Споразумение N ______ за прехвърляне на средства на клиенти - физически лица (с подагент за банкови плащания)

Наричан по-долу __ „Субагент“, представляван от __________________, действащ __ на основание __________________, от една страна, и __________________, представляван от __________________, действащ __ на основание чл. ___ от Договора между оператора и банковия агент по плащанията от "___" _______ ____ г. N ___, както и __________________, наричан по-долу " Агент по плащанията“, от друга страна, наричани заедно страните, сключиха настоящото споразумение, както следва.

1. Предмет на споразумението

1.1. Субагентът се задължава да извърши от името и за сметка на Платещия агент правните и други действия, посочени в клауза 1.2 от настоящото споразумение, свързани с превода Париклиенти - физически лица (наричани по-нататък "клиенти"), включително без открити банкови сметки по законов ред, включително изисквания за разходване на парични средства, получени в касата на Субагента, като Агентът по плащанията се задължава да заплати на Субагента такса за изпълнение на поръчката.

1.2. Агентът по плащанията инструктира субагента да:

1) приемане на пари в брой от клиента и (или) издаване на пари в брой на клиента, включително използване на платежни терминали и банкомати;

2) предоставяне на клиенти на електронно средство за плащане и осигуряване на възможност за използване на електронно средство за плащане в съответствие с условията, установени от оператора на парични преводи;

3) извършване на идентификация на клиента, неговия представител и (или) бенефициента с цел прехвърляне на средства без откриване на банкова сметка в съответствие с изискванията на закона Руска федерацияотносно борбата с легализирането (изпирането) на доходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма.

1.3. Субагентът трябва едновременно да отговаря на следните изисквания:

1) идентифицира клиента, неговия представител и (или) бенефициента в съответствие с изискванията на законодателството на Руската федерация за борба с легализирането (изпирането) на доходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма при прехвърляне на средства без откриване на банкова сметка ;

2) да използвате специална банкова сметка (сметки) за пълно заверяване на паричните средства, получени от клиенти;

3) потвърждава приемането (издаването) на пари в брой чрез издаване на касова бележка;

4) предоставя на клиенти и други лица информацията, предвидена в член 14, параграф 15 федерален законот 27.06.2011 г. N 161-FZ „За националната платежна система“;

5) използвайте платежни терминали и банкомати в съответствие с изискванията на законодателството на Руската федерация относно използването на касови апарати при извършване на плащания в брой.

1.4. По специални банкова сметкаСубагентът може да извършва следните операции:

1) кредитиране на парични средства, получени от клиенти;

2) кредитиране на средства, дебитирани от друга специална банкова сметка на банковия агент по плащанията (субагент);

3) отписване на средства по банкови сметки.

Не се допуска извършването на други операции по специална банкова сметка.

1.5. Оборудването за касов апарат като част от платежен терминал, банкомат, използвано от Субагента, трябва да осигури издаването на касова бележка, съдържаща следните задължителни данни:

1) името на документа - касова бележка;

2) общата сума на приетите (емитирани) средства;

3) името на операцията на Субагента;

4) размера на възнаграждението, платено от физическо лице под формата на обща сума, включително, наред с други неща, възнаграждението на Субагента в случай на неговото събиране;

5) дата, час на получаване (издаване) на средствата;

6) номера на касовата бележка и касовото оборудване;

7) адресът на мястото на получаване (издаване) на средствата;

8) името и местоположението на оператора за парични преводи и Субагента, както и техните идентификационни номераданъкоплатец;

9) телефонни номера на оператора за парични преводи, Платежен агент, Субагент;

десет) _______. (други подробности, посочени в Договора)

1.6. Списъкът на местата, където Субагентът използва платежни терминали или банкомати с адреси, е даден в Приложение N ___ към настоящото Споразумение.

1.7. Субагентът има право да събира възнаграждение от клиенти.

1.8. Агентът по плащанията има право да следи за спазването от страна на субагента на условията, установени в член 14 от Федералния закон от 27 юни 2011 г. N 161-FZ „За националната платежна система“, Споразумението и законодателството за борба с легализацията (пране ) на приходи от престъпления и финансиране на тероризъм.

Процедурата за упражняване на контрол от агента по плащанията за прехвърляне на парични средства върху дейностите на субагента е установена регламентиБанката на Русия и клауза 1.9 от Споразумението.

1.9. Агентът по плащанията контролира дейностите на субагента в следния ред: банково дело", клауза 2, член 7 от Федералния закон "За дейностите по приемане на _____________________________________________________________________________. плащания на физически лица, извършени от агенти по плащанията" и клауза 20 на член 14 от Федералния закон)

1.10. Неспазването от страна на Субагента на горните условия е основание за едностранния отказ на Агента по плащанията да изпълни Договора.

1.11. Субагентът няма право да възлага на други лица функциите, посочени в точка 1.2 от Договора.

(При необходимост: ​​1.12. Субагентът застрахова своя риск гражданска отговорностза неизпълнение на задължението за извършване на разплащания с агента по плащанията в размер на най-малко _______ рубли.)

1.13. Платежните терминали или банкомати, използвани от Субагента при изпълнение на Договора, трябва да съдържат касови апарати и автоматично да предоставят:

1) предоставяне на лица на информация, предвидена в част 13 на чл. 13.1 от Федералния закон от 2 декември 1990 г. N 395-1 „За банките и банковата дейност“;

2) приемане от физически лица на информация за името на получателя, името на плащането, размера на средствата, внесени в субагента, както и друга информация, ако това е предвидено в споразумението за изпълнение на дейности за приемане плащания от физически лица;

3) приемане на средства, внесени от физически лица;

4) отпечатване на касови бележки и издаването им на физически лица след получаване на внесените средства.

1.14. Банкоматите, използвани от Субагента, трябва да отговарят на изискванията, установени от закона.

1.15. В случай на промяна на адреса на мястото на инсталиране на платежния терминал или банкомат, Субагентът е длъжен да изпрати съответно уведомление до данъчния орган в деня на извършване на такава промяна, като посочи новия адрес на мястото на инсталиране. на касовото оборудване, което е част от платежния терминал или банкомат. Копие от споменатото известие се изпраща едновременно на Платещия агент.

1.16. Субагентът гарантира тайната на транзакциите по сметката и информацията за клиентските сметки.

1.17. Субагентът няма право да предоставя на клиента средства с цел увеличаване на баланса на електронни средства чрез Разплащателния агент от оператора.

1.18. Субагентът и Платещият агент осъществяват информационно и технологично взаимодействие в следния ред: _______________________ ______________________________________________________. (технически параметри и правила за взаимодействие) 1.19. Агентът по плащанията и субагентът спазват правилата платежна система- ________________________________________________. (име на платежна система и правила)

2. Взаимни задължения на страните

2.1. Субагентът трябва:

2.1.1. Налагане установен редизвършване на клиентски плащания.

2.1.2. Съгласно графика за събиране, предайте на Разплащателния агент (или: оператор) паричните средства, получени от клиентите, за кредитиране изцяло по тяхната отделна банкова сметка (сметки).

2.1.3. Предоставя на Разплащателния агент (или: Оператора) информация за извършените транзакции и завършените електронни съобщения.

2.2. Агентът по плащанията трябва:

2.2.1. Подпомага субагента при изпълнението на Споразумението.

2.2.2. Платете за услугите на Разплащателния агент.

3. Възнаграждение на субагента

3.1. Агентът по плащанията заплаща на субагента възнаграждение за предоставените услуги по тарифите на агента по плащанията.

