Ապառիկ անշարժ գույք գնելու որոշում կայացնելիս պոտենցիալ վարկառուն նախ պետք է հաշվարկի հիփոթեքի ամսական վճարը, որպեսզի հասկանա երկարաժամկետ վարկային բեռի մակարդակը: Վճարումների չափը չպետք է գերազանցի պոտենցիալ վարկառուի ամսական եկամտի որոշակի տոկոսը, առավել հաճախ ոչ ավելի, քան 50%: Իմանալով վճարումների հնարավոր մակարդակը, պոտենցիալ վարկառուն կարող է ինքնուրույն հաշվարկել առավելագույն չափըհիփոթեքային վարկեր, վարկի ժամկետ և գերավճար: Հիփոթեքի պարամետրերը հաշվարկելու համար օգտագործվում է հատուկ հաշվիչ, որը հասանելի է բոլորին։

Հիփոթեքային վարկի հաշվիչը ծրագիր է, որը պարունակում է մի շարք մաթեմատիկական բանաձևեր և օգտագործվում է վարկի էական պարամետրերը որոշելու համար: Հիփոթեքային վճարումների հաշվարկը հիփոթեքային հաշվիչի ամենակարեւոր գործառույթն է: Բացի վճարումից, ծրագիրը թույլ է տալիս հաշվարկել հիփոթեքի չափը, ժամկետը, գերավճարը և այլ հիմնական պայմանները:

Հիփոթեքի արժեքի վրա, որը նույնպես հաշվարկվում է հաշվիչի վրա, ազդում է վարկի տոկոսադրույքի, հնարավոր միջնորդավճարների և վճարների, գումարի վրա. կանխավճարհասանելի է վարկառուին. Հիփոթեքային հաշվիչի ավելի ճշգրիտ հաշվարկի համար նպատակահարմար է պարզել տոկոսադրույքը, համապատասխան վարկային ծրագրի համար միջնորդավճարների առկայության մասին տեղեկատվություն:

Հիփոթեքային հաշվիչներ հեշտ է գտնել առցանց:

Հարմար է օգտագործել բազմաթիվ բանկերի կայքերում տեղադրված հիփոթեքային հաշվիչը։ Հաճախ նման ծառայությունները հաշվի են առնում վարկառուի կատեգորիան, ապահովագրական ծրագիրը միացնելու կամ դրանից հրաժարվելու ցանկությունը, գնվող բնակարանի տեսակը, հարմար վարկային ծրագիր. Այսպիսով, բանկերի կայքերում հիփոթեքային վարկի հաշվիչները թույլ են տալիս պարզել անհատական ​​տոկոսադրույքը, հաշվարկել հիփոթեքային վճարումները և որոշակի վարկառուի համար համապատասխան այլ վարկային պայմաններ:

Այնուամենայնիվ, մասնագիտացված ինտերնետային պորտալներում տեղադրված առցանց հաշվիչներն կօգնեն հաշվարկել հիփոթեքը: Նման հիփոթեքային հաշվիչներ հաշվարկում են վարկի պարամետրերը ըստ օգտագործողի կողմից սահմանված պայմանների: Առցանց հիփոթեքային հաշվիչը հիանալի հնարավորություն է նախապես հաշվարկելու հիփոթեքի չափը, գերավճարի չափը՝ առանց բանկ այցելելու։

Պետք է հիշել, որ վարկի հաշվիչի վրա ձեռք բերված հիփոթեքային հաշվարկը, որը գտնվում է երրորդ կողմի կայքերում, վերջնական չէ:

Այսպիսով, բնակարան ձեռք բերել ցանկացողները կարող են նախապես գնահատել իրենց ուժեղ կողմերն ու հնարավորությունները հիփոթեքային հաշվիչի միջոցով:

Նախքան բնակարանի հիփոթեքը վերցնելը պոտենցիալ վարկառուները պետք է իմանան ամսական ծախսերի չափը: Բանկերի կամ անշարժ գույքի գործակալությունների պրոֆեսիոնալ աշխատակիցները վարկի գումարը հաշվարկում են՝ ելնելով հաճախորդի ամսական եկամուտից, որը սովորաբար բաժանվում է 2-ի: Այսպիսով, ստացվում է. առավելագույն գումարամսական անուիտետային վճարումներ. Տարբերակված վճարը հաշվարկելիս սխեման մի փոքր տարբերվում է. 2-ի բաժանելիս ստացվում է վարկի սկզբնական ժամանակահատվածում վճարման ենթակա գումարը: Տարբերակված գրաֆիկով վճարման չափն աստիճանաբար նվազում է և դառնում ամսական եկամտի կեսից պակաս, հետևաբար՝ անվճար կանխիկկարող է ուղարկվել վաղաժամկետ մարման: Այժմ, ըստ օրենքի, բոլոր վարկերը տրվում են վաղաժամկետ մարումառանց սահմանափակումների և միջնորդավճարների։

Զինվորական հիփոթեքային վճարների հաշվարկն իմաստ չունի, քանի որ բոլոր վճարումները կատարվում են պետության կողմից։

Հնարավոր վարկառուները, օգտագործելով Banki.ru ունիվերսալ հաշվիչը, կարող են հասկանալ, թե որքան գումար կտրվի հիփոթեքի դիմաց: Ծառայությունը թույլ է տալիս հաշվարկել աշխատավարձի վճարման չափը՝ օգտագործելով վերը նկարագրված հաշվարկային եղանակը: Նաև, օգտագործելով Banki.ru որոնումը, կարող եք ընտրել անհրաժեշտ գումարի վարկ՝ կոնկրետ կանխավճարով: 2014 թվականին հիփոթեքային շուկան ներկայացրել է բավականաչափ առաջարկներ՝ առանց կանխավճարի։

