Կայքի բաժինները
Խմբագրի ընտրությունը.
- Մոսկվայի պետական համալսարանի գլխավոր մասնաշենքը Sparrow Hills MSU-ում, երբ այն կառուցվեց
- Ի՞նչ ծախսեր կարող են վերագրվել Տարածքի արժեքի բարձրացմանը:
- Կապիտալ վերանորոգում կամ արդիականացում
- Ի՞նչ է տեղի ունենում, երբ աշխարհի բնակչությունը դադարում է աճել:
- Ինչպես անջատել «Ավտո վճարումը» Սբերբանկի բջջային բանկի միջոցով և փոխել կարգավորումները
- Սբերբանկի ապահովագրական ծրագրեր
- Սբերբանկի վարկային և դեբետային քարտեր. տեսակներ և արժեք
- Սբերբանկի «Միր» պլաստիկ քարտ. համակարգի առավելություններն ու թերությունները
- Ինչ փաստաթղթեր են պահանջվում
- Միացրեք շնորհակալական բոնուսները Սբերբանկից iPhone-ի միջոցով
Գովազդ
Ծառայությունների ձեռքբերում. Ինչ է ձեռք բերում պարզ բառերով՝ հայեցակարգ և առանձնահատկություններ |
Մենք քարտը տեղադրում ենք վճարային տերմինալում, հավաքում ենք PIN կոդը, տեսնում ենք մակագրությունը. «Հաջողությամբ», դրամարկղից չեկ է դուրս գալիս. վճարումը կատարվում է: Ահա թե ինչ տեսք ունի ձեռքբերման ընթացակարգը գնորդի կողմից։ Բայց սա միայն այսբերգի գագաթն է: Մենք կխոսենք այն մասին, թե ինչ է ձեռքբերումը, ինչպես է այն աշխատում, ինչպես կարող եք միացնել նման ծառայությունը, ով է այն տրամադրում և ինչ նրբերանգներ պետք է իմանաք բանկային քարտի միջոցով վճարումներ ընդունելու պայմանագիր կնքելիս, կխոսենք այս հոդվածում: Ինչ է ձեռք բերում«Ձեռք բերել» տերմինը գալիս է անգլերեն «ձեռք բերել» - ստանալ, ձեռք բերել: Դա հասկացվում է որպես առևտրային ընկերության համար պլաստիկ քարտերով ապրանքների և ծառայությունների համար անկանխիկ վճարումներ ընդունելու հնարավորություն: Էքվայրինգ հասկացությունը ներառում է նաև բանկային և տեխնոլոգիական ծառայություններ՝ հաճախորդների տվյալների փոխանցում և մշակում։ Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում առաջին բանկային քարտերը սկսեցին վճարման ընդունվել 40 տարի առաջ: Diners Club-ի վճարային համակարգի «պլաստիկը» կարելի էր վճարել Մոսկվայի և Լենինգրադի «Բերյոզկա» համակարգի խանութներում. պարզ է, որ միայն օտարերկրացիներն են օգտվել այդ ձեռքբերումից։ 1988 թվականին Կալգարիում կայացած ձմեռային օլիմպիական խաղերի առօրյա բնակավայրերի համար ԽՍՀՄ հավաքականի մարզիկներին տրամադրվել են Visa քարտեր՝ սահմանված սահմանաչափով։ Իսկ արդեն անցյալ դարի 90-ականների սկզբին Ռուսաստանի Դաշնության մի քանի բանկեր իրենց հաճախորդներին առաջարկում էին իրական MasterCard-ներ։ Հենց այդ ժամանակ հայտնվեցին առաջին կետերը, որտեղ քարտերն ընդունվեցին որպես վճարման միջոց։ Ով ներգրավված է ձեռքբերման մեջՁեռքբերման գործընթացում ներգրավված են մի քանի սուբյեկտներ։ Ելք- ապրանքների կամ ծառայությունների վաճառքով զբաղվող կազմակերպություն, կապ ձեռք բերելու նախաձեռնող. Վճարում է միջնորդավճար ձեռքբերման օգտագործման համար: Ձեռք բերող բանկ- վարկային հաստատություն, որտեղ բացվում է վաճառող, և որը տրամադրում է սարքավորումներ ձեռքբերման համար: Նման բանկը պետք է գրանցված լինի միջազգային վճարային համակարգում (Visa, MasterCard կամ Ռուսաստանի Դաշնությունում հավատարմագրված որևէ այլ, օրինակ՝ Mir): Քարտով գնումների գործարքների տեխնիկական կողմի պատասխանատուն, վաճառողից ստանում է միջնորդավճար։ Թողարկող բանկ- վարկային հաստատություն, որը թողարկում է բանկային քարտեր, որոնցից վճարումները ընդունվում են տերմինալներով: Ամբողջ պատասխանատվությունը կրում է հաճախորդի հետ հաշվարկների ճիշտության համար՝ որպես բանկային քարտի միջոցով գնման ընթացակարգի մաս: Հաճախորդ- գնորդը, թողարկող բանկից ստացված բանկային քարտի սեփականատերը. Առավել հաճախ օգտագործվող սարքավորումները ձեռք բերելու համար (անգլերեն վաճառքի կետից՝ «վաճառքի կետ»)՝ պլաստիկ քարտեր ընդունող էլեկտրոնային սարքեր։ Մենք բոլորս հանդիպում ենք սուպերմարկետներում: Տերմինալն ունի քարտի ընթերցող, ստեղնաշար և կտրոններ տպելու համար նախատեսված բլոկ: Սարքավորումներ ձեռք բերելու այլ տարբերակների մասին կարդացեք ստորև: Ձեռքբերում. ինչպես է այն աշխատումԳնորդի համար էքվայրինգ համակարգի օգտագործումն անվճար է։ Ծախսերն ամբողջությամբ վաճառողի վրա են: Հետևաբար, էքվայրինգի կապը սկսվում է կետի (կամ բաշխիչ ցանցի) և բանկի միջև պայմանագրի կնքմամբ: Սույն պայմանագրով վարկային կազմակերպությունը (այս դեպքում այն կոչվում է ձեռքբերող) ընկերությանը վարձակալում կամ վաճառում է սարքավորումներ, ինչպես նաև ծառայությունների փաթեթ: Այն սովորաբար ներառում է.
Իր հերթին, վարդակի սեփականատերը պետք է համապատասխանի հետևյալ պայմաններին.
Քարտը վճարային տերմինալում տեղադրելով կամ ներդնելով՝ մենք տեղեկատվություն ենք ուղարկում բանկի պրոցեսինգային կենտրոն, որը սարքավորումները փոխանցել է վաճառքի կետ: Վերջինս տվյալները փոխանցում է այն վճարային համակարգին, որին պատկանում է քարտը։ Տվյալների մշակման կենտրոնում տեղեկատվությունը ստուգվում է այսպես կոչված «stop list»-ով (ստուգում քարտի արգելափակման, հաշվի գործարկման, ձերբակալությունների և այլնի համար): Եթե խախտումներ հայտնաբերվեն, օգտատերը մերժվում է գործարքի իրականացմանը: Հաստատվելու դեպքում տվյալները ուղարկվում են քարտը թողարկած բանկին: Այստեղ քարտը լիազորված է և ևս մեկ անգամ ստուգվում է բավարար մնացորդի առկայության, խարդախության նշանների բացակայության համար (արդյոք գնորդն օգտագործում է գողացված տվյալներ), փին կոդը համընկնում է և այլն: Այս տվյալների հիման վրա ձևավորվում է գործարքի դրական կամ բացասական արձագանք: Պատասխանն ուղարկվում է այն բանկին, որին պատկանում է վճարային տերմինալը: Եթե պատասխանը դրական է, վճարումը թույլատրվում է, և տերմինալի վրա հայտնվում են «Հաջողակ» և «Դուք կարող եք վերցնել քարտը» մակագրությունները: Այս ամենը տեւում է ընդամենը մի քանի վայրկյան։ Տերմինալի սեփականատեր բանկից իրական վճարումը քարտը թողարկած բանկին կկատարվի մի քանի օրվա ընթացքում: Այս ընթացքում միջոցները սառեցվում են։ Ձեռք բերող բանկը 1-3 օրվա ընթացքում գումար է փոխանցում առուվաճառքի այն կետին, որտեղ իրականացվել է վաճառքը (այս ժամկետը նշված է պայմանագրում): Այնուհետև իրականացված ֆինանսական գործարքի վերաբերյալ հիմնավոր փաստաթղթերը գնում են քարտը թողարկած բանկ, որից հետո դրանք գնորդի հաշվից գանձվում են թողարկող բանկում գնորդի հաշվին ձեռքբերող բանկի հաշվին: Պարզեցված ձևով գործարքը կարող է ներկայացվել հետևյալ կերպ. Որքա՞ն արժե ձեռք բերելըԲանկային քարտով գնման համար վճարումը վաճառակետի հաճախորդի համար անվճար է: Բայց վաճառողը դրա համար միջնորդավճար է վճարում: Յուրաքանչյուր գործարքի համար ձեռք բերողը վերցնում է գնման գնի միջինը 2-3%-ը: Ինչի՞ց են կազմված այս թվերը: Վաճառողի և ձեռքբերող բանկի միջև կնքված պայմանագրի համաձայն՝ քարտի գնման միջնորդավճարը բաղկացած է երեք բաղադրիչից. Քարտը թողարկած բանկի 1 հանձնաժողով (այսպես կոչված «փոխանակման վճար» - Փոխանակման վճար): Դրա չափը որոշվում է վճարային համակարգերով և կախված է էքվայրինգին մասնակցող բանկերի գտնվելու վայրից: Եթե երկուսն էլ գտնվում են նույն երկրում, ապա միջնորդավճարը ավելի քիչ կլինի, քան եթե թողարկող բանկը ռուսական է, իսկ ձեռք բերողը, ասենք, եվրոպական։ Բացի այդ, տոկոսը կախված է նրանից, թե որքանով է ապահով վճարումը: Եթե ներգրավված է լրացուցիչ անվտանգության արձանագրություն (օրինակ, 3D Secure), ապա հանձնաժողովը ավելի քիչ կլինի: Առցանց գնումների դեպքում միջնորդավճարն ավելի բարձր է, քան քարտով POS-տերմինալի միջոցով վճարելիս։ Խանութի տեսակից կախվածություն կա։ Մթերային խանութներն ավելի ցածր միջնորդավճար ունեն, քան, օրինակ, խոշոր կենցաղային տեխնիկա վաճառողները։ Պատճառը ապրանքը վերադարձնելու հավանականությունն է և, որպես հետևանք, «հակադարձ» էքվեյրինգային գործողություն իրականացնելու անհրաժեշտությունը՝ գնորդին քարտին գումար վերադարձնելը: Եթե սա հազվադեպ է ապրանքների դեպքում, ապա վերադարձված վերին 120 սմ հեռուստացույցը հանգեցնում է բավականին մեծ քանակությամբ թորման անհրաժեշտության: Հաճախորդի քարտի տեսակը նույնպես ազդում է միջնորդավճարի չափի վրա: Որքան բարձր է վճարման միջոցի կարգավիճակը, այնքան ավելի թանկ է գնումը, սակայն ձեռք բերողի, այլ ոչ թե գնորդի համար: Ամենա «թանկը» ոսկին ու անձնական պայմաններով քարտերն են։ Վարկային քարտերն ավելի բարձր վճարներ ունեն, քան դեբետային քարտերը: Դրա վրա, մասնավորապես, կառուցված է Tinkoff Bank-ի ռազմավարությունը՝ ուղղությունը վարկային քարտեր, և նույնիսկ ստանդարտներն ունեն պլատինե կարգավիճակ։ Եվ, իհարկե, կոմիսիոն տոկոսը կախված է ընկերության շրջանառությունից։ Բազային թվերը գրվում են պայմանագրում և այնուհետև ճշգրտվում սկզբնական ենթադրյալ արժեքներից շեղվելու դեպքում: 2 Ձեռնարկող բանկի հանձնաժողով. Այն նշանակվում է հենց բանկի կողմից, կարող է լինել ցանկացած։ Այս բաղադրիչի շնորհիվ վարկային կազմակերպությունները սովորաբար իրականացնում են տարբեր ակցիաներ՝ ներգրավելու իրավաբանական անձանց և անհատ ձեռնարկատերերին։ Ստորև դուք կգտնեք համեմատական աղյուսակ՝ էքվայրինգ ծառայություններ մատուցող 10 ամենահայտնի բանկերի միջնորդավճարների և այլ վճարումների հետ: 3 Վճարային համակարգի միջնորդավճար. Այս բաղադրիչի մասնաբաժինը փոքր է, միջազգային վճարային համակարգերն ապրում են ծավալներով: Միջնորդավճարը ֆիքսված է, կախված է ժամանակի միավորի (օրինակ՝ ամսական) գործարքների քանակից և կարող է գանձվել