В каком банке лучше взять ипотеку в 2018? Выбор ипотечного банка следует делать, основываясь на анализе многих факторов. Каких именно? Вот наши рекомендации.

В каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году:

Сегодня поговорим о том, в каком банке лучше взять ипотеку . Сегодня вы получите: список банков , дающих ипотеку , информацию о том, на что обратить внимание, выбирая банк, в каких банках дают ипотеку по специальным программам, как выбрать банк для ипотеки по шагам, а также основные тенденции рынка ипотеки в 2018 году.

Особенности и тенденции развития на рынке

ипотечных займов в 2018 году

Никто не даст в условиях затяжного экономического кризиса гарантий, что работа предприятия останется всё такая же лёгкая и стабильная либо зарплата задержится на теперешнем уровне. Как и в 2016 году, имеются потенциальные риски, связанные с увеличением инфляции, значит, со снижением покупательной способности, когда при тех же суммах доходов человек купит гораздо меньше, чем теперь.

Эксперты не видят уменьшения проявлений негативных последствий экономического кризиса в ближайшее десятилетие. Можно отметить несколько моментов, которые окажут влияние на состояние рынка ипотечного кредитования:

• стагнация строительной отрасли и «замораживание» недостроенных объектов;
• господдержка, искусственное сдерживание увеличения ставок по ипотечному кредитованию - под влиянием ряда экономических факторов;
• социальные проекты могут сокращаться вследствие недостаточного финансирования.

Возможно следующее развитие ситуации, касающееся предложения банков:

• снижение процентов по ипотечным займам;
• повышение требований к претендентам, особенно к финансовой состоятельности.

При решении вопроса, где лучше брать ипотеку , кредитная ставка - не основное. Торговые условия в 2016 привели к тому, что застройщики к стоимости квадратных метров добавляли дополнительные расходы на материалы и комплектующие. Выгодно ли будет взять ипотечный кредит в нестабильной экономической ситуации?

Не стоит слишком уж опираться на отзывы и уделять внимание рейтинговой оценке, подыскивая, где лучше взять ипотеку и какой есть лучший ипотечный банк . При принятии решения руководствуйтесь не только тем, для чего я беру заёмные средства. Чтобы не случился неприятный инцидент, рассматривайте положение дел в перспективе.

Начало года отметилось важным событием – отменой госипотеки. Это свидетельствует о том, что правительство смотрит позитивно в будущее. Рынок переварил это изменение ситуации. Сначала банки вернули ставки на довольно высокий уровень, но после того, как до 10,9% все остальные участники рынки стремительно стали улучшать свои предложения.

На текущий момент рынок предложения для стандартных клиентов остановился на 10%. Но это не предел.

Ипотека 6 процентов в 2018 году становится реальностью. 25.11.2017 Владимир Владимирович Путин, на заседании координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей, заявил, что с 2018 года, помимо прочих вариантов помощи семьями с детьми, будет разработана специальная ипотечная программа «Ипотека 6%».

И вот: ведущие банки России недавно объявили о начале выдачи льготных ипотечных кредитов для семей с детьми по ставке 6% годовых.

Самый на текущий момент вы можете узнать из другой статьи.

Как выбирать

Выбор ипотечного банка следует делать, основываясь на анализе нескольких факторов:

• Стабильность банка. Посмотрите на сайте ЦБ, есть ли у банка лицензия, какое место он занимает по объему капитала.
• Выгодная ипотечная программа. Проведите предварительный сравнительный анализ нескольких предложений от разных банков. Обращайте внимание на дополнительные комиссии, сборы, страховку и т.д.
• Удобство обслуживания. Посмотрите, прежде всего, на предложения вашего зарплатного банка. Каждый раз ездить в офис не так уж интересно, а тут все списания будут происходить с карты. Узнайте сколько офисов у банка, и есть ли рядом с вами отделение банка. Обратите внимание на возможность обслуживания онлайн. Есть ли возможность делать досрочное погашение онлайн без похода в банк.
• В каком банке самая лояльная политика? Посмотрите список банковских учреждений, дающих ипотеку, и прочитайте отзывы о банках. Уточните, подходите ли вы под требования этого банка.

Можно найти список банков, дающих ипотеку , но рейтинг банков не всегда отражает реальное положение дел. Предлагаемые маленькие ставки могут быть рекламой, скрывающей иные платежи.

Возьмем ТОП-30 ипотечных банков страны

В этой таблице представлены предложения на вторичном рынке:

Первичное жилье

На какие моменты при сотрудничестве с банками
необходимо обращать особое внимание:

• Давайте возьмём способ расчёта ставки. Она бывает фиксированной или плавающей. В государственных программах она обещает быть постоянной на протяжении всего срока оплаты задолженности. Плавающая ставка зависит от состояния денежного рынка. У фиксированной ставки имеются свои недостатки. Банки нередко применяют индивидуальный подход к каждому соискателю. Итоговая ставка для конкретного человека может значительно отличаться от заявленной сначала.
• Начальный взнос. Чем он меньше, тем выше ставка.
• Требования к заёмщику. Интересует выбор банка для ипотеки по двум документам без подтверждения доходов? Готовьтесь к высоким процентам.
• Банковская комиссия. Нередко взяв займ под низкий процент, приходится платить единоразовый дополнительный сбор за сопровождение сделки. Иногда это бывает целесообразно.
• Услуги страхования. Добровольно страхуется жизнь и потеря трудоспособности заемщика. При отказе от добровольной страховки ставка вырастет на 1-1,5 пункта.
• Срок погашения ссуды. Где выгоднее взять? Идеальная ипотека, по мнению специалистов, оптимальна при 20-летнем периоде. При меньшем сроке регулярный платёж получается выше, при большем возникнет ощутимая переплата по процентам.

