Раздели на сайта

Избор на редакторите:

2.10. Сметките по депозити (депозити) се откриват съответно от физически лица и юридически лицада осчетоводява средствата, поставени в банки, за да получи доход под формата на лихва, начислена върху сумата на предоставените средства.

Глава 3. Откриване на разплащателна сметка на физическо лице

3.1. Да открие разплащателна сметка на физическо лице - гражданин Руска федерацияпредставени на банката:

г) удостоверение за регистрация в данъчен орган(в присъствието на).

В случаите, когато за откриване на сметка банката е идентифицирала клиент - физическо лице по реда, предвиден в параграф 5.8 на чл. федерален закон N 115-FZ не се представят документите, предвидени в букви "а" и "г" от този параграф.

3.2. За откриване на разплащателна сметка на физическо лице - чуждестранен гражданин или лице без гражданство, документите, посочени в параграф 3.1 от тази инструкция, както и миграционна карта и (или) документ, потвърждаващ правото на пребиваване на чужд гражданин или лице без гражданство (пребиваване) в Руската федерация, се подават, ако тяхното присъствие е предвидено от законодателството на Руската федерация.

Глава 4. Откриване на банкови сметки за юридическо лице, индивидуален предприемач, физическо лице, занимаващо се с частна практика в съответствие със законодателството на Руската федерация

4.1. За да откриете разплащателна сметка за юридическо лице, създадено в съответствие със законодателството на Руската федерация, трябва да предоставите на банката следното:

а) учредителни документи на юридическо лице. Юридически лица, действащи въз основа на модел на харта, одобрен от правителството на Руската федерация; действа въз основа на типови правила за организации и институции от съответните видове и видове, одобрени от правителството на Руската федерация, и устав, разработен въз основа на тях; действайки въз основа на примерна разпоредба и устав, представя посочените документи. Държавните органи на Руската федерация, държавните органи на съставните образувания на Руската федерация, органите на местното самоуправление представят законодателни и други регулаторни правни актове, приети по начина, установен от законодателството на Руската федерация, решения за тяхното създаване и легален статут;

б) лицензи (разрешения), издадени на юридическо лице, ако тези лицензи (разрешения) са пряко свързани с правоспособността на клиента да сключи договор, въз основа на който се открива сметка;

в) карта (с изключение на случаите, предвидени в параграф 1.12 от тези инструкции);

г) документи, потвърждаващи правомощията на лицата, посочени в картата, да се разпореждат в бройнамиращи се по сметката, и в случай, че споразумението предвижда удостоверяване на правата за разпореждане със средствата по сметката с помощта на аналог на саморъчен подпис, документи, потвърждаващи правомощията на лица, които имат право да използват аналог на саморъчен подпис ;

д) документи, потвърждаващи правомощията на едноличния изпълнителен орган на юридическото лице.

4.2. За откриване на разплащателна сметка за юридическо лице, създадено в съответствие със законодателството на чужда държава и разположено извън територията на Руската федерация, в банката трябва да се представят следните документи:

б) документи, потвърждаващи правния статут на юридическо лице съгласно законодателството на държавата, на чиято територия е установено това юридическо лице, по-специално документи, потвърждаващи неговата държавна регистрация;

4.2.1. За откриване на кореспондентска сметка кредитна организациясъздадени в съответствие със законодателството на чужда държава и разположени извън територията на Руската федерация, в банката се представят следните:

а) документи, предвидени в букви "b" - "e" на параграф 4.1 от настоящата инструкция;

б) документи, потвърждаващи правния статут на кредитната институция съгласно законодателството на страната, на чиято територия е установена тази кредитна институция, по-специално документи, потвърждаващи нейната държавна регистрация;

в) удостоверение за регистрация в данъчния орган в случаите, предвидени от законодателството на Руската федерация.

Банката има право да предвиди в банковите правила, че при откриване на кореспондентска сметка за кредитна институция, създадена в съответствие със законите на чужда държава - член на Групата за финансови действия за борба с изпирането на пари (FATF) и намираща се в територия на такава чужда държава, както и включени в списъка (регистъра) на действащите кредитни институции на съответната чужда държава, документите, предвидени в букви "b" и (или) "e" на параграф 4.1 от настоящата инструкция и (или) буква "б" от този параграф не са представени.

За да открие кореспондентска сметка за кредитна институция, създадена в съответствие със законите на чужда държава и разположена извън територията на Руската федерация, банката има право да приеме албум вместо карта. Не се изисква установяване на самоличността на лицата, посочени в албума, както и на лицата, упълномощени да разпореждат средствата по кореспондентската сметка, като се използва аналог на собственоръчен подпис, освен ако банката не е посочила друго в банковите правила.

За да открие кореспондентска сметка за централна (национална) банка на чужда държава, банката представя на банката законодателни и (или) други регулаторни правни актове относно нейния правен статут, приети по начина, установен от законодателството на страната. съответната чужда държава, албум, както и документ, предвиден в буква "в" от този параграф, ако в съответствие със законодателството на Руската федерация трябва да бъде получен.

4.3. За откриване на разплащателна сметка за юридическо лице, създадено в съответствие със законодателството на Руската федерация, за извършване на операции от отделно подразделение (клон, представителство), на банката се представят следните документи:

а) документите, посочени в точка 4.1 от тези инструкции;

б) разпоредба за обособено поделение на юридическо лице;

в) документи, потвърждаващи правомощията на ръководителя на отделно подразделение на юридическо лице;

4.4. Откриване на разплащателна сметка на юридическо лице, създадено в съответствие със законодателството на чужда държава и разположено извън територията на Руската федерация, за извършване на операции от негово отделно подразделение (клон, представителство), както и чуждестранно неправителствена организация с нестопанска цел, действаща на територията на Руската федерация чрез клон, на банката са представени:

а) документи, предвидени в букви "b" - "e" на параграф 4.1 и буква "b" на параграф 4.2 от настоящата инструкция;

б) правилник за обособено поделение на юридическо лице или документ, определящ статута на клон на чуждестранна неправителствена организация с нестопанска цел;

в) документи, потвърждаващи правомощията на ръководителя на отделно подразделение на юридическо лице или клон на чуждестранна неправителствена организация с нестопанска цел.

4.5. За откриване на разплащателна сметка, посолството, консулството, както и друго дипломатическо и еквивалентно представителство на чужда държава, документите, предвидени в букви "в" и "г" на параграф 4.1 от настоящата инструкция, както и удостоверение за регистрация в данъчния орган се представя на банката.

За откриване на разплащателна сметка дипломатическа мисия и еквивалентно представителство на чужда държава трябва допълнително да представят документи, потвърждаващи статута на представителството.

4.6. За откриване на разплащателна сметка за международна организация, международен договор, устав или друг подобен документ, потвърждаващ статута на организацията, както и документите, предвидени в букви "в" - "д" на параграф 4.1 от настоящите Инструкции, като както и удостоверение за регистрация в данъчния орган се представят в банката.

За откриване на разплащателна сметка за отделно подразделение на международна организация за транзакции от това отделно подразделение (клон, представителство), разположено на територията на Руската федерация, документите, предвидени в букви "b" и "c" на параграф 4.3 от настоящите Инструкции се предоставят допълнително на банката.

4.7. За да отворите разплащателна сметка за индивидуален предприемач, трябва да предоставите на банката следното:

а) документ за самоличност на физическо лице;

б) карта (с изключение на случаите, предвидени в точка 1.12 от тези инструкции);

в) документи, потвърждаващи правомощията на лицата, посочени в картата, да се разпореждат със средствата по сметката (ако такива правомощия са прехвърлени на трети лица), както и в случай, че споразумението предвижда удостоверяване на правата за разпореждане с средства по сметката, от трети лица, използващи аналог на саморъчен подпис, документи, потвърждаващи правомощията на лица, имащи право да използват аналог на саморъчен подпис;

г) лицензи (патенти), издадени на индивидуален предприемач в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация за правото да извършва дейности, подлежащи на лицензиране (регулиране чрез издаване на патент), ако тези лицензи (патенти) са пряко свързани с правоспособността на клиента да сключи договор, въз основа на който се издава чек.

За да открие разплащателна сметка, индивидуален предприемач, който е чуждестранен гражданин, трябва допълнително да представи миграционна карта и (или) документ, потвърждаващ правото на чужд гражданин или лице без гражданство да остане (пребиваване) в Руската федерация, ако присъствието им е предвидени от законодателството на Руската федерация.