ինչպես ձեռք բերողից, այնպես էլ թողարկողից: Ձեռքբերման ամենատարածված տեսակներըAT Ռուսաստանի տնտեսությունՁեռքբերման հետևյալ 4 տեսակները ամենատարածվածն են. 1 Առևտրական ձեռք է բերում Այս հայեցակարգը ներառում է մանրածախ առևտրի կետերի բոլոր տերմինալները, որոնց միջոցով գնորդը վճարում է բանկային քարտով՝ խանութներ, սրճարաններ, կինոթատրոններ, բենզալցակայաններ և այլն: Վաճառքի սեփականատերը ձեռք բերող բանկի հետ պայմանագիր կնքելուց հետո նրան տրամադրվում է (բանկի պայմաններով) POS-տերմինալ` մեկ կամ մի քանիսը: Տերմինալը կարելի է վարձակալել կամ գնել՝ արժեքի տարբերությունը մոտ տասնապատիկ է։ 2 Ձեռքբերման այս տեսակը լայն տարածում է գտել առցանց առևտրի զարգացման հետ մեկտեղ: Այն ներառում է բոլոր գնումները առցանց խանութներից՝ օգտագործելով բանկային քարտ կամ էլեկտրոնային փող: Այստեղ նրա ֆիզիկական արտահայտությամբ տերմինալ չկա, օգտագործվում է հատուկ համակարգչային ծրագիր։ Վեբ ինտերֆեյսը հնարավորություն է տալիս վճարել գնման համար՝ գաղտնի պահելով անձնական և հատկապես վճարային տվյալները: Դրա համար օգտագործվում են տվյալների փոխանակման կոդավորված արձանագրություններ, որոնք տրամադրում են մշակող ընկերությունները։ Նրանց ծառայություններն անվճար չեն. այս մեթոդի համար վաճառողի միջնորդավճարը կարող է լինել մինչև 5% կամ ավելի: 3 Բջջային կապի ձեռքբերում Բիզնեսի որոշակի տեսակների, ինչպես նաև փոքր շրջանառություն ունեցող մանրածախ կետերի և ճանապարհին քարտերով վճարելիս (տաքսիներ, սուրհանդակներ, ապրանքների և ծառայությունների արտասահմանյան վաճառք) գոյություն ունի շարժական POS-տերմինալների միջոցով գումար փոխանցելու տեխնոլոգիա: Դրանք կառավարվում են սմարթֆոններից հատուկ բջջային հավելվածների միջոցով։ Աշխարհում կան մի շարք նմանատիպ ծառայություններ՝ Pay Me, iPay, SimplePay, LifePay, ibox, Paybyway և այլն։ Նրանք առանձնանում են ավելի բարձր միջնորդավճարով, սակայն ունեն նաև զգալի առավելություններ փոքր և միջին բիզնեսի համար. լիարժեք էքվայրինգը կարելի է կազմակերպել զրոյից՝ համեմատաբար ցածր ծախսերով։ 4 բանկոմատի ձեռքբերում Որոշակի ծառայությունների դիմաց վճարելու ունակությամբ տերմինալներն ու բանկոմատները նույնպես էքվայրինգի տեսակ են։ Որոնք են ձեռքբերման առավելություններըՔարտերով վճարումներ ընդունելու կարողությունը բիզնեսի «հասունության», լրջության նշան է։ Գնորդը վստահում է նման կետերին: Բացի այդ, մարքեթոլոգները վաղուց են նկատել, որ հաճախորդի համար հոգեբանորեն ավելի հեշտ է գումար ծախսել անկանխիկ եղանակով։ Ենթադրվում է, որ նույն խանութում միջին կտրոնը քարտով վճարելիս մոտ 10%-ով ավելի է, քան իրական փողով վճարելիս։ Ձեռքբերման օգտագործման այլ առավելություններ կան.
Խոսքը ինչպես ֆինանսական ծախսերի, այնպես էլ կանխիկ գումարով բանկ գնալու կամ կանխիկացման գործառույթով տերմինալ փնտրելու անհրաժեշտության բացակայության մասին է, այսինքն՝ ժամանակ խնայելու մասին։ Պետք է նկատի ունենալ, որ բաց թողնված միջոցների մի մասը ուղղվելու է միջնորդավճարին, սակայն լուրջ շրջանառության և ճիշտ սակագնի դեպքում սա չնչին գործոն է։
Կեղծ թղթադրամը տեսականորեն կարող է վաճառվել վաճառողին, նույնիսկ եթե կա թղթադրամի դետեկտոր։ Դուք չեք կարող վճարել կեղծ փողերով.
Խանութում տերմինալ ունենալու դեպքում գնորդների տեսականին զգալիորեն ընդլայնվում է, քանի որ հնարավոր է դառնում օգտվել կրեդիտ քարտերից։ Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի տվյալներով՝ 2018 թվականի հունվարի 1-ի դրությամբ երկրում վավեր է համարվում 31,6 մլն վարկային քարտ։ Գնորդների համար մեծ գումարած բոնուսներն ու հավատարմության այլ ծրագրերն են, որոնք հաճախ օգտագործվում են ինչպես բանկերի, այնպես էլ խանութների կողմից:
Առաջին հերթին խոսքը գնում է փոփոխության մասին. բանկային քարտով վճարելիս պետք չէ այն փնտրել, կարիք չկա հաճախորդին խնդրել գումարը ավելացնել կլորին, որպեսզի այն վերադարձնի մեկ թղթադրամով: . Բացի այդ, եթե կետում կա իրավասու անձնակազմ, ապա արագացված է յուրաքանչյուր հաճախորդի սպասարկման գործընթացը:
Համապատասխան է վարձակալված տարածքով առևտրի կենտրոնների, ինչպես նաև շուկայի առանձին հատվածների համար: Հասկանալի է, որ վճարային տերմինալի առկայության դեպքում հաճախորդներին նման տերմինալ չունեցողներից հեռացնելը տեխնիկայի խնդիր է: Որոնք են ձեռքբերման թերություններըՉնայած ակնհայտ առավելություններին, այս ծառայությունը հարմար չէ բոլորի համար: Բացասական կողմերից կարելի է առանձնացնել հետևյալը.
Ընտրելով առավել շահավետ ձեռքբերումըԳրեթե յուրաքանչյուր խոշոր բանկ առաջարկում է էքվայրինգ ծառայություններ: Այնուամենայնիվ, այս տարբերակը միշտ չէ, որ ձեռնտու է բիզնեսի որոշակի տեսակի համար: Ծրագրին միանալուց առաջ անհրաժեշտ է վերլուծել բոլոր առաջարկվող պայմանները և ընտրել ամենահարմարը։ Առանձնացնենք ամենակարևոր գործոնները. 1 Բանկի կողմից առաջարկվող սարքավորումների տեսակը և արժեքը: Նախնական ներդրումների և պահպանման ծախսերի չափը կախված է սարքավորումների տեսակից: Այժմ շուկայում քարտային վճարային սարքերի 3 տարբերակ կա. Ավանդական և ծանոթ տերմինալներ ռուսների մեծամասնությանը: Ամենատարածված մոդելները Verifone-ից և Ingenico-ից են: Նման սարքերը հագեցված են չեկերի տպման համար նախատեսված ջերմային տպիչով, ունեն կապի մոդուլ (կամ Ethernet կամ WiFi, երբեմն՝ GPRS): Այս սարքերից մի քանիսը հագեցած են հեռակառավարման ստեղնաշարով (PinPad)՝ PIN կոդը մուտքագրելու համար: Ամենապարզ պոստ-տերմինալներն արժեն մոտ 7-8 հազար ռուբլի: Verifone սարքերի միջին գները, որոնք մենք սովոր ենք տեսնել խանութներում և բանկերում, յուրաքանչյուրը կազմում է 15-20 հազար ռուբլի:
POS տերմինալների նախակարապետը, որն այժմ օգտագործվում է հիմնականում անվտանգության ցանցի համար կապի խափանումների դեպքում: Նույնականացումը կատարվում է քարտի դրոշմը վերցնելու միջոցով, լիազորումն իրականացնում է գանձապահը հեռախոսով:
Քանի որ 2017 թվականի կեսերից բոլոր առևտրային կազմակերպությունները, որոնք օգտվում են էքվայինգից, պետք է անպայման հաստատեն յուրաքանչյուր գնումը կանխիկ կտրոնով, ինչպես նաև այս տեղեկատվությունը փոխանցեն հարկային գրասենյակ, պահանջարկ ունեն քարտերի ընդունման գործառույթով ՀԴՄ-ները: Դրանց արժեքը ավելի բարձր է, քան POS տերմինալների արժեքը, սակայն դրանք զգալիորեն ավտոմատացնում են ձեռքբերման գործընթացը: Լրիվ դրամարկղային մեքենաների ֆունկցիոնալությամբ սենսորային տերմինալները վաճառվում են մեկ միավորի համար 40 հազար ռուբլուց: 2 Սարքավորումների կապի տեսակը բանկի հետ Կապի մի քանի տարբերակներ կան. Առավել առաջադեմ և հարմարը Wi-Fi-ն է՝ տերմինալը բանկի հետ հաղորդակցվում է անլար կապուղիներով: Լարային Ethernet-ը նույնպես լայնորեն կիրառվում է՝ սա ամենահուսալի միջոցն է: Որոշ տեղերում GPRS-ը և նույնիսկ հին կտակարանի dial-up-ը դեռ պահպանված են. դրանք այժմ ամենաթանկ և դանդաղ կապի տեսակներն են: Այնուամենայնիվ, 48-բիթանոց մոդեմը համարվում է հաղորդակցության ամենաապահով միջոցներից մեկը: Կապի որոշակի տեսակ սովորաբար առաջարկվում է հենց բանկի կողմից և կախված է մատակարարից և սարքավորումների տեխնիկական հնարավորություններից: 3 Վճարային համակարգեր, որոնց հետ բանկը համագործակցում է Յուրաքանչյուր բանկ ունի իր առաջնահերթությունները որոշակի միջազգային վճարային համակարգերի (IPS) հետ փոխգործակցության համար: Որքան լայն լինի դրանց տեսականին, այնքան ավելի շահավետ կլինի ձեռքբերումը: Visa International-ը և MasterCard Worldwide-ը, ինչպես նաև Ռուսաստանի Դաշնությունում քիչ օգտագործվող American Express-ը և Diners Club-ն այժմ ամենամեծ IPU-ներն են: նաև մեջ ժամանակակից ՌուսաստանԷական նշանակություն ունի «Միր» ազգային վճարային համակարգի քարտերի սպասարկման հնարավորությունը, որն ի հայտ եկավ 2014 թվականին պատժամիջոցների սահմանումից հետո։ MIR-ը օգտվողների քանակով զիջում է IPS-ին, ինչպիսիք են Visa-ն և Mastercard-ը, սակայն բոլոր քաղաքացիական ծառայողները և աշխատակիցները. բյուջետային կազմակերպություններպարտավոր են անցնել MIR համակարգի քարտերի օգտագործմանը։ Իսկ ներքաղաքական այս համակարգը մոտ ապագայում կտեղափոխի օտարներին կամ, համենայնդեպս, զգալիորեն կմղի շուկայից։ 4 Ձեռքբերման պայմանագրի տեքստը Էքվայրինգ ծառայությունների մատուցման պայմանագիրը պետք է արտացոլի բանկի և վաճառակետի փոխգործակցության բոլոր էական պայմանները: Եկեք ավելի մանրամասն քննարկենք փոխադարձ իրավունքներն ու պարտականությունները, որոնք անպայմանորեն նշված են տեքստում: Բանկի պարտականությունները.
Բանկային իրավունքներ.
Վաճառողի պարտականությունները.
Վաճառողի իրավունքները Էքվեյտորինգային պայմանագրի զգալի մասը կազմում են դրա հավելվածները: Դրանք պարունակում են սարքավորումների օգտագործման ամբողջական հրահանգներ, նշվում են օգտագործվող վճարային համակարգերը, հնարավոր պատճառներըսխալներ և գործողությունների մերժում, տեխնիկական և տեղեկատվական աջակցության ծառայությունների բոլոր կոնտակտները և այլն: Վաճառողի կողմից պայմանագրին չկատարելը կարող է հանգեցնել ձեռքբերման անհապաղ անջատմանը: 5 Ձեռք բերող բանկի սպասարկման որակը Շատ բան կախված է պայմանագրով նախատեսված պարտավորությունների նկատմամբ բանկի վերաբերմունքի լրջությունից: Ամենակարևորը վաճառողի անձնակազմի վերապատրաստման որակն է: Ճեպազրույցը պետք է պարունակի տեղեկատվություն առնվազն հետևյալ կետերի վերաբերյալ.
