Բարի գալուստ «Ipotekoved.RU» առցանց ամսագրի էջեր: Այսօր մենք կխոսենք այն մասին, թե որն է աջակցության ծրագիրը։ հիփոթեքային վարկառուներև ինչպես կոնկրետ կարող եք օգնություն ստանալ պետությունից 2019 թվականին հիփոթեքային վարկը մարելու համար:

Այսօր դուք կսովորեք.

— Ի՞նչ աջակցության ծրագիր է նախատեսված հիփոթեքային վարկառուների առանձին կատեգորիաների համար:

-Ինչպե՞ս օգնություն ստանալ պետությունից հիփոթեքի մարման հարցում:

- Հիփոթեքային վարկերի վճարման հարցում պետական ​​աջակցություն ստացածների ակնարկներ.

Այնպես որ, առաջ!

Հիփոթեքը դարձել է լուծման արդյունավետ գործիքներից մեկը բնակարանային խնդիրՌուսաստանում. Այո, այն ունի մի շարք առավելություններ և մինուսներ, որոնք մենք կքննարկենք մեր նախագծի առանձին գրառման մեջ, բայց սա իրական հնարավորություն է հատկապես երիտասարդ ընտանիքների համար բնակարան ձեռք բերելու համար:

Տնտեսության մեջ հերթական ճգնաժամի սկսվելուն պես պետությունը ստիպված եղավ աջակցություն ցուցաբերել ֆինանսական ծանր վիճակում հայտնված հիփոթեքային վարկառուներին։ 2015 թվականի ապրիլին Ռուսաստանի Դաշնության Կառավարության 2015 թվականի ապրիլի 20-ի համապատասխան 373 որոշումը ստորագրվել է Դ.Ա. Մեդվեդև. Այս ծրագրի իրականացման օպերատորը դարձավ «Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալություն» ԲԲԸ-ն։

Ի սկզբանե սույն որոշմամբ նախատեսվում էր աջակցության ծրագրի գործողության ժամկետը մինչև 2016 թվականի ավարտը, սակայն այն բազմիցս փոփոխվել և լրացվել է։ Մինչ օրս, ըստ վերջին փոփոխությունները 373 Կառավարության 24 նոյեմբերի 2016թ, աջակցություն հիփոթեքային վարկառուներին (հիփոթեքային վարկի վերակառուցում) գործում է մինչև 2017 թվականի մարտի 1-ը.(երկարաձգվել է մինչև 2017 թվականի մայիսի 31-ը Ռուսաստանի Դաշնության Կառավարության 2017 թվականի փետրվարի 10-ի թիվ 172 որոշումը, 2017 թվականի մարտի 7-ից նոր հայտերի ընդունումը կասեցվել է ծրագրով նախատեսված միջոցների ծախսման պատճառով։

Սակայն 2017 թվականի հուլիսին կառավարության հիմնադրամից լրացուցիչ 2 միլիարդ ռուբլի է հատկացվել ծրագրի վերագործարկման համար։ 2017 թվականի օգոստոսի 11-ին ի հայտ են եկել հիփոթեքային վարկառուների աջակցության ծրագրին մասնակցելու նոր պայմաններ, որոնց մասին կիմանաք այս գրառումից) և հետևյալն է.

• Բանկի նկատմամբ վարկառուի հիփոթեքային պարտավորությունները կրճատվում են մնացորդի 20%-ից 30%-ի չափով (փոխատուի բանկի հայեցողությամբ), բայց ոչ ավելի, քան 1,500,000 ռուբլի:
• Վարկառուի և բանկի միջև համաձայնությամբ դուք կարող եք ընտրել օգնության ձևաչափը, այն է՝ կա՛մ ուղարկել օգնության ամբողջ գումարը հիփոթեքին՝ մայր գումարը մարելու և դրանով իսկ ամսական վճարումը նվազեցնելու համար, կա՛մ ամսական վճարումը նվազեցնելու 50%-ով։ կամ ավելի մինչև 1,5 տարի ժամկետով:
• Արտարժութային հիփոթեքը ռուբլով փոխարինելը. Միաժամանակ հիփոթեքի տոկոսադրույքը չի կարող գերազանցել տարեկան 11,5%-ը։ ռուբլու հիփոթեքի համար` ոչ ավելի, քան բանկի ընթացիկ դրույքաչափը, բացառությամբ հիփոթեքային պայմանագրով նախատեսված դեպքերի, ապահովագրության կանոնների խախտման դեպքում.
• Մինչև սեպտեմբերի 1-ը պետք է ստեղծվի հատուկ միջգերատեսչական հանձնաժողով, որը կկարողանա 2 անգամ ավելացնել ծրագրով նախատեսված առավելագույն վճարը և հաստատել մասնակցության հայտերը, եթե կան շեղումներ հիմնական պայմաններից, բայց ոչ ավելի, քան երկու կետով։

Օրինակ. Եթե ընտանիքը հիփոթեքային մնացորդ ունի վերակազմավորման պահին 2 միլիոն ռուբլի, և AHML-ի փաստաթղթերը ստուգելուց հետո պարտատեր բանկը որոշել է դուրս գրել պարտքը հիմնական պարտքի մնացորդի 20%-ի չափով, այնուհետև տարեկան 12% հիփոթեքով, 10 տարվա մնացած ժամկետով, որը նախատեսված է 28694 ռուբլուց: ամսական մինչև 22955. Նպաստ 5739 ռուբլի:

Կարծիք կա, որ շատ հաճախ բանկերը հրաժարվում են հիփոթեքային վարկերի վերակառուցումից, բայց իրականում այդ ընթացակարգը շատ շահավետ է նրանց համար։ բանկի կրած վնասները (չհավաքագրված տոկոսային եկամուտ) վաղաժամկետ չեղարկման պատճառով փոխհատուցվում է պետության կողմից:

2017 թվականի փետրվարի 10-ի հիփոթեքային վարկառուների օգնության ծրագրում կատարված փոփոխությունները ենթադրում են, որ մնացորդի 30% առավելագույն փոխհատուցումը (մինչև 1,5 միլիոն ռուբլի) փոխհատուցվում է պետության կողմից միայն այն դեպքում, եթե ընտանիքը ունի երկու երեխա կամ դուք հաշմանդամ եք (երեխա հաշմանդամ: ), իսկ մարտական ​​գործողությունների վետերանները նույնպես կարող են դիմել: Մեկ երեխայի հետ դուք կարող եք պահանջել միայն 20%: 2017 թվականի օգոստոսի 10-ի փոփոխությունները թույլ են տալիս ավելի մեծ առավելագույն վճարումերկու անգամ՝ հատուկ միջգերատեսչական հանձնաժողովի որոշմամբ։ Նաև հիփոթեքպետք է տրվի ոչ շուտ, քան վերակառուցման դիմումը ներկայացնելու օրվանից 12 ամիս առաջ:

Վերլուծելով բացասական արձագանքՊետության օգնությամբ հիփոթեքի վճարման վերաբերյալ մեր փորձագետները եկել են այն եզրակացության, որ ամենից հաճախ մերժման պատճառը վարկառուի կողմից տրամադրված կեղծ տեղեկատվությունն է և պետական ​​աջակցության հիմնական պահանջների և պայմանների իմացությունը: Եկեք հիմա խոսենք դրանց մասին:

Կարևոր կետ! Ծրագրով փաստաթղթերի ընդունումը դադարեցվել է 2018 թվականի դեկտեմբերի 2-ից և ծրագիրն այլևս չի գործում։

Ով կարող է աջակցություն ստանալ պետությունից

Կառավարության 2016 թվականի նոյեմբերի 24-ի փոփոխված թիվ 373 որոշմամբ սահմանվում է այն անձանց ցուցակը, որոնց պետությունը կարող է օգնել վճարել հիփոթեքային վարկի վճարումները.

