Карта MasterCard Сбербанка России знакома многим гражданам страны. Это платежное средство появилось здесь одним из первых и в настоящий момент занимает прочные позиции в своем сегменте рынка. Карты Visa и MasterCard остаются самыми популярными подобными банковскими продуктами, несмотря на то, что в последнее время государство пытается активно внедрить в обращение специально разработанную национальную платежную систему «Мир».

Мастеркард является международной компанией, так же как и Виза. Держатели пластиковых платежных средств этих мировых гигантов имеют возможность расплачиваться как на территории своего государства, так и за его пределами. Условия, на которых карточка может быть использована за рубежом, могут быть разными и зависят от ее вида.

Стандартные варианты предполагают минимальную стоимость за годовое обслуживание, но имеют небольшой набор функций. Золотые карты, наоборот, открывают держателю доступ к целому ряду услуг и привилегий, но стоимость такого экземпляра для его владельца будет гораздо выше.

Самыми распространенными вариантами являются классические виды изделий международной платежной системы. Дебетовая и кредитная карты Сбербанка MasterCard имеют ряд особенностей, о которых необходимо знать, прежде чем подавать заявление на оформление конкретного продукта.

MasterCard «Социальная»

Безналичные расчеты становятся все более популярными. Практически в любом магазине сейчас можно расплатиться, не имея в кошельке наличных денег. Подавляющее большинство трудоспособных граждан получает свои оклады на карты. Таким же способом государство перечисляет почти все пособия, положенные отдельным категориям людей.

Только небольшая часть пенсионеров предпочитает ходить в почтовое или банковское отделение за деньгами. Это люди преклонного возраста, которым сложно разобраться с техническими новинками. Но многие из них уже научились пользоваться банкоматами и имеют пластиковое платежное средство.

Дебетовая карта MasterCard для пенсионеров выдается бесплатно. Ее обслуживание берет на себя Сбербанк. Этот вид карты носит название «Социальная». Она специально предназначена для перечисления государственных пособий и пенсий.

Причем речь идет не только о людях, достигших определенного возраста. Такую карту могут получить и инвалиды, и женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, и лица, получающие государственные дотации в связи с тяжелым материальным положением

Особенности данного платежного средства заключаются в том, что его можно использовать в магазинах, но совершать покупки в интернете с его помощью нельзя. Держатель карты имеет доступ в систему интернет-банкинга, может осуществлять переводы на свои счета и карты других лиц, а также оплачивать коммунальные услуги в личном кабинете «Сбербанк Онлайн».

Для тех, кто имеет пластиковое изделие, предназначенное для перечисления государственного пособия, доступен сервис sms-оповещения о проведенных операциях. Данная услуга оказывается для пенсионеров на льготных условиях.

Социальная карта Сбербанка имеет ряд ограничений за границей. Ей можно расплатиться, но снять деньги в банкомате другого кредитно-финансового учреждения затруднительно. Обналичивать средства в устройствах самообслуживания можно только на территории РФ.

Преимущество такого пластикового изделия заключается в том, что на остаток по счету начисляются проценты. Их размер небольшой и составляет около 3% годовых, но для работающих пенсионеров, имеющих возможность накапливать государственное пособие, даже эта скромная сумма является приятным бонусом.

Стандартное пластиковое средство международной платежной системы — удобный инструмент для повседневного решения различных финансовых вопросов. Некоторые люди владеют классическими дебетовыми картами в рамках зарплатных проектов. В этом случае изделия выдаются на предприятии, которое и покрывает расходы за годовое обслуживание.

Некоторые граждане специально открывают новый счет, к которому привязана MasterCard Standard. Эта карта является классическим вариантом платежного средства. Она дает большие возможности как в пределах страны, так и в других государствах. Карту удобно использовать в поездках, ведь ее обслуживание поддерживается по всему миру.

С помощью MasterCard Standard можно оплачивать покупки в магазинах и интернете. Это пластиковое средство позволяет выполнять все операции в «Сбербанк Онлайн». Карта позволяет снимать деньги через банкоматы в пределах допустимого суточного лимита, установленного организацией. С дебетовой MasterCard можно переводить средства на счета организаций и физических лиц.

Стоимость годового обслуживания составляет 750 рублей. Причем держатель карты имеет право оформить несколько дополнительных платежных изделий, в том числе и для своего ребенка, возраст которого должен быть старше 7 лет. Цена за использование новых карточек будет ниже. Ее размер составит 450 рублей.

Получить MasterCard Standard имеет право гражданин РФ, достигший совершеннолетия, обратившийся в любое отделение Сбербанка с соответствующим заявлением.

Самый крупный государственный банк, работающий с физическими лицами, уже давно стал лидером по выпуску пластиковых платежных средств. В их число входят не только дебетовые и социальные, но также кредитные карты. Они являются очень востребованным финансовым инструментом, так как дают своему держателю большие возможности решения различных вопросов, связанных с деньгами.