Նաև ձեռքբերողի պատրաստակամությունը՝ օրը 24 ժամ, շաբաթը 7 օր տեխնիկական աջակցություն ցուցաբերելու համար, խոսում է ծառայության որակի մասին։ 6 Բիզնեսի կայունության վրա ամենալուրջ ազդեցություն ունեցող պարամետրը ձեռքբերող բանկային հաշվից վաճառողի հաշվին միջոցների փոխանցման ժամկետն է: Սովորաբար այդ ժամկետը 1-3 օր է՝ կախված ձեռքբերման տեսակից, առկա սարքավորումներից, պրոցեսինգային կենտրոնից և բանկի աշխարհագրական դիրքից: Եվ անկասկած, որ պայմանագիր կնքելուց առաջ անհրաժեշտ է գնահատել ձեռքբերման հավանական ծախսերը՝ հաշվի առնելով բոլոր բաղադրիչները՝ սարքավորումների արժեքը, ծառայությունների վճարները, պահպանման ծախսերը։ Ակվայրինգի օգտագործման սակագինը կարող է լինել ինչպես ստանդարտ, այնպես էլ անհատական: Երկրորդ դեպքում հաշվի են առնվում կազմակերպության՝ վաճառողի առանձնահատկությունները՝ շրջանառության չափը, գործունեության ոլորտը եւ այլն։ Էքվայրինգ ծառայության 10 ամենահայտնի բանկերի սակագները
Միացման կարգըԸնտրելով ձեզ դուր եկած պայմանները՝ վաճառողը դիմում է ուղարկում բանկ: Դա անելու ամենահեշտ ձևը ուղղակիորեն վարկային հաստատության կայքում է: Այնուհետև բանկի մենեջերը կկապվի ձեզ հետ, կարող եք ճշտել ծառայության մանրամասները: Դրանից հետո անհրաժեշտ է փաստաթղթեր հավաքել: Նրանց ցուցակը սովորաբար գտնվում է բանկի կայքում: Նվազագույն փաթեթ.
Նաև բանկերը կարող են պահանջել նախորդ ժամանակաշրջանի հաշվեկշիռ, լիցենզիաներ (եթե գործունեության տեսակը լիցենզավորված է) և այլ փաստաթղթեր: Դրանից հետո կնքվում է էքվայինգի պայմանագիր։ Հետո գալիս է վարձակալության կամ գնման սարքավորումների ընտրությունը: Բանկի ներկայացուցիչը տեղադրում և կարգավորում է ընտրված սարքավորումները: Այնուհետև կարող եք սկսել վճարումներ ընդունել բանկային քարտերի միջոցով: Անվտանգության ձեռքբերումԱռևտրային էքվայինգը համարվում է ամենաանվտանգը. սարքավորումները թույլ են տալիս տվյալների պաշտպանության բարձր հուսալիություն: Տերմինալը ուղղակիորեն միացված է պրոցեսինգային կենտրոնին, գրեթե անհնար է գաղտնալսել տվյալները։ Ամենաքիչ անվտանգը բջջային կապի ձեռքբերումն է: Սմարթֆոն օգտագործելու անհրաժեշտության պատճառով (իսկ նման սարքերը ինտերնետում աշխատում են համեմատաբար թույլ անվտանգ ալիքներով), բանկային քարտի տվյալների մասին տեղեկատվությունը տեսականորեն կարող է գաղտնալսվել։ Այդ իսկ պատճառով ամենից հաճախ բանկը սահմանափակումներ է սահմանում բջջային էքվայրինգի միջոցով վճարվող գումարի վրա: Տվյալները պաշտպանելու համար բանկերը օգտագործում են մշակման կենտրոններում տեղադրված ծրագրակազմ: Տվյալների կոդավորման հատուկ արձանագրություն է պահանջվում նաև տերմինալից (կամ ինտերնետային էքվայրինգի կայքի համապատասխան էջից) բանկի սերվեր փոխանցելիս։ Կան պաշտպանության այլ եղանակներ, որոնք ծառայություններ ձեռք բերողը կարող է օգտագործել կամավոր հիմունքներով՝ վճարովի, դրանով իսկ բարձրացնելով իր բիզնեսի գրավչությունը հաճախորդների աչքում: Հաճախակի տրվող հարցեր
Merchant acquiring-ը տրամադրվում է միայն այն դեպքում, եթե դուք ունեք բանկային հաշիվ, այնպես որ դուք չեք կարող ընդհանրապես ստանալ այս ծառայությունը առանց հաշիվ բացելու: Այնուամենայնիվ, եթե դուք ունեք հաշիվ այլ բանկում, ապա ոչինչ չի խանգարում ձեզ դառնալ «օտար» վարկային հաստատությունում ձեռք բերող հաճախորդ: Բայց նկատի ունեցեք, որ միջոցների փոխանցումը երկու բանկերի միջոցով նշանակում է լրացուցիչ միջնորդավճար և հաշվին գումար մուտքագրելու ավելի երկար ժամկետ: Սակայն ինտերնետ էքվայրինգը հնարավորություն է տալիս բանկային քարտերից միջոցներ ստանալ առանց հաշիվ բացելու։ Այս ծառայությունըներկայացնում է գնորդի բանկային քարտից վաճառողի հաշվին անկանխիկ փոխանցում (ներառյալ անձնական): Ուրիշ բան, որ բանկերը նման ծառայություններ չեն մատուցում, Sberbank-ը կամ VTB24-ը ձեզ անմիջապես ցույց կտան դուռը։ Կան հատուկ ծառայություններ, որոնք հանդես են գալիս որպես միջնորդ IP վաճառողների և բանկերի միջև՝ PayAnyWay, Uniteller, Coolpay, Evotor և այլն: Նրանք, որպես իրավաբանական անձ, կնքում են էքվայլինգային պայմանագրեր բանկերի հետ և իրենց հնարավորությունները տրամադրում առցանց խանութների սեփականատերերին։ Անհատ ձեռնարկատերը կարող է բացել առցանց խանութ և օգտվել նման ծառայության ծառայություններից նույնիսկ առանց հաշիվ բացելու։ Բայց կանխիկ հարկերը վճարելը վերջին դարն է, ուստի ավելի լավ է, ի վերջո, հաշիվ ունենալ:
Այս հարցին մեկ պատասխան չկա, յուրաքանչյուր տարբերակ ունի իր դրական և բացասական կողմերը, և յուրաքանչյուր տարբերակ կարող է նախընտրելի լինել տարբեր դեպքերում: Շատ բանկեր առաջարկում են իրենց տերմինալի տեղադրումը և սպասարկումն անվճար: Այս դեպքում միջնորդավճարն ավելի բարձր կլինի, քան վաճառողի սեփական սարքն օգտագործելու ժամանակ։ Նաև վարձակալության սարքավորումներ օգտագործելիս բանկը սահմանում է շրջանառության պահանջներ: Օրինակ, եթե դուք գնում եք ամսական 100 հազար ռուբլիից պակաս, ապա միջնորդավճարը ավելանում է 0,5% -ով: 50 հազարից պակաս գնումների դեպքում բանկը խզում է պայմանագիրը։ Սեզոնային բիզնեսի կամ հարկադիր ընդմիջումների դեպքում սա շատ անհարմար է: Գույքում տերմինալներ գնելը պահանջում է լուրջ միանգամյա ներդրումներ (հատկապես, եթե ձեզ անհրաժեշտ են մի քանի սարքեր): Նաև սարքերը պետք է վերափոխվեն որոշակի բանկի պահանջներին, սա նույնպես անվճար չէ (գումարը համեմատելի է Սբերբանկում կամ VTB24-ում տերմինալի ամսական վարձակալության հետ): Բայց ապագայում դուք չեք սահմանափակվի շրջանառության պահանջներով, և շատ բանկերում միջնորդավճարի տոկոսն ավելի ցածր կլինի։
Թիվ 54-FZ օրենքը վաճառողից պահանջում է գնորդին դրամական կտրոն տրամադրել ցանկացած գնման համար: Բայց կա մեկ նախազգուշացում. Եթե խոսքը ինտերնետ էքվայրինգի մասին է, ապա բանկային քարտով վճարման դեպքում էլեկտրոնային անդորրագիրը դառնում է օժանդակ փաստաթուղթ։ Այն հաշվի է առնվում որպես պաշտոնական փաստաթուղթ հաշվապահական և հարկային հաշվետվությունների պատրաստման ժամանակ, ինչպես նաև հիմք է հանդիսանում ապրանքների վերադարձի համար («Հեռավոր միջոցներով ապրանքների վաճառքի կանոններ», Ռուսաստանի Դաշնության Կառավարության N. 2007 թվականի սեպտեմբերի 27-ի 612): Էլեկտրոնային անդորրագիրը սովորաբար ավտոմատ կերպով ուղարկվում է հաճախորդին ապրանքի պատվերի ձևաթղթում նշված էլ.փոստի հասցեով:
Վարկային կազմակերպությունները շատ հազվադեպ են հրաժարվում հաճախորդներին էքվայրինգի պայմանագիր կնքելուց: Բանկի համար սա բավականին շահավետ ծառայություն է, ուստի գործընկերներին հավատարմությամբ են վերաբերվում: Alfa-Bank-ը պնդում է, որ հաճախորդների ներգրավման քաղաքականությունը կարգավորում է բանկի պահանջները բավարարող էքվեյրինգ ընկերությունների օգտագործման ակտիվ ներգրավվածությունը: Նրանք սովորաբար հրաժարվում են սեփական նախաձեռնությամբ եկածներից եւ բանկի աչքին այնքան էլ լավ չեն երեւում հաշվետվության ու հեղինակության առումով։ Վերակառուցման և զարգացման Ուրալյան բանկը, ըստ նրա մամուլի ծառայության, մոտ 5-6 տոկոս դեպքերում հրաժարվում է էքվայլինգ կազմակերպել ցանկացողներից։ Անհաջողությունները շատ ավելի հաճախ են հանդիպում ինտերնետ ձեռքբերման ոլորտում (մինչև 12%)։ Ամենից հաճախ բանկը «ֆուտբոլային» է անում հաճախորդին, եթե նա ունի բիզնեսի վատ համբավ կամ կասկածներ կան բիզնեսի օրինականության վերաբերյալ։ Բանկի անվտանգության ծառայությունը նաև ստուգում է դիմող ընկերության ղեկավարությանը նախկինում տնտեսական հանցագործությունների համար քրեական հետապնդման փաստերի առկայության համար: Եթե խոսքը գնում է առցանց ձեռքբերման մասին, ապա մերժման լրացուցիչ պատճառ կարող է լինել առցանց խանութի սխալ ձևավորված կայքը։ Բանկերից մեկի ներկայացուցիչը պատմել է մի պատմություն, որը շատ ֆինանսական հաստատություններ բնորոշ են անվանում։ Բանկը պայմանագիր է կնքել ավտոմեքենաներ շահագործման տրամադրող լիզինգային ընկերության հետ։ Սակայն որոշ ժամանակ անց մասնավոր անձանց քարտերից ամենօրյա կտրվածքով ընկերության հաշվեհամարներին սկսեցին մուտք գործել խոշոր գումարներ, որոնք հետո հանվում էին հաշվից։ Աուդիտը ցույց է տվել, որ ընկերությունն իրականում վարկեր է վերցրել ֆիզիկական անձանցից՝ առանց «դրանք մարելու ընդգծված ցանկության»։ Ձեռքբերման պայմանագիրը խզվել է. Ավանգարդ Բանկը հրաժարվում է ինտերնետ էքվայրինգից, եթե չկա հաստատում առցանց խանութի փաստացի գործունեության մասին. կայքը թարմացված չէ, հաճախորդի ակտիվության նշաններ չկան: Մոսկվայի Credit Bank-ը սկզբունքորեն չի համագործակցում «ծովահեն» ապրանքներ վաճառող կազմակերպությունների հետ։
Կայքի բովանդակության համար վճարային համակարգերի պահանջները հետևյալն են.
Որպեսզի լիովին ծանոթանաք բոլոր օրենսդրական նրբություններին, որոնք կարգավորում են ձեռքբերումը, դուք պետք է կարդաք հետևյալ փաստաթղթերը.
