Բանկային երաշխիքը գործարքի անվտանգությունն ապահովելու ամենաարդյունավետ գործիքներից է:

Հարգելի ընթերցողներ. Հոդվածում խոսվում է իրավական խնդիրների լուծման բնորոշ ուղիների մասին, սակայն յուրաքանչյուր դեպք անհատական ​​է: Եթե ​​ցանկանում եք իմանալ, թե ինչպես լուծիր հենց քո խնդիրը- կապվեք խորհրդատուի հետ.

ԴԻՄՈՒՄՆԵՐ ԵՎ ԶԱՆԳԵՐ ԸՆԴՈՒՆՎՈՒՄ ԵՆ 24/7 և շաբաթը 7 օր.

Դա արագ է և ԱՆՎՃԱՐ Է!

Իր բնույթով այն վարկային ապրանք է, բայց բազմապատիկ ավելի էժան։ դրամական վարկ. Այս ծառայությունների մատուցման համար բանկը վերցնում է իր տոկոսը՝ միջնորդավճար:

Ինչ է դա

Բանկային երաշխիքը բանկի գրավոր պարտավորությունն է՝ որոշակի գումար վճարելու հաճախորդին, եթե կապալառուն չկատարի պայմանագրի պայմանները:

Այս գործիքը ապահովում է պայմանագրային պարտավորությունների պատշաճ կատարումը: Որոշ գործարքների դեպքում ռիսկերի նվազեցման այս եղանակը համագործակցության հիմնական պայմանն է։

Այս գործընթացում ներգրավված են երեք դերակատարներ.

• երաշխավոր - ֆինանսական հաստատություն, որը պարտավորություն է ստանձնում որոշակի վճարի (միջնորդավճարի) դիմաց.
• հիմնական - հիմնական պայմանագրով կապալառուն (պարտապանը), պարտավորության տրամադրման նախաձեռնողը.
• շահառու - հիմնական պայմանագրով հաճախորդ (պարտատեր), որի շահերը պաշտպանված են:

Տեսակներ

Բանկային երաշխիքների հիմնական դասակարգումը հիմնված է ապահովված գործարքի տեսակի վրա:

Տրամադրել երաշխիքներ.

• մրցույթ (մրցակցային) - նվազեցնում է հաճախորդի ռիսկերը, եթե մրցույթի հաղթողը հրաժարվում է հետագա համագործակցությունից.
• կատարման երաշխիք - երաշխավորում է ապրանքների ժամանակին և ամբողջական առաքումը, աշխատանքների կատարումը կամ ծառայությունների մատուցումը.
• վճարում - ապահովում է կատարված աշխատանքի կամ առաքված ապրանքների ժամանակին վճարումը.
• կանխավճար - երաշխավորում է կանխավճարի վերադարձը գործարքի պայմանները ծավալով կամ ժամկետներով չկատարելու դեպքում.
• մաքսային, հարկային - ապահովում է այդ պետական ​​մարմինների նկատմամբ պարտավորությունների պատշաճ կատարումը.

Կան այլ տեսակներ՝ կախված հիմնական գործարքի նպատակից։ Նրանք նաև կիսում են բանկային երաշխիքները այլ հիմքերով՝ չեղյալ և անհետաձգելի։

Ինչու՞ է ձեզ անհրաժեշտ բանկային երաշխիք պարզ բառերով

Պարզ բառերով բացատրելու համար, թե ինչ է բանկային երաշխիքը, հարմար է օրինակ օգտագործել.

Աշխատանքի սխեման է:

• X ընկերությունը (հիմնականը) ապրանքների խմբաքանակի մատակարարման պայմանագիր է կնքում Y ընկերության հետ (շահառու), որը հանդիսանում է այս ապրանքի հաճախորդը կամ գնորդը.
• Y ընկերությունը պահանջում է երաշխիքներ, որ պայմանագրի պայմանները կկատարվեն պատշաճ կերպով. ապրանքները կառաքվեն ամբողջությամբ և ժամանակին.
• դրա համար X ընկերությունը կամ պայմանագրով կապալառուն ներգրավում է երրորդ կողմ՝ Z բանկը (երաշխավորը) գրավոր փաստաթղթի տեսքով երաշխիք ստանալու համար.
• երաշխավոր բանկը որոշակի վճարի դիմաց պարտավորվում է Y-ից վճարել որոշակի գումար, օրինակ՝ X ընկերության կողմից չկատարելու դեպքում հիմնական պայմանագրի գումարի 30%-ը.
• Նման երաշխիքային դեպքի դեպքում X ընկերությունը պետք է գրելըպահանջել վարձատրության վճարում;
• Z բանկը կվճարի շահառուին համաձայնեցված գումարը և X ընկերությունից կպահանջի ռեգրեսիվ կերպով փոխհատուցել վճարված գումարը: Փող.

Գործարքն ապահովելու ևս մեկ տարբերակ կա՝ մուտքի գրավ դրամական ձևՍակայն դրա համար կապալառուն պետք է շրջանառությունից հանի անհրաժեշտ գումարը։ Սա անբարենպաստ է, հատկապես, որ հաճախ անհրաժեշտ է ներգրավել պարտքով գումարինչը 8-10 անգամ ավելի թանկ է։

Գրանցման փուլերը

Գրանցման ամբողջ ընթացակարգը նկարագրված է յոթ փուլով.

1. գործարքի ապահովման անհրաժեշտությունը;
2. կատարողի կողմից երաշխավոր բանկի պայմանագրով խուզարկություն.
3. երաշխիքի համար դիմում գրել;
4. դիմումի և փաստաթղթերի փաթեթի ներկայացում բանկին.
5. հաճախորդի վճարունակության ստուգում;
6. բանկի և հաճախորդի միջև պայմանագրի կնքում.
7. երաշխիքային պայմանագրի կազմում;

Դուք կարող եք ինքնուրույն կամ բրոքերի միջոցով որոնել համապատասխան բանկ: Կարող եք դիմել նաև Սբերբանկի ցանկացած մասնաճյուղ, որն աշխատում է բացառապես ուղղակիորեն առանց միջնորդների:

Տեսանյութ. Ինչ պետք է իմանան ներկաները

Փաստաթղթերի փաթեթ

Երաշխիքային պարտավորություն տալով՝ բանկը ռիսկի է դիմում սեփական միջոցները, որը պետք է վճարվի երաշխիքի առաջանալուն պես լուսուցում.Հետագայում հաճախորդը պարտավոր է վերադարձնել այդ միջոցները, ուստի բանկը պետք է համոզվի, որ հաճախորդը վճարունակ է:

Փաստաթղթերի պահանջվող փաթեթը կախված է կոնկրետ բանկից, սակայն դրա հիմնական բաղադրիչներն են.

• հարցաթերթիկ, դիմում;
• TIN-ի պատճենները, քաղվածք ERGUL-ից, թողարկված ոչ ավելի, քան 30 օր առաջ.
• հիմնադիր ժողովի արձանագրության նոտարական վավերացված պատճենը, գրանցման վկայականի պատճենը.
• ՍՊԸ-ի բոլոր մասնակիցների արդի ցուցակը և նրանց անձնագրերի պատճենները.
• լիցենզիաների և վկայագրերի պատճենները.
• վարձակալության պայմանագրեր կամ տարածքների սեփականություն.
• ղեկավարին և գլխավոր հաշվապահին լիազորող փաստաթղթերի, ինչպես նաև նրանց անձնագրերի պատճենները.
• ապահովված գործարքի նախագծի պատճենը.
• հաշվեկշիռը, վերջին տարվա շահույթի և վնասի մասին հաշվետվությունը.
• վերջին վեց ամիսների ֆինանսական հաշվետվությունները.
• պարզեցված հարկային համակարգով ձեզ անհրաժեշտ է վերջին տարվա եկամուտների և ծախսերի հայտարարագիր, UTII-ով` հարկային հայտարարագիր.
• պարտքերի բացակայության վկայագիր.
• մասին հաշվետվություն աուդիտև այլն:

Բացի այդ, բանկը կարող է պահանջել փաստաթղթերի պատճեններ հաջողությամբ ավարտված նման պայմանագրերի համար և ընկերության հուսալիության նմանատիպ հաստատում:

Պահանջներ

Մինչ բանկը կհամաձայնի երաշխիք տրամադրել, հաճախորդը կստուգվի ֆինանսական կայունության համար:

Տնօրենը պետք է համապատասխանի հետևյալ պահանջներին.

• շուկայում գործունեության ժամկետը առնվազն 6 ամիս.
• շրջանառությունը պետք է համապատասխանի պարտավորության չափին.
• հաշվետվության մեջ չպետք է լինեն ոչ եկամտաբեր ժամանակաշրջաններ, բացառությամբ սեզոնային.
• մեջ վարկային պատմությունչպետք է լինեն մարգարեական պարտքեր, և երբեմն բանկը պահանջում է վարկերի բացակայություն.

Հաճախ դուք պետք է ունենաք ընթացիկ հաշիվ նույն բանկում:

Նմուշ

Ռուսաստանի Դաշնության օրենքը չի թելադրում խիստ պահանջներ պատրաստման և տեսքըպայմանագրեր բանկային երաշխիք. Այնուամենայնիվ, նորմատիվ հիմքթելադրում է հիմնական դրույթները, որոնք պետք է լինեն այս պայմանագրում:

Հիմնական օրենսդրական փաստաթղթեր.

