящиеся в архивах и действующем делопроизводстве финансовой организации. Они представляют собой информацию о вкладчиках, произведенных ими операциях, личных номерных счетах и кредитной истории.

Конфиденциальность таких сведений охраняется нормативными актами Российской Федерации. При нарушении этого требования кредитная или иная финансовая организация понесет уголовно-процессуальное наказание . Тайные данные можно предоставить только компетентным органам на основании причин, указанных отдельными нормативными актами. Если предоставленные секретные сведения будут раскрыты третьему лицу, виновник понесет административное или уголовное взыскание. В свою очередь клиент, при разглашении личной информации банком, вправе требовать от финансовой структуры возмещения причиненного материального и морального ущерба.

Институт банковской тайны регламентирован с последней редакцией 29.12.15, а также (Гражданский кодекс России). Отдельные положения регулируются отдельными нормативными актами и постановлениями Правительства.

Какие сведения относятся к банковской тайне?

Понятие банковской тайны представляет собой сведения, которые финансовая организация разглашать не вправе. К такой информации относятся:

• Сведения о произведенных финансовых операциях. К ним принадлежат: привлечение денежных средств клиента во вклады, предоставление займа, открытие и сопровождение наличного счета, производство расчетов, инкассация денежных средств и ценных бумаг, управление финансами, покупка-продажа валюты, операции с драгоценными металлами и камнями, осуществление банковских гарантий, лизинговые процедуры.
• Данные о личных счетах вкладчиков и клиентов банка или иной кредитной организации. Вид и номер счета, день его открытия и денежная величина.
• Информация о вкладах физических и юридических лиц. Вид и срок вложения, процедура начисления и величина процентов.
• Персональные данные вкладчиков. Сведения из паспорта, о местонахождении, информация из выписки ЕГРЮЛ для организации.
• Иная информация , установленная уставом финансового учреждения.

Сведения о платежеспособности клиента, а также об уплате налога и иных обязательных взносах банковскую тайну не составляют .

Кому банк может раскрыть банковскую тайну?

Банковская тайна в российском законодательстве может быть раскрыта следующим категориям лиц:

• Самим клиентам или корреспондентам кредитной организации.
• Судьям любой категории на основании соответствующего вердикта.
• Представителю Счетной палаты согласно запросу, подписанному ее Председателем.
• Госслужащему ФНС (федеральная налоговая служба).
• Представителю Пенсионного фонда.
• Уполномоченному Фонда социального страхования.
• Судебному исполнителю на основании соответствующего вердикта.
• Государственному служащему правоохранительных органов.

Конфиденциальные данные, которые могут быть предъявлены компетентным органам на основании ФЗ №144 «Об оперативно-розыскной деятельности» от 12.08.95 г. с последними изменениями и дополнениями 29.06.15 г. представляют собой соответствующие справки. В них отображена информация об операциях и счетах компаний, частных предпринимателей и физических лиц. Эти документы выдаются только на основании судебного решения или предписания прокуратуры для выявления, предупреждения и пресечения любой преступной деятельности указанных лиц.

Банковская тайна, представляющая собой информацию о счетах и операциях граждан РФ, может быть предоставлена компетентным органам на основании ФЗ №273 «О противодействии коррупции» от 25.12.08 г. с последними изменениями 28.11.15 г. в случаях, если:

• Гражданин претендует на замещение государственной должности.
• Лицо объявило претензии на место судьи.
• Гражданин претендует на должность госслужащего федерального или территориального значения.
• Лицо объявило желание стать членом Совета директоров Центробанка России.
• Гражданин претендует на замещение должности начальника исполнительного органа федеральной или территориальной власти.
• Лицо претендует на замещение должности руководителя государственного или муниципального образования.

Эти же сведения раскрываются для лиц, являющихся близкими родственниками и членами семьи перечисленных граждан.

В случае смерти вкладчика банковская тайна будет раскрыта его близким родственникам, если им при жизни было составлено завещательное распоряжение. В противном случае эти сведения будут переданы нотариусу по месту жительства умершего, который откроет дело о наследовании.

Продажа долга коллекторам

Продажа банковского долга коллекторам в России и соответственно с этим полный доступ к конфиденциальной информации не относится к противоправному действию, если отчуждение требования произошло в форме уступки обязательства , и при этом было заключено соответствующее соглашение – . При этом уступающий получает наименование – цедент, а приобретатель – цессионарий. В противном случае правовой режим такое обязательство признает недействительным.