ԵզրակացությունԲանկային քարտերից գնումների համար վճարումներ ձեռք բերելը կամ ընդունելը տրամաբանական լուծում է աճող բիզնեսի համար: Այս գործիքի օգտագործումը թույլ է տալիս ընդլայնել ձեր հաճախորդները, պարզեցնել սպասարկման ընթացակարգը և, ի վերջո, ավելացնել ձեր հաճախորդների բազան: Գրեթե բոլորն առաջարկում են էքվեյրինգ ծառայություն խոշոր բանկերերկրներ և մի շարք ոչ բանկային կազմակերպություններ։ Գործընկեր բանկ ճիշտ ընտրելու համար անհրաժեշտ է գնահատել ձեր շրջանառությունը, համեմատել միջնորդավճարները ֆինանսական հաստատություններյուրաքանչյուր գործարքի համար, ինչպես նաև ձեռքբերման համար սարքավորումների վարձակալության վճարի չափը: Վերջինս կարող է անմիջապես ձեռք բերել որպես սեփականություն. սա առաջին փուլում կպահանջի ավելի լուրջ ներդրումներ, բայց հետագայում կնվազեցնի ծախսերը: Ծախսերը, ի թիվս այլ բաների, կախված են օգտագործվող սարքավորումների տեսակից. 48 կիլոբիթանոց մոդեմի կամ GPRS-ի միջոցով հաղորդակցման հնացած ձևաչափերը կարժենան ավելի քիչ, ժամանակակից անլար տերմինալները՝ ավելի թանկ: Եթե որոշեք միացնել ինտերնետ էքվայրինգը, ապա պատրաստ եղեք նրան, որ միջնորդավճարը մի փոքր ավելի բարձր կլինի, իսկ բանկային չեկը մի փոքր ավելի մանրակրկիտ, քան առևտրական էքվայրինգի դեպքում։ Բայց ձեզ հարկավոր չէ գնել կամ վարձակալել տերմինալներ, բոլոր գործողությունները տեղի են ունենում անմիջապես ձեր առցանց խանութի կայքի ինտերֆեյսում: գրողի մասինՓորձառու պրոֆեսիոնալ լրագրող. Ես սիրում եմ հասկանալ բարդ ֆինանսական հարցերը և դրանք փոխանցել հասարակ մարդկանց պարզ ու մատչելի լեզվով։ Իմ նպատակն է օգնել մարդկանց բարձրացնել իրենց ֆինանսական գրագիտության մակարդակը, կիսվել հետաքրքիր դրամական չիպսերով և գաղտնիքներով ուրիշների հետ, որպեսզի մարդիկ դառնան ավելի հարուստ, ավելի ազատ և երջանիկ: Նորագույն տեխնոլոգիաները արմատավորվել են մեր կյանքի բոլոր ոլորտներում։ Նորարարական տեխնոլոգիաները և բանկային հատվածը չշրջանցեցին. Էլեկտրոնային գաջեթների ոլորտում զարգացումները, թվային հաղորդակցության նոր տեսակների հետ միասին, թույլ են տվել ծրագրավորողներին ստեղծել և ներդնել բանկային քարտերից օգտվող մարդկանց միջև վճարումների վերջին համակարգը։ Այս հոդվածում մենք կխոսենք ժամանակակից և հարմարավետ տեխնոլոգիայի մասին, ինչպիսին է ձեռքբերումը: Ինչ է դա և ինչու է ձեռքբերման շնորհիվ պլաստիկ քարտերի օգտագործման գործընթացը ավելի հարմար դարձրեց, կարդացեք ստորև։ Սկզբում բոլոր պլաստիկ քարտերը ստեղծվել են մեկ նպատակով՝ հնարավորինս հեռու մնալ թղթադրամների օգտագործումից և արագ մուտք գործել ձեր բոլոր հաշիվներն ու խնայողությունները՝ առանց դրանք ձեզ հետ տանելու: Սակայն առաջընթացը դեռ չի կանգնում, և ժամանակի ընթացքում հսկայական թռիչք է կատարվել պլաստիկ քարտերի օգտագործման հարցում։ Նորագույն տեխնոլոգիաները հնարավորություն են տվել պլաստիկն օգտագործել որպես գնումների վճարում։ Անգլերենից թարգմանաբար «ձեռք բերել» նշանակում է ձեռք բերել։ Պլաստիկի օգտագործումը մարդկությանը թույլ է տվել անցնել առեւտրային հարաբերությունների զարգացման որակապես նոր մակարդակ։ Այսօր գրեթե անհնար է պատկերացնել ժամանակակից կյանքը առանց բանկային քարտերի, որոնք թույլ են տալիս գնումներ կատարել, վճարել կոմունալ ծառայություններ, ամրագրեք թռիչքներ և ամրագրեք հյուրանոցներ ամբողջ աշխարհում: Քարտերը ամուր կերպով ներխուժել են մեր կյանքի բոլոր ոլորտները, և հենց ձեռքբերման գործընթացն է այն դարձնում ավելի շարժունակ և հարմարավետ: Ո՞րն է տեխնոլոգիայի էությունը: Հուսալի և պարզեցված գործընթացի շնորհիվ երկու կողմերն էլ գործարք են կատարում առանց կանխիկ գումար օգտագործելու: Այսպիսով, էքվայրինգը հատուկ ընթերցման էլեկտրոնային սարքի միջոցով քարտով վճարելու մեթոդ է՝ գնումներ կատարելու կամ ծառայություն պատվիրելու համար։ Ցանցի զարգացման հետ էքվեյրինգը ձեռք է բերել ազդեցության ավելի լայն ոլորտ՝ թույլ տալով Գնորդի հաշվից Վաճառողի հաշվին գումար փոխանցելու վիրտուալ գործընթաց: Տեխնոլոգիան անմիջապես չապահովեց այն հարմարավետությունը, որին մենք այդքան սովոր ենք այսօր: Սկզբում մի հաշվից մյուսը գումար փոխանցելու գործընթացը շատ երկար էր տևում։ Իսկ անվտանգության համակարգը նման գործարքներից օգտվելիս չի երաշխավորել փողի 100% անվտանգությունը։ Այս ամենն էապես դանդաղեցրեց էքվիվինգը առօրյա կյանք ներմուծելու գործընթացը։ Բանն այն է, որ ձեռքբերման գործընթացը հնարավոր դարձավ առաջին տերմինալների գյուտի շնորհիվ։ Նրանք բավականին պարզունակ էին կատարման մեջ և չէին կարողանում արագ կարդալ տեղեկատվությունն ու մանրամասները հաճախորդի պլաստիկից: Բացի այդ, սարքը թույլ չի տվել ամբողջությամբ որոշել հաճախորդի վճարունակությունը, ինչը մեծապես խոչընդոտել է գործարքի իրականացման գործընթացին։ Այսօր ժամանակակից տերմինալները փոքր էլեկտրոնային սարքեր են, որոնք ակնթարթորեն նույնացնում են պլաստիկը՝ կատարելով անհրաժեշտ գործարքը: Նպաստների ձեռքբերումՁեռքբերման գործընթացի դերը դժվար է գերագնահատել: Եթե ի սկզբանե բանկային քարտերի ֆունկցիոնալությունը շատ սահմանափակ էր և սահմանափակվում էր միայն հաճախորդի հաշվին եղած գումարների կանխիկացումով, ապա ձեռքբերման գալուստով բանկային քարտերի դերը շատ ավելի մեծ է դարձել ժամանակակից կյանքում: Ձեռք բերելու շնորհիվ բանկային քարտերը դարձել են անփոխարինելի գործիք ամբողջ աշխարհում միլիոնավոր մարդկանց համար՝ տալով նրանց ազատություն և շարժունակություն: Այս գյուտը, թերևս, իր կարևորությամբ կարելի է համեմատել բջջային հեռախոսի գյուտի հետ։ Ձեռք բերելը հարմար է և՛ վաճառողի, և՛ գնորդի համար Acquiring-ի օգտագործումը բազմաթիվ հնարավորություններ և առավելություններ է տվել հաճախորդներին, քանի որ այժմ հնարավոր է դարձել աշխարհով մեկ ճանապարհորդել առանց կրելու. մեծ քանակությամբփողի։ Այսօր շատերն ամբողջությամբ անցել են բանկային քարտերի օգտագործմանը և ամբողջությամբ հրաժարվել են կանխիկ գումարից: Բայց դա դեռ հնարավոր է միայն խոշոր քաղաքների բնակիչների համար, որտեղ ցանկացած ծառայություն՝ մի բաժակ սուրճ գնելուց մինչև հասարակական տրանսպորտի համար վճարելը, կարելի է կատարել բանկային տերմինալի միջոցով։ Վաճառողների համար էքվայրինգը հնարավորություն է տալիս գումար խնայել կանխիկացման ծառայությունների վրա։ Դուք չեք կարող վախենալ թալանվելուց կամ կեղծ փողեր ընդունելուց: Իսկ քարտով ապրանքների համար վճարող հաճախորդների գնողունակությունը, ըստ վիճակագրության, 20%-ով բարձր է։ Հենց այստեղ է դրսևորվում այն փաստը, որ հաճախորդը լիովին չի զգում փողից բաժանվելու գործընթացը:
Առավելությունները հաճախորդի համար:
Առավելությունները վարդակից:
Ձեռք բերելով տեսակներՓորձագետները դասակարգում են ձեռքբերումը երեք տեսակի.
Առևտրական ձեռքբերման առանձնահատկություններըայն հիմնարար տեսակետէքվեյրինգ, որը նախորդել է ինտերնետի և բջջային օպերացիաների հայտնվելուն: Հենց նա հայտնվեց հենց առաջինը և երկար ժամանակ առաջատար դիրքեր զբաղեցրեց։ Դրա էությունը բավականին պարզ է. գնումներ կատարելը հենց վաճառակետում, օգտագործելով բանկային քարտ: Ապրանքների կամ ծառայությունների դիմաց վճարումը կատարվում է էլեկտրոնային սարքի` POS-տերմինալի միջոցով, որը տեղադրված է բանկի կողմից վաճառողի խանութում: Անշուշտ, ընթերցողի մոտ հիմնավոր հարց է առաջանում բուն բանկի այս գործարքի օգուտի մասին։ Փաստն այն է, որ ավարտված գործարքից տեղադրողը գանձում է մինչև 2% միջնորդավճար: Տոկոսը որոշվում է անհատապես յուրաքանչյուր բանկի կողմից և հաճախ կախված է խանութի կատեգորիայից, քարտից և այլն: Միևնույն ժամանակ, կատարված գործարքից տոկոսը գանձվում է ոչ թե հենց հաճախորդից, այլ վաճառողից: Վաճառողն իր հերթին շահագրգռված է նման էլեկտրոնային սարքի տեղադրմամբ, քանի որ դա խթանում է հաճախորդների գնողունակությունը, բարձրացնում սպասարկման մակարդակը և ընդլայնում թիրախային լսարանը։ Տերմինալը խանութում տեղադրելիս վաճառողը պատասխանատվություն է կրում սարքավորումների անվտանգության համար: Գործընթացի տեխնիկական մասի համար պատասխանատու է տեղադրողը: Կողմերի միջև կնքվում է պայմանագիր, որը սահմանում է գործարքների կատարման պայմանները, միջնորդավճարները և ամենօրյա գործառնությունների սահմանափակումը: Այս պայմանները կախված են բանկի առաջարկից և բուն ընկերության շրջանառությունից։ Գործարքի ամբողջ սխեման հասկանալու համար հաշվի առեք այս գործողությունըինչպես սովորական POS տերմինալը:
Բջջային և ինտերնետի ձեռքբերումՀամացանցի ընդլայնման հետ մեկտեղ հայտնվեց էքվայրինգի նոր տեսակ, որն իրական ազատություն տվեց քարտապաններին և էլեկտրոնային վիրտուալ դրամապանակներին։ Չէ՞ որ այժմ հնարավոր է գնումներ կատարել ամբողջ աշխարհում՝ առանց մեկ խանութից կապված լինելու։ Ինտերնետ էքվեյրինգը պաշտպանվածության բարձր աստիճան ունի: Այստեղ գործողությունն իրականացնելու համար դուք պետք է ձեռքով մուտքագրեք բանկային քարտի տվյալները և ձեր տվյալները։ Չնայած գործարքի բարձր արագությանը, համացանցում հարյուրավոր գործընթացներ են տեղի ունենում, նախքան գնորդի քարտից գումարը փոխանցվում է հօգուտ վաճառողի: Միևնույն ժամանակ, տվյալների պաշտպանությունը, ինչպես նաև ֆինանսական գործարքի անվտանգությունն ապահովում է միջնորդ ընկերությունը, որը ստանում է իր միջնորդավճարը յուրաքանչյուր վճարումից: Վիրտուալ վճարումների մեկ այլ տեսակ է բջջային էքվայրինգը, որն ընդլայնում է գնումների աշխարհագրությունը և թույլ է տալիս կապված չլինել մեկ խանութի հետ։ Ընտրված ապրանքի համար վաճառողի հաշվին գումար փոխանցելու համար բավական է քարտը միացնել շարժական ընթերցողին՝ mPOS-ին: Սմարթֆոնի վրա պետք է հատուկ հավելված տեղադրել։ Նման գործողության ստանդարտ հանձնաժողովը 2-ից 3% է:
Առցանց խանութների սեփականատերերի համար ձեռքբերումը հաճախորդներին գրավելու հիանալի միջոց է: Ի վերջո, ինչպես գիտեք, քարտապանները պատկանում են ավելի բարձր սոցիալական մակարդակի, և, հետևաբար, նրանք պատրաստ են ավելի շատ եկամուտ բերել խանութին: Հաճախորդից խանութ գումար փոխանցելու բանկային գործողություն իրականացնելու համար կայքում պետք է տեղադրվի հատուկ ծրագրակազմ։ Սակայն ոչ բոլոր ինտերնետային ռեսուրսներն են այսօր պատրաստ իրենց հաճախորդներին էքվայրինգ ծառայություններ մատուցել: Եվ դա պայմանավորված է բանկերի սահմանափակ առաջարկով։ Ոչ բոլոր բանկերն են պատրաստ համագործակցել առցանց խանութների հետ։ Միևնույն ժամանակ, պետք է խոստովանել, որ վերջին տարիներին գնումների համար առցանց վճարման տեխնոլոգիան թռիչքաձեւ աճ է գրանցում։ Իրական խանութներում քարտային վճարումների համեմատ առցանց վաճառքի տեսակարար կշիռը դեռ շատ ցածր է, սակայն փորձագետները մեծ հեռանկարներ են կանխատեսում այս ուղղությամբ։ Այս առաջընթացին խոչընդոտում են հենց գնորդների վախը՝ քարտի միջոցով առցանց խանութներից գնումների համար վճարելու և բազմաթիվ վիրտուալ կետերի դժկամությունը՝ միանալու համակարգին: Ի վերջո, այս դեպքում խանութի ողջ եկամուտը դուրս է բերվում ստվերից։ Մյուս կողմից, ձեր կայքում հավելված տեղադրելը հնարավորություն է տալիս ներգրավել նոր հաճախորդներ և բարձրացնել միջին հաշիվը։ Առցանց վճարումներ կատարելու ծառայությունը խանութին միացնելու երկու եղանակ կա.