4.8. За откриване на разплащателна сметка за физическо лице, занимаващо се с частна практика в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация, документите, посочени в параграфи "а" - "в" на клауза 4.7 от тези инструкции, както и сертификат за регистрация в данъчния орган, се представят в банката.

За откриване на разплащателна сметка на физическо лице, занимаващо се с частна практика по реда, установен от законодателството на Руската федерация, което е чужд гражданин, допълнително се представя миграционна карта и (или) документ, потвърждаващ правото на чужд гражданин или лице без гражданство да остане (пребивава) в Руската федерация, ако тяхното присъствие е предвидено от законодателството на Руската федерация.

За да открие разплащателна сметка, нотариусът или адвокатът трябва допълнително да представи документ, потвърждаващ упълномощаването на нотариуса (назначаване на длъжност), издаден от съдебните органи на съставните образувания на Руската федерация, в съответствие със законодателството. на Руската федерация или документ, удостоверяващ регистрацията на адвоката в регистъра на адвокатите, и съответно документ, потвърждаващ институцията на адвокатската кантора.

4.9. За откриване на бюджетна сметка за юридическо лице, заедно с документите, предвидени в букви "а", "в" - "д" на параграф 4.1 от настоящата инструкция, в случаите, установени от законодателството на Руската федерация, документ, потвърждаващ правото на юридическото лице на банкови услуги се предоставя на банката.

4.10. За откриване на кореспондентска сметка за кредитна институция, създадена в съответствие със законодателството на Руската федерация, Банката на Русия представя документите, посочени в букви "в" и "г" на параграф 4.1 от настоящата инструкция.

За да открие кореспондентска сметка за кредитна институция, създадена в съответствие със законодателството на Руската федерация, кредитната институция представя, заедно с документите, посочени в клауза 4.1 от тази инструкция, потвърждение за одобрението на Банката на Русия на лица, чието назначаване на длъжности (възлагане на задължения) в съответствие със законодателството на Руската федерация е предмет на споразумение с Банката на Русия, когато тези лица се посочват в картата.

4.11. За откриване на кореспондентска подсметка за клон на кредитна институция, създадена в съответствие със законодателството на Руската федерация, в случаите, установени от разпоредбите на Банката на Русия, заедно с документите, посочени в параграф 4.3 от настоящата инструкция, известие се подава до кредитната институция за вписване на информация за откриването на клон в Книгата държавна регистрациякредитни институции и присвояване на сериен номер към тях, както и потвърждение за одобрението от Банката на Русия на лица, чието назначаване на длъжности (налагане на задължения) в съответствие със законодателството на Руската федерация подлежи на одобрение от Банката на Русия, когато тези лица са посочени в картата.

За откриване на кореспондентска подсметка за клон на кредитна институция, създаден в съответствие със законодателството на Руската федерация, Банката на Русия представя документите, посочени в букви "в" и "г" на точка 4.1 от настоящата инструкция.

4.12. За откриване на кореспондентска сметка в чуждестранна валута или специална банкова сметка за Банката на Русия се предоставя карта (с изключение на случаите, предвидени в клауза 1.12 от настоящата инструкция) или албум на кредитна институция.

4.13. За откриване на сметки за доверителя за транзакции, свързани с дейности, свързани с доверително управление (сметки доверително управление), в банката се представят:

а) документите, посочени в тази Инструкция за откриване на сметка на съответния клиент;

б) споразумение, въз основа на което се извършва доверително управление.

4.14. За откриване на специална банкова сметка в банката се подават същите документи като за откриване на разплащателна сметка, кореспондентска сметка или разплащателна сметка, при спазване на изискванията на законодателството на Руската федерация.

При откриване на специална банкова сметка за банков агент по плащанията, подагент по плащания на банка, агент по плащания, доставчик, кредитна институция трябва да има информация съответно за договора за ангажиране на агент по плащанията на банка (субагент по банкови плащания), за договор за извършване на дейност по приемане на плащания от физически лица.

При откриване на поименна сметка, ескроу сметка, банката трябва да разполага с информация за бенефициента и основанието за участието му в отношенията по договора за поименна сметка, ескроу сметка. Банката трябва да има информация за залогодателя по заложната сметка.

Процедурата за фиксиране на посочената информация се определя от банката самостоятелно в банковите правила.

За откриване на сметка на длъжника в случаите, предвидени от законодателството на Руската федерация относно несъстоятелността (фалит), както и за използване на сметката на длъжника, синдикът представя документ за самоличност, копие от съдебния акт, одобряващ синдик по дело за несъстоятелност (фалит), карта (с изключение на случаите, предвидени в точка 1.12 от настоящата инструкция).

За откриване на сметка на гражданин или индивидуален предприемач, обявен в несъстоятелност (несъстоятелност), както и за разпореждане със средствата, поставени по сметките и депозитите на тези лица, финансовият мениджър представя документ за самоличност, копие от съдебния акт одобряване на финансовия мениджър за участие в процедурата за изпълнение на собственост на гражданин, карта (с изключение на случаите, предвидени в точка 1.12 от настоящата инструкция).

4.15. Държавната корпорация "Агенция за гарантиране на депозитите" (наричана по-нататък Агенцията), за да открие, в случаите, предвидени от законодателството на Руската федерация, сметка на застрахователна компания, обявена в несъстоятелност в чуждестранна валута, представя на кредитна институция:

а) копие от решението на арбитражния съд за обявяване на застрахователното дружество в несъстоятелност и за откриване на производство по несъстоятелност;

б) копие от заповедта на Агенцията за назначаване на представител (представители) на Агенцията, който да упражнява правомощията на синдик на застрахователното дружество;

в) документите, предвидени в букви "в" и "г" на параграф 4.1 от настоящата инструкция.

Глава 5. Откриване на сметки за депозити (депозити)

5.1. За откриване на сметка на физическо лице - гражданин на Руската федерация на депозит в банка се представя следното:

а) документ за самоличност на физическо лице;

б) удостоверение за регистрация в данъчния орган (ако има такова).

Ако договорът банкова сметкапредоставя се възможност за прехвърляне на средства от депозитната сметка, представя се карта. В същото време се представят документи, потвърждаващи правомощията на лицата, посочени в картата, да се разпореждат със средствата по депозитната сметка (ако такова правомощие е прехвърлено на трети лица). Ако споразумението предвижда удостоверяване на правата за разпореждане със средства по депозитната сметка от трети лица, използвайки аналог на саморъчен подпис, се представят документи, потвърждаващи правомощията на лицата, които имат право да използват аналог на саморъчен подпис.

В случаите, когато за откриване на депозитна сметка банката е идентифицирала клиент - физическо лице по начина, предвиден в параграф 5.8 на член 7 от Федералния закон N 115-FZ, документите, предвидени в букви "а" и " б“ от тази алинея не се представят.

5.2. За откриване на депозитна сметка на физическо лице - чужд гражданин или лице без гражданство, документите, посочени в клауза 5.1 от тази инструкция, както и миграционна карта и (или) документ, потвърждаващ правото на пребиваване на чужд гражданин или лице без гражданство (пребиваване) в Руската федерация, ако тяхното присъствие е предвидено от законодателството на Руската федерация.

5.3. Откриването на депозитна сметка за юридическо лице, създадено в съответствие със законодателството на Руската федерация, се извършва, ако банката, в съответствие с параграф 1.2 от тази инструкция, разполага с информация за държавната регистрация на юридическото лице, както и информация за регистрация в данъчния орган.

5.4. За откриване на юридическо лице, създадено в съответствие със законите на чужда държава и разположено извън територията на Руската федерация, в банката се представя депозитна сметка с документи, потвърждаващи правния статут на това юридическо лице съгласно законодателството на страната в в което е създадено юридическото лице, по-специално документи, потвърждаващи неговата държавна регистрация, а в случаите, предвидени от законодателството на Руската федерация, също и удостоверение за регистрация в данъчния орган.

5.5. За откриване на депозитна сметка за индивидуален предприемач в банката се представя документ, удостоверяващ самоличността на физическото лице.

5.5.1. За откриване на физическо лице, което се занимава с частна практика в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация, се представя депозитна сметка в банка:

а) документ за самоличност на физическо лице;

б) удостоверение за регистрация в данъчния орган.