• 1 կամ ավելի անչափահաս երեխա ունեցող Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիներ.
• 1 կամ ավելի անչափահաս երեխաների խնամակալներ (խնամակալներ).
• Ռազմական գործողությունների մասնակիցներ;
• Հաշմանդամներ կամ հաշմանդամ երեխաներ ունեցող ընտանիքներ;
• Մինչև 24 տարեկան խնամյալ երեխաներ ունեցող քաղաքացիները, ովքեր լրիվ դրույքով սովորում են ուսումնական հաստատությունում.

Հիփոթեքային պահանջներ

Պետությունից օգնություն ստանալու համար գրավադրված բնակարանը պետք է համապատասխանի հետևյալ հատկանիշներին.

• Այն չպետք է գերազանցի մեկ մահճակալով բնակարանի ընդհանուր մակերեսը` 45 ք.մ., երկու սենյականոց բնակարանի համար` 65 ք.մ. իսկ երեք ռուբլով եւ ավելի՝ 85 ք.մ.
• Արժեքը 1քմ. բնակարանների ընդհանուր մակերեսը չի գերազանցում 60%-ը. միջին արժեքըտիպիկ բնակարան ձեր տարածաշրջանում վարկային պայմանագրի կնքման օրվա դրությամբ (ըստ Դաշնային ծառայությունպետական ​​վիճակագրություն):
• Բնակարանը պետք է լինի միակը հիփոթեքային վարկառուի համար: Միևնույն ժամանակ թույլատրվում է մեկ այլ բնակելի շենքում ունենալ ընտանիքի բոլոր անդամների սեփականության ընդհանուր բաժնեմասը 50%-ից ոչ ավելի: Գույքի առկայության հետհաշվարկը սկսած 30.04.2015թ. Նրանք. Անդամ դառնալու համար հնարավոր չի լինի արագ վերաշարադրել / նվիրաբերել «լրացուցիչ» անշարժ գույք:

Կարևոր կետ! Հիփոթեքային բնակարանների ընդհանուր մակերեսի և մեկ քառակուսի մետրի արժեքի պահանջը չի տարածվում 3 և ավելի անչափահաս երեխաներ ունեցող ընտանիքների վրա։ Եթե ​​դուք ունեք ավելի քան 50% սեփականություն այլ բնակարաններում, ապա ձեզ մերժում են ծրագրի շրջանակներում, բայց դուք կարող եք այն փոխանցել հարազատներին, և այդ ժամանակ ամեն ինչ լավ կլինի: Դա արագ և առանց խնդիրների անելու համար խորհուրդ ենք տալիս գրանցվել մեր իրավաբանի հետ անվճար խորհրդատվության համար (ակցիա մինչև 31.12.2019)՝ անկյունում տեղադրված հատուկ ձևաթղթով։ 11.08.2017թ.-ից ծրագրով նախատեսված քառակուսի մետրերի և շեղումների վերաբերյալ վեճերը պետք է լուծվեն հատուկ միջգերատեսչական հանձնաժողովի կողմից, որը կստեղծվի սեպտեմբերին։

Պահանջներ հիփոթեքային վարկառուներին

• Ռուսաստանի քաղաքացիություն
• Ձեր եկամուտը ցածր է ձեր բնակության վայրում ապրող երկու աշխատավարձից՝ ընտանիքի յուրաքանչյուր անձի համար՝ հիփոթեքի ամսական վճարումը նրանցից հանելուց հետո: Երեք ամբողջական վերջին ամիսներին. Այս դեպքում հիփոթեքի վճարումը պետք է ավելանա սկզբնական վճարի առնվազն 30%-ով:

Նրանք. այս ծրագիրըհարմար է միայն արտարժույթով հիփոթեքային վարկերի և այն վարկառուների համար, ովքեր ունեն լողացող տոկոսադրույք: Սովորական հիփոթեքային վարկառուների համար անհնար է իրավիճակը, երբ ընթացիկ վճարումը 30%-ով բարձր է սկզբնականից։ Բայց երբ միջգերատեսչական հանձնաժողովը սկսի աշխատել, այնտեղ հնարավոր կլինի հայտ ներկայացնել քննարկման։ Պայմաններից թույլատրվում է մինչև 2 շեղում։ Ամսական վճարման ավելացման շեղում, ներառյալ.

Եթե ​​հիփոթեքում ունեք համավարկառու, և նա ունի բաժնեմաս այս բնակարանում գտնվող գույքում, ապա նա պարտավոր է փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթ տրամադրել ինչպես իր, այնպես էլ իր ընտանիքի անդամների համար։

Հիմա պատասխանեք այս հարցերին: Եթե ​​դրանցից մեկի համար ստացել եք «ՈՉ» պատասխանը, ապա չեք կարողանա 2019 թվականին դիմել հիփոթեքային վարկառուի աջակցության ծրագրին մասնակցելու համար։

1. Դուք անչափահաս երեխաներ ունե՞ք, թե՞ այդպիսի երեխաների խնամակալն եք (խնամակալը):
2. Տան հիփոթեքը գնվել է Ռուսաստանում.
3. Արդյո՞ք բոլոր հիփոթեքային վարկառուները Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիներ են:
4. Հիփոթեքի վճարումը հանելուց հետո ձեր ընտանիքի յուրաքանչյուր անդամի եկամուտը ձեր տարածքում երկու ապրուստի՞ց պակաս է:
5. Ձեր վճարումն աճել է 30%-ով սկզբնական ժամանակացույցից:
6. Հիփոթեքը տրված է պատրաստի կամ բնակարան ձեռք բերելու համար:
7. Բնակարանի ընդհանուր մակերեսը 45քմ-ից պակաս է օդնուշկայի համար, 65քմ. կոպեկ կտորով եւ 85քմ. երեք և ավելի ռուբլու համար (բացառությամբ 3 և ավելի երեխա ունեցող ընտանիքների):
8. Արժեքը 1քմ. ոչ ավելի, քան ձեր տարածաշրջանի տիպիկ բնակարանի մեկ քառակուսի միջին արժեքի 60%-ը:

Եթե ​​ձեր բոլոր պատասխանները «Այո» են, ապա դուք կկարողանաք աջակցություն ստանալ պետության կողմից հիփոթեքային վարկերի մարման հարցում:

Ինչպես ստանալ պետական ​​աջակցություն

Այժմ դուք արդեն գիտեք, որ կարող եք հույս դնել պետական ​​աջակցության վրա՝ ձեր հիփոթեքը մարելու համար: Այժմ մնում է պարզել, թե ինչպես ստանալ այն:

Առաջին հերթին, դուք պետք է կապվեք բանկի հետ, որտեղ դուք ստացել եք հիփոթեքը: Գրեթե բոլոր խոշոր բանկերը մասնակցում են հիփոթեքային վարկառուների աջակցության այս ծրագրին։ Ամբողջական ցանկը կարելի է ներբեռնել։

Որպես կանոն, այս հարցով զբաղվում է ժամկետանց պարտքերի հետ կապված բաժինը։ Բավական է պարզապես զանգահարել ձեր բանկի կոնտակտային կենտրոն և պարզել, թե որտեղ է այն գտնվում:

Բանկը ձեզ կտրամադրի փաստաթղթերի ցանկ պետական ​​աջակցությունհիփոթեքով։ Օրինակի ցուցակը ներկայացված է ստորև.

