Разделы сайта
Выбор редакции:
- Часто задаваемые вопросы о льготном кредитовании строительства жилья
- Какие налоговые льготы имеют граждане, подвергшиесявоздействию радиации вследствие катастрофы на чаэс?
- Ндс при продаже нежилого помещения физлицу Ндс при продаже нежилого помещения юридическим лицом на усн
- Белое население: проблемы выживания Сколько белых и черных людей в мире
- Ошибки тсж в борьбе с неплательщиками При некачественном оказании услуг
- Когда выписываются счета-фактуры на аванс?
- Галина Долгова: Под маской долга
- Перед согласием на поручительство нужно уточнить все нюансы
- Как продать квартиру, обремененную ипотекой
- Правила и примеры расчета и начисления выплат по больничным листам Как рассчитать больничный лист в калькулятор
Реклама
Документы выдаваемые банком при получении кредита. Список документов для оформления кредита физического лица |
Разнообразие и доступность кредитов сделали этот банковский продукт очень популярным. В зависимости от выбора займа клиент предоставляет определенный пакет документов. Подробнее о том, что нужно для получения кредита – читайте в статье. Какие данные нужны для кредитаОформление любого займа в банке начинается с составления заявления-анкеты. Кредитная организация должна знать о клиенте всё, что характеризует его надежность и платежеспособность. состоит из следующих пунктов:
Кроме этого клиент указывает номер счета или карты для зачисления кредита в случае одобрения заявки. доступна для составления в онлайн-режиме или на бумажном носителе. Какие документы нужны для получения кредитаСписок документов, необходимых для оформления ссуды физическим лицом:
От участников зарплатного проекта банка требуется только паспорт и второй документ на выбор клиента. В зависимости от разновидности и суммы кредита, а также категории заемщика могут понадобиться дополнительные документы:
Обязательные документы по кредитам для бизнеса:
Дополнительные бумаги:
Главное подтверждение кредитоспособности заемщика – справка о доходах. Большинство банков требуют предоставления справки 2-НДФЛ за период от 3 месяцев до 2 лет. Допускается принятие справки свободного формата на бланке организации, в которой работает заемщик. Основное условие – «живая» печать предприятия и собственноручные подписи руководителя и главного бухгалтера. Пенсионеры подтверждают доходы справкой о начисленной и выплаченной пенсии за определенный период. Справки, необходимые для оформления :
Для кредита на развитие предприятия юридическое лицо предоставляет бизнес-план. Некоторые из документов, необходимых для оформления кредита, невозможно получить в день обращения. Поэтому банки дают срок для сбора всей документации Нужен паспорт для кредитаДля получения кредита паспорт заемщика требуется в обязательно порядке. В документе должна быть указана прописка, семейное положение, наличие детей. Распространенным стало явление, когда кредит оформляется по поддельным документам. Многочисленные сайты в интернете предлагают за определенную плату оформить дубликат утерянного настоящего паспорта или поддельного документа со всеми степенями защиты. Отличить недействительный паспорт от настоящего работники банка не всегда в состоянии, так как документ с оригинальным номером проходит по всем базам профильных ведомств. Когда нужен поручитель для кредита– это человек, который берет на себя ответственность за своевременную выплату кредита . При небольших суммах займов поручители чаще всего не привлекаются. В случае, когда доходов заемщика не достаточно для получения большой суммы кредита, необходим один поручитель или более. Подписав договор поручительства, человек обязуется в случае неуплаты кредита заемщиком, не зависимо от причин, погашать ссуду самостоятельно. Если за нерадивого заемщика поручались несколько человек, то задолженность по займу гасится всеми в равных долях. Ипотечные и автокредиты почти никогда не обходятся без поручительств со стороны родственников или знакомых заемщика. Кроме этого, поручителей привлекают по ссудам, когда заемщик имеет не очень хорошую кредитную историю. Как обязательное условие присутствует по программам и автокредитованию. В том и другом случае залогом является объект займа. Потребительские кредиты чаще всего беззалоговые. Исключение составляют ссуды на очень крупные суммы. Наличие залога по кредиту способно повлиять на уменьшение процентной ставки. К залоговому имуществу банки предъявляют определенные требования. Если это недвижимость, то она должна находиться в собственности заемщика или его супруги. Обременение третьими лицами недопустимо. Аналогичные требования к авто. Кроме этого, залогом могут быть ценные бумаги, счета в банках, другие материальные ценности достаточной стоимости. Сумма залога