Влязоха в сила нови правила за откриване и закриване на банкови сметки. Федерален закон за банките и банковата дейност с последните изменения 153 относно откриването и закриването на банкови сметки

които банковите специалисти често използват в речта си

дата на публикуване: 26.04.2013г

Дата на актуализация: 04/10/2019

Банкерите са много добре запознати с разпоредбите, които регулират дейността им. Тези документи се препрочитат в банката многократно в зависимост от сложността на транзакциите и появата на нови. Освен това в Русия законите, инструкциите и разпоредбите постоянно претърпяват промени, често много значителни, и документите трябва да се препрочитат. И номерата на тези документи бързо се запомнят. Зад тези числа стои цяла ера на развитие на банковото дело в Русия и огромно количество знания, които регулират целия спектър от банкови операции.

В тази връзка, за да се намали споменаването на някакъв нормативен акт в изказването му банковите служители наричат ​​само номера на документа, без да използват нито името му, нито нищо за него. Специализираните експерти напълно разбират за какво става дума, за какво и защо се споменава.

За да въведе непосветените в курса на банковото дело, ПрофБанкинг помества списък на основните документи, регламентиращи банковата дейност, и дава кратка анотация към всеки нормативен акт.

Ако искате да видите всички документи на банково делои техните текстовеотидете в банковата библиотека.

Основните регулаторни актове, регулиращи банковата дейност:

395-1 - основният федерален закон за банките и банковата дейност дава понятията "кредитна институция", "банка", "небанкова кредитна институция", "банкова група", "банков холдинг", "банкови операции", "депозит" , "депозитор", задава стойността на минимума Уставният капиталбуркан, квалификационни изискваниядо ръководителите на банката, съдържа правила за регистрация на кредитни институции и тяхното лицензиране, както и основанията за отнемане на лиценз от банка, спецификата на реорганизацията и ликвидацията на банките. Този закон, разбира се, трябва да бъде известен на всеки банков служител.

Федерален закон № 395-1 от 2 декември 1990 г. "За банките и банковата дейност"

86-ФЗ- закон за Централна банка Руска федерация, установява функциите на Централната банка на Руската федерация, описва органите на управление на Банката на Русия, изискванията за отчетност на Банката на Русия, определя парична единицаРусия, основни инструменти и методи паричната политика, правата на Централната банка на Руската федерация да упражнява индивидуални операциии също така засяга нормите на банковото регулиране и банковия надзор. Всеки банков служител трябва да знае този закон.

Официални подробности за нормативния акт:

Федерален закон № 86-FZ от 10 юли 2002 г. „За Централната банка на Руската федерация (Банката на Русия)“

579-P– Сметкоплан счетоводствов банката и правилата за записване на транзакции в счетоводството на банката (до 03 април 2017 г. се прилагаше Наредба № 385-P, но беше отменена).

Официални подробности за нормативния акт:

Наредба на Централната банка на Руската федерация № 579-P от 27 февруари 2017 г. „Относно Сметкоплан за кредитни институции и редът за неговото прилагане »

Завършете видео курса "Основи на счетоводството в банка",

да разбере банковото счетоводство и всички счетоводни термини веднъж завинаги

153-I- най-важният документ за правилата за откриване и закриване на всички видове банкови сметки, открити от физически, юридически лица, предприемачи: текущи, сетълмент, кореспондентски и други сметки. Инструкцията се отнася и за сметки за вписване на депозити (влогове) и депозитни сметки на съдилища, поделения на службата съдебни изпълнители, правоохранителните органии нотариуси. Инструкцията съдържа списък с документи, необходими за откриване на всяка сметка, изисквания за водене на клиентски правни дела, издаване на карта с образци на подписи и отпечатък от печат.

Официални подробности за нормативния акт:

Инструкция на Централната банка на Руската федерация № 153-I от 30 май 2014 г. „За откриване и закриване на банкови сметки, сметки за депозити (депозити), депозитни сметки“

161-ФЗ– закон за националната платежна система. Този закон е нов кръг в развитието на системата за селище в Руската федерация. Той установява правните и организационните основи на нац платежна система, регламентира реда за предоставяне на платежни услуги, включително превода Пари, използването на електронни средства за плащане, дейността на субектите на националната платежна система, както и определя изискванията за организацията и функционирането на платежните системи, реда за упражняване на надзор и надзор в националната платежна система.