1. Դիմումի ձև, որը պարտադիր նշում է պետության կողմից ձեզ օգնություն ցուցաբերելու պատճառները (եկամտի կրճատում, կրճատում, հրամանագիր և այլն):
2. Ընտանիքի բոլոր անդամների անչափահասների անձնագրեր, ծննդյան վկայականներ.
3. Ամուսնության վկայական (եթե ամուսնությունը գրանցված է).
4. Ամուսնալուծության վկայագիր, լրիվ անվանափոխություն, ծնողներ և երեխաներ, ծնողների համաձայնությունը երեխայի բնակության մասին ծնողներից մեկի հետ (անհրաժեշտության դեպքում):
5. Խնամակալության մարմինների որոշումը կամ խնամակալություն հաստատելու մասին դատարանի որոշումը (խնամակալների և հոգաբարձուների համար):
6. Պատերազմի վետերանի վկայական (վետերանների համար):
7. Վարկառուից կամ համավարկառուից կամ նրանց երեխաներից հաշմանդամության մասին փաստաթղթեր.
8. 24 տարեկանից ցածր խնամակալների ծննդյան վկայական.
9. Ընտանիքի կազմի վկայագիր՝ մինչև 24 տարեկան խնամյալի բնակության վայրը փոխառուի/համավարկառուի մոտ հաստատելու համար։
10. Վկայական ուսումնական հաստատությունից, որ մինչև 24 տարեկան երեխան, որը կախված է փոխառուից/համավարկառուից, սովորում է լրիվ դրույքով.
11. Ծանուցում Կենսաթոշակային ֆոնդից, որ մինչև 24 տարեկան խնամյալ անձը չունի անկախ աշխատանքային եկամուտ:
12. Վարկառուի/համավարկառուի աշխատանքային գրքույկի վավերացված պատճենը.
13. Պաշտոնական վկայական աշխատանքից (զինվորական կամ իրավապահ մարմինների աշխատակիցների համար).
14. IP գրանցման վկայագիր (անհատ ձեռնարկատերերի համար).
15. Ռուսաստանի արդարադատության նախարարության հրամանը նոտար նշանակվելու մասին (նոտարների համար):
16. Աշխատանքային գրքույկ և/կամ ժամկետանց աշխատանքային պայմանագիրգործազուրկների համար.
17. Փաստաթուղթ զբաղվածության ծառայությունում գրանցվելու մասին (գործազուրկների համար).
18. Կենսաթոշակային ֆոնդի ծանուցում ապահովագրված անձի անձնական հաշվի վիճակի մասին (բոլորի համար):
19. Ռուսաստանի Դաշնության FSS- ի վկայագիր ժամանակավոր անաշխատունակությունից եկամտի, նպաստների և այլ վճարումների մասին:
20. Եկամուտի վկայագիր 2 անձնական եկամտահարկի տեսքով կամ բանկի տեսքով ընտանիքի բոլոր անդամներից.
21. Ընտանեկան եկամտի ընդհանուր գումարի բանկային տեղեկանք (տրամադրվում է բանկի կողմից).
22. Հարկային հայտարարագրեր, արտոնագրեր և այլն:
23. Տեղեկատվություն կենսաթոշակառուների կենսաթոշակի չափի մասին.
24. Վարկային պայմանագիր
25. Հիփոթեք (եթե տրված է, այն բանկում է):
26. Վարկառուների դիմում, որ նրանք ունեն անշարժ գույք Ռուսաստանում.
27. Սեփական կապիտալի պայմանագիր (նոր շենքի հիփոթեքի համար):
28. Հիփոթեքային գրավի գնահատման պայմանագիր.
29. Տեխնիկական / կադաստրային անձնագիր բնակելի տարածքների համար.
30. Հիփոթեքի վճարման ժամանակացույց.

Ցուցակը բավականին տպավորիչ է և կստիպի ձեզ մի փոքր վազել, բայց արժե այն: Միակ պահը, որը բավականին բարդ է, քաղվածքներ են USRN-ից: Նրանք փող են արժենում: Ամբողջ Ռուսաստանում սեփականության իրավունքի վերաբերյալ մեկ հայտարարությունը կազմում է 1500 ռուբլի մեկ անձի համար, և ոչ ոք ձեզ չի վերադարձնի դրանք, եթե դուք հրաժարվեք: Վերջին անգամ սրա վերաբերյալ բողոքները շատ էին։ 08/11/2017-ից USRN-ից քաղվածքի պահանջը չեղարկվել է: Բանկն իրավունք չունի դա պահանջելու։ AHML-ն ինքնուրույն է դա պահանջում:

հետո ամբողջական ցանկըբանկ ներկայացված փաստաթղթերը, պատասխանատու աշխատակիցը պետք է դրանք ուղարկի AHML՝ ստուգման համար: Միջինում այն ​​տևում է 30 օր, սակայն մասնակիցների արձագանքները ցույց են տալիս, որ այն կարող է հասնել մինչև վեց ամիս։ բանկը և AHML-ն իրենց հայեցողությամբ լրացուցիչ փաստաթղթեր են պահանջում:

Երբ AHML-ը դրական որոշում կայացնի, բանկը ձեզ կտեղեկացնի հանդիպման օրվա մասին: Հաջորդը, դուք պետք է ստորագրեք վճարման նոր ժամանակացույց, նոր փաստաթուղթ PSK, կնքել պայմանագիր վերակազմավորման մասին (հիփոթեքային պայմանագրի լրացուցիչ պայմանագիր), հիփոթեքի պայմանների փոփոխության մասին պայմանագիր: Հաջորդը, դուք պետք է սպասեք 2-ից 4 շաբաթ, երբ հիփոթեքը կպահանջվի բանկի արխիվից: Դրանից հետո անհրաժեշտ է ամբողջական փաթեթի հետ միասին վարկի փաստաթղթերև հիփոթեքի պայմանների փոփոխության մասին համաձայնագիր (անպայման պատճենեք)՝ փոփոխությունների պետական ​​գրանցման համար արդարադատություն այցելելու համար։

Գործընթացը նման է Գազպրոմբանկում. ՎՏԲ 24-ը փակում է հիփոթեքը և նոր վարկ է տալիս ավելի փոքր գումարով, ինչը նշանակում է, որ դուք կրկին պետք է վճարեք ապահովագրության և գնահատման ծախսերը:

Հիփոթեքի վերակազմավորման վճար չկա: Այս ընթացակարգի իրականացումը ձեզ չի ազատում պայմանագրով նախատեսված ամսական վճարման և ապահովագրավճարների վճարումից։

Զգալի վատթարացման պատճառով ֆինանսական դիրքըքաղաքացիներ Ռուսաստանի Դաշնություն 2015 թվականին պետությունը որոշում է կայացրել աջակցություն ցուցաբերել սոցիալական խմբերին պատկանող հիփոթեքային վարկառուներին։ Այս ծրագիրն իրականացվում է Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալության (AHML) միջոցով: Հարկ է մեկ անգամ նշել, որ օգնության այս ծրագրից կարող են օգտվել միայն որոշակի քաղաքացիներ, որոնց պահանջները, ինչպես նաև անհրաժեշտ փաստաթղթերի փաթեթը և գրանցման կարգը, մենք ավելի մանրամասն կքննարկենք այս հոդվածում:

Հիփոթեքային վարկառուներին օգնելու տարբերակներ

Կարևոր է անմիջապես նշել, որ այս պահին ծրագիրը վերաբերում է բացառապես այդ ժամանակահատվածում դրա շրջանակներում կնքված պայմանագրերին. մինչև 2017 թվականի մայիսի 31-ը. Այսինքն, եթե դուք կարող եք և ցանկանում եք օգտագործել օգնությունը, ապա պետք է այն հնարավորինս շուտ կազմեք: Մենք նաև խորհուրդ ենք տալիս նախ ձեր բանկի հետ ճշտել ծրագրին նրա մասնակցությունը և այս օգնության համար բյուջեով հատկացված միջոցների առկայությունը, քանի որ դրանց բացակայության դեպքում փաստաթղթեր հավաքելու և մշակելու բոլոր գործողություններն ապարդյուն կլինեն:

Պետք է հասկանալ, որ այս ծրագիրը նախատեսում է ֆինանսական օգնության մի քանի տարբերակ, որոնցից հետագայում վարկառուն ինքն է իր բանկի հետ ընտրում ամենահարմարը։ Ավելին, ընթացակարգն ինքնին նախատեսում է լրացուցիչ պայմանագրերի կամ նոր վարկային համաձայնագրի կնքման միջոցով պարտքային պարտավորության վերակազմավորում։ Ուղղակի օգնությունը կարող է տրամադրվել չորս եղանակներից մեկով.