Հիփոթեքային հաշվիչը Sberbank-ը թույլ է տալիս հաշվարկել հիփոթեքի չափը անհատներ 2019 թվականի դրությամբ։ Եթե ​​ցանկանում եք ընտրել առավել շահավետ հիփոթեքային առաջարկը, գնել բնակարան նորակառույց շենքում կամ այլ բնակելի գույք նվազագույն գերավճարով, ապա անպայման օգտվեք հաշվիչից։

Սբերբանկը լավ զարգացած բանկ է, որը առաջատար դիրք է զբաղեցնում Ռուսաստանի Դաշնության ֆինանսական հատվածում: Գործունեության հիմնական ոլորտներն են սպառողական վարկավորումը, կորպորատիվ հաշիվների սպասարկումը, հիփոթեքային վարկավորումը և ֆիզիկական անձանցից ավանդների ներգրավումը: Ցածր հետաքրքրությունվրա հիփոթեքդարձնել այս բանկը հայտնի վարկառուների շրջանում, ովքեր ցանկանում են գնել իրենց սեփական բնակարանները:

Այսօր Սբերբանկն առաջարկում է 9 ծրագիր հիփոթեքային վարկավորում.

Ձեռքբերում հիփոթեքային անշարժ գույք-Սա շատ լուրջ քայլ է յուրաքանչյուր ընտանիքի համար, քանի որ ամսական պարտքը վճարելու պարտավորություններ պետք է ստանձնեք։ Այս վճարումների չափը կախված կլինի նրանից, թե որքան գրագետ եք հաշվարկում հիփոթեքը և ինչպես ընտրել ճիշտ հիփոթեքային ծրագիրը (ինչ տոկոսով, քանի տարի ժամկետով):

Մեր առցանց հաշվիչ Sberbank 2019-ի հիփոթեքը ավտոմատ կերպով կօգնի որոշել.

• Առավելագույն հիփոթեքային վարկ
• Ամսական վճարումների չափը
• Յուրաքանչյուր ամսվա համար հիփոթեքի վրա հաշվեգրված տոկոսների չափը
• Ընդհանուր գերավճարի գումարը դրամական արտահայտությամբ
• Ընդհանուր գերավճարի չափը տոկոսներով
• Ամբողջ ժամանակահատվածի համար հիփոթեքային վճարումների ընդհանուր գումարը
• վաղաժամկետ մարման հնարավորություն

Օգտագործելով այս տեղեկությունը՝ դուք կարող եք ամբողջական պատկերացում կազմել ընտրված հիփոթեքային ծրագրի մասին, գնահատել վարկը մարելու և պարտքի վճարման ձեր կարողությունը և որոշել հիփոթեքային վարկի համար դիմելու նպատակահարմարությունը:

Սբերբանկը պոտենցիալ վարկառուներին (ներառյալ պետական ​​հատվածի աշխատակիցներին և զինվորականներին) տրամադրում է հիփոթեքային վարկ ստանալու հետևյալ տարբերակները.

• Կանխավճարով
• Երաշխավորի հետ
• Եկամուտի ապացույցով
• Կանխավճար չկա (0% կանխավճար)
• Առանց երաշխավորների
• Աշխատանքից եկամտի ապացույց չկա
• Անձնական պայմաններ (երիտասարդ մասնագետներ կամ երիտասարդ ընտանիքներ)

Վարկ ստանալու համար բանկը կարող է առաջարկել պարտքի մարման երկու տարբերակ՝ անուիտետային վճարումների կամ տարբերակված վճարումների միջոցով։ Սբերբանկի հիփոթեքային հաշվիչը ճշգրիտ հաշվարկում է անուիտետային վճարումները, քանի որ դրանք բնակչության շրջանում ամենամեծ պահանջարկն ունեն:

Հաշվիչը իսկապես հարմար է և ժամանակակից եղանակովառցանց հիփոթեքային բոլոր պարամետրերի հաշվարկ: Ճշգրիտ հաշվարկի համար վերջապես որոշեք գույքի տեսակը։

Սբերբանկում հիփոթեքային վարկ կարելի է ստանալ.

• Անհատական ​​զարգացման համար հողատարածքի վրա
• Երկրորդական բնակարանների համար
• Նոր շենքի համար
• Առանձնատան կառուցման համար

Արդեն բանկի մասնաճյուղում, անպայման հարցրեք բանկի աշխատակցին, արդյոք հնարավո՞ր է դիմել Սբերբանկում վաղաժամկետ մարումով հիփոթեքի համար, պետական ​​աջակցությունկամ մայր կապիտալ: Հիշում ենք նաև, որ եթե վարկառուն բանկում ունի աշխատավարձի քարտ, դա էապես կբարելավի վարկավորման պայմանները։

Հավանաբար վաղուց էիք երազում ունենալ ձեր սեփական անկյունը, հաճախ եք ձեզ պատկերացնում սեփական բնակարանում կամ տանը։ Բայց անշարժ գույքի գները բարձր են և անընդհատ աճում են, ոչ բոլորն են կարող արագ խնայել նման գումար գնման համար: Բայց ինչ վերաբերում է երազին: Եվ այստեղ դուք չպետք է տխրեք: Սբերբանկի հիփոթեքը կօգնի ձեր երազանքն իրականություն դարձնել:

Միանգամից գլխումս մի փունջ հարցեր ու մի փոքր վախ է առաջանում անհայտի հանդեպ։ Իրականում վախենալու բան չկա, պարզապես պետք է նախօրոք հասկանալ նրբությունները եւ հաշվարկել ձեր հնարավորությունները։

• նախնական վճար;
• վարկի գումարը;
• ամսական վճարման չափը;
• հիփոթեքային տոկոսներ;
• վաղաժամկետ մարում.