Официални подробности за нормативния акт:

Федерален закон № 161-FZ от 27 юни 2011 г. „За националната платежна система“

383-P– Регламент на Централната банка на Руската федерация, който установява правилата за прехвърляне на средства от кредитни институции в руски рубли чрез банкови сметки и без откриване на банкови сметки. Наредба № 383-P е разработена въз основа на Закон 161-FZ „За националната платежна система“ и установява следните форми на безналични плащания: плащания чрез платежни нареждания; чрез акредитив; нареждания за събиране; чекове; директен дебит; под формата на електронен паричен превод.

Паричните преводи могат да се изпълняват с нареждания под формата на: платежно нареждане, нареждане за събиране, искане за плащане, платежно нареждане. Формулярите на тези документи са дадени в приложенията към Регламент 383-P.

Официални подробности за нормативния акт:

Наредба на Централната банка на Руската федерация № 383-P от 19.06.2012 г. „За правилата за прехвърляне на средства“

180-I- една от най-важните инструкции на Централната банка на Руската федерация, която установява методологията за изчисляване на задължителните коефициенти на банките. Инструкцията установява 12 задължителни коефициента, всеки от които трябва да се спазва от банката ежедневно (до 28 юли 2017 г. се прилагаше Инструкция № 139-I, но беше отменена).

Официални подробности за нормативния акт:

Инструкция на Централната банка на Руската федерация № 180-I от 28.06.2017 г. „За задължителните съотношения на банките“

595-P– Регламент, който урежда правилата за участниците в платежната система на Банката на Русия (PS BR). Освен това Регламент 595-P въведе нова структура на BIC и процедурата за присвояването му, но за съществуващите банки BIC остава същият.

Официални подробности за нормативния акт:

Наредба на Централната банка на Руската федерация № 595-P от 6 юли 2017 г. „За платежната система на Банката на Русия“

507-P– регламент относно FOR (FOR - фонд за задължителни резерви): как да се изчисли размерът на задължителните резерви, процедурата за регулиране на FOR, процедурата за съставяне и представяне на Банката на Русия на изчисление на задължителните резерви.

Официални подробности за нормативния акт:

Наредба на Централната банка на Руската федерация № 507-P от 1 декември 2015 г. „За задължителните резерви на кредитните институции“

590-P– един от най-важните и сложни регламенти на Банката на Русия; установява процедурата за класифициране на заеми в категории за качество, като се вземат предвид финансово положениекредитополучателя и качеството на обслужването на дълга му, определя границите на размера на прогнозния резерв като процент от размера на главния дълг, характеристиките на формирането на кредитния резерв за портфейли от хомогенни заеми, процедурата за писане отстраняване на лоши задължения по кредити от банката. Необходим документ за работа с кредити, записи на заповед, ценни книжа по сделки с отложено плащане или доставка, вземания по факторинг (до 14.07.2017 г. се прилагаше Наредба № 254-П, но беше отменена)

Официални подробности за нормативния акт:

Наредба на Централната банка на Руската федерация № 590-P от 28 юни 2017 г. „Наредба за реда за формиране от кредитни институции на резерви за възможни загуби по заеми, по заем и еквивалентен дълг“

611-P- документ за класификация на други (несвързани с кредити по 590-P) елементи на базата за изчисление с цел формиране на резерв за възможни загуби.

Официални подробности за нормативния акт:

Наредба на Централната банка на Руската федерация № 611-P от 23 октомври 2017 г. „За процедурата за формиране на резерви за възможни загуби от кредитни институции“

4927-UЗнаете ли, че всеки търговска банкапредставя на Банката на Русия няколко десетки различни отчети за своята дейност на тримесечие, месечно, десетдневно, ежедневно? Този документ установява формуляри за отчетност за кредитните институции. Много обемен нормативен акт. Той съдържа не само формуляри за отчети, но и процедурата за съставяне и подаване на всеки отчет.