Վաճառողի համար ինտերնետ էքվայրինգից օգտվելու հարմարավետությունը կայանում է նրանում, որ մատակարարը տրամադրում է վերլուծական հաշվետվություն: Սա թույլ է տալիս վաճառողին ներկառուցված հավելվածի միջոցով գնահատել հաճախորդների կողմից կատարված գործարքների քանակը և տեղում ուղղակի կանխիկ պատվերները: Ի՞նչ է բանկը ձեռք բերում:Էքվեյտորինգի սխեմայի հիմնական խաղացողներից մեկը, իհարկե, բանկերն են։ Նրանք ամենաշահեկան դիրքում են։
Ծառայությունից օգտվելու համար միջնորդավճար սահմանելիս բանկերը հաշվի են առնում հետևյալ ցուցանիշները.
Խանութների սպասարկման վճարը ամենակարևոր թերությունն է, որի պատճառով շատ կետեր դեռ հրաժարվում են հետևել առաջընթացին և տեղադրել POS տերմինալներ: Բանկի համար միջնորդավճարը եկամտի մեծ աղբյուր է՝ նույնիսկ հաշվի առնելով տոկոսների մի մասի փոխանցումը վճարային համակարգ։ Acquiring-ը ձեզ հնարավորություն է տալիս ընդլայնել ձեր հաճախորդների բազան, ամրապնդել ձեր դիրքերը շուկայում և ստանալ ֆինանսական օգուտներ: Այդ իսկ պատճառով այսօր ձեռքբերողների միջև կա այդքան մեծ մրցակցություն, քանի որ յուրաքանչյուր ընկերություն ցանկանում է առաջինը ներգրավել համագործակցության մեծ ելք: Էքվեյրինգի օգտագործման ծառայությունները միշտ վճարվում են վաճառքի կետի կողմից, մինչդեռ վճարումն ունի երեք բաղադրիչ.
Հաշվի առնելով թողարկող բանկերի շահագրգռվածությունը՝ ընդլայնելու իրենց հաճախորդների բազան, նրանք հաճախ հրաժարվում են իրենց միջնորդավճարից՝ հօգուտ հաճախորդի: Այս հատկությունը կոչվում է cashback և նշանակում է կանխիկի վերադարձ քարտին կատարված գնման համար: Այսպիսով, սա խրախուսում է հաճախորդին ավելացնել վաճառքի անդորրագիրը և կատարել գնումներ այն կատեգորիայի մեջ, որտեղ քեշբեք գումարն ավելի մեծ կլինի: Որքան բարձր է խանութի շրջանառությունը, այնքան ցածր տոկոսադրույք կարող է ակնկալվել բանկի հետ պայմանագիր կնքելիս։ Նաև միջնորդավճարի չափի վրա կարող են ազդել այնպիսի գործոններ, ինչպիսիք են բանկային քարտի տեսակը, կարգավիճակը, վճարային համակարգը: Ներկայացնում ենք Ռուսաստանում էքվայրինգ ծառայության ստանդարտ տոկոսադրույքը 2017թ.
Գործընթացի մասնակիցներԻնչպես նշվեց վերևում, երեք կողմ ներգրավված է ծառայությունների ձեռքբերման շղթայում. Թողարկողը պետք է հստակորեն տարբերվի հենց ձեռքբերողից: Ի վերջո, ծառայությունը, ըստ էության, մատուցում է ոչ թե քարտը թողարկած բանկը, այլ տերմինալները սպասարկող ընկերությունը։ Շատ դեպքերում այս երկու կուսակցությունները կարելի է համատեղել։ Նույն բանկն է քարտ թողարկողն ու վաճառքի կետում տեղադրված էլեկտրոնային սարքի սեփականատերը։ Գնորդի համար դա նշանակություն չունի, քանի որ վիրահատության համար միջնորդավճարը նրանից չի հանվի։ Բայց մանրածախ վաճառքի կետի համար հանձնաժողովի չափն այս դեպքում ավելի քիչ կլինի: Այն դեպքում, երբ թողարկողը և տերմինալի ընկերության սեփականատերը երկու տարբեր կազմակերպություններ են, ապա գործարք կատարելիս նրանց միջև պետք է տեղեկատվության ակնթարթային փոխանակում լինի: Այս սխեման տեղի է ունենում պրոցեսինգային կենտրոնի միջոցով: Տվյալների մշակման կենտրոնը (DPC) ստուգում է հաճախորդի վճարունակությունը, ստուգում է տվյալները և դուրս է գրում գնման պահանջվող գումարը: Ամբողջ տեղեկատվությունը ապահով սերվերի վրա է: IP-ի համար ամենաեկամտաբեր ձեռքբերումըՀաշվի առնելով բանկային քարտերի օգտագործման բարձր ժողովրդականությունը, շատ ձգտող ձեռնարկատերեր ցանկանում են նման ծառայություն միացնել իրենց վարդակից: Պետք է հասկանալ, որ բանկի և հաճախորդի միջև ձեռքբերման ընթացակարգը կարող է ավարտվել միայն իրավաբանական անձի գրանցման ժամանակ: Իրավաբանական անձի (անկախ բիզնես տարածքից) և բանկի միջև կնքվում է պայմանագիր, որում նշվում են երկու կողմերի պարտավորությունները, գործարքների միջնորդավճարի չափը, բանկային գործառնությունների սահմանաչափը և այլն: Բայց այստեղ կարևոր է հասկանալ, որ բանկը իրականում չի տրամադրում էքվայրինգ ծառայություններ, այլ միայն հանդես է գալիս որպես կապող օղակ հաճախորդի, վաճառակետի և վճարային համակարգի ընկերության միջև: Ինչպես գիտեք, այսօր աշխարհում կան մի քանի խոշոր վճարային համակարգեր, որոնք այս բիզնեսի կետերն են՝ Visa, MasterCard, UnionPay: Հենց այն ընկերությունն է, որի համակարգում գրանցված է քարտը, վերահսկում է գործարքը։ Միևնույն ժամանակ, վաճառակետերը պետք է անմիջապես կապվեն բանկի հետ՝ ձեռքբերման տրամադրման վերաբերյալ պայմանագիր կնքելու համար: Բայց ոչ ամեն մի կետ կարող է պայմանագիր կնքել բանկի հետ։ Օրինակ, շատ ֆինանսական հաստատություններ շատ չեն ցանկանում պայմանագիր կնքել փոքր բիզնեսի հետ, մասնավորապես այնպիսի իրավական ձևով, ինչպիսին է անհատ ձեռներեցը: Դա պայմանավորված է փոքր ապրանքաշրջանառությամբ, տերմինալի տրամադրման ծախսերով և այլն։ Որոշ դեպքերում բանկերը կարող են պահանջել հաշվետվություն անհատ ձեռնարկատիրոջ ֆինանսական գործունեության մասին՝ հնարավոր համագործակցության իրագործելիությունը գնահատելու համար: Միևնույն ժամանակ, յուրաքանչյուր ֆինանսական հաստատություն ունի իր շրջանառության շեմը, որով բանկը կկնքի նման գործարք, և պայմանագրի պայմանների մեջ կներառի էլեկտրոնային սարքերի վարձույթն ու սպասարկումը:
Վաճառողի համար իր խանութում տերմինալից օգտվելու առավելությունը նույնպես միանգամայն արդարացված է։ Ի վերջո, հաճախորդը շատ ավելի պատրաստ է գնումներ կատարել մի խանութում, որտեղ դուք կարող եք վճարել պլաստիկով, և ոչ թե բանկոմատ փնտրել գումար կանխիկացնելու համար: Անհատ ձեռնարկատերերի համար տերմինալ տեղադրող ընկերություն ընտրելիս կարևոր է առաջնորդվել հետևյալ կետերով.
Բացի ճիշտ գործարքից, խանութների սեփականատերերի համար հավասարապես կարևոր է ապահովել տվյալների անվտանգությունը և պաշտպանել հաճախորդներին խարդախ գործարքներից: Այդ նպատակով անհրաժեշտ է համոզվել, որ տերմինալի վրա տեղադրված է կոդային պաշտպանություն։ Գործարքների և տվյալների ստուգման ժամանակ տվյալների պաշտպանության մի քանի տարբերակներ կան: Մեծ մասը ժամանակակից ձևերովայսօր PCI DSS և 3D Secure արձանագրություններն են: Ռուսաստանի լավագույն ձեռքբերող բանկերի վարկանիշըՍտորև ներկայացնում ենք Ռուսաստանում 2017 թվականի օգոստոսի դրությամբ էքվայրինգ ծառայություններ մատուցող ամենահայտնի բանկերի ցանկը:
Պետք է հասկանալ, որ ծառայության ձեռքբերման ընդհանուր արժեքը կսահմանվի հետևյալ պարամետրերի հիման վրա.
Վաճառքի կետում ձեռքբերման միացման փաստաթղթերԼավագույն ձեռքբերողին վերլուծելուց և ընտրելուց հետո անհրաժեշտ է հավաքել փաստաթղթերի հետևյալ փաթեթը, որն անհրաժեշտ է պայմանագիրը ստորագրելու համար.
ԱրդյունքներԱմփոփելով ձեռքբերման արդիականությունն ու հեռանկարները՝ պետք է նշել, որ այս ծառայությունը հնարավորություն է տվել ապրանք-փող հարաբերություններն ավելի հարմարավետ և շարժական դարձնել։ Այս դեպքում գործընթացի կողմերից յուրաքանչյուրը ստանում է իր շահը։ Հաճախորդը ստանում է հարմարավետություն, շարժունակություն և անվտանգություն: Ելքը ցույց է տալիս հավատարմություն և գրավում է հաճախորդներին: Գանձապահը կրճատում է սպասարկման իր ժամանակը, իսկ թողարկող բանկը և տերմինալի սեփականատերը սպասարկման համար միջնորդավճար են ստանում: Մանրածախ վաճառքի կետերի սեփականատերերի համար ձեռք բերող ընկերության ընտրությունը չպետք է որոշվի բացառապես տնտեսական տեսանկյունից: Ավելի մեծ նշանակություն ունի գործողության արագությունը և վաճառողի հաշվին գումարի փոխանցումը։ Ինտերնետում կամ մանրածախ ցանցերի միջոցով էքվայլինգ օգտագործելու միակ թերությունը, թերևս, խարդախ ցանցերն են: Սակայն տարեցտարի աճում է էքվեյնինգի օգտագործման անվտանգությունը համացանցում և խանութներում, ինչը ցույց է տալիս այս տեխնոլոգիայի մեծ հեռանկարները: Տեսանյութ - Ձեռքբերում փոքր և միջին բիզնեսի համար
Այս հոդվածում քննարկվում են էքվեյտորինգային գործառնությունների կանոնակարգման, ինչպես նաև դրանց հաշվապահական և հարկային հաշվառման և փաստաթղթերի հետ կապված հարցեր: Պլաստիկ քարտերով վճարման հետ կապված գործառնությունները դարձել են ամենօրյա, քանի որ այն հարմար և անվտանգ գործիք է։ Acquiring-ը թույլ է տալիս ընդունել միջազգային առաջատար վճարային համակարգերի պլաստիկ քարտեր ապրանքների և ծառայությունների դիմաց վճարումների համար: Հետեւաբար, ավելի ու ավելի շատ առեւտրային կազմակերպություններ օգտվում են վճարման այս ձեւից: Գործառնությունների ձեռքբերման առավելություններն են.