исчисляется по его рыночной цене. Оценка производится независимыми экспертами. Необходимой является сумма залога, превышающая размер кредита как минимум на четверть. Важное требование – высокая ликвидность имущества. Когда нужен брокер для получения кредитаКак профессиональный участник кредитного рынка брокер способен ускорить и облегчить сбор документов для оформления ссуды. Его работа заключается в посредничестве между заемщиком и кредитной организацией. «Белые» имеют хорошо налаженные связи со многими банками, что позволяет выбирать наиболее выгодные условия кредитования. Привлечение брокера имеет смысл не всегда. Чаще всего услугами посредника пользуются клиенты, желающие получить выгодный кредит на жилье, транспорт или развитие бизнеса, а также заемщики с плохой кредитной историей. Стоит отметить, что помощь профессионального брокера не дешева. Прежде чем обращаться за ней, необходимо выяснить, что клиент хочет получить от такого сотрудничества. Выгодно привлекать посредника:
На рынке данных услуг функционирует множество « » брокеров. Чтобы не попасться на их удочку, лучше выбирать фирмы по рекомендации проверенных людей. Что нужно для получения кредитаПомимо документов, необходимых для получения ссуды, клиент должен запастись терпением, вести себя уверенно с сотрудниками банка, выполнять все необходимые требования и рекомендации. Лучше выбирать ту кредитную организацию, где клиент получает заработную плату, пенсию или другие выплаты. Кредит кредиты документы вопросы-ответыКакие документы для кредитования нужны? Приняв решение оформить кредит в банке, посетите консультанта по кредитованию выбранного Вами банка, получите перечень необходимых для оформления кредита документов и образцы заявления и анкеты. В каждом коммерческом банке есть свои положения (инструкции) по порядку оформления кредитов физическим лицам. В этих положениях (инструкциях) банками прописываются все условия оформления кредита и список документов для кредитования, которые должен предоставить потенциальный клиент для рассмотрения заявки на кредит. Как правило, на каждый вид кредита – свои документы. И, как правило, в каждом банке – свои требования к оформлению кредита и пакету документов. Список документов на кредит, предоставляемый в разные банки, может значительно отличаться.
Кроме того, если оформление кредита требует поручительства физических лиц, то на каждого поручителя заполняется анкета поручителя, а так же предоставляются на кредит документы пунктов 3-5. Если банк принимает для расчета суммы кредита совокупный доход семьи, то список документов на кредит по пунктам 2-5 представляются всеми совершеннолетними (работающими) членами семьи. Сбор пакета необходимых документов - первый шаг в оформлении любого кредита. В зависимости от выбранного банка и их перечень может различаться: некоторые из них требуются в обязательном порядке, другие - только при оформлении определенного При этом шансы заемщика на получение того или иного займа значительно возрастают при наличии некоторых свидетельств и справок в кредитном деле. Какие документы нужно предоставить для получения кредита, какие из них обязательны, а какие - нет, и чем отличаются пакеты документов в разных банках, рассказано ниже. Стандартный набор документовВне зависимости от выбранного кредитного продукта менеджер предоставит заёмщику список того, какие документы нужны для получения кредита. Клиент обязуется предоставить оригинал паспорта и ксерокопии всех его страниц, заверять которые может сам заёмщик, а также подпись менеджера банка, принимающего документы, и штамп кредитной организации. Дополнительно требуется заполнение заявления на получение кредита и анкеты. Некоторые банки предлагают клиентам заявление-анкету, которое объединяет обе формы. Список стандартных документов для оформления кредитаБольшинство банков выдают своим клиентам списки того, какие документы нужны для получения потребительского кредита, и какие — для получения ипотечного. Как правило, потребуются:
Многие финансовые организации помимо перечисленных выше документов могут потребовать и дополнительные. Какие документы нужны для получения кредита дополнительно — рассказано ниже. Дополнительные документы, требуемые банкомПеречисленные ниже документы могут подготавливаться не только по просьбе кредитной организации, но и по личной инициативе заёмщика. Большинство из таких бумаг способны не только подтвердить социальный статус заёмщика, но и положительно повлиять на оценку его платёжеспособности. Такие документы можно предоставлять банку при оформлении, как потребительского кредита, так и любых других займов и ссуд под залог имущества — недвижимости или транспортного средства. Какие документы нужны для получения кредита дополнительно?