• պետական ​​և քաղաքային պայմանագրերի համար - Օրենք 44-FZ;
• իրավաբանական անձանց որոշակի տեսակների համար - Օրենք 223-FZ;
• Արվեստի 4-րդ կետ. Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 368-րդ մաս 1.

Հիմնական փաստաթղթերի նմուշներ.

Ինչպես ստուգել երաշխիքների գրանցամատյանում

44-FZ օրենքի հիման վրա տրված բոլոր երաշխիքները պարտադիր են գրանցվում: Ստուգելու համար անհրաժեշտ է այցելել Միացյալ Նահանգների պորտալը տեղեկատվական համակարգգնումների ոլորտում։ Համաձայն Արվեստի. Թիվ 44-FZ դաշնային օրենքի 45-րդ կետի 11-րդ կետը, տեղեկատվությունը պետք է մուտքագրվի համակարգ երաշխիքային պարտավորության գրանցման օրվանից մեկ օրվա ընթացքում:

223-FZ-ի հիման վրա տրված այլ երաշխիքները գրանցամատյանում չեն մուտքագրվում, դրանք կարելի է ստուգել Կենտրոնական բանկի կայքում՝ վարկային կազմակերպությունների գրացուցակի բաժնում: Այստեղ դուք պետք է գտնեք բանկ, շրջանառության թերթիկեւ թիվ 91 315 սյունակ` երաշխիքային պարտավորությունների գծով շրջանառություններ:

Թիվ 91 325 սյունակում կտեսնեք մի ցուցանիշ, որը պետք է համեմատվի երաշխիքային պարտավորության չափի հետ.:

• զրո կամ պակաս - շրջանառությունը չի արտացոլում երաշխիքի տրամադրումը.
• հավասար կամ ավելի - բանկը տալիս է երաշխիքներ:

Այնուամենայնիվ, փոքր քանակությամբ տվյալների համար թույլատրվում է մուտքագրել եռամսյակի վերջում:

Բանկերի ցուցակ

Ֆինանսների նախարարությունը ամեն ամիս տրամադրում է այն բանկերի ցանկը, որոնց թույլատրվում է տրամադրել բանկային երաշխիքներ։ Ուստի նման ֆինանսական հաստատությունների ցանկի մասին տեղեկատվություն կարելի է գտնել ֆինանսների նախարարության կայքում:

Ստացման վավերականությունը

Որպեսզի շահառուն կարողանա ստանալ երաշխիքով նախատեսված փոխհատուցման չափը, անհրաժեշտ են հիմնավորումներ։

Այս հիմքերը կարող են լինել.

• կապալառուն չի կատարել գործարքի պայմանները.
• կապալառուն հրաժարվում է տրամադրել պայմանագրի պատշաճ կատարումը հավաստող փաստաթղթեր.
• կապալառուի կողմից հիմնական գործարքի պայմանների խախտման դեպքում.

Ցուցակ պահանջվող փաստաթղթերպետք է ներառվի երաշխիքային պայմանագրում:

Արժեքը և դրա հաշվարկման օրինակը

Բանկային երաշխիքի վերջնական արժեքը կախված է գործարքի բազմաթիվ պարամետրերից: Հանձնաժողովը մեծապես կախված է պարտավորության առարկայից, չափից և տևողությունից և կազմում է 2-10%:

Կարևոր գործոն է գույքի կամ դրամական գրավի տեսքով ապահովման, ինչպես նաև երաշխիքի առկայությունը։ Գրավի բացակայությունը մեծացնում է դրա արժեքը վարկային արտադրանքգրեթե երկու անգամ:

Հաճախ բանկը սահմանում է նվազագույն միջնորդավճարֆիքսված գումարի չափով, օրինակ, 10 հազար ռուբլի: Հանձնաժողովը չի կարող պակաս լինել այս գումարից նույնիսկ 50 հազար ռուբլի երաշխիքային գումարի դեպքում:

Հոդվածում մենք կհասկանանք, թե ինչ է բանկային երաշխիքը և ինչպես է այն գործում։ Մենք կիմանանք, թե ինչ տեսակի երաշխիքներ են տրվում բանկերի կողմից և ինչպես ստուգել երաշխիքի իսկությունը գրանցամատյանում: Հաշվի առեք երաշխիքների պայմանները, տրամադրման պայմանները և հիմնական առավելությունները:

Ինչ է բանկային երաշխիքը պարզ բառերով

բանկային երաշխիք - սա բանկի գրավոր պարտավորությունն է վճարել պայմանագրի գումարը, եթե պարտապանը ոչ պատշաճ կերպով կատարի իր պարտավորությունները:

Պարզ ասած, այս սահմանումն ունի հետևյալ տեսքը. եթե A ընկերությունը վարկով սարքավորումներ է տրամադրել B ընկերությանը, ապա եթե B-ն չի կարող վճարել A-ին, երաշխավոր բանկը գումարը կփոխանցի իր հաճախորդի համար:

Բանկային երաշխիքի էությունը մատակարարին վստահություն ապահովելն է, որ նա կստանա իր սեփական գումարը:

Բանկային երաշխիք կազմող իրավաբանական անձի համար խիստ պահանջներ կան։ Նման ծառայության արժեքը հաշվարկվում է անհատապես՝ որպես տարեկան տոկոս՝ կախված այն ռիսկերից, որոնք երաշխավորն իր վրա կվերցնի:

Բանկային տերմինաբանության մեջ կա երաշխիք ստանալու հետ կապված գործարքի կողմերի հատուկ նշում.

• Երաշխիք- երաշխիք տրամադրող վարկային հաստատություն.
• Սկզբունքային- պարտապանը, որը կազմում է բանկային երաշխիք.
• Շահառու- պարտատերը, որի հետ կնքվել է պայմանագիրը. Նրա օգտին տրվում է երաշխիք։

Ե՞րբ է պետք երաշխիք:

Բանկային երաշխիքների կիրառման ամենահայտնի ոլորտը փակ մրցույթներին և աճուրդներին մասնակցությունն է: Դրանց մասնակցելու իրավունք ստանալու համար անհրաժեշտ է տրամադրել բանկային երաշխիք, գրանցվել մրցույթում և առաջարկել ձեզ որպես կապալառու կամ գնորդ։

Մրցույթներում բանկային երաշխիքներն օգտագործվում են երաշխավորելու, որ հաղթողը պարտադիր պայմանագիր է կնքում հաճախորդի հետ:

Պայմանագրային երաշխիքներն օգտագործվում են նաև այլ պայմանագրային ընկերությունների հետ աշխատելիս: Նրանք հնարավորություն են տալիս երաշխավորված միջոցներ ստանալ սեփական ապրանքների և ծառայությունների համար։

Ով է տալիս երաշխիքներ

Բանկային երաշխիքը ներառված է Բանկային ծառայությունների ցանկում: Սա նշանակում է, որ այն կարող են տրվել լիցենզավորման ընթացակարգ անցած վարկային կազմակերպությունների կողմից։ Երաշխիքներ տրամադրելու պահանջներին համապատասխանող բանկերի ցանկը կարելի է դիտել Ֆինանսների նախարարության կայքում։

Համաձայն 44-FZ-ի, մրցույթներին և փակ աճուրդներին մասնակցելու երաշխիքները կարող են տրամադրվել միայն վարկային կազմակերպությունների կողմից:

Ապահովագրական ընկերությունների երաշխիքները չեն կարող գրավ հանդիսանալ պետական ​​մրցույթների համար: Բայց նրանք կարող են հանդես գալ որպես կոմերցիոն պայմանագրի պայմանների կատարման երաշխավոր։

Բանկային երաշխիքների տեսակները

Կան բանկային երաշխիքների հետևյալ տեսակները.

• Վճարման երաշխիք:Երաշխավորն ապահովում է մեկ կոնկրետ վճարի փոխանցումը հօգուտ շահառուի:
• Պայմանագրի կատարման երաշխիք:Երաշխավորում է մեկ մրցակցային պայմանագրով կամ համաձայնագրով նախատեսված բոլոր ֆինանսական պարտավորությունների կատարումը:
• . Երաշխավորում է, որ որոշակի հանգամանքներում (առավել հաճախ, երբ պայմանագրի պայմանները չեն կատարվում) շահառուի կողմից վճարված կանխավճարը կվերադարձվի իրեն:
• մրցույթի երաշխիք.Երաշխավորում է, որ հաճախորդը պայմանագիր կկնքի հաճախորդի հետ մրցույթում հաղթելիս: Փաստաթուղթը դադարում է գործել պայմանագրի կնքման պահից կամ վերածվում է պայմանագրի կատարման երաշխիքի:
• Մաքսային երաշխիք. Երաշխավորում է, որ հաճախորդը կվճարի բոլոր մաքսային վճարներն ու տուրքերը:

Պետական ​​գնումների ոլորտում կիրառվում են.