ՏերմինաբանությունԺամանակակից հաշվապահի առջեւ խնդիր է դրված գրագետ նախագծել երկուսն էլ ավանդականը կանխիկ գործարքներև պլաստիկ քարտերի միջոցով հաշվարկների հետ կապված գործարքները։ Այնուամենայնիվ, ձեռք բերելու մասին խոսելու համար նախ պետք է հասկանալ այս գործողությանը բնորոշ հատուկ տերմինները: Դիտարկենք դրանցից ամենագլխավորները. Հղում Ձեռք բերելով- վարկային հաստատության գործունեությունը, ներառյալ առևտրի (սպասարկման) ձեռնարկությունների հետ հաշվարկների իրականացումը բանկային քարտերի միջոցով կատարված գործարքների համար. Վճարային քարտ(բանկ) - պլաստիկ քարտ, որը կապված է մեկ կամ մի քանի ընթացիկ (անձնական) բանկային հաշիվների հետ: Այն օգտագործվում է ապրանքների (աշխատանքների, ծառայությունների) համար վճարելու համար, այդ թվում՝ ինտերնետի միջոցով, ինչպես նաև կանխիկ գումար հանելու համար։ Տակ էլեկտրոնային վճարային համակարգվերաբերում է մասնագիտացված ծրագրերի համալիրին, որն ապահովում է միջոցների գործարքներ (փոխանցում) սպառողից ապրանքների մատակարարին, որտեղ վաճառողն ունի իր սեփական հաշիվը (վճարային համակարգերի ամենատարածված տեսակները՝ Visa և MasterCard): Ձեռք բերող բանկ- վարկային հաստատություն, որն առևտրային կազմակերպությունների հետ հաշվարկներ է կատարում վճարային քարտերի միջոցով կատարված գործարքների վերաբերյալ և (կամ) կանխիկ գումար է տրամադրում վճարային քարտերի սեփականատերերին, որոնք նշված վարկային հաստատության հաճախորդ չեն: Ձեռք բերող բանկը պարտավոր է իրականացնել ֆինանսական գործարքներ՝ փոխգործակցելով վճարային համակարգերի հետ: POS տերմինալՊլաստիկ քարտերով վճարումներ ընդունելու էլեկտրոնային ծրագրային և ապարատային սարք է, այն կարող է ընդունել քարտեր չիպային մոդուլով, մագնիսական շերտով և անկոնտակտ քարտերով, ինչպես նաև անհպում ինտերֆեյսով այլ սարքեր։ Բացի այդ, POS-տերմինալը հաճախ նշանակում է ամբողջ ծրագրային և ապարատային համալիրը, որը տեղադրված է գանձապահի աշխատավայրում: Մինչ օրս շատ բանկեր նման ծառայություն են մատուցում, պարզապես անհրաժեշտ է ընտրել այն բանկը, որի պայմանները բարենպաստ են: Բանկն իր սպասարկման համար միջնորդավճար կվերցնի, և յուրաքանչյուր բանկ ունի տարբեր տոկոս: Բանկը տրամադրում է բոլոր անհրաժեշտ սարքավորումները և վերապատրաստում է աշխատակիցներին։ Էքվայրինգ ծառայությունից օգտվելիս դուք պետք է բաց բանկային հաշիվ ունենաք: Շատ անհատ ձեռներեցներ չունեն ընթացիկ հաշիվ. այս դեպքում դուք պետք է ընտրեք համապատասխան բանկ, որտեղ դուք պետք է բացեք ընթացիկ հաշիվ և կնքեք էքվայրինգի պայմանագիր: Գործողության սկզբունքի պարզ սահմանում` ձեռքբերման միջոցով. հատուկ սարքավորումների միջոցով կազմակերպությունը գնորդի պլաստիկ քարտից հանում է գնման գումարը, այնուհետև ձեռք բերող բանկը այն փոխանցում է կազմակերպության ընթացիկ հաշվին` դրա սպասարկման համար միջնորդավճար հանելով: գումարը։ Ինչի՞ վրա պետք է ուշադրություն դարձնել կարգավորող փաստաթղթերում:Դրամական փոխանցումները ներկայումս կարգավորվում են դաշնային օրենքհունիսի 27-ի թիվ 161-FZ «Ազգային վճարային համակարգի մասին» 2011թ. Դրամական միջոցների փոխանցումն իրականացվում է վճարողի բանկային հաշվից դրամական միջոցների դեբետագրման օրվանից սկսած ոչ ավելի, քան երեք աշխատանքային օրվա ընթացքում (թիվ 161-FZ օրենքի 5-րդ հոդվածի 5-րդ կետ): Եթե կազմակերպության հաշվարկային հաշվում միջոցներ են ստացվել մեկից ավելի օր, ապա 57 «Փոխանցումներ ճանապարհին» (ենթահաշիվ 57-3 «Վաճառք քարտերով») հաշվապահական հաշվառման մեջ օգտագործվում է դրամի շարժը համապատասխան վերահսկելու համար: Հաշվային պլանի օգտագործման հրահանգներով հաշվառում(հաստատված է Ռուսաստանի ֆինանսների նախարարության 2000 թվականի հոկտեմբերի 31-ի թիվ 94ն հրամանով): Հաշվարկները ձեռքբերող բանկի հետ կարող են հաշվառվել նաև 76 «Հաշվարկներ տարբեր պարտապանների և պարտատերերի հետ» հաշվում: Ապրանքների վաճառքից ստացված հասույթը առևտրային կազմակերպության սովորական գործունեությունից ստացված եկամուտ է և ճանաչվում է ապրանքը գնորդին փոխանցելու ամսաթվից՝ անկախ ապրանքների համար վճարման ամսաթվից և կարգից (կետ 5, կետ 6 PBU 9): /99 «Կազմակերպության եկամուտներ»): Վաճառված ապրանքների փաստացի արժեքը ճանաչվում է որպես սովորական գործունեության ծախսեր և դեբետագրվում է 41 «Ապրանքներ» հաշվից մինչև «Վաճառքի արժեք» ենթահաշիվ 90 հաշվի դեբետ (5, 7, 9, 10 PBU 10/99 կետեր»: կազմակերպության ծախսեր» (այսուհետ՝ ՊԲՀ 10 /99)): Կարևոր է իմանալ Բանկային փոխանցումով ստացված գումարի չափով մուտքային կանխիկ հանձնարարագիր չի տրվում: Ձեռքբերող բանկի ծառայությունների դիմաց վճարման ծախսերը, որոնք վճարային քարտերի միջոցով գործարքներ են կատարում, հաշվառվում են որպես այլ ծախսեր և արտացոլվում են «Այլ ծախսեր» ենթահաշիվ 91-ի վրա՝ հասույթը կազմակերպության հաշվարկային հաշվին մուտքագրվելու օրվանից (կետեր. 11, 14.1 PBU 10/99): Բանկային քարտերի միջոցով ապրանքների վաճառքից ստացված միջոցները մուտքագրվում են կազմակերպության հաշվարկային հաշվին, որպես կանոն, հանած բանկի վարձատրությունը: Մանրածախ առևտրի կազմակերպություններն իրավունք ունեն հաշվի առնել այն ապրանքները, որոնք նրանք գնում և վաճառում են գնման կամ վաճառքի գնով, առանձին մակնշումների (զեղչերի) համար (կետ 13 PBU 5/01 «Պաշարների հաշվառում»): Ապրանքների հաշվառման ընտրված տարբերակները պետք է ամրագրվեն հաշվապահական հաշվառման քաղաքականության մեջ: ՀաշվապահությունՆախ, եկեք սահմանենք ձեռքբերման գործողությունների հաջորդականությունը.
Վճարային քարտերով կատարված հաշվարկները բաժանվում են ՀԴՄ-ի առանձին բաժնի և առանձին արտացոլվում են Z- հաշվետվության մեջ որպես անկանխիկ եկամուտների գումար: Միևնույն ժամանակ, դրամարկղային ամսագրում 12-րդ սյունակի ձևը արտացոլում է պլաստիկ քարտերի քանակը, որոնց համար կատարվել են հաշվարկներ, իսկ 13-րդ սյունակում նշվում է այդ քարտերով վճարելիս ստացված գումարը: Ինչպես կանխիկ, այնպես էլ պլաստիկ քարտերով ստացված հասույթի չափի մասին տեղեկատվությունը գանձապահի ամսագրից փոխանցվում է գանձապահ-օպերատորի վկայական-հաշվետվությանը (ձև KM-6): Նշում Հաշվարկների համար ձեռք բերող բանկի ծառայությունները ենթակա չեն ԱԱՀ-ի (Ռուսաստանի Դաշնության հարկային օրենսգրքի 3-րդ ենթակետ, 3-րդ կետ, հոդված 149): Հետևաբար, բանկային ծառայությունների արժեքը չի ներառում «մուտքային» ԱԱՀ-ն։ Ձեռքբերման գործառնությունների փաստաթղթավորման սխեման ունի հետևյալ տեսքը.
Էկվայրինգային պայմանագիրը, որպես կանոն, ենթադրում է, որ բանկը կազմակերպության հաշվարկային հաշվին փոխանցում է իրեն հասանելիք միջոցները՝ հանած վարձատրությունը: Այնուամենայնիվ, կազմակերպությունը հանդես է գալիս որպես վաճառող և պարտավոր է ամբողջությամբ արտացոլել հասույթը, ներառյալ համաձայնեցված վարձատրությունը բանկին: Այս դեպքում բանկի միջնորդավճարը արտացոլվում է ինչպես հաշվապահական հաշվառման, այնպես էլ հարկային հաշվառման մեջ որպես «այլ ծախսեր»՝ օգտագործելով 91 «Այլ ծախսեր» հաշիվը: Պարզեցված հարկային համակարգից օգտվող կազմակերպությունները (ծախսերի չափով կրճատված եկամտի հարկման օբյեկտով) կարող են նաև բանկային ծառայությունները հաշվի առնել ծախսերում։ Հաշվապահական հաշվառման մեջ նման գործարքների գրանցման երկու հիմնական տարբերակ կա.