Кредитная организация при оформлении потребительского кредита, направленного на приобретение товаров — к примеру, бытовой техники — может потребовать от заёмщика предоставления счет-фактуры из магазина; при оформлении кредита на образование — договора, заключённого с образовательным учреждением, и копию его лицензии, удостоверяющей его право на ведение подобной деятельности. Оформление кредита в СбербанкеДля получения денежных средств в долг потенциальный заёмщик может обратиться в один из самых популярных банков — Сбербанк. Какие документы нужны для получения кредита в нём? Если заёмщик ранее никогда не пользовался услугами данной кредитной организации, то предъявляемые к нему требования в разы жёстче, чем к другим клиентам, и проверка полученной документации будет проводиться в разы тщательнее. Необходимые документыКредитный инспектор должен получить от заёмщика следующие бумаги:
Заёмщик может по собственной инициативе предъявить банку бумаги, подтверждающие его право владения недвижимостью или любым другим имуществом. Подобные справки подтвердят платёжеспособность клиента и увеличат его шансы на получение кредита. Получение кредита в "Россельхозбанке"Стандартный набор бумаг, требуемых для получения кредита, имеется в каждом банке; не является исключением и "Россельхозбанк". Какие документы нужны для получения кредита в данном финансовом учреждении? Кредитный договор оформляется после предоставления следующих документов:
Выше перечислено, какие документы нужны для получения кредита. Предоставление полного пакета в "Россельхозбанк" поможет оформить займ, и повысит шансы на его получение. Получение кредита в "Совкомбанке"Один из наиболее успешных банков на сегодняшний день — "Совкомбанк". Какие документы нужны для получения кредита в нём?
Какие документы нужны для получения кредита пенсионеру?Пенсионер, получающий свою пенсию в Сбербанке, к примеру, при обращении за кредитом должен предоставить только паспорт, поскольку весь необходимый пакет документов уже хранится в кредитной организации. Если же пенсия начисляется одним банком, а кредит оформляется в другом, то необходимо взять из Пенсионного фонда справку о размере пенсии. Оформление кредитного договора в банке требует предоставления определённого пакета бумаг. Какие документы нужны для получения кредита, и в каких конкретно банках — рассказано выше. Дорогие читатели, в этой статье мы собрали для вас обобщенную информацию о том, какие документы нужны для получения того или иного кредита. Эта статья — шпаргалка на любой случай жизни для любого заемщика. Физическому лицуДля получения кредита физическим лицам нужны практически одинаковые документы. Как правило, банки просят предоставить практически минимальный объем документов, среди которых:
В большинстве случаев этих документов оказывается достаточно для того, чтобы физическому лицу одобрили небольшой кредит, однако могут быть и исключения. Примером таких исключения являются залоговые кредиты, для которых нужны:
В том случае, если кредит берет один из супругов
, может понадобиться:
Все приведенные выше документы встречаются в требованиях банков наиболее часто, поэтому вы должны быть готовы к тому, что у вас их попросят, однако в некоторых ситуациях не потребуется даже минимальный набор. К примеру, если вы получаете зарплату на карту Сбербанка и хотите в нем же получить кредит, вам не нужна будет ни копия трудовой, ни справка о доходах т.к. Сбербанк и так все о вас знает. Таким образом для получения такого кредита вам понадобится только паспорт гражданина РФ с пропиской. Разумеется, такой кредит не подразумевает крупные суммы, однако на 50-70 тыс. рублей вы с легкостью можете претендовать. Юридическому лицуПакет документов для получения кредита юридическим лицам, разумеется, отличается. Организациям всех форм собственности потребуется куда большее количество разнообразных бумаг для того, чтобы убедить банк в своей платежеспособности, итак, рассмотрим их подробнее.