Выбор банка и самый выгодный

кредитный продукт

• Перед пересмотром данных, в каком банке будет выгодно взять ипотеку , выберите недвижимость. Покупать можно квартиры в новостройках и на вторичном рынке, частные дома, это может быть комната, доля в квартире, апартаменты, коттедж, земельный участок, дача, таунхаус.
• Обратите внимание на условия специальных программ и программ господдержки. Как выгодно в них поучаствовать? Военная ипотека - возможность получения жилья для военнослужащих, ежемесячные взносы и аванс оплачивает государство. Ипотека «Молодая семья» - возможность оформить льготные кредиты с небольшими процентами и начальным взносом лицам до 35 лет. Вариант приобретения жилья с маткапиталом - самая выгодная ипотека для семей с двумя и более детьми. Социальная ипотека - лояльная процентная политика и поддержка авансом социально значимых профессий.
• Оцените собственную финансовую ситуацию. Можно взять ипотеку без внесения аванса, с авансом в размере 5-10%, 15-20% или 30-50%.
• Выясните, каково качество кредитной истории. Желательно проверить досье заёмщика до подачи заявки. Не дают ипотеку людям с испорченным кредитным отчётом.
• Определитесь с пакетом документов. Они в банках могут отличаться. В некоторых учреждениях можно оформить сделку на основании справки по форме банка, а в других нет.
• Выявите наличие/отсутствие дополнительных комиссий и взносов. Иногда затраты на страхование, выдачу займа бывают большими, итог - совсем недешёвый кредит. Более выгодным вариантом может быть программа с немаленькой ставкой, но с меньшими расходами, касающимися обслуживания кредита.
• Подсчитайте необходимую сумму. Примерную стоимость объекта недвижимости нужно сравнить с деньгами в наличии. Разница - это и есть заёмная сумма.
• Проверьте себя на соответствие минимальных требований выбранного кредитора к заёмщику.
• Проанализируйте предложения по ипотеке. Найдите несколько вариантов, где брать предлагают с небольшой ставкой. В первую очередь стоит обратиться в банк, в котором выдают зарплату. Здесь предложат лояльную ставку и скидку на начальный взнос.
• Рассчитайте платёж и необходимый доход. Аннуитетный позволяет вносить ежемесячно равные суммы и повышает вероятность вынесения положительного решения по заявке соискателю даже с небольшим доходом. Дифференцированные платежи по ипотеке предоставляют возможность сэкономить, но первые платежи получатся большими. Подобрать вариант поможет ипотечный калькулятор.
• Окончательно определитесь со сроком. Длительный срок позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа, что напрямую влияет на одобрение заявки. При появлении свободных средств погашайте кредиты большими суммами. Банк пересчитает проценты.
• Не переоценивайте силы по поводу ежемесячных затрат. Важные для личного бюджета события могут ощутимо повлиять на финансовое положение, так что придётся срочно искать, где взять деньги на очередной платёж.
• Подберите выгодный способ подачи запроса на выдачу займа. Оформить ипотеку можно в банковском офисе. Дистанционная заявка, размещённая на сайте кредитного учреждения, даёт скидку на ставку.
• Если самостоятельно не хочется разбираться, в каком банке самый низкий процент ипотеки, то проще доверить задачу ипотечному брокеру.

Нюансы выбора

• Производя подбор ипотеки, лучше обращать внимание на готовое жилье либо приближающееся к концу строительства.
• Обращайте внимание на ликвидность будущего приобретения. При необходимости его можно будет продать, чтобы полученными деньгами рассчитаться по долговым обязательствам.
• Если взял кредиты в валюте основной части дохода, то она прогнозировано должна оставаться той же валютой в течение длительного срока.
• Платежи по кредиту не должны превышать 30% совокупного дохода. Планируя оформление ипотечного займа, следует предполагать разное развитие событий и договариваться о возможных последствиях с созаёмщиками и «вторыми половинками» до подписания кредитного договора.
• Лучше всего получить ипотеку на долгий срок, чтобы ежемесячные платежи были посильными для собственного бюджета.
• Оформляйте договор с возможностью досрочного погашения без штрафов, чтобы при повышении доходов рассчитаться с долговыми обязательствами быстрее, и кредиты получатся дешевле.
• Рассчитывать на более демократичные по условиям кредиты могут заёмщики, вносящие хороший аванс (30-50%).
• Обязательно не только сравнение условий. Прочтение ипотечного договора требует особого внимания.
• Специалисты рекомендуют не брать ставку за основу выбора. Это может быть просто уловка, позволяющая расширить клиентскую базу. В среднем предлагается 10-13 годовых, при обещании меньшего процента изучите прочие условия в рейтинге банков более тщательно.
• Некоторые получающие финпомощь клиенты при подборе ипотеки забывают о наличии страховок. Законодательно установлена обязательная страховка недвижимости, от всех прочих видов страховых программ заёмщик может отказаться. Но нередко именно согласие на добровольное страхование оказывает влияние на величину ставки.
• Зачастую предполагается взимание платы за оформление и выдачу займа (от 1 до 4% от суммы). Чем комиссия больше, тем ниже проценты. Чтобы понять, где выгоднее брать ипотеку, сравнивается размер комиссии с полной переплатой. Комиссия за ведение счёта берётся каждый месяц. В таком случае выгода от снижения ставки часто оказывается незначительной либо совсем отсутствует.
• Самая дешёвая ипотека в некоторых регионах получается по региональным кредитным продуктам.

Лучшие банки с вариантами спецпрограмм

• В каком банке лучше брать военную ипотеку? Газпромбанк - 9,5% годовых, 2 250 000 рублей, начальный взнос - 20%.
• В каких банках дают клиентам ипотеку с маткапиталом? Сбербанк - от 300 000 рублей, от 7,4% годовых, страховка - 1% от суммы (при отказе от услуги добавляется 1% к ставке).
• В каком банке будет взять ипотеку лучше молодым ? Выгодные условия для молодой семьи от Россельхозбанка: от 1 до 20-ти млн рублей, от 9,1% годовых, аванс - от 10% для вторичного жилья, на 10% больше - для первички Возможность однократной отсрочки основного долга при рождении малыша. В Сбербанке аналогичная программа от 10,25%, но только на готовое жилье и для зарплатников при оформлении электронной регистрации сделки. Для остальных людей базовая ставка 11,25.
• В каком банке можно взять ипотеку на рефинансирование ? Рефинансирование ипотеки в Сбербанке одно из самых выгодных. Выдавать готовы от 500 000 рублей под 10,9% годовых, требуется подтверждение дохода.
• В каком банке лучше будет брать ипотеку по двум документам? ВТБ 24 - 10,4% годовых, до 500 000 рублей.
• В каком банке будет выгодно брать ипотеку на дом и землю? Россельхоз Банк - 100 000-20 000 000 рублей, аванс - от 15% (можно использовать маткапитал), от 9,75% годовых.
• Какой банк кредитует иностранцев? ВТБ24 - от 600 000 рублей, 9,4-10,4% годовых, минимальный аванс - от 15%.
• Без начального взноса одалживает Металлинвестбанк . Взять ипотеку на квартиру предлагается в многоквартирном жилом доме на первичном и вторичном рынках под 12% годовых.

В каком банке лучше всего взять ипотеку и как правильно её оформить. Мы дадим 10 советов и 10 лучших предложений по ипотеки от банков.

Ипотека – кредит на недвижимость под ее залог. Средняя от 15 до 25 лет .

Преимущество ипотечного кредитования состоит в том, что оно позволяет сразу получить недвижимость в свою собственность. Потребуется только выплачивать кредит равными доступными платежами на протяжении долгого срока.