Օրինակ 12014 թվականի սեպտեմբերի 13-ին, օգտագործելով բանկային քարտեր էլեկտրոնային վճարային համակարգի միջոցով, Ritm ՍՊԸ-ն գնորդներից ապրանքների համար վճարում է ստացել 46,830 ռուբլու չափով (ներառյալ 18% ԱԱՀ՝ 7,143,56 ռուբլի): Սպասարկող բանկի հետ կնքվել է էքվայրինգի պայմանագիր, որի հիման վրա վաճառված ապրանքների հասույթի գումարը փոխանցվել է կազմակերպության ընթացիկ հաշվին` հանած վարձատրությունը: Վարձատրության չափը կազմում է ստացված հասույթի 1,2 տոկոսը։ Դրամական միջոցների փոխանցումն իրականացվում է բանկի կողմից պլաստիկ քարտերով վճարման օրը: «Ռիտմ» հաշվապահական ՍՊԸ-ում կկատարվեն հետևյալ գրառումները. ԴԵԲԻՏ 62 ՎԱՐԿ 90 «Եկամուտ» ենթահաշիվ - 46 830 ռուբլի: - արտացոլված են բնակավայրերում պլաստիկ քարտերի կիրառմամբ ծառայությունների մատուցումից ստացված եկամուտը. ԴԵԲԻՏ 90 «ԱԱՀ» ենթահաշիվ ԱՊԱՌԻԿ 68 - 7143,56 ռուբլի: (RUB 46,830 x 18/118) - ԱԱՀ-ն գանձվել է վճարումների մեջ պլաստիկ քարտերի օգտագործմամբ հասույթի չափից. ԴԵԲԻՏ 51 ՎԱՐԿ 62 - 46 830 ռուբլի: - հաճախորդների հաշիվներից դեբետագրված միջոցները ստացվել են ընթացիկ հաշվի վրա. ԴԵԲԻՏ 91 «Այլ ծախսեր» ենթահաշիվ ԱՊԱՌԻԿ 51 - 561,96 ռուբլի: (46,830 RUB x 1,2%) - ճանաչվում են բանկին միջնորդավճարներ վճարելու ծախսերը: Օրինակ 2014 թվականի սեպտեմբերի 14-ին «Տրիո» ՍՊԸ-ի եկամուտը կազմել է 64900 ռուբլի, այդ թվում՝ 47200 ռուբլի՝ պլաստիկ քարտերի օգտագործմամբ։ Բանկի հետ պայմանագրով նախատեսված է, որ միջոցները մուտքագրվում են կազմակերպության հաշվարկային հաշվին էլեկտրոնային ամսագիրը ստանալու հաջորդ օրը (տեղադրված է POS տերմինալ), բանկի միջնորդավճարը կազմում է վճարման գումարի երկու տոկոսը: պլաստիկ քարտ. Բանկի կողմից միջոցների փոխանցումը կատարվում է քարտով վճարման հաջորդ օրը: «Տրիո» հաշվապահական ՍՊԸ-ում կկատարվեն հետևյալ գրառումները. ԴԵԲԻՏ 62 ՎԱՐԿ 90 «Եկամուտ» ենթահաշիվ - 47200 ռուբլի: - արտացոլված են բնակավայրերում պլաստիկ քարտերի կիրառմամբ ծառայությունների մատուցումից ստացված եկամուտը. - 2700 ռուբլի: (17,700 ռուբլի x 18/118) - կանխիկ եկամուտների գումարից գանձվել է ԱԱՀ. ԴԵԲԻՏ 90 «ԱԱՀ» ենթահաշիվ ԱՊԱՌԻԿ 68 ԴԵԲԻՏ 50 ՎԱՐԿ 90 «Եկամուտ» ենթահաշիվ ԴԵԲԻՏ 57 «Վաճառք վճարային քարտերով» ենթահաշիվ ԱՊԱՌԻԿ 62 ԴԵԲԻՏ 57 «Կանխիկ հավաքագրում» ենթահաշիվ ԱՊԱՌԻԿ 50 - 17,700 ռուբլի: – դրամական միջոցները հավաքագրվել են բանկ (տրվել է հաշվի կանխիկացման հանձնարարագիր); ԴԵԲԻՏ 51 ՎԱՐԿ 57 «Վաճառք վճարային քարտերով» ենթահաշիվ ԴԵԲԻՏ 91 ենթահաշիվ «Այլ ծախսեր» ՎԱՐԿ 57 ենթահաշիվ «Վաճառք վճարային քարտերով» - 944 ռուբլի: (RUB 47,200 x 2%) - ճանաչվում են բանկին միջնորդավճարներ վճարելու ծախսերը. ԴԵԲԻՏ 51 ՎԱՐԿ 57 «Կանխիկ հավաքագրում» ենթահաշիվ
- 17,700 ռուբլի: - դրամական միջոցները մուտքագրվել են ընթացիկ հաշվին: Ավելացված արժեքի հարկԽնդրում ենք նկատի ունենալ, որ Ռուսաստանում ապրանքների վաճառքը ենթակա է ԱԱՀ-ի: Հարկային բազան որոշվում է ապրանքների սեփականության իրավունքը գնորդին փոխանցելու օրը որպես ապրանքի ինքնարժեք (ԱԱՀ-ից զատ) (153-րդ հոդվածի 2-րդ կետ, 154-րդ հոդվածի 1-ին կետ, 167-րդ հոդվածի 1-ին կետի 1-ին ենթակետ): Ռուսաստանի Դաշնության հարկային օրենսգրքի): Հարկումն իրականացվում է 18 տոկոս դրույքաչափով (Ռուսաստանի Դաշնության հարկային օրենսգրքի 164-րդ հոդվածի 3-րդ կետ): Ձեռք բերող բանկի վարձատրությունը առևտրային կազմակերպությունների կողմից ճանաչվում է որպես ոչ գործառնական ծախսեր (Ռուսաստանի Դաշնության հարկային օրենսգրքի 265-րդ հոդվածի 1-ին կետի 15-րդ ենթակետ): Վարկային քարտով վճարումն իրականում նշանակում է, որ գնորդը պետք է կանխավճար կատարի: Սա պետք է հաշվի առնել ԱԱՀ-ի չափը հաշվարկելիս: Վաճառողի համար ԱԱՀ-ի հաշվարկման օր է լինելու գնորդից միջոցների ստացման ամսաթիվը, որը նախատեսված է Հարկային օրենսգրքի 167-րդ հոդվածի 1-ին կետի 2-րդ ենթակետով: Քանի որ ԱԱՀ-ի համար հարկային բազան որոշելու պահը հետևյալ ամսաթվերից ամենավաղն է. աշխատանքների կատարում, ծառայությունների մատուցում), սեփականության իրավունքի փոխանցում։ եկամտահարկԱպրանքների սեփականության իրավունքը գնորդին փոխանցելու օրը ստացված հասույթը (ԱԱՀ-ից զատ) ճանաչվում է որպես վաճառքից ստացված եկամուտ (249-րդ հոդվածի 1-ին, 2-րդ կետեր, 248-րդ հոդվածի 1-ին կետ, 271-րդ հոդվածի 3-րդ կետ): Ռուսաստանի Դաշնության հարկային օրենսգիրք): Շահույթի հարկման նպատակով նշված եկամուտը նվազեցվում է ապրանքների ձեռքբերման արժեքով, որը, համաձայն Հարկային օրենսգրքի 320-րդ հոդվածի, վերաբերում է ուղղակի ծախսերին (Հարկային օրենսգրքի 268-րդ հոդվածի 3-րդ ենթակետի 1-ին կետ. Ռուսաստանի Դաշնություն). Գործակալի հաշվետվության հաստատման օրվա դրությամբ պահպանված գործակալական վճարի չափը (ԱԱՀ-ից զատ) վերաբերում է արտադրության և վաճառքի հետ կապված այլ ծախսերին (3-րդ ենթակետ, 1-ին կետ, 264-րդ հոդված, 3-րդ ենթակետ, 7-րդ կետ, 272-րդ հոդված). Ռուսաստանի Դաշնության հարկային օրենսգիրք): Էքվայինգինգային գործառնության արտացոլման ճիշտությունը ստուգելու համար անհրաժեշտ է ամեն օր ստուգել «Վճարային քարտերի վաճառք» ենթահաշիվների 50 և 57 հաշիվների Z-հաշվետվությունից գումարների տարածումը: Ավելին, անհրաժեշտ է համեմատել ոչ միայն օրվա կտրոնները, այլ նաև Z- հաշվետվության առանձին տողով ընդգծված կուտակային ընդհանուր գումարը: Սա թույլ կտա ձեզ հետևել եկամուտների տեղադրման ամբողջականությանը: Բանկին հասույթի ստացմանը և բանկային միջնորդավճարի ճիշտ բաշխմանը հետևելու համար հարկավոր է ամեն օր համեմատել 57 «Վաճառք քարտերով» ենթահաշվի շրջանառությունը և դեբետային հաշիվների շրջանառության չափը: 91 ենթահաշիվ «Այլ ծախսեր» (բանկային միջնորդավճար) և 51 ենթահաշիվ «Վճարային քարտերով մուտքեր. Եթե ամեն ինչ ճիշտ է բաժանված, ապա դրանք պետք է համապատասխանեն: Եվ իհարկե, 57 հաշիվը օրվա վերջում չպետք է մնացորդ ունենա՝ պայմանով, որ նույն օրը բանկից վճարային քարտով փոխանցումներ ստացվեն ընթացիկ հաշվին։ Եթե այս պայմանը չկատարվի, ապա հաշվի մնացորդի չափով պետք է լինի միայն նախորդ օրվա (կամ նախորդ երկու օրերի) դեբետային շրջանառությունը, դա ուղղակիորեն կախված է նրանից, թե որքան հաճախ է բանկը գումար փոխանցում գործառնությունների ձեռքբերման համար ընկերության ընթացիկ հաշիվ): Դուք կարող եք նաև ստուգել ինքներդ ձեզ հետևյալ բնորոշ սխալների համար.
Շատ ձեռներեցներ, ովքեր ընդունում են բանկային քարտերով ապրանքների և ծառայությունների համար վճարումներ, մտածում են՝ արդյոք ձեռք բերելու ժամանակ անհրաժեշտ է առցանց դրամարկղ: Այս հոդվածում մենք կպատասխանենք այս հարցը, մենք ձեզ կպատմենք առևտրական, բջջային և ինտերնետ էքվեյրինգի առանձնահատկությունների մասին, կկիսվենք բանկ ընտրելու վերաբերյալ խորհուրդներով և կտանք ցուցումներ՝ էքվայրինգը առցանց դրամարկղին միացնելու համար: Ի՞նչ է ձեռք բերումը:«Ձեռքբերում» տերմինը բավականին ամուր է հաստատված սպառողների առօրյա կյանքում։ Իսկ եթե այն չօգտագործենք առօրյա խոսքում, ապա բառի իմաստը ծանոթ է բոլորին։ Բառացիորեն «ձեռք բերելը» (Acquiring, անգլերեն) թարգմանվում է որպես ձեռք բերել, գնել: Ձեռքբերումը ամբողջ գործընթացն է՝ սկսած գնորդի պլաստիկ քարտով վճարումներ ընդունելուց մինչև վաճառողի հաշվին միջոցների մուտքագրում: Այս շղթայի մեջտեղում հենց ինքը ձեռք բերող բանկն է, որը միջնորդի դեր է կատարում։ Մանրածախ ապրանքների հաշվառման մասնագիտական ավտոմատացում։ Կարգիր քո խանութը Վերահսկեք վաճառքը և հետևեք գանձապահների, կետերի և կազմակերպությունների աշխատանքին իրական ժամանակում ցանկացած հարմար վայրից ինտերնետ կապով: Ձևավորեք վաճառակետերի կարիքները և ապրանքների գնումը 3 կտտոցով, տպեք պիտակներ և գների պիտակներ շտրիխ կոդով՝ հեշտացնելով ձեր և ձեր աշխատակիցների կյանքը: Ձևավորեք հաճախորդների բազա՝ օգտագործելով պատրաստի հավատարմության համակարգ, օգտագործեք ճկուն զեղչային համակարգ՝ հաճախորդներին ոչ պիկ ժամերին գրավելու համար: Գործեք մեծ խանութի պես, բայց այսօր առանց մասնագետների և սերվերի սարքավորումների ծախսերի, վաղվանից սկսեք ավելի շատ վաստակել: Արագ զարգացող թվային շուկայում վճարումը կարող է իրականացվել առանց կոնտակտային տեխնոլոգիայի միջոցով, օրինակ, երբ հաճախորդի սմարթֆոնը ուղղված է տերմինալին: Այս գործողությունը նույնպես կհամարվի ձեռքբերման գործընթացի մաս: Առցանց ՀԴՄ-ի շահագործման սկզբունքը էքվեյրինգովԱռաջին հայացքից ձեռք բերելով առցանց ՀԴՄ-ի ալգորիթմը բավականին պարզ է, սակայն, եթե դրան նայենք ներսից, ապա կտեսնենք համակարգի կողմից կատարված բազմաթիվ գործողություններ՝ հաճախորդի քարտը կարդալու և գանձապահի տպագրության գործընթացների միջև։ անդորրագիր:
Քարտից միջոցների դեբետավորումը նույնպես ենթակա է որոշակի օրինաչափության.
Արդյո՞ք ինձ անհրաժեշտ է առցանց դրամարկղ գնելիս:Առաջին հայացքից առցանց դրամարկղերի և էքվայրինգի միջև կապը բավականին թափանցիկ է։ Չէ՞ որ տերմինալով անցնող վճարումները պարտադիր կերպով գրանցվում են առցանց դրամարկղի ձայնագրող սարքում։ Համապարփակ առևտրի ավտոմատացում նվազագույն գնով Մենք վերցնում ենք սովորական համակարգիչ, միացնում ենք ցանկացած ֆիսկալ ռեգիստրատոր և տեղադրում Business Ru Kassa հավելվածը։ Արդյունքում մենք ստանում ենք POS-տերմինալի տնտեսական անալոգը, ինչպես մեծ խանութում իր բոլոր գործառույթներով: Մենք գներով ապրանքներ ենք մտցնում Business.Ru ամպային ծառայության մեջ և սկսում ենք աշխատել։ Ամեն ինչի համար ամեն ինչի համար՝ առավելագույնը 1 ժամ և 15-20 հազար ռուբլի: ֆիսկալ ռեգիստրի համար: Հաշվի առեք այս երկու սարքերի նպատակներն ու խնդիրները: Ձեռք բերելով.