1. հիփոթեքի գծով հիմնական պարտքի մի մասի մարում. Այս տարբերակը նախատեսում է միջոցների միանվագ փոխանցում, որի չափը չի կարող գերազանցել պարտքի մնացորդի 20%-ը վերակազմավորման պահին և 600,000 ռուբլի (30% և 1,500,000 ռուբլի բազմազավակ ընտանիքների և երկու անչափահասների համար: երեխաներ), նախատեսված նպատակով՝ հիմնական պարտքի չափի կրճատում։
2. Նվազեցված ամսական վճարում. Դրա չափը կկրճատվի առնվազն 50%-ով մինչև 18 ամիս։
3. անկում տոկոսադրույքը . Եթե ​​հիփոթեքն ի սկզբանե տրվել է ռուբլով, ապա օգտագործման նորաստեղծ հանձնաժողովի մակարդակը. պարտքով գումարչպետք է գերազանցի իր ընթացիկ արժեքը, իսկ վարկերի համար՝ ներս արտարժույթ- ոչ ավելի, քան տարեկան 12%:
4. Փոխառության արժույթի փոփոխություն. Որպես աջակցություն, նախատեսվում է արտարժույթից պարտքի վերակառուցումը ռուբլու՝ գործարքի պահին Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի կողմից սահմանված փոխարժեքով։

Հարկ է նշել, որ գործում է նաև հետաձգված վճարում։ Այսինքն՝ տրամադրված Արտոնյալ ժամանակաշրջանհիփոթեքի մարման մասին, որը նախատեսում է դրա գործողության ժամկետը, վարկառուի ազատումը հիմնական պարտքի և հաշվեգրված տոկոսների մի մասը վճարելու պարտավորությունից:

AHML-ից հիփոթեքային վարկառուներին օգնություն ստանալու պայմանները

Ծրագրից օգտվելու համար հիփոթեքային վարկառուն, բացի Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացի լինելուց, պետք է համապատասխանի բոլոր չորս հիմնական պահանջներին: Եթե ​​պայմաններից գոնե մեկը չկատարվի, ապա, ցավոք, օգնությունը կմերժվի։

1. Կապը սոցիալական խմբի հետ. Բավական կլինի բավարարել հետևյալ պայմաններից մեկը.

• Ունի մեկ կամ մի քանի անչափահաս երեխա (սեփական, որդեգրված կամ պաշտոնապես խնամքի տակ գտնվող).
• Մարտական ​​վետերան;
• Ինքը հաշմանդամ է կամ ընտանիքում հաշմանդամ երեխա կա.
• Խնամյալը, որը 24 տարեկանից ցածր ուսանող է, ապահովված է:

2. Ընտանեկան եկամուտի բացակայություն. Եթե ​​ավելի վաղ (մինչև 2017թ.) պահանջվում էր պարտադիր կրճատում աշխատավարձերըվարկառուն ունի առնվազն 30%, ապա այս պահին այս պայմանը չեղարկված է: Այս պահանջը բավարարելու համար բավական է, որ վերջին երեք ամիսների ընտանիքի միջին եկամուտը, հիփոթեքային վարկը մարելուց հետո, չգերազանցի վարկառուի բնակության շրջանին համապատասխանող երկու կենսապահովումը նրա ընտանիքի յուրաքանչյուր անդամի համար։

Օրինակ՝ Սարատովի մարզում ապրող մարդը վերջին 3 ամսվա ընթացքում ստացել է 150 հազար ռուբլի։ Այս կերպ միջին աշխատավարձկկազմի 50000 ռուբլի: Նրա ընտանիքը բաղկացած է երեք հոգուց՝ ինքը (վարկառուն), կինը (համավարկառուն) և անչափահաս երեխա։ կինը ստանում է մայրության վճարումներ, որի գումարը վերջին 3 ամիսների ընթացքում կազմել է 30 750 ռուբլի։ Այսինքն, միջին արժեքը 10250 ռուբլի է: Պլանավորված ծախսերը, ըստ ժամանակացույցի, հիփոթեքի ամսական գումարը վճարելու համար 15,430 ռուբլի:

Հաշվարկը կատարվում է հետևյալ կերպ. Ընտանիքի ընդհանուր եկամուտից, որն այս դեպքում կկազմի ամսական 60250 ռուբլի, հանվում են հիփոթեքի մարման ծախսերը: Զուտ մնացորդը կկազմի 44820 ռուբլի: Այս գումարը պետք է բաժանվի ընտանիքի բոլոր անդամներին, այսինքն՝ 3-ով: Համապատասխանաբար, յուրաքանչյուր հաշիվ կազմում է 14940 ռուբլի:

Այժմ մնում է եկամտի չափը համեմատել կենսապահովման նվազագույնի կրկնակի հետ, որը համապատասխան մարզում աշխատունակ բնակչության համար կազմում է 8773 ռուբլի, իսկ երեխաների համար՝ 8300 ռուբլի։ Ընտանիքի յուրաքանչյուր աշխատունակ անդամ (վարկառու և համավարկառու) պետք է ունենա մինչև 17,546 ռուբլի եկամուտ, իսկ երեխայի համար՝ մինչև 16,600 ռուբլի: Բոլոր արժեքները գերազանցում են ընտանիքի յուրաքանչյուր անդամի ստացած փաստացի միջին եկամուտը: Այսպիսով, օրինակի համաձայն, վարկառուն բավարարում է ծրագրի երկրորդ պահանջը.

3. Համապատասխանություն բնակելի տարածքին. Ի հավելումն բնակարանի պարտադիր օգտագործմանը, որը, ի լրումն, գտնվում է Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում, որպես հիփոթեքային վարկի գրավ, անհրաժեշտ է, որ այն.

• Ըստ նախահաշվային արժեքի՝ 1 քառ. մետր, չի գերազանցում 1քմ-ի արժեքի 60%-ը։ մետր համապատասխան անշարժ գույք՝ համաձայն Դաշնային պետական ​​վիճակագրության ծառայության՝ վարկային պայմանագրի կնքման պահին.
• Ընդհանուր բնակելի մակերեսը չի գերազանցել 45 քառ. մետր, եթե դրա հատակագծում նշված է 1 սենյակ.
• Ընդհանուր բնակելի մակերեսը չի գերազանցել 65 քառ. մետր, եթե դրա դասավորությունը ցույց է տալիս 2 սենյակ;
• Ընդհանուր բնակելի մակերեսը չի գերազանցել 85 քառ. մետր, եթե դրա դասավորությունը ցույց է տալիս 3 կամ ավելի սենյակ:

Պետք է նկատի ունենալ, որ կադրերին և ծախսերին վերաբերող բոլոր պահանջները չեն տարածվում այն ​​քաղաքացիների վրա, ովքեր ընտանիքում ունեն երեք և ավելի անչափահաս երեխաներ: Համապատասխանաբար, բավական է, որ բնակարանը գտնվում է Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում և հանդիսանում է հիփոթեքային վարկի գրավ:

Փաստաթղթերի անհրաժեշտ փաթեթ

Վերոնշյալ բոլոր չորս պահանջներին համապատասխանելու դեպքում անհրաժեշտ է անցնել փաստաթղթերի փաթեթի հավաքագրմանը։ Անմիջապես պետք է նշել, որ օրենսդրական դաշտըթույլ է տալիս բանկին անհատական ​​հիմունքներով լրացնել պահանջվող փաստաթղթերի ցանկը: Հետևաբար, հաճախ արժե նախ կապվել ձեր վարկային կազմակերպության հետ՝ մանրամասն խորհրդատվության համար: Չնայած պահանջվող փաստաթղթերը կլինեն.

Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու (վարկառուի և նրա կնոջ) անձնագիր.


