Разделы сайта
Выбор редакции:
- Часто задаваемые вопросы о льготном кредитовании строительства жилья
- Какие налоговые льготы имеют граждане, подвергшиесявоздействию радиации вследствие катастрофы на чаэс?
- Ндс при продаже нежилого помещения физлицу Ндс при продаже нежилого помещения юридическим лицом на усн
- Белое население: проблемы выживания Сколько белых и черных людей в мире
- Ошибки тсж в борьбе с неплательщиками При некачественном оказании услуг
- Когда выписываются счета-фактуры на аванс?
- Галина Долгова: Под маской долга
- Перед согласием на поручительство нужно уточнить все нюансы
- Как продать квартиру, обремененную ипотекой
- Правила и примеры расчета и начисления выплат по больничным листам Как рассчитать больничный лист в калькулятор
Реклама
Финансовая независимость путем лотерейных билетов или инвестирования? Сергей спирин Сергей спирин инвестор. |
Полный список обзоров и отзывов тут: Портфельное инвестирование вещь не простая, но и не слишком сложная. Облигации, ПИФЫ, расписки, ребалансировка, если какой-то из этих терминов Вам не известен, значит вы не умеет управлять деньгами правильно. А если деньги у Вас есть и просто лежат под подушкой, то это ваша ошибка. Обязательно изучите вопрос инвестирования, а начните с этой статьи. Как я всегда всем говорю, кто не идет вперед, тот идет назад! Поэтому всегда нужно увеличивать багаж своих знаний, поскольку наша память имеет почти безграничные возможности, поэтому «пихаем» сколько можем. Объектом моего изучения совсем недавно стала серия вебинаров Сергея Спирина из Центра Финансового Образования Серия вебинаров под названием «Формирование инвестиционного портфеля». Почему я решил посетить эти вебинары? Ответ простой, я понял что пора откладывать деньги на свою старость, поскольку мой интернет заработок может быть не вечен, второй вариант это финансовая подушка, на очень черный день или например на случай какой-либо катастрофы я должен чем-то обеспечить свою семью и себя. В общем это моя страховка. Я посчитал, что просто отнести в банк деньги это глупо! Поэтому решил, что мне нужно немного глубже изучить вопрос сохранения и инвестирования денег в разные инструменты. Я реально до этого момента очень слабо был знаком с облигациями, ПИФами и прочим, поэтому мне нужно было в короткие сроки узнать об этом. Знания подобного рода я не люблю таскать сам, мне проще пойти и пусть мне расскажут, ведь это не «ГРААЛЬ», а просто образование фактически. Давайте разберемся из чего же, состоит серия вебинаров и о чем она, чем может быть Вам полезна, и чем была полезна мне. Серия вебинаров состоит из 5 лекций в течение 5 дней, в каждой лекции примерно 2 часа с учетом ответов на вопросы и вступительных слов. Вот так выглядит запись полученная мной: Все презентации, о которых идет речь в вебинарах, даются для изучения и дальнейшего «шпаргального» использования. Тем кто интересно узнать о каждом вебинаре отдельно вот обзор каждого дня: Какой я могу сделать вывод: я советую пройти обучение у данного автора тем, у кого есть интерес и необходимость в инвестировании. Подход автора грамотный и обоснованный, вы увидите огромное количество статистики собранной из большого числа источников, что позволит Вам реально быстро «въехать» в то, как нужно инвестировать «на долгую». Человек, говорит о том, что хорошо знает и это видно. Никаких сказок, только конкретика и факты. ПОДЧЕРКИВАЮ, Я НИКОГДА НИКОГО НЕ СОВЕТУЮ, ЕСЛИ Я САМ НЕ ПРОВЕРИЛ ЭТУ ИНФОРМАЦИЮ И НЕ СЧИТАЮ ЕЕ ДОСТОЙНОЙ ИЗУЧЕНИЯ! Спасибо за внимание и всего Вам хорошего! Если вы не читали мои материалы про дивидендную и доходную стратегию, то рекомендую начать с них - и Типичный диалог с приятелем, который подумывает об инвестициях: Приятель: Привет, подскажи куда вложить деньги. Я: Выведи всё в кеш. Положи кеш на депозит в банке. Не прикасайся к этим деньгам. Ближайшие полгода посвяти изучению инвестиций. Смотри вебинары, читай книги, слушай подкасты и т.д. Приятель: Ой. Ну не-е-т. У меня на это нет времени. Давай я лучше дам тебе деньги в управление. Что я могу посоветовать таким людям? Найдите время (совсем немного) для изучения пассивной стратегии инвестирования. Любые другие способы скорее всего приведут вас к потерям.