Согласно судебной практике , если не лицензирована на осуществление банковской деятельности, клиент вправе обжаловать передачу задолженности иной компании. Требование заемщика ничтожно, если возможность уступки долга коммерческому учреждению прописана в соответствующем пункте кредитного договора.

При продаже банковского долга коллектору заключается договор уступки, где отдельным пунктом указывается переход обязательства по сохранению тайных сведений и мера наказания за такое нарушение.

Ответственность за разглашение банковской тайны

За разглашение конфиденциальной информации нормативно-правовыми актами предусмотрены следующие виды наказаний:

• Согласно п.3 статьи 857 ГК РФ за раскрытие персональных данных можно предъявить претензии в банк с требованием возместить причиненный ущерб.
• На основании (Уголовный кодекс России) противоправное применение информации, относящейся к личным данным клиента, без разрешения заинтересованной стороны может быть наказано соответствующим штрафом либо отстранением от должности на период до пяти лет . Если лицо, разгласившее сведения, является государственным служащим, его лишают места работы. При некоторых обстоятельствах применяется исправительный труд на период до трех лет .

Наиболее популярный вопрос и ответ на него по понятию банковской тайны

Вопрос: Добрый день. Меня зовут Степан. Можно ли отнести к конфиденциальным данным сведения о семейном положении заемщика, получившем кредит в банке?

Ответ: Здравствуйте, Степан. На основании статьи 26 Федерального закона №395-1 от 02.12.90 года любая личная информация о кредитополучателе финансовой компании подпадает под понятие конфиденциальной информации и разглашению не подлежит.

Заключение

Закон о банковской тайне – нормативный акт, разграничивающий сведения, являющиеся конфиденциальными данными, от общей информации, доступной общественности. Такая закрытая информация доступна только по соответствующему запросу, осуществляемому самим заемщиком либо государственными службами при обстоятельствах, установленных законодательством.

Вопрос: У меня была кредитная карта , по которой я допустил просрочку в течение 3 месяцев. Банк начал звонить помимо меня - всем моим родственникам, писать письма, которые просто лежали в подъезде (пару из них было вскрыто), звонили даже на старую работу. Я давно уже живу отдельно от родителей совершенно в другом городе. И таким вот образом о моем кредите и просрочке узнали много ненужных людей. Насколько я знаю, есть закон, который запрещает распространение банковской тайны третьим лицам. Какую компенсацию я могу потребовать в суде от банка за нарушение банковской тайны?

Ответ:

Уместен ли иск о разглашении банковской тайны?

При работе с клиентами, все служащие кредитной организации обязаны хранить банковскую тайну об операциях, счетах и вкладах своих клиентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией. Нарушения по соблюдению банковской тайны влекут за собой ответственность банка и его работников.

Сведения, которые отнесены к банковской тайне, определены ст. 857 Гражданского кодекса РФ и ст. 26 Федерального закона РФ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности». Именно в соответствии с этими нормами и можно требовать в судебном порядке возмещения причинённого как морального, так и материального ущерба.

Так, статья 857 ГК РФ, предусматривает следующее:

1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счёту и сведений о клиенте.


2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.


3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причинённых убытков.

А в ст. 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" понятию «Банковская тайна» дано более ёмкое определение, часть из которого я привожу ниже:

Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов , гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах её клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

За разглашение банковской тайны Банк России, … кредитные, … организации, … также должностные лица и работники указанных органов и организаций несут ответственность, включая возмещение нанесённого ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

Вы конечно можете обратиться в суд с иском по взысканию компенсации за причинённый моральный вред. Моральный вред предъявляется банку в той сумме, на которую вы его сами оцениваете. Однако вам стоит предварительно посоветоваться с юристом, так как для доказательства вины банка и оценки нанесённого ущерба, который, как вы считаете, нарушил банковскую тайну в отношении вас, необходимы соответствующие доказательства. На практике предъявить доказательства бывает достаточно сложно.

При этом надо учитывать и то, что в своих действиях банк руководствуется статьёй 34 ФЗ от 2 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности", согласно которого:

Кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности. (Ст 34, Абзац 1)

Одной из мер банка по возврату кредита является досудебная работа с клиентом, что банк и пытался делать.

В вашем вопросе есть один нюанс, который может быть использован банком в суде против вас. Вы написали, что: - «Я давно уже живу отдельно от родителей совершенно в другом городе». В связи с этим возникает естественный вопрос: – «А уведомили ли вы банк о смене места жительства и работы, как того требуют все заключаемые с банками договора?»