• Հավելվածի ապահովման երաշխիք:Այն օգտագործվում է մրցույթում կամ փակ աճուրդում հաղթած մասնակցի համար պատվիրատուի հետ պայմանագիր կնքելու համար (պայմանագրի գումարի մինչև 5%-ի արժեքը):
• Պայմանագրի կատարման երաշխիք. Սա հայտի երաշխիքից հետո հաջորդ քայլն է: Ապահովում է պայմանագրի պայմանների կատարումը (երաշխիքային գումարը` պայմանագրի 5 - 30%).
• Կանխավճարի վերադարձի երաշխիք. Ապահովում է կանխավճարի վերադարձ, եթե պայմանագրի պայմանները չեն կատարվել.

Ստացման պայմանները

Յուրաքանչյուր բանկ ինքն է որոշում, թե ինչ պայմաններ է դնում սեփական արտադրանքը ձեռք բերելու համար։ Եկեք վերլուծենք ամենատարածվածները.

Ծառայության ստացողին ներկայացվող պահանջները.Սա ամենատարածված պահանջն է: Երաշխիքը ամենից շատ նման է վարկին. եթե մայր գումարը չկատարի իր պարտավորությունները, ապա բանկը վնասներ կկրի: Հետևաբար, կատարվում է բոլոր հաճախորդների մանրակրկիտ ընտրություն՝ համաձայն այն չափանիշների, որոնք բանկը սահմանում է ներքին փաստաթղթերում:

Երաշխիքային վճար.Բանկը միջոցներ է ստանում բանկային երաշխիք տրամադրելու և ապահովելու համար: Սովորաբար դա կազմում է պայմանագրի ընդհանուր գումարի 2 - 5% -ը, բայց միջինում ոչ պակաս, քան 10 հազար ռուբլի:

Որքան մեծ է ավանդի գումարը, այնքան ցածր է միջնորդավճարի արժեքը:

Վարկի արժույթ.Ընկերությունների մեծ մասը գործարքներ է կատարում ռուբլով: Միայն որոշ վարկային կազմակերպություններ են աշխատում արժույթով։

Երաշխիքային գումարը.Որոշ բանկեր չեն պարտավորվում նվազագույն գումարի երաշխիք տրամադրել։ Օրինակ, Սբերբանկը չի վերցնում 50,000 ռուբլիից պակաս գործարքներ: Առավելագույն գումարնա չունի։ ՎՏԲ-ն, ընդհակառակը, հանել է նվազագույն նշաձողը, բայց թողել է վերինը՝ 150 մլն ռուբլի։

Երաշխիքներն ունեն հիմնական սկզբունքներ, որոնք ուշադիր պահպանվում են գործարքի կողմերի կողմից.

• Անդառնալիություն. Բանկը չի կարող չեղյալ համարել սեփական երաշխիքը՝ անկախ հանգամանքներից: Գործարքը կնքելուց հետո բանկը պատասխանատվություն է կրում դրա համար մինչև երաշխիքային ժամկետի ավարտը:
• Անփոխանցելիություն. Ընկերությունը հնարավորություն չունի բանկային երաշխիքը վերաթողարկել այլ շահառուի։
• կոնկրետություն. Բանկային երաշխիքը ցույց է տալիս, թե ինչ պայմաններ է այն ապահովում։
• Անկախություն. Անկախ արտաքին հանգամանքներից, բանկային երաշխիքի պայմանները պետք է պահպանվեն։ Անգամ պրինցիպալի սնանկության մասին հայտարարությունը չի հանգեցնի պայմանագրի չեղարկմանը։

Բանկային երաշխիքի գործողության ժամկետը

Ցանկացած բանկային երաշխիք կնքվում է պայմանագրի գործողության ընթացքում + դրա ավարտից հետո 1 օրացուցային ամիս: Եթե ​​պայմանագիրը ավարտվում է մարտի 12-ին, ապա երաշխիքը կավարտվի ապրիլի 12-ին։

Վարկային հաստատությունների մեծ մասը նշում է առավելագույն ժամկետը, որի համար նրանք պատրաստ են տրամադրել բանկային երաշխիք: Օրինակ, Սբերբանկում այս ժամանակահատվածը 1-24 ամիս է բոլոր հաճախորդների համար, իսկ 36 ամիս սովորական հաճախորդների համար:

Բանկային երաշխիքի վավերականության սկիզբը ամենից հաճախ համարվում է դրա թողարկման օրը: Ավելի հազվադեպ դեպքերում պայմանները սակարկվում են առանձին և նշված են պայմանագրում:

Բանկային երաշխիքի պայմանագրով միջոցների փոխհատուցման ժամկետը պետք է բավարարի երաշխավոր բանկին և շահառուին.. Ամենից հաճախ բանկային երաշխիքային պարտավորությունների վճարման ժամկետը կազմում է մինչև 3 ամիս: Բայց եթե իրացվելի ակտիվներն օգտագործվում են որպես գրավ (բանկերում ավանդներ, արժեթղթերև այլն), ապա վճարումները գալիս են մի քանի օրից:

Բանկային երաշխիքի ժամկետի փոփոխությունը նախապես սահմանված է պայմանագրով: Բայց կան ընդհանուր դեպքեր, որոնք կարող են հանգեցնել տերմինի ավելացման.

• Եթե ​​պայմանագրի ժամկետն ավելացել է.Անհրաժեշտ է վերագրանցել բանկային երաշխիքային պայմանագիրը, որպեսզի երաշխիքային ժամկետը վերադառնա «պայմանագրի ժամկետ + 1 օրացուցային ամիս» ձևին:
• Եթե ​​պայմանագրի պայմանները կատարվեին ժամանակից շուտ.Այնուհետեւ քննարկվում է բանկային երաշխիքի ժամկետի կրճատման հարցը։
• Եթե ​​պայմանագիրը երկարաժամկետ է.Բանկը կարող է տրամադրել բանկային երաշխիք 1 տարի ժամկետով և տարեկան երկարաձգել, եթե մայր գումարը համապատասխանում է պայմաններին վարկային հաստատություն.

Աշխատանքի սխեման

Գործնականում բանկային երաշխիքի տրամադրումը տեղի է ունենում 4 փուլով.

1. Բանկային երաշխիքի անհրաժեշտության առաջացում.

Հենց որ տնօրենը այնպիսի իրավիճակ է ունենում, որ պետք է բանկային երաշխիք ստանա, նա դիմում է վարկային հաստատություն։ Դուք պետք է գրավոր դիմում ներկայացնեք երաշխիք ստանալու համար:

2. Պայմանագրի կնքում.

Եթե ​​հաճախորդի հետ համագործակցության պայմանները հարմար են բանկի համար, ապա նա համաձայնում է հանդես գալ որպես երաշխավոր և ապահովել շահառուի նկատմամբ ստանձնած պարտավորությունների կատարումը: Վարկային հաստատության կողմից առաջարկվող բոլոր պայմաններին համաձայնվելուց հետո կնքվում է պայմանագիր։

3. Երաշխիքի տրամադրում.

Երաշխավորը շահառուին տալիս է գումարը մայր գումարի փոխարեն վճարելու պարտավորություն: Փաստաթուղթը արտացոլում է.

• Երաշխիքային գումարը.
• Ի՞նչ պայմաններով է կատարվելու վճարումը:
• Ժամկետ.
• Պահանջվող փաստաթղթերի ցանկ.

4. Երաշխիքի տակ վճարում:

Եթե ​​գործարքի ընթացքում պրինցիպալը չի ​​կարողանում մարել իր պարտավորությունները և ստանում է պարտապանի կարգավիճակ, ապա երաշխավորը պետք է մարի նրա պահանջները։ Հաշվարկը կատարվում է փաստաթղթերում նշված հերթականությամբ:

Երաշխավորը ստուգում է պարտատիրոջ պահանջները, պարտավորությունների կատարման պայմանները և, եթե գտնում է, որ իր հաճախորդը չի կատարել իր պարտավորությունները, փոխհատուցում է շահառուին երաշխիքի չափը:

Երաշխավորի կողմից պարտատիրոջ պարտքը վճարելուց հետո բանկային երաշխիքի ժամկետը լրանում է: Եթե ​​տնօրենը ինքնուրույն է կատարել իր պարտավորությունները, ապա բանկային երաշխիքի ժամկետը դադարում է պայմանագրով սահմանված ժամկետում:

Ինչպես տալ երաշխիք

Բանկային երաշխիքը տրվում է 6 փուլով.

1. Բանկի ընտրություն.

Նախ ծանոթացեք Ֆինանսների նախարարության ցանկին: Ցանկալի է աշխատել վարկային հաստատության հետ, որտեղ ունեք ընթացիկ հաշիվ:

2. Փաստաթղթերի պատրաստում.

Որպեսզի բանկը գնահատի ձեր վճարունակությունը, կպահանջվեն հետևյալ փաստաթղթերը.

