Добре дошли на страниците на онлайн списанието "Ipotekoved.RU". Днес ще говорим за това каква е програмата за подпомагане. ипотечни кредитополучателии как точно можете да получите помощ за изплащане на ипотека от държавата през 2019 г.

Днес ще научите:

— Каква е програмата за подпомагане на определени категории ипотечни кредитополучатели?

- Как да получите помощ за изплащане на ипотека от държавата?

- Прегледи на тези, които са получили държавна помощ при плащането на ипотеки.

Така че давай!

Ипотеката се превърна в един от ефективните инструменти за решаване на проблеми жилищен въпросв Русия. Да, има редица плюсове и минуси, които ще разгледаме в отделна публикация на нашия проект, но това е реална възможност, особено за млади семейства, да закупят жилище.

С настъпването на поредната криза в икономиката държавата трябваше да окаже подкрепа на ипотечните кредитополучатели, които се оказаха в затруднено финансово положение. През април 2015 г. съответното постановление 373 на правителството на Руската федерация от 20 април 2015 г., подписано от D.A. Медведев. Оператор на изпълнението на този проект стана АД „Агенция за ипотечно жилищно кредитиране“.

Първоначално тази резолюция предвиждаше валидност на програмата за подпомагане до края на 2016 г., но тя беше многократно изменяна и допълвана. Към днешна дата, според последни промени 373 Постановления на правителството от 24 ноември 2016 г, помощ за ипотечни кредитополучатели (преструктуриране на ипотека) е валидна до 1 март 2017 г.(удължено до 31 май 2017 г. Постановление на правителството на Руската федерация от 10 февруари 2017 г. № 172, от 7 март 2017 г. приемането на нови заявления е спряно поради изразходване на средства по програмата.

Въпреки това през юли 2017 г. бяха отпуснати допълнителни 2 милиарда рубли от държавния фонд за рестартиране на програмата. На 11 август 2017 г. излязоха нови условия за участие в програмата за подпомагане на ипотечни кредитополучатели - за които ще научите от тази публикация) и са както следва:

• Ипотечните задължения на кредитополучателя към банката се намаляват в размер от 20% до 30% от баланса (по преценка на банката на кредитора), но не повече от 1 500 000 рубли.
• По споразумение между кредитополучателя и банката можете да изберете формата на помощ, а именно или да изпратите цялата сума на помощ към ипотеката, за да изплатите главницата и по този начин да намалите месечното плащане, или да намалите месечното плащане с 50% или повече до 1,5 години.
• Замяна на ипотека в чуждестранна валута с рубла. В същото време ипотечният процент не може да бъде по-висок от 11,5% годишно. За ипотека в рубли, не по-висока от текущата лихва на банката, освен в случаите, предвидени в договора за ипотека, в случай на нарушение на застрахователните правила.
• До 1 септември трябва да бъде създадена специална междуведомствена комисия, която ще може да увеличава 2 пъти максималното плащане по програмата и да одобрява заявления за участие, ако има отклонения от основните условия, но не повече от две точки.

Пример: Ако едно семейство има ипотечно салдо по време на преструктурирането е 2 милиона рубли и след проверка на документите на AHML банката кредитор реши да отпише дълга в размер на 20% от остатъка на основния дълг, след това с ипотека от 12% годишно с оставащ срок от 10 години плащането да бъде намалено от планираните 28694 рубли. на месец до 22955. Полза 5739 рубли.

Има мнение, че много често банките отказват да преструктурират ипотеки, но всъщност тази процедура е много полезна за тях. загуби, понесени от банката (несъбрани приходите от лихви) поради предсрочно отказване се компенсира от държавата.

Промените в програмата за подпомагане на ипотечните кредитополучатели от 10 февруари 2017 г. предполагат, че максималното възстановяване на 30% от остатъка (до 1,5 милиона рубли) се компенсира от държавата само ако семейството има две деца или сте с увреждания (дете с увреждания ), и бойни ветерани също могат да кандидатстват. С едно дете можете да поискате само 20%. Промените от 10 август 2017 г. позволяват по-големи максимално изплащанедва пъти по решение на специална междуведомствена комисия. Също ипотекатрябва да бъде издаден не по-рано от 12 месеца преди датата на подаване на заявлението за преструктуриране.

Като анализира негативно мнениеотносно изплащането на ипотека с помощта на държавата, нашите експерти стигнаха до извода, че най-често причината за отказ е невярна информация, предоставена от кредитополучателя, и непознаване на основните изисквания и условия за държавна подкрепа. Нека поговорим за тях сега.

Важен момент! Приемът на документи по Програмата е спрян от 2 декември 2018 г. и програмата вече не работи.

Кой може да получи подкрепа от държавата

Правителствен указ № 373, изменен на 24 ноември 2016 г., предвижда следния списък на лицата, на които държавата може да помогне за изплащане на ипотечни плащания:

• Граждани на Руската федерация с 1 или повече непълнолетни деца;
• Настойници (попечители) на 1 или повече непълнолетни деца;
• Участници във военни действия;
• Хора с увреждания или семейства с деца с увреждания;
• Граждани с деца на издръжка под 24 години, които учат редовно в учебно заведение.