Официални подробности за нормативния акт:

Наредба на Банката на Русия № 4927-U от 8 октомври 2018 г. „За списъка, формите и реда за съставяне и подаване на отчетни форми на кредитни институции до Централната банка на Руската федерация“

646-P– установява методология за определяне на размера на банковия капитал, като се вземат предвид международните подходи за повишаване на стабилността на банковия сектор (“ Базел III"). Стойност собствени средства(капитал), определен в съответствие с Регламент 646-P, се използва за определяне на стойностите на задължителните съотношения, както и в други случаи, когато индексът на собствения капитал на кредитна институция се използва за определяне на стойността на пруденциалното представяне стандарти.

Официални подробности за нормативния акт:

Наредба на Централната банка на Руската федерация № 646-P от 4 юли 2018 г. „За методологията за определяне на собствения капитал (капитала) на кредитните институции (BASEL III)“

178-I– установява размера (лимитите) на откритите валутни позиции, методологията за тяхното изчисляване и особеностите при осъществяване на надзор върху тяхното спазване.

Официални подробности за нормативния акт:

Инструкция на Банката на Русия № 178-I от 28 декември 2016 г. „За определяне на размера (лимитите) на откритите валутни позиции, методологията за тяхното изчисляване и спецификата на надзора за тяхното спазване от кредитните институции“

148-I– нормативен акт относно емисията акции и облигации търговските банки, изготвяне на проспекти на ценни книжа, регистрация на емисия ценни книжа от банки.

Официални подробности за нормативния акт:

Инструкция на Централната банка на Руската федерация № 148-I от 27 декември 2013 г. „За реда за прилагане на процедурата за емитиране на ценни книжа на кредитни институции на територията на Руската федерация“

135-I- голям и сложен нормативен акт, отнасящ се до въпроси държавна регистрациябанки и издаване на лицензи за тях. Този документ е добре известен на правния отдел на банката и ръководството на банката. Той описва всички видове банкови лицензи, общите изисквания към учредителите на банка, за списъка на документите, представени в Централната банка на Руската федерация за получаване на лицензи, за откриване и закриване на клонове от банки, за банкова реорганизация.

Официални подробности за нормативния акт:

Инструкция на Централната банка на Руската федерация № 135-I от 2 април 2010 г. „За процедурата за вземане на решение от Банката на Русия за държавна регистрация на кредитни институции и издаване на лицензи за извършване на банкови операции“

242-Ст- документ за вътрешен контрол в банката, защо е необходима системата за вътрешен контрол в банката, как да се организира.

Официални подробности за нормативния акт:

Наредба на Централната банка на Руската федерация № 242-P от 16 декември 2003 г. „Наредба за организацията на вътрешния контрол в кредитните институции и банковите групи“

115-ФЗ– федерален закон, насочен към създаване на механизъм за борба с легализирането на доходите от престъпления и финансирането на тероризма. Към необичайните функции, достъпни за банките, този закон добави още една - функцията за задължителен контрол върху съмнителни транзакции със задължението да предоставят информация за тях на Rosfinmonitoring. След приемането на закона през 2001 г. много се промени в работата на банките: появиха се пълноценни вътрешни служби, които се занимават само с въпросите на противодействието на легализацията, бяха написани обемни вътрешни документи на банката за противодействие на легализацията, бяха написани въпросници разработени са за клиенти, за бенефициенти, въведени са специални софтуерни системи и комуникационни канали.

Официални подробности за нормативния акт:

Федерален закон № 115-FZ от 07.08.2001 г. „За противодействие на легализирането (изпирането) на доходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма“

499-P- това е процедурата за идентифициране на клиенти, за да се спазват нормите на закона 115-FZ.

Официални подробности за нормативния акт:

Наредба на Централната банка на Руската федерация № 499-P от 15.10.2015 г. „Относно идентифицирането от страна на кредитните институции на клиенти, представители на клиенти, бенефициенти и действителни собственици с цел противодействие на легализирането (прането) на приходи от престъпността и финансирането на тероризма"

39-ФЗ– основният нормативен акт за пазара на ценни книжа и дейността на професионалните участници на пазара на ценни книжа; законът установява понятията "емисионна гаранция", "акция", "облигация", "емитент опция", "емитент", "регистриран емисионен ценни книжа”, „документална форма”, „бездокументална форма”, „държав регистрационен номеремисия”, „публично предлагане на ценни книжа”, „листване на ценни книжа”, „брокерска дейност”, „дилърска дейност”, „дейност по управление на ценни книжа”, „депозитарна дейност” и др.