Օրինակ՝ վերցնենք հետևյալ ցուցանիշները.

1. Գույքի արժեքը 2 400 000 ռուբլի է։
2. Տոկոսադրույքը` 10,5% տարեկան:
3. Վարկի ժամկետը 10 տարի կամ 120 ամիս է:
4. Վաղաժամկետ վճարում `200,000 ռուբլի:

Նախնական վճար

Նախքան հաշվարկներին անցնելը, դուք պետք է իմանաք նվազագույն տոկոսՍբերբանկում հիփոթեքի կանխավճար. Վարկ ստանալու համար դուք պետք է ունենաք գումար, որը կարող է մեծ լինել կամ հավասար լինել պահանջվող նվազագույնին: Եթե ​​այն հանենք գույքի գնից, ապա կստանանք վարկի գումարը։ Սբերբանկում հիփոթեքի կանխավճարը սկսվում է 15%-ից, լավ առաջարկ և լիովին հասանելի արդյունք:

Օրինակ: 2,400,000 * 15% = 360,000 ռուբլի - կանխավճար:

Հիփոթեքի գումարը

Վարկի գումարը կամ բացակայող գումարը՝ հանած Սբերբանկում հիփոթեքի կանխավճարը, վարկի գումարն է:

Օրինակ: 2,400,000 - 360,000 \u003d 2,040,000 ռուբլի - հիփոթեքի գումարը:

Վճարման տեսակները

Նախքան բոլոր տեսակի հաշվարկներին անցնելը, եկեք պարզենք, թե ինչ վճարումներ են: Հաշվարկը կարող է կիրառվել ըստ անուիտետի կամ տարբերակված սխեմայի:

Անուիտետային վճար նշանակում է մշտական ​​վճար, որի դեպքում ամսական վճարումները հավասար են բանկի նկատմամբ վարկառուի վարկային պարտավորության ողջ ժամկետի ընթացքում: Ամենատարածված սխեման, քանի որ այն տնտեսապես շահավետ է վարկատուի համար: Վարկառուների համար կա նաև պլյուս՝ որ ամեն ամիս գումարը նույնն է, և վճարումների մեջ դժվար կլինի շփոթվել։

Տարբերակված նշանակում է փոփոխական վճարումներ, որոնք ամսական գնում են վարկի մարման գումարը նվազեցնելու համար: Այս սխեմանբավականին աշխատատար, որը շատ ժամանակ է պահանջում վճարումների ժամանակացույցը հաշվարկելու համար: Տարբերակված համակարգի դեպքում վարկառուն կկարողանա մեծ գումարներ խնայել գերավճարների վրա, սակայն բանկերի համար դա զգալիորեն մեծացնում է ռիսկերը, ուստի նրանք գնալով ավելի քիչ հավանական են առաջարկում նման համակարգեր:

Տեղեկություններ հաշվելու համար

Հասկանալ վճարումների տեսակները: Անհամբերությամբ կսովորեք, թե ինչպես հաշվարկել ձեր ամսական հիփոթեքային վճարումը: Դրա համար պետք է հաշվի առնել մի քանի գործոն.

1. Անշարժ գույքի գինը - որքան բարձր է, այնքան ավելի մեծ է ամսական վճարումը:
2. Վարկի ժամկետ - որքան երկար է այն, այնքան ցածր է ամսական մարումը, սակայն վարկից օգտվելու տոկոսները պետք է ավելի երկար վճարվեն:
3. Վարկառուի վճարունակությունը. Ենթադրվում է, որ ամսական վճարման չափը չպետք է գերազանցի եկամտի 40%-ը:
4. Վարկի տոկոսադրույք - ճշգրիտ տոկոսադրույքը կարելի է գտնել դիմելուց հետո Վարկի առաջարկկամ վերցնել միջին դրույքաչափըբանկա.

Անուիտետի վճարման հաշվարկ

Ռուսաստանում վճարման այս տեսակը շատ տարածված է դարձել իր հետևողականության և կայունության շնորհիվ, ինչը շահավետ է վարկառուի և վարկատուի համար: Ինչպես նշվեց վերևում, դա տնտեսապես շահավետ է վարկատուի համար, բայց վարկառուի համար ավելի հեշտ կլինի պլանավորել իրենց ծախսերը, քանի որ վճարի չափը նույնն է վարկային պայմանագրի ողջ ընթացքում:

x = K * S;

Կ = (էջ * (1 + էջ) n) / (1 + ես) n - 1), որտեղ:

x- ամսական անուիտետի չափը.

էջ- ամսական տոկոսադրույք, եթե տոկոսադրույքը տարեկան է, ապա վերցնում ենք 1/12 մասը և բաժանում 100-ի։

n

Կ- անուիտետային հարաբերակցությունը.