К перечню учредительных документов, необходимых юридическому лицу для получения кредитов следует отнести: ВАЖНО: Во многих банках аналитики могут потребовать не только стандартный набор ксерокопий паспортов (1,2 страницы и прописка), но и копии всего остального паспорта. В особенности это может касаться главбуха и ген. директора. Эта часть пакета документов однозначно является самой объемной и самой важной для получения кредита. Именно анализ финансовой и бухгалтерской информации позволит аналитикам банка понять потянет ли потенциальный заемщик, т.е. ваше юридическое лицо, кредит и выплаты по нему в том объеме, о котором просит. Возможно аналитики не увидят потенциала для кредита в 100 млн рублей, к примеру, но возможность к выплате 50 млн. увидят и предложат именно эту сумму. Важно заметить, что есть ряд нюансов, так или иначе влияющих на одобрение или неодобрение заявки на получение кредита. К примеру, банки, как правило, настороженно относятся к пустым и полупустым декларациям. Речь идет о налоговых махинациях всех сортов и форматов. Заподозрив предприятие в том, что оно ведет не совсем честный бизнес, банк чаще всего решает не сотрудничать с ним. Весьма приятным является тот нюанс, что все изложенное в списке выше, как правило, просят прислать в электронке, поэтому собрать и отправить обозначенные данные будет гораздо проще, чем могло бы показаться. В редких случаях банк все же может попросить вас предоставить ему все обозначенные материалы в печатном виде. При таком повороте событий придется все напечатать, подшить, проставить печать и отвезти получившуюся увесистую стопку бумаг в офис банка, однако так бывает крайне редко. Эта часть продемонстрирует банку, что ваш бизнес на самом деле работает и развивается, а не является фиктивным, убыточным и бесперспективным предприятием. Еще раз напоминаем, что для юридических лиц, как правило, не свойственны беззалоговые кредиты ввиду того, что суммы кредитования, как правило, довольно велики. Чаще всего, кредиты выдают под залог имущества, которым владеет предприятие. Именно поэтому нужно быть готовым к тому, что банк попросит об использовании некоторого имущества, числящегося на балансе, в качестве залога. Индивидуальному предпринимателю (ип)Физическому лицу-индивидуальному предпринимателю, которое ведет хозяйственную деятельность без организации юридического лица, требуется немного отличный способ подтверждения своей платежеспособности перед банком для получения кредита. Для того, чтобы получить одобрение своей заявки на кредит, нужно предоставить учредительные документы и отчетность по финансовому состоянию. В зависимости от того, какая кредитная программа выбрана для получения кредита и какую деятельность ведет ИП могут понадобиться такие документы:
На усмотрение банка, могут понадобиться и другие документы, однако предугадать это затруднительно, поэтому такую информацию вы сможете получить непосредственно в банке при оформлении заявки на кредит. На развитие малого бизнесаКредитование малого бизнеса фактически ничем не отличается от кредитования юридических лиц в части того, какой пакет документов нужно предоставить банку. Скажем прямо, стопка получается весьма увесистой, однако это вполне оправдано, ведь речь идет, как правило, не о 50 тыс рублей, а о куда больших суммах, поэтому банку нужно провести экспресс-аудит предприятия и убедиться в том, что оно реально работает, имеет определенные перспективы и справится с кредитной нагрузкой. Ввиду этого, перечень документов для кредита малому бизнесу сводится к таким группам:
К юридической документации относятся: ВАЖНО: Обозначенные в списке документы не являются исчерпывающими и могут изменяться в индивидуальном порядке на усмотрение банка, поэтому будьте готовы к тому, что придется собрать еще некоторый пакет документов не из числа перечисленных выше. Как и в случае с юридическими лицами, для кредитов на развитие малого бизнеса эта часть также является основополагающей при рассмотрении заявки на кредит. Финансовая отчетность важна тем, что позволяет банковским сотрудникам с высокой долей точности определить финансовый климат внутри предприятия и понять, способно ли оно справиться с кредитом и погасить задолженность без возникновения задолженностей и просрочек. Для рефинансированияРефинансирование подразумевает перевод кредита из одного банка в другой или объединение нескольких кредитов. В нашей статье вы можете подробнее , а здесь мы сосредоточимся на том, какой пакет документов пригодится для того, чтобы банк «дал добро» этому процессу.