Если же банк не был уведомлён о смене ваших реквизитов, тогда естественно, что вас разыскивали по указанному в договоре адресу проживания и работы. И это уже может быть расценено как прямое нарушение договорных обязательств перед банком с вашей стороны, со всеми вытекающими последствиями.

С момента заключения договора кредитования между заемщиком и кредитной организацией, на кредитора возлагается ответственность о сохранении конфиденциальной информации о заемщике, то есть хранение банковской тайны. Запрещается передача информации третьим лицам. К сожалению, реальность такова, что сотрудники банков не соблюдают данного обязательства и в случае возникновения задолженности по кредиту, разглашают информацию о заемщике и его долгах, сознательно нарушая закон. Многих должников в последнее время интересует вопрос о том,

что грозит сотрудникам банков за разглашение банковской тайны. Все-таки офшоры - они не для всех, надо и в своем отечестве уметь правды добиваться.

Что такое банковская тайна

К банковской тайне относится информация обо всех банковских операциях клиента, о вкладах, о счетах. На основании российского законодательства, банковские учреждения обязаны хранить тайну вкладов клиента, тайну счетов, тайну операций по счетам, а также все данные о клиенте. Так как при оформлении кредита для клиента открывается индивидуальный счет, тайну кредитного счета, соответственно, можно отнести к банковской тайне. Если сотрудники банка или иной финансовой организации нарушат банковскую тайну, то клиент может требовать в судебном порядке возмещения убытков и морального вреда.

Кто имеет доступ к банковской тайне

В каждом кредитном договоре имеется пункт о том, что клиент не возражает против обработки его персональных данных и передачи этих данных третьим лицам. Для того, чтобы быть уверенными в том, нарушается ли банковская тайна финансовым учреждением, стоит знать, кому предоставляется доступ к банковской тайне. Существует официальный перечень лиц и учреждений, которым могут передаваться данные, попадающие под банковскую тайну:

• клиенту банка лично либо его представителю по доверенности;
• в БКИ - бюро кредитных историй, причем, только в одно;
• в ассоциацию по страхованию банковских вкладов;
• в любую судебную инстанцию;
• в счетную палату;
• судебным приставам-исполнителям;
• в налоговую инспекцию;
• представителям следственных органов и таможни;
• в фонд социального страхования;
• в пенсионный фонд РФ;
• в ФСФН и в ФТС.

Данный список может со временем изменяться.

Как можно получить сведения о клиенте и его счетах

Лицо или организация, имеющая доступ к банковской тайне может запросить необходимые сведения и документы о клиенте банка в официальном порядке. Запрос должен быть составлен с соблюдением всех законных требований. Запрос должен содержать следующую обязательную информацию: основания для получения сведений; конкретное описание нарушений, на основании которого требуются данные о клиенте и его счетах. Обоснование запроса должно быть настолько конкретным, что связь между банковской организацией и клиентом, которым заинтересовалась определенная организация, была явно выражена.

Ответственность за разглашение банковской тайны

Ответственность за разглашение банковской тайны несет сотрудник той или иной организации, который эту тайну раскрыл. Если клиент стало известно, что банк разгласил его банковскую тайну, он может обратиться в суд с исковым заявлением. Стоит иметь ввиду, что не только банковские учреждения, но и те организации и лица, которые входят в список лиц, имеющих доступ к банковской тайне, также несут ответственность за ее раскрытие.

Наказание за разглашение банковской тайны

Разглашение банковской тайны клиента является нарушением действующего законодательства и может быть уголовно наказуемо, на основании ст. 2183 Уголовного Кодекса РФ. Для лиц, собирающих незаконно информацию, имеющую отношение к банковской тайне грозит наказание от 80000 рублей или лишение свободы на срок до 2 лет.

Также за разглашение банковской тайны для определенного круга лиц предусмотрено: штраф до 120 000 рублей, запрет на осуществление деятельности на срок до 3 лет, увольнение, лишение свободы на срок до 3 лет.

Если разглашение банковской тайны повлекло за собой крупные потери клиента, либо было спланировано с корыстной целью, то виновному грозит штраф до двухсот тысяч рублей или лишение свободы на срок до 5 лет, а в особых случаях - до 10 лет.

Согласно закона банк обязан гарантировать своим клиентам тайну банковских счетов, вкладов, кредитов и любых операций по ним.

