С развитието на интернет технологиите стана по-удобно за хората да извършват финансови операции. Докато сте у дома, можете да кандидатствате за банков кредит, да вземете заем от близки, да пазарувате в магазини, да поръчвате услуги. Достатъчно е да имате достъп до интернет и пластмасова карта с определена сума пари.

Има обаче един малък проблем. Когато правите превод от карта на карта, трябва да заплатите комисионни. Размерът им варира в рамките на 1-2% от сумата. Ако искате да спестите пари, препоръчваме ви да прехвърлите пари от картата, като използвате данните за сметката. Как става това, ще покажем по-долу и ще дадем пример за банка, която предоставя услуга безплатно.

Защо е изгодно да превеждате пари по банкови данни?

Вероятно няма да сгрешим, ако кажем, че по-голямата част от притежателите на пластмасови карти извършват преводи по броя на финансов инструмент. Огромен плюс на такава операция е скоростта. Средствата се кредитират на картата незабавно, в редки случаи след няколко минути. Има обаче и недостатъци. Невъзможно е да се прехвърли голяма сума (да предположим 1 милион). Ако направите грешка в номера, парите ще отидат в друга карта. Можете да ги върнете, но е проблематично.

Но прехвърлянето от картата с помощта на данните за сметката ви позволява да избегнете тези проблеми:

• Размерът на сумата няма сериозно ограничение. Можете да прехвърлите дори 10 милиона.
• Ако има грешки в детайлите, нищо лошо няма да се случи. Средствата ще бъдат върнати във вашата сметка
• Вярно, записването ще е бавно. Това обикновено се случва в деня на изпращане на парите или на следващия ден. Всичко зависи от времето на операцията. Но клиентите винаги са предупреждавани, че процедурата може да отнеме до 5 работни дни. Това рядко се случва

Прехвърлянето по детайли е полезно, когато трябва да изпратите голяма сумапари при покупка например на недвижим имот или кола. Ако има някакъв проблем, преводът на пари може да бъде доказан платежно нареждане, която се издава на клиента при извършване на операция.

Как да изпратите пари по детайли?

Научихме за ползите. Сега нека да разгледаме процеса на изпращане. финансови ресурси. При прехвърляне на пари на физическо лицеТрябва да посочите точно следните подробности:

• BIC на банката, към която се превеждат средствата
• Сметка на бенефициента
• Име на получателя

Ако транзакцията включва изпращане на пари юридическо лице, първите два елемента се запазват. Името на получателя се заменя с:

• Име на фирмата
• Контролен пункт на предприятието
• Включено ли е ДДС в цената

Малко по-нагоре казахме, че не всяка финансова институция предлага тази услуга безплатно.

Сред най-големите 50 руски банки по отношение на активите има само 5 от тях! Те ви позволяват да извършвате преводи без комисионни:

• От дебитна карта
• Чрез интернет банкиране
• С приложения, изтеглени на вашия смартфон

Имайте предвид, че подобна операция, извършена с помощта на кредитна карта, дори и в тези банки ще изисква комисионни разходи.

• Повечето По-добри условияпредлага Alfa Bank. След като сте издали карта Alpha, не можете да платите цената на услугата.
• Нека да разгледаме две карти. Това е Tinkoff Black от едноименната банка и Multicard от VTB. Първата / втората карта има цена на обслужване от 99/249 рубли. месечно. Може да се избегне, ако банка Tinkoffдепозит, кредит или тарифа 6.2. Във VTB трябва да харчите най-малко 5 хиляди рубли на картата всеки месец. (комисионната пак ще бъде дебитирана, но след това върната обратно в сметката).
• След като сте издали Opencard в Bank Otkritie, ще трябва да платите 500 рубли. за освобождаване. Но ако плащате за покупки от 10 хиляди рубли, сумата ще бъде върната като бонуси.
• Може би най-лошите условия са за Mastercard Standart от MKB. Цена на услугата - 850 рубли.

В крайна сметка отбелязваме, че предоставените данни са актуални към средата-края на април 2019 г.