Для успеха этого мероприятия основополагающими являются лишь 2 фактора: хорошая кредитная история и наличие у вас стабильного источника дохода. Если в силу каких-то обстоятельств вы сами понимаете, что уровень вашего дохода на данном этапе не вполне достаточен для совершения выплат — не паникуйте. При заключении нового договора вы вполне можете рассчитывать на более щадящие условия и больший его срок. ПенсионеруДокументы, необходимые для получения кредита пенсионерам можно условно разделить на 2 части: для неработающих и работающих пенсионеров. Существенное отличие заключается лишь в том, что у тех, кто работает есть дополнительный источник средств в виде зарплаты, поэтому их шансы на получение кредита все же несколько выше. Зарплата подтверждается справкой 2-НДФЛ, а трудовой стаж копией трудовой книжки. По материнскому капиталуМатеринский капитал может быть использован в том числе и для выплат по кредиту. Чтобы использовать его в таком формате необходимо выполнить несколько довольно простых действий:
На покупку квартирыДля получения ипотечного кредита заемщику понадобится не очень большой перечень бумаг, среди которых в требованиях банков чаще всего встречаются такие:
Этот перечень документов минимален для подачи заявления. В дальнейшем, если заявку предварительно одобрят, вас попросят собрать дополнительный пакет, который будет включать в себя разные документы в зависимости от статуса заемщика, залога и предмета кредитования. Это может быть выписка из домовой книги, свидетельство независимого оценщика, постановление о принятии дома в эксплуатацию или справка из БТИ о стоимости объекта недвижимости. На покупку автоКредит на машину в России является одним из самых популярных, в особенности после внедрения программы государственного субсидирования автокредитов на автомобили отечественной сборки. Для получения кредита на автомобиль могут понадобиться такие документы:
На этом первичный пакет документов заканчивается, однако банк оставляет за собой право в каждом конкретном случае затребовать любые другие документы, которые необходимы для принятия решения. На образованиеУчение — свет, но светоч знаний нынче обходится достаточно дорого, поэтому образовательный кредит сегодня весьма востребован среди молодежи. Разумеется, получить кредит молодому человеку будет куда проще, при наличии официальной работы, подработки или любого другого подтверждаемого источника доходов. Наличие залога также может весьма положительно сказаться на рассмотрении заявки. Для получения образовательного кредита чаще всего нужны такие документы:
В том случае, если заемщик не достиг совершеннолетия, дополнительно потребуются такие документы:
На строительство жильяПолучить кредит на строительство дома можно во многих банках. В большинстве из них вам понадобится примерно одинаковый перечень документов:
Касательно документов, относящихся непосредственно к возведению дома, здесь могут пригодиться:
Когда мы принимаем решение взять кредит, обычно, самым пугающим оказывается пакет необходимых документов. Чтобы вы не запутались в списках нужных бумаг, в этой статье мы поместим перечни документов по самым популярным кредитным продуктам. Обратите внимание, что в разных банках необходимый список документов может различаться. Поэтому лучше прийти или позвонить в банк и уточнить информацию. Документы для получения потребительского кредитаМинимальный стандартный пакет, как правило, содержит: Заявление на получение кредита от заемщика, заполненное по форме банка. Действует это документ в течение 1 месяца со дня его подписания; Паспорт заемщика с копиями всех его страниц, в том числи и незаполненные; Копии всех заполненных страниц трудовой книжки клиента, официально заверенные работодателем. Кроме трудовой книжки вас могут попросить предоставить справку о доходах (как правило, 2НДФЛ). В ней должна содержаться информация о денежных поступлениях за последние 3 месяца. Если помимо основного дохода, есть дополнительный, его тоже необходимо указать. Некоторые банки сейчас выдают так называемые