Օրինակ: K = (0,00875 * (1 + 0,00875) 120) / (1 + 0,00875) 120 - 1)=0,02489 / 1,84463 =0,01349;

x = 0,09725 * 2040000≈ 27520 ռուբլի:

Հաշվարկելու ևս 2 պարզ եղանակ կա. Առաջինը տոկոսների բանկի պաշտոնական կայքում վարկային հաշվիչից օգտվելն է: Դիտարկենք երկրորդ մեթոդը, թե ինչպես կարելի է հաշվարկել հիփոթեքի ամսական վճարումը: Դուք կարող եք դա անել Excel աղյուսակում: Բացեք նոր ֆայլ, անցեք «Formulas» ներդիրին, ապա «Ֆինանսական» և ընտրեք «PLT»: Կբացվի պատուհան, որտեղ առաջին տողում մենք նշում ենք տոկոսների քանակը՝ բաժանված 12 ամիսների վրա (օրինակ՝ 10,5% / 12/100), երկրորդում՝ ամիսների քանակը, իսկ երրորդում՝ գումարի չափը։ վարկը։

Տոկոսների հաշվարկ

Եթե ​​դիտարկենք անուիտետների վճարման ժամանակացույցը, ապա կարող ենք տեսնել, որ տոկոսները նվազում են ամսական, համապատասխանաբար, հիմնական պարտքի վճարման չափն ավելանում է: Ստորև բերված է հիփոթեքային տոկոսների հաշվարկման բանաձև:

Հիփոթեք % \u003d (OD * P * օրերի միջև եղած օրերի քանակը) / համարը: տարվա օրերը:

• OD - հիմնական պարտքը հաշվարկային ամսվա ընթացքում.
• P-ը տարեկան տոկոսադրույքն է, որը բաժանվում է 100-ի;
• ամսաթվերի միջև օրերի քանակը - ապառիկի և նախորդի տարբերությունը.
• տարվա օրերի քանակը՝ ընթացիկ տարին.

Օրինակ: % = (2 040 000 * 0,105 * 30) / 365 ≈ 17606 ռուբլի:

Վճարի հաշվարկ՝ ըստ տարբերակված սխեմայի

Ինչպե՞ս հաշվարկել հիփոթեքի ամսական վճարումը տարբերակված վճարային համակարգով: Վճարման այս տեսակը ներառում է երկու բաղադրիչ՝ հիմնական պարտքը, որը նվազում է վարկի ողջ ժամկետի ընթացքում, և վարկի տոկոսները, դրանք նույնպես նվազում են վարկի ողջ ժամանակահատվածում։

Ապառիկի գումարը բաղկացած է հիմնական ամսական վճարումից և հիմնական պարտքի մնացորդի տոկոսներից: Եկեք վերլուծենք բանաձևերը, թե ինչպես կարելի է հաշվարկել հիմնական վճարումը և ինչպես հաշվարկել հիփոթեքի տոկոսները՝ օգտագործելով տարբերակված վճարային համակարգը.

Հիմնական վճարի հաշվարկման բանաձևը.

b = S /n, որտեղ:

• բ
• n- վարկի տևողությունը ամիսներով:

Հաշվարկված տոկոսների հաշվարկման բանաձևը.

p = Sn * P, որտեղ:

• էջ- տոկոսագումարներ;
• Պ- տարեկան տոկոսադրույքը / 12 / 100;
• sn- ժամանակահատվածում պարտքի մնացորդը.

Ժամանակահատվածում պարտքի մնացորդի հաշվարկը, արժեքը sn:

Sn = S - (b*n), որտեղ:

• բ- հիմնական ամսական վճարում;
• n- անցած ժամանակաշրջանների քանակը.

Այս համակարգի համաձայն վճարումների հաշվարկները կատարվում են յուրաքանչյուր ժամանակահատվածում, սովորաբար ամեն ամիս:

Օրինակ: b = 2,040,000 / 120≈ 17000 ռուբլի;

Sn = 2,040,000 - (17,000 * 0)≈ 2,040,000 ռուբլի;

p = 2,040,000 * 0,00875≈ 17850 ռուբլի

Տարբերակված վճարում= 17,000 + 17,850 ≈ 34,850 ռուբլի

Վաղաժամկետ մարում

Հիփոթեքի մարման նման սխեման բավականին շահավետ է վարկառուի համար, քանի որ տոկոսների տեսքով գերավճարը ավելի քիչ է գանձվում: Հաշվարկների տարբերությունը միայն հիփոթեքային մնացորդի հաշվարկի մեջ է, որտեղ վերցվում է ոչ թե հիմնական ամսական վճարը, այլ պլանավորված ապառիկի և հաշվեգրված տոկոսների տարբերությունը։

Եթե ​​հիփոթեքը վճարում եք ամսական վճարից ավելի, ապա պարտքի մնացորդը և վարկի տոկոսները ենթակա են փոփոխման: Եկեք պարզենք, թե ինչպես կարելի է հաշվարկել այս բոլոր գումարները:

Նախևառաջ պետք է պարզել ընթացիկ ժամանակաշրջանի հիփոթեքային պարտքի մնացորդը՝ գրելով տրված վարկի տեսակի վճարման ժամանակացույց կամ դիտելով բանկի տրամադրած ժամանակացույցը: Այս գումարից կգնան մեր բոլոր հաշվարկները։

Կարևոր է իմանալ.