Ипотечни изисквания

За да получите помощ от държавата, ипотекираният апартамент трябва да отговаря на следните характеристики:

• Не трябва да надвишава общата площ за апартамент с една спалня - 45 кв.м., за апартамент с две стаи - 65 кв.м. и за три рубли и повече - 85 кв.м.
• Цената на 1 кв.м. общата жилищна площ надвишава не повече от 60% средна ценатипичен апартамент във вашия регион към датата на сключване на договора за заем (съгл Федерална службадържавна статистика).
• Жилището трябва да е единственото за ипотекарния кредитополучател. В същото време се допуска общ дял на собственост на всички членове на семейството не повече от 50% в една друга жилищна сграда. Обратното броене на наличността на имота е от 30.04.2015 г. Тези. няма да е възможно бързо да пренапишете / дарите „допълнителни“ недвижими имоти, за да станете член.

Важен момент! Изискването за общата площ на ипотечното жилище и цената на квадратен метър не се прилага за семейства с 3 или повече непълнолетни деца. Ако имате повече от 50% собственост в друго жилище, тогава ще ви бъде отказано по програмата, но можете да го прехвърлите на роднини и тогава всичко ще бъде наред. За да направите това бързо и безпроблемно, препоръчваме да се запишете за безплатна консултация с наш адвокат (промоция до 31.12.2019 г.) в специална форма в ъгъла. От 11.08.2017 г. споровете за квадратни метри и отклонения по програмата трябва да се решават от специална междуведомствена комисия, която ще бъде създадена през септември.

Изисквания към ипотечните кредитополучатели

• Руско гражданство
• Вашите доходи са под две жизнени заплати в мястото ви на пребиваване за всеки човек в семейството, след като от тях извадите месечната си вноска по ипотечния кредит. Три пълни последните месеци. В този случай ипотечното плащане трябва да се увеличи с поне 30% от първоначалното плащане.

Тези. тази програмаподходящ само за ипотеки в чуждестранна валута и тези кредитополучатели, които имат плаваща лихва. За обикновените ипотечни кредитополучатели е невъзможна ситуация, когато текущото плащане е с 30% по-високо от първоначалното. Но когато заработи междуведомствената комисия, там ще може да се подава заявление за разглеждане. допускат се до 2 отклонения от условията. Отклонение при увеличение на месечната вноска включително.

Ако имате съкредитополучател в ипотеката и той има дял в имота в този апартамент, тогава той е длъжен да предостави пълен пакет документи както за себе си, така и за членовете на семейството си.

Сега отговорете на тези въпроси. Ако сте получили отговор „НЕ“ за един от тях, тогава няма да можете да кандидатствате за участие в програмата за подкрепа на ипотечните кредитополучатели през 2019 г.

1. Имате ли непълнолетни деца или сте настойник (попечител) на такива деца?
2. Ипотека за жилище, купена в Русия?
3. Всички ипотечни кредитополучатели граждани ли са на Руската федерация?
4. След приспадане на вноската по ипотеката, доходът за всеки член на вашето семейство по-малък ли е от две жизнени заплати във вашия район?
5. Вашето плащане се е увеличило с 30% от първоначалния график?
6. Ипотеката издава ли се за закупуване на готово жилище или жилище в строеж?
7. Общата площ на жилищата е по-малка от 45 кв.м за odnushka, 65 кв.м. за копейка и 85 кв.м. за три рубли и повече (с изключение на семейства с 3 или повече деца).
8. Цената на 1 кв.м. не повече от 60% от средната цена на квадрат в типичен апартамент във вашия регион?

Ако всичките ви отговори са „Да“, тогава ще можете да получите подкрепа от държавата за изплащане на ипотечни кредити.

Как да получите държавна подкрепа

Вече знаете, че можете да разчитате на държавна подкрепа при изплащането на ипотечния кредит. Сега остава да разберете как да го получите.

На първо място, трябва да се свържете с банката, в която сте получили ипотеката. Почти всички големи банки участват в тази програма за подпомагане на ипотечните кредитополучатели. Пълният списък може да бъде изтеглен.

По правило този въпрос се решава от отдела за работа с просрочени задължения. Достатъчно е само да се обадите в контактния център на вашата банка и да разберете къде се намира.