Условия, на которых предоставляются кредитные карты Сбербанка, относящиеся к международной платежной системе MasterCard, достаточно гибкие. Именно поэтому сотни людей пользуются данным финансовым продуктом.

Карта Сбербанка MasterCard не является бесплатной, но годовое обслуживание такого изделия является самым низким и составляет всего 750 рублей в год. Кредитный лимит по карте устанавливается индивидуально для каждого клиента. Если человек в течение некоторого времени активно использует продукт, то банк может увеличить количество доступных средств.

Кредитная карта MasterCard Standard предполагает безналичную оплату покупок как в России, так и за ее пределами. Держателю доступны все операции в «Сбербанк Онлайн». Он может подключить любой из 2 пакетов sms-оповещения.

Владелец карты имеет возможность совершать покупки в интернете и оплачивать услуги различных компаний. Ему доступны особые бонусные проекты. Самым известным является программа «Спасибо» от Сбербанка. Она предполагает начисление баллов за каждую покупку у партнера организации. Эти бонусы затем можно использовать в качестве платежного средства.

Преимущество кредитной карты заключается в том, что банк установил по ней льготный период, в течение которого можно вернуть заемные деньги на счет без процентов.

Сделать это нужно в течение 50 дней после даты, которая является началом нового отчетного периода. Если средства не возвращены в срок, то на имя владельца карты автоматически открывается кредит со ставкой около 24% годовых. Как только требуемая сумма поступает на счет, начисление процентов приостанавливается.

Кредитная карта не предназначена для снятия наличных. Эту операцию можно провести, но за услугу будет взиматься дополнительная комиссия в размере 3% от суммы.

Кто может получить кредитную карту?

Чтобы стать держателем пластикового платежного средства с возможностью тратить заемные средства банка, нужно предоставить в отделение организации заявление и пакет документов. Он должен включать удостоверение личности и справки, подтверждающие платежеспособность клиента. В зависимости от доходов человека учреждение установит кредитный лимит по карте.

Обратиться за платежным пластиковым средством может гражданин РФ, достигший 21 года. Верхняя возрастная планка ограничивается 65 годами. Кредитная карта Сбербанка доступна тем, кто имеет совокупный трудовой стаж 1 год за прошедшие 5 лет и работает не менее 6 месяцев на последнем месте. Это требование не касается пенсионеров, которые получают государственное пособие в Сбербанке.

Премиальные программы

Для привилегированных клиентов Сбербанк совместно с MasterCard создает особые проекты, которые отвечают всем требованиям, предъявляемым этой категорией граждан к финансовым продуктам. Существуют так называемые серебряные, золотые и платиновые карты международной платежной системы.

Их годовое обслуживание стоит гораздо дороже стандартных экземпляров. Оно может составлять от 3000 до 15000 рублей в год, в зависимости от вида договора. Но участники премиальных программ имеют почти неограниченные возможности использования пластиковых платежных средств. Им доступен большой кредитный лимит.

Держатели золотых и платиновых карт автоматически становятся участниками значительного количества бонусных программ от партнеров банка. В список таких компаний входят авиаперевозчики, операторы связи, магазины брендовой одежды, автосервисы и другие организации.

Однако стать держателем премиальной карты может не каждый. Основным критерием является сумма денежных средств, размещенных на лицевых, расчетных или инвестиционных счетах Сбербанка. Для владельцев MasterCard Platinum она должна составлять не менее 3 млн. рублей.

Кобрендинговая карта MasterCard Сбербанка России

Крупные операторы мобильной связи разрабатывают специальные программы лояльности совместно с кредитно-финансовыми учреждениями. Результатом такой работы стал проект МТС и Сбербанка, реализованный на базе международной платежной системы MasterCard.

Специальная пластиковая карта позволяет клиентам компании «Мобильные ТелеСистемы» накапливать баллы, совершая покупки безналичным путем. Их можно затем использовать для оплаты различных услуг связи. Услуга доступна абонентам МТС.

Classic и Standard с легкой «руки» платежных систем в простонародье именуются «классическими». Почему? Дело в том, что в иерархии пластиковых карт они являются своеобразной прослойкой между низшим уровнем (Visa Electron, Maestro) и высшим (Gold, Infinite, Platinum).

Как от первых, так и от вторых классические карты отличаются даже внешним видом. Classic и Standard являются эмбоссированными (то есть данные на карте выдавлены наружу, а не просто нанесены как у Electron и Maestro). Ну а отличия от Gold и Platinum не заметить сложно.

Visa Classic и MC Standard: возможности

Если прийти в банк с вопросом о том, с какой кредитной картой лучше всего ехать за границу, то сотрудник обязательно предложит «классику». Действительно, за этими платежными инструментами прочно закрепилась слава «карты для путешественников». И этому есть свое обоснование.