Сергей Спирин порадовал очень интересным постом. Правда, с выводами я не очень согласен. Всё-таки диверсификация это хорошо, но покупать акцию, только из-за диверсификации не стоит. Диверсификация - это защита от дурака. Хорошие были 14 лет - сейчас акции имеют дисконт - но не такой бешеный, как в 1999, и тогда про нефть по 100 долл. за баррель никто не мог мечтать, 20 - уже было супер...))) Поучительная история, через лет 14 можно повторить - про итоги инвестирования в 10 наиболее ликвидных акций 2013 года. Инвестируйте в акции!!! Успешных инвестиций!!! И еще момент - тут не учтены дивиденды - всё-таки за 14 лет их было не мало...) Оригинал взят у fintraining
в Блог Сергея Спирина: Записки инвестора:: O_O Надоело пялиться в монитор и просыпаться по ночам в холодном поту? Бросайте спекуляции, займитесь инвестициями! Блог Сергея Спирина | fintraining.livejournal.com Небольшое, но необходимое предисловие к ответам Получив от Николая вопросы, я был, признаюсь, слегка удивлен, поскольку «трейдинг» - это не то слово, которым я сам когда-либо называл свою деятельность. Прежде чем вы прочитаете мои ответы на вопросы, считаю нужным пояснить, что трейдинг не является ни моим основным занятием, ни моим основным источником доходов. Я инвестор, предприниматель, консультант, преподаватель, писатель и еще много кто, и лишь после этого – трейдер, да и то лишь в том смысле, что иногда провожу операции с ценными бумагами на бирже. И хотя формально я все же являюсь трейдером, боюсь, что большинство участников опроса понимают под трейдингом совсем не то, чем занимаюсь я. Тем не менее, думаю, что взгляд инвестора трейдерскому сообществу также может быть интересен. Сергей Спирин Часть 1 ВАША ИСТОРИЯ 1. Сколько вам лет? 38 2. В каком городе живёте?
3. Какое у вас образование: среднее, специальное, высшее?
4. Какая ваша первая специальность, с которой вы пришли на рынок?
5. Сколько лет вы на рынке? Какой ваш стаж в качестве трейдера?
6. Вы независимый или корпоративный трейдер?
7. Сколько мест работы вы сменили являясь трейдером, управляющим, начальником?
8. Как и когда вы впервые заинтересовались биржевой торговлей?
9. Что явилось первопричиной вашего прихода на рынок?
10. Что вообще вы знали о трейдинге, кроме того, что это очень выгодное дело?
11. Вы понимали, что делали? Вы что-нибудь читали до этого о фондовом рынке, акциях, фьючерсах, облигациях, рисках, стратегиях?
12. Вы знали размеры контрактов? Лотов? Вы знали размер комиссий?
13. Использовали ли вы стопы при закрытии неудачных позиций? 14. На свои или чужие деньги вы торговали в начале вашей трейдерской деятельности?
15. С какой суммы вы начали, как частный трейдер?
16. Какую сумму денег выделяла вам инвестиционная компания для торговли?
17. Какие сделки запомнились вам как наиболее драматичные или волнующие?
18. Какой год был самым лучшим?
19. Когда вы получили первый ощутимо большой выигрыш? Каким он был?
20. Каким является ваш среднегодовой доход в %?
21. Какой ваш год был особенно плохим?
22. Какой по размеру (в долларах или %) была самая убыточная ваша сделка?
23. Как долго вы не торговали после нее?
24. Почему вы не ушли с рынка, а продолжили торговать на нем как профессионал?
25. Каким по длительности и по величине был самый значительный дродаун вашего счета?
26. Вы считаете, что ваши внезапные потери являются следствием каких-то изменений на рынках?
27. Как вы пережили кризис 1998 года, 2008 года?
28. Есть ли у вас на сегодня какие-то цели вне торговли, чисто по жизни?
29. Кем вы себя видите лет через десять—двадцать — по-прежнему трейдером?
30. Вы испытываете прежнее удовольствие от торговли, если занимаетесь ей по тринадцать часов в сутки?
31. Есть ли практический предел капитала, которым вы можете управлять?
32. Если у вас есть достаточно личных средств, то почему вы не торгуете на их основе? Ведь тогда вы избежите всех забот, связанных с управлением чужими средствами?
33. Зачем вообще требуется управлять чужим капиталом? Ведь все, что нужно, вы можете получить от своего?
34. Есть ли у вас какие- то дополнительные доходы, кроме доходов от трейдинга? Возможно это бонусы, бизнес, преподавательская деятельность, публикации?
35. Какую-то часть денег, заработанных на торговле, вы инвестируете в реальные активы или накапливаете на брокерском счете?
36. К примеру, вы покупали недвижимость? Удачно?
37. Или все, то делается вне рынка, не приносит доходов, как рынок?
38. Чем занимаетесь в настоящее время?
39. Какие проекты сейчас ведёте?
Часть 2: ВАШИ ЛИЧНЫЕ КАЧЕСТВА 40. Какими внутренними качествами должен обладать успешный трейдер? В первую очередь, пожалуй, адекватностью. Верной оценкой окружающей действительности вообще и рынка в частности. Во вторую очередь – дисциплиной. 41. Не думаете ли вы, что выдающиеся трейдеры обладают особым даром?
42. Какова доля таланта и труда в торговом успехе?
43. Какие трейдерские качества важнее всего для работодателя(фонда)?
44. Вам никогда не приходило в голову, что, может быть, биржевая торговля — это не ваше дело?
45. А вы не чувствуете, что переутомились как трейдер?
46. Известно, что есть очень мало трейдеров, которые столь же удачливы, как вы. Что, на ваш взгляд, отличает вас от остальных?
47. Вас сильно волнуют большие потери?
48. Как вы справляетесь с эмоциональным стрессом, когда попадаете в полосу неудач?
49. Вас сильно волнуют большие выигрыши?
50. Что придает вам стойкости на рынке: интуиция, мужество, системный подход?