• Բանկային երաշխիք տրամադրելու դիմում.
• Տեղեկություններ ընկերության մասին.
• Քաղվածք իրավաբանական անձանց միասնական պետական ​​ռեգիստրից (ստացվել է ոչ ուշ, քան դիմումի օրվանից 30 օր հետո):
• Բուխ. վերջին տարվա հաշվետվությունը։
• Տեղեկություններ մրցույթի մասին կամ պայմանագրի պատճենը:

Եթե ​​բանկը դրական որոշում կայացնի երաշխիք տրամադրելու մասին, ապա կարող է պահանջել փաստաթղթերի լրացուցիչ փաթեթ:

3. Բանկի կողմից դիմումի քննարկում.

Մի քանի օրվա ընթացքում բանկը որոշում կկայացնի բանկային երաշխիք տրամադրելու մասին։ Եթե ​​որոշումը դրական է, ապա ձեզ կառաջարկեն պայմանագիր կնքել։

4. Պայմանագրի կնքում.

Ուշադիր կարդացեք բոլոր կետերը և ստորագրեք փաստաթուղթը:

5. Դրամական պարգևի վճարում.

Մատուցած ծառայության համար անհրաժեշտ է դրամական պարգևը փոխանցել բանկին:

Դուք կարող եք վճարել բանկային երաշխիքի համար ամսական կտրվածքով երաշխիքի ողջ ժամանակահատվածում:

6. Երաշխիքի տրամադրում.

Բանկային ծառայությունների համար վճարելուց հետո ձեզ կտրվի երեք փաստաթուղթ.

• Բանկային երաշխիք.
• Երաշխիքային պայմանագիր.
• Քաղվածք բանկային երաշխիքների գրանցամատյանից.

Գործող բանկային երաշխիքները կարող եք դիտել պետական ​​գնումների կայքում:

Բանկային երաշխիք ստանալու ընթացակարգը հեշտացնելու համար կարող եք օգտվել միջնորդ ընկերության՝ բրոքերի ծառայություններից:

Բրոքերը օգնում է վարկային հաստատության ընտրության, փաստաթղթերի հավաքագրման հարցում, ինչպես նաև բանկին առաջարկում է տոկոսադրույքներ՝ իջեցված վարձատրությամբ:

Բանկային երաշխիքների առավելություններն ու թերությունները

Երաշխիքի առավելությունները ներառում են.

• Ֆոնդերի ստացման հուսալիություն.
• Ձեր վերլուծության ունակությունը ֆինանսական վիճակ. Եթե ​​երաշխիքը արագ է տրվում, ապա բանկը վստահ է ձեր վճարունակության մեջ: Եթե ​​կան խոչընդոտներ, ապա ապագայում բիզնեսով զբաղվելը կարող է ռիսկային լինել:
• Բանկային երաշխիքի արագ տրամադրում։ Ծառայության գրանցման կարգը բավականին պարզ է. Բացի այդ, շատ կազմակերպություններ հնարավորություն ունեն տրամադրել բանկային երաշխիք, ուստի գործընկեր գտնելու հարցում նույնպես խնդիրներ չեն առաջանա։

Բայց այս բանկային արտադրանքը ունի նաև թերություններ.

• Թողարկվել է որոշակի ժամկետով:Եթե ​​պայմանագրի պայմանները կատարվել են ժամանակից շուտ, դուք կամ պետք է վերաթողեք բանկային երաշխիք, կամ վճարեք լրացուցիչ միջնորդավճար:
• Բանկային գործունեության լիցենզիան ուժը կորցրած ճանաչել.Երաշխավոր բանկի լիցենզիան ուժը կորցրած ճանաչելու դեպքում բանկային երաշխիքը դադարում է գործել:

Չի կարելի ասել, որ սա իդեալական գործիք է, որը ծածկում է բոլոր ռիսկերը։ Բայց միևնույն ժամանակ բանկային երաշխիքը շահառուների համար շատ ավելի ապահով է դարձնում գործարքների մեծ մասը:

Բանկային երաշխիքը պարտատիրոջ («շահառուի») նկատմամբ պարտավորությունների կատարման համար բանկի («երաշխավորի») կողմից հօգուտ հաճախորդի («պրինցիպալի») կողմից հաստատված պարտավորությունների ապահովման տեսակ է:

Գոյություն ունենալ տարբեր տեսակներերաշխիքներ՝ մրցույթ, վճարում, մաքսային, հարկային, պայմանագրի կատարում, վարկային գիծ։ Գործառնությունների օրենսդրական կարգավորումն իրականացվում է Արվեստի հիման վրա: 1994 թվականի նոյեմբերի 30-ի Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 368-րդ մաս 1 (51-FZ): Բանկային երաշխիքը նպաստում է բիզնեսի զարգացմանը, նոր հեռանկարներ է բացում իրավաբանական անձանց համար։

Բանկային երաշխիքի վերադարձ

Բանկային երաշխիքի վերադարձը կատարվում է.

• երբ շահառուն հրաժարվում է իր իրավունքներից. Նման իրավիճակ կարող է առաջանալ պայմանագրի դադարեցման ժամանակ, այն դեպքում, երբ մաքսային պարտավորություններ չեն առաջացել.
• երաշխավորի լուծարման դեպքում որպես իրավաբանական անձ, լիցենզիան ուժը կորցրած ճանաչելու ժամանակ կենտրոնական բանկՌԴ;
• պայմանագրի ավարտին;
• վճարման դեպքում ամբողջ գումարըշահառու;
• երաշխիքային ժամկետի ավարտը;
• փոխհատուցման վճարման դեպքում:

Բանկային երաշխիքի կատարում

Բանկային երաշխիքի կատարումը հասկացվում է որպես երաշխավորի պայմանագրով ստանձնած պարտավորությունների կատարում դրանում նկարագրված դեպքերի առաջացման դեպքում: Բանկային երաշխիքի կատարումը վստահված է բանկին, որը հետագայում ինքնուրույն վերադարձնում է միջոցները անբարեխիղճ մայր գումարից:

Բանկային երաշխիքի կատարման գործընթացը բաղկացած է մի քանի փուլից.

• պահանջի կազմումը, այն ֆինանսական հաստատություն ներկայացնելը և երաշխավորի կողմից ստացված պահանջի մասին հիմնականին ծանուցելը.
• դիմումի քննարկում և փաստաթղթերի ստուգում.
• որոշում կայացնելը և այդ մասին տեղեկացնել բոլոր շահագրգիռ կողմերին։

Բանկային երաշխիքի ապահովում

Բանկային երաշխիքի տրամադրումը կատարվում է 368-րդ հոդվածի հիման վրա Քաղաքացիական օրենսգիրքՌԴ Այն կատարվում է երաշխիքի հայտը ներկայացնելուց և բանկը հայտի վերաբերյալ դրական որոշում կայացնելուց հետո: Պայմանագրում նշված է ապահովության առարկան: Դա կարող է լինել՝ գրավ, ավանդ, մուրհակ, այլ ֆինանսական հաստատության երաշխիքներ, որոնք մայր գումարը փոխանցում է բանկին։ Երաշխիքի չափը պետք է գերազանցի երաշխիքի չափը։ Վարկային մարմինը կարող է պահանջել գրավի արժեքի հաստատում, օրինակ՝ փորձագիտական ​​եզրակացություն: Սովորաբար տոկոսադրույքներըառանց գրավի երաշխիքի համար ավելի բարձր է, քան գրավով կամ ավանդով նույն ծառայության դեպքում:

Բանկային երաշխիքների գրանցամատյան

Բոլոր թողարկված երաշխիքների մասին տեղեկատվությունը մուտքագրվում է բանկային երաշխիքների գրանցամատյանում: Այս պահանջը կատարվում է պայմանագրի կնքման օրվանից 24 ժամվա ընթացքում։ Միայն դրանից հետո պարտավորությունն ուժի մեջ կմտնի։ Գրանցման նպատակներն են փաստաթղթերի իսկությունը ստուգելու հնարավորությունը, կեղծ երաշխիքներից բյուջեի կորուստները նվազեցնելը։

Բանկային գործառնությունների գրանցամատյանում մուտքագրվում են հետևյալ տեղեկությունները.

• բանկի անվանումը, նրա հասցեն TIN;
• դրամական գումարի չափը, որը պետք է վճարվի երաշխավորի կողմից մայր գումարի չկատարման դեպքում.
• Ֆինանսական հաստատության հաճախորդի անվանումը, TIN-ը և հասցեն՝ որպես հիմնական.
• երաշխիքային պայմանագրի պատճենը;
• պարտավորության ժամկետը.