Нотариусът допълнително представя документ, потвърждаващ пълномощията на нотариуса (назначаване на длъжност), издаден от правосъдните органи на съставните образувания на Руската федерация, в съответствие със законодателството на Руската федерация. Адвокатът представя допълнително документ, удостоверяващ вписването на адвоката в регистъра на адвокатите, както и документ, потвърждаващ създаването на адвокатска кантора.

5.6. За откриване на депозитна сметка за индивидуален предприемач или физическо лице, занимаващо се с частна практика в съответствие със законодателството на Руската федерация, които са чуждестранни граждани, в допълнение към документите, посочени съответно в параграфи 5.5 и 5.5.1 от тези инструкции, миграционна карта и (или) документ, потвърждаващ правото на чужд гражданин или лице без гражданство да остане (пребиваване) в Руската федерация, ако тяхното присъствие е предвидено от законодателството на Руската федерация.

Глава 6. Откриване на публични депозитни сметки на нотариуси, услуги съдебни изпълнители, съдилища, други органи или лица, които в съответствие със законодателството на Руската федерация могат да приемат средства на депозит

6.1. За откриване на публична депозитна сметка на съда трябва да се представят в банката:

а) документ, определящ правния статут на съдебния орган, за който е открита сметката;

б) карта (с изключение на случаите, предвидени в точка 1.12 от тези инструкции);

6.2. За откриване на публична депозитна сметка на службата за съдебни изпълнители в банката се представят:

а) документ за правния статут на звеното за съдебни изпълнители, за което е открита сметката;

б) карта (с изключение на случаите, предвидени в точка 1.12 от тези инструкции);

в) документи, потвърждаващи правомощията на лицата, посочени в картата, да се разпореждат със средствата по сметката и в случай, че споразумението предвижда удостоверяване на правата за разпореждане със средствата по сметката с помощта на аналог на ръкописен подпис, документи, потвърждаващи правомощията на лица, които имат право да използват аналог на собственоръчен подпис.

6.3. За откриване на публична депозитна сметка на друг орган или лице в банката се представят:

а) документ за правния статут на органа, за който е открита сметката, или документ за самоличност на лицето, за което е открита сметката, и документ, потвърждаващ статута му на лице, което в съответствие със закона може приемат средства на депозит;

б) карта (с изключение на случаите, предвидени в точка 1.12 от тези инструкции);

6.4. За да откриете публична депозитна сметка на нотариус, трябва да предоставите на банката следното:

а) документ за самоличност на физическо лице;

б) карта (с изключение на случаите, предвидени в точка 1.12 от тези инструкции);

в) документ, потвърждаващ пълномощията на нотариус (назначаване на длъжност), издаден от съдебните органи на съставните образувания на Руската федерация в съответствие със законодателството на Руската федерация.

Глава 7. Карта за образец на подпис и печат

7.1. Картата се предоставя от клиента на банката в случаите, предвидени в тази инструкция, заедно с други документи, необходими за откриване на сметка.

Картата се издава в съответствие с формуляр N 0401026 съгласно OKUD (Всеруски класификатор на управленската документация OK 011-93), даден в Приложение 1 към тази инструкция.

В случаите, предвидени в банковите правила, картата може да бъде издадена във формата, определена от банковите правила и задължително да съдържа информация, която да бъде включена в полетата „Клиент (титуляр на сметка)“, „Банкова марка“, „Съкратено наименование“. на клиента (титуляр на сметка) ", "Фамилия, собствено име, бащино име", "Образец на подпис", "Дата на попълване", "Подпис на клиента", "Образец на отпечатък от печат", "Място за удостоверителен надпис върху заверката за автентичността на подписите" на картата, съставена в съответствие с параграф 2 от тази точка. Картата, чиято форма е установена от банковите правила, може да съдържа друга информация, предвидена от банковите правила.

В случай на използване на карта, чийто вид е установен от банковите правила, информацията, която трябва да бъде включена в полетата "Местоположение (място на пребиваване)", "тел. N", "N сметка", "Срок на пълномощията" “, „Издадени чекове“ на картата, издадена в съответствие с втората алинея на тази клауза, е включена в картата или е определена процедурата за фиксиране, съхраняване, актуализиране на такава информация, предоставяне на достъп до нея при обслужване на сметката на клиента в банковите правила.

7.2. Картата се попълва с пишеща машина или електронен компютър с черен шрифт или с химикал с черна, синя или лилава паста (мастило). Не се допуска използването на факсимилен подпис за попълване на полетата на картата.

7.3. Банката прави необходимия брой копия на картата за използване в работата. Използването на копия на картата, получени с техника за копиране, е разрешено, при условие че копирането е направено без изкривяване.

Произведено на хартиено копиекопията на картата трябва да бъдат заверени с подписа на главния счетоводител на банката (неговия заместник) или служител на банката, упълномощен с административен акт на банката да изготви картата в съответствие с параграф 7.10 от настоящата инструкция (наричана по-долу като упълномощено лице).

Вместо копия е възможно използването на няколко копия на картите, предоставени от клиента.

При обслужване на няколко клиентски сметки от банката и при съвпадение на списъка на лицата, имащи право на подпис, банката има право да не изисква издаване на карта за всяка сметка в случаите и по реда, предвидени в банковото дело. правила.

В случаите и по начина, предвиден в банковите правила, е разрешено банката да използва копие от картата, получено чрез сканиращи устройства, заверено с аналог на саморъчния подпис на главния счетоводител на банката (неговия заместник). ) или упълномощено лице. В същото време трябва да е възможно да се възпроизведе без изкривяване на хартия копие на карта, получено с помощта на сканиращи устройства.

7.4. Формулярите на картите се изработват от клиенти, самостоятелно от банката.

Допуска се произволен брой редове в полетата „Клиент (собственик на сметка)“, „Издадени касови чекове“, „Други марки“, „Фамилия, собствено име, отчество“ и „Образец на подпис“, като се вземе предвид броят на лица, имащи право да подписват, както и в полето "N акаунт" в случая, предвиден в точка 7.3 от настоящата инструкция.

При изготвяне на карта е разрешено междуредово посочване на превода на полетата на картата на езиците на народите на Руската федерация, както и на чужди езици.

Полето „Отпечатък от печат за проба“ трябва да предвижда възможност за поставяне на отпечатък от печат, без да се излиза извън границите на това поле.

7.5. В картата се посочва лицето (лицата), надарено с право на подпис.

Правото на подпис принадлежи на клиента - физическо лице, индивидуален предприемач, физическо лице, занимаващо се с частна практика в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация.

Правото на подпис може да принадлежи на физически лица въз основа на подходящо пълномощно, издадено в случаите и по начина, установен от законодателството на Руската федерация, индивидуален, индивидуален предприемач, физическо лице, занимаващо се с частна практика в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация.

Правото на подпис принадлежи на едноличния изпълнителен орган на клиента - юридическо лице (едноличен изпълнителен орган), както и на други служители (служители), които имат право на подпис от клиента - юридическо лице, включително въз основа на адм. акт, пълномощно.

Правото на подписване може да принадлежи само на служители (служители) на клиента - юридическо лице, с изключение на случаите, установени в параграфи девети - единадесет от този параграф.

Ръководителят на обособено подразделение на клиент - юридическо лице, ако има съответните правомощия, има право със свой административен акт или въз основа на пълномощно да даде право да подписва служители (служители) на това обособено подразделение.

Разпореждане със средства по сметки на кредитна институция, открити в Банката на Русия, в съответствие с член 11.1 от Федералния закон „За банките и банково дело„могат да бъдат възложени само на лица, договорени по реда, установен в части шеста до осма на този член.

Правото на подпис може да се прехвърля клирингова организация, операторът на платежната система, централния контрагент по клиринга на плащанията, управляващата или управляващата организация, синдикът, лицата, предоставящи услуги за поддържане счетоводство.

Ако управляващата организация, изпълняваща функциите на едноличен изпълнителен орган, предостави на своите служители (служители) или служители (служители) на клиента - юридическо лице правото да подписват от името на клиента - юридическо лице, такова право може да бъде предоставено на въз основа на административен акт на управляващата организация или пълномощно.

Едноличният изпълнителен орган на управляващата организация може да действа като лице с право на подпис.