Երեխայի ծննդյան վկայական;


Ընթացիկ կամ ամուսնալուծված ամուսնության վկայագիր;


Եթե ​​ամուսնությունը լուծարվել է, ապա տրվում է այդ մասին տեղեկանք և դատարանի որոշումը կամ ծնողների համաձայնությունը երեխայի բնակության մասին նախկին ամուսիններից մեկի հետ:


Ռազմական գործողությունների մասնակցի վկայական կամ վարկառուին / նրա երեխային հաշմանդամություն նշանակելը հաստատող փաստաթուղթ և այլն:

Ֆինանսական փաստաթղթեր. Կախված աշխատանքի տեսակից, ձեզ կարող է անհրաժեշտ լինել.

Աշխատանքային գրքույկի պատճենը` վավերացված գործատուի կողմից.


Պետական ​​եկամուտների վկայագիր;


IP գրանցման վկայագիր;


Գրանցման վկայագիր իշխանություններից հասարակական Ապահովագրությունգործազուրկի կարգավիճակը ստացված վճարումների չափով նշանակելու մասին.


Օգնություն ից Թոշակային ֆոնդգրանցման վիճակի և հաշվեգրված նպաստի չափի և այլնի մասին։

Վարկային և ծանրաբեռնված փաստաթղթեր.

հիփոթեքային պայմանագիր;


վարկային պայմանագիր;


վճարման ժամանակացույց;


Լրացուցիչ պայմանավորվածություններ վարկային պայմանագիր;


Քաղվածք իրավունքների միասնական պետական ​​ռեգիստրից դեպի Անշարժ գույքև հիփոթեքի առարկայի հետ կապված գործարքներ (գործողության ժամկետը՝ 1 ամիս).


հիփոթեքի գրանցման պահին կատարված անշարժ գույքի գնահատման հաշվետվություն.

գրավի առարկայի հիփոթեք.

Աջակցության գործընթաց

Վարկառուի համար, եթե հաշվի չեք առնում փաստաթղթերի անհրաժեշտ փաթեթը հավաքելու գործընթացը, ապա այս ծրագրից օգտվելու գործընթացը բավականին պարզ է։ Պարզապես անհրաժեշտ է դիմել ձեր բանկին համապատասխան փաստաթղթերի փաթեթով և վերակազմավորման դիմումով: Այնուհետև, պարտատերն ինքը ձեռնարկում է բոլոր անհրաժեշտ գործողությունները դիմումը քննարկելու համար և, անհրաժեշտության դեպքում, այն լրացուցիչ վերլուծության է ներկայացնում AHML: Եթե ​​որոշումը դրական է, ապա բավական կլինի բանկի հետ համաձայնեցնել համապատասխան ժամանակը և ամսաթիվը նոր պայմանագիր կնքելու կամ գործող պայմանագրին լրացման համար։

Պետությունը ձգտում է յուրաքանչյուր անձի համար մատչելի դարձնել հիփոթեքային վարկավորումը։ Այս նպատակի իրականացումը Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալության գործունեության առանցքային տարրն է։

AHML-ի պաշտոնական կայքը dom.rf է: Վեբ էջ մուտք գործելու համար դուք պետք է անցնեք հետևյալ հղումով.

Պորտալի գլխավոր էջը ցույց է տալիս ընկերության մասին հիմնական տեղեկատվությունը.

• Կազմակերպության հիմնական նորություններ և հայտարարություններ;
• Վերլուծական տվյալներ;
• Հիփոթեքային տոկոսադրույքներ
• Հետաքրքիր տեսանյութեր, որոնք վերաբերում են բնակարանի ճիշտ ընտրությանը
• գնաճի մակարդակը և այլն:

Վեբ էջի վերևում աշխատանք փնտրողը կարող է սեղմել իրեն հետաքրքրող հղումները, ինչպիսիք են հիփոթեքը, վարձավճարը, հողատարածք, ընկերության մասին և այլն։

2018 թվականից ստորաբաժանումը փոխել է իր անվանումը՝ AHML-ից դառնալով DOM.RF: Հիմնական խնդիրն է աջակցել քաղաքացիներին բնակարաններով ապահովելու և ընտրության մատչելիության և թափանցիկության ապահովումը։

Հիմնական նպատակին հասնելու համար ընկերությունը իրականացնում է հետևյալ ֆունկցիոնալ պարտականությունները.

• Երկրորդական բնակարանների զարգացում հիփոթեքային վարկավորում;
• Վարձով բնակարանների զարգացում;
• Պետական ​​սեփականություն հանդիսացող հողամասերի տրամադրում աճուրդի.
• Բնակելի կառուցապատման նպատակով վարձակալություն՝ հաշվի առնելով կառուցապատողի բոլոր պահանջները.
• Հողամասի փոխանցում խաբված բաժնետերերին կամ մեծ ընտանիքներին.
• Բանկի ստեղծում, որի հիման վրա հաճախորդները կարող են ստանալ բնակելի տարածքների ընտրության, գնման, գրանցման հետ կապված բոլոր ծառայությունները՝ հետագա սպասարկումով.
• Հուսալիության ապահովում։ Աշխատում է միայն ստուգվածով վարկային հաստատություններև մշակողներ;
• Բարենպաստ ենթակառուցվածքի ձևավորում՝ նպաստելով բարելավման գործընթացների որակին, քաղաքային միջավայրի զարգացմանը և հաշվի առնելով երկրի սոցիալ-տնտեսական միտումները։

DOM.RF-ը կայուն զարգանում է: 2016-ից 2020 թվականների աճի ռազմավարության մեջ այն դրել է այնպիսի նպատակներ, ինչպիսիք են հիփոթեքային վարկերի ավելացումը մինչև 500 միլիարդ ռուբլի, մինչև 14000 հեկտար պետական ​​հողերի ներգրավումը և այլն:

Պետք է հիշել!Որպեսզի բաց չթողնեք հիփոթեքային վարկերի, տների շինարարության կամ բնակելի շենքերի օրենքների վերաբերյալ կարևոր նորությունները, դուք պետք է պարբերաբար այցելեք կայք՝ վերահսկելու հայտարարությունները: Հարմարության համար կարող եք էջանշել հղումը՝ ժամանակ խնայելու համար:

Անձնական տարածք

AHML-ի հետ փոխգործակցությունը կատարվում է ՎՏԲ բանկի կամ Անձնական տարածք, որը հասանելի է հղման միջոցով։

Վարկառուի հաշիվը թույլ է տալիս առանց միջնորդ ՎՏԲ-ի կատարել տարբեր գործարքներ, ինչպիսիք են.

• Պարտքի մասնակի կամ ամբողջական մարման դիմում ներկայացնելը.
• Ժամկետանց պարտքերի վերահսկում;
• Կատարված վճարումների և մարման պատմության վերաբերյալ տվյալների ստացում.
• Պարտքի մնացորդի մասին տեղեկատվության ստուգում, ամսական վճարում և այլն:

Կարևոր. Ժամկետանց պարտքերի մասին լուրերին և պարտքի մարման ամսաթվին միշտ տեղյակ լինելու համար պետք է գրանցվել dom.rf պորտալում։ և ստանալ բոլորը անհրաժեշտ տեղեկատվությունուղիղ դեպի փոստ: Գրանցման համար անհրաժեշտ է ծառայության պայմանագրի հաստատում և տվյալներ լրիվ անվանման, ծննդյան ամսաթվի, հիփոթեքի համարի և կոնտակտային հեռախոսահամարի վերաբերյալ:

Ինչպես ստանալ հիփոթեքային վարկ

Հիփոթեք ստանալու համար անհրաժեշտ է անել հետևյալը.

1. Առցանց հայտի լրացում, որից հետո բանկի աշխատակիցը կապվում է վարկառուի հետ՝ ընտրելու վարկի օպտիմալ պայմանները.
2. Դիմումը հաստատելու համար անհրաժեշտ փաստաթղթերի հավաքագրում: Վերանայման ժամկետը մինչև երկու օր է.
3. Ընտրելով ճիշտ կացարան. Ընկերության մենեջերը կապվում է վարկառուի հետ՝ օգնելու ընտրության հարցում.
4. Հիփոթեքի ձեռքբերում գործընկեր մասնաճյուղերից մեկում.