• Վարկից օգտվելու համար տոկոսները հաշվարկվում են փաստից հետո, հետևաբար, եթե դուք որոշել եք միջոցները ամբողջությամբ կամ մասնակի մուտքագրել ժամանակաշրջանի կեսին, ապա տոկոսները պետք է հաշվարկվեն տվյալ ժամանակահատվածի օգտագործման օրերի համար, կամ մի շփոթեք ինքներդ ձեզ և վճարեք վճարման օրը:
• Այն գումարից, որը ցանկանում եք ներդնել, միջոցների մի մասը կուղղվի տոկոսների վճարմանը, ինչպես նկարագրված է վերևում, իսկ մնացածը` մայր գումարը:

Ահա երկու օրինակ վարկավորման յուրաքանչյուր տեսակի համար:

• Օրինակ՝ ըստ անուիտետային սխեմանՎճարվել է 3 ժամանակաշրջան, իսկ վերջին վճարումից 10 օր հետո որոշել եք ավանդ դնել 200000 ռուբլի:

Անուիտետի գործակիցը մնում է նույնը և հավասար է 0,01349-ի։

Պարտքի մնացորդը կազմում է 2,010,580,66 ռուբլի:

% = (2 010 580,66 * 0,105 * 10) / 365 ≈ 5,783,9 ռուբլի

Հիմնական պարտքի վճարման գումարը = 200,000 - 5,783.9 = 194,216.1 ռուբլի:

Sn = 2010580.66 - 194216.1≈ 1,816,364,52 ռուբլի - պարտքի մնացորդի գումարը:

Հիշեք, որ հաջորդ հաշվարկի ամսաթվին ձեզանից տոկոսներ կգանձվի մնացած 20 կամ 21 օրվա ընթացքում:

• Երկրորդ դեպքը լինելու է տարբերակված տեսակի լիցքավորման համար։ Վճարվել է 4 ժամկետ, և 5-րդ վճարման օրը դուք որոշել եք ավանդ դնել 200,000 ռուբլի:

Sn \u003d 2,040,000 - (17,000 * 4) \u003d 1,972,000 ռուբլի:

% = 1 972 000 * 0,00875 ≈ 17255 ռուբլի:

Հիմնական պարտքի վճարման գումարը \u003d 200,000 - 17,255 \u003d 182,745 ռուբլի:

Sn \u003d 2,040,000 - (17,000 * 4 + 18,2745 * 1) \u003d 1,789,255 ռուբլի:

Այսպիսով, իմանալով բոլոր հիմունքները և հաշվարկները, հեշտությամբ կարող եք գնահատել հիփոթեքի չափը, որը ձեզ համար հեշտ կլինի վճարել: Դրա դիմաց դուք ձեռք կբերեք անշարժ գույք, որտեղ ձեր ընտանիքի հետ միասին կստեղծեք ձեր սեփական տան հարմարավետությունը։ Այն վայրը, որտեղ դուք կհանդիպեք Նոր Տարիև նշում ծննդյան տարեդարձերը:

Բարեւ Ձեզ. Այսօր մենք կիմանանք, թե ինչպես է աշխատում 2019 թվականի Սբերբանկի հիփոթեքի վաղաժամկետ մարման հաշվիչը: Այս գրառումից դուք կստանաք առաջարկություններ, թե ինչպես հաշվարկել ամսական վճարումը Սբերբանկի հիփոթեքի վրա, դուք կկարողանաք հաշվարկել, թե ինչպես կփոխվի վճարման ժամանակացույցը, եթե նախօրոք կատարեք վարկի լրիվ կամ մասնակի մարում,

Ռուսական բանկերի մեջ անվիճելի առաջատարը Սբերբանկն է, որը փորձագետները համարում են պետության տնտեսության ողնաշարը։ Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում Սբերբանկը ներկայացված է 16 հազար մասնաճյուղերով, իսկ նրա մշտական ​​հաճախորդներն ավելի քան հարյուր տասը միլիոն ռուսներ են: Ռուսաստանի բնակչության ավանդների գրեթե կեսը պահվում է Սբերբանկի պահոցներում, և նրա ծառայություններից օգտվում են արտերկրում գտնվող ավելի քան տասնմեկ միլիոն հաճախորդներ, ինչը այս ֆինանսական հաստատության հուսալիության համոզիչ ցուցանիշ է:
Հիփոթեքային գործարքների քանակով Սբերբանկը նույնպես առաջատարն է երկրում, քանի որ. պետական ​​գործակալություն, և տոկոսադրույքներն այստեղ ավելի քիչ են, քան սեփականության այլ ձևերի բանկերում:

Սբերբանկը տրամադրում է հաճախորդներին շահավետ պայմաններև հիփոթեքային վարկավորման ծրագրեր անշարժ գույքի հետևյալ տեսակների համար.

Կառուցվող տներ;
առկա անշարժ գույք;
անշարժ գույք քաղաքից դուրս;
այլ անշարժ գույք:

Վարկային ծրագրեր

Սբերբանկի հիմնական հիփոթեքային ծրագրերը և դրույքաչափերը.