Вопросы, рассмотренные в материале:

• Нарушается ли банковская тайна при передачи информации коллекторам
• Какова ответственность за нарушение банковской тайны

Что такое банковская тайна? ФЗ N 395-I «О банках и банковской деятельности»

Банковская тайна – это информация о клиенте, которую банк не имеет право передавать третьим лицам. В данной статье мы подробно расскажем про сведения, составляющие банковскую тайну, в каких ситуациях они могут быть раскрыты компетентным органам. В соответствии со статьей №26 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности» к банковской тайне относятся сведения о счетах, вкладах и операциях клиентов и корреспондентов банков и других кредитных организаций.

Понятие банковская тайна подразумевает информацию, находящуюся в распоряжении кредитной организации и которая может быть раскрыта третьим лицам только в исключительных случаях, установленных Федеральным законом N 395-I «О банках и банковской деятельности». Задачей любого банка является сохранение конфиденциальности сведений о клиенте. Следует понимать, что утечка информации, например, о сумме накоплений на депозитных вкладах, может вызвать существенные последствия, в частности криминальное преследование владельца вклада с целью наживы или шантажа. В законодательстве России существует два основных документа, в которых закреплено понятие банковской тайны и сведения, ее образующие:

• Федеральный закон N 395-I «О банках и банковской деятельности»
• Гражданский кодекс Российской Федерации

Если проанализировать эти нормативные документы, то можно определить, что к сведениям, составляющим банковскую тайну относится следующая информация:

• Паспортные данные клиентов банка (для физических лиц);
• Банковские реквизиты организации (для юридических лиц);
• Сведения клиентов о наличии собственности и уровне доходов;
• Факт открытия счета (счетов), его номер и дата открытия, тип счета, валюта счета;
• Факт наличия средств на счету (деньги, обезличенные металлические счета), сумма, проценты по вкладу, срок договора;
• Факт наличия кредита, условий погашения и получения, процентная ставка по кредиту;
• Движение денежных средств на счетах и депозитных вкладах. К такой информации относится пополнение депозита, снятие денег, перевод на собственные счета или счета других лиц.

говорить коротко, то банковская тайна представляет собой любую информацию о банковских клиентах и операциях, которые они совершают со своими счетами.

Разглашение банковской тайны об юридических лицах

Отдельно стоит рассмотреть вопрос защиты банковской тайны и сведений, её составляющих по отношению к юридическим лицам. Законодательные нормы о банковской тайне имеют ряд исключений и в первую очередь это связано с тем, что государственные структуры не смогут в необходимом объеме выполнять свою работу по контролю и финансовому мониторингу за неимением сведений о наличии и движении денежных средств на счетах организаций и предприятий, а суммы денежных средств там, как известно, на порядки больше, чем на счетах физических лиц. По этой причине в определенных случаях (строго прописанных в ФЗ N 395-I и ГК РФ) банковская организация обязана сообщать сведения, составляющую банковскую тайну по запросу уполномоченного органа, а иногда и без запроса в автоматическом режиме, особенно это касается подозрительных сделок и движений денежных средств по счетам юрлиц.

В частности, выписки по счетам индивидуальных предпринимателей и юридических лиц предоставляются банком на основании запросов нижеприведенных государственных служб и структур:

• Суды;
• Налоговая инспекция;
• Росфинмониторинг;
• Счетная палата РФ;
• Федеральная Служба судебных приставов (ФССП);
• Таможенная служба;
• Пенсионный Фонд России (ПФР);
• Фонд социального страхования РФ (ФСС);
• МВД (при расследовании налоговых преступлений).
• Следственные органы (четырех ведомств МВД, СКП, ФСБ, ФСКН).

Помимо выписок по счетам, банки обязаны предоставлять налоговым службам информацию об открытии или закрытии депозитных вкладов ИП и юридических лиц, сообщить банки обязаны и в случае смены реквизитов вкладов организаций или индивидуальных предпринимателей.

Сведения, составляющие банковскую тайну об юридических лицах, от кредитных организаций по закону имеет право получать и Центральный Банк России.

Отмена банковской тайны, новости экономики:

Есть и негосударственные организации, имеющие право получить данные, составляющие банковскую тайну, например это бюро кредитных историй (БКИ). Но здесь есть одно «но» — сведения о совершаемых банковских операциях могут быть переданы в данную организацию только с согласия клиента (как правило это условие прописано в договоре с банком).

Разглашение банковской тайны о физических лицах

Кому банк может сообщить сведения, составляющие банковскую тайну, о счетах граждан? Сведения, которые представляют собой банковскую тайну, о физических лицах у кредитной организации имеют право запросить следующие службы и госструктуры:

• Служба судебных приставов;
• Центральный банк Российской Федерации;
• Агентство по страхованию вкладов;
• Следственные органы.