Բանկային երաշխիքի պայմաններ

Բանկային երաշխիքի պայմանները որոշվում են ըստ դրա տեսակի և նկարագրվում են պրինցիպալի և երաշխավորի միջև կնքված պայմանագրով: Կախված շահառուին դրամական միջոցների վճարման կարգից՝ տարանջատվում է պահանջով երաշխիքը (անվերապահ) և պայմանական երաշխիքը, որը պահանջում է փաստաթղթային ապացույցներ պրինցիպալի կողմից իր պարտավորությունները չկատարելու մասին: Օրինակ՝ պարտավորությունների չկատարումը կարող է համարվել պայմանագրի ոչ պատշաճ կատարումը, կանխավճարը չվերադարձնելը կամ մաքսատուրքերը չվճարելը, հայտատուի կողմից պարտավորությունները չկատարելը։

Բանկային երաշխիքների տրամադրման սահմանափակում

Ցանկացած ընկերություն կարող է ստանալ բանկային երաշխիքների (BG) թողարկման սահմանափակում՝ մի շարք կանոնների պահպանմամբ: Հայտի գրանցումը շահավետ է այն կազմակերպությունների համար, որոնք հաճախ են մասնակցում մրցույթներին: Սահմանաչափի ձեռքբերումը թույլ է տալիս հնարավորինս շուտ ստանալ բանկային երաշխիք մի քանի տարի շարունակ:

Առավել կայուն ընկերություններ տնտեսական ցուցանիշները. Կազմակերպության համար պլյուսը կլինի պարտավորությունների կատարման փորձը: Բանկերը ուշադիր ստուգում են վարկառուի վճարունակության մակարդակը։

Բանկային երաշխիքների հիմնական տեսակները

Երաշխիք՝ պարտքերի գծով պարտավորությունների կատարումն ապահովելու միջոց։ Երաշխիք տրամադրելով՝ բանկը ստանձնում է համապատասխան ռիսկերը։ Հատկացնել բանկային երաշխիքների հիմնական տեսակները՝ վճարում, կատարում, կանխավճարի վերադարձ, բեռնագիր, պայմանական, առաջին պահանջի երաշխիքներ, մաքսային:

BG-ի տեսակները տարբերվում են կատարման առումով: Վճարման երաշխիք - բանկի կողմից վարկառուի կողմից չկատարման դեպքում վճարումներ կատարելու պայմանագիր: Առաջին պահանջի երաշխիք - փոխառուի պարտավորությունը՝ վերադարձնելու փոխառված գումարը փոխատուի առաջին գրավոր դիմումից հետո:

Ինչպե՞ս ստանալ բանկային երաշխիք:

Դուք կարող եք պարզել, թե ինչպես ստանալ բանկային երաշխիք բանկից կամ բրոքերից: Բրոքերից օգնություն փնտրող հաճախորդները երաշխավորված են թույլտվություն ստանալու համար, սակայն գործակալի ծառայությունների արժեքը ավելի բարձր է, քան բանկում: Համագործակցելով բանկի հետ՝ վարկառուն ավելի քիչ ռիսկ է ստանում։

Անհրաժեշտ է փաստաթղթերի փաթեթ պատրաստել։ Բրոքերի հետ համագործակցությամբ հայտի կատարումը հաճախորդը տեղափոխվում է գործակալ: Բանկում հայտի քննարկումը հետաձգվում է 2-3 շաբաթով, բրոքերը պատրաստ է տրամադրել բուքմեյքերին մի քանի օրվա ընթացքում։

Ի՞նչ տեսք ունի բանկային երաշխիքը:

AT վերջին տարիներըԲանկային փաստաթղթերի կեղծման խնդիրը սրվել է, ուստի հաճախորդը պետք է մանրամասն իմանա, թե ինչ տեսք ունի բանկային երաշխիքը: Փաստաթուղթը տպագրված է կորպորատիվ բանկի բլանկի վրա: Երաշխիք տվող կորպորացիան պետք է ցուցակագրվի Ֆինանսների նախարարության կողմից:

Փաստաթուղթը պարունակում է պայմանագրի ստանդարտ տեքստը, վարկառուի և բանկի տվյալները: Բանկերի մեծ մասը տպում են բլանկներ ջրանիշներով: Երաշխիքի համար միջնորդի հետ կապվելիս պետք է ստուգեք ձևի պաշտպանության բոլոր մակարդակները:

Ո՞վ է տալիս բանկային երաշխիքներ:

Վարկի համար բրոքեր ընտրելիս պետք է նախապես հստակեցնել, թե ով և ինչ պայմաններով է տրամադրում բանկային երաշխիքներ։ Ցանկացած մակարդակի միջնորդը դիմում է բանկի օգնությանը, քանի որ երաշխիքներ տրամադրելու իրավունք ունեն միայն ֆինանսների նախարարությունում գրանցված հաստատությունները: Համապատասխան փաստաթղթերի տրամադրման իրավունքը վերապահված է նաև ապահովագրական ընկերություններին։

Այսօր ավելի քան 300 բանկ Ռուսաստանի Դաշնությունում լիազորված են թողարկել ԲԳ, ցուցակն ընդլայնվում է։ Ավելի հաճախ հաճախորդները դիմում են խոշոր բանկեր Sberbank, VTB, Otkritie: Փոքր ֆինանսական հաստատություններառաջարկել պայմանագիր կնքել ավելի շահավետ պայմաններով.

Բանկային միջնորդավճար և բանկային երաշխիքի արժեքի վրա ազդող գործոններ

Բանկային միջնորդավճարը և բանկային երաշխիքի արժեքի վրա ազդող գործոնները տարբեր են ֆինանսական հաստատություններև ժամանակի ընթացքում: Պետական ​​պայմանագրի չափը, գրավի առկայությունը, վարկառուի հուսալիությունը՝ ամեն ինչ հաշվի է առնվում երաշխիքի գնի պատրաստման ժամանակ։ Բանկային միջնորդավճարը կազմում է BG-ի չափի 1,5-5%-ը:

Գույքի տեսքով գրավի առկայության դեպքում դրույքաչափը կկազմի երաշխիքի գումարի 2,5%-ը, բայց ոչ պակաս, քան 10000 ռուբլի: Ունենալով ավանդ՝ հաճախորդը կարող է հույս դնել 1,5%-ի վրա։ Գրավի բացակայության և ավանդ բացելու հնարավորության դեպքում բանկը տրամադրում է 4% տոկոսադրույք:

Փաստաթղթեր բանկային երաշխիք ստանալու համար

Անմիջապես դիմելով բանկին կամ բրոքերին, դուք պետք է ինքնուրույն տեղեկատվություն հավաքեք: Բանկի մասնաճյուղում կազմվում է դիմում, հարցաթերթ, վերլուծական աղյուսակներ։ Բանկային երաշխիք ստանալու համար անհրաժեշտ է նաև բաղկացուցիչ փաստաթղթեր պատրաստել։

Պարտադիր է ներկայացնել՝ հաշվապահական հաշվետվություն, մրցութային փաստաթղթեր, պայմանագրի պատճեն, երաշխիքի տեքստի նախագիծ, վերջին 6 ամսվա բանկային քաղվածքներ։ Բանկը պահանջում է համաձայնագրի ստորագրման համար պատասխանատու անձանց անձնագրերի պատճենները: Բանկերն իրավունք ունեն պահանջել տրամադրել լրացուցիչ տեղեկատվություն:

Խորհուրդ Sravni.ru-ից. Բանկային երաշխիքային պայմանագիր կնքելիս արժե խորհրդակցել մասնագետների հետ, ովքեր կարող են ստուգել երաշխիքի պայմանները:

Ամեն տարի բազմաթիվ ընկերություններ կորցնում են իրենց գումարները ֆինանսական գործարքի ժամանակ ապահովագրության բացակայության պատճառով: Մրցույթը շահելով՝ որոշ ֆիրմաներ հրաժարվում են իրենց պարտավորություններից, իսկ մրցույթն իրականացնող կազմակերպությունը վնասներ է կրում՝ նոր մրցույթ կազմակերպելով։ Այս կապակցությամբ ներս ֆինանսական կառուցվածքըներկայացրել է բանկային երաշխիք հասկացությունը։

Հարգելի ընթերցողներ. Հոդվածում խոսվում է իրավական խնդիրների լուծման բնորոշ ուղիների մասին, սակայն յուրաքանչյուր դեպք անհատական ​​է: Եթե ​​ցանկանում եք իմանալ, թե ինչպես լուծիր հենց քո խնդիրը- կապվեք խորհրդատուի հետ.

ԴԻՄՈՒՄՆԵՐ ԵՎ ԶԱՆԳԵՐ ԸՆԴՈՒՆՎՈՒՄ ԵՆ 24/7 և շաբաթը 7 օր.

Դա արագ է և ԱՆՎՃԱՐ Է!

Ինչ է դա

Բանկային երաշխիքը պայմանագրային հարաբերություններով ստանձնած պարտավորությունների կատարումն ապահովելու ուղիներից մեկն է:Գործարքի երաշխավորը հանդես է գալիս վարկային կազմակերպությունը, որը ստանձնում է շահառուին փոխհատուցում վճարելու պարտավորություն՝ նրա աշխատանքը տնօրենի կողմից ձախողման կամ ոչ պատշաճ կատարման դեպքում:

Այս ամենն իրականացվում է մեկ կողմի գրավոր պահանջով։ Նման ապրանքի հիմնական օղակներն են երաշխավորը, շահառուն և պրինցիպալը:

Երաշխավորը ցանկացած ֆինանսական կամ ապահովագրական հաստատություն է, որը ստանձնում է փոխհատուցում վճարելու պարտավորություն վճարման հարցում ստանալուց հետո: Օրենսդրության նոր փոփոխություններով այժմ ոչ միայն բանկերը, այլեւ ապահովագրական հաստատությունները կարող են թողարկել ԲԳ։

Շահառու- գործարքի մեկ այլ անձ, որը փոխհատուցում է ստանում տնօրենի կողմից աշխատանքը չկատարելու դեպքում.