Банката ще ви даде списък с документи за държавна подкрепачрез ипотека. По-долу е даден примерен списък:

1. Формуляр за заявление със задължително посочване на причината за предоставяне на помощ от държавата (намаляване на дохода, намаление, постановление и др.).
2. Паспорти, удостоверения за раждане на непълнолетни на всички членове на семейството.
3. Удостоверение за брак (ако бракът е регистриран).
4. Удостоверение за развод, промяна на пълното име, родители и деца, споразумение на родителите за пребиваване на детето с един от родителите (ако е необходимо).
5. Решението на органите по настойничество или съдебното решение за установяване на запрещение (за настойници и попечители).
6. Удостоверение за ветеран от войната (за ветерани).
7. Документи за инвалидност от кредитополучателя или съкредитополучателя или от техните деца.
8. Удостоверение за раждане за лица на издръжка под 24 години.
9. Удостоверение за състав на семейството, което потвърждава пребиваването на лице на издръжка под 24 години при кредитополучателя/съкредитополучателя.
10. Удостоверение от учебно заведение, че дете до 24 години, което е на издръжка на кредитополучателя/съкредитополучателя, учи редовно.
11. Съобщение от фонд "Пенсии", че лице на издръжка до 24 години няма доходи от самостоятелен труд.
12. Заверено копие от трудовата книжка на кредитополучателя/съкредитополучателя.
13. Официално удостоверение от работа (за военни или служители на реда).
14. Удостоверение за регистрация на IP (за индивидуални предприемачи).
15. Заповед на Министерството на правосъдието на Русия за назначаване като нотариус (за нотариуси).
16. Трудова книжка и/или изтекла трудов договорза безработни.
17. Документ за регистрация в службата по заетостта (за безработни).
18. Уведомление на пенсионния фонд за състоянието на личната сметка на осигуреното лице (за всички).
19. Удостоверение от FSS на Руската федерация за доходи от временна нетрудоспособност, обезщетения и други плащания.
20. Удостоверение за доход под формата на 2 данъка върху доходите на физическите лица или под формата на банка от всички членове на семейството.
21. Банково удостоверение за общия размер на семейния доход (предоставя се от банката).
22. Данъчни декларации, патенти и др.
23. Информация за размера на пенсията на пенсионерите.
24. Договор за заем
25. Ипотека (ако е издадена, тя е в банката).
26. Заявление от кредитополучатели, че имат недвижими имоти в Русия.
27. Договор за дялово участие (за ипотека на нова сграда).
28. Договор за оценка на ипотечно обезпечение.
29. Технически / кадастрален паспорт за жилищни помещения.
30. График на плащане на ипотека.

Списъкът е доста впечатляващ и ще ви накара малко да потичате, но си заслужава. Единственият момент, който е доста сложен, са извлеченията от USRN. Те струват пари. Една декларация за права върху собственост в цяла Русия е 1500 рубли на човек и никой няма да ви ги върне, ако откажете. Последният път имаше много оплаквания за това. От 11.08.2017 г. изискването за извлечение от USRN е отменено. Банката няма право да го изисква. AHML го изисква независимо.

След пълен списъкдокументи, представени в банката, отговорният служител трябва да ги изпрати на AHML за проверка. Средно трае 30 дни, но отзивите на участниците показват, че може да достигне до шест месеца. банката и AHML изискват допълнителни документи по свое усмотрение.

Когато AHML вземе положително решение, банката ще ви уведоми за датата на срещата. След това ще трябва да подпишете нов график за плащане, нов документ PSK, сключете споразумение за преструктуриране (допълнително споразумение към договора за ипотека), споразумение за промени в условията на ипотеката. След това ще трябва да изчакате от 2 до 4 седмици, когато ипотеката ще бъде поискана от архива на банката. След това е необходимо заедно с пълния пакет документи за заеми споразумение за промени в условията на ипотеката (не забравяйте да направите копия), за да посетите правосъдието за държавна регистрация на промените.

Подобен е процесът и в Газпромбанк. VTB 24 затваря ипотеката и издава нов заем за по-малка сума, което означава, че отново трябва да платите застраховка и разходи за оценка.

Няма такса за преструктуриране на ипотека. Провеждането на тази процедура не Ви освобождава от плащането на месечната вноска и застрахователните премии, предвидени в договора.

Поради значителното влошаване финансово положениеграждани Руска федерацияпрез 2015 г. държавата реши да предостави помощ на ипотечните кредитополучатели, принадлежащи към социални групи. Този проект се реализира чрез Агенцията за ипотечно жилищно кредитиране (АИЖК). Струва си да се отбележи веднъж, че само определени граждани могат да използват тази програма за помощ, изискванията за които, както и необходимия набор от документи и процедурата за регистрация, ще разгледаме по-подробно в тази статия.

Опции за подпомагане на ипотечните кредитополучатели

Важно е веднага да се отбележи, че в момента програмата се прилага изключително за договори, сключени по нея през периода до 31 май 2017г. Тоест, ако можете и искате да използвате помощ, трябва да я съставите възможно най-скоро. Също така ви съветваме първо да изясните с вашата банка участието му в програмата и наличието на средства, отпуснати от бюджета за тази помощ, тъй като при тяхно отсъствие всички действия за събиране на документи и обработката им ще бъдат напразни.

Трябва да се разбере, че тази програма предвижда няколко възможности за финансова помощ, от които в бъдеще самият кредитополучател със своята банка избира най-подходящия. Освен това самата процедура предвижда преструктуриране на задължение чрез допълнителни споразумения или сключване на нов договор за заем. Директната помощ може да бъде предоставена по един от четирите начина.