Официални подробности за нормативния акт:

Федерален закон № 39-FZ от 22 април 1996 г. "За пазара на ценни книжа"

Женевска конвенция или (Конвенция за обмен)- международен нормативен акт, сключен в Женева през 1930 г., който влезе в сила за СССР през 1937 г. и по правоприемство се разпростира върху Русия. Препраща към специално менителнично законодателство и установява единни норми и изисквания за изпълнение на менителници и менителнично обращение за държави, присъединили се към Конвенцията. Въпреки факта, че векселните отношения в Русия се регулират не толкова от Женевските конвенции, колкото от Указ на Централния изпълнителен комитет и Съвета на народните комисари на СССР от 07 август 1937 г. №. запис на заповед”, повтаряйки практически нормите на Женевската конвенция, за работа с менителници е необходимо да познавате много добре и двата документа.

Официални подробности за нормативния акт:

645-P- правила за издаване и обработка от банките на депозити и спестовни сертификати, също така включва изискване за задължителна регистрация на условията за издаване на спестовни и депозитни сертификати на кредитни институции в Банката на Русия.

Официални подробности за нормативния акт:

Наредба на Банката на Русия № 645-P от 3 юли 2018 г. „Относно спестовните и депозитните сертификати на кредитните институции“

Специално за Вас ПрофБанкинг подготви безплатни мини-тестове:

173-ФЗ- законът за паричната политика на Русия въвежда понятията "вътрешни ценни книжа", "външни ценни книжа", "резиденти", "нерезиденти", " валутни операции”и консолидира основния принцип на валутното законодателство: „всичко е забранено, освен това, което е изрично разрешено”. Много важен закон за банките, тъй като на банките е поверена функцията на агенти за валутен контрол.

Официални подробности за нормативния акт:

Федерален закон № 173-FZ от 10 декември 2003 г. „За валутното регулиране и валутния контрол“

177-ФЗ– закон за застраховане на влоговете в банките, определя основните принципи на застраховане на влоговете, участниците в застрахователната система, кои влогове са застраховани, застрахователно събитие, размера на обезщетението за влогове в банка, компетентността на Агенцията за застраховане на влоговете, изискванията за банките, участващи в системата за застраховане на депозити, процедурата за изчисляване и плащане от банките на застрахователни премии по сметката на Агенцията в Банката на Русия.

Официални подробности за нормативния акт:

Федерален закон № 177-FZ от 23 декември 2003 г. „За застраховане на депозитите в банките на Руската федерация“

630-P- определя реда на поведение парични операциибанки с парични рубли при извършване на банкови операции и други транзакции, процедурата за работа с банкноти на Банката на Русия, които пораждат съмнения относно платежоспособността, неплатежоспособност, банкноти на Банката на Русия, наличието на признаци на фалшифициране на които е отвъд съмнение от касовия работник на кредитна институция, а също така установява правилата за съхранение, транспортиране и събиране на пари в брой в кредитни институции на територията на Руската федерация.

Официални подробности за нормативния акт:

Наредба на Банката на Русия № 630-P от 29 януари 2018 г. „За реда за извършване на касови операции и правилата за съхранение, транспортиране и събиране на банкноти и монети на Банката на Русия в кредитни институции на територията на Русия федерация”

Вижте текстовете на действащите разпоредби

На банково делов нашата

2054-U– установява реда за извършване на касови операции в упълномощени банки с банкноти на чужди държави.

Официални подробности за нормативния акт:

Инструкция на Централната банка на Руската федерация № 2054-U от 14 август 2008 г. „За реда за извършване на касови операции с чуждестранна валута в брой в упълномощени банки на територията на Руската федерация“

266-P– установява процедурата за издаване на територията на Руската федерация банкови картикредитни институции и спецификата на извършване на операции с платежни карти, чийто издател може да бъде кредитна институция, чуждестранна банка или чуждестранна организация.