Часть 3: ВАШ ВЗГЛЯД НА РЫНОК 51. Изменились ли рынки с тех пор как вы начали торговать на них? Те особенности рынков, которые интересуют меня, за последние 200 лет принципиально не изменились. 52. Какими они стали?
53. Чувствуете ли вы, что рынки стали более умными, на них стало труднее торговать или все определяется не опытом участников, а внешними рыночными факторами?
54. Почувствовали вы увеличение доли роботов на рынках?
55. Чувствуете ли вы когда на рынок начинают приходить большие деньги или уходить с них? В чем это проявляется на ваш взгляд?
56. Не считаете ли вы, что сегодня рынки более склонны к ложным прорывам? Значит ли это, что системы, следующие за тенденцией, обречены на посредственные результаты?
57. Не считаете ли вы, что за последние пять—десять лет рынки изменились благодаря тому, что сейчас на долю профессиональных управляющих капиталом приходится гораздо большая доля спекулятивной торговли по сравнению с мелкими спекулянтами, которые обычно и делают все мыслимые ошибки?
58. Какие рынки оказывают самое сильное влияние на российский и когда это влияние заметно сильнее всего?
59. Насколько одинаково поведение различных рынков? Похожи ли ценовые модели рынка акций и рынка облигаций или же им свойственна определенная индивидуальность?
60. По-вашему, модели разных рынков похожи или нет?
61. Не считаете ли вы, что рынок акций отличается от других рынков? Или он ведет себя так же, как и другие рынки?
62. Техническая информация по товарным рынкам исчерпывается, в основном, показателями цены, объема и открытого интереса. А по индексам акций ее намного больше: это коэффициенты роста/падения, разнообразные психологические показатели, соотношения различных групп акций и так далее. Означает ли это, что обычные системы, следующие за тенденцией, изначально оказываются в невыгодном положении из-за того, что они недостаточно используют информацию?
63. Отличается ли рынок акций от товарных рынков?
64. Каково наибольшее заблуждение публики в отношении рынка?
65. Какие новые тенденции, на ваш взгляд, как давнего знатока рынков ожидают нашу экономику в ближайшем будущем?
66. На каких рынках у вас действительно возникают трудности из-за недостаточной ликвидности?
67. Какими позициями можно спокойно оперировать, не создавая проблем на малоликвидных и высоколиквидных рынках?
68. Как можно оценить ликвидность рынка до и после кризиса? На сколько % упали обороты?
69. Можете ли вы торговать на таких рынках, где нет высокой ликвидности, но бывают мощные тенденции?
70. Что происходит, когда вы размещаете приказы на тех рынках, которые не относятся к числу самых ликвидных? Не замечали ли вы, что эти приказы действительно движут рынком?
71. Нередко слышишь истории о том, как очень крупные трейдеры пытаются толкнуть рынок вверх или вниз. Им это удается?
Часть 4: ВАШИ УСПЕШНЫЕ СТРАТЕГИИ И ТАКТИКИ 72. Кто вы больше: интуитивный трейдер? системный трейдер? интуитивно-системный трейдер? Я инвестор. 73. Являетесь ли вы трейдером: 74. Ваши активы диверсифицированы или сосредоточены в одном инструменте, рынке, стратегии?
75. Ваши валюты диверсифицированы, или ваш удел только рубль? только доллар? только евро?
76. Вы торгуете внутри дня или на более высоких таймфреймах: день, неделя, месяц?
77. Какова средняя частота ваших операций: каждые 15 минут, каждый час, несколько часов, каждый день, несколько дней…?
78. Каких сделок по частоте у вас больше: прибыльных или убыточных?
79. Что вы любите торговать больше: краткосрочные ценовые колебания, тренды продолжительностью в несколько дней, среднесрочные месячные тренды, длинные квартальные(годовые) тренды?
80. Торговали ли вы когда-нибудь в круглосуточном режиме, или ваш удел строгие рамки торговой сессии.
81. Торгуете ли вы вечернюю сессию на ФОРТСЕ?
82. Каких торговых правил вы придерживаетесь?
83. Как вы относитесь к неизбежным гэпам российского рынка из-за разницы времени с Америкой.
84. Что вы делаете при сильном росте рынка: 85. Что вы делаете при сильном падении рынка: 86. Что вы делаете на слабом низковолатильном боковом рынке: 87. Что вы делаете на сильном высоковолатильном боковом рынке: 88. Как вы действуете в ситуации рынок растет, а вы не успели купить дешево? 89. Как вы действуете в ситуации рынок падает, а вы не успели продать дорого?
90. Что вы делаете в случае своего психологического кризиса, вызванного сильными движениями рынка ПРОТИВ вас?
91. Вы всегда задаетесь уровнем, на котором выйдете из сделки еще до вступления в нее?
92. Когда вы отдаете приказ об открытии позиции, сопровождается ли он приказом по выходу из нее?
93. Бывает ли так, что если вы открыли позицию, а потом уже через пять минут в ней разочаровались, то вам и в голову не придет беспокоиться о том, что сразу закрывать позицию неприлично и что брокер может подумать, что вы сошли с ума.
94. А случалось ли вам возвращаться в сделку сразу же после выхода из нее?
95. Стоит ли прислушиваться к чужим советам и входить в сделку без ее самостоятельного анализа?
96. Получали ли вы плохие советы от хороших трейдеров/начальников о входе в сделку?