Как уже было замечено, данные на классических картах выдавлены. И если в России этот момент почти никак не сказывается на пользовании «пластиком», то за границей играет ключевую роль.

Изюминка в том, что операции по Classic и Standard могут проходить без авторизации. Что это такое? Предположим, у вас есть кредитная карта Visa Electron. Когда вы расплачиваетесь ею в магазине, кассир прокатывает карту через терминал, который соединяется с банком, получая от него разрешение на проведение операции (это и есть авторизация). Транзакция проходит в реальном времени.

Так вот Classic и Standard позволяют клиенту совершать операции в оффлайн-режиме. Такая возможность карт существенно облегчает жизнь за границей. Ведь клиент сможет бронировать номер в гостинице и арендовать автомобиль, используя так называемую функцию пре-авторизации, а также расплачиваться в магазинах , которые используют импринтеры.

Эти устройства не имеют онлайн-связи с банком, а делают оттиск лицевой стороны карты. В дальнейшем финансовое учреждение этот чек оплатит. Ни одна из приведенных выше операций не возможна с картами Electron и Maestro.

Кроме того, за рубежом карты низкого класса в магазине могут просто не принять. Такая же ситуация и с интернет-сайтами. Поэтому и советуют банкиры клиентам выбирать Classic и Standard.

Специалисты отмечают, что Classic и Standard - это кредитные карты, оптимально сочетающие цену за выпуск и предоставляемые возможности. При оплате ими многие торговые точки (как в России, так и за границей) предоставляют бонусы. Кстати, основное отличие таких карт от премиум-класса как раз в размере скидок и тех дополнительных услугах, которые предоставляют банк и платежная система держателям Gold и Platinum - у них их значительно больше.

«Классические» предложения банков

Рассмотрим кредитные условия, при которых клиент получает Classic или Standard.

Все банки предоставляют разные услуги и предложения. Сбербанк России предлагает физическим и юридическим лицам разнообразные виды пластиковых продуктов. Одни из наиболее популярных предложений представлены в виде платежных инструментов Visa Classic и MasterCard Standard от Сбербанка. Эти два продукта являются полностью идентичными, и отличаются только названиями. Классический продукт от Сбербанка MasterCard Standard выпускается как для кредитных, так и для дебетовых предложений.

В банковской сфере используется два типа платежных систем, которые были указаны выше. В большинстве банков отдают предпочтение именно типу платежной системы Мастеркард. Сбербанк также предоставляет карты MasterCard, но и актуальными продолжают оставаться предложения для платежной системы Виза.

Тип платежки практически не играет никакой роли, а при выборе продукта нужно уделять внимание особенностям предложения. Особенности каждого предложения основываются на следующих составляющих:

1. Название тарифа.
2. Наличие лимитов для кредитных карт.
3. Возможность принимать участие в программе лояльности.
4. Процентные ставки.
5. Вид пластикового продукта.

Особой роли тип платежной системы для пластикового продукта не играет, но наиболее популярным предложением является платежная система Мастеркард Стандарт от Сбербанка.

Особенность пользования продуктом

Каждый банковский продукт обладает своими характерными особенностями. Для классического продукта от Сбербанка с типом платежной системы MasterCard свойственны следующие особенности:

1. Возможность осуществлять безналичные операции. Причем такие операции можно выполнять не только в торговых точках, где имеются терминалы для оплаты, но еще и в интернет-магазинах.
2. Наличие функции бесконтактных платежей, которая позволяет осуществить снятие денег с карты в одно прикосновение пластиком к специальному терминалу. Такая опция выполняется благодаря встроенному микрочипу в конструкции карточного продукта.
3. Наличие способности завести счет на любую из трех валют: рубли, доллары или евро. Однако в долларах и евро кредитные продукты не выпускаются. Валютные карты можно получить только дебетового назначения.
4. Для совершения безопасных операций в интернете поддерживается такая опция, как 3DSecure.
5. Наличие доступа к сервисам «Мобильный банкинг», «Сбербанк Онлайн» и прочие.
6. Возможность выпуска дополнительного пластика к основной дебетовой карточке.

Клиент самостоятельно решает, нужен ли ему именной тип пластика или без персонификации. Преимуществ у именного продукта больше, но для его получения понадобится подождать некоторый промежуток времени, который отводится на изготовление пластика. Неименной пластик можно получить сразу в день обращения в отделение Сбербанка, однако при этом на титульной стороне будет отсутствовать фамилия и имя владельца.

Это интересно! На именных карточках всегда указывается только фамилия и имя владельца в полном виде и только латинскими буквами. При наличии загранпаспорта, владелец во время оформления заявки может записать свои данные так, как указано в документе.