Официални подробности за нормативния акт:

Регламент на Централната банка на Руската федерация № 266-P от 24 декември 2004 г. „Относно издаването на платежни карти и операциите, извършвани с тях“

На достъпен език за работата на една съвременна търговска банка:

основен дистанционен курсПрофБанкинг

ИСТИНСКИ СКЪПОЦЕНТ В МОРЕТО ОТ БАНКОВИТЕ ЦЕНИ

„За откриване и закриване на банкови сметки, депозити (депозити), депозитни сметки“ (наричано по-нататък - Инструкция № 153-I). Съществени промени в правилата за работа с банките нов документне въведе, а само ги приведе в съответствие с измененията в Гражданския кодекс на Руската федерация.

При прекратяване на договора за поименна сметка, банката прехвърля остатъка от средства чрез платежно нареждане по друга поименна сметка на клиента - собственик на сметката или го издава на бенефициента в брой или (освен ако не е предвидено друго в закона или договора за поименна сметка). или следва от естеството на връзката) прехвърля чрез платежно нареждане като указан бенефициент към друга сметка. И при прекратяване на договора за ескроу сметка, освен ако не е предвидено друго в споразумението между клиента-вложител и бенефициента, банката издава остатъка от средствата по сметката на клиента-вложител в брой или прехвърля средства на клиента-вложител чрез платежно нареждане или - ако има основание за прехвърляне на средства на бенефициента - издава на бенефициента в брой или превежда средства на бенефициента чрез платежно нареждане (клауза 8.7 от Инструкция № 153-I).

Установени са и специални правила за попълване на карти с образци на подписи и отпечатъци от печати. от ескроу сметкаправото на подпис може да бъде прехвърлено на бенефициента на ескроу сметката въз основа на споразумение за ескроу сметка, друго споразумение, по което банката е ескроу агент. В този случай в банката се подава карта, за целите на издаването на която бенефициентът на ескроу сметката се счита за клиент на банката (клауза 7.15 от Инструкция № 153-I).

Редът за попълване на картата с примерни подписи стана по-гъвкав

За разлика от предишната инструкция, Инструкция № 153-I позволява издаването на карта с образци на подписи и отпечатък на печат (наричана по-долу картата) не само във формуляр във формата, одобрен от Централната банка, тъй като императивно изискването за използване на такъв формуляр е променено на формулировката „може да се издава според формуляр“. Алтернатива може да бъде формуляр, одобрен от банковите правила на определена кредитна институция (клауза 7.1 от Инструкция № 153-I).

Случаите, при които картата не може да бъде представена на банката при откриване на сметка, вече се отнасят не само за граждани, но и за организации и също се допълват от нов случай, когато нито вложителят на ескроу сметката, нито бенефициентът на ескроу акаунт има право да се разпорежда със средствата, съхранявани в ескроу сметка (клауза 1.12

ЦЕНТРАЛНА БАНКА НА РУСКАТА ФЕДЕРАЦИЯ

ОТНОСНО ОТВАРЯНЕ И ЗАТВАРЯНЕ
БАНКОВИ СМЕТКИ, ДЕПОЗИТНИ СМЕТКИ (ДЕПОЗИТИ),
ДЕПОЗИТНИ СМЕТКИ

2.10. Депозитни сметки (депозити) се откриват съответно за физически и юридически лица за отчитане на средствата, поставени в банки, с цел получаване на доход под формата на лихва, начислена върху размера на поставените средства.

Глава 3. Откриване на разплащателна сметка на физическо лице

3.1. За откриване на разплащателна сметка на физическо лице - гражданин на Руската федерация, в банката се представят:

г) удостоверение за регистрация в данъчния орган (ако има такова).

В случаите, когато за откриване на сметка банката е идентифицирала клиент - физическо лице по реда, предвиден в параграф 5.8 на чл. федерален закон N 115-FZ не се представят документите, предвидени в букви "а" и "г" от този параграф.

3.2. За откриване на разплащателна сметка на физическо лице - чужд гражданин или лице без гражданство, документите, посочени в параграф 3.1 от настоящата инструкция, както и миграционна карта и (или) документ, потвърждаващ правото на чужд гражданин или лице без гражданство да престой (пребиваване) в Руската федерация, се подават, ако тяхното присъствие е предвидено от законодателството на Руската федерация.