1. Погасяване на част от главницата по ипотека. Тази опция предвижда еднократно прехвърляне на средства, чийто размер не може да надвишава 20% от остатъка на дълга към момента на преструктурирането и 600 000 рубли (30% и 1 500 000 рубли за големи семейства и тези, които имат две непълнолетни деца), с предвидена цел - намаляване на размера на главницата.
2. Намалена месечна вноска. Размерът му ще бъде намален с поне 50% за период до 18 месеца.
3. упадък лихвен процент . Ако ипотеката първоначално е издадена в рубли, тогава нивото на новосъздадената комисионна за използване пари на заемне трябва да надвишава сегашната си стойност, а за кредити в чужда валута- не повече от 12% годишно.
4. Промяна във валутата на заема. Като помощ се предвижда преструктуриране на дълга от чуждестранна валута в рубли по обменния курс, определен от Централната банка на Руската федерация към момента на сделката.

Заслужава да се отбележи, че има и разсрочено плащане. Тоест при условие гратисен периодотносно изплащането на ипотека, която предвижда периода на нейната валидност, освобождаването на кредитополучателя от задължението да плати част от главницата и натрупаната лихва.

Условия за получаване на помощ на ипотечни кредитополучатели от AHML

За да използвате програмата, ипотечният кредитополучател, освен че е гражданин на Руската федерация, трябва да отговаря и на четирите основни изисквания. Ако поне едно от условията не е изпълнено, тогава, за съжаление, помощта ще бъде отказана.

1. Отношение към социална група. Ще бъде достатъчно да отговаряте на едно от следните условия:

• Има едно или повече непълнолетни деца (собствени, осиновени или официално поверени);
• Боен ветеран;
• самият той е с увреждане или в семейството има дете с увреждане;
• Лице на издръжка, което е студент на възраст под 24 години, се предоставя.

2. Липса на семейни доходи. Ако по-рано (преди 2017 г.) се изискваше задължително намаление заплатикредитополучателят има поне 30%, тогава в момента това условие е отменено. За да се изпълни това изискване, е достатъчно средният доход на семейството за последните три месеца, след изплащане на ипотечния кредит, да не надвишава два жизнени минимума, съответстващи на региона на пребиваване на кредитополучателя, за всеки член на семейството му.

Например, човек, живеещ в района на Саратов, е получил 150 000 рубли през последните 3 месеца. По този начин средна работна заплатаще бъде 50 000 рубли. Семейството му се състои от трима души - той (кредитополучателят), съпругата (съкредитополучател) и непълнолетно дете. жена получава плащания за майчинство, чиято сума за последните 3 месеца възлиза на 30 750 рубли. Тоест средната стойност е 10 250 рубли. Планираните разходи, според графика, за плащане на ипотеката месечно възлизат на 15 430 рубли.

Изчислението се прави по следния начин. От общия семеен доход, който в този случай ще бъде 60 250 рубли на месец, се приспадат разходите за изплащане на ипотеката. Нетният баланс ще бъде 44 820 рубли. Тази сума ще трябва да бъде разделена на всички членове на семейството, тоест на 3. Съответно всяка сметка за 14 940 рубли.

Сега остава да се сравни размерът на доходите с два пъти по-високия от жизнения минимум, който в съответния регион е 8773 рубли за трудоспособното население и 8300 рубли за децата. Всеки способен член на семейството (кредитополучател и съкредитополучател) трябва да има доход до 17 546 рубли, а за дете - до 16 600 рубли. Всички стойности надвишават действителния среден доход, получен от всеки член на семейството. Така, според примера, кредитополучателят отговаря на второто изискване на програмата.

3. Съответствие с жилищното пространство. В допълнение към задължителното използване на апартамент, който освен това се намира на територията на Руската федерация, като обезпечение за ипотечен кредит, е необходимо той:

• Според прогнозната стойност, при изчисляване на цената на 1 кв. метър, не надвишава 60% от цената на 1 кв. метри от съответния недвижим имот според Федералната служба за държавна статистика към момента на сключване на договора за заем;
• Общата жилищна площ не надвишава 45 кв. метри, ако в оформлението му е посочена 1 стая;
• Общата жилищна площ не надвишава 65 кв. метри, ако оформлението му показва 2 стаи;
• Общата жилищна площ не надвишава 85 кв. метра, ако оформлението му показва 3 стаи или повече.

Трябва да се има предвид, че всички изисквания за кадри и цена не се прилагат за граждани, които имат три или повече непълнолетни деца в семейството. Съответно е достатъчно жилището да се намира на територията на Руската федерация и да е обезпечение за ипотечен кредит.

Необходим пакет документи

При спазване на четирите горепосочени изисквания е необходимо да се пристъпи към събиране на пакет документи. Веднага трябва да се отбележи, че законодателната рамкапозволява на банката да допълва списъка с необходимите документи на индивидуална основа. Поради това често си струва първо да се свържете с вашата кредитна организация за подробна консултация. Въпреки че необходимите документи ще бъдат:

Паспорт на гражданин на Руската федерация (кредитополучател и неговия съпруг);


Акт за раждане на детето;


Удостоверение за настоящ или разведен брак;


Ако бракът е прекратен, тогава се предоставя удостоверение за това и съдебно решение или споразумение на родителите за пребиваване на детето с един от бившите съпрузи.