Несмотря на такое преимущество неименного пластика, как возможность его получения в течение 15 минут, он имеет множество недостатков, которые проявляются в виде ограничений по некоторым возможностям. Одним из таковых ограничений является невозможность оплаты товаров и услуг через интернет, так как в большинстве случаев для проведения такой операции требуется ввести имя и фамилию с карточки.

Как оформить карточку MasterCard Standard

На вопрос о том, как получить карту Мастеркард в Сбербанке, следует ответить, что для каждого типа продукта имеются соответствующие условия. Эти условия отличаются для дебетового и кредитного продукта. Чтобы получить кредитную карточку, понадобится представить некоторые подтверждающие документы.

Для получения дебетового пластика предъявляются следующие требования:

• Возраст клиента от 14 лет. Дополнительный пластик можно оформить на ребенка в возрасте старше 7 лет.
• Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.
• Любое гражданство.

Зачастую данных документов достаточно для того, чтобы была выдана платежная дебетовая карта. Для подтверждения личности следует предоставить паспорт или любой другой тип документа, на основании которого будет заключаться договор.

Чтобы получить кредитку MasterCard, понадобится предъявить ряд следующих документов:

1. Паспорт гражданина РФ. Для нерезидентов кредитные предложения не предоставляются.
2. Наличие справок об официальном доходе. Такую справку можно заказать в отделе кадров учреждения, в котором работает человек.
3. Возраст клиента должен быть в диапазоне от 21 до 65 лет.

Подтвердить доход можно следующими справками:

• Если клиент является держателем зарплатного или пенсионного пластика, то нужно взять в банке выписку по счету. Если клиент обслуживается в Сбербанке, то зачастую банк самостоятельно предлагает к зарплатной карте кредитку.
• Справка с места работы формы 2-НДФЛ. Может также потребоваться копия трудовой книжки, в которой подтверждается, что человек работает официально.

Это интересно! Чтобы банк одобрил запрос на получение кредитной карты, клиент должен обладать трудовым стажем на последнем месте работы не менее полугода. Если такового не имеется, то банк может отказать в запросе или же снизить сумму займа.

Какие способы выпуска пластика Мастеркард в Сбербанке существуют

Оформить и получить бесплатно пластиковую карточку Мастеркард от Сбербанка можно тремя различными способами. Одним из наиболее популярных способов является посещение отделения Сбербанка. Меньшей популярностью пользуется вариант заказа на официальном сайте. Третий вариант предусматривает заказ пластика через личный кабинет, но для этого заказчик уже должен быть клиентом Сбербанка. Войти в личный кабинет сервиса «Сбербанк Онлайн» могут исключительно владельцы любого типа пластика от этого банка.

Это интересно! На официальном сайте или через личный кабинет нельзя заказать мгновенную карту Моментум, так как она выдается при индивидуальном обращении в отделение на протяжении 15 минут.

Необходимо также отметить, что продолжительность изготовления карточек отличается в зависимости от их принадлежности: кредитки и дебетовые. На выпуск дебетового пластика требуется меньше времени, а для изготовления кредиток уходит обычно больше времени, так как банк проводит проверку всех предоставленных документов. Если клиент имеет нехорошую кредитную историю в других банках, то Сбербанк может отказать в получении кредитной карточки.

Тарификация за сервис

Особое внимание при выборе того или иного типа банковского предложения нужно обратить на тарифы. Практически каждый тип банковского предложения является платным, только деньги взимаются не во время его получения, на один раз в год. Бесплатный сервис имеют только предоплаченные продукты, а также мгновенная карта Моментум.

Стоимость годового обслуживания предложения MasterCard Standard составляет:

1. За первый год сервис составляет 750 рублей. Если клиент пользуется еще и дополнительной картой, то стоимость за первый год сервиса составляет 450 рублей.
2. Последующие годы сервис составляет 450 рублей и 300 рублей соответственно.

Если клиент подключает услугу «Мобильный банкинг», то стоимость данной услуги составляет 60 рублей ежемесячно.

Как пополнить банковский продукт

Если пополнение дебетового продукта является не обязательным, то при использовании кредитных средств, их необходимо вернуть на карту. Причем Сбербанк идет на уступки пользователям, и предлагает льготный период, на протяжении которого клиент может пользоваться карточкой без уплаты комиссии и процентов. Этот период длится 50 дней, только начинается отсчет не с момента оплаты картой, а с начала отчетного периода.

Это интересно! Отчетным периодом называется дата, когда была активирована карточка. Если это было 5 числа, то каждый последующий месяц 5 числа будет начинаться отчетный период.

Действие грейс-периода распространяется, только если клиент расплачивается картой безналичным способом. При обналичивании средств в банкомате, снимается комиссия и отсутствует льготный период. Стоимость комиссии за снятие денег через банкомат составляет 3% от суммы, однако, не менее 390 рублей. Если снимается небольшая сумма, то все равно с пластика будет списано 390 рублей. Это делается для того, чтобы ограничить возможность клиентам пользоваться наличными.