Գործընկերների ցանկը կարելի է ստուգել «Հիփոթեքային ապրանքներ» ներդիրում՝ սեղմելով «մեր գործընկերները»:

Պատուհան կբացվի համապատասխան գործընկերների ընտրությամբ՝ կախված գտնվելու վայրից: Գործընկերները գործում են ամբողջ Ռուսաստանում, պարզապես ցանկից ընտրեք ցանկալի քաղաքը կամ շրջանը:

Ինչպե՞ս հաշվարկել հիփոթեքը:

Կայքը ներկայացնում է առցանց հաշվիչ, որը թույլ է տալիս հաշվարկել ամսական վճարման ժամկետն ու չափը։

Դա անելու համար դուք պետք է ընտրեք հիփոթեքային ծրագիր, բնակարանի արժեքը, մայրական կապիտալը(ըստ ցանկության), կանխավճար և ցանկալի հիփոթեքային ժամկետ:

Օրինակ, եթե ընտրեք «Նոր շենք» ծրագիրը, ապա բնակարանի արժեքը կկազմի 2,000,000 ռուբլի, նախնական վճարումը կկազմի 400,000 ռուբլի և վարկի ժամկետը կլինի 15 տարի, իսկ տոկոսադրույքը և ամսական վճարումը կլինի.

Հիփոթեքային ապրանքների տեսակները և վարկառուների պահանջները

AHML ծառայությունն ունի բազմաթիվ առավելություններ, ինչպիսիք են.

• Բոլոր գործարքների կատարումը պետական ​​մակարդակով, ինչը նվազագույնի է հասցնում ֆինանսական ռիսկերը.
• Խնայողություններ միջնորդավճարների բացակայության պատճառով.
• Տրամադրում առցանց ծառայություն, որը թույլ է տալիս վերահսկել կատարված գործողությունները, մարման ժամկետները և այլն։

Կարևոր.

Կոնկրետ ծրագրին դիմելու համար անհրաժեշտ փաստաթղթերի ցանկը կարելի է գտնել հետևյալ հղումով՝ https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/how/loandocs/

DOM.RF-ն առաջարկում է հիփոթեքային ծրագրերի հետևյալ տեսակները.

1. Ավարտված բնակարան. Տոկոսադրույքը տատանվում է 9,25%-ից մինչև 9,75% (կախված կանխավճարից):

Պահանջներ:

• Վարկառուի տարիքը 21-ից 65 տարեկան է.
• Մշտական ​​աշխատանք առնվազն 6 ամիս;
• Վարկի ժամկետը 3-ից 30 տարի և այլն:

1. Նորակառույց շենք. Տոկոսադրույքը 9,0%-ից մինչև 9,50%, որը կախված է վարկի ընդհանուր գումարից:
2. Վարկավորում. Տոկոսադրույքը տատանվում է 9,0%-ից մինչև 9,50%: Կառուցվող օբյեկտը կարող է լինել շինարարության ցանկացած փուլում։

Նախկին վարկի պահանջները.

• Ժամկետանց պարտքերի բացակայություն;
• Վեց տոկոսադրույքի համար կատարված վճարումներ.
• Ոչ մի վերակառուցում.

1. Ընտանեկան հիփոթեք. Տոկոսադրույքը 6%-ից: Ապրանքը տրամադրվում է այն ընտանիքներին, ովքեր երկրորդ կամ երրորդ երեխա ունեն 2018 թվականից մինչև 2022 թվականը։ Առաջին պահանջվող ներդրումը պետք է կազմի բնակարանի գումարի առնվազն 20%-ը:
2. Բնակարանի անվտանգության մասին. Դրույքաչափը 9,25%-ից: Նվազագույն գումարըվարկը կազմում է 500,000 ռուբլի: Բնակարանի պահանջն այն է, որ անչափահասները կամ անգործունակ անձինք չեն կարող լինել բնակարանի սեփականատեր:
3. զինվորական հիփոթեք. Տոկոսադրույքը 9.0%-ից: Նախնական վճար 20%-ից: Վարկառուն պետք է լինի 25 տարեկանից բարձր: Առավելագույն գումարվարկը կազմում է մոտ 2,5 մլն ռուբլի։
4. Տարածաշրջանային ծրագրեր. Այն ունի համեմատաբար ցածր տոկոսադրույք (6%-ից)։ Ծրագրի մասնակիցներին որոշում է մարզային կառավարությունը: Սրանք կարող են լինել երիտասարդ կամ բազմազավակ ընտանիքներ, բյուջետային աշխատողներ և այլն:

Կարևոր. Այն ոլորտների ցանկը, որոնցում տեղի են ունենում տարածաշրջանային ծրագրերը, կարող եք դիտել հղումով:

1. սոցիալական հիփոթեք. Ծրագիրը մշակվել է Մոսկվայի մարզի կառավարության կողմից։ Մասնակիցներն են բժիշկներ, ուսուցիչներ, երիտասարդ գիտնականներ կամ եզակի մասնագետներ։ Ծրագիրը վերաբերում է այն մարդկանց, ովքեր աշխատում են Մոսկվայում, ինչպես նաև նրանց, ովքեր ցանկանում են տեղափոխվել մայրաքաղաք։ Առավելությունն այն է, որ վարկառուին պետության հաշվին անվճար տրամադրվում է պատրաստի բնակարան, նա վճարում է միայն հաշվեգրված տոկոսներ։

Կարևոր. Պահանջվող թափուր աշխատատեղերի ցանկը և բոլոր անհրաժեշտ տեղեկությունները սոցիալական հիփոթեքկարելի է գտնել պաշտոնական կայքում:

Վարկառուների աջակցության պետական ​​ծրագիր

Կազմակերպությունն օգնում է վարկառուներին բնակարան ձեռք բերելու հարցում, ովքեր հայտնվել են ֆինանսական ծանր վիճակում:

Ծրագրի մասնակիցները կարող են լինել.

• Անչափահասների կամ հաշմանդամություն ունեցող երեխաների ծնողներ;
• վետերաններ;
• Հաշմանդամներ;
• Ծնողներ, որոնց երեխաները ամբիոնի մշտական ​​ուսանողներ են և մինչև 24 տարեկան են:

Աջակցություն ստանալու համար անհրաժեշտ է անել հետևյալը.

• Կապվել բանկի հետ;
• Աջակցություն ստանալու հնարավորությունների պարզաբանում;
• Անհրաժեշտ փաստաթղթերի հավաքագրում;
• Վերջնական որոշում ստանալը.

Կարևոր. Պետական ​​ծրագրի մասին լրացուցիչ տեղեկություններ կարելի է ստանալ հղումով։

Ուշադրություն.Այս կայքի ողջ տեղեկատվությունը տրամադրվում է միայն տեղեկատվական նպատակներով: Կայքը չի հավաքում և մշակում անձնական տվյալներ: դաշնային օրենքըհուլիսի 27-ի N 152-FZ «Անձնական տվյալների մասին» չի խախտվել:

Երեքշաբթի՝ օգոստոսի 22-ից Ռուսաստանում ուժի մեջ են մտել ծանր ֆինանսական իրավիճակում հայտնված հիփոթեքային վարկառուներին օգնելու պետական ​​ծրագրի նոր կանոնները։

Հիփոթեքային վարկառուների աջակցության ծրագիրը մեկնարկել է 2015 թվականի ապրիլին. բանկերը վերակառուցել են խնդրահարույց հիփոթեքային վարկերը տարեկան 12%-ից ոչ ավելի տոկոսադրույքով, իսկ պետությունը փոխհատուցել է վարկի ամսական վճարման մի մասը։