экспресс-кредиты, где справка о доходах не требуется, клиент сам указывает сумму, которую получает. Может потребоваться второй документ, удостоверяющий личность – загранпаспорт, водительские права, пенсионное удостоверение. Документы для оформления ипотечного кредитаЗаявление на получение ипотечного кредита и анкета банка. Иногда заявку можно заполнить на сайте банка, это экономит ваше время и ускоряет процедуру получения кредита; Копия всех страниц паспорта или заменяющего его документа; Копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования; Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории РФ (о присвоении идентификационного номера налогоплательщика (ИНН)); Копия всех страниц военного билета для мужчин призывного возраста; Копии документов об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.); Копия свидетельства о браке/ разводе и брачный контракт (при наличии); Копия свидетельства о рождении ребенка; Копия всех страниц трудовой книжки, заверенная работодателем; Документы, подтверждающие доходы. Общий список документов для выдачи кредита физическому лицу1) заявление; 2) паспорт или заменяющий его документ (для военных); 3) справки с места работы заемщика и поручителей о доходах, а так же размере производимых удержаний (пенсионеров необходимо будет взять справку в соцзащите по месту жительства); 4) декларацию о полученных доходах, заверенную налоговой инспекцией, для тех, кто занимается предпринимательской деятельностью; 5) анкеты; 6) паспорта (заменяющие их документы) поручителей и залогодателей; 7) для получения кредита на крупную сумму обычно требуется – справка из психоневрологического диспансера или водительское удостоверение. Документы для оформления автокредитаанкета заемщика/созаемщика; паспорт гражданина РФ (копии страниц, содержащих последнее фото, ФИО, информацию об органе, выдавшем паспорт и дате выдачи, информацию о регистрации или прописке); при наличии временной регистрации – документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания; второй документ, удостоверяющий личность, к примеру, водительские права, военный билет, загранпаспорт и др.; копия трудовой книжки (выписка из нее) или справка от работодателя, в которой указана должность, стаж работы, копия трудового договора, справка о доходах (2НДФЛ или по форме банка). А так же кредитный менеджер может попросить предоставить: 1) договор купли-продажи покупаемой автомашины; 2) платежный документ из автосалона на оплату приобретаемого транспортного средства; 3) копия паспорта транспортного средства; 4) договор страхования от рисков утраты, угона и ущерба; 5) документ об оплате заемщиком первоначального взноса; 6) документ, подтверждающий оплату страховой премии (кроме случаев ее включения в сумму кредита); 7) счет на оплату страховой премии, если она будет включена сумму кредита; 8) письменное согласие супруги/супруга потенциального заемщика на оформление автокредита и передачу приобретаемого транспортного средства в залог банку; 9) полный пакет документов на супругу (супруга): паспортные данные, идентификационный номер и прочие документы (по запросу банка); 10) свидетельство о браке (свидетельство о расторжении брака); 11) банковская справка о состоянии и наличии открытых депозитных, текущих, карточных и прочих счетов (предъявляется по требованию банка). |
Новое
- Какие налоговые льготы имеют граждане, подвергшиесявоздействию радиации вследствие катастрофы на чаэс?
- Ндс при продаже нежилого помещения физлицу Ндс при продаже нежилого помещения юридическим лицом на усн
- Белое население: проблемы выживания Сколько белых и черных людей в мире
- Ошибки тсж в борьбе с неплательщиками При некачественном оказании услуг
- Когда выписываются счета-фактуры на аванс?
- Галина Долгова: Под маской долга
- Перед согласием на поручительство нужно уточнить все нюансы
- Как продать квартиру, обремененную ипотекой
- Правила и примеры расчета и начисления выплат по больничным листам Как рассчитать больничный лист в калькулятор
- Понятие, элементы и структура брутто-премии