В предоставената от клиента - юридическо лице карта трябва да има минимум два саморъчни подписа, необходими за подписване на документи, съдържащи нареждане на клиента, освен ако по споразумение между банката и клиента - юридическо лице не е определен различен брой подписи.

Възможните комбинации от собственоръчни подписи на лица с право на подпис, необходими за подписване на документи, съдържащи нареждане на клиента, се определят със споразумение между банката и клиента.

7.6. Едноличният изпълнителен орган на клиент - юридическо лице, индивидуален предприемач, не може да бъде посочен в картата като лица с право на подпис, при условие че други лица имат право на подпис.

7.7. За издаване на карта в посолството или консулството се представят само документи, потвърждаващи статуса на лицата, посочени в картата. Ако международен договор, ратифициран по реда, установен от законодателството на Руската федерация, предвижда правото на служител на посолство или консулство да заверява подписите на служители на съответното посолство или консулство, тогава банката приема карта в с което автентичността на подписите на тези служители е удостоверена от посоченото длъжностно лице.

7.8. Примерният отпечатък на печата, положен от клиента върху картата, трябва да съответства на печата, който клиентът притежава.

Временната администрация за управление на кредитна организация има право да постави отпечатък от печат, направен в съответствие със законодателството на Руската федерация, което определя реда за дейността на временната администрация за управление на кредитна организация. .

Комисарят (ликвидатор), външният администратор имат право да поставят отпечатък от печата, използван от него при осъществяване на производство по несъстоятелност (ликвидация), външна администрация.

7.9. Автентичността на саморъчните подписи на лицата, които имат право да подписват, може да бъде нотариално заверена. Банката приема карта, в която автентичността на подписите на всички лица с право на подпис е заверена от един нотариус.

7.10. Картата може да се издаде без нотариална заверка на автентичността на подписите в присъствието на упълномощено лице по следния ред.

7.10.1. Упълномощеното лице установява самоличността на посочените в картата лица въз основа на представените документи за самоличност.

7.10.2. Упълномощеното лице установява правомощията на лицата, посочени в картата, въз основа на проучване на учредителните документи на клиента, както и документи за предоставяне на лицето на съответните правомощия.

7.10.3. Лицата, посочени в картата, в присъствието на упълномощено лице, полагат собствени подписи в съответното поле на картата. Празните редове се запълват с тирета.

7.10.4. Упълномощеното лице, в потвърждение на подписите на лицата, посочени в картата в негово присъствие, попълва полето „Място за удостоверителен надпис за удостоверяване на подписите“ на картата в помещенията на банката по начина, предписан от параграф 2.9 от Приложение 2 към настоящата инструкция.

7.11. Картата е валидна до прекратяване на договора за банкова сметка, депозитна (депозитна) сметка, публична депозитна сметка или до замяната й с нова карта.

В случай на замяна или добавяне на поне един подпис и (или) замяна (загуба) или прекратяване на използването на печата, чийто отпечатък е положен върху картата, промените в фамилията, собственото име, бащиното име на лицето, посочено в картата, в случай на промяна на името, организационната и правната форма на клиента - юридическо лице или в случай на предсрочно прекратяване (спиране) на правомощията на управителните органи на клиента в съответствие със законодателството на Руската федерация. Федерация, клиентът представя нова карта.

Представянето на нова карта в банката трябва да бъде съпроводено с едновременно представяне на документи, потвърждаващи правомощията на лицата, посочени в картата, да се разпореждат със средствата по сметката, както и документи, удостоверяващи самоличността на лицето (лицата) с право на подпис. Банката няма право да приеме нова карта без представяне на посочените документи, освен в случаите, когато същите са били предоставени на Банката по-рано и Банката вече разполага с тях.

7.12. Банката има право да извършва промени в полета „Местонахождение (местоживеене)“, „Тел.N“ на картата при писмено заявление на клиента.

Банката има право самостоятелно да прави промени в полетата "Банка", "Марка на банката", "Номер на сметка", "Срок на пълномощия", "Издадени касови чекове" на картата.

Случаи, когато е разрешено да се правят промени в полетата "Местоположение (местоживеене)", "тел. N", "Банка", "Банкова марка", "Сметка N", "Срок на пълномощията", "Издадени касови чекове" “ на картата се определят от банковите правила.

Банката има право да прави корекции в полетата на картата, съставена в съответствие с процедурата, установена в параграф 7.10 от тези Инструкции, при попълване на които са допуснати грешки.

Процедурата за извършване на промени и корекции в полетата на картата се определя от банката самостоятелно в банковите правила. При извършване на промени и корекции, зачертаването на текста се извършва с тънка линия, за да можете да прочетете зачертаното.

7.13. Ако правото на подписване е предоставено временно на лица, които не са посочени в картата, както и в случай на временно използване на допълнителен отпечатък от печат, към картата се подават временни карти, издадени по начина, установен с тази инструкция. В този случай в горния десен ъгъл на лицевата страна на картата се поставя знакът "Временно".

7.14. Лицевата и задната страна на картата се попълват в реда инсталиран от приложението 2 към това ръководство.

7.15. от ескроу сметкаправото на подпис може да бъде прехвърлено на бенефициента на ескроу сметката въз основа на споразумение за ескроу сметка, друго споразумение, по което банката е ескроу агент. В този случай на банката се представя карта, за целите на издаването на която бенефициентът на ескроу сметката се счита за клиент на банката.

Глава 8. Закриване на банкова сметка

8.1. Основанието за закриване на банкова сметка е прекратяването на договора за банкова сметка, включително в случая, установен в параграф 3 на клауза 5.2 на член 7 от Федералния закон N 115-FZ.

8.2. След прекратяване на договора за банкова сметка не се извършват кредитни или дебитни транзакции по сметката на клиента, с изключение на транзакциите, предвидени в точка 8.3 от тези Инструкции. Средствата, получени от клиента след прекратяване на договора за банкова сметка, се връщат на подателя.

8.3. След прекратяване на договора за банкова сметка, преди изтичането на седем дни след получаване на съответното писмено заявление от клиента, банката издава остатъка от банковата сметка на клиента в брой или превежда средства с платежно нареждане.

Ако клиентът не се яви, за да получи салдото на средствата по банковата сметка в рамките на шестдесет дни от датата на изпращане, в съответствие с параграф 1 на параграф 3 от члена, банката до клиента известие за прекратяване на банковата сметка споразумение или банката не успее да получи в рамките на определения срок инструкциите на клиента за прехвърляне на сумата на остатъка от средства по друга сметка, банката е длъжна в съответствие с параграф 1 от клауза 6 на член 859 от Гражданския кодекс на Руската федерация, за кредитиране на средства в специална сметка в Банката на Русия, открита в съответствие с Инструкцията на Банката на Русия от 15 юли 2013 г. N 3026-U „По специална сметка в Банката на Русия“, регистрирана от Министерство на правосъдието на Руската федерация от 16 август 2013 г. N 29423 („Бюлетин на Банката на Русия“ от 28 август 2013 г. N 47).

8.4. Във връзка с прекратяването на договора за банкова сметка, клиентът е длъжен да предаде неизползваните касови чекове с останалите неизползвани касови чекове и корита на банката по начина, предписан от законодателството на Руската федерация.

8.5. При липса на средства по банковата сметка се прави запис за закриване на съответната лична сметка в Регистрационната книга открити сметкине по-късно от работния ден след деня на прекратяване на договора за банкова сметка, освен ако законодателството на Руската федерация не предвижда друго.

Наличието на ограничения, предвидени от законодателството на Руската федерация за разпореждане със средства по банкова сметка при липса на средства по банковата сметка, не възпрепятства вписването на закриването на съответната лична сметка в Книгата. за регистрация на открити сметки.

Ако има средства по банковата сметка в деня на прекратяване на договора за банкова сметка, вписване за закриването на съответната лична сметка се прави в Книгата за регистрация на откритите сметки не по-късно от работния ден, следващ деня на средствата се дебитират от банковата сметка.

В случай на прекратяване на договора за банкова сметка при наличие на ограничения, предвидени от законодателството на Руската федерация относно разпореждането със средства по банковата сметка и при наличие на средства по сметката, се записва закриването на съответния лична сметка в Книгата за регистрация на открити сметки се прави след отмяната на тези ограничения не по-късно от работния ден, следващ деня на дебитиране на средства от банковата сметка.

Наличието на неизпълнени нареждания за превод на средства не възпрепятства прекратяването на договора за банкова сметка и вписването на закриване на съответната лична сметка в Книгата за регистрация на открити сметки.

8.6. За закриване на банкова сметка на длъжника в хода на производството по несъстоятелност, в хода на продажбата на имуществото на гражданин, включително индивидуален предприемач, обявен в несъстоятелност (несъстоятелност), синдикът (финансовият мениджър) представя документ за самоличност , копие от съдебния акт за одобряване на синдика в случай на несъстоятелност (фалит) (за одобрение на финансов мениджър за участие в процедурата за продажба на имущество на гражданин), писмено заявление за закриване на банкова сметка, посочващо подробности за банковата сметка, към която трябва да се преведе остатъкът от средствата по сметката, данни за банката на получателя. Ако поръчката за прехвърляне на остатъка от средствата по банкова сметкасъставена и подписана от банката, картата не се предоставя на банката.

8.7. При прекратяване на договора за поименна сметка банката прехвърля остатъка от средствата с платежно нареждане по друга поименна сметка на клиента - титуляр или го издава на бенефициента в брой или (освен ако не е предвидено друго в закон или в договора за поименна сметка или не следва от същността на връзката) прехвърля платежното нареждане чрез посочване на бенефициента към друга сметка.

Освен ако не е предвидено друго в споразумението между клиента-вложител и бенефициента, при прекратяване на договора за ескроу сметка банката издава остатъка от средствата по сметката на клиента-вложител в брой или прехвърля средства на клиента-вложител чрез плащане нареждане или, ако има основание за превод на средства на бенефициента, издава на бенефициента в брой или превежда средства на бенефициента чрез платежно нареждане.

Глава 9. Закриване на депозит (депозит), депозитна сметка

9.1. Основанието за закриване на депозитна (депозитна) сметка е прекратяването на договора за депозит (депозит), включително в случая, установен в параграф 3 от клауза 5.2 на член 7 от Федералния закон N 115-FZ.

Вписване за закриването на съответната лична сметка в Книгата за регистрация на открити сметки се прави от банката в деня на появата на нулево салдо по депозитната (депозитната) сметка, освен ако не е установено друго от депозита (депозита) споразумение.

9.2. Закриването на публични депозитни сметки на нотариуси, съдебни изпълнители, съдилища, други органи или лица се извършва в съответствие с тази глава, освен ако не е предвидено друго в Гражданския кодекс на Руската федерация.

Глава 10

10.1. За всяка клиентска сметка се образува дело от банката.

Едно съдебно дело може да бъде образувано по няколко клиентски сметки. Случаите и процедурата за образуване на едно съдебно дело по няколко клиентски сметки се определят от банката в банковите правила.

На юридическото дело на клиента се присвоява пореден номер в съответствие с банковите правила.

Ако лицето, което е кандидатствало в банката за откриване на сметка, е представител на няколко клиенти, банката има право да постави копия на документи (или информация за техните данни), доказващи самоличността на представителя, както и документи, потвърждаващи, че той има съответните правомощия, в делото на един от клиентите, в чиито интереси действа представителят. В същото време правните досиета на други клиенти трябва да съдържат информация, посочваща правното досие, в което са поставени посочените документи на представителя на тези клиенти. Случаите и процедурата за образуване на съдебни дела на клиенти, от името на които действа един представител, се определят от банката в банковите правила.

10.2. В съдебно дело се поставят:

документи и информация, предоставени от клиента (негов представител) при откриване на сметка, както и документи, предоставени при промени в посочената информация;

договор (договори) за банкова сметка, депозит (депозит), депозитна сметка, изменения и допълнения към посочените договори, други споразумения, определящи отношенията между банката и клиента за откриване, поддържане и закриване на сметка;

документи, свързани с изпращането на съобщения от банката до данъчния орган за откриване (закриване) на сметка;

кореспонденция между банката и клиента по откриване, поддържане и закриване на сметка;

изтекли карти;

други документи, свързани с взаимоотношенията между клиента и банката по откриване, поддържане и закриване на сметка.

Представените и използвани при обслужване на клиенти карти се съхраняват на място, определено от самата банка.

10.3. При изземване (изземване) на документ (негово копие) в случаите, установени от законодателството на Руската федерация, въз основа на решение (постановление) на държавния орган, документите, получени от банката по време на изземването (изземването) на документа (негово копие) се поставят в съдебната преписка.

При съставяне на един документ, при изземване (изземване) на документи от няколко съдебни дела, документът (негово копие), получен от банката при изземване (изземване) на документи, се поставя в едно от правните досиета, копия на посочения документ, заверени от банка се поставят в други правни дела.

При изземване (изземване) на документ (негово копие) от правно досие банката е длъжна да вземе всички необходими и възможни при обстоятелствата мерки да постави в правното досие копие от изтегляния документ, заверено по реда, предписан от точка 1.11 от тези инструкции.

10.4. Банката се задължава да предотвратява неоторизиран достъп до правни делаклиенти по време на съхранението им.

10.5. В случай на прекратяване на обслужването на клиент в едно подразделение на банката и прехвърлянето му за обслужване в друго подразделение на банката, съдебното дело може да бъде прехвърлено от едно подразделение на банката в друго по начина, предписан от банковите правила.

10.6. Правните дела се съхраняват от банката през целия период на действие на договора за банкова сметка, депозит (депозит), депозитна сметка и след прекратяване на отношенията с клиента - за периода, определен от законодателството на Руската федерация.

Условия за съхранение на документите (техните копия) в в електронен форматотнасящи се до отношенията между банката и клиента относно откриването, поддържането и закриването на сметка, трябва да бъде не по-кратък от срока на съхранение на съответното правно досие на клиента.

Глава 11 банкови правила

11.1. Банковите правила са вътрешен документ на кредитна институция и включват следните разпоредби:

относно разпределението на компетенциите в областта на откриването и закриването на сметки между структурните подразделения на кредитната институция, включително процедурата за поддържане и съхраняване на Книгата за регистрация на открити сметки;

относно процедурата за откриване и закриване на сметки, като се вземат предвид изискванията, установени с тази инструкция, както и относно организирането на работа за спазване на изискването за лично присъствие на лицето, откриващо банкова сметка (депозитна сметка) или негов представител при откриването банкова сметка (депозитна сметка) на физическо лице;

относно процедурата за изготвяне от кредитната институция на документи, използвани при откриване и закриване на сметки, както и процедурата за изготвяне и заверка от кредитната институция на копия от документи, представени от клиента;

относно правилата за документооборот от момента на получаване на документи от клиента (негов представител) до момента, в който номерът на сметката бъде съобщен на клиента;

относно организацията на работата по изготвянето и изпращането на уведомления до данъчния орган за откриване или закриване на сметка, за промяна на данните за сметка;

относно процедурите за приемане на документи за откриване на сметки, включително процедурата за документиране на информация за държавната регистрация на индивидуални предприемачи, юридически лица, регистрирани в съответствие със законодателството на Руската федерация (с изключение на държавните органи и местните власти), относно акредитацията на клонове (представителства) на чуждестранни юридически лица, както и документиране на информация за регистрацията в данъчните власти на тези лица и чуждестранни неправителствени организации с нестопанска цел, работещи на територията на Руската федерация чрез клонове;

относно формата и процедурата за издаване на карта;

относно процедурата за получаване и издаване на образец от подпис на клиент - физическо лице в случая, предвиден в параграф 6 от точка 1.12 от настоящите инструкции;

относно реда за уведомяване на клиентите за подробностите по техните сметки;

относно реда за записване и съхраняване на документи (техни копия), получени при откриване, поддържане и закриване на сметки (включително в електронна форма);

относно случаите и реда за образуване на едно дело по няколко клиентски сметки;

относно реда за достъп до съдебни дела на клиенти;

относно реда за прехвърляне на съдебни дела в поделенията на кредитната институция;

относно реда за актуализиране на информация за клиенти и лица, информация за които трябва да бъде установена при откриване на сметка;

относно процедурата за фиксиране на информация относно споразумение за наемане на банков платежен агент (подагент за банкови плащания), относно споразумение за извършване на дейности за приемане на плащания от физически лица;

относно процедурата за записване на информация за бенефициента и основанията за участието му в отношенията по договора за номинална сметка, ескроу сметка, за заложния кредитор по заложната сметка.

Банковите правила могат да включват други разпоредби, свързани с откриването и закриването на сметки, както и процедури, свързани с откриването и закриването на сметки.

11.2. Банковите правила не могат да съдържат разпоредби, които противоречат на законодателството на Руската федерация.

11.3. За да организират работата по откриване и закриване на сметки, отделите на Банката на Русия имат право да приемат вътрешни документи, съдържащи разпоредбите, посочени в параграф 11.1 от настоящата инструкция, в съответствие с изискванията, установени в параграф 11.2 от настоящата инструкция.

Глава 12 Заключителни разпоредби

12.2. Не се изисква преиздаване на карти, приети от банката преди влизането в сила на тази инструкция. В този случай документите, съдържащи нареждането на клиента, се подписват от лицето с право на първи подпис и лицето с право на втори подпис (ако е наличен в картата).

Банковите правила могат да установят използването на картови формуляри, които са били използвани преди влизането в сила на тази инструкция. В този случай полетата „Фамилия, име, бащино име“ и „Образец на подпис“ срещу полето „Втори подпис“ на такива карти не подлежат на попълване.

12.3. Вътрешните документи, които са в сила към деня на влизане в сила на тази инструкция, трябва да бъдат приведени в съответствие с нейните изисквания в рамките на три месеца от датата на влизане в сила на тази инструкция.

12.4. От датата на влизане в сила на тази инструкция да се признаят за невалидни:

Инструкция на Банката на Русия от 14 септември 2006 г. N 28-I на сметки, сметки по депозити (депозити) ", регистрирана от Министерството на правосъдието на Руската федерация на 18 октомври 2006 г. N 8388 ("Бюлетин на Банката на Русия" от 25 октомври 2006 г. N 57);

Инструкция на Банката на Русия от 14 май 2008 г. N 2009-U „За изменение на Инструкция на Банката на Русия от 14 септември 2006 г. N 28-I „За откриването и закриването на банкови сметки, сметки за депозити (депозити) ", регистриран от Министерството на правосъдието на Руската федерация на 30 май 2008 г. N 11786 ("Бюлетин на Банката на Русия" от 11 юни 2008 г. N 32);

Наредба на Банката на Русия № 2342-U от 25 ноември 2009 г. „За изменение и допълнение на Инструкция на Банката на Русия № 28-I от 14 септември 2006 г. „За откриване и закриване на банкови сметки, депозитни сметки“, регистрирано от Министерството на правосъдието на Руската федерация от 14 декември 2009 г. N 15591 ("Бюлетин на Банката на Русия" от 23 декември 2009 г. N 74);

Наредба № 2868-U на Банката на Русия от 28 август 2012 г. „За изменение на Инструкция на Банката на Русия № 28-I от 14 септември 2006 г. „За откриване и закриване на банкови сметки, депозитни сметки“, регистрирана от Министерството на правосъдието на Руската федерация от 21 септември 2012 г. N 25515 („Бюлетин на Банката на Русия“ от 26 септември 2012 г. N 58).

Председател на Централната банка
Руска федерация
Е.С.НАБИУЛИНА

Приложение 1
към Инструкцията на Банката на Русия
от 30 май 2014 г. N 153-I
„За откриването и закриването на банковото дело
сметки, депозитни сметки

┌────────────┐ │ Код на формуляра │ │ документ │ │ OKUD │ ├────────────┤ │ 0401026 ─────┘ Образец на подпис и печат карта ┌────────────────────────────┐ Клиент (титуляр на сметка)_________ │ Маркирайте банка │ _____________________________________________ │ │ _____________________________________________ │ ______________________ │ _____________________________________________ │ (подпис) │ │ │ │ "__" _________ 20__ г. │ Местоположение (местоживеене) _________ ├───────────────── ────────────┤ ________________________________________________ ├─────────────────────────────┤ ________________________________________________ ──────────────────── ───┤ _____________________________________________ Тел. Банка ─────────────┤ _____________________________________________ │ Други марки │ _____________________________________________ │ │ _____________________________________________ ├────────────────────────── ── ─┤ _____________________________________________ ├─────────────────────────────┤ _____________________________________________ ───────────┤ ________________________________________________ ├ ─────────────────────────────┤ ________________________________________________ ───────────────────── ──┤ └──────────────────────────── ┘ Обратна страна ___________________________________________ Сметка N _______________________ (съкратено име на клиента (титуляр на сметка))

Пълно име

Пример за подпис

Мандат

Дата на завършване

Отпечатайте мостра

Подпис на клиента (титуляр на сметка)

Място за удостоверителен надпис върху доказателствата за автентичността на подписите

Издадени чекове

датата

с Н

от Н

датата

с Н

от Н

Приложение 2
към Инструкцията на Банката на Русия
от 30 май 2014 г. N 153-I
„За откриването и закриването на банковото дело
сметки, депозитни сметки
(депозити), депозитни сметки"

ПОРЪЧКА
ПОПЪЛВАНЕ НА КАРТАТА С ОБРАЗЦИ НА ПОДПИСИ И ОТПЕЧАТЪК НА ПЕЧАТА

1. Полета предната странакартите се попълват в следния ред:

1.1. В полето "Клиент (титуляр)":

клиентът - юридическо лице посочва пълното наименование в съответствие с учредителните си документи. В случай на откриване на сметка на юридическо лице за извършване на сделки от неговия клон, представителство, пълното наименование на юридическото лице в съответствие с учредителните му документи и след запетая - пълното наименование на обособеното подразделение в съответствие с наредбата. на утвърденото от юридическото лице обособено поделение;

клиент - физическо лице посочва изцяло своето фамилия, собствено име, бащино име (ако има такова), дата на раждане;

клиентът - индивидуален предприемач посочва изцяло своето фамилно име, собствено име, бащино име (ако има), дата на раждане, а също така прави запис "индивидуален предприемач";

клиент - физическо лице, което се занимава с частна практика в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация, посочва изцяло своето фамилно име, собствено име, бащино име (ако има такова), дата на раждане, както и вид дейност (за например адвокат, нотариус, арбитражен ръководител).

1.2. В полето "Местоположение (местоживеене)":

клиент - юридическо лице посочва адреса, на който се осъществява комуникацията с лицето, изпълняващо функциите на едноличен изпълнителен орган на юридическото лице. Клиент - физическо лице, индивидуален предприемач посочва адреса на местоживеене (регистрация) или място на престой;

клиент - физическо лице, занимаващо се с частна практика в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация, посочва адреса на своята пряка дейност или адреса на местоживеене (регистрация) или място на престой.

1.3. В полето "тел. N" клиентът посочва телефонния номер. Разрешени са няколко телефонни номера на клиенти.

1.4. Полето "Банка" съдържа пълното наименование на фирмата или съкратеното наименование на фирмата на кредитната институция или името на подразделението на Банката на Русия, в което е открита сметката.

1.5. В полето „Отметка на банката“ след присвояване на съответния номер на сметката от главния счетоводител или негов заместник или друго лице, което има право да прави вписване за откриване на сметка за клиента в Книгата за регистрация на откритите сметки се отпуска с документ за нареждане на банката, положен е саморъчен подпис и датата, от която се използва картата.

1.6. В полето „Други бележки“ банката може да посочи информация за предоставянето на временни карти, периода от време, през който те са валидни, случаите на тяхната подмяна, реда и периодичността на издаване на извлечения по сметки, както и друга необходима информация от банката.

2. Полетата на обратната страна на картата се попълват в следния ред.

2.1. В полето "Съкратено име на клиента (титуляр)":

клиент - юридическо лице посочва своето съкратено наименование в съответствие с учредителните му документи или съкратеното наименование на клон, представителство на юридическо лице в съответствие с наредбата за клона, представителството, одобрена от юридическото лице. При липса на съкратено наименование се посочва пълното наименование на клиента - юридическо лице (клон, представителство);

клиент - физическо лице посочва изцяло своето фамилно име, собствено име, бащино име (ако има такова);

клиент - индивидуален предприемач посочва изцяло своето фамилно име, собствено име, бащино име (ако има такова), а също така прави запис "индивидуален предприемач";

клиент - физическо лице, което се занимава с частна практика в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация, посочва изцяло своето фамилно име, собствено име, бащино име (ако има такова), както и посочва вида на дейността (например адвокат, нотариус).

Попълването на полето „Съкратено име на клиента (титуляр на сметка)“ също е разрешено с латински букви без превод ред по ред на руски език.