Удостоверение за участник във военните действия или документ, потвърждаващ определянето на увреждане на кредитополучателя / неговото дете и др.

Финансови документи. В зависимост от вида на заетостта може да се нуждаете от:

Копие от трудова книжка, заверено от работодателя;


Удостоверение за държавни доходи;


Удостоверение за регистрация на IP;


Удостоверение за регистрация от властите социална осигуровказа определяне на статут на безработен с нивото на получените плащания;


Помощ от пенсионен фондотносно държавата на регистрация и размера на начислената надбавка и др.

Кредитна и тежка документация.

договор за ипотека;


договор за заем;


схема на плащане;


Допълнителни споразумения към договор за заем;


Извлечение от единния държавен регистър на правата на недвижим имоти сделки с него по предмет ипотека (срок на валидност - 1 месец);


Доклад за оценка на недвижими имоти, извършена при вписване на ипотеката;

Ипотека върху предмета на залога.

Процес на подпомагане

За кредитополучателя, ако не вземете предвид процеса на събиране на необходимия пакет документи, процесът на използване на тази програма е доста прост. Просто трябва да се свържете с вашата банка с подходящия набор от документи и заявление за преструктуриране. Освен това кредиторът сам предприема всички необходими действия за разглеждане на заявлението и, ако е необходимо, го предава за допълнителен анализ на AHML. Ако решението е положително, ще бъде достатъчно да съгласувате с банката подходящия час и дата за изготвяне на нов договор или допълнение към текущия.

Държавата се стреми да направи ипотечното кредитиране достъпно за всеки човек. Изпълнението на тази цел е основен елемент от дейността на Агенцията за ипотечно жилищно кредитиране.

Официалният уебсайт на AHML е dom.rf. За да стигнете до уеб страницата, трябва да отидете на следната връзка.

Главната страница на портала илюстрира основната информация за компанията:

• Ключови новини и съобщения на организацията;
• Аналитични данни;
• Ипотечни проценти
• Интересни видеоклипове, свързани с правилния избор на жилище
• ниво на инфлация и така нататък.

В горната част на уеб страницата търсещият работа може да кликне върху връзките, които го интересуват, като ипотека, наем, земя, за компанията и т.н.

От 2018 г. подразделението промени името си от AHML на DOM.RF. Основната задача е да съдейства за осигуряване на жилища на гражданите и осигуряване на достъпност и прозрачност при избора.

За постигане на основната цел компанията изпълнява следните функционални отговорности:

• Развитие на вторично жилищно строителство ипотечно кредитиране;
• Развитие на жилища под наем;
• Предоставяне на търг за продажба на държавни парцели;
• Отдаване под наем с цел жилищно строителство, като се вземат предвид всички искания на предприемача;
• Прехвърляне на земя на измамени акционери или големи семейства;
• Създаване на банка, на базата на която клиентите могат да получават всички услуги, свързани с избора, покупката, регистрацията на жилищни помещения с последваща поддръжка;
• Осигуряване на надеждност. Работи само с проверени кредитни институциии разработчици;
• Формиране на благоприятна инфраструктура чрез подпомагане на качеството на процесите на подобряване, развитието на градската среда и отчитане на социалните и икономически тенденции в страната.

DOM.RF се развива стабилно. В стратегията си за растеж от 2016 г. до 2020 г. тя си поставя цели като увеличаване на ипотечното кредитиране до 500 милиарда рубли, включващи до 14 000 хектара държавна земя и т.н.

Трябва да се помни!За да не пропуснете важни новини относно ипотеки, жилищно строителство или закони за жилищно строителство, трябва редовно да посещавате сайта, за да следите съобщенията. За удобство можете да маркирате връзката, за да спестите време.

Лична зона

Взаимодействието с AHML преминава през VTB Bank или Лична зона, до който можете да стигнете чрез връзката.

Акаунтът на кредитополучателя ви позволява да извършвате различни транзакции без посредник VTB, като например:

• Подаване на заявление за частично или пълно погасяване на задължението;
• Контрол на просрочените задължения;
• Получаване на данни за извършени плащания и история на погасяване;
• Проверка на информация за салдото на дълга, месечно плащане и др.

важно. За да сте винаги наясно с новините за просрочени дългове и датата на погасяване на дълга, трябва да се регистрирате на портала dom.rf. и получи всичко необходимата информациянаправо на пощата. За регистрация е необходимо потвърждение на договора за услуга и данни за трите имена, дата на раждане, ипотечен номер и телефон за връзка.

Как да вземем ипотека

За да получите ипотека, трябва да направите следното:

1. Попълване на онлайн заявление, след което банков служител се свързва с кредитополучателя, за да избере оптималните условия за кредит;
2. Събиране на необходимите документи за потвърждаване на кандидатурата. Срокът за разглеждане е до два дни;
3. Избор на подходящо настаняване. Управителят на фирмата се свързва с кредитополучателя, за да помогне при избора;
4. Получаване на ипотека в един от партньорските клонове.