Добър ден на всички!

Доста често в Ежедневиетотрябва да превеждаме пари по различни сметки, например да платим нещо, да прехвърлим пари в друга банка, да изплатим заем и т.н.

Можете, разбира се, да отидете до банката, да попитате оператора и тя ще изпълни тази задача или можете да го направите сами за 5-10 минути, седейки пред компютър (и да спестите пари, защото онлайн услугите са по-евтини, отколкото чрез банков служител). 👌

И като цяло, за съжаление, напоследък нещата с банките у нас не вървят много добре... Първо ще затворят една, после друга, тогава е време да помислим как да разпръснем средствата в 2-3 банки, за да не изобщо да останат без пари (докато осигуровките изплатят там... ☺). И междубанковото. онлайн трансфери - позволяват ви да го направите много бързо!

Всъщност тази статия ще бъде за междубанков превод (или както се нарича накратко „междубанков“): т.е. превод от сметка в една банка по данни (номер на сметка, BIC, трите имена, TIN и др.) към сметка в друга банка. Знам, че много хора се плашат от всички тези подробности и формулировки, но в тази статия ще се опитам да обясня всичко възможно най-просто...

👉важно!

Не толкова отдавна в нашата страна (от 01.2020 г.) започна да работи FPS (система за бързо плащане). Това е бърз междубанков превод по телефонен номер.

Научете повече за това как да превеждате Можете да разберете чрез SBP, като използвате връзката по-долу.

Как да прехвърлите пари от сметка в една банка към сметка в друга

Ще напиша статията в реда на най-популярните въпроси, които се задават по тази тема. Мисля, че ще бъде по-лесно да се справя с всичко ...

Какви са предимствата и недостатъците на междубанковия превод?

Професионалисти:

1. междубанковият превод минава през централната банка, но това е все още висока надеждност: нищо няма да бъде изгубено никъде и няма да бъде откраднато (т.е. банката, от която се превеждат средствата, ги изпраща първо на Централната банка, а той вече ги препраща към банката на получателя и вече тази, ако всичко е наред с подробности- кредитира ги в определена сметка). Тези. много по-безопасно е (особено за големи суми), отколкото сами да носите пари в друга банка (или да използвате алтернативни опции за прехвърляне на средства);
2. Ако ти смесете детайлитепри изпращане банката на получателя просто ще върне парите обратно на банката на подателя (върнатите пари ще бъдат кредитирани по сметката, от която са били дебитирани, в този случай може да отнеме до 5 работни дни за всичко за всичко). При прехвърляне от карта на карта - ако объркате номера на картата, парите няма да бъдат върнати автоматично;
3. може да се изпрати почти неограничени количества(няколко милиона). При прехвърляне от карта на карта има ограничения, обикновено 75 000 рубли. за 1 трансфер;
4. можете да прехвърляте от всяка банка във всяка банка (у нас). Освен това почти всички банки разполагат с тази функция в Интернет банката;
5. това е поверително, никой няма да разбере за превода (разбира се, с изключение на банките и някои от нашите органи).

минуси:

1. невъзможно е точно да се предскаже скоростта на превода: може да отнеме 1 час (ако преводът е направен в работен ден и сте се качили успешно на банковия "полет") или може да отнеме до 5 работни дни! (между другото, същото важи и за картите - за някои от тях преводът се кредитира и за няколко дни. От опит ще кажа, че обикновено на Карти Visaтрансферите достигат много по-бързо, отколкото с MasterCard)
2. някои банки имат високи комисионни от 1-2% (но при прехвърляне от карта на карта комисионната може да бъде дори по-висока - до 3%). Веднага ще отбележа, че като правило максималната сума е предвидена в банкови комисионни: т.е. 1% за превода, но не повече от 1000 рубли. Тези. ако прехвърлите 100 000 рубли. ще платите комисионна от 1000 рубли, ако прехвърлите 500 000 рубли. - все още плащат комисионна от 1000 рубли.

Може би е по-добре да използвате превод от карта на карта?