Глава 4

4.1. За да откриете разплащателна сметка за юридическо лице, създадено в съответствие със законодателството на Руската федерация, в банката трябва да бъдат представени следните документи:

а) учредителни документи на юридическо лице. Юридически лица, действащи въз основа на модел на харта, одобрен от правителството на Руската федерация; действа въз основа на типови правила за организации и институции от съответните видове и видове, одобрени от правителството на Руската федерация, и устав, разработен въз основа на тях; действайки въз основа на примерна разпоредба и устав, представя посочените документи. Държавните органи на Руската федерация, държавните органи на съставните образувания на Руската федерация, органите на местното самоуправление представят законодателни и други регулаторни правни актове, приети по начина, установен от законодателството на Руската федерация, решения за тяхното създаване и легален статут;

б) лицензи (разрешения), издадени на юридическо лице, ако тези лицензи (разрешения) са пряко свързани с правоспособността на клиента да сключи договор, въз основа на който се открива сметка;

в) карта (с изключение на случаите, предвидени в параграф 1.12 от тези инструкции);

г) документи, потвърждаващи правомощията на лицата, посочени в картата, да се разпореждат със средствата по сметката, а в случаите, когато споразумението предвижда удостоверяване на правата за разпореждане със средствата по сметката с помощта на аналог на ръкописен подпис, документи, потвърждаващи правомощията на лица, които имат право да използват аналог на собственоръчен подпис;

д) документи, потвърждаващи правомощията на едноличния изпълнителен орган на юридическото лице.

4.2. За откриване на разплащателна сметка за юридическо лице, създадено в съответствие със законодателството на чужда държава и разположено извън територията на Руската федерация, банката представя:

б) документи, потвърждаващи правния статут на юридическо лице съгласно законодателството на държавата, на чиято територия е установено това юридическо лице, по-специално документи, потвърждаващи неговата държавна регистрация;

4.2.1. За откриване на кореспондентска сметка за кредитна институция, създадена в съответствие със законодателството на чужда държава и разположена извън територията на Руската федерация, в банката трябва да бъдат представени следните документи:

а) документи, предвидени в букви "b" - "e" на параграф 4.1 от настоящата инструкция;

б) документи, потвърждаващи правния статут на кредитната институция съгласно законодателството на държавата, на чиято територия е установена тази кредитна институция, по-специално документи, потвърждаващи нейната държавна регистрация;

в) удостоверение за регистрация в данъчния орган в случаите, предвидени от законодателството на Руската федерация.

Банката има право да предостави банкови правилаче при откриване на кореспондентска сметка на кредитна институция, създадена в съответствие със законите на чужда държава - член на Групата за финансови действия за борба с изпирането на пари (FATF) и намираща се на територията на такава чужда държава, както и включени в списъка (регистъра) на съществуващите кредитни организации на съответната чужда държава, документите, предвидени в букви "b" и (или) "e" на параграф 4.1 от настоящата инструкция и (или) буква "b" от тази алинея не се подават.

За откриване на кореспондентска сметка за кредитна институция, създадена в съответствие със законодателството на чужда държава и разположена извън територията на Руската федерация, банката има право да приеме албум вместо карта. Не се изисква установяване на самоличността на лицата, посочени в албума, както и на лицата, упълномощени да разпореждат средствата по кореспондентската сметка, като се използва аналог на собственоръчен подпис, освен ако банката не е посочила друго в банковите правила.

За откриване на кореспондентска сметка за централна (национална) банка на чужда държава банката представя законодателни и (или) други регулаторни правни актове за нейния правен статут, албум, както и документ, предвиден в буква "в" от този параграф, приети по начина, установен от законодателството на съответната чужда държава, ако в съответствие със законодателството на Руската федерация трябва да бъдат получени.

4.3. За откриване на разплащателна сметка за юридическо лице, създадено в съответствие със законодателството на Руската федерация, за извършване на операции от отделно подразделение (клон, представителство), на банката се представят следните документи:

а) документите, посочени в параграф 4.1 от тези инструкции;

б) разпоредба за обособено поделение на юридическо лице;

в) документи, потвърждаващи правомощията на ръководителя обособено подразделениеюридическо лице;

4.4. Откриване на разплащателна сметка на юридическо лице, създадено в съответствие със законодателството на чужда държава и разположено извън територията на Руската федерация, за извършване на операции от негово отделно подразделение (клон, представителство), както и чуждестранно неправителствена организация с нестопанска цел, действаща на територията на Руската федерация чрез клон, на банката са представени:

а) документи, предвидени в букви "b" - "e" на параграф 4.1 и буква "b" на параграф 4.2 от настоящата инструкция;

б) правилник за обособено поделение на юридическо лице или документ, определящ статута на клон на чуждестранна неправителствена организация с нестопанска цел;

в) документи, потвърждаващи правомощията на ръководителя на отделно подразделение на юридическо лице или клон на чуждестранна неправителствена организация с нестопанска цел.

4.5. За откриване на разплащателна сметка, посолството, консулството, както и друго дипломатическо и еквивалентно представителство на чужда държава, документите, предвидени в букви "в" и "г" на параграф 4.1 от настоящата инструкция, както и удостоверение за регистрация в данъчния орган се представя на банката.

За откриване на разплащателна сметка дипломатическа мисия и еквивалентно представителство на чужда държава трябва допълнително да представят документи, потвърждаващи статута на представителството.

4.6. За откриване на разплащателна сметка за международна организация, международен договор, устав или друг подобен документ, потвърждаващ статута на организацията, както и документите, предвидени в букви "в" - "д" на параграф 4.1 от настоящите Инструкции, като както и удостоверение за регистрация в данъчния орган се представят в банката.

За откриване на разплащателна сметка за отделно подразделение на международна организация за транзакции от това отделно подразделение (клон, представителство), разположено на територията на Руската федерация, документите, предвидени в букви "b" и "c" на параграф 4.3 от настоящите Инструкции се представят допълнително в банката.

4.7. За да отворите разплащателна сметка за индивидуален предприемач, трябва да предоставите на банката следното:

а) документ за самоличност на физическо лице;

б) карта (с изключение на случаите, предвидени в точка 1.12 от тези инструкции);

в) документи, потвърждаващи правомощията на лицата, посочени в картата, да се разпореждат със средствата по сметката (ако такива правомощия се прехвърлят на трети лица), както и в случай, че споразумението предвижда удостоверяване на правата за разпореждане с средства по сметката, от трети лица, използващи аналог на саморъчен подпис, документи, потвърждаващи правомощията на лица, имащи право да използват аналог на саморъчен подпис;

г) лицензи (патенти), издадени на индивидуален предприемач в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация за правото да извършва дейности, подлежащи на лицензиране (регулиране чрез издаване на патент), ако тези лицензи (патенти) са пряко свързани с правоспособността на клиента да сключи договор, въз основа на който се издава чек.

За да открие разплащателна сметка, индивидуален предприемач, който е чуждестранен гражданин, трябва допълнително да представи миграционна карта и (или) документ, потвърждаващ правото на чужд гражданин или лице без гражданство да остане (пребиваване) в Руската федерация, ако присъствието им е предвидени от законодателството на Руската федерация.

4.8. За откриване на разплащателна сметка за физическо лице, занимаващо се с частна практика в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация, документите, посочени в букви "а" - "в" на клауза 4.7 от настоящата инструкция, както и сертификат за регистрация в данъчния орган, се представят в банката.

За откриване на разплащателна сметка на физическо лице, занимаващо се с частна практика по реда, установен от законодателството на Руската федерация, което е чужд гражданин, допълнително се представя миграционна карта и (или) документ, потвърждаващ правото на чужд гражданин или лице без гражданство за престой (пребиваване) в Руската федерация, ако присъствието им е предвидено от законодателството на Руската федерация.

За да открие разплащателна сметка, нотариусът или адвокатът трябва допълнително да представи документ, потвърждаващ упълномощаването на нотариуса (назначаване на длъжност), издаден от съдебните органи на съставните образувания на Руската федерация, в съответствие със законодателството на Руската федерация. Федерация или документ, удостоверяващ вписването на адвокат в регистъра на адвокатите, и документ, потвърждаващ институцията, съответно кантората на адвоката.