Списъкът с партньори можете да проверите в раздела „Ипотечни продукти“, като кликнете върху „нашите партньори“.

Ще се отвори прозорец с избор на подходящите партньори в зависимост от местоположението. Партньорите работят в цяла Русия, просто изберете желания град или регион от списъка.

Как да изчислим ипотека?

Сайтът представя онлайн калкулатор, което ви позволява да изчислите срока и размера на месечното плащане.

За да направите това, трябва да изберете ипотечна програма, цена на жилище, майчин капитал(по желание), първоначална вноска и желан срок на ипотека.

Например, ако изберете програмата „Нова сграда“, цената на жилището ще бъде 2 000 000 рубли, първоначалната вноска ще бъде 400 000 рубли, а срокът на заема ще бъде 15 години, а лихвеният процент и месечната вноска ще бъдат:

Видове ипотечни продукти и изисквания към кредитополучателите

Услугата AHML има много предимства, като например:

• Извършване на всички транзакции на държавно ниво, което минимизира финансовите рискове;
• Спестявания поради липса на комисионни;
• Осигуряване онлайн услуга, което ви позволява да контролирате предприетите действия, датите на падежи и т.н.

важно!

Списъкът с необходимите документи за кандидатстване по конкретна програма можете да намерите на линка https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/how/loandocs/

DOM.RF предлага следните видове ипотечни програми:

1. Завършено жилище. Лихвеният процент варира от 9,25% до 9,75% (в зависимост от първоначалната вноска).

Изисквания:

• Възрастта на кредитополучателя е от 21 до 65 години;
• Постоянна заетост минимум 6 месеца;
• Срок на заема от 3 до 30 години и т.н.

1. Нова сграда. Лихвен процент от 9.0% до 9.50%, в зависимост от общата сума на кредита.
2. Назаем. Лихвеният процент варира от 9,0% до 9,50%. Обектът в строеж може да бъде на всякакъв етап на строителство.

Предишни изисквания за заем:

• Липса на просрочени задължения;
• Плащания за шест лихвени периода;
• Без преструктуриране.

1. Семейна ипотека. Лихвен процент от 6%. Продуктът се предоставя на семейства, родили второ или трето дете от 2018 г. до 2022 г. Първата необходима вноска трябва да бъде най-малко 20% от размера на жилището.
2. На охраната на апартамент. Ставка от 9,25%. Минимална сумазаемът е 500 000 рубли. Изискването за апартамент е непълнолетни или недееспособни лица да не могат да бъдат собственици на жилище.
3. военна ипотека. Лихвен процент от 9.0%. Първоначална таксаот 20%. Кредитополучателят трябва да е на възраст над 25 години. Максимална сумазаемът е около 2,5 милиона рубли.
4. Регионални програми. Има относително нисък лихвен процент (от 6%). Участниците в програмата се определят от регионалната управа. Това могат да бъдат млади или големи семейства, бюджетни служители и т.н.

важно. Списък на областите, в които се провеждат регионални програми, можете да видите на линка.

1. социална ипотека. Програмата е изготвена от правителството на Московска област. Участниците са лекари, учители, млади учени или уникални специалисти. Програмата важи за хора, които работят в Москва, както и за тези, които искат да се преместят в столицата. Предимството е, че на кредитополучателя се предоставя безплатно готово жилище за сметка на държавата, той плаща само натрупаната лихва.

важно. Списък с необходимите свободни позиции и цялата необходима информация за социална ипотекаможете да намерите на официалния уебсайт.

Държавна програма за подпомагане на кредитополучателите

Организацията помага на кредитополучателите при закупуване на жилище, които се намират в затруднено финансово положение.

Участниците в програмата могат да бъдат:

• Родители на непълнолетни или деца с увреждания;
• ветерани;
• Хора с увреждания;
• Родители, чиито деца са редовни студенти в катедрата и не са навършили 24 години.

За да получите поддръжка, трябва да направите следното:

• Свързване с банката;
• Изясняване на възможностите за получаване на помощ;
• Събиране на необходими документи;
• Получаване на окончателно решение.

важно. Допълнителна информация за държавната програма можете да получите на линка.

внимание!Цялата информация на този уебсайт е предоставена само за информационни цели. Сайтът не събира и обработва лични данни. федералният законот 27 юли 2006 г. N 152-FZ „За личните данни“ не е нарушен.

Във вторник, 22 август, в Русия влязоха в сила нови правила за държавната програма за подпомагане на ипотечните кредитополучатели в затруднено финансово положение.

Програмата за подпомагане на ипотечните кредитополучатели стартира през април 2015 г.: банките преструктурираха проблемни ипотеки в размер на не повече от 12% годишно, а държавата компенсира част от месечната вноска по кредита.

Програмата изтече на 31 май 2017 г., а отпуснатите за нея 4,5 милиарда рубли вече са изразходвани към март.