3.2. Страните седмично (месечно и т.н.) съгласуват изчисленията на възнаграждението на субагента в рамките на ____ дни от датата на _____________.

4. Процедурата за разглеждане на спорове с участието на трети страни

4.1. Страните предприемат комплексни мерки за запазване и документиране на адекватни доказателства за предявяване на искове, искове и други мерки за въздействие срещу нарушителите на правилата за предоставяне на услуги.

4.2. По писмено искане на една от страните другата страна предоставя на нея или на съда необходимите материали, документи, обяснения.

4.3. Неуредените чрез преговори спорове с трети лица се решават в съдебен ред. В този случай страните, въз основа на настоящото споразумение, се задължават да действат съвместно.

5. Отговорност на страните

5.1. Страните носят отговорност в съответствие с приложимото законодателство.

5.2. Субагентът носи отговорност за реални вреди, причинени на Платещия агент в резултат на непредоставяне (неправилно предоставяне) на услуги.

5.3. Съгласно правилата на платежната система, отговорността на Субагента за действителни щети може да бъде ограничена от размера на неустойката, с изключение на случаите на умишлено непредоставяне (неправилно предоставяне) на услуги.

5.4. Изпълнението на задълженията на Субагента към Платещия агент при извършване на сетълменти по Договора се обезпечава с неустойка в размер на ____ процента от сумата на неизпълненото задължение за всеки ден на неизпълнение.

5.5. Изпълнението на задълженията на Субагента към Платещия агент в хода на сетълментите по Договора е обезпечено със залог в размер на _________________ ______________________________. (списък на залозите) 5.6. Изпълнението на задълженията на субагента към агента по плащанията при извършване на сетълменти по споразумението е обезпечено с гаранция от _________________________________________________ от "___" ________ ____, N ___ (име, адрес, TIN на гаранта) в размер на _______ рубли . 5.7. Гарантира се изпълнение на задълженията на Субагента към Платещия агент при извършване на сетълменти по Договора банкова гаранция __________________________________ от "___"________ ____, N ____ за сумата (име, адрес, TIN на гаранта) ______ (____________) рубли. 5.8. Изпълнението на задълженията на Субагента към Платещия агент при извършване на сетълменти по Споразумението се обезпечава с депозит от "___" ________ ____ N ____ в размер на ______ (____________) рубли. 5.9. Изпълнението на задълженията на Субагента към Разплащателния агент при извършване на сетълменти по Договора е обезпечено със застраховка на риска от гражданска отговорност за неизпълнение на задължението за извършване на сетълмент с Оператора въз основа на застрахователен договор с __________________________________________________________________ и полица от (име, адрес, TIN на застрахователната организация) "___" _______ ____ N _____ в размер на ______ (____________) рубли. 5.10. Изпълнението на задълженията на Субагента към Платещия агент в хода на сетълментите по Договора се осигурява от __________________________. (метод, предвиден в Споразумението)

6. Срок на договора

6.1. Настоящото споразумение влиза в сила след подписването му от страните.

6.2. Договорът изтича на "___" _______ ____.

6.3. Настоящото споразумение се прекратява, ако страните изпълнят изцяло задълженията си по споразумението. Изтичането на срока на Договора не прекратява задълженията на Страната, ако тя не ги е изпълнила по време на срока на Договора.

6.4. Това споразумение може да бъде прекратено предсрочно въз основа на писмено споразумение на страните или на други основания, установени от действащото законодателство на Руската федерация.

6.5. Договорът не може да бъде прекратен по време на превода на средства.

7. Поверителност

7.1. Условията на настоящото споразумение, допълнителните споразумения към него и друга информация, получена от страните в съответствие с настоящото споразумение, са поверителни и не подлежат на разкриване.

8. Допълнителни условия и заключителни разпоредби

8.1. Допълнителни условиядействително споразумение: ___________________.

8.2. Всички промени и допълнения към това Споразумение са валидни, при условие че са направени в писанеи подписани от страните или надлежно упълномощени представители на страните.

8.3. Всички уведомления и съобщения трябва да бъдат в писмен вид или в електронен форматв съответствие с действащото законодателство на Руската федерация.

8.4. Във всички други отношения, които не са предвидени в настоящото споразумение, страните се ръководят от действащото законодателство на Руската федерация и Правилата на платежната система.

Правилата на платежната система са приложени към настоящото споразумение и са негова неразделна част.

8.5. Договорът е съставен в два екземпляра, единият от които се съхранява от Платещия агент, а вторият - от Субагента.

9. Данни за страните

Агент по плащанията: _______________________________________

___________________________________________________________

___________________________________________________________

Подагент: ________________________________________________

___________________________________________________________

___________________________________________________________

Подписи на страните

Коментар на Наредба на Банката на Русия № 383-P от 19 юни 2012 г. „За правилата за прехвърляне на средства“

Банката на Русия разработи Наредби за правилата за банките и кредитните институции за изпълнение в местна валута в Руската федерация. Предлагаме на вниманието на читателите преглед на основните разпоредби на документа.

Общи въпроси на паричните преводи

Наредба на Банката на Русия № 383-P от 19 юни 2012 г. „За правилата за банките и кредитните институции за прехвърляне на средства в национална валута на територията на Руската федерация“ регламентира процедурите за приемане, отмяна, връщане (анулиране ) поръчки и процедурата за тяхното изпълнение, както и характеристики на изчисленията, вкл. чрез платежни нареждания, акредитиви, нареждания за инкасо, чекове, както и под формата на директен дебит или електронен паричен превод.

Съгласно регламента банките са длъжни да превеждат парични средства - както по банкови сметки, така и без откриване на банкови сметки - в рамките на приложимите образци въз основа на съответни нареждания, съставени от платци, получатели на средства, както и лица или органи. имащи право по закон да подават нареждания по банкови сметки на платци или банки. Формите на безналични плащания се избират от платците, получателите на средства - юридически лица (включително банки), физически лица - самостоятелно и могат да бъдат предвидени в споразумения, сключени от тях с техните контрагенти. Да уточним, че получатели на средства могат да бъдат и възстановители – органи по принудително изпълнение, данъчни властии органи, на които в съответствие с федералния закон се прехвърлят събраните средства.

Банките прехвърлят средства чрез банкови сметкиот:

• дебитиране на средства от банковите сметки на платците и заверяване на средства по банкови сметки на получатели на средства;
• отписване на средства от банковите сметки на платците и издаване на пари в брой на получатели на средства - физически лица;
• отписвания на средства от банковите сметки на платците и увеличаване на салдото на ЕМП на получателите на средства.

Кредитните институции превеждат средства без откриване на банкови сметки, вкл. използвайки електронни средства за плащане, чрез:

• приемане на пари в брой, инструкции на платеца - физическо лице и заверяване на средства по банковата сметка на получателя на средствата;
• приемане на пари в брой, нареждане на платеца - физическо лице и издаване на пари в брой на получателя на средствата - на физическо лице;
• приемане на пари в брой, указания на платеца - физическо лице и увеличение на салдото на ЕМП на получателя;
• намаляване на салдото на ЕМП на платеца и кредитиране на средства по банковата сметка на получателя на средствата;
• намаляване на баланса на ЕМП на платеца и издаване на пари в брой на получателя на средствата - физическо лице;
• намаление на салдото на ЕМП на платеца и увеличение на салдото на ЕМП на получателя.

Забележка. Кредитните институции утвърждават вътрешни документи - инструкции, правилници и др., съдържащи реда за изготвяне на инструкции, реда за извършване на процедури за приемане за изпълнение, отмяна, връщане (анулиране) на инструкции, реда за изпълнение на инструкции, както и други разпоредби за организиране на дейността на кредитните институции за извършване на прехвърляне на средства в рамките на една година от датата на влизане в сила на регламента.

Трябва да се отбележи, че преводът на средства може да се извърши от банката с последващо възстановяване в съответствие със споразумението от банката на платеца на средствата в размер на сумите на нарежданията, изпълнени от банката на получателя на средствата. Прехвърлянето на средства може да се извърши и с участието на банка, която не е банката на платеца и банката на получателя на средствата (банка посредник).
Прехвърлянето на средства се извършва от банки по нареждания на клиенти, събирачи на средства, банки (наричани по-нататък податели на нареждания) в електронен вид, вкл. чрез електронни платежни средства или на хартиен носител. Нарежданията се изготвят от подателите на нареждания, като се посочват данните, установени от банката, които позволяват на банката да превежда средства, и в съответствие с формулярите, установени от банката или от получателя на средствата в съгласие с банката. Броят на копията на инструкциите на хартиен носител се определя от банката.

Забележка. Съставът на реквизитите на нарежданията на платежно нареждане, нареждане за събиране, искане за плащане, платежно нареждане се определя от Приложения 1 и 8 към Регламента, номерата на детайлите - от Приложения 3, 5, 7 и 10 към Регламента, и образците на изброените документи (на хартиен носител) - по приложения 2, 4, 6 и 9 към наредбата.

Банките прилагат инструкции за дебитиране (кредитиране) на средства от банкова сметка (ако банката е получател на средства (платец)) или за прехвърляне на средства без откриване на банкова сметка, включително ЕМП превод (ако банката е получател на средства).
Въз основа на нареждане на платеца, в т.ч. под формата на заявление (споразумение с него) банката на платеца може да изготви нареждане (инструкции) и да извърши еднократен и (или) периодичен превод на средства по банковата сметка на платеца или без откриване на банкова сметка към платецът, вкл. чрез електронно платежно средство на определена дата и (или) период, както и при настъпване на определени условия в поръчката (договора) в размер, определен от платеца, получателя на средства в тази или друга банка. Въз основа на нареждане на получателя на средствата, вкл. изготвен под формата на заявление (споразумение с него), банката на получателя на средства може да изготви инструкция (инструкции) и да извърши еднократно и (или) периодично представяне на инструкции на получателя на средства на банковата сметка на платеца, открита в тази или друга банка, или за целите на прехвърлянето на ЕМП на платеца на определена дата и (или) период, както и при настъпване на условия, определени от поръчката (договора) в размер на определя се от получателя на средствата.

Платецът може, в съответствие със споразумението, да състави нареждане за обща сума с регистър, който включва нареждания от една приоритетна група, за да прехвърли средства на няколко получатели на средства, обслужвани от една банка. В случаите, предвидени в споразумението, платецът може също да изготви поръчка за общата сума в регистъра, за да прехвърли средства на няколко получатели на средства, обслужвани от различни банки.

Получателят на средства може, в съответствие със споразумението, да изготви поръчка за общата сума с регистър, който включва поръчки от една приоритетна група, която посочва платците, обслужвани от една банка. В случаите, предвидени в споразумението, получателят на средствата може също да изготви поръчка, която посочва информация за платците, обслужвани от различни банки.

Регистърът съдържа информация за банките на получатели на средства (банки на платци), получатели на средства (платци), суми по получатели на средства (платци), дати, номера на инструкции и цел на плащане (назначения на плащания), както и като общия брой инструкции. Ако регистърът се изпраща отделно от нареждането за общата сума, тогава в него се посочва общата сума на нарежданията, включени в регистъра, както и номерът и датата на нареждането за общата сума. Сумата в регистъра трябва да съответства на сумата, посочена в поръчката за общата сума. Освен това, по споразумение с банката, платецът може да посочи допълнителна информация в регистъра.

Банката, въз основа на приети за изпълнение нареждания, нареждания за обща сума с регистри, предадени на Банката, може да състави нареждане за обща сума с регистър, включващ нареждания от една приоритетна група.

Регистърът посочва общата сума и общия брой нареждания, информация за платците или платеца (в случаите, предвидени от федералния закон или споразумение), получателите на средства или получателите на средства, обслужвани от тази или друга банка, съдържащ подробностите, предвидени в споразумението, достатъчни за кредитиране на средства по банкови сметки на получатели на средства, издаване на пари в брой на получатели на средства, сумата на всяка поръчка.

Датите, номерата на нарежданията и информацията за целта на плащането (дестинациите на плащанията) са посочени в регистъра, ако са налични в нарежданията. За целите на правилното изпълнение на паричния превод банката има право да съставя нареждания въз основа на приети за изпълнение нареждания от подателите на нарежданията, като същевременно гарантира:

• неизменността на данните за нарежданията, посочени от подателите на нарежданията, с изключение на данните за банката на платеца (при изготвяне на нареждането), банките посредници, както и случаите, предвидени в Наредбата на Банката на Русия от 15.03.2010 г. N 2410-U;
• възможност за възпроизвеждане, вкл. по заявка, в електронен вид и на хартиен носител (във установените за съответните поръчки форми), приети за изпълнение и изпълнени поръчки в електронен вид.

Прехвърлянето на средства с помощта на платежни карти се извършва, като се вземат предвид спецификите, предвидени в Наредбата на Банката на Русия от 24 декември 2004 г. N 266-P, преводът на средства чрез банково нареждане - като се вземат предвид спецификите, предвидени в Наредбата на Банката на Русия от 11 декември 2009 г. N 2360-U. Трябва да се подчертае, че при изпълнение на нареждания банките не се намесват в договорните отношения на клиентите (взаимните искове между платеца и получателя на средствата, с изключение на тези, възникнали по вина на банките, се разрешават по начина, предписан от федералния закон без участието на банките, в общия случай - в съда).

Редът за извършване на процедурите по приемане за изпълнение, отмяна и връщане (анулиране) на инструкции

Общият ред за извършване на процедурите по приемане за изпълнение, отмяна и връщане (анулиране) на нареждания е определен в гл. 2 Разпоредби.

Забележка. Характеристики на изпълнението на процедурите за приемане за изпълнение на нарежданията на участниците в платежната система са посочени в гл. 3 Разпоредбите и не се разглеждат в тази статия.

По този начин процедурата за приемане на поръчки за изпълнение включва:

а) удостоверяване на правото на разпореждане с парични средства (удостоверяване на правото на използване на електронно платежно средство);

б) контрол на целостта на поръчките;

в) структурен контрол на поръчките;

г) контрол върху стойностите на детайлите на поръчката;

д) контрол на достатъчността на средствата.

Процедурата за приемане за изпълнение на поръчката на платеца, изискваща, в съответствие с федералния закон, съгласието на трета страна за разпореждане със средствата на платеца, също включва наблюдение на наличието на такова съгласие на третата страна. Процедурата за приемане за изпълнение на инструкция на получателя на средства, изискваща приемане от платеца, също включва наблюдение на наличието на предварително дадено приемане от платеца (получаване на приемане от платеца).

Имайте предвид, че банките имат право допълнително да установяват, вкл. в договори, други процедури за приемане на нареждания за изпълнение, например регистрация на нареждания, контрол на тяхното дублиране, получаване на съгласието на кредитната институция на платеца за транзакция с използване на електронно платежно средство и др.

Редът за извършване на процедури по приемане на нареждания за изпълнение (както и процедури по оттегляне, връщане (отмяна) на нареждания), вкл. нареждания за общата сума с регистри, установява се от кредитни институции и се съобщава на клиенти, ищци, кредитни институции в договори, документи, обясняващи процедурата за приемане на нареждания за изпълнение (инструкции, писма и др.), както и чрез публикуване на съответната информация на места за обслужване на клиенти.

Удостоверяването на правото на разпореждане със средства при приемане за изпълнение на нареждане в електронен вид се извършва от банката чрез проверка на електронен подпис, аналог на саморъчен подпис и (или) кодове, пароли, други средства, които позволяват да се потвърди, че заповедта в електронен вид е съставена от съответното лице (лица).

Удостоверяване на правото на разпореждане с парични средства при приемане за изпълнение на поръчка на хартиено копие, с изключение на нареждането на физическо лице за превод на парични средства без откриване на банкова сметка на хартиен носител, се извършва от банката чрез проверка на наличието и съответствието на саморъчния подпис (саморъчните подписи) и отпечатъка на печата (ако има такъв) с образци, декларирани пред банката в отпечатъка на картата за подпис и отпечатък.

При приемане за изпълнение на нареждане на физическо лице за превод на средства без откриване на банкова сметка на хартиен носител, кредитната институция проверява за наличието на саморъчен подпис. Извършва се удостоверяване на правото за използване на електронно платежно средство кредитна институциячрез проверка на номера, кода и (или) друг идентификатор на електронното платежно средство.

Контролът на целостта на нареждането в електронен вид се извършва от банката чрез проверка на непроменливостта на детайлите на нареждането, контролът на целостта на нареждането на хартиен носител - чрез проверка на липсата на промени (корекции) в нареждането. Регистрацията на поръчки се извършва по реда установени от банката, като се посочва датата на получаване на поръчката, а поръчките на възстановителите подлежат на задължителна регистрация.

Структурен контрол на нареждането в електронен вид се извършва от банката чрез проверка на посочените реквизити и максималния брой знаци в детайлите на нареждането, структурен контрол на нареждането на хартиен носител - чрез проверка на съответствието на нареждането с установените форма. При приемане за изпълнение на инструкция на хартиен носител с помощта на технологии за кодиране (цифрови, барове), местоположението на кодовете се проверява на място, свободно от уточняване на подробностите, а контролът на стойностите на последните се извършва чрез проверка в установения от банката начин (като се вземат предвид изискванията на закона, стойностите на детайлите на нарежданията, тяхната допустимост и съответствие).

След получаване на нареждането на платеца, изискващо, в съответствие с федералния закон, съгласието на трета страна за разпореждане със средствата на платеца, банката на платеца следи за наличието на съгласие на третата страна по начина, предписан от закона и Договорът. Нека уточним, че съгласието на трето лице за разпореждане със средствата на платеца може да бъде дадено по начина, предвиден в споразумението, вкл. чрез съставяне на нареждане, заявление от трето лице, подписване от трето лице на нареждането на платеца или на разположение на платеца на място, свободно от уточняване на реквизити.

При получаване на нареждането на получателя на средства, изискващо акцептиране на платеца, банката на платеца следи за наличието на предварително дадено акцептиране на платеца или, при липса на предварително дадено акцептиране на платеца, получава акцепта. на платеца. Това предварително приемане на платеца може да бъде дадено в договор между банката на платеца и платеца и (или) под формата на отделно съобщение или документ, вкл. изготвена от платеца заявка за предварително акцептиране, в която се посочва следната информация:

• относно размера на приемането или процедурата за неговото определяне;
• на получателя на средствата, който има право да подава нареждания по банковата сметка на платеца;
• относно задължението на платеца и основния договор, вкл. в случаите, предвидени от федералния закон, като се посочва възможността (невъзможността) за частично изпълнение на поръчката;
• друга информация.

Предварително това приемане трябва да бъде издадено преди представянето на поръчката на получателя на средствата по отношение на една или повече банкови сметки на платеца, един или повече получатели на средства, една или повече инструкции на получателя на средства.

Предварително това приемане на платеца под формата на отделен документ (съобщение) в електронен вид е подписано с електронен подпис, аналог на саморъчен подпис и (или) удостоверено с кодове, пароли, други средства, за да се потвърди, че документ или съобщение в електронен вид е съставено от платеца или упълномощено (упълномощено) от лице (лица), а под формата на отделен документ (съобщение) на хартиен носител - със собственоръчен подпис (саморъчни подписи) на платеца ( платци) и отпечатък от печат (ако има такъв) съгласно декларираните пред банката образци в картата с образци на подписи и отпечатък от печат.

При положителен резултат от контрола за наличие на предварително дадено акцептиране на платеца, банката на платеца контролира достатъчността на средствата по банковата сметка на платеца. Ако нареждането на получателя на средствата не отговаря на условията на предварително даденото приемане на платеца, нареждането на получателя на средствата подлежи на връщане, освен ако в договора не е предвидено задължението на банката на платеца в този случай да поискайте приемането на платеца.

При отрицателен резултат от контрола за наличие на предварително даден акцепт на платеца, вкл. ако възможността за частично изпълнение не е предвидена от условията на предварителното приемане на платеца, поръчката на получателя на средствата подлежи на прехвърляне на платеца по начина, предписан от споразумението, за да получи приемането на платеца от платеца банка. Акцептът на платеца се получава от банката на платеца чрез предаване на нареждането на получателя на средства или известие за приемане на платеца и получаване на акцепта (отказ за приемане) от платеца със съставяне на заявление за приемане (отказ за приемане) от платец.

Заявлението за приемане (отказ за приемане) на платеца се изготвя от платеца, като се посочват номерът, датата, сумата на нареждането на получателя на средствата, сумата на приемане (отказът за приемане), данни за платеца, получателя на средства, банка на платеца, банка на получателя на средствата, подпис на платеца. Заявлението за приемане (отказ за приемане) от платеца може да включва и други данни, установени от банката.

При получаване на акцепта на платеца, банката на платеца контролира достатъчността на средствата по банковата сметка на платеца. При получаване на отказ за приемане на платеца или при неполучаване на приемане от платеца в срока, установен от федералния закон и споразумението, нареждането на получателя на средства подлежи на връщане (анулиране) от банката на платеца.

При получаване на частичното приемане на платеца банката на платеца изпраща на подателя на нареждането уведомление в електронен вид за получаване на частичното приемане на платеца или представя копие от заявлението за приемане (отказ от приемане) на платеца. на хартиен носител с посочване на датата, печат на банката и подпис на упълномощено лице на банката не по-късно от работен ден, следващ деня на получаване на частичното приемане на платеца.

В случай на отказ на акцепта на платеца (неполучаване на акцепта на платеца), банката на платеца изпраща на подателя на нареждането известие за отказа на акцепта на платеца или за неполучаването на акцепта на платеца, като посочва дата и полагане на печат на банката и подпис на упълномощено лице на банката върху уведомлението на хартиен носител не по-късно от работния ден, следващ деня на отказа за приемане на платеца, или в работния ден, най-късно в който е извършено приемането на платеца. трябва да бъде получено (получаването на заявлението за приемане (отказ за приемане) на платеца се потвърждава на платеца от банката на платеца веднага след получаване на заявлението за приемане (отказ за приемане) на платеца).

Контролът върху достатъчността на средствата по банковата сметка на платеца се извършва от банката на платеца при приемане за изпълнение на всяка поръчка многократно или еднократно по начина, определен от банката. Достатъчността на средствата в банковата сметка на платеца се определя въз основа на салдото на средствата в банковата сметка на платеца в началото на деня и като се вземат предвид сумите на средствата, дебитирани (издадени) от банковата сметка на платеца и кредитирани в банкова сметка на платеца, преди да се определи достатъчността на средствата по банковата сметка на платеца. В случаите, предвидени от законодателството или споразумение, достатъчността на средствата по банковата сметка на платеца се определя, като се вземат предвид:

• суми средства, които трябва да бъдат дебитирани от банковата сметка на платеца и (или) кредитирани по банковата сметка на платеца въз основа на инструкции, приети за изпълнение и неизпълнени преди определяне на достатъчността на средствата в банковата сметка на платеца;
• размер на кредита, предоставен от банката на платеца в съответствие с договора, в случай на недостиг на средства по банковата сметка на платеца (овърдрафт);
• други парични суми - в съответствие с федералния закон или споразумение.

Ако в банковата сметка на платеца има достатъчно средства, инструкциите подлежат на изпълнение в последователността на получаване на инструкции от банката, получаване на акцепт от платеца, освен ако законодателството или споразумението не предвиждат промяна в тази последователност.

Когато операциите по банковата сметка на платеца са спрени в съответствие с федералния закон, посочените инструкции се поставят в опашката от инструкции, чакащи разрешение за извършване на операции. При липса на достатъчно средства по банковата сметка на платеца - юридическо лице, индивидуален предприемач, физическо лице, занимаващо се с частна практика в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация, кредитна институция, след наблюдение на адекватността на средствата по банкова сметка (многократно или еднократно), поръчки не се приемат от банката за изпълнение и се връщат (анулират) на подателите на нареждания не по-късно от работен ден, следващ деня на получаване на нареждането или деня на получаване на акцепта от платеца, с изключение на:

• заповеди за прехвърляне на средства по бюджетите бюджетна системаРуската федерация, както и нареждания от същия и предишен ред за дебитиране на средства от банкова сметка, установени от федералния закон;
• нареждания на кредитори на средства;
• нареждания, приети от банката за изпълнение или представени от банката в съответствие с договора.

Приетите за изпълнение нареждания се поставят от банката в опашката на нарежданията, които не са изпълнени навреме, за по-нататъшен контрол върху достатъчността на средствата по банковата сметка на платеца и изпълнението на нарежданията навреме и по реда на приоритет за дебитиране на средства от банковата сметка , които са установени от федералния закон. При подаване на нареждане в опашката от неизпълнени в срок нареждания, банката изпраща уведомление до подателя на нареждането по установения от банката образец или връща копие от нареждането на хартиен носител не по-късно от следващия работен ден. деня, в който поръчката е поставена в опашката от неизпълнени навреме поръчки.

В поръчката, подадена в опашката от неизпълнени в срок поръчки, банката посочва датата на поставяне на поръчката в опашката. При поставяне на нареждането на получателя на средствата, представено на банката на платеца чрез банката на получателя на средствата, в опашката от неизпълнени навреме нареждания, посоченото известие се изпраща от банката на платеца до банката на получателя на средствата. средства за прехвърляне на получателя на средствата.

В случай на спиране в съответствие с федералния закон за операции по банковата сметка на платеца, инструкциите, които са в опашката от неизпълнени навреме инструкции, които са предмет на спиране, се поставят в опашката от инструкции, чакащи разрешение за извършване на операции. Когато спирането на операциите по банковата сметка на платеца е отменено, посочените инструкции подлежат на изпълнение, ако има достатъчно средства по банковата сметка на платеца или са поставени в опашката от неизпълнени навреме нареждания, ако средствата по банковата сметка на платеца са отменени. са недостатъчни в реда, в който инструкциите са поставени в опашката преди спирането на операциите по банковата сметка на платеца.

При липса на средства по банковата сметка на платеца - физическо лице, инструкциите, освен ако в закон или договор не е предвидено друго, не се приемат от банката за изпълнение и се връщат (анулират) не по-късно от работния ден, следващ деня на плащането. ден на получаване на нареждането (достатъчността на средствата според приетите за изпълнение нареждания с цел превод на средства без откриване на банкова сметка се определя от кредитната институция въз основа на размера на средствата, предоставени от клиента). Имайте предвид, че опашката от неизпълнени в срок нареждания към банковите сметки на платците - физически лица не се поддържа.

При извършване на транзакции, използващи електронни средства за плащане, кредитната институция на получателя на средствата, в случаите, предвидени в споразумението, получава съгласието на кредитната институция на платеца да извърши транзакцията, използвайки електронните средства за плащане ( наричано по-долу разрешение). В случай на положителен резултат от разрешението, кредитната институция на платеца е длъжна да предостави средства на кредитната институция на получателя по начина, предписан от споразумението.

В полученото нареждане банката на платеца посочва датата, на която нареждането е получено от банката на платеца, банката на получателя - датата, на която нареждането е получено от банката на получателя. При положителен резултат от процедурите по приемане на нареждане за изпълнение в електронен вид, банката приема нареждането за изпълнение и изпраща на подателя на нареждането електронно уведомление за приемане на нареждането за изпълнение, като посочва информация, която позволява на подателя на инструкцията за идентифициране на инструкцията и датата на приемането й за изпълнение. При подадено нареждане в опашката от неизпълнени в срок нареждания в нареждането и в съобщението в електронен вид банката посочва датата на поставяне на нареждането в опашката.

При отрицателен резултат от процедурите по приемане на нареждане за изпълнение в електронен вид, банката не приема нареждането за изпълнение и изпраща на подателя на нареждането електронно уведомление за отмяна на нареждането, като посочва информация, която позволява подател на нареждането за идентифициране на анулираното нареждане, датата на анулирането му, както и причината за анулирането, която може да бъде посочена под формата на код, установен от банката и предоставен на вниманието на подателя на нареждането. поръчка.

При положителен резултат от процедурите по приемане за изпълнение на инструкция на хартиен носител, преведена с цел превод на средства по банкова сметка, банката приема инструкцията за изпълнение, потвърждава приемането на инструкцията за изпълнение, като определя датата на приемане за изпълнение, датата на поставяне на поръчката в опашката на неизпълнените в срока поръчки (когато е поставена в опашката), печат на банката и подпис на упълномощеното лице на банката, и връща копие от нареди на подателя на нареждането по начина и в срока, предвидени в договора, но не по-късно от работния ден, следващ деня на получаване на нареждането от банката.

При отрицателен резултат от процедурите по приемане за изпълнение на нареждане на хартиен носител, преведено с цел превод на средства по банкова сметка, банката не приема нареждането за изпълнение и го връща на подателя на нареждането с дата на връщане, бележка на банката за причината за връщането, печат на банката и подпис на лицето от упълномощената банка не по-късно от работния ден, следващ деня на получаване на инструкцията от банката.

При положителен резултат от процедурите по приемане за изпълнение на нареждане на хартиен носител, подадено с цел превод на средства без откриване на банкова сметка, кредитната институция приема нареждането за изпълнение и веднага след приключване на процедури за приемане на инструкцията за изпълнение, представя на подателя на инструкцията копие от инструкцията на хартиен носител или кредитна организация на хартиен носител, потвърждаваща приемането на поръчката за изпълнение, с датата на получаване и маркировката на банката, включително подпис на упълномощено лице на банката.

При отрицателен резултат от процедурите по приемане за изпълнение на нареждане на хартиен носител, подадено с цел превод на средства без откриване на банкова сметка, кредитната институция не приема нареждането за изпълнение и веднага след приключване на процедурите по приемайки инструкцията за изпълнение, я връща на подателя на инструкцията. Нека уточним, че банката може еднократно да потвърди положителния резултат от изпълнението на всички или няколко процедури за приемане на нареждания за изпълнение. Нареждането се счита за прието от банката за изпълнение при положителен резултат от процедурите по приемане за изпълнение, предвидени за съответния вид нареждане, включително когато нареждането е поставено в опашката от неизпълнени в срок нареждания.

Отмяната на поръчката се извършва преди неотменимия превод на средствата. Отмяната на подадена инструкция за превод на средства по банкова сметка се извършва въз основа на подадено от подателя на инструкцията до банката заявление за теглене. Изготвянето на заявление за теглене и процедурата за приемането му за изпълнение се извършват от банката по начин, подобен на процедурата, предвидена за заявление за приемане (отказ за приемане) от платеца. Банката не по-късно от работния ден, следващ деня на получаване на заявлението за теглене, изпраща на подателя на нареждането известие за теглене, като посочва датата, възможността (невъзможността поради неотменим превод на средства) за теглене на указанието и поставянето на печата на банката и подписа на упълномощеното лице върху нареждането на хартиен носител лице на банката.

Заявлението за отмяна служи като основание за връщане (анулиране) на нареждането от банката. Отмяната на поръчката на получателя на средствата, представена на банката на платеца чрез банката на получателя на средствата, се извършва чрез банката на получателя на средствата.

Банката на получателя отменя нареждането на получателя, като изпраща на банката на платеца заявление за отмяна, съставено въз основа на заявлението за отмяна на средствата на получателя, като посочва датата на получаване на заявлението на получателя, печата на банката на получателя и подпис на упълномощено лице от банката на получателя.

Отмяната на инструкция, изпратена с електронно платежно средство, се извършва от клиента чрез анулиране на операция с електронно платежно средство.

Връщането (анулирането) на неизпълнените нареждания се извършва от банката не по-късно от работния ден, следващ деня, в който е възникнало основанието за връщане (анулиране) на нареждането, включително получаването на заявление за теглене. Имайте предвид, че връщането (анулирането) на поръчката може да се извърши при първия отрицателен резултат от процедурите по приемане на поръчката за изпълнение. Регистрацията на анулирани нареждания в електронен вид, върнати нареждания на хартиен носител и уведомяване на подателите на нареждания за връщане (анулиране) на нареждания се извършва по установения от банката начин, като се посочва датата на връщане (анулиране) на нареждането (с задължителна регистрация на отменени поръчки на заявители). Редът за извършване на процедурите по отмяна и връщане (анулиране) на нареждания се установява от банката, като се вземат предвид горните изисквания.

Процедурата за извършване на процедури за изпълнение на поръчки

В последната част на статията ще разгледаме процедурата за извършване на процедури за изпълнение на поръчки. Такива процедури включват:

• изпълнение на поръчки в ред, установени от банките, чрез дебитиране на средства от банковата сметка на платеца, кредитиране на средства по банковата сметка на получателя на средства, издаване на пари в брой на получателя на средства или записване на информация за преводите на ЕМП;
• частично изпълнение на поръчки;
• потвърждение за изпълнение на поръчките.

Банките имат право допълнително да установяват други процедури за изпълнение на нареждания, вкл. поръчка:

• изясняване на детайлите на поръчките, връщане на средства, които не могат да бъдат кредитирани (издадени) на получателя на средствата;
• изпълнение на поръчки, включени в регистрите, вкл. частично изпълнение на поръчки.

Процедурата за изпълнение на процедури за изпълнение на нареждания, включително нареждания за обща сума с регистри, се установява от кредитните институции и се съобщава на клиенти, ищци, кредитни институции в договори, документи, обясняващи процедурата за изпълнение на процедури за изпълнение на нареждания, както и чрез публикуване информация в пунктовете за обслужване на клиенти.

Освен ако не е предвидено друго в закон или споразумение, банката на получателя установява процедурата за кредитиране на средства по банковата сметка на получателя на средства, докато кредитирането на средства по банковата сметка на получателя на средствата е разрешено, като се използват две подробности: номер на банкова сметка на получателя на средствата и друга информация за получателя на средствата, осигуряваща надлежната му идентификация.

Частично изпълнение на нареждания на платци, получатели на средства, включително нареждания, за които е дадено частично приемане на платеца, събирачи на средства, се извършва от банката в случаите, предвидени в закон или споразумение, платежно нареждане.

Платежно нареждане, съставено от банка с цел частично изпълнение на нареждането на получателя на средствата, според което е получено частично приемане на платеца, ако няма достатъчно средства по банковата сметка на платеца, то се поставя в опашката от неизпълнени навреме поръчки.

При поддържане на опашка от неизпълнени в срок нареждания в електронен вид, банката предоставя възможност за предоставяне на информация за частичното изпълнение на нареждането (дата и номер на платежното нареждане, пореден номер и размер на частичното изпълнение, непогасена сума, информация за упълномощеното лице на банката, извършило частичното изпълнение).

Информация за частичното изпълнение на инструкция на хартиен носител се посочва в инструкцията на хартиен носител в случай на частично изпълнение в съответните реквизити (ако реквизитите са зададени) или извън местата, където са посочени реквизитите, включително на гърба на съответната нареждане (ако реквизитите не са зададени), или се възпроизвежда под произволна форма на хартиен носител като приложение към нареждането при последното частично изпълнение, както и при поискване (по установения от банката начин). Изготвя се приложение към заповедта, в което се посочва информация за частично изпълнение, информация, която ви позволява да установите заповедта на хартия. Заявлението е с надпис „Заявление: частично изпълнение на __ листа“, подписано от упълномощено лице на банката и заверено с отпечатък на печат от установения вид. Частичното изпълнение на нареждането на платеца (получателя на средства), подадено с цел прехвърляне на средства по банкова сметка, се потвърждава по установения от банката начин от:

• изпращане на известие до платеца (получател на средства) в електронен формат, в което се посочват детайлите на платежното нареждане или изпращане на платежно нареждане в електронен формат, в което се посочва датата на изпълнение;
• предоставяне на платеца (получател на средства) на копие от изпълненото платежно нареждане на хартиен носител, като се посочва датата на изпълнение, поставяне на печата на банката и подписа на упълномощеното лице на банката.

Потвърждава се изпълнението на нареждане в електронен вид с цел превод на средства по банкова сметка:

• от банката на платеца, като изпрати на платеца електронно известие за дебитиране на средства от банковата сметка на платеца, като посочи подробностите за изпълнената поръчка или като изпрати изпълнената поръчка в електронен вид, като посочи датата на изпълнение (в същото време приемане за изпълнение на поръчката в електронен вид и нейното изпълнение може да бъде потвърдено);
• от банката на бенефициента чрез изпращане до бенефициента на средствата на известие за заверяване на средства по банковата сметка на бенефициента, в което се посочват детайлите на изпълнената поръчка или чрез изпращане на изпълнената поръчка с посочване на датата на изпълнение.

Потвърждава се изпълнението на инструкция на хартиен носител за превод на средства по банкова сметка:

• от банката на платеца чрез представяне на платеца на копие от изпълненото нареждане на хартиен носител с посочване на датата на изпълнение, полагане на печат на банката и подпис на упълномощено лице на банката. В този случай печатът на банката на платеца може едновременно да потвърди приемането за изпълнение на инструкция на хартиен носител и нейното изпълнение;
• от банката на получателя чрез представяне на получателя на средствата на копие от изпълненото нареждане на хартиен носител с посочване на датата на изпълнение, полагане на печат на банката и подпис на упълномощеното лице на банката.

Изпълнението на инструкция на хартиен носител, предоставена от платеца с цел прехвърляне на средства без откриване на банкова сметка към банковата сметка на получателя на средствата, се потвърждава от кредитната институция на платеца и получателя на средствата.

Копие от изпълнено нареждане на хартиен носител (известие) до кредитна институция може едновременно да потвърди приемането за изпълнение на нареждане на хартиен носител и неговото изпълнение.

Изпълнението на инструкция на хартиен носител, подадена от платеца с цел прехвърляне на средства без откриване на банкова сметка с издаване на пари в брой на получателя на средствата - физическо лице, се потвърждава от кредитната институция:

• на платеца - по начина, предвиден в точка 4.7 от Правилника;
• на получателя на средствата - физическо лице - чрез подаване на известие на хартиен носител, в което се посочват данните на платеца, получателя на средствата, сумата на превода, датата на изпълнение, банкови знаци, включително подпис на упълномощеното лице на кредитна институция или нейния идентификатор, както и посочване на друга информация, установена от кредитната институция (при издаване на пари в брой копие от документа на кредитната институция се поставя със саморъчен подпис на получателя).

Изпълнението на нареждането на клиента при извършване на транзакция с електронно платежно средство се потвърждава от кредитната институция чрез известие, изпратено до клиента по начина, предвиден в договора. Известието гласи:

• името или други данни за кредитната институция;
• номер, код и (или) друг идентификатор на електронното платежно средство;
• тип операция;
• Дата на операцията;
• сума на транзакцията;
• размера на комисионната, ако има такава;
• идентификатор на устройство (когато такова устройство се използва за извършване на транзакция чрез електронен платежен инструмент).

Известие, потвърждаващо изпълнението на транзакция с електронно платежно средство, може да съдържа допълнителна информация, посочена от кредитната институция. Изпълнение на поръчки, вкл. частично изпълнение на поръчки се потвърждава не по-късно от работния ден, следващ деня на изпълнение на поръчката.

Заключение

Нека обърнем внимание на читателите, че наредбата е влязла в сила, с изключение на гл. 3 (влиза в сила от 1 януари 2013 г.), както и ал. 4, т. 1.10 и Приложение 11 към Наредбата (в сила от 01.04.2013 г.). Списъкът на актовете, които стават невалидни от деня на влизане в сила на Правилника, е даден в точка 10.2 от Правилника.

септември 2012 г

№ 5/2008

Понякога покупката на касов апарат е по-скъпа от сумата пари в брой, която може да премине през нея. Затова не е изненадващо, че много бизнесмени търсят напълно законни начини да получават пари в брой и да не използват касов апарат. Един от тези методи ни споделя ръководителят на LLC от Санкт Петербург.

Nashe предлага разнообразие от канцеларски и секретарски услуги. Освен всичко друго, ние се занимаваме с превод на руски език на различни материали - от текстове на научни статии и инструкции за сложни устройства до прости писма и документи. Основните ни клиенти са фирми, които заплащат услугите чрез разплащателна сметка.

Но понякога обикновените граждани идват с молба за помощ в ежедневни ситуации: преведете писмо от чужбина или напишете отговор, направете официален превод на диплома или свидетелство за брак. Те, разбира се, плащат в брой. И тогава има проблем. Ние нямаме касов апарат, тъй като е твърде натоварващо да се пусне касов апарат, особено за такива епизодични операции. Формулярите за строга отчетност, предназначени за други битови услуги, както беше обяснено в проверката, не са подходящи за нашия случай. Използването им не ни освобождава от използването на касови апарати. Преговорите с най-близкия клон на Сбербанк за плащане чрез него също се оказват скъпи. И клиентите са много неохотни да отидат в спестовната банка, за да платят за услугите. За тях е много по-удобно да дават пари веднага в ръцете си, отколкото да стоят на опашка и да попълват неудобни формуляри.

След като се разровихме в интернет из счетоводни форуми, измислихме схема, която ни позволява да се справим без касов апарат без допълнителни допълнителни разходи.

Преди да получим пари от клиента за извършените услуги, ние молим клиента да подпише с някой от нашите служители. Съгласно това споразумение клиентът инструктира наш служител да депозира определена сума пари директно в нашата разплащателна сметка.

Няма допълнителни задължения или разходи за клиента - в съответствие с параграф 1 от член 972 от Гражданския кодекс на Руската федерация комисионното споразумение не предвижда възнаграждение. Задължителното възнаграждение на комисионното споразумение е предвидено само за индивидуални предприемачи, докато обикновените граждани се договарят помежду си.

Адвокатът (наш служител) няма доходи, така че не плаща никакви данъци. И тъй като изпълнението на такива инструкции е епизодично, той не е длъжен да се регистрира като индивидуален предприемач. Ако внезапно дойдат няколко клиента наведнъж, ние съставяме комисионни споразумения за различни служители, така че да няма „редовност“ на дейността и да не бъдат обвинени в извършване на предприемаческа дейност без държавна регистрация. В крайна сметка за това, съгласно член 14.1 от Кодекса за административните нарушения на Руската федерация, се дължи глоба от 500 до 2000 рубли.

Също така няма задължение за използване на CCP.

В съответствие с параграф 1 на член 2 от Федералния закон от 22 май 2003 г. № 54-FZ „За използването на касови апарати при извършване на плащания в брой и (или) плащания с платежни карти“, CRE се използва безотказно само от организации и индивидуални предприемачи. Адвокатът е обикновен гражданин, следователно не е длъжен да използва касов апарат, когато получава пари от клиента.

Фирмата също не е задължена да използва CCP, тъй като получава плащане за извършената услуга директно по разплащателната сметка. Използването на тази схема ни позволява да се справим без CCP и да останем в рамките на закона.

Схемата е теоретично възможна, но на практика е трудно да се приложи без последствия

Александър Сергейчев,

Държавен съветник по гражданска служба 1-ви клас Оценка на безопасност: 4

Схемата има право на живот, няма видими нарушения на закона. Бих могъл да сложа солидна "четворка", ако не бяха някои "но".

Аз например не виждам причина да участваме в такава схема. По-лесно е според мен да започнеш касов апарат. Първо, физическо лице, което носи пари на банката, очевидно ще плати допълнителна комисионна, въпреки факта, че изпълнява комисионното споразумение безплатно. Сбербанк, например, в такива случаи сключва специално споразумение с организацията, според което начислява комисионна за всяка операция. Ако няма такова споразумение, комисионната се плаща от този, който внася парите. Второ, според закона за борба с корупцията и тероризма, лицето, което внася пари по разплащателна сметка, е длъжно да представи паспорта си. Това означава, че всеки от доброволните "посредници" трябва лично да занесе парите в банката. Ще има ли фирмата достатъчно „свободни“ работници? Ако договорът за възлагане ще бъде съставен за един служител няколко пъти, тогава инспекторите могат да разпознаят честотата на услугите и да обявят, че се занимават с предприемаческа дейност, без да се регистрират като индивидуален предприемач.

Владимир Ардашев,

Управляващ партньор адвокатска кантораАрдашев и партньори

Оценка на безопасност: 2

Схемата е изключително слаба, рискована и напълно изкуствена от гледна точка на касова дисциплина. Давам й две. Освен това схемата не е обмислена от гледна точка на маркетинга и интересите на клиента. Такива „подозрителни” манипулации могат да предизвикат у тях страх, ненужни въпроси и в крайна сметка да ги изплашат.

Съгласно втория параграф на параграф 1 от член 182 от Гражданския кодекс на Руската федерация, служител на компанията е неин представител поради ситуацията. Например, това се отнася директно за продавачи или касиери. В крайна сметка, идвайки в магазина, не се съмняваме, че продавачът или касиерът са представители на компанията. Но по логиката на автора излиза, че в магазин може да се търгува и без касов апарат.