97. Вы обсуждаете рынки с другими трейдерами? Лично, на форуме, в чате?
98. Можно ли просто посмотрев на рынок и не пользуясь никаким анализом принять правильное решение о сделке?
99. Вы открываете сразу 100% позицию, или частями?
100.Вы закрываете сразу 100% позицию, или частями?
101.Всегда ли вы используете фундаментальный анализ при формировании своих торговых решений?
102.Имеет ли каждая ваша позиция имеет под собой некую фундаментальную основу?
103.Можно ли сказать так: при значимом изменении фундаментального расклада направление первого движения рынка часто служит хорошим индикатором долгосрочной тенденции.
104.Какую роль в торговле играет интуиция?
105. Насколько большую роль в торговле играет везение?
106. Что для вас технический анализ: чепуха или рациональность?
107. Что в нем есть рационального, а что — от черной магии?
108. Случается ли вам начинать сделку только потому, что на графике появляется модель, которая, как вы по опыту знаете, часто предшествует подъему рынка? То есть когда у вас нет для этого никаких фундаментальных оснований.
109. Вы обычно следуете за прорывами торговых коридоров? Если да, то что вы делаете, если прорыв оказался ложным?
110. А как насчет прорывов, которые происходят в день публикации какой-нибудь статьи или новости?
111. Стоит ли участвовать в малопонятном, но сильном движении цены?
112. Верно ли, что с расширением использования компьютерных систем, следующих за тенденцией, увеличилась частота ложных технических сигналов?
113. Допустим, вы купили на прорыве рынка вверх из зоны консолидации, а он начинает двигаться против вас, то есть обратно в коридор. Как вы определяете момент выхода из рынка? Как вы отличаете мелкий откат от неверно сориентированной сделки?
114. Иногда масса других участников рынка используют один и тот же уровень остановки, что может подтягивать к нему рынок. Вас не смущает такой вариант?
115. У вас получается использовать стоп-приказы, или размеры позиции практически не позволяют это сделать и вы вручную открываете или закрываете позицию?
116. Какой способ торговли для вас более предпочтительнее: по лимитированным, рыночным или стоп-заявкам?
117. Что в конечном итоге говорит вам о неверном направлении вашей торговли? Стоп-приказ, конечно, ограничивает потери от вашей первой сделки. Но если вы уверены в фундаментальном обосновании выбранного направления, то вы предпримите следующую сделку? Однако когда общее направление рынка определено неверно, потери пойдут одна за другой, не так ли? В какой же момент вы признаете свою ошибку?
118. Признаете ли вы существование таких систем, следующих за тенденцией, которые могут указать уровни, где можно ожидать появления на рынке крупных капиталов. Используете ли вы системы такого типа для торговли какой-либо частью управляемых вами капиталов?
119. Как вы считаете, можно ли вообще создать такую торговую систему, которая не уступит хорошему трейдеру?
120. Вы не могли бы рассказать о своей методике фундаментального анализа? Как вы определяете, какой должна быть справедливая цена на рынке?
121. Вы можете торговать круглосуточно? Хотите ли вы это делать? Как вы распределяете свое время между работой и личной жизнью?
122. Как вы считаете, стоит ли переламывать ситуацию силой, если она развивается не в вашу пользу?
123. Вы упомянули два необходимых элемента — контроль над риском и уверенность в заключаемой сделке. Каков обычный риск ваших сделок?
124. Если рынок трижды подряд поднимается до верхнего предела, то в какой-то момент он может открыться на нижнем пределе. Как вы определите или почувствуете, когда нельзя открывать длинную позицию на верхнем пределе?
125. Делаете ли вы перерывы после череды убыточных сделок? Какой длительности?
126. Занимаетесь ли вы анализом своих ошибок?
127. Ведете ли вы дневник трейдера для записи этих ошибок?
128. Как вы поступаете, если ваше трейдерское чутье говорит одно, а ваши системы — другое?
129. Прежде чем принимать решения, вам дожидаетесь появления каких-то признаков разворота рынка?
130. А как насчет того, чтобы открыть сделку против доминирующей тенденции?
131. Если вы проводите такую сделку, то есть покупаете, когда потенциал движения вниз ограничен, то вы идете до победы или в какой-то момент сдаетесь?
132. Как системный трейдер вы используете такую систему, которая наилучшим образом прошла тестирование по прошлым данным, или руководствуетесь иными факторами?
133. Влияет ли масштаб торговли на ее результативность? Труднее ли добиваться успеха, торгуя по-крупному?
134. Мешает ли вам проскальзывание?
135. Как вы приходите к выводу о том, что ваша крупная позиция ошибочна? Что вам подсказывает закрыть ее?
136. Задаетесь ли вы максимально допустимым уровнем риска, когда начинаете сделку?
137. Тенденцию легко выявить и с помощью простой системы. Используете ли вы для этого какие-то особенные признаки?
138. Вы полагаете, что мы доживем до того дня, когда системы, следующие за тенденцией, станут неэффективными?
139. Смогут ли в этих условиях давать прежний эффект те методы, которыми вы пользовались раньше?
140. Я понимаю, что вы не можете вдаваться в подробности, но разве ваш подход к ложным прорывам не влечет переход на более краткосрочную торговлю, которая позволяет быстрее реагировать на такие ситуации?