Ծրագրի ժամկետն ավարտվել է 2017 թվականի մայիսի 31-ին, մինչդեռ դրա համար հատկացված 4,5 միլիարդ ռուբլին արդեն իսկ ծախսվել է մարտի դրությամբ։

Հուլիսի վերջին ՌԴ վարչապետ Դմիտրի Մեդվեդևը հրամանագիր է ստորագրել ծրագրին կառավարության պահուստային ֆոնդից ևս 2 միլիարդ ռուբլի հատկացնելու մասին՝ որպես ներդրում Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալության կանոնադրական կապիտալում, և. օգոստոսի 11-ի հրամանագրով, որով հստակեցվում են ծրագրի իրականացման պայմանները։ Ըստ կառավարության՝ հատկացված միջոցները թույլ կտան վերակառուցել առնվազն 1,3 հազար հիփոթեքային վարկ։

Պետական ​​աջակցության նորացված ծրագրի հիմնական նորամուծությունն այն է, որ ծրագրից կարող են օգտվել միայն արտարժութային վարկեր ունեցողները։ Կառավարությունն ու բանկերը դա բացատրում են շատ պարզ՝ ծրագրի առաջին ալիքը ուղղված էր ռուբլով վարկեր ունեցողներին աջակցելուն, հիմա հերթը արտարժութային վարկերինն է։

AHML-ն այս տարի կրկին հանդես է գալիս որպես ծրագրի օպերատոր՝ օգնելու վարկառուներին:

Պետական ​​օգնության նոր ծրագիրը ֆինանսավորվում է Պահուստային ֆոնդՌուսաստանի կառավարությունը 2 միլիարդ ռուբլու չափով. Նշենք, որ դրա երկարաձգումը թույլ կտա վերակառուցել առնվազն 1,3 հազար հիփոթեքային վարկ։ Ծրագրի օպերատորն ավանդաբար Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալությունն է (AHML):

2017 թվականի մարտին Ռուսաստանի Դաշնության ֆինանսների նախարար Անտոն Սիլուանովը արտարժույթով հիփոթեքային վարկատուների հետ հանդիպումից հետո առաջարկեց ստեղծել հիփոթեքային վարկառուներին պետական ​​աջակցության համակարգ այնպես, որ ուշադրությունը տեղափոխվի արտարժութային հիփոթեքի վրա։ վարկատուներ.

Ֆինանսների նախարարության և AHML-ի հետ հանդիպումների ժամանակ արժութային հիփոթեքային շարժման ակտիվիստները պնդում էին «ապրանքային մոտեցումը», երբ ծրագրին միանալու հիմնական չափանիշը հենց այն փաստն է, որ քաղաքացին պարտավորություններ ունի նպատակային բնակարանային հիփոթեքային վարկի (վարկի) շրջանակներում: , հաշվարկված արտարժույթով և ընդունված մինչև 2014թ.

AHML, հիփոթեքային վարկառուների օգնության ծրագիր 2017 թ. վերջին լուրըօգոստոսի 22-ից սկսել է գործել հիփոթեքային վարկառուներին օգնելու նոր ծրագիր

Սահմանափակումն այս դեպքում կլինի ծրագրին միանվագ մասնակցությունը և դրա դրույթների կիրառումը քաղաքացու միակ պարտավորությանը։

Արդյունքում, կառավարության որոշման համաձայն, որոշվել է, որ նորացված ծրագրի շրջանակներում բանկերը կվերակազմավորեն խնդրահարույց արտարժույթով հիփոթեքային վարկերը հաճախորդի համար ռուբլու փոխարժեքով, որը չի գերազանցում 11,5%-ը կամ ռուբլու խնդրահարույց հիփոթեքը ոչ տոկոսադրույքով: ավելի բարձր, քան վարկի վերակազմավորման ամսաթվի դրությամբ գործող դրույքաչափը:

Ծրագրին կարող են մասնակցել այն վարկառուները, ովքեր հիփոթեքային վարկ ստանալու օրվանից մինչև վերակառուցման դիմում ներկայացնելու օրը անցել են առնվազն 12 ամիս, և որոնց ամսական վճարումն ավելացել է առնվազն 30%-ով։

Գրավադրված բնակարանը պետք է լինի գրավատուի ընտանիքի միակ բնակարանը։ Միևնույն ժամանակ, 2015 թվականի ապրիլի 30-ից թույլատրվում է նրա ընտանիքի անդամների ընդհանուր մասնաբաժինը մեկ այլ բնակելի տարածքի սեփականության մեջ ոչ ավելի, քան 50 տոկոսի չափով:

Օրինակ, Սբերբանկի հաճախորդները կարող են ստանալ պետական ​​աջակցություն: Վարկառուների համար, ովքեր հիփոթեքային վարկ են վերցրել իրենց սեփական բնակարանով ապահովված, գործում են հատուկ պայմաններ.

• Ցանկացած բնակարան կարող է գրավադրվել, ներառյալ այն բնակարանները, որոնց նկատմամբ տարածվում է պայմանագրով շինարարությանը սեփական կապիտալի մասնակցության պահանջի իրավունքը.
• Այս գույքը պետք է լինի վարկառուի միակ բնակության վայրը: Հարկ է նշել, որ յուրաքանչյուր սեփականատիրոջ սեփականության ընդհանուր մասնաբաժինը պետք է լինի 50%-ից պակաս.
• Գրավադրված մեկ սենյականոց բնակարանի մակերեսը չպետք է գերազանցի 45-ը քառակուսի մետր. Համար երկու սենյականոց բնակարանառավելագույն սահմանաչափը 65 քմ է, իսկ երեք սենյականոց և ավելի բնակարանի համար՝ մինչև 85 քմ;
• Գրավադրված անշարժ գույքի արժեքը չպետք է գերազանցի առաջնային և երկրորդային շուկայում ստանդարտ բնակարանների արժեքը 60%-ից ավելի:

Ռուսաստանի Սբերբանկի պաշտոնական կայքը

Ուշադրություն

Գործող պահանջների համաձայն՝ օբյեկտը պետք է գտնվի Ռուսաստանի տարածքում, ինչպես նաև պետք է գրանցվի որպես գրավ։ Հիփոթեք ստանալու կարգի մասին կարդացեք հոդվածում հղումով։

• 45 քառ. մետր - 1 հյուրասենյակ ունեցող սենյակի համար;
• 65 քառ. մետր - 2 հյուրասենյակ ունեցող սենյակի համար;
• 85 քառ. մետր - 3 կամ ավելի հյուրասենյակ ունեցող սենյակի համար /

Հղման համար. Նվազագույն արժեքի պայմանը 1քմ. մետր ընդհանուր մակերեսը բացառված է:

5 վիճակ՝ միակ բնակարանը։ Աջակցությունը տրամադրվում է միայն մեկ բնակարանի առկայության դեպքում:

Հիփոթեքային վարկառուներին օգնելու նոր ծրագիր՝ նոր պայմաններ

Հիփոթեքային վարկառուի աջակցության ծրագրի շրջանակներում AHML-ը և Sberbank-ը առաջարկում են վերակազմավորման հետևյալ տեսակները.

• 18 ամսվա ընթացքում վճարման 2 անգամ կրճատում (բացակայող գումարը վճարում է AHML-ը վճարողի փոխարեն), որից հետո վճարումը շարունակվում է սովորական ռեժիմով.
• հիփոթեքի ժամկետի «ձգում», որի պատճառով ամսական վճարի չափը կրճատվում է.
• հիմնական պարտքի հետաձգված վճարումը մինչև 6 ամիս (այսինքն, վարկառուն վճարում է միայն տոկոսներ այս վեց ամիսների համար).
• վճարման ամսաթվի հետաձգում;
• տոկոսադրույքի իջեցում մինչև նվազագույնը 9,23% (եթե հիմնական տոկոսադրույքը իջեցվի Կենտրոնական բանկի կողմից, ապա չի բացառվում տոկոսադրույքի էլ ավելի ինտենսիվ իջեցում);
• արտարժույթով հիփոթեքային վարկերի փոխարկումը ռուբլու ֆիքսված արտոնյալ դրույքաչափով.