Ни одна кредитная организация не в праве отказать в разглашение банковской тайны о физических лицах вышеозначенным государственным службам и структурам.

Отдельно стоит отметить случай смерти клиента банка, в такой ситуации у кредитной организации появляется необходимость проинформировать связанных с бывшим клиентом лиц (например наследникам) и сообщить им сведения, составляющие банковскую тайну гражданина. Такой информацией могут быть сведения о депозитных вкладах и текущих банковских счетах покойного. В подобных ситуациях банками применяются такие правила:

• В случае если клиент при жизни не составил завещательное распоряжение, то информация о его банковских счетах будет передана нотариусу, у которого открыто дело о наследстве в связи со смертью этого человека.
• В случае когда клиент составил при жизни завещательное распоряжение относительно его банковских сбережений (составляется и оформляется прямо в банковском отделении без необходимости заверять у нотариуса), то банковская тайна будет раскрыта перед наследниками, которых гражданин указал в документе-распоряжении.

В настоящее время Федеральная налоговая служба наделена правом запрашивать в банках сведения о закрытии или открытии депозитных вкладов и счетов граждан. Немаловажный момент: запросить информацию о физическом лице, составляющую банковскую тайну, та или иная налоговая инспекция (ИФНС) праве лишь тогда, когда подобный запрос будет согласован с вышестоящим налоговым органом.

Что касается бюро кредитных историй, то сведения о банковских операциях физического лица, составляющие банковскую тайну, могут быть переданы в БКИ только при согласии гражданина. В большинстве случаев, во время подписание договора банковского обслуживания с клиентом, в нем есть пункт относительно того, что гражданин не против того, чтобы предоставить в бюро кредитных историй некоторые сведения, являющиеся банковской тайной.

Нарушается ли банковская тайна в случае передачи информации коллекторскому агентству?

Из сложившейся судебной практики видно, что банковские структуры имеют право передавать долги по кредитам своих клиентов коллекторским фирмам. Но подобные действия можно осуществлять лишь в случае соблюдения ряда условий:

• Долг передается путем оформления договора об уступке права требования. В данном случае должны быть соблюдены все положения Гражданского Кодекса России о договоре уступки.
• Если заемщиком по кредиту является физическое лицо, то продажа долга коллекторским компаниям (не имеющим ), возможно лишь в том случае, если подобное оговорено в кредитном договоре, подписанном клиентом-заемщиком.
• Если же долг гражданина признан судом и кредитору выдан исполнительный лист, он может быть передан любому третьему лицу, даже если должник не давал согласия на такую передачу. (Определение Верховного суда № 89-КГ15-5 от 07.07.2015).

Поэтому, при выполнении перечисленных выше условий, в случае передачи и предоставления ей информации о должнике, подобные действия не являются нарушением банковской тайны гражданина.

Однако, сотрудники коллекторского агентства, как и служащие банка, обязаны соблюдать меры по сохранению от посторонних лиц информации, являющейся банковской тайной.

Какова ответственность за нарушение банковской тайны? Ст. 183 УК РФ

Сведения, составляющие банковскую тайну защищаются законом, поэтому уполномоченные лица обязаны сохранять банковскую тайну клиентов. За разглашение подобных сведений законодательством Российской Федерации предусмотрены ответственность, вплоть до уголовной!

Если сотрудник кредитного учреждения допустил нарушение банковской тайны, то клиент имеет полное право потребовать возместить причиненный ему ущерб. Однако доказать факт причинения убытков и их размере, обязан сам пострадавший от разглашения его банковской тайны нерадивыми сотрудниками кредитной организации. Практика показывает, что это сопряжено со определенными сложностями.

Уголовный Кодекс РФ в ст. 183. «Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну» определяет, что в зависимости от того, какова тяжесть последствий от разглашения информации содержащей банковскую тайну, виновному могут быть назначены следующие виды наказания:

• Штраф до 1 500 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет;
• Лишение права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет;
• Принудительные работы на срок до пяти лет;
• Лишение свободы сроком до 7 лет.

183 статья УК РФ применяется не только к сотрудникам банковских организаций, она может быть применена и в отношении иных лиц, которые имели доступ к информации, составляющей банковскую тайну, и нарушили её.

Ответственность предусмотрена и для лиц, которые незаконно собирают сведения, составляющие коммерческую, налоговую или банковскую тайну, путем похищения документов, подкупа или угроз, а равно иным незаконным способом.