141. Используете ли вы долгосрочные сценарии экономического роста, инфляции и курса доллара, вырабатывая свои торговые решения?
142. Даже если вы считаете, что доллар вот-вот упадет, то это все равно не скажется на основных схемах вашей торговли?
143. Вы читаете какие-нибудь аналитические бюллетени?
144. Как вы выбираете акции для торговли? Есть ли какие то формальные параметры для их отбора?
145. Вы торгуете акциями иначе, чем фьючерсами? Процесс отбора также чем-то отличается?
146. Вы предпочитаете какие-то определенные типы акций?
147. Вы предпочитаете фундаментальный или технический анализ?
148. Какие фундаментальные показатели вы отслеживаете применительно к рынку акций?
149. А как насчет относительной силы [мера ценовой динамики данной акции по отношению ко всем другим акциям].
150. Чем еще вы интересуетесь при выборе акций?
151. Много ли общего в поведении различных рынков? Например, можете ли вы торговать облигациями так же, как фьючерсом на индекс РТС?
152. Что является причиной для наращивания позиции?
153. Как вы поступаете, попав в полосу неудач?Как вам удается вырываться из этой полосы неудач?
154. Как и когда вы снимаете прибыль?
155. Ведете ли вы ежедневный учет своего баланса? Строите ли его график?
156. Насколько это полезно? Стоит ли трейдерам строить графики своего баланса?
157. Планируете ли вы прибыль заранее: На день, неделю, месяц, квартал, год, 5 лет, 10 лет?
158. Как часто вы подводите итоги своей работы на рынке: каждый день, неделю, месяц, квартал, год?
159. Труднее ли становится торговать с увеличением счета? Осложняет ли это вашу торговлю?
160. Расскажите, как обычно проходит ваш рабочий день? Планируете ли дела заранее или все зависит от обстоятельств?
Часть 5. ВАША ШКОЛА 161. Учились ли вы у кого-нибудь или где-нибудь профессии трейдера? Посещал семинары по трейдингу у разных преподавателей. 162. Если да, то кто был вашим первым учителем?
163. Кому вы хотели бы подражать, на кого хотели быть похожим?
164. Какими специфическими знаниями должен обладать успешный трейдер?
165. Нужны ли специальные знания для успешной торговли: курсы, институт, университет?
166. Достаточно ли только опыта для успешной работы?
167. Можно ли сказать, что вы, в основном, самоучка, или другие трейдеры научили вас чему-то полезному?
168. А у вас есть свои ученики?
169. Есть ли среди них очень успешные трейдеры?
170. Если да, то в какой пропорции вы относите их достижения к своему наставничеству и к их собственным талантам?
171. Есть ли что-то такое, что выдает в ученике задатки хорошего трейдера?
172. Можно ли научиться торговать?
173. Как вы думаете, что происходит с теми, кто так и не научится торговать?
174. Если сравнить ваших удачных учеников с массой других, то можно ли найти какие-то характерные различия?
175. Какие заблуждения приводят к неудачам в торговле?
176. Какой совет вы бы дали начинающим трейдерам?
177. Какие еще ошибки, помимо чрезмерной торговли, обычно допускают новички?
178. Что бы еще вы посоветовали новичку?
179. Верна ли идея, что можно взять почти любого достаточно умного человека и превратить его в удачливого трейдера?
180. Вы не боитесь раскрывать свои торговые секреты?
181. Есть ли такие торговые принципы, о которых вы могли бы рассказать, не раскрывая своих секретов?
182. Что бы вы могли посоветовать другим трейдерам относительно того, как сохранять спокойствие в периоды торговых потерь?
183. Имея за плечами весь свой торговый опыт — от поражения до исключительного успеха, — что бы в первую очередь вы посоветовали:
трейдеру-неудачнику?