Հիփոթեքային հաշվիչի ֆունկցիոնալությունը

Վարկի գումարը

Վճարման տեսակ

Տարբերակված անուիտետ

Տոկոսադրույք, %

Մայրական կապիտալ

թողարկման ամսաթիվը

Վարկի ժամկետ

0 տարի 1 տարի 2 տարի 3 տարի 4 տարի 5 տարի 6 տարի 7 տարի 8 տարի 9 տարի 10 տարի 11 տարի 12 տարի 13 տարի 14 տարի 15 տարի 16 տարի 17 տարի 18 տարի 19 տարի 20 տարի 21 տարի 22 տարի 23 տարի 24 տարի 25 տարեկան 26 տարեկան 27 տարեկան 28 տարեկան 29 տարեկան 30 տարեկան

0 ամիս 1 ամիս 2 ամիս 3 ամիս 4 ամիս 5 ամիս 6 ամիս 7 ամիս 8 ամիս 9 ամիս 10 ամիս 11 ամիս

Վաղաժամկետ մարումներ

Նվազեցման ժամկետը Նվազեցման գումարը Ամսական նվազում ժամկետով Գումարի ամսական նվազում

Ավելացնել

Մեր կայքում կա առցանց հաշվիչ Սբերբանկի հիփոթեքի վաղաժամկետ մարման համար: Նրա օգնությամբ դուք կարող եք նախապես հաշվարկել, թե ինչ ծախսեր պետք է կրեք վարկի վրա, եթե որոշեք այն տրամադրել, ինչպես նաև գնահատել, թե արդյոք նման վճարման ժամանակացույցը կհամապատասխանի ձեզ և արդյոք կարող եք մարել պարտքը:

• Վարկի գումար

Հիփոթեքային հաշվիչը բավականին հեշտ է օգտագործել: Վերևում կա տուփ, որտեղ պետք է մուտքագրեք գումարը: Սա նշանակում է, որ եթե դուք ունեք կանխավճարի համար պատրաստված գումար, ապա պետք է այն հանեք ապագա բնակարանների արժեքից կամ հաշվի առեք ընթացիկ տարվա համար ձեր ընտրած բանկում առկա այլ պայմանները:

• Վճարման տեսակ

Գոյություն ունեն վճարումների երկու տեսակ՝ անուիտետ և տարբերակված։

Անուիտետի վճարում նշանակում է ամբողջ գումարի վճարումը վարկի ամբողջ ժամկետի համար հավասար մասով: Այս դեպքում սկզբում մարվում է տոկոսների վճարումը, իսկ մայր պարտքի վճարումը գնում է ավելի փոքր չափով։

Տարբերակված վճարը մարվում է անհավասարաչափ։ Նախ վճարվում են մեծ գումարներ, իսկ հետո դրանք փոքրանում են։ Նախկինում նման վճարումները հազվադեպ չէին, և այժմ այս ձևը հազվադեպ է հանդիպում բանկային ծրագրերում:

Միայն Սբերբանկ անուիտետի վճարում. Հաշվարկները կատարվում են հաշվիչի միայն այս պարամետրի հիման վրա:

• Տոկոսադրույքը

Առցանց հաշվիչը ունի պատուհան, որտեղ դուք պետք է հավաքեք տոկոսադրույքը: Տոկոսադրույքը ցույց է տալիս, թե որքան գումար պետք է վճարեք հիփոթեքի համար: Որքան բարձր լինի տոկոսային վճարումը, այնքան բարձր կլինի ձեր ապագա բնակարանի վերջնական արժեքը:

• Մայրական կապիտալ

Պետության կողմից հատկացված մայրական կապիտալը հնարավորություն է տալիս նվազեցնել հիփոթեքային վճարումները։ Հաշվիչի հաջորդ սյունակում պարզապես անհրաժեշտ է նշել՝ «Այո» կամ «Ոչ»: Եթե ​​դուք իրավասու եք այս կապիտալի համար կամ արդեն ունեք այն, խնդրում ենք նշել «Այո»: Այնուհետև մուտքագրեք ձեր կապիտալի չափը: Սբերբանկի հաշվիչը կվերահաշվարկի` հաշվի առնելով, որ կապիտալը կփոխանցվի մնացորդին պահանջվող գումարը ստանալուց 60 օր հետո:

• թողարկման ամսաթիվը

Այս վանդակում տեղադրեք հիփոթեքային վճարումները հաշվարկելու համար գումարի ստացման ամսաթիվը:

• Վարկի ժամկետ

Այս տողում դուք պետք է սահմանեք ձեր վարկի ժամկետը տարիներով և ամիսներով: Յուրաքանչյուր կոնկրետ բանկ այս ցուցանիշի համար առաջ է քաշում իր պահանջները։ Դուք կարող եք իմանալ ձեր բանկի մասին այս կայքի համապատասխան բաժնում: Բոլոր բանկերում մարված հիփոթեքի առավելագույն ժամկետը, որպես կանոն, չի գերազանցում 30 տարին։

Սբերբանկում վաղաժամկետ մարման մասին

Որոշ վարկառուներ ձգտում են հնարավորինս շուտ գնել իրենց տունը վարկի գրավով. դա պայմանավորված է երկրում անկայուն տնտեսական իրավիճակով և հիփոթեքի վճարման ժամանակացույցը խաթարելու մշտական ​​վախով:

Հիփոթեքի մասնակի վաղաժամկետ մարման պայմանները

Մինչ օրս Սբերբանկը չունի մասնակի վճարումներ կատարելու սահմանափակումներ, և չկա նաև որոշակի գումար նվազագույն վճարում. Ժամկետից շուտ վճարում կատարելիս պահանջվում է, որ վարկառուի հաշվին լինի բավարար գումար: Պահանջվող գումարը նախ պետք է փոխանցվի քարտին կամ մուտքագրվի տերմինալի միջոցով: Այնուհետև դիմում գրեք Սբերբանկին՝ ժամկետից շուտ պարտքը մարելու համար, կամ դուրս գրեք պահանջվող գումարը բանկային տերմինալի միջոցով:

Բանկի մասնաճյուղում գումար մուտքագրելիս ավելի լավ է դիմումում խնդրել, որ այդ գումարը ներառվի ամսական վճարման ժամանակացույցում: Հետո ձեզ համար կհաշվարկեն վաղաժամկետ մարումը, և այս վճարումը դուրս կգա, իսկ հաջորդ օրը կգրանցվի արդեն իսկ նվազեցված վճարումը։

Սբերբանկում հիփոթեքի վաղաժամկետ մարումը կարող է իրականացվել առանց առցանց Սբերբանկի անձնական հաշվի բանկի հետ կապվելու: Այս գործառույթը հասանելի դարձնելու համար անհրաժեշտ է կապվել բանկի մասնաճյուղի հետ և միացնել այն ադմինիստրատորի միջոցով:

Սբերբանկի կողմից մասնակի վաղաժամկետ մարումը հասանելի է միայն ամսական վճարումը նվազեցնելու հնարավորությամբ: Կարճացրեք ժամկետը ակտիվ հիփոթեքվաղաժամկետ մարումից հետո հնարավոր չէ: Մեր հիփոթեքային կանխավճարի հաշվիչը թույլ է տալիս կատարել երկու տեսակի հաշվարկ.

• Միանվագ մարումը կամ կոնկրետ ամսաթվի դեպքում կստեղծվի վճարման ժամանակացույց՝ հաշվի առնելով պահանջվող ամսաթվերին հիփոթեքի միանվագ վաղաժամկետ վճարումները:
• Ամսական որոշակի գումարի դիմաց: Այն թույլ կտա կառուցել ժամանակացույց՝ հաշվի առնելով ամսական որոշակի հավելյալ գումարի փոխանցումը վճարին՝ ըստ ժամանակացույցի։

Հիփոթեքի ամբողջական մարում

Պարտքի մարման այս տեսակը վարկառուից հանում է հիփոթեքային պարտավորությունները, իսկ նրա բնակարանից հանվում են նաև բոլոր սահմանափակումները, և այն դառնում է վարկառուի սեփականությունը:
Վարկն ամբողջությամբ մարելու համար մինչև վերջնաժամկետը.

• Զանգահարեք բանկ կամ անձամբ եկեք մասնաճյուղ՝ ճշտելու վարկի վրա մնացած գումարը։
• Պահանջվող գումարը փոխանցվում է նշված հաշվին: Ավելի լավ է վճարումներ կատարել ոչ թե առցանց ծառայությունների միջոցով, այլ Սբերբանկում, դա արագացնում է վարկառուի գումարների վարկավորման գործընթացը:
• Ստացեք տեղեկանք բանկի աշխատակիցներից վարկով ստանձնած պարտավորությունների կատարման և վարկային պարտքի նկատմամբ պահանջների բացակայության մասին:
• Դրանից հետո վարկառուն պետք է դադարեցնի Սբերբանկի հետ պայմանագրային պարտավորությունները:
• Ապա դուք պետք է փակեք հիփոթեքային հաշիվը, որպեսզի դրա պահպանման և փաստաթղթերի համար վճար չգանձեք:
• Հեռացրեք ձեր տան սահմանափակումները և փակեք ապահովագրության պայմանագրի կատարման ընթացքում կազմված ապահովագրությունը:

Մենք սպասում ենք ձեր հարցերին հաշվիչի վերաբերյալ: Մենք երախտապարտ կլինենք նրա աշխատանքի գնահատականի և սոցիալական ցանցերում վերահրապարակելու համար։

Ռուսաստանի Սբերբանկը ամենամեծն է Ռուսական բանկբաժանմունքների և գրասենյակների լայն ցանցով, որն առաջարկում է լայն տեսականի վարկային ապրանքներֆիզիկական անձանց և թոշակառուների համար. Սբերբանկի վարկի հաշվիչը թույլ կտա ձեզ առցանց ռեժիմՀաշվարկել մարման ենթակա ճշգրիտ ամսաթիվը և գումարը՝ հաշվի առնելով ներկայացված տվյալները։

Ի՞նչ վարկեր է տրամադրում Սբերբանկը:

Բանկի հիմնական մասնագիտացումը սպառողական վարկերն են ցանկացած նպատակով: Տրվում են ինչպես առանց գրավի, այնպես էլ ֆիզիկական անձանց երաշխավորությամբ կամ անշարժ գույքի գրավադրմամբ։ Առանձին պայմաններ են սպասվում զինվորական անձնակազմին և NIS-ի մասնակիցներին, ինչպես նաև անձնական ֆերմերներով ֆերմերներին:

Հաշվեք այս վարկերից որևէ մեկը, պարզեք, որ պլանավորված ամսական վճարումը կօգնի Սբերբանկի վարկի հաշվիչ. Բավական է, որ պոտենցիալ վարկառուն նշի պահանջվող գումարը, դրույքաչափը, վճարման տեսակը, ամսաթիվը և ժամկետը, իսկ ամսական վճարումն ինքնին կհաշվարկվի։ Իհարկե, դուք կարող եք ինքներդ հաշվարկել վճարումը, բայց դա տևում է առնվազն 15-30 րոպե, և երբ խոսքը հարյուր հազարավոր ռուբլու մասին է, հաշվարկների տարբերությունը կարող է հսկայական լինել: Նման դեպքերում առանց դրա ուղղակի անհնար է վարկի հաշվիչՍբերբանկ.