В края на юли руският министър-председател Дмитрий Медведев подписа указ за отпускането на още 2 милиарда рубли от резервния фонд на правителството за програмата като вноска в уставния капитал на Агенцията за ипотечно жилищно кредитиране (AHML) и на 11 август, указ, определящ условията за изпълнение на програмата. Според правителството отпуснатите средства ще позволят преструктуриране на най-малко 1,3 хиляди ипотечни кредита.

Основната иновация на актуализираната програма за държавно подпомагане е, че само притежателите на валутни кредити могат да използват програмата. Правителството и банките обясняват това много просто: първата вълна на програмата беше насочена към подкрепа на притежателите на заеми в рубли, сега е ред на заемите в чуждестранна валута.

AHML отново действа като оператор на програмата за подпомагане на кредитополучателите тази година.

Новата програма за държавна помощ се финансира от Резервен фондРуското правителство в размер на 2 милиарда рубли. Трябва да се отбележи, че удължаването му ще позволи преструктуриране на най-малко 1,3 хиляди ипотечни кредита. Оператор на програмата традиционно е Агенцията за ипотечно жилищно кредитиране (АИЖК).

През март 2017 г. министърът на финансите на Руската федерация Антон Силуанов, след среща с ипотечни кредитори в чуждестранна валута, предложи да се създаде система за държавна помощ за ипотечните кредитополучатели по такъв начин, че да се измести фокусът към ипотечните кредити в чуждестранна валута заемодатели.

На срещи с Министерството на финансите и AHML активисти на движението за валутна ипотека настояха за „продуктов подход“, когато основният критерий за присъединяване към програмата е самият факт, че гражданинът има задължения по целеви жилищен ипотечен кредит (кредит) , изчислени във валута и приети в периода до края на 2014г.

AHML, програма за подпомагане на ипотечни кредитополучатели 2017 г., последна новина: нова програма за подпомагане на ипотечните кредитополучатели започна да работи на 22 август

Ограничението в този случай ще бъде еднократно участие в програмата и прилагането на нейните разпоредби към единственото задължение на гражданина.

В резултат на това, в съответствие с правителствен указ, беше решено, че в рамките на актуализираната програма банките ще преструктурират проблемни ипотеки в чуждестранна валута при лихва в рубли за клиент, която не надвишава 11,5% или проблемни ипотеки в рубли при лихва не по-висок от лихвения процент в сила към датата на преструктуриране на кредита.

В програмата ще могат да участват кредитополучатели, които са изминали най-малко 12 месеца от датата на получаване на ипотечен кредит до датата на подаване на заявление за преструктуриране и чиято месечна вноска по кредита е увеличена с поне 30%.

Ипотекираното жилище трябва да е единственото жилище на семейството на ипотекодателя. В същото време общият дял на членовете на семейството му в собствеността върху не повече от едно друго жилищно помещение се допуска в размер на не повече от 50% от 30 април 2015 г.

Например, клиентите на Сбербанк могат да получат държавна подкрепа.За кредитополучателите, които са взели ипотечен кредит, обезпечен със собствено жилище, важат специални условия:

• Могат да бъдат заложени всякакви жилища, включително тези, върху които е разширено правото на дялово участие в строителството по договор;
• Този имот трябва да е единственото място на пребиваване на кредитополучателя. Трябва да се отбележи, че общият дял в имуществото на всеки собственик трябва да бъде по-малко от 50%;
• Площта на едностаен апартамент, който е заложен, не трябва да бъде повече от 45 квадратни метра. За двустаен апартаментмаксималната площ е 65 кв. м, а за тристаен и повече апартамент - до 85 кв. м;
• Стойността на ипотекирания недвижим имот не трябва да надвишава цената на стандартното жилище на първичния и вторичния пазар с повече от 60%.

Официален уебсайт на Сбербанк на Русия

внимание

Според настоящите изисквания обектът трябва да се намира на територията на Русия и също така трябва да бъде регистриран като залог. Прочетете за процедурата за получаване на ипотека в статията на връзката.

• 45 кв. м - за стая с 1 хол;
• 65 кв. м - за стая с 2 дневни;
• 85 кв. метра - за стая с 3 и повече дневни/

За справка. Състоянието на минималната цена на 1 квадрат. метри от общата площ изключени.

5 условие - само жилище. Помощта се предоставя само при наличие на единичен корпус.

Нова програма в помощ на ипотечните кредитополучатели - нови условия

В рамките на програмата за подпомагане на ипотечните кредитополучатели AHML и Sberbank предлагат следните видове преструктуриране:

• намаление на плащането 2 пъти за 18 месеца (липсващата сума се изплаща от AHML вместо от платеца), след което плащането продължава както обикновено;
• "разтягане" на срока на ипотеката, поради което се намалява размерът на месечната вноска;
• разсрочено плащане на главницата до 6 месеца (т.е. кредитополучателят плаща само лихва за тези шест месеца);
• отлагане на датата на плащане;
• понижаване на лихвения процент до минимум 9,23% (при понижаване на основния лихвен процент от Централната банка не е изключено още по-интензивно намаляване на лихвения процент);
• конвертиране на ипотечни кредити в чуждестранна валута в рубли при фиксиран преференциален лихвен процент.

Имайте предвид, че първият тип преструктуриране винаги се използва от банката, останалите - по желание.