Сергей Спирин: http://fintraining.livejournal.com Из нашей серии заметок “По стопам Богатого папы”: Мы уже неоднократно рассказывали, что с интересном читаем сейчас два блога об инвестициях – это Сергей Спирин и Олег Колчанок. В апреле этого года мы записались на один из вебинаров Сергея Спирина. Хоть и не очень удобно было из-за разницы во времени (вебинары шли по московскому времени, в Австралии они начинались в час ночи) и тем не менее не смотря на недосып поясняемое нам в течение недели было очень интересным, познавательным и преподносилось в доступной и понятной форме. Постараемся на досуге написать свои отзывы, но заранее уже можем с уверенностью сказать – кто интересуется той же сферой инвестирования, о чем пишет Сергей Спирин, очень рекомендуем читать его. Так вот, не смогли сегодня пройти мимо очередной заметки Сергея Спирина. Решили даже “утащить” ее себе полностью на наш сайт, чтобы она у нас всегда под рукой была. Тема в его статье очень занимательная. Вопрос читателя настолько распространенный и типичный, а ответ Сергея настолько логичный и разумный, что вот прям не смогли пройти, как говорится. Нам в нашем окружении, к сожалению, не с кем толком пообщаться на тему финансовых инвестиций. Самое распространенное среди друзей и знакомых – это моргидж – ипотека. И еще машина в кредит. Причем дорогая. И любые попытки развить дискуссию о финансовой независимости сводятся образно говоря “к покупке лотерейных билетов” и полному отрицанию наличия какого-либо смысла в откладывании тех же 10% от зарплаты. Оно понятно, Россию-матушку “поколбасило” относительно многочисленных изменений как в политике так и финансовые кризисы стороной ее не обошли. Люди больше верят в накопления “под матрасом” нежели в финансовое инвестирование. Да и не забываем про полное отсутствие финансовой грамотности в этом деле. Даже не начинайте про “инфляция все съест…”, пожалуйста. Эту заметку мы выложили не сколько для дискуссии (хотя она была бы интересна, но почему то кажется, что она уже предсказуема…), сколько для размышления как такового на заданную тему. Мы все свято верим, что еще молодые и энергичные и работать нам еще лет дцать – сил хватит сполна, а потом будет выплаченный моргидж, вместе с ним жилье, пенсия и дети с внуками. И всего этого добра нам хватит за глаза и по уши для полноценной жизни нас пенсионеров. Вот, наверное, при таком раскладе лучше всего уповать на наличие детей, которые (будем надеяться) не бросят нас таки на старости лет с нашей честно заработанной нищенской пенсией и кружку с водой точно дадут. Под финансовой независимостью и благосостоянием лично мы понимаем не миллионы на счету своем и припаркованные яхты у многоэтажной виллы, а достойная пенсия (нашими же многолетними инвестициями шаг за шагом созданная) независимо от того, как там колбасит какое государство, в котором нам доведется к тому моменту жить. Понимаете? Ваши неугомонные Ната и Тёма В общем, почитайте его статью – она ниже приведена полностью и выделена курсивом. В конце статьи в блоге Сергея можно посмотреть комментарии читателей по этой теме. Давно я не писал в блог и рассылку статей ликбезного характера из серии “Инвестиции – это хорошо и нужно!”. Мне казалось, что читателям за 9 лет существования рассылки “Секреты инвестирования” эта мысль стала уже вполне очевидной. Однако, письма и комментарии, пришедшие в ответ на предыдущий выпуск рассылки, заставляют меня вернуться к этой теме. Сегодня – одно из таких писем. Тема: Хочешь жни, а хочешь – куй… Уважаемый г-н Спирин, прошу не указывать мою фамилию и адрес электронной почты, если будете цитировать моё сообщение. Но вот последний выпуск очень удивил. В стиле какого-нибудь Бодо Шефера Вы призываете “тупо откладывать” десять процентов от ежемесячного дохода – и куда-то (не очень понятно – куда) их инвестировать, при этом подсчитываете, сколько накопит человек, получая десять процентов годовых на вложенные средства. А как же инфляция? И почему всегда будут эти десять годовых? Сколько реально будет стоить миллион российских рублей через двадцать лет? Какому “господу” это известно? Мне кажется, для человека, который получает в месяц “штуку баксов чистыми”, оптимальным “способом инвестирования” будет – приобретать билеты “Спортлото”. В этом случае хоть какой-то шанс у него имеется обеспечить старость…)) Как полагаете? С.С.:
Однако, с главным тезисом статьи Владимира, о том, что инвестировать нужно, я согласен на 100%. И ровно на эти же 100% я не согласен с идеей о том, что лучше покупать лотерейные билеты. Давайте разберемся, почему. Разумеется, инфляция оказывает заметное влияние на реальную доходность ваших инвестиций. При официально прогнозируемой в этом году в России инфляции на уровне 7% – 8% (а, возможно, и еще выше), реальный доход от инвестиций при вложениях под 10%, действительно, окажется невысоким. Однако, сравнивая этот вариант с другими обсуждаемыми вариантами, нужно признать, что лучше уже такой небольшой доход, чем ничего. И тем более, чем заведомо отрицательный результат. Давайте сравним возможные варианты. Я расположу их в порядке возрастания предпочтительности вариантов, от наихудшего, к наилучшему. С моей точки зрения, которую я ниже обосную. Вариант 1.