Пополнить банковский продукт можно при помощи следующих способов:

1. Банкоматы Сбербанка и терминалы самообслуживания. Пополнение через такие аппараты является бесплатным.
2. Касса Сбербанка. Пополнение счета таким способом также является бесплатным.
3. Кассы других банков, но при этом будет начисляться комиссия. Ее размер отличается в каждом индивидуальном случае.
4. Через электронные кошельки. Переслать средства на карточку можно с электронных кошельков, как WebMoney. Такой способ также является платным, а размер комиссии зависит от типа электронного сервиса.
5. Путем пересылки с дебетового пластика на кредитку. Сделать эту операцию можно в личном кабинете сервиса «Сбербанк Онлайн».
6. Через карточки других банков. Для этого понадобится в интернете найти сайт, где выполняются данные действия.
7. Через Почту России. Этот вариант также работает, но пользуется низкой популярностью. Кроме того, деньги на пластик таким путем зачисляются на протяжении 10 дней.

Из этого следует, что перед тем, как стать клиентом Сбербанка, нужно ознакомиться детально с каждым предложением. После оформления и получения банковского продукта не забудьте подключить бонусную программу «Спасибо», посредством которой при оплате безналичным путем будут начислять бонусы.

• Получение наличных в России и в дочерних банках за границей на одинаковых условиях Дочерние банки ОАО "Сбербанк России": ДБ АО «Сбербанк» (Казахстан), АО «Сбербанк России» (Украина), ОАО «БПС-Сбербанк» (Беларусь), DenizBank A.S. (Турция), Sberbank d.d. (Хорватия)
• Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»
• Программы скидок и привилегий от международных платежных систем Visa Intl. (www.visa.com.ru) и MasterCard Worldwide (https://www.mastercard.ru/)
• Круглосуточное обслуживание через контактный центр Сбербанка России
• Сервис экстренной выдачи наличных в случае утраты карты за границей
• Управление счетом и платежи и переводы через удаленные сервисы «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн»
• «Автоплатеж» для оплаты сотовой связи, ЖКХ и других услуг
• Проведение онлайн-операций в защищенном режиме с помощью технологии 3D-secure (Verified by Visa и MasterCard SecureCode)
• Безналичная оплата товаров и услуг в банкоматах, устройствах самообслуживания и через интернет как в России, так и за границей
• Пополнение карты наличными или безналичным способом (перевод на карту)
• Операции оплаты по реквизитам карты (по электронной почте или телефону)
• Привязка карты к электронным кошелькам, например, Яндекс.Деньги
• Возможность изготовления карты в индивидуальном дизайне

Требования к клиенту:

• гражданство РФ;
• возраст от 14 до 25 лет;
• постоянная регистрация на территории РФ.

Решение о выдаче карты нерезидентам РФ и лицам без постоянной регистрации принимается банком индивидуально.

Для оформления карты:

1. Обратитесь в любое удобное Вам отделение Сбербанка. Карту с индивидуальным дизайном можно
2. Предоставьте паспорт гражданина РФ.
3. Подпишите необходимые документы (при подаче заявки дистанционно все документы предоставляются/подписываются при получении карты).

Мы выпустим для Вас карту, которую нужно будет забрать в том же отделении

• Тарифы на выпуск и обслуживание дебетовых карт Visa "Молодежная" и MasterCard "Молодежная" с индивидуальным дизайном

Вам доступно несколько способов пополнения своей карты Сбербанка:

1. Совершите безналичный перевод с дебетовой карты Сбербанка:
   - с помощью онлайн-сервиса «Сбербанк ОнЛ@йн»;
   - с помощью мобильного приложения «Сбербанк ОнЛ@йн» для смартфонов;
   - с помощью SMS-сервиса «Мобильный банк»;
   - с помощью банкоматов или платежных терминалов Сбербанка.
2. Внесите наличные средства на счет карты в платежном терминале или банкомате с функцией приема наличных
3. Совершите безналичный перевод средств на счет карты с других счетов, в том числе через сторонние банки

   Для осуществления безналичного перевода необходимо указать реквизиты Сбербанка России или реквизиты соответствующего территориального банка Сбербанка России, выпустившего карту.
   В назначении платежа должны быть указаны:

   Ф.И.О. клиента (полностью);
   - номер карты;
   - номер счета.

   Сроки зачисления

   Деньги будут зачислены на счет не позднее следующего рабочего дня с даты поступления средств в отделение Сбербанка России.

4. Воспользуйтесь специальными сервисами «MasterCard MoneySend» и «Платежи и переводы Visa»

   Сервисы «MasterCard MoneySend» (www.mastercard.com/ru/consumer/money-send.html) и «Платежи и переводы Visa» (www.visa.com.ru/uv/vpp/info.html) – это удобный и быстрый способ пополнения счета карты Сбербанка наличными или путем безналичного перевода денег с карт MasterCard® или Visa других банков на любую карту Сбербанка той же платежной системы.