Програма Aizhk от Сбербанк 2018

Условията на програмата обаче се промениха значително. За справка. Нормативен документрегламентиращ процедурата за предоставяне на помощ е Постановление на правителството на Руската федерация от 20 април 2015 г. N 373 (с изменения и допълнения в сила през 2017 г.) „За основните условия за изпълнение на програмата за подпомагане за определени категории ипотечни кредити кредитополучатели жилищни кредити(кредити), които се намират в затруднено финансово състояние, и увеличение Уставният капитал акционерно дружествоАгенция за ипотечно жилищно кредитиране.
Новите условия на програмата за подпомагане на ипотечните кредитополучатели в сила през 2018 г. бяха одобрени с Указ на правителството на Руската федерация от 11 август 2017 г. N 961 „За по-нататъшното прилагане на програмата за подпомагане на определени категории кредитополучатели по ипотечни кредити ( заеми), които се намират в затруднено финансово положение“ (в сила от 21.08.2017 г.).

Държавна програма за подпомагане на кредитополучателите

• освобождаване от работа (по инициатива на работодателя или във връзка с фалит на предприятието);
• преместване на по-ниска длъжност с намаление на заплатата;
• увеличение на разходите, причинено от смърт или болест на роднина (или съзаемател);
• загуба на имущество, генериращо доход, поради условия извън контрола на кредитополучателя (например кражба на кола под наем или пожар в апартамент);
• наборът на самия платец или неговия най-близък роднина / съкредитополучател, който помага за изплащането на заема (например ипотеката е издадена на съпругата, но съпругът е призован) в армията;
• бременност и раждане;
• получаване на увреждане;
• продължително боледуване.

Целта на кредитополучателя е да покаже, че е изпаднал в затруднено финансово положение, но в същото време не отказва задълженията си и е готов да ги изпълни, ако банката му предостави по-лоялни условия.

Програма за подпомагане на ипотечни кредитополучатели Aizhk

Преструктурирането позволява не само да се намали кредитната тежест върху отделно семейство, но и да се запази кредитната история на кредитополучателя Дали програмата ще бъде удължена, зависи изцяло от намеренията на правителството.

важно

Банката не може да осигури по-малко ползи от предоставените от държавата, тъй като нейните разходи се финансират от държавата. Въпреки това Сбербанк е готова да предложи на лоялни клиенти добро кредитна историяоще по-изгодни условия.

Нови условия за програмата за подпомагане на ипотечните кредитополучатели 2017-2018 г

Кредитополучателят (солидарни длъжници) е гражданин на Руската федерация, принадлежащ към една от следните категории:

• граждани, които имат едно или повече непълнолетни деца или които са настойници (попечители) на едно или повече непълнолетни деца;
• граждани с увреждания или деца с увреждания;
• граждани, които са ветерани от бойните действия;
• граждани, които са зависими от лица под 24-годишна възраст, които са студенти, студенти (кадети), аспиранти, адюнкти, резиденти, асистент-стажанти, стажанти и редовни студенти.

2-ро условие - промяна във финансовото състояние на кредитополучателя (солидни длъжници).

Програма за подпомагане на ипотечните кредитополучатели на AHML през 2016-2017 г

Август 2017 г. ипотека, валутна ипотека, AHML, държавна помощПрограмата за подпомагане на ипотечните кредитополучатели 2017-2018 г. беше удължена, но програмата въведе нови условия за кредитополучателите - ипотечните кредити в чуждестранна валута са с приоритет. Как да получите помощ? Няма извлечения от EGRN. Новата програма за подпомагане на ипотечни кредитополучатели 2017-2018 от AHML е разширена, но е фокусирана върху подпомагане на ипотечни кредитополучатели в чуждестранна валута.

Рубла - в полет? На 11 август 2017 г. руският министър-председател Дмитрий Медведев подписа решение за възобновяване на държавната програма за подпомагане на ипотечните кредитополучатели в затруднено финансово положение. Съдействието за ипотечни кредити в рубли и чуждестранна валута ще бъде предоставено в рамките на Указ № 961 от 11 август 2017 г.

Aizhk - помощ на ипотечните кредитополучатели през 2017 г.: пакет от документи

Размерът жизнен минимумвзети в региона, където живее кредитополучателят.

• към датата на подаване на заявлението за преструктуриране размерът на месечната вноска по ипотечния кредит е нараснал с най-малко 30% спрямо размера на вноската към датата на сключване на договора за кредит.

По този начин програмата прекъсва възможността за участие в нея на повечето притежатели на ипотечни кредити в рубли. Властите говориха за приоритета на новата програма за ипотечните кредитополучатели в чуждестранна валута още през пролетта на 2017 г.
По-късно, през юли същата година, представители на банките потвърдиха тази информация. Освен това до 1 септември 2017 г. ще бъде създадена специална комисия, която да се занимава с изключителни случаи на преструктуриране, например, ако кредитополучателят не отговаря на някое от условията на програмата (не повече от две клаузи от условията), но в същото време очевидно се нуждае от помощ.