В полето „Съкратено наименование на клиента (титуляр на сметка)“ е позволено да се посочи съкратеното наименование на клиента, предвидено в договора между банката и клиента.

2.2. В полето "N сметка" след извършване на запис за откриване на сметка за клиент в Книгата за регистрация на открити сметки Главен счетоводител, негов заместник или друго лице, на което е предоставено право да вписва откриването на сметка за клиент в Книгата за регистрация на откритите сметки, нанася присвоения номер на сметката.

2.3. В полето "Фамилия, собствено име, бащино име" се посочва пълното фамилно име, собствено име, бащино име (ако има такова) на лицата, които имат право на подпис.

2.4. В полето „Образец на подпис“ лицата, които имат право на подпис, полагат собственоръчен подпис срещу фамилията, собственото име или бащиното име (ако има такова).

2.5. Полето "Срок" е предназначено за контрол на мандата на лицата с право на подпис, установен въз основа на учредителни документи, административен акт на клиента или издадено от него пълномощно. Случаите и редът за попълване на полето "Срок на пълномощия" от банката се определят от банката в банковите правила.

2.6. В полето "Дата на попълване" клиентът посочва ден, месец и година на издаване на картата.

2.7. В полето "Подпис на клиента (титуляр)" се въвежда следното:

собственоръчен подпис на едноличния изпълнителен орган на клиента - юридическо лице или лице, изпълняващо неговите задължения, което в съответствие със закона и учредителните документи осъществява представителство без пълномощно;

собственоръчен подпис на управителя (едноличния изпълнителен орган на управляващата организация) в случай, че правомощията на едноличния изпълнителен орган на клиента се прехвърлят в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация, на управителя (управляваща организация );

саморъчен подпис на лице, което е представител на клиента, действащо въз основа на пълномощно за откриване на сметка. В същото време това поле посочва номера (ако има такъв) и датата на съответното пълномощно;

собственоръчен подпис на клиент - физическо лице, клиент - индивидуален предприемач или клиент - физическо лице, занимаващо се с частна практика в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация.

2.8. В полето „Образец на отпечатък от печат“ клиентите - юридически лица, индивидуални предприемачи, физически лица, занимаващи се с частна практика по реда, установен от законодателството на Руската федерация, имат право да поставят образец на отпечатъка на печата, който ще направят. използване.

Отпечатъкът от печата върху картата трябва да е четлив.

Ако юридическо лице, индивидуален предприемач, физическо лице, занимаващо се с частна практика в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация, няма печат или ако те решат да не поставят отпечатък от печат върху образеца на картата, не е попълнено полето "Отпечатък от печат за проба" или може да означава, че печатът липсва или не се използва.

Клиенти - физически лица не попълват полето "Образец на отпечатък от печат".

2.9. В полето „Място за удостоверителен надпис върху доказателствата за автентичността на подписите“ удостоверителният надпис се извършва от нотариус в съответствие с изискванията, установени от законодателството на Руската федерация. Упълномощеното лице посочва изцяло своята длъжност, фамилия и инициали, фамилия и инициали на лицето (лицата), чиито подписи се полагат в негово присъствие, посочва датата и полага собствения си подпис с печата (печата) на банката, определен за за тези цели с административен акт на банката.

2.10. В полето „Издадени касови чекове“ банката посочва датата на издаване и номерата на касовите чекове, издадени от кредитна институция (клон) или подразделение на Банката на Русия на клиенти. Полето "Издадени касови чекове" може да бъде направено под формата на отделен лист (листове), прикрепен към картата.

Глава 2. Видове сметки

Глава 3. Откриване на разплащателна сметка на физическо лице

Глава 5. Откриване на сметки за депозити (депозити)

Глава 6

Глава 7. Карта за образец на подпис и печат

Глава 8. Закриване на банкова сметка

Глава 9. Закриване на депозит (депозит), депозитна сметка

Глава 10

Глава 11. Банкови правила

Глава 12. Заключителни разпоредби

Приложение 1. Карта с образци на подписи и печат

Инструкция на Банката на Русия от 30 май 2014 г. N 153-I
„За откриването и закриването на банкови сметки, депозити (депозити), депозитни сметки“

С промени и допълнения от:

Въз основа на Федералния закон от 10 юли 2002 г. N 86-FZ „За Централна банка на Руската федерация (Банката на Русия)" (Собрание законодателства Российской федерации, 2002 г., N 28, т. 2790; 2003, N 2, т. 157; N 52, т. 5032; 2004, N 27, т. 2711; N 31, 3233 2005, N 25, т. 2426; N 30, т. 3101; 2006, N 19, т. 2061; N 25, т. 2648; 2007, N 1, т. 9, т. 10; N 10, т. 1151; N 18, т. 2117; 2008, N 42, т. 4696, т. 4699; N 44, т. 4982; N 52, т. 6229, т. 6231; 2009, N 1, т. 25; N 29, т. 3629; N 48, т. 5731; 2010 г. N 45, т. 5756; 2011, N 7, т. 907; N 27, т. 3873; N 43, т. 5973; N 48, т. 6728; 2012, N 50, т. 6954; N 53, т. 7591, т. 7607; 2013 г. , N 11, т. 1076; N 14, т. 1649; N 19, т. 2329; N 27, т. 3438, т. 3476, т. 3477; N 30, т. 4084; N 49, т. 6336; N 51, т. 6695, т. 6699; N 52, точка 6975; 2014, N 19 , член 2311, член 2317), Федералният закон „За банките и банковата дейност“ (изменен с Федералния закон от 3 февруари 1996 г. N 17-FZ) (Бюлетин на Конгресът на народните депутати на RSFSR и Върховният съвет на RSFSR, 1990 г., N 27, член 357; относно законодателството на Руската федерация, 1996 г., N 6, чл. 492; 1998, N 31, чл. 3829; 1999, N 28, чл. 3459, чл. 3469; 2001, N 26, чл. 2586; № 33, чл. 3424; 2002 г., N 12, чл. 1093; 2003 г., N 27, чл. 2700; № 50, чл. 4855; № 52, чл. 5033, чл. 5037; 2004 г., N 27, чл. 2711; № 31, чл. 3233; 2005, N 1, чл. 18, чл. 45; № 30, чл. 3117; 2006, N 6, чл. 636; № 19, чл. 2061; № 31, чл. 3439; № 52, чл. 5497; 2007, N 1, чл. 9; № 22, чл. 2563; № 31, чл. 4011; № 41, чл. 4845; № 45, чл. 5425; № 50, чл. 6238; 2008, N 10, чл. 895; 2009, N 1, чл. 23; № 9, чл. 1043; № 18, чл. 2153; № 23, чл. 2776; № 30, чл. 3739; № 48, чл. 5731; № 52, чл. 6428; 2010, бр. 8, чл. 775; № 27, чл. 3432; № 30, чл. 4012; № 31, чл. 4193; № 47, чл. 6028; 2011, N 7, чл. 905; № 27, чл. 3873, чл. 3880; № 29, чл. 4291; № 48, чл. 6728, чл. 6730; № 49, чл. 7069; № 50, чл. 7351; 2012, N 27, чл. 3588; № 31, чл. 4333; № 50, чл. 6954; № 53, чл. 7605, чл. 7607; 2013, N 11, чл. 1076; № 19, чл. 2317, чл. 2329; № 26, чл. 3207; № 27, чл. 3438, чл. 3477; № 30, чл. 4084; № 40, чл. 5036; № 49, чл. 6336; № 51, чл. 6683, чл. 6699; 2014, N 6, чл. 563; № 19, чл. 2311, чл. 2317) (наричан по-долу Федерален закон „За банките и банковата дейност“), Федерален закон № 115-FZ от 7 август 2001 г. „За противодействие на легализирането (изпирането) на доходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма“ ( Сборник на законодателството на Руската федерация, 2001, N 33, т. 3418; 2002, N 30, т. 3029; N 44, т. 4296; 2004, N 31, т. 3224; 2005, N 47, т. 4828; 2006, N 31, чл. 3446, чл. 3452; 2007, N 16, чл. 1831 г.; № 31, чл. 3993, чл. 4011; № 49, чл. 6036; 2009, N 23, чл. 2776; № 29, чл. 3600; 2010, N 28, чл. 3553; № 30, чл. 4007; № 31, чл. 4166; 2011, N 27, чл. 3873; № 46, чл. 6406; 2012, N 30, чл. 4172; № 50, чл. 6954; 2013, N 19, чл. 2329; № 26, чл. 3207; № 44, чл. 5641; № 52, чл. 6968; 2014, N 19, чл. 2315, чл. 2335) (по-нататък - Федерален закон N 115-FZ), част втора Граждански кодексна Руската федерация (Sobranie Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 1996, № 5, член 410) и в съответствие с решението на Съвета на директорите на Банката на Русия (протокол от заседанието на Съвета на директорите на Банката на Русия от 29 май 2014 г. № 18) Банката на Русия установява процедурата за откриване и закриване в Руската федерация на кредитни институции, Банката на Русия (наричани по-долу банки) на банкови сметки, сметки по депозити (депозити), депозитни сметки (наричани по-нататък сметки) на юридически лица, физически лица, индивидуални предприемачи, лица, занимаващи се с частна практика в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация, както и съдилища, отдели на съдебната служба, правоприлагащи органи (наричани по-долу клиенти) във валута на Руската федерация и чуждестранни валути.