• Есть 2 разновидности – коммерческая и социальная. Первая предназначена для покупки недвижимости, которая впоследствии будет использоваться для ведения предпринимательства.
• предназначена для людей, которым требуется улучшить жилищные условия. Иногда социально незащищенные слои населения могут получить государственные пособия.
• Если заемщик потерял возможность выплачивать ипотечный кредит, приобретенная на денежные средства банковской организации недвижимость переходит в ее владение.

Что необходимо знать при оформлении ипотечного кредита

1. Перед подписанием договора нужно изучить условия, выдвигаемые банком. Следует просчитать такие моменты, как размер процентной ставки в год и наличие скрытых комиссий.
2. Наиболее оптимальные предложения – те, которые предусматривают досрочную выплату задолженности при отсутствии штрафов со стороны банка.
3. Выбор банка также немаловажен. Кредитная организация должна работать от 5 лет.
4. Еще один нюанс, который следует учитывать, – общий доход семьи. Банки согласны оформить ипотечный кредит исключительно в том случае, если минимальный платеж составит менее 40% данного дохода, иначе последует отказ.
5. Если человек получает неофициальный доход, он может посетить Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ 24 или Россельхозбанк за оформлением ипотеки всего «по двум документам». Условия: размер первоначального взноса составит 50% от цены недвижимости, а % ставка больше стандартных на 2%.

1. Определитесь с тем, какая вам требуется квартира (новостройка или «вторичка»)

То, какие предложения от банковских организаций вы сможете получить, зависит именно от данного выбора. Ипотечные программы некоторых банков предусматривают приобретение исключительно новостроек.

2. Выберите, как вы станете покупать недвижимость – своими силами или с помощью риэлтора, ипотечного брокера

Выбрать вы можете только этих двух специалистов, а депозитарий, нотариуса, страховщика и оценщика нанимает только банковская организация. Брокер и риэлтор могут стать союзниками при оформлении ипотеки.

1. Риэлтор выберет квартиру, убедится в ее юридической чистоте, займется оформлением всех необходимых документов.
2. Брокер предложит наиболее оптимальные ипотечные программы подходящих банков, сообщит о нюансах, о которых организации не упоминают, и поможет получить ипотеку людям с неофициальным источником дохода, .

За услуги специалистов придется заплатить около 3% от совокупной суммы заключаемой сделки, однако преимущества налицо.

3. Определитесь с выбором банка

1. Учитывайте выгоду предложения ипотечного кредитования именно для себя. Изучите размер первоначального взноса, годовую % ставку, приблизительно рассчитайте продолжительность кредитования, выясните, нет ли неуказанных комиссий.
2. Изучите текст кредитного договора и выясните у специалиста все пункты, вызывающие у вас сомнения, чтобы во время выплаты задолженности не столкнуться с проблемами.
3. Изучите по версии ЦБ РФ.

4. Выберите тип ставки

1. Аннуитетный платеж

Обычно банковские организации предлагают аннуитетный вариант платежа : сначала заемщик выплачивает проценты (главный долг занимает в ежемесячном платеже небольшой объем). Преимущество аннуитета – выдача банком суммы больше, чем при дифференцированном варианте платежа.

В таком случае заемщик вправе вносить суммы, превышающие определенный банком ежемесячный платеж, преждевременно погашая основную задолженность. При преждевременном погашении банковская организация может снизить или пересчитать размер ежемесячного платежа. Благодаря преждевременному погашению недостатки аннуитетных платежей смягчаются.

2. Дифференцированный платеж

Второй вариант – дифференцированный платеж . Размер платежа станет снижаться каждый месяц. В первое время его размер больше, поэтому банковская организация одобряет меньшую сумму денежных средств.

Размер переплаты зависит от продолжительности кредитования. Переплата при сроке в 25 лет и 20 особо не отличается. При посещении банка попросите специалиста рассчитать ежемесячный платеж при различных сроках кредита, после чего определитесь с наиболее выгодным для себя вариантом в зависимости от своих финансовых возможностей.

При выборе ежемесячного платежа с меньшим размером можно будет комфортно себя чувствовать в ситуациях, когда деньги срочно потребуются на какие-либо цели. К тому же при меньшем платеже с продолжительным сроком кредитования получится направлять свободные деньги в то, чтобы погасить задолженность досрочно.

5. Найдите подходящее жилье

При поиске учитывайте требования, которые выдвигает банковская организация. В выдаче кредита будет получен отказ, если квартира кредитора не устроит.

6. Оцените жилье

Банк выдаст денежные средства исходя из тех расчетов, которые были предоставлены оценщиком.

7. Отправьте требуемые документы

Необходимые документы на проверку следует отправить в страховую компанию и банковскую организацию. Залог продавцу до получения их одобрения перечислять не рекомендуется. Если кредитор или страховщик с чем-то будут не согласны, вы рискуете потерять залог.

8. Узнайте условия работы банка со страховыми компаниями

Выясните, сотрудничает банк с несколькими страховыми организациями или только с одной. Иногда страховщика что-то не устраивает, тогда как банковская организация уже готова выдать кредит. В случае если страховщик только один и он откажется страховать квартиру, то банк сразу же откажет в оформлении ипотечного кредита.

9. Изучите шаблон кредитного договора заблаговременно

В день его подписания не получится изменить те или иные пункты.

10. Зарегистрируйте сделку

Все сделки, осуществляемые с недвижимостью, требуют государственной регистрации. Именно после нее квартира станет собственностью клиента на официальном уровне.

Обращение в банк

Перед обращением в банк убедитесь, что ваша профессия не находится в списке неблагонадежных. Кредитор может считать ту или иную деятельность рискованной. К таким профессиям относятся следующие:

• риэлтор, страховой агент и представитель сезонной работы не способны подтвердить размер своего дохода справкой 2-НДФЛ, которая требуется в большинстве банков;
• адвокаты чаще всего работают на себя и не могут подтвердить размер дохода;
• судьи имеют неприкосновенность, поэтому банк при наличии просрочек не сможет быстро взыскать с них задолженность;
• профессии, предоставляющие риск для здоровья и жизни (промышленные альпинисты, спасатели, каскадеры);
• военнослужащие, которые не обращаются за государственной поддержкой и льготными программами, а желают оформить стандартный потребительский кредит (обычно официальный доход у них некрупный);
• индивидуальные предприниматели также относятся к группе риска для банка-кредитора.

Как уменьшить платеж по ипотеке?

Есть несколько советов, которые помогут вам облегчить условия кредитования.