Սկզբունքայինգործարքի անձն է, որը հանդես է գալիս որպես ԲԳ-ի վարման և կատարման նախաձեռնող:

Ընդհանուր դրույթներր եւ պայմանները

BG ստանալու համար գործարքի մեջ գտնվող յուրաքանչյուր անձ պետք է իմանա նման ֆինանսական արտադրանքի պայմանները և ավելի ճիշտ տերմինըթողարկումը, հանձնաժողովի չափը և այլ փաստեր։ Սա հնարավորություն է տալիս հասկանալ, թե որքան ժամանակ կպահանջվի բանկային պրոդուկտ թողարկելու համար և ինչ ծախսեր կպահանջի նման գործողությունը:

Բանկային ծառայության մասնագետների առաջ քաշած առաջին պայմանը հաճախորդի վճարունակությունն է։ Եթե ​​ընկերությունը բարեխիղճ քաղաքականություն է վարում և հարկեր է վճարում, ապա վարկային պրոդուկտ ստանալու հնարավորությունները մեծանում են։

Երաշխիքն օգտագործվում է կառավարության պատվերների կատարումն ապահովելու համար։ Այդ իսկ պատճառով գումարը հասնում է պայմանագրային արժեքի մեկ երրորդի։ Ընդ որում, այս տեսակի ապրանքների միջնորդավճարը երեք տոկոսից չի կազմում։ Ստացման ժամկետը հաճախ չի գերազանցում երեք շաբաթը: Բայց նման ժամանակահատվածը կախված է որոշակի ֆինանսական գործիքից:

Պետք է նաև հաշվի առնել հետևյալ պայմանները.

1. Վարկային կամ ապահովագրական հաստատության անվանումը.
2. Վարկառուի անունը;
3. Շահառուի անունը;
4. հղում պայմանագրային հարաբերություններին;
5. ավանդադրված գումար;
6. երաշխիքի տրամադրման պայմանները.
7. վճարումներ կատարելու կանոններ;
8. փոխհատուցման վճարումը նվազագույնի հասցնելու պայմանները.

Բանկային երաշխիքի տրամադրում

BG-ի տրամադրումը թույլ է տալիս նվազագույնի հասցնել շահառուի ռիսկերը հնարավոր հետագա ծախսերի գծով աշխատանքի ժամանակին կատարման կամ պայմանագրային հարաբերությունների կանոնների այլ խախտման դեպքում:

Պայմանագիր ապահովելու համար

Թույլ է տալիս ապահովել պայմանագրային հարաբերություններ և վերադարձնել աշխատանքի կատարման երաշխավորման վրա ծախսված գումարը։ Այս ակցիայի նպատակն է նվազեցնել շահառուի ծախսերը կատարողների նոր մրցույթի անցկացման համար։

Կանխավճար

Երաշխավորին թույլ է տալիս վճարված կանխավճարի նպատակային նպատակներով պարտավորությունները չկատարելու դեպքում պարտատիրոջը վճարել երաշխիքային գումարը:

Նման օգտագործումն ապացուցելիս շահառուն փոխհատուցում ստանալու համար դիմում է ապահովագրական կամ վարկային հաստատությանը:

Էլեկտրոնային աճուրդի արդյունքներով

Թույլ է տալիս ստանալ փոխհատուցում շահառուի ծախսերի փոխհատուցման տեսքով՝ կապված նոր աճուրդի ապագա անցկացման հետ:

Արժեթղթի այս ձևը պարտադրում է վարկատու կազմակերպությանը վճարել շահառուին երաշխիքային գումար, եթե տնօրենը հրաժարվում է մրցույթում հաղթելու համար աշխատանք կատարելուց:

Տեսանյութ. Պայմանագիր տրամադրման համար

պետական ​​պայմանագրով

Թույլ է տալիս վերականգնել պետական ​​պայմանագրով նախատեսված աշխատանքները ոչ պատշաճ կատարելու դեպքում շահառուի կրած վնասները: Բանկային հաստատությունը ստանձնում է փոխհատուցում վճարելու պարտավորություն այս տեսակի պայմանագրային հարաբերությունների վերաբերյալ աշխատանքների ոչ պատշաճ կամ չկատարման դեպքում:

Ժամկետ

Վարկային հաստատության կողմից այս տեսակի ապրանքների տրամադրման ժամկետը հայտը ներկայացնելուց հետո 3-14 օր է։

Պայմանագրի պայմաններին անհամապատասխանության հաստատումից հետո ժամկետը որոշվում է վարկային հաստատության ներքին կանոնակարգով: Միայն փաստաթղթերի մանրակրկիտ ստուգումից հետո վարկային կազմակերպությունը տուժողին փոխհատուցում կվճարի:

BG-ի տեւողությունը որոշվում է պրինցիպալի եւ շահառուի միջեւ պայմանագրային հարաբերություններով: Որպես կանոն, այն սահմանվում է որպես պետական ​​կամ այլ պայմանագրի տևողություն՝ գումարած մեկ ամիս՝ վիճարկման համար թերի արտադրանքի դեպքում:

Պատվեր

Բանկային երաշխիքի տրամադրման կարգը սահմանում է բանկային հաստատությունը: Եթե ​​առավելագույնը ստանալու համար իրավական գործիքանհրաժեշտ:

1. ընտրել վարկային հաստատություն;
2. պարզել տրամադրման պայմանները և արժեքը.
3. լրացնել ստանդարտ ձև և ներկայացնել անհրաժեշտ փաստաթղթերը.
4. վճարել ծառայությունների համար և ստանալ բանկային երաշխիք:

Այնուհետև առաջին հերթին կատարվում է փոխհատուցման վճարում.

1. փաստաթղթերի ընդունում;
2. ծանոթություն նրանց հետ;
3. նույնականացում;
4. փոխհատուցման վճարում;
5. մարման մայր գումարի պահանջը.

Պարգեւատրում

Ֆինանսական գործիքի գնման գինը որոշվում է անհատական ​​հիմունքներով: Բանկային արտադրանքի գինը կախված է պայմանագրի հիմնական արժեքից, կնքման ժամկետից և վարկային հաստատության ռիսկերի վրա ազդող այլ կարևոր գործոններից:

Նաև ապրանքի արժեքը կախված է հաճախորդի վճարունակությունից և լավ վարկային պատմության առկայությունից:

Ծախսեր

Բանկային երաշխիքի տրամադրումը ենթադրում է որոշակի ծախսեր մայր գումարի կողմից: Իսկ պարտավորությունները չկատարելու դեպքում դա երաշխավորի վրա առաջացնում է ծախսեր։ Այս ամենը որոշվում է 44 FZ-ով:

Վարկային հաստատության իրավական ծախսերը շահառուին փոխհատուցում վճարելուց հետո նույնպես կրում է տնօրենը: Դատարանը միշտ կլինի վարկային հաստատության կողքին, եթե նա համապատասխան չափով տրամադրի դրամական ծախսերի հիմնավոր փաստեր:

Հետեւաբար, տնօրենը պետք է տեղյակ լինի լրացուցիչ ծախսերի մասին: Գործում է նաև բանկային միջնորդավճար, որը լրացնում է մայր գումարի ծախսերը։

գրառումներ

Հաշվապահական գրառումներն այս դեպքում պարզապես անհրաժեշտ են։ Բանկային երաշխիքն ինքնին արժանի չէ: Ֆինանսական արտադրանքի թողարկումը ճանաչվում է բանկային գործառնություն. Հաշվապահական հաշվառման մեջ դա արտացոլվում է այլ ծախսերում:

Սրանից հետևում է, որ տեղադրումը կազմվում է այսպես՝ դեբետ 91-2, վարկ 76- վարկային հաստատության ծառայությունների վճարման ծախսեր։

Միջոցների փաստացի դուրսգրումն արտացոլվում է դեբետ 76-ում և կրեդիտ 51-ում:
նմուշի դիմում

Մինչև պայմանագիր կնքելը բանկային ծառայություններ, փորձագետները գործարքի յուրաքանչյուր կողմին խորհուրդ են տալիս ծանոթանալ նմուշի հավելվածին: Սա կօգնի հասկանալ իրավական փաստաթղթի հիմնական դրույթները և պատասխանատվությունը նկարագրված պահանջներից որևէ մեկին չհամապատասխանելու համար:

Յուրաքանչյուր վարկային հաստատության համար այս փաստաթուղթը կարող է տարբերվել որոշ բնութագրերով: Այնուամենայնիվ, կա նման բանկային արտադրանքի նախագծման պայմանների և պահանջների որոշակի ցանկ:

Պահանջ

Նաև անհրաժեշտ է իմանալ ֆինանսական գործիքի թողարկումից առաջ, թե ինչ պահանջներ կարող է ներկայացնել պարտատերը բանկային պրոդուկտի նկատմամբ:

Բոլոր իրավական նորմերի համաձայն՝ պահանջները ներկայացվում են առանց դատական ​​վարույթ հարուցելու։ Այսինքն՝ երաշխավորում է ներկայացումը մինչև իրավական փաստաթղթի ժամկետի ավարտը։

Նման պահանջի չափը չի կարող գերազանցել այն գումարը, որի համար տրվել է օրինական փաստաթուղթը:

Փոխհատուցում ստանալու համար շահառուն պարտավոր է նման գործողության մասին գրավոր տեղեկացնել բանկային հաստատությանը: Միաժամանակ նա պետք է կցի բանկային երաշխիքի պայմաններով սահմանված օժանդակ փաստաթղթեր։ Տնօրենի որևէ պարտավորություն խախտելու դեպքում գրավոր պահանջի մեջ նշվում է առկայության փաստը:

Պահանջը նախ ներկայացվում է երաշխավորին մինչև պայմանագրի ավարտը:

Դուք կարող եք պահանջել փոխհատուցում, եթե՝

1. հետ վերցնել ձեր առաջարկը;
2. հաղթելուց հետո պայմանագիրը կնքելուց հրաժարվելու դեպքում.
3. աշխատանքի պատշաճ կատարման վերաբերյալ փաստաթղթեր տրամադրելուց հրաժարվելը.