Նշենք, որ վերակազմավորման առաջին տեսակը միշտ օգտագործվում է բանկի կողմից, մնացածը` ըստ ցանկության:

Aizhk ծրագիր Սբերբանկից 2018 թ

Սակայն ծրագրի պայմանները զգալիորեն փոխվել են։ Հղման համար. Կարգավորող փաստաթուղթԱջակցության տրամադրման կարգը կարգավորող Ռուսաստանի Դաշնության Կառավարության 2015 թվականի ապրիլի 20-ի N 373 որոշումը (փոփոխություններով և լրացումներով ուժի մեջ է 2017 թ.) «Հիփոթեքի առանձին կատեգորիաների աջակցության ծրագրի իրականացման հիմնական պայմանների մասին. վարկառուներ բնակարանային վարկեր(վարկեր), որոնք հայտնվել են ֆինանսական ծանր վիճակում, և աճ կանոնադրական կապիտալ բաժնետիրական ընկերությունԲնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալություն.
2018 թվականին գործող հիփոթեքային վարկառուների աջակցության ծրագրի նոր պայմանները հաստատվել են Ռուսաստանի Դաշնության Կառավարության 2017 թվականի օգոստոսի 11-ի N 961 «Հիփոթեքային վարկերի գծով փոխառուների որոշակի կատեգորիաների աջակցության ծրագրի հետագա իրականացման մասին» որոշմամբ ( վարկեր), ովքեր հայտնվել են ֆինանսական ծանր վիճակում» (ուժի մեջ է մտել 21.08.2017թ.):

Վարկառուների աջակցության պետական ​​ծրագիր

• աշխատանքից ազատում (գործատուի նախաձեռնությամբ կամ ձեռնարկության սնանկության հետ կապված).
• ավելի ցածր պաշտոնի տեղափոխում աշխատավարձի նվազեցմամբ.
• հարազատի (կամ համավարկառուի) մահվան կամ հիվանդության հետևանքով առաջացած ծախսերի ավելացում.
• եկամուտ ստեղծող գույքի կորուստ՝ վարկառուի վերահսկողությունից դուրս պայմանների պատճառով (օրինակ՝ վարձակալած մեքենայի գողություն կամ բնակարանում հրդեհ).
• անձամբ վճարողի կամ նրա մերձավոր ազգականի / համավարկառուի զորակոչը, որն օգնում է վճարել վարկը (օրինակ, հիփոթեքը տրվում է կնոջը, բայց ամուսինը կանչվել է) բանակ.
• հղիություն և ծննդաբերություն;
• հաշմանդամություն ստանալը;
• երկարատև հիվանդություն.

Վարկառուի նպատակն է ցույց տալ, որ ինքը հայտնվել է ֆինանսական ծանր վիճակում, բայց միևնույն ժամանակ չի հրաժարվում իր պարտավորություններից և պատրաստ է կատարել դրանք, եթե բանկը իրեն ավելի լոյալ պայմաններ ապահովի։

Այժք հիփոթեքային վարկառուի աջակցության ծրագիր

Վերակազմավորումը թույլ է տալիս ոչ միայն նվազեցնել առանձին ընտանիքի վարկային բեռը, այլև պահպանել վարկառուի վարկային պատմությունը. Արդյո՞ք ծրագիրը հետագայում կերկարաձգվի, ամբողջովին կախված է կառավարության մտադրություններից։

Կարևոր

Բանկը չի կարող պետության կողմից տրամադրվածից պակաս արտոնություններ տրամադրել, քանի որ դրա ծախսերը ֆինանսավորվում են պետության կողմից։ Այնուամենայնիվ, Սբերբանկը պատրաստ է հավատարիմ հաճախորդներին առաջարկել լավը վարկային պատմությունէլ ավելի բարենպաստ պայմաններ։

Նոր պայմաններ հիփոթեքային վարկառուների աջակցության ծրագրի համար 2017-2018 թթ

Վարկառուն (համերաշխ պարտապանները) Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացի է, որը պատկանում է հետևյալ կատեգորիաներից մեկին.

• քաղաքացիներ, ովքեր ունեն մեկ կամ մի քանի անչափահաս երեխա կամ մեկ կամ մի քանի անչափահաս երեխաների խնամակալներ (խնամակալներ).
• քաղաքացիներ, ովքեր հաշմանդամ են կամ ունեն հաշմանդամ երեխաներ.
• քաղաքացիներ, ովքեր մարտական ​​գործողությունների վետերաններ են.
• քաղաքացիներ, որոնք կախված են 24 տարեկանից ցածր անձանցից, ովքեր ուսանողներ են, ուսանողներ (կուրսանտներ), ասպիրանտներ, օժանդակ աշխատողներ, ռեզիդենտներ, վերապատրաստվող օգնականներ, պրակտիկանտներ և լրիվ դրույքով ուսանողներ:

2-րդ պայման՝ փոխառուի (ամուր պարտապանների) ֆինանսական վիճակի փոփոխություն.

AHML հիփոթեքային վարկառուների աջակցության ծրագիր 2016-2017 թթ.

2017 թվականի օգոստոսի հիփոթեք, արժութային հիփոթեք, AHML, պետական ​​օգնությունՀիփոթեքային վարկառուների աջակցության 2017-2018 թվականների ծրագիրը երկարաձգվել է, սակայն ծրագրով փոխառուների համար ներդրվել են նոր պայմաններ՝ առաջնահերթ են արտարժութային հիփոթեքը։ Ինչպե՞ս օգնություն ստանալ: EGRN-ի հայտարարություններ չկան: AHML-ից հիփոթեքային վարկառուներին 2017-2018 թվականների աջակցության նոր ծրագիրը երկարաձգվել է, սակայն կենտրոնացած է արտարժույթով հիփոթեքային վարկառուներին օգնելու վրա:

Ռուբլի - թռիչքի ժամանակ: Ռուսաստանի վարչապետ Դմիտրի Մեդվեդևը 2017 թվականի օգոստոսի 11-ին որոշում է ստորագրել ֆինանսական ծանր վիճակում գտնվող հիփոթեքային վարկառուների աջակցության պետական ​​ծրագրի վերականգնման մասին։ Ռուբլով և արտարժույթով հիփոթեքային վարկերին աջակցություն կտրամադրվի 2017 թվականի օգոստոսի 11-ի թիվ 961 որոշման շրջանակներում։

Aizhk - աջակցություն հիփոթեքային վարկառուներին 2017 թվականին. փաստաթղթերի փաթեթ

Չափը ապրուստի աշխատավարձվերցված տարածաշրջանում, որտեղ ապրում է վարկառուն:

• Վերակազմավորման դիմումը ներկայացնելու օրվա դրությամբ հիփոթեքի ամսական վճարի չափն ավելացել է առնվազն 30%-ով՝ վարկային պայմանագրի կնքման օրվա դրությամբ վճարման չափի համեմատ։

Այսպիսով, ծրագիրը կտրում է ռուբլու հիփոթեքային վարկատուների մեծամասնության դրան մասնակցելու հնարավորությունը։ Արտարժույթով հիփոթեքային վարկառուների համար նոր ծրագրի առաջնահերթության մասին իշխանությունները խոսում էին դեռ 2017 թվականի գարնանը։
Ավելի ուշ՝ նույն տարվա հուլիսին, բանկերի ներկայացուցիչները հաստատել են այս տեղեկությունը։ Բացի այդ, մինչև 2017 թվականի սեպտեմբերի 1-ը կստեղծվի հատուկ հանձնաժողով, որը կզբաղվի վերակառուցման բացառիկ դեպքերով, օրինակ, եթե վարկառուն չի բավարարում ծրագրի պայմաններից որևէ մեկին (պայմանների երկու կետից ոչ ավելի), բայց միևնույն ժամանակ ակնհայտորեն օգնության կարիք ունի: