Вмъкваме картата в платежния терминал, въвеждаме пин кода, виждаме надписа: „Успешно“, излиза чек от касата - плащането е извършено! Ето как изглежда процедурата по придобиване от страна на купувача. Но това е само върхът на айсберга. Ще говорим за това какво е придобиване, как работи, как можете да свържете такава услуга, кой я предоставя и какви нюанси трябва да знаете, когато сключвате споразумение за приемане на плащания с банкова карта, ще говорим в тази статия.

Какво е придобиване

Терминът "еквайринг" произлиза от английското "acquire" - получавам, придобивам. Под него се разбира възможността търговско дружество да приема безналично плащане на стоки и услуги с пластмасови карти. Концепцията за придобиване включва също банкови и технологични услуги - пренос и обработка на клиентски данни.

На територията на Руската федерация първите банкови карти започнаха да се приемат за плащане преди 40 години. „Пластмасата“ на платежната система Diners Club можеше да бъде платена в магазините на системата „Берьозка“ в Москва и Ленинград - ясно е, че само чужденци са използвали това придобиване. За ежедневните изчисления на Зимните олимпийски игри в Калгари през 1988 г. на спортистите от националния отбор на СССР бяха дадени Карти Visaсъс зададен лимит. И още в началото на 90-те години на миналия век няколко банки в Руската федерация предложиха истински MasterCards на своите клиенти. Тогава се появиха първите пунктове, където картите се приемат като платежно средство.

Кой участва в придобиването

В процедурата по придобиване участват няколко субекта.

Изход- организация, занимаваща се с продажба на стоки или услуги, инициатор за придобиване на връзка. Плаща комисионна за използване на придобиване.

Приемаща банка- кредитна институция, в която е открит продавач и който предоставя оборудване за придобиване. Такава банка трябва да бъде регистрирана в международна платежна система(Visa, MasterCard или всяка друга акредитирана в Руската федерация - например Mir). Отговаря за техническата страна на транзакциите за покупка с карта, получава комисионна от продавача.

Банката-издател- кредитна институция, която издава банкови карти, плащанията от които се приемат от терминали. Носи пълна отговорност за коректността на разплащанията с клиента като част от процедурата за покупка с банкова карта.

Клиент- купувачът, собственик на банкова карта, получена от банката издател.

Най-често използваното оборудване за придобиване (от английски point of sale - "точка на продажба") - електронни устройства за приемане на пластмасови карти. Всички срещаме такива в супермаркетите. Терминалът разполага с четец на карти, клавиатура и блок за разпечатване на касови бележки. Прочетете за други опции за придобиване на оборудване по-долу.

Придобиване: как работи

За купувача използването на системата за придобиване е безплатно. Разходите са изцяло отговорност на продавача. Следователно връзката на придобиването започва със сключването на споразумение между търговския обект (или дистрибуторската мрежа) и банката. Съгласно това споразумение кредитна институция (в този случай се нарича приобретател) отдава под наем или продава оборудване на компанията, както и пакет от услуги. Обикновено включва:

• настройка софтуероборудване (пълният набор от настройки зависи от вида на придобиване: в случай на POS терминали това са решения за устройства, а при настройка на интернет придобиване са чисто софтуерни методи);
• обучение на персонал за работа с оборудване и/или софтуер. Наред с набор от обикновени операции, непреодолима сила се отработва в обучения: повреда на оборудването, отмяна на покупка и т.н.;
• осигуряване на място за продажба с консумативи (хартия за чекове и др.);
• връзка на точката на продажба с денонощна помощна поддръжка и техническо обслужване.

От своя страна собственикът на магазина трябва да спазва следните условия:

• Разположете оборудване (терминали, wi-fi рутери и др.) на места, които осигуряват стандартна работа и достъп за клиенти (в случай на терминали) и обслужващи служители.
• Уверете се, че плащането се приема чрез инсталирани терминалиили функционалността на сайта в случай на интернет придобиване.
• В случай на неизправност незабавно уведомете собственика на оборудването.

Чрез поставяне или прилагане на картата към терминала за плащане, ние изпращаме информация до центъра за обработка на банката, която е прехвърлила оборудването до точката на продажба. Последният предава данните на платежната система, към която принадлежи картата. В центъра за обработка на данни информацията се проверява по така наречения „стоп лист” (проверка за блокиране на карти, функциониране на сметката, запори и др.). Ако бъдат открити нарушения, на потребителя се отказва транзакцията. При одобрение данните се изпращат на банката, издала картата. Тук картата се авторизира и още веднъж се проверява за наличието на достатъчен баланс, липсата на признаци на измама (дали купувачът използва откраднати данни), съвпадение на пин кода и т.н. Въз основа на тези данни се формира положителен или отрицателен отговор на сделката. Отговорът се изпраща до банката, която притежава платежния терминал. Ако отговорът е положителен, плащането е разрешено, а на терминала се появяват надписи „Успешно“ и „Можете да вземете картата“. Всичко това отнема само няколко секунди.

Истинското плащане от банката собственик на терминала към банката, която е издала картата, ще се случи в рамките на няколко дни. През този период средствата са замразени. Приемащата банка превежда парите на мястото на продажба, където е извършена продажбата, в рамките на 1-3 дни (този период е посочен в договора). След това подкрепящите документи за извършената финансова транзакция отиват в банката, издала картата, след което се дебитират от сметката на купувача в банката издател към сметката на приемащата банка.

В опростена форма транзакцията може да бъде изобразена по следния начин:

Колко струва придобиването

Плащането на покупка с банкова карта е безплатно за клиента на обекта. Но продавачът плаща комисионна за това. За всяка сделка приобретателят взема средно 2-3% от покупната цена. От какво са съставени тези числа?

Съгласно договора, сключен между продавача и приемащата банка, комисионната за покупка по картата има три компонента:

1 Комисионна на банката, издала картата (т.нар. „обменна такса“ – Interchange Fee).

Размерът му се определя от платежните системи и зависи от местоположението на банките, участващи в придобиването. Ако и двете се намират в една и съща държава, комисионната ще бъде по-малка, отколкото ако банката-издател е руска, а придобиващият, да речем, е европейски. Освен това процентът зависи от това колко сигурно е плащането. Ако е включен допълнителен протокол за сигурност (например 3D Secure), комисионната ще бъде по-малка. При онлайн покупка комисионната е по-висока, отколкото при плащане с карта през ПОС терминал.

Има зависимост от вида на магазина. Хранителните магазини имат по-ниска комисионна от например тези, които продават големи домакински уреди. Причината е вероятността за връщане на стоките и в резултат на това необходимостта от извършване на „обратна“ операция по придобиване - за връщане на пари на картата на купувача. Ако това е рядкост в случай на продукти, тогава върнатият топ 120-сантиметров телевизор води до необходимостта да се дестилира обратно доста голямо количество.

Видът на клиентската карта също влияе върху размера на комисионната. Колкото повече статус средства за плащане, толкова по-скъпа е покупката - обаче за приобретателя, а не за купувача. Най-"скъпи" са златото и картите с лични условия. Кредитните карти имат по-високи такси от дебитните карти. На това, по-специално, е изградена стратегията на Tinkoff Bank: посоката кредитни карти, като дори стандартните са със статус Platinum.

И, разбира се, процентът на комисионната зависи от оборота на компанията. Базовите стойности се записват в договора и след това се коригират в случай на отклонение от първоначално приетите стойности.

2 Комисионна на приемащата банка.

Назначава се от самата банка, може да бъде всяка. Поради този компонент кредитните организации обикновено провеждат различни промоции за привличане на юридически лица и индивидуални предприемачи. По-долу ще намерите сравнителна таблица с комисионни и други плащания на 10-те най-популярни банки, предоставящи еквайринг услуги.

3 Комисионна на платежната система.

Делът на този компонент е малък, международните платежни системи живеят от обеми. Комисионната е фиксирана, зависи от броя на транзакциите за единица време (например на месец) и може да бъде таксувана както от приобретателя, така и от емитента.

Най-често срещаните видове придобиване

AT Руската икономикаНай-популярни са следните 4 вида придобиване:

1 Придобиване на търговец

Това понятие включва всички терминали в търговски обекти, чрез които купувачът плаща с банкова карта: магазини, кафенета, кина, бензиностанции и т.н. След като собственикът на обекта сключи договор с приемащата банка, му се предоставя (при условията на банката) ПОС-терминал – един или повече. Терминалът може да бъде нает или закупен: разликата в цената е около десет пъти.

2

Този вид придобиване стана широко разпространен с развитието на онлайн търговията. Включва всички покупки в онлайн магазини с банкова карта или електронни пари. Тук няма терминал във физическото му изражение, използва се специална компютърна програма. Уеб интерфейсът позволява плащането на покупката, запазвайки поверителността на личните данни и особено данните за плащане. За целта се използват криптирани протоколи за обмен на данни, които се предоставят от обработващите компании. Техните услуги не са безплатни: комисионната на продавача за този метод може да бъде до 5% или повече.

3 Мобилно придобиване

За определени видове бизнес, както и за търговски обекти с малък оборот и при плащане с карти на път (такси, куриери, изнесени продажби на стоки и услуги), има технология за превод на пари през мобилни ПОС терминали. Те се управляват от смартфони чрез специални мобилни приложения. В света има редица подобни услуги: Pay Me, iPay, SimplePay, LifePay, ibox, Paybyway и други. Те се отличават с по-висока комисионна, но също така имат значителни предимства за малкия и среден бизнес: пълноценното придобиване може да се организира от нулата с относително ниски разходи.

4 Придобиване на банкомат

Терминали и банкомати с възможност за заплащане на определени услуги също са вид придобиване.

Какви са ползите от придобиването

Възможността да се приема плащане с карти е знак за "зрялост" на бизнеса, неговата сериозност. Купувачът се доверява на такива търговски обекти. Освен това търговците отдавна са забелязали, че е психологически по-лесно за клиента да харчи пари по безкасов начин. Изчислено е, че в същия магазин средният чек при плащане с карта е с около 10% по-висок, отколкото при плащане с реални пари. Има и други предимства от използването на придобиване.

• Намаляване на разходите за събиране

Говорим както за финансови разходи, така и за липсата на необходимост да отидете в банката с пари в брой или да търсите терминал с функция за събиране на пари в брой, тоест за спестяване на време. Трябва да се има предвид, че част от освободените средства ще отидат за плащане на комисионната, но при сериозен оборот и правилната тарифа това е незначителен фактор.

• Защита от парични измами

Фалшива банкнота теоретично може да бъде продадена на продавача, дори ако има детектор за банкноти. Не можете да плащате с фалшиви пари.

• Увеличение на средната сума на покупката

Ако в магазина има терминал, обхватът на купувачите се разширява значително, тъй като става възможно използването на кредитни карти. Според Централната банка на Руската федерация към 1 януари 2018 г. в страната се считат за валидни 31,6 милиона кредитни карти. Голям плюс за купувачите са бонусите и други програми за лоялност, често използвани както от банки, така и от магазини.

• Подобряване качеството на обслужване на клиентите

На първо място, говорим за ресто - при плащане с банкова карта не е нужно да го търсите, няма нужда да молите клиента да добави сумата към кръгла, за да я върнете с една сметка . Също така, ако в обекта има компетентен персонал, процесът на обслужване на всеки клиент се ускорява.

• Привличане на нови клиенти

Актуално за търговски центрове с наети площи, както и за отделни пазарни сегменти. Ясно е, че при наличието на платежен терминал е въпрос на техника да се отклонят клиентите от тези, които нямат такъв.

Какви са недостатъците на придобиването

Въпреки очевидните предимства, тази услуга не е подходяща за всички. Сред негативните аспекти са следните:

• Високи свързани разходи при ниски скорости. Ако печалбата на фирмата от клиенти с банкови картималък, трябва да сте по-внимателни в процеса на изчисляване на ползите от придобиването. Може би ще похарчите повече за него, отколкото ще получите.
• Периодично възникващи технически проблеми в работата на системата. Мнозина вероятно трябваше да се справят с факта, че „банката не отговаря“ и картите не се приемат за плащане. Ако подобни ситуации се повтарят често, това сериозно подкопава репутацията на магазина.
• Възможни случаи на измама. Системата за придобиване е проектирана така, че в случай на измама с данни на банкова карта и последващо блокиране на операцията, продавачът компенсира загубата на картодържателя. Продавачът ще бъде възстановен, ако правоохранителните органихванете измамника. Това се случва, за съжаление, рядко.

Избор на най-изгодното придобиване

Почти всяка голяма банка предлага услуги за придобиване. Тази опция обаче не винаги е от полза за определен вид бизнес. Преди да се свържете с програмата, е необходимо да анализирате всички предложени условия и да изберете най-подходящите. Нека подчертаем най-важните фактори.

1 Вид и цена на предлаганото от банката оборудване.

Размерът на първоначалната инвестиция и разходите за поддръжка зависят от вида на оборудването. Сега на пазара има 3 опции за устройства за картово плащане:

Терминали са традиционни и познати на повечето руснаци. Най-често срещаните модели са на Verifone и Ingenico. Такива устройства са оборудвани с термичен принтер за отпечатване на чекове, имат комуникационен модул (или Ethernet, или WiFi, понякога GPRS). Някои от тези устройства са оборудвани с дистанционна клавиатура (PinPad) за въвеждане на пин код. Най-простите POS-терминали струват около 7-8 хиляди рубли. Средните цени на устройствата Verifone, които сме свикнали да виждаме в магазините и банките, са 15-20 хиляди рубли на брой.

• Импринтери

Предшественикът на POS терминалите, сега се използва главно за предпазна мрежа в случай на прекъсване на комуникацията. Идентификацията става чрез снемане на отпечатък от картата, авторизацията се извършва от касата по телефона.

• Касови апарати с еквайринг функция

Тъй като от средата на 2017 г. всички търговски организации, използващи придобиване, трябва задължително да потвърждават всяка покупка с касова бележка, както и да прехвърлят тази информация в данъчната служба, касовите апарати с функция за приемане на карти са в търсенето. Цената им е по-висока от тази на ПОС терминалите, но значително автоматизират процеса на придобиване. Сензорни терминали с функционалност на пълноценни касови апарати се продават от 40 хиляди рубли за брой.

2 Тип връзка на оборудването с банката

Има няколко възможности за комуникация. Най-модерният и удобен е Wi-Fi: терминалът комуникира с банката чрез безжични канали. Кабелният Ethernet също се използва широко - това е най-надеждният начин. На някои места все още се запазва GPRS и дори старият заветен комутируем достъп - това са най-скъпите и най-бавните видове комуникация сега. Въпреки това 48-битовият модем се счита за едно от най-сигурните средства за комуникация.

Конкретен тип връзка обикновено се предлага от самата банка и зависи от доставчика и техническите възможности на оборудването.

3 Платежни системи, с които банката взаимодейства

Всяка банка има свои собствени приоритети за взаимодействие с определени международни платежни системи (IPS). Колкото по-широка е тяхната гама, толкова по-изгодно ще бъде придобиването. Visa International и MasterCard Worldwide, както и по-малко използваните American Express и Diners Club в Руската федерация, сега са най-големите IPU. също в съвременна РусияОт съществено значение е възможността за обслужване на карти на националната платежна система "Мир", която се появи след налагането на санкции през 2014 г. MIR е по-нисък по отношение на броя на потребителите на такива IPS като Visa и Mastercard, но всички държавни служители и служители бюджетни организацииса длъжни да преминат към използване на карти от системата MIR. И в близко бъдеще тази местна система ще измести чуждите или поне значително ще ги изтласка от пазара.

4 Текст на договора за придобиване

Договорът за предоставяне на услуги за придобиване трябва да отразява всички съществени условия за взаимодействие на банката и търговския обект. Нека разгледаме по-подробно взаимните права и задължения, които са задължително изброени в текста.

Отговорности на банката:

• Инсталирайте хардуер
• Провеждане на обучение на служителите (както първоначално, така и след значителни актуализации) софтуерни продуктиили протоколи за взаимодействие)
• Осигурете непрекъсната работа на терминалите, денонощна техническа поддръжка
• Средствата трябва да бъдат кредитирани по сметката на продавача стриктно в срока, посочен в договора.

Банкови права:

• Таксувайте комисионна за предоставяне на услуги за придобиване
• Едностранно правете промени в условията на услугата (ако тези промени са публикувани своевременно на официалния уебсайт кредитна институция)
• Върнете парите на купувача за погрешно извършени плащания
• Прекратете сътрудничеството, когато оборотът на компанията продавач падне под марката, посочена в договора

Отговорности на продавача:

• Инсталирайте хардуер и/или софтуер и започнете да обслужвате банковите карти на клиентите
• Платете комисионната, определена в договора
• Не използвайте при придобиване на операции оборудване, предоставено от банка, различна от тази, с която е сключен договорът
• Спазвайте условията на договора с банката

Правата на продавача

Съществена част от договора за придобиване са приложения към него. Те съдържат пълни инструкцииотносно използването на оборудването са посочени използваните платежни системи, възможни причинигрешки и отхвърляне на операции, всички контакти на службите за техническа и информационна поддръжка и т.н.

Неспазването на договора от страна на продавача може да доведе до незабавно деактивиране на придобиването.

5 Качество на обслужване на приемащата банка

Много зависи от сериозността на отношението на банката към задълженията си по договора. Най-важният аспект е качеството на обучение на персонала на продавача. Брифингът трябва да съдържа информация най-малко по следните точки:

• Правила за операция по придобиване на оборудване
• Процедура за обслужване на клиенти
• Видове и видове банкови карти, разликата между тях при обслужване, разпознаване на фалшиви карти
• Процес на отмяна
• Процес на връщане на покупка

Също така желанието на купувача да предоставя техническа поддръжка 24 часа в денонощието, 7 дни в седмицата говори за качеството на услугата.

6

Параметърът, който най-сериозно влияе върху стабилността на бизнеса, е срокът за прехвърляне на средства от сметката на приемащата банка към сметката на продавача. Обикновено този период е 1-3 дни, в зависимост от вида на еквайринга, наличното оборудване, процесинг центъра и географското местоположение на банката.

И от само себе си се разбира, че преди сключването на споразумение е необходимо да се оценят вероятните разходи за придобиване, като се вземат предвид всички компоненти: цената на оборудването, таксите за услуги, разходите за поддръжка.

Тарифата за използване на придобиване може да бъде стандартна и индивидуална. Във втория случай се вземат предвид спецификите на организацията - продавач: размерът на оборота, сферата на дейност и др.

Тарифи на 10-те най-популярни банки за услугата еквайринг

Процедура за получаване на връзка

След като изберете условията, които харесвате, продавачът изпраща заявление до банката. Най-лесният начин да направите това е директно на уебсайта на кредитната институция. Тогава мениджърът на банката ще се свърже с вас, можете да уточните подробностите за услугата. След това трябва да съберете документи. Техният списък обикновено се намира на уебсайта на банката.

Минимален пакет:

• паспорт на представител на продавача (или индивидуален предприемач), пълномощно, ако е необходимо
• удостоверение за държавна регистрация на индивидуален предприемач или юридическо лице;
• удостоверение за регистрация в данъчен офис;
• удостоверение с данните за разплащателната сметка от банката (не е задължително тази, с която се планира да се сключи договор за придобиване);
• карта с образец на подпис и печат.

Банките също могат да поискат балансаза предходен период, лицензи (ако видът дейност е лицензиран) и други документи.

След това се сключва договор за придобиване. Следва изборът на оборудване за наем или закупуване. Представителят на банката инсталира и конфигурира избраното оборудване. След това можете да започнете да приемате плащания с банкови карти.

Придобиване на сигурност

Търговското придобиване се счита за най-сигурното: оборудването позволява висока надеждност на защитата на данните. Терминалът е директно свързан с центъра за обработка, прихващането на данните е почти невъзможно.

Най-малко сигурното е мобилното придобиване. Поради необходимостта от използване на смартфон (и такива устройства работят в интернет чрез сравнително слабо защитени канали), теоретично може да бъде прихваната информация за данните на банковата карта. Ето защо най-често банката определя лимити за сумата, която може да бъде платена чрез мобилно придобиване.

Банките използват софтуер, инсталиран в центровете за обработка, за да защитят данните. Специален протокол за криптиране на данни е необходим и при прехвърляне на информация от терминала (или от съответната страница на сайта за интернет придобиване) към сървъра на банката.

Има и други начини за защита, които получателят на придобиване на услуги може да използва на доброволна основа срещу заплащане, като по този начин повишава привлекателността на своя бизнес в очите на клиентите.

Често задавани въпроси

Имам сметка в една банка и най-добри условияза придобиване - в др. Мога ли да използвам придобиване без откриване на акаунт?

Придобиването на търговец се предоставя само ако имате банкова сметка, така че не можете да получите тази услуга без изобщо да си отворите сметка. Ако обаче имате сметка в друга банка, то нищо не ви пречи да станете еквайринг клиент в "чужда" кредитна институция. Но имайте предвид, че преминаването на средствата през две банки означава допълнителни комисионни и по-дълъг период за кредитиране на пари по сметката.

Но интернет придобиването позволява възможността за получаване на средства от банкови карти без откриване на сметка. Тази услугае гаранция безкасов преводпари от банковата карта на купувача към сметката на продавача (включително лична). Друго нещо е, че банките не предоставят такива услуги, Sberbank или VTB24 веднага ще ви покажат вратата. Има специални услуги, които действат като посредници между IP продавачите и банките: PayAnyWay, Uniteller, Coolpay, Evotor и други. Те сключват договори за придобиване с банки като юридическо лице и предоставят капацитета си на собствениците на онлайн магазини. Индивидуален предприемач може да отвори онлайн магазин и да използва услугите на такава услуга дори без откриване на акаунт. Но плащането на данъци в брой е миналия век, така че все пак е по-добре да имате сметка.

Какво е по-изгодно: да закупите терминал или да го наемете?

Няма еднозначен отговор на този въпрос, всяка опция има своите плюсове и минуси и всяка опция може да бъде за предпочитане в различни случаи. Много банки предлагат инсталиране на собствен терминал и негов Поддръжкае свободен. В този случай комисионната ще бъде по-висока, отколкото при използване на собственото устройство на продавача.

Също така, когато използвате оборудване под наем, банката определя изисквания за оборот. Например, ако купувате по-малко от 100 хиляди рубли на месец, процентът на комисионната се увеличава с 0,5%. При покупки под 50 хиляди банката прекратява договора. При сезонен бизнес или принудителни почивки това е много неудобно.

Закупуването на терминали в имот изисква сериозни еднократни инвестиции (особено ако имате нужда от няколко устройства). Освен това устройствата ще трябва да бъдат препрограмирани според изискванията на определена банка, това също не е безплатно (сумата е сравнима с месечния наем на терминала в Sberbank или VTB24). Но в бъдеще няма да бъдете ограничени от изискванията за оборот и процентът на комисионната в много банки ще бъде по-нисък.

Трябва ли да правя чекове, когато използвам интернет придобиване? Те така или иначе няма да отидат никъде, не могат да бъдат изпратени по пощата!

Закон № 54-FZ изисква продавачът да издава касова бележка на купувача за всяка покупка. Но има едно предупреждение. Ако говорим за интернет придобиване, в случай на плащане с банкова карта, електронната разписка става оправдателен документ. Той се взема предвид като официален документ при изготвянето на счетоводна и данъчна отчетност, а също така е основа за връщане на стоки („Правила за продажба на стоки от разстояние“, Указ на правителството на Руската федерация № 612 от 27 септември 2007 г.). Електронна разписка обикновено се изпраща на клиента автоматично на имейл адреса, посочен във формуляра за поръчка на продукта.

Може ли банка да откаже сключването на договор за придобиване?

Кредитните институции много рядко отказват на клиентите договор за придобиване. Това е достатъчно за банка печеливша услуга, следователно партньорите се третират лоялно. Alfa-Bank твърди, че политиката за привличане на клиенти регулира активното участие в използването на компании за придобиване, които отговарят на изискванията на банката. Обикновено отказват тези, които са дошли по собствена инициатива и не изглеждат много добре в очите на банката като отчетност и репутация.

Уралската банка за реконструкция и развитие, според нейната пресслужба, отказва на желаещите да организират придобиване в около 5-6% от случаите. Неуспехите са много по-чести в областта на интернет придобиването (до 12%).

Най-често банката "футболира" клиента, ако има лоша бизнес репутация или има съмнения в законността на бизнеса. Службата за сигурност на банката също така проверява ръководството на компанията жалбоподател за наличието на факти за наказателно преследване икономически престъпления. Ако говорим за онлайн придобиване, тогава неправилно проектираният уебсайт на онлайн магазина може да бъде допълнителна причина за отказ.

Представител на една от банките разказа история, която много финансови институции наричат ​​типична. Банката има сключен договор с лизингова компания за предоставяне на автомобили за ползване. След известно време обаче сметките на компанията от картите на частни лица започнаха да се получават ежедневно големи сумикоито след това бяха изтеглени от сметката. Одитът показа, че компанията действително е теглила кредити от физически лица без "изявено желание да ги върне". Договорът за придобиване е прекратен.

Avangard Bank отказва интернет придобиване, ако няма потвърждение за действителната работа на онлайн магазина - сайтът не е актуализиран, няма признаци на клиентска активност.

Кредитната банка на Москва по принцип не си сътрудничи с организации, продаващи "пиратски" продукти.

Какъв трябва да бъде сайтът на онлайн магазина, за да може банката да предоставя безпроблемно онлайн придобиване?

Изискванията на платежните системи към съдържанието на сайта са както следва:

• Порталът задължително трябва да съдържа информация за контакт, а именно: данни за продавача, адрес, телефонен номер (по-добре, ако е стационарен).
• Онлайн магазинът трябва да предоставя достатъчно описание на стоките и услугите, за да може потребителят да направи информиран избор. В този случай финансистите не са загрижени за удобството на потребителя, а за минимизиране на връщането на стоки поради обстоятелства, които не са свързани с качеството на стоките.
• Подробни инструкции за плащане с лога на използваните платежни системи.
• Подробна информация за възможността за анулиране на поръчката или връщане на стоката с добро качество (също така е необходимо да се изброят стоките, които не могат да бъдат върнати на продавача, ако нямат признаци на брак).
• Информация за доставка.
• При липса на дори един от изброените елементи, банката може да откаже интернет придобиване или да прехвърли бизнеса ви в категорията на "повишени рискове" и да увеличи комисионната.

Искам да разбера напълно придобиването, за да мога да говоря с банката подготвен и да не се забърквам в бъркотия в бъдеще. Какви правни актове уреждат придобиването?

За да се запознаете напълно с всички законодателни тънкости, които уреждат придобиването, трябва да прочетете следните документи:

• Федерален закон „За банките и банково дело“ (№ 395-1 от 02.12.1990 г.).
• Федерален закон „За използването на касови апарати при извършване на парични сетълменти и (или) сетълменти с помощта на платежни карти“ (№ 54-FZ от 22 май 2003 г.).
• Федерален закон "За съобщенията" (№ 126-FZ от 7 юли 2003 г.).
• Федерален закон „За личните данни“ (№ 152-FZ от 27 юли 2006 г.).
• Федерален закон „За информацията, информационни технологиии защита на информацията” (№ 149-ФЗ от 27 юли 2006 г.).
• Федерален закон „За електронния подпис“ (№ 63-FZ от 6 април 2011 г.).
• Федерален закон „За националната платежна система“ (№ 161-FZ от 27 юни 2011 г.).
• „Правила за регистрация и използване на касови апарати, използвани от организации и индивидуални предприемачи“ (Постановление на правителството на Руската федерация № 470 от 23 юли 2007 г.).
• Указ на правителството на Руската федерация „За утвърждаване на правилата за продажба на стоки чрез дистанционен метод“ (№ 612 от 27 септември 2007 г.).
• „Наредби на Централната банка на Руската федерация относно издаването на банкови карти и операциите, извършвани с платежни карти“ (№ 266-P от 24 декември 2004 г.).
• „Относно завръщането Париза стоки (услуги), които преди това са платени за използване платежна карта”(Писмо на Централната банка на Руската федерация № 112-Т от 01.08.2011 г.).
• Писмо на Федералната данъчна служба на Руската федерация „На касово оборудванеи карти. При връщане на средства на картата ”(№ 30-08 / 1 / 43844 от 13.09.2000 г.).
• Писмо на Федералната данъчна служба на Руската федерация за Москва „За правото на организация да не се отразява в касова книгачаст, получена в резултат на сетълмент с пластмасови карти” (№ 09-24/038509 от 11.05.2006 г.).
• Писмо на Министерството на данъците и таксите "Относно касовото оборудване и картите" (№ 29-12/41320 от 23.07.2003 г.).

Заключение

Получаването или приемането на плащане за покупки от банкови карти е логично решение за развиващ се бизнес. Използването на този инструмент ви позволява да разширите своята клиентела, да опростите процедурата за обслужване и в крайна сметка да увеличите клиентската си база. Почти всеки предлага услуга за придобиване големи банкидържави и редица небанкови организации.

За да изберете правилно банка партньор, трябва да оцените оборота си, да сравните комисионните финансова институцияза всяка сделка, както и размера на таксата за наемане на оборудване за придобиване. Последният може веднага да бъде придобит като имот - това ще изисква по-сериозни инвестиции на първия етап, но ще намали разходите в бъдеще. Разходите зависят, наред с други неща, от вида на използваното оборудване: остарелите формати с комуникация чрез 48-килобитов модем или GPRS ще струват по-малко, модерните безжични терминали ще струват повече.

Ако решите да свържете интернет придобиване, бъдете готови за факта, че комисионната ще бъде малко по-висока, а банковата проверка ще бъде малко по-задълбочена, отколкото в случай на придобиване на търговци. Но не е необходимо да купувате или наемате терминали, всички операции се извършват директно в интерфейса на уебсайта на вашия онлайн магазин.

за автора

Професионален журналист с опит. Обичам да разбирам сложни финансови въпроси и да ги предавам на обикновените хора на прост и достъпен език. Моята цел е да помогна на хората да повишат нивото си на финансова грамотност, да споделят интересни парични чипове и тайни с другите, така че хората да станат по-богати, по-свободни и по-щастливи.

Най-новите технологии са навлезли във всички сфери на нашия живот. Иновативните технологии и банковия сектор не заобиколиха. Развитието в областта на електронните джаджи, заедно с новите видове цифрови комуникации, позволиха на разработчиците да създадат и внедрят най-новата система за плащания между хора, използващи банкови карти. В тази статия ще говорим за модерна и удобна технология като придобиване. Какво е това и защо придобиването направи процеса на използване на пластмасови карти още по-удобен, прочетете по-долу.

Първоначално всички пластмасови карти са създадени с една цел - да избягат максимално от използването на хартиени банкноти и бързо да получат достъп до всичките си сметки и спестявания, без да ги носят със себе си. Но прогресът не стои неподвижен и с течение на времето беше направен огромен скок в използването на пластмасови карти. Най-новите технологии направиха възможно използването на пластмаса като плащане за покупки.

В превод от английски "acquiring" означава придобиване. Използването на пластмаса позволи на човечеството да премине към качествено ново ниво на развитие на търговските отношения. Днес е почти невъзможно да си представим съвременния живот без банкови карти, които ви позволяват да правите покупки, да плащате комунални услуги, резервирайте полети и резервирайте хотели по целия свят. Картите твърдо навлязоха във всички сфери на нашия живот и процесът на придобиване го направи по-мобилен и удобен.

Каква е същността на технологията? Благодарение на надеждния и рационализиран процес и двете страни, извършващи транзакция, се възползват, без да използват пари в брой.

По този начин придобиването е метод за плащане с карта чрез специално четящо електронно устройство с цел извършване на покупка или поръчка на услуга. С развитието на мрежата придобиването придоби по-широка сфера на влияние, което ви позволява да извършвате виртуален процес на прехвърляне на пари от сметката на Купувача към сметката на Продавача.

Технологиите не са осигурили веднага комфорта, с който сме толкова свикнали днес. Първоначално процесът на прехвърляне на пари от една сметка в друга отне много дълго време. И системата за сигурност не гарантира 100% безопасност на парите при използване на такива транзакции. Всичко това значително забави процеса на въвеждане на придобиването в ежедневието.

Факт е, че процесът на придобиване стана възможен благодарение на изобретяването на първите терминали. Те бяха доста примитивни в изпълнение и не можеха бързо да четат информация и детайли от пластмасата на клиента. Освен това устройството не позволяваше да се определи напълно платежоспособността на клиента, което значително затрудни процеса на извършване на транзакция.

Днес модерните терминали са малки електронни устройства, които незабавно идентифицират пластмаса, като извършват необходимата транзакция.

Придобиване на облаги

Ролята на процеса на придобиване е трудно да се надценява. Ако първоначално функционалността на банковите карти беше много ограничена и се ограничаваше само до теглене на пари, които бяха по сметките на клиента, то с появата на придобиването ролята на банковите карти стана много по-голяма в съвременния живот. Благодарение на еквайринга, банковите карти се превърнаха в незаменим инструмент за милиони хора по света, давайки им свобода и мобилност. Това изобретение може би може да се сравни по важност с изобретението на мобилния телефон.

Придобиването е удобно както за продавача, така и за купувача

Използването на придобиването даде много възможности и предимства на клиентите, тъй като сега стана възможно да пътувате по света без да носите голямо количествона пари. Много хора днес напълно са преминали към използването на банкови карти и напълно са изоставили парите в брой. Но това все още е възможно само за жителите на големите градове, където всяка услуга, от закупуване на чаша кафе до плащане на обществен транспорт, може да бъде направена чрез банков терминал.

За продавачите придобиването дава възможност да спестят пари от услуги за събиране на пари в брой. Не можете да се страхувате да бъдете ограбени или да приемете фалшиви пари. А покупателната способност на клиентите, които плащат стоки с карта, според статистиката е с 20% по-висока. Тук се намесва фактът, че клиентът не усеща напълно процеса на раздяла с парите.

Също така за компании и магазини, които хостват терминали, има редица бонус програми. По този начин банките, които предоставят терминали, насърчават използването на банкови карти и стимулират търсенето им.

Ползи за клиента:

• спестяване на време;
• мобилност;
• финансова сигурност за клиента;
• Лекота на използване.

Ползи за аутлета:

• невъзможност за приемане на фалшиви пари;
• спестяване на пари за услуги за събиране;
• преференциални условия от банките;
• стимулация на просо;
• повишаване на конкурентните позиции;
• разширяване на целевата аудитория.

Придобиване на типове

Експертите разделят придобиването на три вида:

• търговия;
• банка;
• Подвижен;
• Интернет.

Характеристики на търговско придобиване

то фундаментален възгледпридобиване, което предхожда появата на интернет и мобилните операции. Той беше този, който се появи първият и дълго време заемаше водеща позиция.

Същността му е съвсем проста - извършване на покупка в самия търговски обект с помощта на банкова карта. Плащането на стоки или услуги става чрез електронно устройство - ПОС-терминал, което се инсталира в магазина на продавача от банката.

Със сигурност читателят има основателен въпрос за ползата от тази сделка на самата банка. Факт е, че инсталаторът начислява до 2% комисионна върху извършената транзакция. Процентът се определя индивидуално от всяка банка и често зависи от категорията на магазина, картата и т.н. В същото време процентът се начислява от извършената сделка не от самия клиент, а от продавача. Продавачът от своя страна е заинтересован от инсталирането на такова електронно устройство, тъй като това стимулира покупателната способност на клиентите, повишава нивото на обслужване и разширява целевата аудитория.

При инсталиране на терминала в магазин, продавачът поема отговорност за безопасността на оборудването. Инсталаторът отговаря за техническата част на процеса. Между страните се подписва споразумение, което определя условията за извършване на транзакции, комисионни и лимит на ежедневните операции. Тези условия зависят от офертата на банката и оборота на самата фирма.

За да разберете цялата схема на сделката, помислете тази операциякато обикновен POS терминал.

1. Служител на магазина прекарва картата през електронен четец, който активира магнитен чип и ръчно въвежда сумата на покупката.
2. Реквизитите и данните се изпращат своевременно до центъра за обработка.
3. Приспаднат от картата посочени от продавачасума. Именно на този етап се превежда сумата от банковата сметка на клиента към сметката на продавача, минус комисионната.
4. Терминалът издава два чека: един за клиента и един за продавача за отчитане.
5. Продавачът е длъжен да постави своя подпис върху всеки от чековете и да даде един екземпляр на клиента.

Мобилен и интернет придобиване

С разрастването на Интернет се появи нов тип придобиване, което даде истинска свобода на картодържателите и електронните виртуални портфейли. В края на краищата, сега е възможно да правите покупки по целия свят, без да сте обвързани с един магазин.

Интернет придобиването има висока степен на защита. Тук, за да извършите операцията, трябва ръчно да въведете данните за банковата карта и вашите данни. Въпреки високата скорост на транзакцията, в мрежата се извършват стотици процеси, преди парите от картата на купувача да бъдат прехвърлени в полза на продавача. В същото време защитата на данните, както и сигурността на финансовата транзакция, се осигуряват от фирма посредник, която получава своята комисионна от всяко плащане.

Друг вид виртуални плащания е мобилното придобиване, което разширява географията на покупките и ви позволява да не сте обвързани с един магазин. За да преведете пари по сметката на продавача за избрания продукт е достатъчно да свържете картата към мобилен четец – mPOS. На смартфона трябва да бъде инсталирано специално приложение. Стандартната комисионна за такава операция е от 2 до 3%.

Въпреки бързината на транзакцията и удобството, мобилната опция има голям недостатък. Това е нисък праг на сигурност, защото всеки измамник може да използва смартфон и да направи покупка.

За собствениците на онлайн магазини придобиването е чудесен начин за привличане на клиенти. В края на краищата, както знаете, картодържателите принадлежат към по-високо социално ниво и следователно са готови да донесат повече приходи на магазина.

За извършване на банкова операция за прехвърляне на пари от клиент към магазин трябва да бъде инсталиран специален софтуер на сайта. Но не всички интернет ресурси са готови да предоставят услуги за придобиване на своите клиенти днес. И това се дължи на ограниченото предлагане на банки. Не всички банки са готови да си сътрудничат с онлайн магазини.

Трябва обаче да се признае, че в последните годинитехнологията за онлайн плащане за извършени покупки се разраства главоломно. В сравнение с картовите плащания в реални магазини, делът на онлайн продажбите все още е много нисък, но експертите прогнозират големи перспективи за тази посока. Този напредък е възпрепятстван от страха на самите купувачи да плащат за покупки чрез онлайн магазини с карта и нежеланието на много виртуални търговски обекти да се свържат със системата. В края на краищата в този случай целият доход на магазина е изваден от сенките. От друга страна, инсталирането на приложение на вашия сайт ви дава възможност да привлечете нови клиенти и да увеличите средната сметка.

Има два начина да свържете услугата за извършване на онлайн плащания към магазина:

1. Свържете се директно с банката, като сключите директно споразумение с нея. Предвид необходимостта от повишена електронна сигурност, банките взимат по-висок процент за транзакция. В сравнение с търговското придобиване, комисионната за онлайн транзакция ще струва два пъти повече на магазина.
2. Свързване на услуга чрез доставчик на услуги. Има специални фирми, специализирани в инсталиране на софтуер, контрол върху извършени транзакции и сигурност. Трябва да сте подготвени за факта, че компанията ще изисква предоставянето на финансови и икономически отчети, за да оцени потенциален клиент. Да, и в този случай можете да получите отказ.

Удобството на използването на интернет придобиване за продавача се крие и във факта, че доставчикът предоставя аналитична отчетност. Това позволява на търговеца да оцени броя на извършените от клиентите транзакции чрез вграденото приложение и директни касови нареждания на място.

Какво представлява банковият еквайринг?

Едни от основните играчи в схемата за придобиване, разбира се, са банките. Те са в най-изгодна позиция.

Приемащата банка е организация, която обслужва карти при извършване на транзакции и извършва всички финансови операциипо сделка. В същото време банката може или да комбинира функциите на емитента и приобретателя, или да бъде само посредник при предоставянето на услуги по придобиване.

При определяне на комисионна за използване на услугата банките вземат предвид следните показатели:

• вид собственост;
• стоков обем на фирмата;
• технически възможности за осигуряване на комуникация;
• наличие на терминали;
• сфера на дейност.

Таксата за обслужване на магазините е най-същественият недостатък, поради който много търговски обекти все още отказват да следват напредъка и да инсталират ПОС терминали. За една банка комисионата е голям източник на доходи, дори като се вземе предвид прехвърлянето на част от лихвата към платежната система.

Придобиването ви дава възможност да разширите клиентската си база, да консолидирате позицията си на пазара и да получите финансови ползи. Ето защо днес има такава огромна конкуренция сред придобиващите, защото всяка компания иска да бъде първата, която привлича голям изход към сътрудничество.

Услугите за използване на придобиване винаги се заплащат от точката на продажба, докато плащането има три компонента:

• комисионна на платежната система;
• комисионна към банката издател;
• комисионна на фирмата - на собственика на терминала.

Предвид интереса на банките емитенти да разширят своята клиентска база, те често се отказват от своята комисионна в полза на клиента. Тази функция се нарича кешбек и означава връщане на пари в брой по картата за направената покупка. По този начин това насърчава клиента да увеличи приходите от продажба и да прави покупки в категорията, където сумата за връщане на пари ще бъде по-висока.

Колкото по-висок е оборотът на магазина, толкова по-малко лихвен проценттой може да разчита при подписване на споразумение с банката. Също така размерът на комисионната може да бъде повлиян от фактори като вида на банковата карта, статус, платежна система. Представяме стандартния лихвен процент за услугата придобиване в Русия за 2017 г.:

• Интернет - 3,6-3,8%;
• мобилни - 2,5-3%;
• търговия - 1,5-2%.

Участници в процеса

Както бе споменато по-горе, във веригата за придобиване на услуги участват три страни. Емитентът трябва да бъде ясно разграничен от самия приобретател. В крайна сметка услугата всъщност се предоставя не от банката, издала картата, а от компанията, обслужваща терминалите.

В много случаи тези две страни могат да се комбинират. Една и съща банка е издател на картата и собственик на електронното устройство, инсталирано на мястото на продажба. За купувача това няма значение, тъй като комисионната няма да бъде удържана от него за операцията. Но за търговски обект размерът на комисионната в този случай ще бъде по-малък.

В случай, че издателят и компанията собственик на терминала са две различни организации, тогава трябва да има незабавен обмен на информация между тях при извършване на транзакция. Тази схема се осъществява чрез центъра за обработка. Центърът за обработка на данни (ЦОД) проверява платежоспособността на клиента, проверява данните и отписва необходимата сума за покупка. Цялата информация е на защитен сървър.

Най-изгодното придобиване за IP

Предвид голямата популярност на използването на банкови карти, много амбициозни предприемачи искат да свържат такава услуга в своя изход. Трябва да се разбере, че процедурата по придобиване между банката и клиента може да бъде завършена само при регистрация на юридическо лице.

Между юридическо лице(независимо от сферата на дейност) и банката сключва договор, в който се уточняват задълженията на двете страни, размера на комисионата за транзакции, лимита за банкови операции и др. Но тук е важно да се разбере, че банката всъщност не предоставя услуги за придобиване, а е само връзка между клиента, търговския обект и компанията на платежната система.

Както знаете, днес в света има няколко големи платежни системи, които са китовете на този бизнес: Visa, MasterCard, UnionPay. Компанията, в чиято система е регистрирана картата, контролира транзакцията. В същото време търговските обекти трябва да се свържат директно с банката, за да сключат споразумение за предоставяне на придобиване.

Но не всеки магазин може да сключи споразумение с банка. Например, много финансови институции са много неохотни да подпишат споразумение с малък бизнес, по-специално с такава правна форма като индивидуален предприемач. Това се дължи на малък стокооборот, разходите за предоставяне на терминал и др. В някои случаи банките може да изискват отчет за финансови дейности IP за оценка на осъществимостта на потенциално сътрудничество. В същото време всяка финансова институция има свой собствен праг на оборот, при който банката ще сключи такава транзакция, и включва наемането и поддръжката на електронни устройства в условията на договора.

Инсталирането и конфигурирането на приложението на ПОС-терминала се извършва от банкови специалисти. В допълнение към настройката, IT специалистите са длъжни да обучат как да използват терминала на търговеца. По правило настройката на терминали и обучението на служителите в магазините се извършват от инсталационни компании безплатно, тъй като банката е не по-малко заинтересована от правилната работа на оборудването, отколкото магазина.

За продавача предимството да използва терминала в неговия магазин също е напълно оправдано. В крайна сметка клиентът е много по-склонен да направи покупка в магазин, където можете да платите с пластмаса, а не да търсите банкомат, за да изтеглите пари.

За индивидуалните предприемачи, когато избират компания, която инсталира терминал, е важно да се ръководят от следните точки.

1. Необходимо е да се анализира информация за техническото оборудване, на което компанията работи. Това може да са класически POS терминали или може би компанията вече ще предостави по-модерни PinPad устройства.
2. Трябва да обърнете внимание на това каква връзка ще осигури съобщение между терминала и банката. Когато използвате оптично влакно или Wi-Fi, времето за реакция няма да отнеме повече от 1-2 секунди.
3. С какви платежни системи работи устройството. Предимството, разбира се, трябва да се даде на универсалните терминали.
4. Посочете комисионната за всяка транзакция. Тези условия трябва да бъдат посочени в договора.
5. Обърнете внимание на финансовата страна на въпроса. Има ли неустойки от фирмата, каква е цената на оборудването и условията за плащане при повреда.

В допълнение към правилната транзакция, за собствениците на магазини е също толкова важно да осигурят сигурност на данните и да защитят клиентите от измамни транзакции. За целта е необходимо да се уверите, че на терминала е инсталирана кодова защита. Има няколко опции за защита на данните по време на транзакции и проверка на данните. Повечето по модерни начиниднес са PCI DSS и 3D Secure протоколи.

Рейтинг на най-добрите банки за придобиване в Русия

По-долу предоставяме списък с най-популярните банки, предоставящи услуги за придобиване в Русия към август 2017 г.

Трябва да се разбере, че общите разходи за придобиване на услугата ще бъдат определени въз основа на следните параметри:

• обхватът на изхода;
• годишен оборот;
• защитен код.

Документи за свързване на придобиване в точка на продажба

След като анализирате и изберете най-добрия приобретател, трябва да съберете следния пакет документи, който е необходим за подписване на договора:

• учредителни документи;
• лиценз за предоставяне на услуги;
• копие от паспорта на директора и счетоводителя (нотариално заверено);
• Удостоверение за държавна регистрация;
• Удостоверение за данъчна регистрация;
• копие от договора за наем (пренаемане) или документ, потвърждаващ собствеността върху обекта;
• банкова карта с примерни подписи.

Резултати

Обобщавайки уместността и перспективите за придобиване, трябва да се отбележи, че тази услуга направи възможно да се направят стоково-паричните отношения по-удобни и мобилни. В този случай всяка от страните в процеса получава собствена полза.

Клиентът получава комфорт, мобилност и безопасност. Аутлетът показва лоялност и привлича клиенти. Касиерът намалява времето си за обслужване, а банката издател и собственикът на терминала получават комисионна за обслужване.

За собствениците на търговски обекти изборът на придобиваща компания не трябва да се определя само от икономическа гледна точка. От по-голямо значение е бързината на операцията и превода на парите по сметката на продавача.

Единственият недостатък на използването на придобиване в Интернет или чрез търговски вериги може би са измамните вериги. Но всяка година сигурността при използването на придобиване в мрежата и в магазините се увеличава, което показва големи перспективи за тази технология.

Видео - Еквайринг за малък и среден бизнес

В статията се разглеждат въпроси, свързани с нормативната уредба на операциите по придобиване, както и тяхното счетоводно и данъчно отчитане и документиране.

Операциите, свързани с плащането с пластмасови карти, станаха ежедневие, тъй като това е удобен и безопасен инструмент. Придобиването ви позволява да приемате пластмасови карти на водещи международни платежни системи за плащане на стоки и услуги. Ето защо все повече търговски организации използват тази форма на плащане.

Предимствата на операциите по придобиване са:

• минимизиране на рисковете при операции, свързани с пари в брой (приходите от пластмасови карти са трудни за кражба и няма да ви бъдат дадени фалшиви пари);
• повишаване на конкурентоспособността на организацията и увеличаване на оборота чрез привличане на нови клиенти-притежатели на пластмасови карти;
• транзакциите с пластмасови карти не подлежат на лимита за разплащания в брой.

Терминология

Съвременният счетоводител е изправен пред задачата компетентно да проектира както традиционните парични операциии транзакции, свързани с разплащания с пластмасови карти. Въпреки това, за да говорим за придобиване, първо трябва да разберете специфичните термини, присъщи на тази операция. Нека разгледаме най-важните от тях.

справка

Придобиване- дейността на кредитна институция, включително извършването на сетълменти с търговски (обслужващи) предприятия за транзакции, извършени с банкови карти.

Разплащателна карта(bank) - пластмасова карта, свързана с една или повече текущи (лични) банкови сметки. Използва се за плащане на стоки (работи, услуги), включително чрез интернет, както и за теглене на пари в брой.

Под система за електронни плащаниясе отнася до комплекс от специализиран софтуер, който осигурява транзакции (прехвърляне) на средства от потребителя към доставчика на стоки, където продавачът има собствена сметка (най-често срещаните видове платежни системи: Visa и MasterCard).

Приемаща банка- кредитна институция, която извършва разплащания с търговски организации по транзакции, извършени с платежни карти и (или) издава пари в брой на притежатели на платежни карти, които не са клиенти на посочената кредитна институция. Приемащата банка е длъжна да извършва финансови транзакции чрез взаимодействие с платежни системи.

ПОС терминале електронно софтуерно и хардуерно устройство за приемане на плащания с пластмасови карти, може да приема карти с чип модул, магнитна лента и безконтактни карти, както и други устройства с безконтактен интерфейс. Също така POS-терминалът често означава целия софтуерен и хардуерен комплекс, който е инсталиран на работното място на касата.

Към днешна дата много банки предоставят подобна услуга, просто трябва да изберете банката, чиито условия са благоприятни. Банката ще вземе комисионна за услугата си, като всяка банка има различен процент. Банката осигурява цялото необходимо оборудване и обучава служители.

При използване на услугата еквайринг трябва да имате открита банкова сметка. Много индивидуални предприемачи нямат разплащателна сметка - в този случай трябва да изберете подходяща банка, в която трябва да откриете разплащателна сметка и да сключите договор за придобиване. Проста дефиниция на принципа на работа с помощта на придобиване - чрез специално оборудване организацията изтегля сумата за покупката от пластмасовата карта на купувача, а след това приемащата банка я прехвърля по разплащателната сметка на организацията, като приспада комисионна за услугата си от количество.

На какво трябва да се обърне внимание в нормативните документи?

Паричният трансфер в момента е регламентиран федерален законот 27 юни 2011 г. № 161-FZ „За националната платежна система“. Прехвърлянето на средства се извършва в рамките на не повече от три работни дни, считано от деня, в който средствата са дебитирани от банковата сметка на платеца (клауза 5, член 5 от Закон № 161-FZ).

Ако средствата са получени по сметката за сетълмент на организацията за повече от един ден, тогава сметка 57 „Трансфери по пътя“ (подсметка 57-3 „Продажби чрез платежни карти“) се използва в счетоводството за контрол на движението на пари в съответствие с Указанията за използване на сметкоплана счетоводство(одобрено със заповед на Министерството на финансите на Русия от 31 октомври 2000 г. № 94n). Разплащанията с приемащата банка също могат да се записват по сметка 76 „Разплащания с различни длъжници и кредитори“.

Постъпленията от продажба на стоки са приходи от обикновените дейности на търговска организация и се признават на датата, на която стоките са прехвърлени на купувача, независимо от датата и процедурата за плащане на стоките (клауза 5, клауза 6 PBU 9/ 99 "Приходи на организацията"). Действителната цена на продадените стоки се признава като разход за обичайни дейности и се дебитира от сметка 41 "Стоки" в дебита на сметка 90 подсметка "Себестойност на продажбите" (клаузи 5, 7, 9, 10 PBU 10/99 " Разходи на организацията" (по-нататък - PBU 10 /99)).

Важно е да знаете

Входящ касов ордер за сумата по банков път не се издава.

Разходите за плащане на услугите на приемаща банка, която извършва сетълменти по транзакции с платежни карти, се отчитат като други разходи и се отразяват в сметка 91 на подсметка „Други разходи“ на датата, на която постъпленията са кредитирани по сметката за сетълмент на организацията (клаузи 11, 14.1 PBU 10/99). Постъпленията от продажбата на стоки с помощта на банкови карти се кредитират по сетълмент сметката на организацията, като правило, минус възнаграждението на банката.

Търговските организации на дребно имат право да вземат предвид стоките, които купуват и продават, по цената на покупката или по продажни цени, с отделна надбавка за надценки (отстъпки) (клауза 13 PBU 5/01 „Отчитане на материалните запаси“).

Избраните опции за отчитане на стоките трябва да бъдат фиксирани в счетоводната политика.

Счетоводство

Първо, нека установим последователността на операциите по придобиване:

• касиерът активира картата на купувача с помощта на терминала, информацията за картата незабавно се предава в центъра за обработка;
• след проверка на текущото салдо по сметката се разпечатва фиш в два екземпляра, в който се подписват както купувачът, така и продавачът;
• копие от фиша, подписано от продавача, се издава на купувача. Вторият екземпляр (подписан от купувача) остава при продавача. Продавачът трябва да свери образеца на подписа върху картата с подписа върху фиша;
• продавачът е длъжен да използва касови апарати за тези операции и да издава касова бележка на купувача.

Разплащанията, извършени с платежни карти, се разделят на отделен раздел на касата и се отразяват отделно в Z-отчета като сума на непаричните приходи. В същото време в касовия дневник формулярът в колона 12 отразява броя на пластмасовите карти, за които са извършени сетълменти, а колона 13 посочва сумата, получена при плащане с тези карти. Информация от дневника на касата за размера на приходите, получени както в брой, така и чрез пластмасови карти, се прехвърля в сертификата-отчет на касиера-оператор (формуляр № KM-6).

Забележка

Услугите на приемащата банка за сетълменти не подлежат на облагане с ДДС (подточка 3, клауза 3, член 149 от Данъчния кодекс на Руската федерация). Следователно цената на банковите услуги не включва "входящ" ДДС.

Схемата за документиране на операции по придобиване изглежда така:

• в края на работния ден придобиването задължава организацията да докладва на банката за всяка транзакция, извършена с пластмасови карти. За целта към банката се изпраща електронен дневник, генериран от ПОС-терминала;
• банката проверява предоставените й документи;
• банката превежда на търговското предприятие средствата, платени с платежни карти.

Споразумението за придобиване по правило предполага, че банката превежда по сетълмент сметката на организацията дължимите й средства, минус нейното възнаграждение.

Въпреки това организацията действа като продавач и е длъжна да отразява приходите в пълен размер, включително договореното възнаграждение към банката. В този случай комисионната на банката се отразява както в счетоводството, така и в данъчното счетоводство като „други разходи“, като се използва сметка 91 „Други разходи“. Организациите, които използват опростената данъчна система (с обект на данъчно облагане на доходите, намалени с размера на разходите), също могат да вземат предвид банковите услуги в разходите.

Има два основни варианта за отразяване на такива операции в счетоводството:

• прехвърлянето на средства се извършва от банката в деня на плащане с пластмасови карти (вижте пример 1);
• прехвърлянето на средства от банката не се извършва в деня на плащането с картата (виж пример 2).

Пример 1

На 13 септември 2014 г., използвайки банкови карти чрез системата за електронни плащания, Ritm LLC получи плащане от купувачи за стоки в размер на 46 830 рубли (включително 18% ДДС - 7 143,56 рубли). Сключен е договор за придобиване с обслужваща банка, въз основа на който сумата от приходите от продадените стоки е преведена по разплащателната сметка на организацията, минус възнаграждението. Размерът на възнаграждението е 1,2 на сто от размера на получените приходи. Прехвърлянето на средства се извършва от банката в деня на плащането с пластмасови карти.

В счетоводството на LLC "Ritm" ще бъдат направени следните записи:

ДЕБИТ 62 КРЕДИТ 90 подсметка "Приходи"

- 46 830 рубли. - отразяват се приходите от предоставяне на услуги с използване на пластмасови карти в селища;

ДЕБИТ 90 подсметка "ДДС" КРЕДИТ 68

- 7143,56 рубли. (46 830 рубли х 18/118) - ДДС е начислен върху сумата на приходите, използващи пластмасови карти при плащания;

ДЕБИТ 51 КРЕДИТ 62

- 46 830 рубли. - средства, дебитирани от клиентски сметки, са постъпили по разплащателната сметка;

ДЕБИТ 91 подсметка "Други разходи" КРЕДИТ 51

- 561,96 рубли. (46 830 рубли х 1,2%) - признават се разходи за плащане на комисионни към банката.

Пример

На 14 септември 2014 г. приходите на Trio LLC възлизат на 64 900 рубли, включително 47 200 рубли с помощта на пластмасови карти. Споразумението с банката предвижда, че средствата се кредитират по разплащателната сметка на организацията на следващия ден след получаване на електронния дневник (инсталиран е POS терминал), комисионната на банката е два процента от сумата на плащането пластмасова карта. Преводът на средства от банката става на следващия ден след плащането с карта.

В счетоводството на LLC "Trio" ще бъдат направени следните записи:

ДЕБИТ 62 КРЕДИТ 90 подсметка "Приходи"

- 47 200 рубли. - отразяват се приходите от предоставяне на услуги с използване на пластмасови карти в селища;

- 2700 рубли. (17 700 рубли х 18/118) - ДДС е начислен върху сумата на паричните постъпления;

ДЕБИТ 90 подсметка "ДДС" КРЕДИТ 68

- 7200 рубли. (47 200 рубли х 18/118) - ДДС е начислен върху сумата на приходите, използващи пластмасови карти при плащания;

ДЕБИТ 50 КРЕДИТ 90 подсметка "Приходи"

- 17 700 рубли. (64 900 - 47 200) - капитализира се върху дохода касов ордерприходи от предоставяне на услуги в брой;

ДЕБИТ 57 подсметка "Продажби с платежни карти" КРЕДИТ 62

- 47 200 рубли. – до банката е изпратен електронен дневник;

ДЕБИТ 57 подсметка "Инкасо" КРЕДИТ 50

- 17 700 рубли. – събрани са средства към банката (издаден е касов ордер);

ДЕБИТ 51 КРЕДИТ 57 подсметка "Продажби с платежни карти"

- 46 256 рубли. (47 200 рубли - 47 200 рубли х 2%) - средства, дебитирани от клиентски сметки (без комисионни) са получени по текущата сметка;

ДЕБИТ 91 подсметка "Други разходи" КРЕДИТ 57 подсметка "Продажби с платежни карти"

- 944 рубли. (47 200 рубли х 2%) - признават се разходи за плащане на комисионни към банката;

ДЕБИТ 51 КРЕДИТ 57 подсметка "Инкасо"

- 17 700 рубли. - паричните средства са кредитирани по разплащателната сметка.
А сега помислете за операцията по придобиване от страна на данъчното счетоводство.

данък върху добавената стойност

Моля, имайте предвид, че продажбата на стоки в Русия се облага с ДДС. Данъчната основа се определя на датата на прехвърляне на собствеността върху стоките на купувача като цена на стоките (без ДДС) (клауза 2 на член 153, клауза 1 на член 154, подточка 1 на клауза 1 на член 167 от Данъчния кодекс на Руската федерация). Данъчното облагане се извършва в размер на 18 процента (клауза 3, член 164 от Данъчния кодекс на Руската федерация).

Възнаграждението на приемащата банка се признава от търговските организации като неоперативни разходи (подточка 15, точка 1, член 265 от Данъчния кодекс на Руската федерация).

Плащането с кредитна карта всъщност означава, че купувачът трябва да направи авансово плащане. Това трябва да се вземе предвид при изчисляване на размера на ДДС. Денят за изчисляване на ДДС за продавача ще бъде датата на получаване на средства от купувача, което е предвидено в член 167, параграф 1, параграф 2 от Данъчния кодекс. Тъй като моментът на определяне на данъчната основа за ДДС е най-ранната от следните дати: денят на изпращане (прехвърляне) на стоки (работи, услуги), права на собственост или денят на плащане, частично плащане за сметка на предстоящи доставки на стоки (извършване на работи, предоставяне на услуги), прехвърляне на права на собственост.

данък общ доход

На датата на прехвърляне на собствеността върху стоките на купувача, получените постъпления (без ДДС) се признават като приходи от продажби (клаузи 1, 2 от член 249, клауза 1 от член 248, клауза 3 от член 271 от Данъчния кодекс на Руската федерация). Посоченият доход за целите на данъчното облагане на печалбата се намалява с разходите за придобиване на стоките, които в съответствие с член 320 от Данъчния кодекс се отнасят до преки разходи (подточка 3, клауза 1, член 268 от Данъчния кодекс на Руска федерация).

Размерът на удържаното агентско възнаграждение (без ДДС) към датата на одобрение на отчета на агента се отнася за други разходи, свързани с производството и продажбите (подточка 3, клауза 1, чл. 264, подточка 3, клауза 7, чл. 272 ​​от Данъчния кодекс на Руската федерация).

За да проверите коректността на отразяването на операцията по придобиване, е необходимо ежедневно да проверявате разпределението на суми от Z-отчета по сметки 50 и 57 на подсметка „Продажби с разплащателни карти“. Освен това е необходимо да се сравнят не само приходите за деня, но и кумулативната сума, подчертана в отделен ред в Z-отчета. Това ще ви позволи да проследите пълнотата на осчетоводяването на приходите.

За да проследите получаването на постъпленията в банката и правилното разпределение на банковата комисионна, трябва ежедневно да сравнявате оборота по кредита на сметка 57 подсметка „Продажби с платежни карти“ и сумата на оборота по дебита на сметките 91 подсметка „Други разходи” (банкова комисионна) и 51 подсметка „Постъпления по платежни карти. Ако всичко е разположено правилно, тогава те трябва да съвпадат.

И, разбира се, сметка 57 не трябва да има салдо в края на деня, при условие че преводите по платежни карти са получени от банката към разплащателната сметка в същия ден. Ако това условие не е изпълнено, тогава в сумата на салдото по сметката трябва да има само дебитния оборот от предишния ден (или предходните два дни, това пряко зависи от това колко често банката превежда пари за операции по придобиване към текущата сметка на компанията сметка).

Можете също да проверите себе си за следните типични грешки:

• счетоводителят може да отразява в счетоводството постъпленията от продажбата на стоки не в момента на прехвърлянето на стоките на купувача, а в момента на получаване на средствата от банката. Тази грешка води до изкривяване на счетоводната и данъчната отчетност, когато плащането на стоки с платежна карта и преводът на средства по разплащателна сметка от банка попадат в различни отчетни (данъчни) периоди;
• също е възможно да направите грешка, ако отразявате в счетоводството постъпленията от продажба на стоки минус комисионата, удържана от банката по договора за придобиване. Тази грешка води до подценяване не само на приходите от продажби, но и на разходите, в резултат на което счетоводството и данъчна отчетност. За организация, разположена на опростената данъчна система с обект на данъчно облагане "доход", дадена грешкаводи до подценяване данъчна основаНа единичен данъкза сумата банкова комисионна;
• Други нарушения могат да бъдат продажбата на стоки с платежни карти без използване на касови апарати, липсата на информация за приходите, получени с банкови карти в касовия дневник, сертификата и отчета на касиера и информация за показанията на броячите на касовите апарати.

Много предприемачи, които приемат плащане за стоки и услуги с банкови карти, се чудят дали е необходима онлайн каса при придобиване. В тази статия ще отговорим този въпрос, ще ви разкажем за функциите на търговско, мобилно и интернет придобиване, ще споделим съвети за избор на банка и ще дадем инструкции за свързване на придобиване с онлайн каса.

Какво е придобиване?

Терминът "придобиване" е доста твърдо установен в ежедневието на потребителите. И ако не го използваме в ежедневната реч, тогава значението на думата е познато на всички. Буквално "придобиване" (Acquiring, английски) се превежда като придобиване, купуване.

Придобиването е целият процес от приемане на плащане по пластмасова карта на купувача до кредитиране на средства в сметката на продавача. В средата на тази верига е самата приемаща банка, която действа като посредник.

Професионална автоматизация на стоковото отчитане в търговията на дребно. Подредете магазина си

Поемете контрол върху продажбите и следете работата на касиери, търговски обекти и организации в реално време от всяко удобно място с интернет връзка. Формирайте нуждите на търговските обекти и купувайте стоки с 3 кликвания, отпечатвайте етикети и етикети с цени с баркод, улеснявайки живота на себе си и вашите служители. Изградете клиентска база с готова система за лоялност, използвайте гъвкава система за отстъпки за привличане на клиенти в извън пиковите часове. Работете като голям магазин, но без разходите за специалисти и сървърен хардуер днес, започнете да печелите повече утре.

В един бързо развиващ се дигитален пазар плащането може да се извърши чрез безконтактна технология, например, когато смартфонът на клиента е насочен към терминала. Тази операция също ще се счита за част от процеса на придобиване.

Принципът на работа на онлайн касов апарат с придобиване

Алгоритъмът на онлайн касовия апарат с придобиване на пръв поглед е доста прост, но ако го погледнем отвътре, ще видим много операции, извършвани от системата между процесите на четене на клиентската карта и отпечатването на касиерската касова бележка:

1. Като начало терминалът трябва да прочете пластмасовата карта на купувача. За целта касиерът прекарва магнитната лента на картата през четеца или клиентът поставя пластмасовата карта на терминала;
2. Освен това данните за картата се прехвърлят към приемащата банка, с други думи, банката, с която магазинът има споразумение за приемане на плащане с пластмасови карти. Приемащата банка от своя страна извършва процеса по идентифициране на банката издател (банката, издала картата);
3. След като приемащата банка се свърже с банката издател, банката издател идентифицира данните на притежателя на пластмасовата карта в своята база данни (на този етап изминаха само няколко секунди между контакта на пластмасовата карта и терминала и терминалът обикновено пита картодържателят да въведе пин код) и проверява баланса на средствата, налични за дебитиране;
4. Следващата стъпка ще бъде потвърждение от банката издател за наличността на необходимата сума на платежната карта и прехвърляне на информация към приемащата банка;
5. Приемащата банка предава данните към терминала за плащане и към онлайн касата, след което се отпечатват касови бележки.

Дебитирането на средства от картата също подлежи на определен модел:

1. Сумата, необходима за дебитиране, първо се изпраща от банката издател на банката акцептор;
2. Придобиващият от своя страна взема дължимата комисионна (или я начислява в допълнение към сумата на дебита, което ще позволи на магазина да бъде фактуриран в бъдеще) и превежда средствата по разплащателната сметка на търговския обект.

Имам ли нужда от онлайн каса при придобиване?

На пръв поглед връзката между онлайн касите и еквайринга е доста прозрачна. В крайна сметка плащанията, преминаващи през терминала, задължително се записват в записващото устройство на онлайн касата.

Цялостна автоматизация на търговията на минимални разходи

Взимаме обикновен компютър, свързваме всеки фискален регистратор и инсталираме приложението Business Ru Kassa. В резултат на това получаваме икономичен аналог на POS-терминал като в голям магазин с всичките му функции. Въвеждаме стоки с цени в облачната услуга Business.Ru и започваме да работим. За всичко за всичко - максимум 1 час и 15-20 хиляди рубли. за фискален регистратор.

Помислете за целите и задачите на тези две устройства.

Придобиване:

1. Работи за осигуряване на възможност за извършване на плащания с пластмасови карти;
2. Работи по схемата: клиент (магазин) → приемаща банка → банка издател → разплащателна сметка на магазина.

Онлайн каса:

1. Генерира хартиени и електронни касови бележки за клиенти;
2. Предоставя информация на Федералната данъчна служба за всички транзакции, извършени чрез касата;
3. Работи по схемата: клиент (магазин) → онлайн каса → оператор на фискални данни → Федерална данъчна служба.

Оказва се, че връзката не е толкова очевидна.

важно!Придобиването без онлайн каса ще може да работи без никакви затруднения, както липсата на придобиване няма да направи значителни промени в работата на онлайн касата.

Въпреки факта, че няма пряка зависимост едно от друго във функционирането на устройствата, те работят в тандем. Всички продажби, които преминават през процеса на придобиване, се записват на онлайн касата, онлайн проверката от своя страна генерира проверки, необходими за завършване на процеса на придобиване.

Опитайте онлайн касата Business.Ru с възможност за самостоятелна работа банкови терминали, и със свързване на терминала към програмата. Създайте отстъпка и бонус картии дистанционно управление на работата на магазина.

Как изглежда електронен чек, генериран при онлайн каса?

Електронният чек трябва да съдържа същите данни като хартиения. Задължителните подробности за чека включват:

1. Данъчната система, прилагана от организацията;
2. Знак за сетълмент: продажба/връщане;
3. Сериен номер на фискалните данни;
4. атрибут фискални данни;
5. Списък на закупените стоки със себестойност, цена и приложени отстъпки;
6. ДДС за всеки артикул;
7. Фабричен номер на фискалното устройство;
8. Номер на фискален документ;
9. Код за пренос на фискални данни;
10. размер на ДДС и данъчна ставка;
11. Име на OFD;
12. адрес на уебсайта на OFD;
13. QR код, който служи като допълнителна проверка на автентичността на чек и др.

Търговско придобиване

Търговско придобиване е процесът на плащане на стоки по банков път в стационарни търговски обекти.

Тъй като често потокът от клиенти е доста интензивен, при избора на устройство за осигуряване на търговско придобиване, бизнесменът трябва да се съсредоточи върху производителността на терминала - колкото по-висока е тя, толкова повече клиенти може да обслужва касата на ден.

Мобилно придобиване

Мобилното придобиване се използва в работата на службата за доставка, за предоставяне на услуги на населението у дома или за малки предприятия. Всички тези области не включват голям поток от посетители и следователно предприемачът може да си позволи да закупи по-бюджетен модел на устройството.

Най-разпространеният модел е mPOS терминалът - най-компактната версия в цялото семейство POS терминали.

Той е прикрепен към устройството на собственика, обикновено смартфон, и с помощта на проста програма изпълнява функциите на платежен терминал.

Изтеглете безплатния мобилен онлайн касов апарат от Business.Ru и с помощта на приложението и фискалния регистратор превърнете таблета или телефона си в пълноценна онлайн каса, която отговаря на всички изисквания на 54-FZ. Използвайте облачната счетоводна система Business.Ru и извършвайте всякакви парични транзакции.

Най-съществените предимства на мобилното придобиване е възможността да се използва за куриерска доставка, пътуваща търговия и др. Тоест навсякъде, където се цени компактността, mPOS терминалът ще бъде полезен.

Устройството обаче има своите недостатъци:

• скоростта на обработка на данни е с порядък по-ниска от тази на конвенционален терминал;
• не може да отпечатва разписки за клиенти (но може да изпраща електронни версии);
• може да работи само с безжична връзка;
• нивата на мобилно придобиване често са над средните.

Интернет придобиване

За предприемачите, извършващи дейността си чрез интернет, въпросът за плащането по банков път е един от най-важните, тъй като по този начин повечето купувачи плащат.

Изключение може да бъде плащането на стоката в момента на получаване, но в този случай сайтът не е онлайн магазин, а служи като витрина.

Плащането с пластмасова карта в онлайн магазин се извършва без използване на терминал, достатъчно е да инсталирате онлайн форма за придобиване на сайта. Например, .

За купувача всичко изглежда доста просто: по време на покупката на екрана се появява формуляр, в който трябва да въведете данните на платежната карта и нейния собственик, след което може да дойде SMS съобщение с код за потвърждение (тази функция зависи от банката издател) и след въвеждането му операцията е успешна приключва.

За да свърже интернет придобиването към сайта, предприемачът трябва да сключи споразумение със самата банка.

Има три вида интеграция на онлайн магазин с придобиване:

1. Лесна интеграция

• кодът на формуляра за получаване на плащане се генерира от самата банка, той е публикуван на уебсайта;
• страницата за плащане се изпраща на купувача с връзка към електронна пощаили телефонен номер (електронна сметка).

2.Модулна интеграция

В случай на модулна интеграция, предприемачът може сам да свърже придобиването, като използва модул/плъгин за CMS (система за управление на съдържанието). Например, в случай на интернет придобиване на Sberbank, е възможно да се интегрира с Joomla, ModX, OpenCart и 1C.

3. Пълна интеграция

Предприемачът самостоятелно разработва интеграцията според документацията за придобиване в Интернет. В този случай формата на плащане може да бъде създадена, като се вземат предвид особеностите на бизнес процесите на онлайн магазина, например свързване на плащанията с фактуриране.

Този тип интеграция ще бъде най-скъпият, защото ще изисква помощта на разработчик.

Как да изберем еквайрираща банка?

Днес почти всяка банка може да предложи услуги за придобиване на онлайн каса. И въпреки че има повече от достатъчно оферти, тарифни ставкив по-голямата си част доста близо.

Банките също не могат да задоволят потребителя с разнообразие от функции. Предприемачите трябва да залагат на специални условия, предлагани от определена банка. Тези условия могат да включват:

1. Намаляване на процента начисляван от банката от процедурата по придобиване, в зависимост от оборота на магазина. Тази оферта може да представлява интерес за магазини с голям трафик;
2. Намаляване на тарифите на акцептиращите банки по отношение на издадените от тях карти;
3. Намаляване на тарифите за придобиване, ако предприемачът закупи и инсталира оборудването сам или го наеме от банката придобиващ.

Как да изберем терминал за придобиване?

На пазара има няколко вида терминали за придобиване. Нека анализираме как се различават един от друг (с изключение на цената), за кои бизнес сфери са по-подходящи.

Самостоятелни и стационарни POS-терминали

Такива терминали могат да изпращат данни за плащане към онлайн каса чрез безжична услуга. Модерният ПОС-терминал трябва да има слот за поставяне на платежна карта и да работи по система за приемане на безконтактни плащания.

Автономните POS-терминали се различават от тези, които работят от източник на захранване, вградена батерия, ниско тегло и размери.

важно!Не всички ПОС-терминали имат възможност да приемат безкасови плащания. Преди да купите, трябва да проверите дали устройството има такава функция. Ако не, тогава ще трябва да закупите четец на карти към POS-терминала и да го свържете чрез USB.

Примери за такива терминали за придобиване:

• VeriFone Vx510 (терминалът може да изпълнява различни касови приложения, които ви позволяват не само да депозирате пари в сметката на предприемача, но и например в сметката на мобилен телефон), струващи от 15 000 рубли;
• Ingenico iCT220 (характеризира се с по-висока скорост на издаване на чекове, което е важно при висок поток от клиенти в час пик), цена от 19 000 рубли.

Модулни устройства: изчислителен модул плюс четец на карти

Приемащ терминал, който прилича на четец на карти, не може да работи сам. Той трябва да бъде свързан към изчислителния модул. Например към компютър с фискален регистратор или към онлайн каса със смартфон.

Увеличете ефективността на вашия магазин за 1 месец

Услугата ще подобри ефективността на магазина, като намали загубата на продуктови остатъци, значително ще ускори процеса на преоценка, отпечатване на етикети / етикети с цени, стриктно дисциплиниране на работата на касиера и ограничаване на възможностите му при работа с отстъпки / разпродажби на свободна цена.

Примери за популярни читатели:

• Tier R 2100 е популярен поради ниската цена от 13 000 рубли, но няма възможност за безконтактно плащане;
• VeriFone Vx 805 (средна скорост на печат на разписки) има функция за приемане на карти с безконтактно плащане, цената на устройството е от 15 500 рубли;
• Ingenico iPP 320 (средна цена, голям дисплей, бърз печат на касова бележка) приема и безконтактни карти. Цената започва от 17 000 рубли.

Характеристики на устройството - миниатюрен четец на карти с pinpad се прикрепя към мобилно устройство. Например към таблет с касов апарат.

Такива терминали за придобиване се появиха преди по-малко от 10 години и много купувачи все още не са ги виждали.

Предимства на MPOS терминала:

• много е компактен, по-малък от банкова карта;
• бързо прави изчислението и изпраща данните на касата;
• бързо се свързва с модула.

MPOS терминалът, както и другите терминали за придобиване, работят в съответствие с изискванията за сигурност на платежните данни.

Например, MPOS устройствата се рекламират активно от Yandex.Checkout заедно с активирането на услугата за придобиване. Офертата е следната:

Комисионната на Yandex.Checkout е по-скъпа, отколкото предлагат банките. Цената на четеца обаче е ниска. Удобен за куриерски или хранителни камиони.

Как да свържа придобиването с онлайн касата?

За да свърже онлайн каса с придобиване, бизнесменът трябва да сключи споразумение с придобиваща банка. За да направите това, трябва да съберете следния пакет документи:

1. Удостоверение, че организацията е регистрирана в данъчната служба;
2. извлечения от Единния държавен регистър на юридическите лица;
3. Ако предприемачът представлява интерес за организацията, ще е необходимо да се събере пакет от учредителни документи;
4. Документи от банката, потвърждаващи, че организацията има разплащателна сметка;
5. Потвърждение за правото на ползване на търговско предприятие (наем на помещения, собственост);
6. Лицензи, ако обхватът на компанията предполага наличието им.

След задълбочен анализ на информацията, получена от службата за сигурност на банката и в случай на положително решение, се сключва договор за придобиване между собственика на магазина / организацията.

Следващата стъпка е магазинът, в съответствие с изискванията на приобретателя, да бъде оборудван с необходимите устройства, на които е инсталиран необходимият софтуер. И на уебсайта на онлайн магазина е инсталиран начин на плащане.

След предоставяне на техническата страна на въпроса, персоналът на магазина се обучава.

Обобщавайки, можем да кажем, че придобиването е необходим инструмент за всеки предприемач, тъй като все повече купувачи предпочитат безкасовата форма на плащане.

важно!Липсата на придобиване в организацията няма да позволи приемането на безкасови плащания и може също да доведе до отлив на клиенти по същата причина.

В допълнение към възможността за приемане на безкасови плащания от клиенти, инсталирането на терминал също може да вдъхне доверие в магазина - ако магазинът разполага с терминал за придобиване, значи има споразумение с банка, чиято служба за сигурност е проверила организацията.