Така че „посредникът“ най-вероятно ще бъде признат за представител на компанията ( информационна пощаВърховният арбитражен съд на Руската федерация от 23 октомври 2000 г. № 57), което означава, че публичното задължение за използване на касов апарат не се премахва от компанията.

Ако сключим договор за цесия, то със индивидуален предприемачили от фирма, която има касов апарат. Такава схема се прилага успешно, когато няколко приятелски компании са съседни една на друга.

Елена Деменюк,СК "ГРИФОН"

Оценка на безопасност: 3

Действително, в съответствие с Граждански кодекс RF подобни действия не са забранени. В съответствие със данъчен кодекс RF нито за физически лица, нито за организацията, в която се депозират парите, никакви данъчни последицине идва.

В същото време във всички случаи без изключение данъчните власти подхождат към нестандартните ситуации от позицията на „презумпцията за вина“. Когато подробностите за предложената „маневра“ станат известни на инспекторите, данъчните определено ще се опитат да обявят действията на компанията за незаконни по всякаква причина, дори и най-„екзотичната“.

Така например данъчен инспектор може да признае отсъствието на служител, който ще вземе пари в банката от името на физическо лице, като неразумно и ще премахне начислената заплата и UST от разходите.

Така че фирма, която използва този метод на „освобождаване” от задължението за притежаване на касов апарат, трябва да е готова да защити позицията си в съда.

И изобщо не съм сигурен, че съдиите ще се съгласят с логиката на компанията.

Давам му тройка.

тези. няма възможност да действаме само като „агент за парични преводи“?
Майкъл

Ако посочените крайни изпълнители са действали самостоятелно в икономическия оборот, това би могло да бъде и може да бъде по някакъв начин предвидено. Като пример ще ви дам изстискване от една консултация

При договор за работа едната страна (изпълнител) се задължава да извърши определена работа по указание на другата страна (клиент) и да предаде нейния резултат на клиента, а клиентът се задължава да приеме резултата от работата и да го заплати (клауза 1, член 702 от Гражданския кодекс на Руската федерация) Клауза 1, чл. 706 от Гражданския кодекс на Руската федерация позволява на изпълнителя, ако задължението на изпълнителя да извърши лично работата, предвидена в договора, не произтича от закона или договора за работа, да привлече други лица (подизпълнители) в изпълнение на неговите задължения.
В този случай изпълнителят действа като главен изпълнител. В същото време, както е определено в параграф 3 от същия член, освен ако не е предвидено друго в закона или договора, клиентът и подизпълнителят нямат право да предявяват претенции един към друг, свързани с нарушаването на договорите, сключени от всеки от тях с главен изпълнител.
Съгласно параграф 3 на чл. 308 от Гражданския кодекс на Руската федерация, задължение, включително задължение, произтичащо от споразумение (клауза 2, член 307 от Гражданския кодекс на Руската федерация), не създава задължения за лица, които не участват в него като кредитор или длъжник (за трети лица).
От това следва, че подизпълнителят няма право да иска плащане за извършената работа директно от клиента, тъй като клиентът не действа като страна по договора за подизпълнение и в резултат на това не е лице, задължено да заплати на подизпълнителя за работата. извършено; задължението за плащане на подизпълнителя за извършената работа по договора за подизпълнение се носи от изпълнителя.
От друга страна, трябва да се отбележи, че в такава ситуация клиентът по същество не е лишен от правото да плати на подизпълнителя за извършената работа.По силата на алинея 1 на чл. 313 от Гражданския кодекс на Руската федерация, изпълнението на задължение може да бъде възложено от длъжника на трето лице, освен ако задължението на длъжника да изпълни задължението лично произтича от закона, други правни актове, условията на задължение или неговата същност. В този случай кредиторът е длъжен да приеме изпълнението, предложено за длъжника от трето лице. Като трета страна по отношение на задълженията, произтичащи от договора за подизпълнение, клиентът има право в съответствие с параграф 1 на чл. 313 от Гражданския кодекс на Руската федерация да изпълни задължението на изпълнителя да заплати на подизпълнителя за извършената работа.
GARANT.RU: www.garant.ru/consult/civil_law/604732/#ixzz4XVu8AFQT

Но вашата ситуация е малко по-различна.

Съгласен съм - затова търсим възможност да действаме само като "агент за парични преводи"
Майкъл

Това е чисто като агент няма да работи. Необходимо е всяка ситуация да се разглежда поотделно.

От тази консултация ще научите, че платежното искане-нареждане е едно от най-важните счетоводни документи. Разкриваме неговата концепция и основни правила.

концепция

от общо правилоискане за плащане е документ за парично разплащане, издаден от събирач на името на платеца (длъжника), за да накара последния да преведе определена сума за плащане на дълга по сделката. Например за доставка на стоки, извършване на работа, предоставяне на услуги. Това е общата концепция за искане за плащане.

Този документ е пуснат в обращение с Наредбата за правилата за парични преводи, одобрена от Централната банка на Русия на 19 юни 2012 г. № 383-P (наричана по-долу Наредба на Централната банка № 383-P). Използва се в касови и сетълмент услуги.

Имайте предвид, че правната дефиниция на иск за плащане в текущата руското законодателстволипсва.

Разбира се, искането за плащане е първичен документ, тъй като операциите по сетълмент започват и/или продължават от него.

Как изглежда искането за плащане?

Външно искането за плащане е форма, която е фиксирана в Приложение 6 към Наредбата на Централната банка № 383-P. Според стандартите номерът на този формуляр е 0401061:

На практика платежното нареждане е хартиен или електронен документ. Тя може да бъде представена на банката на длъжника чрез банката на бенефициента.

И накрая, говорене с прости думи, искането за плащане е вид ултимативно изявление от кредитора към длъжника относно плащането на пари.

Как да предявя рекламация

Съгласно закона има 2 вида заявки за плащане:

• с приемане (когато трябва да получите съгласието на платеца);
• без приемане (не е необходимо такова съгласие, парите ще бъдат преведени без него).

В първия случай плащането трябва да има отметка „С приемане” и срок в работни дни за приемането му. Но на практика този метод за изплащане на дългове не е много разпространен, тъй като отнема много време.

Във втория случай дебитирането на пари без съгласието на длъжника е допустимо само на основанията, които са директно изброени:

• в договора;
• законодателство.

Отписване по договора

Механизмът на директната поръчка е следният: за да отпишете пари по споразумение (споразумение, договор), трябва да предоставите на банката подходящ документ. Но това не е достатъчно. Тази формасетълментите трябва да бъдат посочени в споразумението с банката за сетълмент и касови услуги или в приложение към него. Тогава кредиторът може да посочи в искането за плащане в съответното поле фразата „Без приемане“. В резултат на това средствата ще му бъдат преведени автоматично.

Отписване по закон

Когато директен дебит се извършва по силата на закона, причината се посочва в съответното поле. Тоест точното име на закона (FZ, Кодекс), неговият номер, датата на приемане и членът на този закон.

Съгласието на длъжника да отпише пари от него искане за плащанене е необходимо в следните случаи:

• плащане за електричество и отопление, вода, пощенски услуги, телеграф, телефон и др. (уверете се, че сте предоставили показания на броячите, текущи тарифи, изчисления за тях);
• глоби и наднормено получени пари по договори за доставка, превозни такси и глоби в транспортни задължения;
• когато длъжникът е признал вземания срещу себе си за определена сума.

Отписване от съда

Между другото, изискванията за плащане могат да се прилагат и при изпълнение на съдебни решения. Освен това не само съдебните изпълнители, но и победителят в процеса могат да го поставят.