   Для перевода достаточно знать номер карты получателя.

   Услуги доступны:

   В банкоматах;
   - в интернете;
   - на смартфоне (например, через приложение MasterCard Mobile);
   - в терминалах самообслуживания, поддерживающих эту услугу.

   Обратите внимание : деньги поступят на счет в период от 2 минут до 3-х дней.

5. Пополнение карты в отделении Сбербанка с помощью сотрудника:

   По номеру карты: достаточно указать номер карты и предоставить паспорт.
   - На номер счета карты (только в рублях): необходимо указать реквизиты территориального банка Сбербанка России – эмитента кредитной карты и номер пополняемого счета.

   Информация о совершенных операциях и общей сумме остатка по картам Сбербанка всегда доступна по нескольким каналам:

   По почте или e-mail (на ваш выбор) Сбербанк направляет ежемесячный отчет по карте;
   - на ваш мобильный телефон поступают SMS-уведомления в рамках услуги «Мобильный банк»;
   - в интернет-банке «Сбербанк ОнЛ@йн» можно самостоятельно сформировать отчет за интересующий период;
   - в контактном центре Сбербанка России.

Выбор банковской карты и платежной системы - задача непростая. Обратившись за помощью к близким или сослуживцам, можно получить искаженную информацию или некомпетентный совет. В результате появляются трудности со снятием наличных, расчетами за покупку, образуются дополнительные расходы на конвертации валют.

Чтобы избежать подобных неприятностей, предлагаем рассмотреть особенности карточных носителей, выпущенных под брендами мировых платежных систем. Карты MasterCard Сбербанка - одни из самых рейтинговых.

Система MasterCard

Пластиковые носители МастерКард по популярности занимают второе место в мире. Основатель бренда - корпорация MasterCard Incorporated. Объединила более 22 тыс. банковских учреждений в 210 государствах.

В России обслуживание платежей осуществляет с 2000-х, а официально, как оператор платежных систем, аккредитована с 2012-го. О рейтинге свидетельствует признание пользователей: бренду принадлежит около 25% карточных носителей, сопровождающих мировой денежный оборот, а в нашей стране - более 38%.

В основу системы положена европейская валюта - евро. Планируя поездки в Евросоюз, а также Китай, Бразилию, страны Африки, в Сбербанке открывают рублевый или евровый счет. Для оперативного и удобного управления деньгами, к нему эмитируют карты MasterCard. В Северной и Латинской Америке предпочтение отдано Visa.

Отличия от Visa и МИР

Сопоставим в виде таблицы карточные носители разных платежных систем, обслуживаемых в Сбербанке.

По большому счёту, особых различий между MasterCard и Visa нет. Носители обеспечивают надежную защиту финансовой информации и платежей, а разнообразие классов позволяет выбрать пластик с оптимальным обслуживанием. Не уступают им и отечественные платежные инструменты.

Информация будет неполной, если не упомянем American Express - старейшую систему электронных платежей. Она несколько утратила свои позиции на европейском континенте, но сохранила влияние в США; рассчитана на обслуживание узкого круга состоятельных людей. Эмитирует, преимущественно, кредитные карты, которые обеспечивают высокие привилегии держателю: страхование в поездках, VIP-обслуживание в залах аэропортов, длительную защиту покупок.

На российский финансовый рынок в 2007 году пришла China UnionPay. По количеству эмитированных карточных носителей - первая в мире. Фактически ей отдают 3 место, вслед за Виза и МастерКард, поскольку ЮнионПей распространена только в 157 государствах. Использует китайский юань для платежей на территории Китая и USD для расчетов в других странах.

Возможности

Карты MasterCard Сбербанка - достойные конкуренты другим карточным носителям. Держателю доступны:

• выполнение платежей за товары и услуги в оффлайн и онлайн-режимах контактным и бесконтактным способами в России и за рубежом;
• перевод денег физическим и юридическим лицам;
• снятие наличных денег через банкоматы и операционные кассы;
• кредитный лимит в размере 300–600 тыс. руб.;
• возможность оформить дополнительные носители, а также карты с транспортными приложениями «Аэрофлот», «Тройка»;
• «привязка» карточки к электронным кошелькам;
• простое управление счетом с помощью систем «Сбербанк Онлайн», «Мобильный Сбербанк»;
• участие в бонусных программах, разработанных Сбербанком совестно с партнерскими структурами, а также в благотворительности;
• поддержка клиента через горячую линию банка;
• получение поощрений от платежной системы.

Отправляясь в Европу в командировку, путешествие, на отдых, оформите банковский счет, а к нему - карту MasterCard Сбербанка. Это поможет избежать незапланированных комиссионных в платежных операциях. Поясним.