1. Пересмотрите условия страховых программ и откажитесь от тех, которые вам не нужны.
2. Предоставьте новые гарантии своей финансовой надежности. Повысив статус заемщика, вы можете рассчитывать на снижение годовой процентной ставки до 1,5% .
3. Рефинансируйте кредит, переведя его в рубли, если несколько лет назад вы оформили ипотеку в долларах.
4. Начните превышать ежемесячный платеж на 30% или наполовину.

Где наиболее выгодные условия ипотеки в 2018 году

Выбор наиболее подходящего банка зависит от конкретных условий его ипотечной программы.

1. Самую оптимальную ипотечную программу с государственной поддержкой разработал Тинькофф Банк . Можно получить до 100 млн рублей . Максимальная продолжительность кредита – 30 лет , 10,5% . Первоначальный взнос равен 15% .
2. Военную ипотеку рекомендуется оформлять в Сбербанке 15 лет 2 млн рублей 12,5% , первоначальный взнос равен 20% .
3. Также Сбербанк предлагает оптимальные ипотечные программы на покупку загородной недвижимости. Условия: продолжительность кредитования – 30 лет 14% , первоначальный взнос – 25% .
4. Для рефинансирования имеющегося ипотечного кредита рекомендуется отправиться в банк Открытие . Продолжительность кредитования составляет 30 лет , максимальная сумма к выдаче – 15 млн рублей . Стартовая процентная ставка – 13,5% .
5. Юникредит Банк предлагает выгодную ипотеку на вторичном или первичном рынке: максимальная сумма к выдаче – 8 млн рублей , продолжительность кредитования – 25 лет , стартовая процентная ставка – 13,5% . Первоначальный взнос составит 20% .

Условия и документы

Чаще всего в кредитных программах предоставляется следующий перечень документов.

1. Паспорт заемщика, паспорта других лиц (если они выступают поручителями или созаемщиками), в некоторых случаях – свидетельства о рождении детей, не достигших 18-летнего возраста. Также потребуется копия паспорта.
2. Для оформления ипотеки необходима временная или постоянная регистрация в РФ . Часто банки требуют, чтобы заемщик был прописан на территории, где есть их банковское отделение.
3. Анкета и заявление . Документы для заполнения предоставляет менеджер при первом посещении банка. В анкете указываются персональная информация, место работы, размер получаемого дохода. Есть и несколько других вопросов.
4. Документы, подтверждающие уровень дохода . К одному из них относится справка о доходах в формате 2-НДФЛ, заверенная бухгалтером или руководством. Если есть и другие участники сделки, справка требуется от каждого из них.
5. Копии трудовой книжки с печатями, датой и подписями на каждой странице.
6. Военнослужащие и сотрудники Росгвардии предоставляют справку о выслуге лет , заверенный у нотариуса вариант контракта и ряд других документов.

Данный список может быть расширен менеджером.

После того как банк одобрил заявку на ипотечный кредит, в течение 2-месячного срока требуется предоставить следующие документы:

• заверенное нотариусом согласие супруга на проведение сделки или справка о том, что супруга нет;
• договор купли-продажи жилья;
• сведения по оценочной стоимости недвижимости.

10 предложений по ипотеке от банков

Каждый из предоставленных ниже банков выдвигает одно общее условие – наличие страхования.

Сбербанк

Самый крупный и известный банк страны предлагает ипотечную программу «Акция на новостройки».

• наименьшая сумма к выдаче – 300 тысяч рублей ;
• продолжительность кредитования – от 1 года до 7 лет ;
• стартовая процентная ставка – 7,4% ;
• от 15% .

Плюс: у некоторых застройщиков действуют пониженные процентные ставки.

ВТБ

Банковским учреждением разработана ипотечная программа «Новостройка».

• наименьшая сумма к выдаче – 600 тысяч рублей , наибольшая – 600 млн ;
• продолжительность кредитования – до 30 лет ;
• стартовая процентная ставка – 9,1% ;
• первоначальный взнос составляет от 10% .

В банке предусмотрена программа «Квартира» на недвижимость на первичном рынке.

• наименьшая сумма к выдаче – 500 тысяч рублей, наибольшая – 100 млн ;
• продолжительность кредитования – до 25 лет ;
• стартовая процентная ставка – 6% ;
• первоначальный взнос составляет от 15% .

Организация предлагает семейную ипотеку с государственной поддержкой.

• наименьшая сумма к выдаче – 500 тысяч рублей, наибольшая – 3 млн ;
• продолжительность кредитования – от 3 до 30 лет ;
• стартовая процентная ставка – 6% ;
• первоначальный взнос составляет от 20% .

В банке разработана программа ипотеки с господдержкой семейных пар с детьми.

• наименьшая сумма к выдаче – 100 тысяч рублей , наибольшая – 8 млн ;
• продолжительность кредитования – до 30 лет ;
• стартовая процентная ставка – 6% ;
• первоначальный взнос составляет от 20% .

Банком разработана ипотечная программа «На квартиру или долю». Допустимо оформить кредит как на первичный, так и на вторичный рынок недвижимости.

• наименьшая сумма к выдаче – 300 тысяч рублей ;
• продолжительность кредитования – от 12 месяцев до 25 лет ;
• стартовая процентная ставка – 8,25% ;
• первоначальный взнос составляет от 15% .

Дельтакредит

Банк предлагает ипотечную программу «На квартиру в новостройке».

• наименьшая сумма к выдаче – 600 тысяч рублей ;
• продолжительность кредитования – до 25 лет ;
• стартовая процентная ставка – 8,25% ;
• первоначальный взнос составляет от 15% .

Альфабанк

Организация разработала ипотечную программу на новостройки – «Строящееся жилье».

• наименьшая сумма к выдаче – 600 тысяч рублей , наибольшая – 50 млн ;
• продолжительность кредитования – до 30 лет ;
• стартовая процентная ставка – 8,5% ;
• первоначальный взнос составляет от 15% .

Плюсы данного варианта ипотеки: можно назначить свою страховку и процентную ставку, есть возможность получить кредит, предоставив только один документ. Допустимо использовать материнский капитал.

Промсвязьбанк

Организация предлагает ипотечную программу «Новостройка».

• наименьшая сумма к выдаче – 500 тысяч рублей , наибольшая – 20 млн ;
• продолжительность кредитования – от 3 до 25 лет ;
• стартовая процентная ставка – 8,8% ;
• первоначальный взнос составляет от 10% .

Плюсы: возможность досрочной оплаты задолженности, отсутствие комиссий за оформление кредитного договора.

Газпромбанк

Организация разработала программу «Самое время для важного шага».

• наименьшая сумма к выдаче – 500 тысяч рублей ;
• продолжительность кредитования – от 12 месяцев до 30 лет ;
• стартовая процентная ставка – 9% ;
• первоначальный взнос составляет от 10% .