Սբերբանկի վարկի հաշվիչ

Սբերբանկի վարկեր

Սբերբանկն իր հաճախորդների համար պատրաստել է տարբեր ապրանքներ։ Օրինակ, Ռուսաստանի Դաշնության 21-ից 65 տարեկան ցանկացած քաղաքացի կարող է դիմել ոչ նպատակային սպառողական վարկի համար՝ առանց ապահովության՝ օգտագործելով մեկ անձնագիր։ Միևնույն ժամանակ, փոխառու միջոցների օգտագործման տոկոսադրույքը չի գերազանցի տարեկան 23,5%-ը աշխատավարձային հաճախորդների կամ թոշակառուների համար, իսկ մնացածների համար՝ 29,5%-ը, իսկ առավելագույն գումարը 1,5 մլն ռուբլի է:

Բանկն առաջարկում է ուսումնական վարկի տրամադրման շատ հետաքրքիր պայմաններ ուսումնառության ողջ ժամանակահատվածի համար հետաձգված մարման ժամկետով և լրացուցիչ 3 ամիս։ Ապահովագրություն կամ վարկի գրավ չի պահանջվում, և տոկոսադրույքըորոշվում է 7.06% մարզում և ուղղակիորեն կախված է Կենտրոնական բանկի վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքից (վերաֆինանսավորման 1/4 տոկոսադրույք + 5 տոկոսային կետ) Կրթության վարկերը տրամադրվում են 14 տարեկանից սկսած։

Հաշվիչ սպառողական վարկՌուսաստանի Սբերբանկկօգնի ձեզ հաշվարկել ներկայացված վարկատեսակներից որևէ մեկի ամսական վճարումը:

Սբերբանկի հիփոթեքային և հիփոթեքային հաշվիչ

Ռուսաստանի Սբերբանկը իր հաճախորդներին առաջարկում է ավելի քան 6 տեսակի հիփոթեքային ապրանքներ, որոնք նախատեսված են հատուկ բնակչության տարբեր կատեգորիաների, ներառյալ զինվորականների և երիտասարդ ընտանիքների համար:

Ըստ հիփոթեքային ծրագրերԱվարտված կամ կառուցվող բնակարանների գնման դեպքում մարումը հնարավոր է ֆինանսական կապիտալի օգնությամբ:

Փաստաթղթերի հիմնական փաթեթը, որը կպահանջվի Ռուսաստանի Սբերբանկի հիփոթեքային վարկ ստանալու համար.

• Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու անձնագիր բնակության թույլտվությամբ
• Ցանկացած երկրորդ փաստաթուղթ (անձնագիր, TIN, SNILS և այլն)
• Փաստաթղթեր հաստատման համար զբաղվածությունև ֆինանսական դիրքը(վերջին 6 ամսվա 2NDFL վկայական, աշխատանքային գրքի պատճեն)
• Անձնական տվյալներով ուղղակի դիմում

Եթե ​​հիփոթեքային վարկը նախատեսում է գրավ, ապա նախապայման է գրավադրվող գույքի վերաբերյալ փաստաթղթերի տրամադրումը (սեփականության բնօրինակ վկայական, առուվաճառքի, փոխանակման, նվիրատվության բնօրինակ պայմանագիր և այլն, քաղվածք USRR-ից, կադաստրային անձնագիր մանրամասն պլանով: և այլն)

Եթե ​​բանկը դրական որոշում է կայացնում հաճախորդի կողմից հիփոթեքային ապրանքի դիմումի վերաբերյալ, ապա 2 ամսվա ընթացքում անհրաժեշտ է տրամադրել փաստաթղթերի լրացուցիչ փաթեթ.

1. Վարկավորված տարածքի փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթ
2. Կանխավճարի վճարման հանձնարարական

Երիտասարդ ընտանիք և մայրության կապիտալ ծրագրերով հիփոթեք ձեռք բերելու համար անհրաժեշտ է փաստաթղթերի լրացուցիչ փաթեթ:

Ռուսաստանի Սբերբանկում սպառողական վարկի մարման ուղիները

Բանկն իր հաճախորդներին առաջարկում է վարկը մարել մի քանի եղանակով՝ ընտրելով.

• Գանձապահի միջոցով վճարում կատարելով
• Ձեր քարտից բանկի բանկոմատում կամ PVN-ում
• միջոցով Անձնական տարածքԻնտերնետ բանկ «Sberbank-Online». Դա անելու համար վարկառուն պետք է ունենա դեբետ կամ ԿՐԵԴԻՏ քարտ. Հարմարության համար կարող եք ակտիվացնել «Ավտովճարում» ծառայությունը, և գումարը կգանձվի վարկի հաջորդ մասից ավտոմատ կերպով՝ նշված ամսաթվին։
• Սբերբանկի քարտային հաշվից միջոցների ավտոմատ դեբետավորում` բանկի կողմից միջոցների դեբետավորման գրավոր հրահանգ տալուց հետո: Նմանատիպ պայմանագիր կարող է կազմվել ավանդային հաշվից միջոցների դեբետավորման համար:

Ամսական վճարումների ուշացման համար տույժեր

Որպես վարկի ուշ վճարման տույժեր, Սբերբանկը վարկառուների նկատմամբ կիրառում է տույժ տարեկան 20% պլանավորված վճարման գումարի չափով ամբողջ ուշացման ժամանակահատվածի համար՝ սկսած հաջորդ վճարման օրվան հաջորդող օրվանից մինչև ամսաթիվը: փաստացի վճարում.