В зависимости от валюты счета, в Европе банкинг с карточкой МастерКард осуществляется либо без конверсии, либо по схеме: RUB->EURO. Если же платеж с МастерКард проводится в США, к указанной «цепочке» добавляется еще одно звено: RUB->EURO->USD, что будет сопровождаться комиссией за конвертацию валюты.

Преимущества и недостатки

Если пластик выбран обдуманно, его использование не вызывает нареканий. Классы носителей МастерКард позволяют выбрать карту, которая бы удовлетворила пользователя и по уровню привилегий, и по цене обслуживания.

Клиенты положительно отмечают доступное обслуживание с МастерКард зарплатных, пенсионных счетов, бонусные проекты Сбербанка и его партнеров. Но держатели премиальных карточек отмечают, что поощрительные программы платежной системы Виза более «щедрые» и интересные, чем МастерКард.

Линейка MasterCard в Сбербанке

Многообразие носителей МастерКард традиционно делится на классы: стандартные, «золотые», «платиновые»; последние два образуют премиум-класс.

Standard

Наиболее популярная группа носителей, обладающая полноценным функционалом и небольшими тарифами на обслуживание. Дебетовые счета и карты открываются в трех валютах: рублях, долларах, евро; кредитные - только в национальной валюте.

Дифференцированы по возрастным особенностям клиентов, способам платежа, времени оформления. Тем самым выделяются карты массовой эмиссии, молодежного направления, моментальной выдачи.

Mass

Некоторое время имели стандартные карты МастерКард, т. е. рассчитанные на массового пользователя. В настоящем, логотип не применяется, вместо него обозначают Standard. Пластик именной, что означает эмбоссирование латиницей имени и фамилии держателя на лицевой стороне.

Карточка используется для совершения операций как внутри страны, так и за ее пределами. С ее помощью можно оплатить товар, перевести деньги, снять наличные, подключить программу поощрений «Спасибо».

Разновидность стандартных носителей - карта , т. е. моментального оформления. Получают её в день обращения в банк. Времени на выпуск не отводится, поэтому пластик неименной, и не используется вне российских границ. Но карта полностью обеспечивает потребности пользователя для внутрироссийских расчетов, перечислений, онлайн-платежей.

Молодёжная

Группа именных дебетовых и кредитных карточек, . Дебетовый носитель может оформляться в возрасте 14-25 лет. Карта позволяет выполнить любые банковские операции:

• оплатить покупку товара или услугу в реальности;
• оформить денежный перевод, обналичить деньги;
• провести оплату товара через интернет, подключить программы контроля и управления счетом, накопить бонусы.

Программа «Спасибо от Сбербанка» дифференцирована по возрасту держателя: если для 14-летних подростков интересны новинки в игровой или спортивной сфере, то молодежь после 20 интересуется модой, путешествиями. Кредитные карты «21+» оформляются молодым в рамках персональных предложений, при наличии дебетовок.

Gold

Если в ваших планах зарубежные поездки, оформите . Возможности «золотых» карточек расширяются за счет некоторых преимуществ, куда включены:

• круглосуточное сопровождение контакт-центром;
• возможность экстренного получения наличных за рубежом при утере карты;
• консультации в стране пребывания по медицине и юриспруденции.

Такая карта добавит держателю уверенности и значимости.

Platinum

Привилегии MasterCard Platinum гарантируют защиту в любой непредвиденной ситуации, достойное обслуживание в России и при выезде за рубежи:

• срочную выдачу наличных в случае кражи или утери карты, а также получение временного носителя;
• оформление дисконтных карт, позволяющих бронировать гостиничные номера и транспорт любого вида;
• получение карточки Priority Pass для пользования VIP-услугами в залах аэровокзалов;
• подключение сервиса услуг International SOS для экстренных консультаций в незнакомой стране.

Карточные носители отличаются сравнительно высокой стоимостью годового обслуживания и ориентированы на состоятельных клиентов.

World Black Edition

Разновидность носителя, обслуживаемая по тарифному пакету Сбербанк-Премьер. Держатель может пользоваться функцией бесконтактных платежей MoneySend, поддержкой персонального менеджера, обслуживанием в комфорт-зонах банковских учреждений по категории VIP.

World Elite

Карта элитного обслуживания, предусматривающая функционирование консьерж-службы решения проблемных вопросов, страхование здоровья клиента до 200 тыс. евро, обслуживание авиаперелетов по членской карте Международной ассоциации авиапассажиров.

Дебетовая

Дебетовая карта Сбербанка МастерКард предназначена для управления счетом клиента, где хранятся его собственные сбережения. Пластиковый носитель упростит расчетные операции, выполнение денежных переводов, снятие наличности.