Ипотека – допустимый способ приобретения собственного жилья только в том случае, если есть уверенность в стабильности своих финансовых доходов на ближайшие несколько лет. Если за 12 месяцев произошли 3 задолженности сроком даже на сутки, банк имеет право забрать у заемщика жилье.

П оскольку средняя сумма выдач по ипотечному кредиту варьируется от 1,5 до 2,7 млн. рублей (в зависимости от региона), то и сумма выплаченных процентов будет иметь значительный вес в общем объеме выплат по крупному кредиту. Поэтому выбрать наиболее выгодное предложение на рынке банковских услуг для заемщика остается самой приоритетной задачей.

Содержание статьи :

Проценты по ипотеке в банках России

Банки начисляют проценты за пользование кредитными средствами, их сумма включена в ежемесячный платеж по кредиту и обычно она рассчитывается пропорционально остатку задолженности. Выделяют 3 способа применения процентной ставки:

Фиксированная ставка

Остается постоянной на протяжении всего срока кредитования. Является самой распространенной в применении, поскольку отсутствует риск увеличения переплаты по кредиту.

Плавающая ставка

Меняется под влиянием указанного в договоре критерия (например, базовой ставки). Не набирает популярность в связи с неопределенностью в долгосрочной перспективе.

Смешанная ставка

Совмещенное понятие, когда одна часть ставки фиксированная, а другая плавающая (может быть привязана к курсу валюты, средневзвешенной ставке по кредитным продуктам, уровню инфляции).

Для того чтобы найти банк, который предлагает наименьший , достаточно изучить информационный рекламный материал по кредитным организациям. Для этой цели можно использовать фильтр «расширенный поиск » в разделе «Ипотека » на портале Банки.ру . Функция сортировки информации позволит определить в каком банке самый низкий процент по ипотеке.

На величину процентной ставки по кредиту могут влиять факторы :

1. Срок кредитования . Прямая зависимость срока от переплаты, а именно – чем длительнее срок погашения полной стоимости кредита, тем выше финансовая нагрузка на заемщика. Этот вариант используют для удобства погашения — сумма ежемесячного платежа получается ниже.
2. Вид объекта и его стоимость (строящееся жилье, вторичный рынок или загородная недвижимость: стройка или готовое жилье).
3. Месторасположение недвижимости (центр города или его окраина).
4. Принадлежность к определенной категории клиентов (молодая семья, военнослужащие и прочее). Обычно, с целью привлечения клиентов, в рекламе указывают именно пониженную ставку, поэтому стандартные проценты по ипотеке в разных банках будут на 1-2 процентных пункта выше.
5. Величина первоначального взноса (есть программы кредитования без внесения собственных средств). На практике обычно составляет не менее 20%, то есть, если сумма в заявке на ипотечный кредит указывается 1500000 рублей, потребуется внести первоначальный взнос в размере 300000 рублей.
6. Дисконт ставки для клиентов зарплатного проекта , специальные предложения от застройщиков, скидка за оформление онлайн-заявки на жилищный кредит (ПАО Сбербанк предоставляет скидку в 0,5 процентных пунктов).

Какие банки дают ипотеки и под какой процент

Перед тем, как принять решение и подать заявку на кредит, необходимо определить какой самый низкий процент по ипотеке в регионе, а также изучить перечень требований и обязательных условий кредитования (например, сумма первоначального взноса, вероятность надбавок к базовой ставке и другие важные моменты).

Широкий выбор ипотечного кредитования предоставляет :

1. Покупка квартиры в новостройке (первичный рынок).
2. Приобретение жилья на вторичном рынке.
3. Приобретение загородной недвижимости (строящееся или готовое жилье).

Важно основательно подготовиться к долгосрочному займу денежных средств, для сотрудничества лучше выбрать проверенный банк. Четверкой самых надежных банков на текущий год признаны:

• ПАО Сбербанк;
• Банк ВТБ (ПАО);
• Банк ГПБ (АО);
• АО «Россельхозбанк».

Исчерпывающую информацию о том, какой процент по ипотеке в Сбербанке, можно получить на официальном сайте банка в режиме реального времени, а также при обращении к представителям кредитной организации.

Процент по ипотеке в ВТБ немногим выше, зато кредитные программы адаптированы под клиентов с ограниченной возможность внесения крупной суммы собственных средств для первоначального взноса:

По каким процентам дают ипотеку Газпромбанк:

Программы ипотечного кредитования АО «Россельхозбанк»

Кроме этого, желательно ознакомиться с предложениями всех коммерческих банков, находящихся в зоне доступности, ведь таким образом увеличивается возможность взять ипотечный кредит в рамках акции или специального предложения, которые время от времени проводят кредитные организации.

Какой самый низкий процент по ипотеке

Как правило, рассчитывать на самые привлекательные условия по ипотечному кредитованию могут клиенты банка, относящиеся к социальной категории граждан:

• молодые семьи (по возрасту до 35 лет);
• семьи с двумя и более детьми;
• семьи, где один из членов является инвалидом;
• заемщики пенсионного возраста;
• ветераны боевых действий;
• граждане, проживающие в ветхом жилье (официально признанные аварийные дома);
• участники накопительно-ипотечной системы (военнослужащие);
• работники оборонно-промышленного комплекса;
• работники РЖД;
• работники бюджетной сферы;
• молодые специалисты.

Лояльные условия для льготной категории граждан предоставляет специальная организация АО «ДОМ.РФ» (ранее именовавшаяся АО «АИЖК»), которая выступает посредником между банком и заемщиком. При этом не нужно забывать, что одновременно с участием в программах лояльности банка, клиент соглашается выбирать себе недвижимость только из списка предложенных вариантов.

Также банки предлагают условия по программе ипотечного кредитования для молодой семьи:

У категории граждан, проходящих военную службу, может назреть вопрос о том, где можно получить кредит на лучших условиях, какие банки дают ипотеки и под какой процент? Для военнослужащих и участников накопительно-ипотечной системы (НИС) существуют специальные программы. Большинство банков привлекают на обслуживание именно этот сегмент, потому что военнослужащие вправе рассчитывать на выплаты по кредиту за счет средств Министерство обороны, а это в значительной мере сокращает риск невозврата заемных средств.

В таблице предоставлена информация о том, какие проценты по ипотеке в банках для этой категории граждан:

Актуальность ставок обычно подтверждается в моменте, чтобы уточнить какой сейчас процент по ипотеке, следует обратиться в банк для получения консультации или воспользоваться другими достоверными сервисами, периодически обновляющими информацию.

В случае, когда заведомо известно, какой конкретно объект недвижимости приобретается (касается строящегося жилья), следует в первую очередь уточнить, какие кредитные организации сотрудничают с застройщиком, поскольку в этом случае предоставляются условия лояльности: минимальные ставки, увеличенный срок кредитования или сниженный порог первоначального взноса.