Всичко зависи от сумата на превода и тарифите на вашата банка. В някои случаи е изгодно прехвърляне от карта на карта, в други - междубанково. Що се отнася до времето на превода, трудно е да се каже кой превод ще дойде по-бързо (затова не вземам това предвид).

Например, Сбербанк сега таксува 1% от сумата за междубанков превод (в интернет банката), но не повече от 1500 рубли; в руски стандарт за междубанковия пазар - 10 рубли. (независимо от сумата). Разлика в лицето?

Що се отнася до прехвърлянето от карта на карта, тук тарифите достигат до 3% (където можете да направите превод: различни услуги в мрежата, банкомати, интернет банкиране). Въпреки това, някои банки, особено напоследък, имат нещо примамливо: можете да попълните карта чрез тяхната интернет банка без комисионна!

Например, използвам карта от Binbank, която може да се попълва без комисионна от почти всяка друга банкова карта. Обърнете внимание на екранната снимка по-долу. Между другото, много други банки имат подобни услуги: VTB, Alfa-Bank, Russian Standard, Tinkov и др. (това не е реклама на конкретни банки, а само моя поглед отвън. Въпреки че не бих отказал да им благодаря, тези банкери никога няма да ви благодарят ☺) .

важно!Някои банки, които са издали вашата карта (те се наричат ​​емитенти), могат да дебитират своите комисиони за преводи от нея.

Ето защо, когато прехвърляте от карта на карта, за да сте сигурни колко време ще отнеме преводът ви и каква комисионна ще бъде отписана в крайна сметка, опитайте първо да направите превод за малка сума от 100-200 рубли.

Пример за превод от карта на Сбербанк към карта на Binbank

Що се отнася до сумите, обикновено има лимит за преводи от карта на карта - 75 000 рубли. (и не повече от 10-15 превода на ден, или на месец. Всяка банка има свои лимити, но средно нещо такова).

Обобщаване

В единия случай междубанковият може да бъде от полза, в другия - прехвърляне от карта на карта. За по-лесно разбиране, ето два илюстративни примера:

1. трябва да прехвърлите 50 000 рубли. от Сбербанк към Бинбанк. Ако прехвърляте чрез междубанков превод, ще платите комисионна в размер на 500 рубли, при прехвърляне от карта на карта комисионната ще бъде 0 рубли. (ако това става през интернет банката на картата на получателя). Очевидно вторият метод е по-изгоден;
2. трябва да прехвърлите 700 000 рубли. към друга банка. Очевидно лимитите за прехвърляне от карта на карта няма да ви позволят да прехвърлите цялата сума и в този случай ще бъде по-бързо и по-надеждно да използвате междубанковия.

Какво е необходимо за такъв трансфер, къде мога да намеря тези данни и какво означават те?

За да извършите междубанков превод, трябва да знаете:

Подробности можете да намерите:

👉 Помощна статия!

как : регистрация, откриване на депозит, превод на пари, плащане на битови сметки, мобилен телефон, връзка "Благодаря" и касичка

Как да изпратите междубанков превод на Sberbank-online?

Ще покажа на примера на същата Сбербанк (поради нейната популярност ...). Първо трябва да отворите интернет банката, раздел " Трансфери и плащания" (ако не знаете как да се регистрирате в него, вижте връзката по-горе. Тази статия разказва всички основи на работата със Sberbank-online).

След това изберете едно от двете "Прехвърляне на частно лице...по подробности", или "Трансфер на организация". В моя пример по-долу просто ще прехвърля пари от моята сметка в Сбербанк към сметка в друга банка.

Между друготоако лицето, на което прехвърляте, също е клиент на Сбербанк, тогава прехвърлянето на средства е много по-лесно и по-бързо (в този случай щракнете върху връзката „Прехвърляне към клиент на Сбербанк“). Трябва само да знаете номера на картата или телефона му.