Сколько стоит годовое обслуживание

Комиссия определяется классом пластика, валютой, эмиссией. Покажем, сколько стоит годовое обслуживание дебетовой карты Сбербанка МастерКард.

Для Standard-карт в каждом последующем году стоимость существенно снижается, для прочих - остается неизменной.

Важные моменты

Прием наличных денег на дебетовые карты в системе Сбербанка осуществляется без ограничений и без комиссии. Если такая операция проводится через другие банковские учреждения, комиссия составит 1,25% от суммы.

Кредитная

Кредитная карта МастерКард Сбербанка - современная и достойная замена нецелевому потребительскому кредитованию. Открывается в российских рублях на три года, далее осуществляется бесплатный перевыпуск носителя.

Предусматривает установление кредитного лимита. Для носителей массовой эмиссии в пределах 300 тыс. руб., для предварительно одобренных - не выше 600 тыс. руб. Рекомендованное использование - для расчетов за товары в торговой сети.

Процентная ставка также дифференцируется в зависимости от предложения: 27,9% годовых - для обычных, 23,9% - предодобренных. Для любого класса карт предусмотрен 50-тидневный льготный период пользования, когда проценты не начисляются. Нарушение условий приводит к повышенным платежам из расчета 36%годовых.

Условия обслуживания

Представим таблицей, сколько стоит обслуживание кредитной карты МастерКард Сбербанка. Отметим, что предодобренные предложения обслуживаются банком, преимущественно, бесплатно.

Важные моменты

Отсчет грейс-периода для кредиток наступает со дня активации карточки. От него исчисляют 30-дневный платежный и 20-дневный расчетный периоды. Это важно для своевременного внесения кредита. Если клиент не выполнил активацию самостоятельно, процедура выполняется автоматически, на следующий день после получения карты в банке.

Лимит снятия наличных

Немаловажный вопрос для держателя, сколько можно снять наличных по картам MasterCard. Информацию представим таблично.

Отметим, что пределы установленные банком касаются суточных и ежемесячных ограничений, превышение которых потребует уплаты комиссии.

Важно: снятие наличных по кредитной карте возможно, но не рекомендуется. Льготный период на наличность не распространяется. Более того, обналичивание кредитки сопровождается комиссией, которая также включается в задолженность перед банком.

Как оформить

Отметим, что карта - это электронный «ключ», открывающий доступ к деньгам, которые находятся на дебетовом или кредитном счете в Сбербанке. Банком разработан определенный порядок оформления банковских инструментов, одинаковый для любого карточного бренда, в том числе МастерКард.

Условия получения

Дебетовый карточный счет открывается при достижении соискателем 14 лет для карты «Молодежной» и 18-летия для других видов, но не старше 65-ти. Будущий клиент должен иметь паспорт, постоянную или временную прописку. Жесткие требования по гражданству отсутствуют. Оформление дополнительного носителя осуществляется к открытому дебетовому счету. Для несовершеннолетних предоставляется свидетельство о рождении и письменное разрешение родителя или опекуна.

Кредитный счет открывается соискателю в возрасте 21–65 лет, имеющего не менее 1 года общего стажа, из которых 6 месяцев - работа на последнем месте. Банк обращает внимание на наличие российского гражданства будущего клиента, постоянной прописки в регионе оформления и официальных доходов. Пакет подаваемых документов включает:

• личный паспорт;
• копию документа, подтверждающего трудовую деятельность;
• справку о доходах, оформленную по форме, установленной банком или 2-НДФЛ.

При открытии кредитных карт, Сбербанк отдает предпочтение держателям зарплатных, пенсионных или платежных носителей, владельцам депозитных вкладов. Для популяризации платежного инструмента, банк выпускает в обращение предварительно одобренные карточки, с выгодными условиями. На них заранее установлен кредитный лимит, сумма которого исчислена на основе имеющейся у банка информации.

Способы оформить

Заказать карточный носитель клиент может несколькими способами:

• непосредственно в офисе банка, заполнив бланк установленного образца;
• зарегистрировавшись в системе Сбербанк-онлайн и оформив электронную заявку, которая поступает в контакт-центр банка. Получив информацию от оператора о возможности предоставления карты, подходят в отделение Сбербанка с пакетом документов.

Окончательное одобрение наступает через 1-2 рабочих дня, потом соискатель приглашается для подписания договора банковского обслуживания. Эмиссия карты займет 10-14 дней, а в случае индивидуального дизайна - добавляется 5-дневный период.

О готовности карточки поступает СМС-сообщение; клиент забирает носитель и ПИН-конверт в отделении, где подавал заявку.

Заключение

Карты МастерКард Сбербанка открывают новые перспективы перед держателями, как на Родине, так и за рубежом. Узнать более подробно об эмитируемых на сегодня носителях, возможностях, правилах открытия и обслуживания можно в ближайшем отделении банка.