Кроме прочего, банки предлагают пониженные процентные ставки своим постоянным клиентам, в частности тем, кто принимает участие в зарплатной проекте банка (как правило, более полугода).

Как выбрать банк с самым низким процентом по ипотеке

Для заемщика имеет принципиальное значение, какой минимальный процент по ипотеке предлагает банк, поскольку даже его десятая часть за длительный период кредита перерастает в существенную сумму переплаты.

Чтобы понять, какой самый маленький процент по ипотеке предлагают банки своим заемщикам, можно изучить базу действующих предложений или воспользоваться сервисом «Мастер подбора ипотеки » на сайте Банки.ру. Сервис настроен таким образом, чтобы подобрать самые выгодные условия по кредиту с учетом вероятности одобрения заявки (на основе составленного индивидуального рейтинга). Подобный функционал представлен на портале Sravni.ru.

Топ-4 кредитных организаций или банки с самым большим объемом активов предоставляют ипотечные займы под конкурентоспособные процентные ставки.

Лучшие предложения:

1. Программа «Предложения от застройщиков» АО «Россельхозбанк» — 5%.
2. Программа «Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми» АО «Россельхозбанк» — 6%.
3. Программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» ПАО Сбербанк – 6%.
4. Программа «Семейная ипотека» Банк ГПБ (АО) – 6%.
5. Программа «Приобретение строящегося жилья» ПАО Сбербанк – 7,4%.
6. Программ «Приобретение готового жилья» ПАО Сбербанк – 8,6%.
7. Программа «Рефинансирование» Банк ВТБ (ПАО) – 8,8%.

Самый низкий процент по жилищному кредитованию на первичном и вторичном рынке в банках России предлагает Тинькофф Банк (6% и 8% соответственно).

В первую очередь, если позволяют средства, следует обратиться к специалисту, который подскажет самый низкий процент ипотеки в каком банке, подберет самый выгодный и удобный вариант, расскажет на что следует обратить внимание при подаче заявки и оформлении документов, а также поможет определиться с выбором. Такие специалисты – кредитные брокеры предоставляют услуги за вознаграждение.

Однако, несмотря на то, что процентная ставка играет огромное влияние на сумму переплаты по кредиту, следует также учитывать и другие весомые показатели, которые могут повлечь за собой дополнительные расходы. Так называемые «подводные камни»:

• Комиссии за открытие и ведение счета;
• Комиссии за перевод денежных средств (за внесение первоначального взноса);
• Отсутствие моратория и дополнительных комиссий за досрочное погашение кредита;
• Возможность использовать в счет погашения задолженности бюджетные средства ( и другие субсидии);
• Стоимость обязательной оценки объектов недвижимости;
• Страховые программы: обязательное страхование залога – квартиры или дома, а также услуга страхования заемщика – добровольный вид страхования;
• Надбавки к процентным ставкам.

Важно! Даже после плодотворного сотрудничества с брокером или самостоятельного изучения информации об услуге ипотечного кредитования, необходимо очень внимательно ознакомиться с договором, проверить соблюдение всех оговоренных условий и отсутствие возможных «подводных камней».

Не стоит пренебрегать кредитным калькулятором, с его помощью можно просчитать предстоящие выплаты и определить суммы фактической переплаты. После двустороннего подписания пакета документов договор вступает в силу, и внести поправки будет уже невозможно.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter , и мы её обязательно исправим! Огромное Вам спасибо за помощь, это очень важно для нас и других читателей!

Приветствуем! Сегодня разберем условия ипотеки в 2020 году. Вы узнаете, какие самые выгодные условия именно для вас есть в различных банках. Сможете сравнить ваши возможности с требованиями ипотечных организаций, а также понять с какими кредитными организациями начинать отношения даже не стоит в вашем случае.

Ипотека на улучшение жилищных условий предполагает, что гражданами приобретается квартира или другая недвижимость с помощью кредитных средств банковской организации, выданных на определенный срок. На весь период кредитования приобретаемый или иной объект, подходящий по стоимости, закладывается в собственность банка – это главные условия получения ипотеки для обеспечения выполнения обязательств заемщиком.

В 2020 году большинство кредитных организаций пересмотрели свою кредитную политику и понизили ставку по жилищным кредитам, чтобы сделать приобретение жилья доступным для граждан. Основные ставки по кредитам снижены как на покупку строящегося, так и готовогожилья.

Ряд банков не делает разницы между приобретаемыми объектами, условия предоставления ипотечного кредита едины как для только построенных, так и для уже готовых квартир в многоквартирных домах. Однако другие кредитные организации, наоборот, снижают процентные ставки именно на приобретение строящегося или только построенного жилья у аккредитованных компаний – продавцов.

Связано это с тем, что скорость покупки квартиры в ипотеку у застройщика гораздо выше, чем на вторичном рынке, ведь заемщик уже имеет конкретный объект кредитования и ему не надо заниматься длительным поиском объекта, как на вторичном рынке.

В 2017 году закончилась программа государственной поддержки ипотечных сделок, проводимая совместно с ведущими кредитными организациями и предоставляющая выгодные условия по ипотеке, но уже в 2018 году была запущена

Однако ведущие банки уже без государственной поддержки могут гарантировать условия ипотечного кредитования и процентную ставку, соизмеримую с той, которая существовала с поддержкой государства и даже ниже, так как поток ипотечных клиентов возрос, количество сделок гарантирует стабильный доход кредитных организаций.

Развитие инноваций нашло свое отражение и при заключении ипотечных сделок, так Сбербанк предлагает дисконт 0,5% при электронной регистрации сделки. Ипотечный кредит на более выгодных условиях можно оформить как на первичное, так и на вторичное жилье.

Данная процедура займет 2-3 дня и поможет сэкономить время на регистрацию сделки в Россреестре, а также будет выгодна иногородним заемщикам, так как позволит сделать процесс взятия ипотеки удаленным.

Для оформления ипотеки по электронной регистрации после одобрения необходимо обратиться к партнёру банка (застройщику или агентству недвижимости) или в сам Сбербанк.

Финансовые эксперты сходятся во мнении, что отмена программы господдержки ипотеки уже переварена рынком. Банки адаптировались к новым условиям, и предлагают льготные условия покупки квартиры в новостройке в 2020 году.

Как оформляется ипотека

Стандартный порядок ипотечных сделок таков:

• Заемщик выбирает удобное ему кредитное предложение и банк;
• Выбирается жилье: вторичное или из аккредитованного списка застройщиков;
• Подается заявка в банк на рассмотрение возможности кредита;
• При одобрении сделки – предоставляется список документов по кредитуемому объекту;
• Происходит регистрация сделок в Росреестре, оформление страховки и окончательная выплата банков кредитных средств на приобретение жилья.