Тази инструкция не се прилага за процедурата за откриване и закриване на сметки, открити в съответствие със законодателството на Руската федерация за избори и референдум, сметки, открити на места извън територията на Руската федерация обособени подразделениякредитни институции, създадени в съответствие със законодателството на Руската федерация, както и сметки, открити на други основания, различни от договор за банкова сметка, депозит (депозит), депозитна сметка.

Ревизиран е редът за откриване и закриване на банкови сметки, депозити (влогове) и депозитни сметки. Не е претърпял съществени промени. Нека отбележим някои нововъведения.

По този начин бяха взети предвид законодателните промени в областта на счетоводството. Става дума за премахване на института контролен подпис на счетоводителя. В тази връзка примерните подписи на упълномощените лица са дадени подред в картата (без разделяне на тези, които имат право на първи и втори подпис).

Фиксирана е възможността за издаване на копия на документи, подадени за откриване на сметка, в електронен вид. Те се съставят от длъжностно лице на банката и се заверяват с аналог на неговия саморъчен подпис.

Основанията за непредставяне на карта с образци от подписи и отпечатък от печат от физическо лице се разширяват и за юридическите лица.

Освен това, нова поръчкаприведени в съответствие с измененията на Гражданския кодекс на Руската федерация. По-специално се установяват характеристиките на откриване и закриване на номинална сметка, ескроу сметка и залогова сметка.

При откриване на номинална сметка, ескроу сметка, банката трябва да разполага с информация за бенефициента и основанието за участието му в отношенията по договора за такава сметка. Той трябва да разполага и с информация за заложния титуляр на заложната сметка. Съгласно ескроу сметката правото на подпис може да бъде прехвърлено на бенефициента въз основа на договор, по който банката е ескроу агент. В този случай на банката се представя карта, за целите на издаването на която бенефициентът на ескроу сметката се счита за клиент на банката.

Промените са отразени и в закона за борба с изпирането на пари. По този начин, за да открие сметка, банката трябва да предприеме разумни и достъпни мерки при дадените обстоятелства за идентифициране на действителните собственици.

Новата инструкция влиза в сила от 1 юли 2014 г. Вътрешните документи трябва да бъдат приведени в съответствие с нея до 3 месеца след определената дата.

Инструкция на Банката на Русия от 30 май 2014 г. N 153-I „За откриване и закриване на банкови сметки, депозити (депозити), депозитни сметки“

Настоящата инструкция влиза в сила от 1 юли 2014 г.

Проследяване на нововъведения и промени в нормативните документи, регламентиращи взаимодействията в банкова система, е важен моментза бизнеса. Някои от промените, които получиха инструкция 153 на Централната банка на Руската федерация (последната версия влезе в сила на 01.07.2014 г.), са в компетенциите на счетоводителите, така че те трябва да обърнат внимание на този въпрос.

Промени в последната версия на Инструкция 153 на Централната банка на Руската федерация

Нека се спрем на тях по-подробно.

Изисквания за откриване на сметка. Процедурата изисква сключване на договор с банката. Преди влизането в сила на промените в Инструкция 153 причината за отказ за сключване на такова споразумение може да бъде непредоставянето на идентифицираща информация от страна на предприятието - данни за действителното местоположение на посочения юридически адрес, документи за регистрация, данни за основните видове дейности, списък на най-големите контрагенти и т.н. На 1 юли 2014 г. банката е длъжна да откаже да обработва документи, ако предприятието не е предоставило пълната информация, необходима за идентификация, в съответствие с одобрения списък от Банката на Русия.
Декор банкови картиточки. Съгласно действащите по-рано разпоредби на ръководителя е предоставено право на първи подпис, а на главния счетоводител или лицето, упълномощено да води счетоводство - на втори подпис чрез издаване на банкови карти. Ново изданиеинструкции оставя правомощията за първия подпис на ръководителя, но подписът на счетоводителя е престанал да бъде задължителен. В същото време стана възможно разширяването на кръга от длъжностни лица, които могат да получат право на подпис - това е отразено в ал. 13 инструкции № 153-и.
Право на подпис. Параграф 7.5 от тази инструкция позволява предоставяне на право на подпис на лица, предоставящи счетоводни услуги на предприятие на договорна основа.
Възможност за използване на електронен подпис. Подпараграф "д" от параграф 4.1 от въпросните инструкции е позволено да се предвиди в договора използването на аналог на ръкописен подпис, т.е. електронен подпис. За да потвърди валидността на такъв подпис, предприятието ще трябва да предостави на банката хартиен сертификат на ключа за проверка.
Закриване на сметка. Инструкциите предоставят следните случаиевентуално прекратяване на договора за банкова сметка: по инициатива на клиента или банката; с решение на влязло в сила съдебно решение.

В същото време последната версия предвижда, че средствата, останали по сметката при закриване, трябва да бъдат изпратени от банката в специална сметка в Банката на Русия. В предишния нормативни документитози механизъм не беше регламентиран по никакъв начин.

Надяваме се, че тази информация ще бъде полезна за мениджъри и счетоводители.

които банковите специалисти често използват в речта си

дата на публикуване: 26.04.2013г

Дата на актуализация: 04/10/2019

Банкерите знаят много добре регламентикоито управляват тяхната дейност. Тези документи се препрочитат в банката многократно в зависимост от сложността на транзакциите и появата на нови. Освен това в Русия законите, инструкциите и разпоредбите постоянно претърпяват промени, често много значителни, и документите трябва да се препрочитат. И номерата на тези документи бързо се запомнят. Зад тези цифри стои цяла епоха от развитието на банковото дело в Русия и огромно количество знания, които регулират целия спектър банкови операции.

В тази връзка, за да се намали споменаването на някакъв нормативен акт в изказването му банковите служители наричат само номера на документа, без да използват нито името му, нито нищо за него. Специализираните експерти напълно разбират за какво става дума, за какво и защо се споменава.

За да въведе непосветените в курса на банковото дело, ПрофБанкинг помества списък на основните документи, регламентиращи банковата дейност, и дава кратка анотация към всеки нормативен акт.

Ако искате да видите всички банкови документи и техните текстове,отидете в банковата библиотека.

Основните регулаторни актове, регулиращи банковата дейност:

395-1 - основният федерален закон за банките и банковата дейност дава понятията "кредитна организация", "банка", "небанкова кредитна организация", "банкова група", "банков холдинг", "банкови операции", "депозит" , "депозитор", задава стойността на минимума Уставният капиталбуркан, квалификационни изискваниядо ръководителите на банката, съдържа правила за регистрация на кредитни институции и тяхното лицензиране, както и основанията за отнемане на лиценз от банка, спецификата на реорганизацията и ликвидацията на банките. Този закон, разбира се, трябва да бъде известен на всеки банков служител.

Федерален закон № 395-1 от 2 декември 1990 г. "За банките и банковата дейност"

86-ФЗ– законът за Централната банка на Руската федерация, установява функциите на Централната банка на Руската федерация, описва органите за управление на Банката на Русия, изискванията за отчетност на Банката на Русия, определя парична единицаРусия, основни инструменти и методи паричната политика, правата на Централната банка на Руската федерация да упражнява индивидуални операциии също така засяга нормите на банковото регулиране и банковия надзор. Всеки банков служител трябва да знае този закон.