Вкладываем деньги в лотерейные билеты «Спортлото»
Почему порядок именно такой? Давайте разбираться. Что такое любые лотереи вообще и «Спортлото» в частности (Вариант 1 )? Это – разновидность азартных игр. Отличия азартных игр от инвестиций в том, что, с математической точки зрения, лотереи являются игрой с отрицательной суммой. Организаторы лотерей отдают участникам намного меньше, чем суммарно собирают с них. В итоге совокупный доход всех участников лотереи (за исключением ее организаторов) является отрицательной величиной. Вы просто теряете деньги, отдавая их организаторам лотереи. Поэтому этот вариант является наихудшим. Кстати, «самостоятельная игра на бирже», как правило, по сути не сильно отличается от лотерей и прочих азартных игр в смысле математического ожидания результата и ваших шансов на успех. Вероятность выигрыша у среднего биржевого игрока также отрицательна, если вы занимаетесь именно «игрой на бирже», а не инвестициями. Судя по тому, что о своей игре на бирже Вы пишете в прошедшем времени, Вы, возможно, и сами уже дошли до понимания этого факта. Если вы ничего не вкладываете, и полностью тратите все деньги на текущее потребление (Вариант 2 ), то, казалось бы, вы ничего не теряете. Но при этом вы полностью лишаете себя сбережений и возможности получать дополнительный инвестиционный доход. Любая непредвиденная жизненная ситуация (вас уволили с работы, вы тяжело заболели, попали в аварию, залили соседей снизу и т.п.) выбивает вас из колеи и заставляет обращаться за помощью к друзьям и знакомым (или, что еще хуже, за кредитом в банк, после чего ваша доходность становится отрицательной). Старость вы встречаете без сбережений, с нищенской государственной пенсией, достойно прожить на которую невозможно. Если вы ничего не вкладываете, а откладываете от зарплату некоторую часть своих денег и храните их в чулке, матрасе или сейфе с доходностью 0% годовых (Вариант 3 ), то покупательная способность ваших денег при этом постепенно уменьшается из-за инфляции. Однако, это все же лучше, чем ничего. Вы имеете определенную защиту от мелких жизненных передряг, и вам не надо бежать в банк за кредитом каждый раз, когда случаются какие-то жизненные неприятности (кстати, инфляция – куда меньшее зло по сравнению с банковскими кредитами, и в смысле процентных ставок – тоже). Вряд ли вам удастся путем простого откладывания денег много скопить на старость. Однако, у вас в любой момент есть возможность быстро перейти к вариантам 4 или 5, поскольку у вас уже есть, что инвестировать. И этим ситуация принципиально отличается от вариантов 1 или 2. Если вы вкладываете деньги в простые, доступные всем и каждому инструменты (например, на депозит в банк) по ставке, сравнимой с уровнем инфляции (Вариант 4 ), то ваша ситуация кардинально лучше, чем в предыдущих вариантах. Вы уже не теряете деньги в результате инфляции, а сохраняете их покупательную способность, и, возможно, даже немного зарабатываете. Ваши сбережения постепенно формируются и начинают расти, и любое, даже незначительное, превышение доходности ваших инвестиций над инфляцией приводит к включению механизма сложного процента, который на длительных инвестиционных горизонтах увеличивает ваши сбережения в геометрической прогрессии. Понятно, что условные «10% годовых» в статье приведены для примера, и для того, чтобы можно было на цифрах показать, чего можно достичь, инвестируя с такой ставкой доходности. Условные «10% годовых» – это просто ставка, сравнимая с уровнем инфляции, которую можно получить не слишком напрягаясь, не обладая никакими знаниями, и вкладывая в общедоступные финансовые инструменты, вроде банковских депозитов. При этом откладывая хотя бы 10% от зарплаты, и грамотно вкладывая их даже в общедоступные низкодоходные инструменты, подавляющее большинство наших сограждан имеют реальные шансы в течение своей жизни решить пенсионный вопрос. А люди с доходом выше среднего имеют шансы решить и многие другие насущные вопросы – транспортный, квартирный и т.п. Разумеется, далеко не сразу. И, разумеется, это не приведет вас к большому богатству. Но со своими задачами-минимум вы таким образом сможете справиться. Популяризаторы мира финансов, вроде того же Бодо Шефера или Роберта Кийосаки, называют такие варианты инвестирования планом «финансовой защиты» или «финансового комфорта». При всей попсовости книжек Кийосаки и Шефера недооценивать их также не стоит – они дают рецепт успеха, пригодный для большинства обычного населения, которое, как правило, не хочет или не имеет возможности интересоваться миром инвестиций более глубоко. Если проводить аналогию с миром спорта, то регулярные инвестиции в простые инструменты – это как регулярные пробежки по утрам. Этого недостаточно для сражения за медали в спортивных соревнованиях, зато вы сможете до старости поддерживать свое здоровье в хорошей форме и без одышки подниматься по лестницам. Можно ли инвестировать свои сбережения под еще более высокий процент (Вариант 5 )? Можно. И, конечно же, такой вариант предпочтительнее банальных инвестиций в общедоступные низкодоходные инструменты. Однако здесь возникает сложность. Это потребует от вас вложений уже не только денег, но и своего личного времени, причем долговременных и систематических. Поэтому даже пытаться давать такие советы в коротких публичных статьях людям, которые просто лениво почитывают рассылку, было бы бессмысленно (примерно столь же бессмысленно, как давать профессиональные советы по технике бега тем, кто не сподобился выползти даже на утренние пробежки). Во-первых, простых ответов здесь не бывает. Во-вторых, ответы здесь могут быть только индивидуальными (то есть разными для разных людей, и, поверьте, очень разными!), и могут даваться лишь после тщательного анализа конкретной ситуации. Такие советы вам может дать Владимир Савенок, или могу дать я в ходе личной консультации. Более глубокое понимание можно получить в ходе обучения на наших дистанционных курсах. А вот ожидать рекомендаций по вложению средств от коротких статей в рассылке – повторюсь, довольно наивно. Кстати, имейте в виду, что обращаться за консультацией имеет смысл только тем, у кого начальный капитал уже сформирован. То есть тем, кто когда-то выбрал хотя бы Вариант 3 , а еще лучше – Вариант 4 . С теми, у кого капитал отсутствует, кто тратил все без остатка, или покупал лотерейные билеты, увы, разговаривать не о чем – какой смысл разговаривать об инвестициях с теми, кому нечего инвестировать? Поэтому начните хотя бы с малого. Это лучше, чем ничего. И уже потом, набравшись опыта и капитала, переходите к более профессиональным инвестициям. Дорогу осилит идущий. Стоящий, пятящийся задом, или совершающий хаотичные движения в расчете на удачу (это я еще раз про лотерейные билеты) – не осилит. С.