Погашение ипотеки

Плановое происходит ежемесячно аннуитетными (равными) или дифференцированными платежами (с постепенным уменьшением суммы). Переплата по второму виду платежей существенно меньше, однако не все банки одобряют такой вариант.

Возможно как частичное, так и полное. Штрафов, ограничений и комиссий не должно быть – это противозаконно. Просрочкой же по внесению ежемесячных платежей свыше 3-6 месяцев можно добиться судебного разбирательства, наложения штрафов, изъятия объекта из собственности заемщика и продажей квартиры с аукциона.

Если вам нужна юридическая поддержка, то запишитесь на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме. Быстро поможем решить все спорные моменты с банком.

Программы поддержки от государства

С 2017 года государство больше не обеспечивает снижение кредитной ставки, однако существуют другие льготные условия для получения ипотеки :

• С использованием материнского капитала, начисляемого Пенсионным фондом при рождении второго ребенка;
• Военная ипотека – для лиц-участников накопительной военной системы;
• Ипотека молодая семья – парам, или одиноким родителям при условии их нахождения в списке на улучшение жилищных условий;
• Социальная ипотека – для лиц, занимающихся определенной деятельностью (врачей, учителей итд), либо проживающих в определенных условиях (зоне Крайнего севера);
• Реструктуризация ипотеки – списание до 30% долга в банках определенным категориям граждан.

В 2020 году была рассмотрена нами ранее. Обязательно ознакомьтесь с этой статьей, чтобы узнать на какие льготы от государства вы можете претендовать.

Расчёт и где взять

Самостоятельно рассчитать ипотеку можно прямо у нас на сайте. Используйте наш . Он позволит вам узнать ежемесячный платеж при аннуитете и дифференцированном платеже, какой доход необходим на нужную сумму, сколько вы переплатите, как будет меняться график и переплата при досрочном погашении и при досрочном гашении ипотеки материнским капиталом.

Калькулятор очень функциональный и позволит вам быстро сделать расчет нужного варианта. Из этого поста вы можете взять проценты, а затем подставить их в калькулятор и сравнить какие условия в разных банках в больше подходят.

Также прямо у нас на сайте работает сервис « ». С его помощью можно отправить заявку на ипотеку сразу во все банки и быстро получить решение с партнерским дисконтом по ставке в 1%.

Ждем ваших вопросов и предложений в комментариях. Будем признательны за оценку поста и лайки в социальных сетях.

Ставка по ипотеке варьируется в различных банках. Ее величина зависит от срока, на который вы берете кредит, от наличия залога, страховки, комиссионных платежей.

Многие банки проводят временные акции, снижая стоимость кредита на приобретение жилья.

Залоги и поручительства

Принимая решение, брать ли ипотеку, обратите внимание, что в условиях нестабильности рынка кредитные организации выставляют жесткие требования к обеспечению кредита.

До момента регистрации в росреестре права собственности на приобретаемую недвижимость, скорее всего, потребуется оформить не только поручительство платежеспособных лиц, но и дополнительный ликвидный залог - уже имеющуюся машину или квартиру.

«Антикризисные» ипотечные продукты

Кредитные организации заинтересованы в привлечении состоятельных клиентов. Банки, дающие ипотеку, активно предлагают новые продукты для частных лиц, востребованные в условиях кризиса, но достаточно дорогие.

Например, ФК «Открытие» предлагает услугу по , оформленных ранее в других коммерческих банках. Обязательства, полученные в иностранной валюте, переводятся, по желанию клиентов, в рублевые. Минимальная процентная ставка по «перекредитованию» - 13% годовых. Она растет при невыполнении отдельных условий комплексного обслуживания в банке на следующие величины:

• +0.25% - для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами банка;
• +1% - для собственников бизнеса;
• +0,5% - при отказе от уплаты единовременного вознаграждения за «снижение» ставки;
• +4% - если не заключаются договоры страхования жизни и трудоустройства.

Также ФК «Открытие» предлагает кредитный продукт «Ипотека Плюс»: деньги выдаются под залог имеющейся недвижимости на цели ее капитального ремонта. Предоставление документов, подтверждающих целевое использование, не требуется. Процентная ставка - 16,25% годовых. Максимальный срок финансирования - 30 лет.

Кредиты на приобретение жилья с государственной поддержкой

Самый значимый параметр, когда оформляется ипотека - ставка. Калькулятор для расчета сумм переплат есть на официальном сайте каждого банка.

Стоимость обслуживания ипотеки снижается при получении ссуды в рамках программы государственного субсидирования кредитов на приобретение еще недостроенных квартир на первичном рынке жилья.

Банкам-участникам выделяются средства из Пенсионного Фонда, за счет чего они получают возможность снижать ставки по ипотечным кредитам на цели приобретения квартир в новостройках. В настоящее время к программе подключились ПАО «Сбербанк России», "Газпромбанк", "ВТБ 24", "Уралсиб", "Россельхозбанк", "Промсвязьбанк" и многие другие кредитующие организации.

Ипотеку с господдержкой можно получить на сумму до 8 млн. руб. в Московской и Санкт-Петербургской областях, в остальных регионах - не более 3 млн. руб. Самый длинный срок кредитования по программе «Новостройка», согласно правилам, 30 лет. Ваш взнос должен составлять не менее 20% цены жилья, которое приобретается..

Купить квадратные метры за счет ссуд, полученных по программе субсидирования, можно только у одобренных банками застройщиков.

При оформлении кредита с господдержкой проводится соответствующий расчет ипотеки. Сбербанк устанавливает процентную ставку фиксированную, 12% годовых, до и после регистрации в росреестре права собственности на приобретаемую недвижимость. При этом обязательно заключение договора страхования жизни заемщика. За нарушение условия о ежегодном продлении полиса ставка повышается до 13% годовых.

В ПАО «ВТБ 24» также можно получить кредит с государственной поддержкой под 12% годовых, с обязательным оформлением договора комплексного страхования.

В «Газпромбанке» процентная ставка по ипотеке составляет от 11,25% годовых.

В ПАО «Банк ВТБ» кредит «Новостройка» оформляется с первоначальным взносом 15% от суммы под 11,75% годовых. Решение о предоставлении ссуды принимается за 24 часа.

В ФК «Открытие» ставка по ипотеке с господдержкой составляет от 11,45% годовых, обязательные платежи (надбавки) в сумме не превышают 2,5% годовых. При банке аккредитовано большое количество компаний-застройщиков.