Առցանց դրամարկղ.
Պարզվում է՝ կապն այնքան էլ ակնհայտ չէ։
Չնայած այն հանգամանքին, որ սարքերի աշխատանքի մեջ միմյանցից ուղղակի կախվածություն չկա, դրանք աշխատում են տանդեմով: Բոլոր վաճառքները, որոնք անցնում են գնման գործընթացով, գրանցվում են առցանց դրամարկղում, առցանց վճարումը, իր հերթին, առաջացնում է ձեռքբերման գործընթացն ավարտելու համար անհրաժեշտ չեկեր: Փորձեք Business.Ru առցանց դրամարկղը՝ ինքնուրույն աշխատելու ունակությամբ բանկային տերմինալներ, և տերմինալը ծրագրին միացնելով։ Համակարգում ստեղծեք զեղչի և բոնուսային քարտեր և հեռակառավարեք խանութի աշխատանքը։ Ինչպիսի՞ն է առցանց վճարման ժամանակ ստեղծված էլեկտրոնային չեկը:Էլեկտրոնային չեկը պետք է պարունակի նույն մանրամասները, ինչ թղթայինը: Չեկի վերաբերյալ պահանջվող մանրամասները ներառում են.
Առևտրականի ձեռքբերումMerchant acquiring-ը ապրանքների համար բանկային փոխանցումով ստացիոնար կետերում վճարելու գործընթացն է: Քանի որ հաճախ հաճախորդների հոսքը բավականին ինտենսիվ է, առևտրական ձեռքբերման համար սարք ընտրելիս գործարարը պետք է կենտրոնանա տերմինալի աշխատանքի վրա. որքան բարձր է այն, այնքան ավելի շատ հաճախորդներ կարող է սպասարկել գանձապահը օրական: Բջջային կապի ձեռքբերումԲջջային էքվեյրինգն օգտագործվում է առաքման ծառայության աշխատանքում՝ բնակչությանը տանը կամ փոքր բիզնեսի համար ծառայություններ մատուցելու համար։ Այս բոլոր ոլորտները չեն ներառում այցելուների մեծ հոսք, և, հետևաբար, ձեռնարկատերը կարող է իրեն թույլ տալ գնել սարքի ավելի բյուջետային մոդել: Ամենատարածված մոդելը mPOS տերմինալն է՝ POS տերմինալների ամբողջ ընտանիքի ամենակոմպակտ տարբերակը: Այն ամրացված է սեփականատիրոջ սարքին, սովորաբար սմարթֆոնին, և պարզ ծրագրի օգնությամբ կատարում է վճարային տերմինալի գործառույթները։ Ներբեռնեք անվճար բջջային առցանց դրամարկղը Business.Ru-ից և օգտագործեք հավելվածը և ֆիսկալ ռեգիստրը ձեր պլանշետը կամ հեռախոսը վերածելու լիարժեք առցանց դրամարկղի, որը համապատասխանում է 54-FZ-ի բոլոր պահանջներին: Օգտագործեք Business.Ru ամպային հաշվառման համակարգը և կատարեք ցանկացած կանխիկ գործարք: Բջջային էքվեյրինգի ամենակարևոր առավելությունը սուրհանդակային առաքման, ճանապարհորդական առևտրի և այլնի համար օգտագործելու հնարավորությունն է: Այսինքն, որտեղ էլ որ գնահատվի կոմպակտությունը, mPOS տերմինալը հարմար կլինի: Այնուամենայնիվ, սարքն ունի իր թերությունները.
Ինտերնետի ձեռքբերումԻնտերնետի միջոցով իրենց գործունեությունն իրականացնող ձեռնարկատերերի համար բանկային փոխանցումով վճարման խնդիրն ամենակարևորներից է, քանի որ գնորդների մեծ մասը հենց այդպես է վճարում։ Բացառություն կարող է լինել ապրանքի դիմաց վճարումը ստանալու պահին, սակայն այս դեպքում կայքը առցանց խանութ չէ, այլ ծառայում է որպես ցուցափեղկ: Առցանց խանութում պլաստիկ քարտով վճարումն իրականացվում է առանց տերմինալի օգտագործման, բավական է կայքում տեղադրել առցանց ձեռքբերման ձևը: Օրինակ, . Գնորդի համար ամեն ինչ բավականին պարզ է թվում. գնման պահին էկրանին հայտնվում է մի ձև, որում պետք է մուտքագրեք վճարային քարտի և դրա սեփականատիրոջ տվյալները, այնուհետև կարող է գալ հաստատման կոդով SMS հաղորդագրություն (այս գործառույթը. կախված է թողարկող բանկից) և այն մուտքագրվելուց հետո գործողությունն ավարտվում է հաջողությամբ: Ինտերնետ էքվեյթրինգը կայքին միացնելու համար ձեռնարկատերը պետք է պայմանագիր կնքի հենց բանկի հետ: Առցանց խանութի ինտեգրման երեք տեսակ կա ձեռքբերման հետ. 1. Հեշտ ինտեգրում
2. Մոդուլային ինտեգրում Մոդուլային ինտեգրման դեպքում ձեռնարկատերը կարող է ինքնուրույն միացնել էքվեյրանցիան՝ օգտագործելով CMS-ի մոդուլ/պլագին (Բովանդակության կառավարման համակարգ): Օրինակ, Սբերբանկի ինտերնետ էքվայրինգի դեպքում հնարավոր է ինտեգրվել Joomla-ի, ModX-ի, OpenCart-ի և 1C-ի հետ: 3. Ամբողջական ինտեգրում Ձեռնարկատերն ինքնուրույն զարգացնում է ինտեգրումը` համաձայն ինտերնետ ձեռքբերման փաստաթղթերի: Այս դեպքում վճարման ձևը կարող է ստեղծվել՝ հաշվի առնելով առցանց խանութի բիզնես գործընթացների առանձնահատկությունները, օրինակ՝ կապելով վճարումները բիլլինգի հետ: Այս տեսակի ինտեգրումը կլինի ամենաթանկը, քանի որ դրա համար կպահանջվի մշակողի օգնությունը։ Ինչպե՞ս ընտրել ձեռք բերող բանկ:Այսօր գրեթե ցանկացած բանկ կարող է առաջարկել էքվայրինգ ծառայություններ առցանց ՀԴՄ-ի համար: Եվ չնայած կան ավելի քան բավարար առաջարկներ, սակագների դրույքաչափերըմեծ մասամբ բավականին մոտ: Բանկերը նույնպես չեն կարող սպառողին գոհացնել տարբեր գործառույթներով։ Ձեռնարկատերերը պետք է խաղադրույք կատարեն որոշակի բանկի կողմից առաջարկվող հատուկ պայմանների վրա: Այս պայմանները կարող են ներառել.
Ինչպե՞ս ընտրել տերմինալ ձեռքբերման համար:Շուկայում կան ձեռքբերման տերմինալների մի քանի տեսակներ: Եկեք վերլուծենք, թե ինչով են դրանք տարբերվում միմյանցից (բացառությամբ գնի), բիզնեսի որ ոլորտների համար են ավելի հարմար։ Անկախ և ստացիոնար POS-տերմինալներՆման տերմինալները կարող են անլար ծառայության միջոցով վճարման տվյալներ ուղարկել առցանց դրամարկղ: Ժամանակակից POS-տերմինալը պետք է ունենա վճարային քարտ տեղադրելու և անհպում վճարումների ընդունման համակարգի վրա աշխատելու բնիկ: Անկախ POS-տերմինալները տարբերվում են նրանցից, որոնք աշխատում են էներգիայի աղբյուրից, ներկառուցված մարտկոցից, թեթև քաշից և չափից:
Նման տերմինալների օրինակներ ձեռք բերելու համար.
Մոդուլային սարքեր՝ հաշվողական մոդուլ, գումարած քարտի ընթերցողՁեռքբերող տերմինալը, որը կարծես քարտի ընթերցող է, չի կարող ինքնուրույն աշխատել: Այն պետք է միացված լինի հաշվողական մոդուլին: Օրինակ՝ ֆիսկալ ռեգիստրով համակարգչին կամ սմարթֆոնով առցանց դրամարկղին։ Բարձրացրեք ձեր խանութի աշխատանքը 1 ամսում Ծառայությունը կբարձրացնի խանութի արդյունավետությունը՝ նվազեցնելով գույքագրման մնացորդների կորուստը, զգալիորեն կարագացնի վերագնահատման գործընթացը, տպելով գների պիտակներ / պիտակներ, խստորեն կկարգավորի գանձապահի աշխատանքը և սահմանափակի նրա հնարավորությունները զեղչերով/վաճառքով աշխատելիս: անվճար գին. Հանրաճանաչ ընթերցողների օրինակներ.
Սարքի առանձնահատկությունները. շարժական սարքին կցվում է քարտի մանրանկարչություն pinpad-ով: Օրինակ՝ դրամարկղով պլանշետին։ Նման ձեռքբերման տերմինալները հայտնվել են ավելի քիչ, քան 10 տարի առաջ, և շատ գնորդներ դեռ չեն տեսել դրանք: MPOS տերմինալի առավելությունները.
MPOS տերմինալը, ինչպես նաև ձեռքբերման այլ տերմինալները աշխատում են վճարային տվյալների անվտանգության պահանջներին համապատասխան: Օրինակ, MPOS սարքերը ակտիվորեն առաջ են մղվում Yandex.Checkout-ի կողմից՝ էքվայինգ ծառայության ակտիվացման հետ մեկտեղ: Առաջարկը հետևյալն է. Yandex.Checkout-ի հանձնաժողովն ավելի թանկ է, քան առաջարկում են բանկերը: Այնուամենայնիվ, ընթերցողի գինը ցածր է: Հարմար է սուրհանդակային կամ սննդի բեռնատարների համար: Ինչպե՞ս միացնել էքվեյրանգն առցանց դրամարկղին:Առցանց դրամարկղը էքվայինգինգին միացնելու համար գործարարը պետք է պայմանագիր կնքի գնորդ բանկի հետ: Դա անելու համար անհրաժեշտ է հավաքել փաստաթղթերի հետևյալ փաթեթը.
Բանկի անվտանգության ծառայության կողմից ստացված տեղեկատվության մանրակրկիտ վերլուծությունից հետո և դրական որոշման դեպքում խանութի սեփականատիրոջ/կազմակերպության միջև կնքվում է էքվայրինգի պայմանագիր: Հաջորդ քայլն այն է, որ խանութը, ձեռք բերողի պահանջներին համապատասխան, համալրվի անհրաժեշտ սարքերով, որոնց վրա տեղադրված է պահանջվող ծրագրակազմը։ Իսկ առցանց խանութի կայքում տեղադրված է վճարման ձև։ Խնդրի տեխնիկական կողմն ապահովելուց հետո խանութի անձնակազմը վերապատրաստվում է։ Ամփոփելով՝ կարելի է ասել, որ էքվայրինգը յուրաքանչյուր ձեռնարկատիրոջ համար անհրաժեշտ գործիք է, քանի որ գնորդների աճող թիվը նախընտրում է անկանխիկ վճարման ձևը։
Հաճախորդներից անկանխիկ վճարումներ ընդունելու հնարավորությունից բացի, տերմինալի տեղադրումը կարող է նաև վստահություն ներշնչել խանութին. եթե խանութն ունի էքվեյրինգ տերմինալ, ապա այն պայմանագիր ունի բանկի հետ, որի անվտանգության ծառայությունը ստուգել է կազմակերպությունը: |
Կարդացեք. |
---|
Հանրաճանաչ:
Նոր
- Ինչպես փնտրել ներդրող՝ զրոյից բիզնես սկսելու համար
- Ինչպես ստանալ ձեր հյուրանոցը առցանց ինտերնետի միջոցով
- Ինչպես ձեր նախագիծը գրավիչ դարձնել ներդրողների համար
- Որտեղ ներդնել փոքր գումար:
- Ինքնուրույն թղթե տան դասավորություն
- Ինչպե՞ս շահավետ ներդրում կատարել առանց ռիսկի:
- Ինչ է ձեռք բերում պարզ բառերով՝ հայեցակարգ և առանձնահատկություններ
- Ինչպես շահութաբեր կերպով գումար ներդնել արժեթղթերում Ներդրումներ կատարել արժեթղթերում
- հնգամյա պլաններ (ժողովրդական տնտեսության զարգացման հնգամյա պլանների ներդրում)
- Որտեղ գումար ներդնել. խորհուրդներ միլիոնատերերից