Трябва да се появи прозорец с куп колони, които трябва да се попълнят. Правиш ли превод за първи път, очите ти се разширяват... ☺

Като начало посочваме пълното име и номера на сметката. След това BIC на банката (съответстващата сметка и името на банката трябва да се заменят автоматично (това се прави според мен във всички банки)), посочете сумата и дебитна карта/сметка(от която ще бъде дебитирана сумата на превода).

И накрая, посочете Забележкакъм прехвърлянето и потвърдете прехвърлянето. За бележката няколко реда по-долу ...

В бележка трябва да посочите целта на вашия превод. Тук не се допускат всякакви пресилени фантазии (например „благодаря за бирата“). Най-често трябва да посочите следното:

1. "превод собствени средства, без ДДС"- това е, ако прехвърлите парите си по сметка в друга банка;
2. "за сметка на плащане по договор № XX / X. ДДС не се начислява"- това е например при плащане на някои услуги по споразумение (обикновено при прехвърляне на организация или юридическо лице);
3. „Частен трансфер, без ДДС“- ако просто прехвърлите пари на частно лице (например върнете дълг). Може да се замени с "Материална помощ".

Обобщаване. Какво е важно и какво да запомните

1. трябва да знам, за да преведа: пълно име (или име на организация), номер на сметка, BIC на банката (в някои случаи TIN и KPP);
2. номерът на сметката не е номерът на картата!
3. в някои банки междубанковото не е възможно от картова сметка. За да го изпълните, първо трябва да отворите "разплащателна сметка", след това например да прехвърлите пари към нея от вашата картова сметка и едва след това - да направите превод (например Trust Bank);
4. номерът на сметката е последователност от 20 цифри, започва с 408 или 423 (от значение за Русия);
5. време за превод от 1 час до 5 дни! Всичко зависи от банката на изпращача и банката на получателя - всички те работят по различен начин ... Най-често парите пристигат на следващия работен ден. Например, направили сте превод в събота - парите вероятно ще бъдат кредитирани по сметката ви в понеделник (но може да е в петък!);
6. ако сте направили грешкав някои подробности, след това в рамките на 5 работни дни парите трябва да бъдат върнати по сметката на подателя;
7. ако искате да отмените междубанк- тогава това може да стане само в някои случаи, когато парите все още не са напуснали банката на изпращача (ако е така, тогава анулирането е невъзможно). Затова, преди да изпратиш някъде и на някого, „седем пъти мери“...;
8. междубанковото е безопасно, достатъчно бързо, регулира се от Централната банка, позволява ви да изпращате пари навсякъде в страната и до всеки банков клон. Парите няма да бъдат загубени по пътя, никой няма да ги открадне и като цяло вероятността от проблеми е минимална (в сравнение с всички други видове плащания).

За да изпратите успешно и бързо пари за услуга/продукт или да попълните необходимата разплащателна сметка, е необходимо да направите банков превод. За да направите това, можете да използвате най-близкия банков клон или да направите превод онлайн, например на уебсайта. В клона плащането се извършва с помощта на контрагента на платеца или в брой чрез избраната система за превод. И при извършване на такива плащания през интернет се използва картова сметка или онлайн портфейл(Можете да презареждате през терминала или чрез картата онлайн). Само няколко минути на страницата на сайта - и необходимите банкови парични преводи ще отидат до всяка посочена сметка в Украйна. За да започнете, трябва да изберете страницата " Парични преводи”, след това - „Прехвърляне на средства” и попълнете правилно свободните полета.

Нека да разгледаме как да прехвърлите пари към подпори и какви данни са необходими:

1. Необходимо е да въведете името на получателя / името на получателя, както и неговото идентификационен номер/ код на бенефициента (ЕДРПОУ);
2. Посочете банката на получателя, МФО, сметката на получателя;
3. Платецът посочва и информация за себе си, а именно: трите имена, цел на плащането, телефонен номер;
4. След това трябва да посочите сумата и да потвърдите операцията.