Кредиты по программе «Молодая семья»

Другой способ добиться того, чтобы ставка по ипотеке была ниже - обратиться за ссудой в рамках программы субсидирования «Молодая семья».

Если возраст и мужа, и жены не превышает 35 лет, и пара, согласно законодательству, нуждается в лучших условиях проживания, целесообразно обратиться в районную администрацию. При покупке дома или квартиры экономкласса государство оплатит до 30% цены жилья.

В для молодой семьи обычно стоит дешевле. К ней применяется меньше повышающих коэффициентов.

В по ипотеке «Молодая семья» варьируется в зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса.

Процентные ставки по ипотеке «Молодая семья» в ПАО «Сбербанк России» представлены в таблице.

Многие коммерческие банки также имеют право принимать в качестве погашения по кредиту средства по жилищному сертификату, но не предоставляют при этом льгот по процентным ставкам.

Тем не менее ипотека для молодой семьи в настоящее время также является средством приобретения дома или квартиры по значительно более низкой стоимости.

Как определить будущие расходы по ипотеке

Сравнивая условия кредитования в различных банках, обязательно просите менеджера подготовить предварительный расчет ипотеки. Сбербанк, «ВТБ-24», ФК «Открытие» и другие банки на официальных сайтах показывают только приблизительную величину будущих расходов по обслуживанию кредита.

Уточните у консультирующего вас ответственного сотрудника:

1. Требуется ли проведение оценки приобретаемой недвижимости? Если да, то за чей счет она проводится?

2. Сколько составят расходы на нотариальное оформление сделки?

3. Какая из сторон сделки оплачивает государственную пошлину в регистрационной палате?

4. Будет ли ставка по ипотеке выше до момента регистрации обременения залога в пользу банка?

5. Какие будут дополнительные платежи по кредитному договору, кроме процентной ставки?

6. Необходимо ли страховать залог, а также жизнь и здоровье заемщика? Сколько составит стоимость полисов?

7. Каков будет график погашения по кредиту?

8. Есть ли ограничения по досрочному погашению ссуды?

9. Какие штрафы и неустойки предусмотрены кредитным договором?

Только располагая полной информацией, вы сможете принять решение, стоит ли приобретать жилье именно сейчас.

Ипотека от Сбербанка для будущих владельцев квартир и домов на вторичном рынке

Выгодными и недорогими остаются ссуды частным лицам в крупнейшем банке страны. Финансирование на приобретение готового дома или квартиры можно получить на сумму от 300 000 руб. сроком до 30 лет под процентную ставку от 12,5% до 16,5% годовых. Ваш первоначальный взнос - 20% и больше от цены будущего жилья.

При определении срока кредитования будет учитываться Ваш фактический возраст. Согласно правилам кредитования, на момент окончательного погашения ссуды заемщику должно быть не более 75 лет.

Сумма кредита, который вам предоставят, будет меньшей из величин:

80% от суммы покупки дома или квартиры,

80% оценочной стоимости жилья.

Приобретаемая недвижимость оформляется в залог и в обязательном порядке страхуется от рисков утраты, гибели, повреждения.

При получении жилищного кредита на сумму до 15 млн. руб. в Сбербанке возможно не подтверждать факт наличия постоянного места работы и не предоставлять справки о доходах.

Комиссию за выдачу кредита платить не потребуется.

До момента возникновения права собственности на приобретаемую недвижимость в качестве обеспечения по кредиту необходимо предоставить иные формы обеспечения: залог имущества или поручительство платежеспособных лиц.

Важным преимуществом оформления ипотеки в Сбербанке является возможность досрочного погашения без дополнительных плат или комиссий. Однако о частичном или полном возврате ссуды необходимо будет уведомлять кредитующий офис заранее.

Расчет стоимости жилищных кредитов в Сбербанке

Ставка по ипотеке ниже в следующих случаях:

1. Срок кредитования в пределах 10 лет.
2. Вы получаете зарплату на счет, открытый в Сбербанке
3. Первоначальный взнос - от 50% и выше.
4. Вы представили в банк справки о доходах. Стаж на самом последнем месте работы составляет минимум 6 мес. Общий срок трудовой деятельности за последние 6 лет превышает 1 год. Это требование не распространяется на зарплатных клиентов банка.
5. Жизнь и здоровье страхуются в одной из аккредитованных компаний.

Примерная процентная ставка по ипотеке представлена в таблице ниже.

К указанным ставкам добавляется:

• +0,5% - если вы не получаете доходы на зарплатные счета банка.
• +1% - на период до оформления права собственности на приобретаемую недвижимость.
• +1% - при нестраховании жизни заемщика.

Кредитные продукты для покупки готового жилья

Конкурентноспособные программы ипотечного кредитования на вторичном рынке предлагает банк ПАО «ВТБ24». Основное его преимущество заключается в том, что первоначальный взнос может составлять от 15% стоимости дома или квартиры.

Кредиты предоставляются на срок до 30 лет под 13,5% годовых при заключении договора комплексного страхования. При отсутствии страхового полиса процентная ставка составляет 14,5%.

Скидка 0,5% предоставляется клиентам, получающим зарплату на счета в ПАО «ВТБ 24».

ПАО «Банк ВТБ» ранее работал исключительно с представителями крупного и среднего бизнеса. Однако после поглощения он стал развивать и розничное направление.

С мая 2016 г. «ВТБ» также предлагает ипотечные продукты физическим лицам. Так как розничное направление кредитования в банке только открыто, ставка по ипотеке предельно низкая, составляет от 11% годовых.

Выгодные условия финансирования предлагает ПАО «Промсвязьбанк». Первоначальный взнос по отдельным программам составляет от 10%. Процентная ставка по ипотеке на вторичном рынке жилья - от 13,35% годовых.

Недорогие кредиты оформляет клиентам АО «Райффайзенбанк». Процентные ставки на приобретение готового жилья и квартир в новостройках для зарплатных клиентов составляют от 11% годовых, для лиц, получающих зарплату не в АО «Райффайзенбанк» - 12,25-12,5% годовых. Первоначальный взнос - от 15% стоимости жилья. Однако максимально возможный срок кредитования достаточно короткий, только 25 лет, что сказывается на величине ежемесячных платежей.

Заключение

В условиях финансового кризиса банки по-прежнему заинтересованы в активном сотрудничестве с платежеспособными клиентами. Если у вас достаточно высокий доход, который подтверждается официально, не торопитесь принимать предложение от первого ипотечного центра, который согласился вас кредитовать. Ищите оптимальные условия.

В заключение хотелось бы дать совет, позаимствованный из книги Бодо Шефера «Пес по имени Мани»: старайтесь иметь дело только с теми менеджерами банка, которые вам симпатичны. В этом случае каждая сделка будет удачной.