Դրամաշնորհի պայմանագիր

Սա հատուկ փաստաթուղթ է, որը կցվում է նոտարական վավերացված բանկային երաշխիքի պատճենին: Սա տրամադրվում է վարկային հաստատություն-երաշխավորին: Սա անհրաժեշտ է՝ պայմանագրային հարաբերություններով ստանձնած պարտավորությունները ժամանակին չկատարելու դեպքում շահառուին փոխհատուցում վճարելու համար։

Այն կազմվում է գրավոր, եթե առկա է վարկային հաստատություն ներկայացված փաստաթղթերի պատճենը: Յուրաքանչյուր օրինակ պետք է վավերացվի նոտարի կողմից, որպեսզի այն օրինական ուժ ստանա։ Հակառակ դեպքում նման փաստաթուղթը համարվում է անվավեր:

Ամեն անգամ, պայմանագիր կնքելով, հաճախորդը վտանգի տակ է դնում կապալառուն անորակ աշխատանք կամ ընդհանրապես չկատարի: Նման դեպքերից ապահովագրվելու համար նա պետք է նշանակի պայմանագրային ապահովություն։ Կարդացեք լրացուցիչ մանրամասների համար, թե ինչպես դա անել:

Ում համար

Պետական ​​գնումների պայմանագրերում սովորաբար պահանջվում է կատարման պարտավորություն: Մինչև պայմանագիր կնքելը հաղթող մասնակիցը պետք է ապացուցի իր վստահելիությունը: Ինչպե՞ս դա անել: Անհրաժեշտ է տրամադրել ավանդ՝ պայմանագրի արժեքի 30%-ի տեսքով, որը աշխատանքի ավարտին կվերադարձվի կապալառուին։ Պայմանագրի կատարման համար նման բանկային երաշխիքը կարող է փրկել մի ընկերության, որն իր հաշիվներում լրացուցիչ միլիոններ չունի: Ինչպե՞ս ճիշտ կազմակերպել այս գործողությունը:

Գրավի տեսակները

Միջոցների գրավ - մինչև պայմանագրի կնքումը մատակարարը պետք է հաճախորդի հաշվին փոխանցի մրցութային փաստաթղթերով սահմանված գումարի չափը: Այս գումարը «սառեցված է» մինչեւ պայմանագրի ավարտը։ Բայց սա ավանդ չէ, մնացորդի տոկոսները չեն գանձվում:

Պայմանագրի կատարումն ապահովելու բանկային երաշխիքը բանկի գրավոր դիմումն է՝ պրինցիպալի բոլոր պարտավորությունները կատարելու համար: Եթե ​​կապալառուն չկարողանա կատարել առաջադրանքը, ապա բանկը հաճախորդին կփոխանցի պայմանագրում նշված գումարը: Երաշխիքը ենթակա է պարտադիր գրանցման գրանցամատյանում: Դրա պահպանման տոկոսը սովորաբար կազմում է անվտանգության գումարի 2-5%-ը:

Բանկային երաշխիքի էությունը

Պետական ​​մրցույթում հաղթած ընկերությունը պարտավոր է ապահովել անվտանգությունը մինչև պայմանագրի կնքումը։ Հակառակ դեպքում կհամարվի, որ նա խուսափում է փաստաթղթեր ստորագրելուց։ Բանկային երաշխիքի պայմանները նախատեսում են, որ պայմանագրի չկատարման դեպքում հաճախորդը կարող է դիմել բանկ՝ գումարի վճարման համար։ Վարկային կազմակերպությունը գումարը գանձում է կատարողից, որը պետք է գումարը վերադարձնի բանկին կամ ապահովի գրավ:

Բանկային երաշխիքների տեսակները

• Մրցույթ. Մասնակիցները պետք է տրամադրեն հայտի երաշխիք երաշխիքի տեսքով (եթե աճուրդը չի կայացել էլեկտրոնային եղանակով` գումար փոխանցելով հաճախորդի հաշվին): Հաստատում է, որ հաղթանակի դեպքում հայտատուն չի հրաժարվի պայմանագիր կնքելուց։
• Պայմանագրի կատարումն ապահովելու բանկային երաշխիքը գնորդին պաշտպանում է անբարեխիղճ գործընկերներից: Եթե ​​պայմանագրի պայմանները վատ են կատարվում կամ կապալառուն հրաժարվում է ապրանքը տրամադրել, ապա բանկը կփոխհատուցի միջոցները տուժող կողմին:
• Կանխավ գումարի վերադարձի երաշխիք: Եթե ​​պայմանագրի սկզբնական գինը 50 միլիոն ռուբլուց ավելի է, ապա հաճախորդը պարտավոր է պայմանագրի կատարման երաշխիք սահմանել սկզբնական արժեքի (NMTsK) 10-30%-ի չափով, բայց ոչ պակաս, քան կանխավճարը: . Եթե ​​կանխավճարը գերազանցում է NMTsK-ի 30%-ը, ապա ապահովման գումարը հավասար է կանխավճարին:

Օրենսդրական կարգավորում

Ինչպե՞ս է կարգավորվում բանկային երաշխիքը: 04/05/13 44-FZ. Այն սահմանում էր նոր իրավահարաբերություններ պետական ​​գնումների ոլորտում։ Փաստաթուղթը ստեղծվել է ընթացիկ ընթացակարգի մանրամասն վերլուծության հիման վրա։ Նոր կանոնները բավարարում են պետության կարիքները և զգալիորեն բարելավել են օրենքի գործածելիությունը։

Պարտավորությունների կատարումն ապահովելու համար մրցույթի հաղթողը կարող է գումար փոխանցել հաճախորդի հաշվին կամ տրամադրել երաշխիք: Աճուրդի կազմակերպչի գործողությունները նույնպես սահմանափակված են օրենսդրական դաշտով։ Դիմումին ներկայացվող պահանջները պետք է նշվեն մրցութային փաստաթղթերում:

Ապահովելու հարմար միջոց է բանկային երաշխիքը: Կապալառուն պետք է մանրամասն ուսումնասիրի պահանջները: Եթե ​​տրամադրված երաշխիքը չի համապատասխանում դրանց, հաճախորդն իրավունք ունի հրաժարվել գործարքի կնքումից:

Բանկային երաշխիքի ժամկետը

Մրցույթի երաշխիքը պետք է վավեր լինի հայտերի ընդունման ավարտից հետո 2 ամիս: Պայմանագրի երաշխիքը և կանխավճարի վերադարձը պետք է լինի 1 ամսով ավելի, քան պայմանագրի ժամկետը։ Հետհաշվարկը սովորաբար սկսվում է փաստաթղթերի ստորագրման պահից, եթե այլ բան նախատեսված չէ պայմանագրում:

Երաշխիքային առանձնահատկություններ

1. Գործարքի համար որպես երաշխավոր հանդես է գալիս վարկային կազմակերպությունը կամ ապահովագրական ընկերությունը:
2. Արժեթղթի թողարկման համար տնօրենը վճարում է վճար:
3. Բանկային երաշխիքը ոչ մի դեպքում չի կարող չեղարկվել:
4. Շահառուին պատկանող պահանջի իրավունքը չի կարող փոխանցվել երրորդ անձի:

Չափը

Առավելագույն և նվազագույն գումարըանվտանգությունը նախապես տեղադրված է հաճախորդի կողմից և նախատեսված է փաստաթղթերում: Դրույքաչափը հաշվարկվում է որպես սկզբնական առավելագույն գնի (IMCC) տոկոս: Այն տատանվում է 0,5-30% միջակայքում, բայց չպետք է պակաս լինի, քան կանխավճարը: Դիտարկենք ավելի մանրամասն: Ի՞նչ է բանկային երաշխիքը:

• 44-FZ-ն նախատեսում է, որ մրցույթի անվտանգությունը պետք է ընդգրկի NMCC-ի 0,5-5%-ը: Եթե ​​գինը 1 միլիոն ռուբլուց պակաս է, ապա 1%: Առավելագույն շեմ 44-FZ-ի 15-րդ կետով նախատեսված դեպքերում կարող է կրճատվել մինչև 2%:
• Կատարման երաշխիքը պետք է ծածկի NMCC-ի 5-30%-ը: Եթե ​​նախնական արժեքը կազմում է ավելի քան 50 միլիոն ռուբլի: - 10-30%: Եթե ​​պայմանագրի պայմանները նախատեսում են կանխավճար, ապա երաշխիքի չափը չի կարող պակաս լինել կանխավճարից։
• Եթե ​​մատակարարի հայտը նվազել է 25%-ով, մատակարարը կարող է թողարկել պայմանագրով նախատեսված գումարի 1,5 անգամ գերազանցող արժեթուղթ՝ կանխավճարի չափը չգերազանցելու պայմանով։
• Կանխավճարի երաշխիքը պետք է գերազանցի կանխավճարի չափը:

Բացառություններ

Որոշ դեպքերում հայտատուն ազատվում է երաշխիք տրամադրելուց: Օրինակ, եթե մատակարարը պետական ​​կամ մունիցիպալ հաստատություն է, ապա պայմանագրի երաշխիք չի պահանջվում: Հաճախորդները կարող են կապալառուներին ազատել անվտանգության ապահովումից, եթե՝

• պայմանագրի գումարը 100 հազար ռուբլիից պակաս է.
• մշակութային արժեքների, զենքի գնում;
• պայմանագիրը մոնոպոլիստի հետ է։

Պահանջներ

Ամեն վարկային հաստատություն չէ, որ կարող է տրամադրել ֆինանսական աջակցությունկատարող. Բանկային երաշխիքներ տվող բանկերը ենթակա են ընդգրկման հարկային նպատակներով պահանջներին համապատասխանող կազմակերպությունների ցանկում: Գրանցամատյանը վարում են ֆինանսների նախարարությունը և Կենտրոնական բանկը։ 2016 թվականին այն ընդգրկել է 301 վարկային հաստատություն։ Սրանք կայուն դիրք ունեցող բանկեր են, որոնք համապատասխանում են բոլոր կանոնակարգերին, ունեն նման գործառնություններ իրականացնելու լիցենզիա և սեփական կապիտալ՝ ավելի քան 1 միլիարդ ռուբլի: Բանկային երաշխիքի ազդեցությունը հաստատվում է հատուկ գրանցամատյանում դրա ընդգրկմամբ: Պատշաճ կերպով չգրանցված գրավը հաճախորդի կողմից չի ընդունվի: Մյուս պահանջն այն է, որ երաշխիքը պետք է լինի անբեկանելի, այսինքն՝ ոչ մի դեպքում բանկը չի կարողանա այն չեղարկել։

Բանկի գրավոր պարտավորությունը պետք է ներառի բանկային երաշխիքների ցանկը և երաշխիքի չափը: Պայմանագրի կատարման ժամկետների ուշացման դեպքում բանկը պարտավոր է պարտավորությունների կատարման բաց թողնման օրվա համար վճարել տույժ 0,1%-ի չափով: Այս պայմանը պետք է գրվի պայմանագրում: Այն նաև պարունակում է կապալառուի պարտավորությունները, փաստաթղթի վավերականության ժամկետը, պատվիրատուի կողմից տրամադրված փաստաթղթերի ցանկը:

Երաշխիքի առավելություններն ու թերությունները

Եթե ​​ապահովումն իրականացվում է հաճախորդի հաշվին միջոցների ուղղակի փոխանցումով, ապա պայմանագիրն ավելի արագ կկնքվի։ Բայց այդ ժամանակ կապալառուն անորոշ ժամանակով շրջանառությունից դուրս կբերի մեծ գումար (գործարքը կարող է տևել մի քանի տարի)։ Ամեն կազմակերպություն չէ, որ կարող է իրեն թույլ տալ: Բանկային երաշխիքը օգնում է լուծել այս խնդիրը: Դրա դիզայնը շատ ժամանակ է պահանջում: Ծառայությունը էժան չէ: Բայց երաշխիքի գրանցումը թույլ է տալիս խուսափել խոշոր ներդրումներից։

Երաշխիք ստանալը

Երաշխիք տալու մի քանի եղանակ կա. Կախված հայտի հրատապությունից և պայմանագրի չափից՝ բանկերն առաջարկում են երաշխիք ստանալու նման մեթոդներ.

Էլեկտրոնային

Պայմանագրի, դիմումի կամ կանխավճարի կատարումն ապահովելու բանկային երաշխիքը տրվում է TenderHelp ծառայության միջոցով: Բավական է հավաքել և վերբեռնել փաստաթղթեր, գրանցվել կայքում և հայտ ուղարկել բանկ: Փաստաթղթերի քննարկման պայմանները կախված են NMCC-ից.

• մինչև 5 միլիոն ռուբլի - 3 ժամ;
• մինչև 15 միլիոն - մինչև 12 ժամ,
• ավելի քան 15 միլիոն - 3 օր.

Տրվում է նաև բանկային երաշխիք էլեկտրոնային ձևաչափով.

Դասական

Երբ խոսքը վերաբերում է ապահովելու մեծ գումար(ավելի քան 20 միլիոն ռուբլի) կամ երաշխիքների տրամադրման սահմանափակում կա, ապա բոլոր փաստաթղթերը պետք է փոխանցվեն բանկի աշխատակցին: Այս մեթոդը կիրառվում է նաև այն կազմակերպությունների կողմից, որոնք չունեն արագացված երաշխիքային ծրագրեր իրենց արտադրանքի շարքում:

Արագացված

Այս մեթոդը կիրառվում է այն բանկերի կողմից, որոնք ցանկանում են ներգրավել նոր հաճախորդներ։ Հատուկ ծրագրերը պարունակում են «մուտքի» հստակ պայմաններ, փաստաթղթերի ֆիքսված ցանկ, ստորաբաժանումների միջև համակարգված գործողություններ: Նման պայմաններում փաստաթղթերի մշակման ժամկետը չի գերազանցում 5 օրը, սակայն գործարքները նույնպես դիտարկվում են 10-15 միլիոն ռուբլու սահմաններում:

Լրացուցիչ պայմաններ

Ավանդը պահանջվում է, եթե ընկերությունն ունի անբավարար ֆինանսական վիճակ կամ շրջանառությունը չի համապատասխանում երաշխիքի պահանջներին: Առանց գրավի, փոքր և միջին բիզնեսի ներկայացուցիչները կարող են ստանալ 500-700 հազար ռուբլի։ Բայց ընկերության սեփականատերերի երաշխիքը բոլոր բանկերի համար պարտադիր պայման է։

Որոշ կազմակերպությունների համար բանկային հաշիվ բացելը և դրա վրա շրջանառություն կատարելը առանցքային պայմաններից է։ Եթե ​​այն չկատարվի, ապա հաճախորդը կարող է հույս դնել ոչ ավելի, քան 10-15 միլիոն ռուբլի գումարի վրա:

Փաստաթղթերը

Հաշվի առեք երաշխիք տրամադրելու համար անհրաժեշտ հիմնական փաստաթղթերը: Այս ցանկը սպառիչ չէ, քանի որ յուրաքանչյուր բանկ կարող է ունենալ իր սեփական պահանջները հաճախորդի նկատմամբ:

• Երաշխիքային հայտարարություն.
• Տեղեկություններ դիմող ընկերության մասին:
• Կանոնադրական փաստաթղթերի պատճենը (TIN, OGRN):
• Իրավաբանական անձանց միասնական պետական ​​ռեգիստրից քաղվածք ստացվել է դիմումը ներկայացնելուց ոչ ավելի, քան 30 օր առաջ:
• Ղեկավար նշանակելու մասին հրամանի պատճենները.
• Լիազորագրերի պատճենները.
• Հաշվապահական հաշվետվություններ. հաշվեկշիռ և ֆինանսական արդյունքների մասին հաշվետվություն; IP-ի համար - հարկային հայտարարագիրպարզեցված հարկային համակարգի համաձայն՝ քաղվածք եկամուտների հաշվառման գրքույկից, 3-անձնական եկամտահարկի հայտարարագիր):
• Մրցութային փաստաթղթեր, գնման համար, հաղթողի ճանաչման արձանագրություն, պայմանագրի նախագիծ.

Փաստաթղթերի մի մասը, օրինակ՝ իրավաբանական անձանց միասնական պետական ​​ռեգիստրի քաղվածքը, պետք է արդիական լինեն: Ուստի ակտիվ հայտատուները պետք է պարբերաբար թարմացնեն փաստաթղթերի հիմնական փաթեթը:

Ինչպե՞ս ընտրել բանկ:

Ինչպես արդեն նշվեց, ոչ բոլոր բանկերը կարող են երաշխիքներ տրամադրել: Հետևաբար, ուսումնասիրելով վարկային հաստատությունում ծառայության պայմանները, դուք պետք է ստուգեք, թե արդյոք այն նշված է Ֆինանսների նախարարության կողմից հաստատված ռեգիստրում: Որոշակի հաստատություն ընտրելիս պետք է նաև ուշադրություն դարձնել դրա ներկայության տարածաշրջանին: Եթե ​​անգամ վարկային կազմակերպությունը երաշխիքներ է տալիս էլեկտրոնային եղանակով, ապա փաստ չէ, որ նա համագործակցում է այլ ոլորտների հաճախորդների հետ։