С.: Свежая статья сильно перекликается с тем, о чем я собираюсь рассказывать на вебинаре «Инвестиции. Базовый курс» в следующие две недели. Но уже, конечно, в деталях и на более глубоком уровне. 6 основных правил инвестицийРоберт Кийосаки13 мая, 2014 Источник: Перевод: Сергей Спирин Понимание... и освоение игры инвестирования Когда я был маленьким, мой лучший друг Майк, сын моего богатого папы, взялся за игру в гольф и за инвестиции. Обе этих игры, в некотором смысле, были трудны в освоении, и обе они требовали понимания правил игры. Пятнадцать лет спустя, когда нам обоим было по двадцать пять лет, Майк стал экспертом как по гольфу, так и по инвестициям. Я же только начал изучать правила. Я затронул эту тему, поскольку, вне зависимости от того, молоды вы или стары, обучение основам – это важно. Большинство людей берут какие-то уроки игры в гольф, чтобы узнать правила, прежде чем начать играть. Но, к сожалению, большинство людей никогда не интересуются простыми правилами инвестиций, перед тем, как начать вкладывать свои кровно заработанные деньги. Ниже приведены 6 основных правил инвестиций, которым учил меня мой богатый папа: Основное правило #1: Большинство людей думают только о зарабатывании денег. Они не понимают, что есть разные деньги, ради которых работают. В течение многих лет, богатый папа вдалбливал Майку и мне, что существует три вида доходов:
Большинство людей начинают свою жизнь, получая обычный трудовой доход в качестве наемного работника. Путь к созданию богатства начинается с понимания того, что есть и другие виды доходов, с последующей конвертацией заработанного дохода в другие виды доходов как можно более эффективным способом. Чтобы проиллюстрировать это, богатый папа рисовал простую схему: «Это, в двух словах», - говорил богатый папа, - «все, что инвестор должен делать. Это главное, что ему нужно» Основное правило #3: Как мы , многие люди считают инвестиции рискованными. В реальности, однако, риск заключается в инвесторе. Инвестор может быть как активом, так и пассивом. «Я видел, как инвесторы теряют деньги там, где все остальные делают их» - говорил богатый папа. «На самом деле, хороший инвестор любит следовать за рискованным инвестором, поскольку так можно найти стоящие инвестиционные сделки!» Основное правило #4: Большинство людей пытаются предсказать, что и когда произойдет. Но истинный инвестор готов ко всему, что бы ни происходило. «Если у вас нет подготовки в виде образования, опыта, или дополнительных денежных средств, то хорошая возможность пройдет мимо вас», говорил богатый папа. Богатый папа не уставал повторять, что это важнее не предсказывать, что произойдет, а вместо этого сосредоточиться на том, чтобы держать глаза открытыми, видеть, что происходит, и реагировать на возможности. Это достигается с помощью постоянного обучения и упражнений. Основное правило #5: Одно из моих серьезных опасений, как начинающего инвестора, состояло в том, как найти деньги, если я нашел хорошую сделку. Богатый папа напоминал мне, что моя задача в том, чтобы сосредоточиться на возможностях, открывающихся передо мной, чтобы быть готовым. «Если вы готовы, а это означает, что вы получили образование и опыт», - говорил богатый папа, «и вы обнаружите хорошую сделку, то деньги сами найдут вас, либо вы найдете деньги». Точка зрения богатого папы заключалась в том, что получить деньги проще всего. Гораздо тяжелее находить стоящие сделки, чем привлекать деньги. Именно поэтому многие люди готовы отдать свои деньги инвестору. Основное правило #6: Чтобы стать успешным инвестором, вы должны научиться оценивать риск и вознаграждение. Богатый папа использовал пример племянника с идеей ларька для гамбургеров. «Если у вас племянник с идеей ларька для гамбургеров, и ему нужно $25’000, может ли это быть хорошей инвестицией?» «Нет» - ответил я. «Слишком много рисков и слишком маленькое вознаграждение». «Очень хорошо», - сказал богатый папа. «Но что, если я скажу, что этот племянник последние 15 лет проработал в крупной сети закусочных, был вице-президентом по всем важным аспектам бизнеса, и готов создать свой собственный бизнес и построить всемирную сеть закусочных? И что, если можно купить 5% акций компании всего за $25,000? Это могло бы заинтересовать?» «Да» - сказал я. «Определенно, поскольку есть большее вознаграждение за ту же сумму риска» Обучение и освоение правил инвестиций требуют долгосрочных инвестиций в финансовое образование. Но эти основы помогут вам стартовать. До каких высот вы сможете подняться – зависит от вас. |
Новое
- Какие налоговые льготы имеют граждане, подвергшиесявоздействию радиации вследствие катастрофы на чаэс?
- Ндс при продаже нежилого помещения физлицу Ндс при продаже нежилого помещения юридическим лицом на усн
- Белое население: проблемы выживания Сколько белых и черных людей в мире
- Ошибки тсж в борьбе с неплательщиками При некачественном оказании услуг
- Когда выписываются счета-фактуры на аванс?
- Галина Долгова: Под маской долга
- Перед согласием на поручительство нужно уточнить все нюансы
- Как продать квартиру, обремененную ипотекой
- Правила и примеры расчета и начисления выплат по больничным листам Как рассчитать больничный лист в калькулятор
- Понятие, элементы и структура брутто-премии