Ако данните са посочени частично или имат невалидна грешка, системата няма да премине към страницата за плащане. Освен това клиентът трябва да знае, че цената на превода трябва да бъде най-малко 1 копейка, а възможният лимит не трябва да надвишава 24 999 UAH. Плащането се извършва в национална валута, но ако получателят го получи в друга валута, конвертирането става автоматично. Комисионата за операцията се начислява според условията на тарифата на контрагента, към който се получават преводите.

При извършване на банков превод с EasyPay, потребителят получава следните предимства:

• Простотата на интерфейса ви позволява бързо и безопасно да прехвърляте средства;
• Сумата ще бъде налична до 3 работни дни;
• Винаги можете да се свържете със службата за поддръжка на компанията и да получите отговори относно записванията.

На страницата на системата Sberbank Online можете да превеждате пари на физически лица в Русия, както и да запазвате завършения превод в личното меню.

За да отидете на тази страница, трябва да кликнете върху връзката на страницата Плащания и преводи Превод на частно лице в друга банка по детайли.

Как да прехвърлите пари по сметка в друга банка

Ако искаш чрез Sberbank Onlineнаправете превод Паричастно лице в друга банка, след това изпълнете следните стъпки:

Забележка: Можете да използвате шаблона за плащане с паричен превод, ако това плащане е запазено от вас в списъка с шаблони за плащане. За да направите това, щракнете върху връзката Избор от шаблони за плащане и посочете необходимия шаблон за плащане. В резултат на това всички данни, попълнени в шаблона, ще бъдат включени в създаденото плащане.

• В полето "Номер на сметка" въведете номера на сметката на получателя.
• В полетата "Фамилия", "Собствено име", "Бащино" въведете фамилията, името, бащиното име на получателя на превода.
• В полето "ИНН" въведете ЕГН на получателя като данъкоплатец.
• В полето "Адрес" въведете адреса на местоживеене на лицето, на което превеждате пари.
• В секцията Банка на получателя изберете от указателя банката, в която е открита сметката на получателя. За да използвате ръководството, щракнете върху връзката Изберете от директория. В прозореца, който се отваря, поставете отметка в квадратчето до желана банкаи щракнете върху бутона Избирам. Полетата „Име“, „BIC“ и „Кор. сметката ще бъде попълнена автоматично.
• В блока Превод, в полето Теглене на сметка, изберете сметката или картата, от която искате да преведете пари.
• В полето "Сума" въведете сумата, която искате да преведете на частно лице.
• В полето "Цел на плащането" посочете целта, за която превеждате пари. Например дарение.

Ако искате да създадете автоматично плащане въз основа на този превод, щракнете върху връзката Създайте автоматично плащане. В резултат на това ще бъдете пренасочени към страницата за създаване на автоматично плащане. На тази страница трябва да попълните допълнителни полета за въвеждане и да натиснете бутона Запиши.

Забележка: можете да кандидатствате за автоматично плащане само за прехвърляне на средства на физическо лице към сметка в Сбербанк на Русия или към сметка в друга банка.

Ако често се обръщате към този превод, можете да го поставите в личното си меню, като щракнете върху връзката Добави към любимиразположен в горната част на страницата. Като резултат този преводще се покаже в страничното меню и можете да продължите към тази операция от всяка страница на приложението, като щракнете върху съответната връзка в страничното меню.

След като въведете всички необходими данни и информация, щракнете върху бутона Превеждай. Системата Sberbank Online ще покаже на екрана страница за потвърждение на превода, на която трябва да проверите дали данните са попълнени правилно. Ако промените решението си да направите превод, щракнете върху връзката Отказ.

Много често клиентите трябва да направят превод не по номер на карта, а с пълните данни на банковия трезор или само с цифров номер. Веднага трябва да се изясни, че пластмасовият номер и номерът на сметката са различни неща. Те се състоят от различен брой цифри и не съвпадат. Как да прехвърля пари от банкова картапо сметка на Сбербанк и всяка друга кредитна институция?

Сбербанк онлайн

Нека да видим как да прехвърлите средства по разплащателна сметка в интернет банкирането.

Транзакция към друга банка

1. Отиваме на Лична зона Sberbank онлайн с потребителско име и парола.

1. В горното меню изберете „Преводи и плащания“, след което отидете на раздела „Превод на частно лице към друга банка по подробности“.
2. След това въведете пълните данни на банката и информацията за получателя и щракнете върху превод. Преди транзакцията ще трябва да потвърдите транзакцията, с код - той ще дойде на вашия телефон.

Така можете да изплащате заем в друга банка, да плащате за стоки и услуги, както и да извършвате големи преводи. Но не забравяйте, че в този случай ще бъде дебитирана комисионна от 1%. Максимална сумакомисионна - 1000 рубли.

Транзакция към клиент на Сбербанк

1. За да направите това, ние също упълномощаваме в интернет банкирането и отиваме в раздела „Плащания и преводи“.
2. След това изберете „Прехвърляне към клиент на Сбербанк“.

1. В раздела в горната част изберете типа превод „Акаунт“. Тук по подобен начин ще трябва да попълните всички подробности и данни на получателя: номер на сметка, Фамилия, Собствено име, Бащино име, TIN, Адрес, Име на банката, BIC, Corr. с., изберете картата, с която ще изпратите средства. Въведете сумата на пратката и въведете съобщения за цел на плащане.
2. Кликнете върху „Превод“. Потвърждаваме транзакцията с SMS код. Веднага след като средствата бъдат преведени, ще получите известие на телефона си. Можете също да видите транзакцията в историята на транзакциите.

ЗАБЕЛЕЖКА!Ако изпратите рубли на пластмаса, получена в друг регион, тогава комисионната ще бъде 1%. Това се дължи на факта, че BIC кодовете на банките в различните региони и градове са различни (При прехвърляне на средства в чуждестранна валута комисионната ще бъде 0,5%).

Самата банка се оправдава, че това е принудителна мярка - необходимо е да се разбият клонове и офиси, тъй като Сбербанк е огромна институция. Но всъщност най-вероятно това е просто извинение да откъснете трудно спечелените пари от клиентите.

В други банки: RosEvrobank, Tinkoff, Alfa-Bank, Rosselkhozbank и др. Абсолютно същата схема на изброяване. Единственото нещо, което може да се различава, са имената на разделите в личния ви акаунт.

банкомат или терминал

1. Първо трябва да намерите терминал или банкомат, който може да прехвърля. Обикновено до тях пише редица функции, които поддържат, така че това не би трябвало да е проблем.
2. След това поставете пластмасата и въведете пин кода.
3. В главното меню отидете в раздела "Плащания и преводи".
4. избирам правилният начинсделки.
5. Тук трябва да въведете 20 цифри.
6. След това, както обикновено, въведете сумата, която искате да изпратите, и кликнете върху бутона "Превод".
7. Преди да изпратите, системата ще ви помоли да проверите подробностите. Проверете отново номера за всеки пожарникар. След това потвърдете прехвърлянето.

Ако направите грешка с номера или други подробности, тогава няма да има за какво да се притеснявате, просто парите ще бъдат замразени за 10 дни и след това върнати на вашата дебитна карта. Но трябва да признаете - ако трябва да го направите спешно, тогава тази ситуация може да не е много удобна.

банков клон

Преди да отидете в който и да е отдел, трябва ясно да разберете и запишете всички подробности на лист хартия или по телефона. Най-важният от тях е номерът на личната сметка, но е по-добре да знаете BIC. Вземете със себе си паспорта и картата, с която искате да дебитирате. Пластмасови може да не вземете, но трябва да вземете няколко, за да не ги объркате.

След това трябва да кажете на всеки банков служител, че искате да прехвърлите по сметката. Посочете всички подробности и посочете сумата. Ще трябва да подпишете дебитен документ. Комисионната в този случай ще бъде 1,5%, но не повече от 1500 рубли - ако изпратите пари по сметка в друга банка или по пластмасова сметка на Сбербанк, открита в друг град или регион. Също така е по-удобно да направите превод от сметка в Сбербанк към банкова карта в клон.