4.9. За откриване на бюджетна сметка за юридическо лице, заедно с документите, предвидени в букви "а", "в" - "д" на параграф 4.1 от настоящата инструкция, в случаите, установени от законодателството на Руската федерация, документ, потвърждаващ правото на юридическото лице на банкови услуги се предоставя на банката.

4.10. За откриване на кореспондентска сметка за кредитна институция, създадена в съответствие със законодателството на Руската федерация, Банката на Русия представя документите, посочени в букви "в" и "г" на клауза 4.1 от настоящата инструкция.

За откриване на кореспондентска сметка за кредитна институция, създадена в съответствие със законодателството на Руската федерация, кредитната институция, заедно с документите, посочени в клауза 4.1 от тези инструкции, представя потвърждение за одобрението от Банката на Русия на лица, чиито назначаването на длъжности (налагането на задължения) в съответствие със законодателството на Руската федерация е предмет на споразумение с Банката на Русия, когато тези лица се посочват в картата.

4.11. За откриване на кореспондентска подсметка за клон на кредитна институция, създадена в съответствие със законодателството на Руската федерация, в случаите, установени от разпоредбите на Банката на Русия, заедно с документите, посочени в параграф 4.3 от настоящата инструкция, се изпраща известие до кредитната институция за въвеждане на информация за откриването на клон в Държавния регистър за регистрация на кредитни институции и присвояване на сериен номер към него, както и потвърждение за одобрението от Банката на Русия на лица, чието назначаване на длъжности (налагане на задължения) в съответствие със законодателството на Руската федерация подлежи на одобрение от Банката на Русия, когато тези лица са посочени в картата.

За откриване на кореспондентска подсметка за клон на кредитна институция, създаден в съответствие със законодателството на Руската федерация, Банката на Русия представя документите, посочени в букви "в" и "г" на точка 4.1 от настоящата инструкция.

4.12. За откриване на кореспондентска сметка в Банката на Русия в чужда валута, специална банкова сметка, карта (с изключение на случаите, предвидени в точка 1.12 от тази инструкция) или албум се представя на кредитна институция.

4.13. За откриване на сметки за доверителя за транзакции, свързани с дейности, свързани с доверително управление (сметки доверително управление), банката е представена с:

а) посочените в тази инструкция документи за откриване на сметка на съответния клиент;

б) споразумение, въз основа на което се извършва доверително управление.

4.14. За откриване на специална банкова сметка в банката се подават същите документи като за откриване на разплащателна сметка, кореспондентска сметка или разплащателна сметка, при спазване на изискванията на законодателството на Руската федерация.

При откриване на специална банкова сметка за банков агент по плащанията, банков субагент по плащания, агент по плащания, доставчик, кредитна институция трябва да има информация съответно за споразумението за ангажиране на банков агент по плащанията (подагент по банкови плащания), за договор за извършване на дейност по приемане на плащания от физически лица.

При откриване на поименна сметка, ескроу сметка, банката трябва да разполага с информация за бенефициента и основанието за участието му в отношенията по договора за поименна сметка, ескроу сметка. Банката трябва да има информация за заложния кредитор в заложната сметка.

Процедурата за фиксиране на посочената информация се определя от банката самостоятелно в банковите правила.

За да открие, в случаите, предвидени от законодателството на Руската федерация относно несъстоятелността (фалит), сметката на длъжника, както и да използва сметката на длъжника, синдикът представя документ за самоличност, копие от съдебния акт. одобряване на синдика по делото за несъстоятелност (несъстоятелност), карта (с изключение на случаите, предвидени в точка 1.12 от настоящата инструкция).

За откриване на сметка на гражданин или индивидуален предприемач, обявен в несъстоятелност (несъстоятелност), както и за разпореждане със средствата, поставени по сметките и депозитите на тези лица, финансовият мениджър представя документ за самоличност, копие от съдебния акт одобряване на финансовия мениджър за участие в процедурата за изпълнение на собственост на гражданин, карта (с изключение на случаите, предвидени в точка 1.12 от настоящата инструкция).

4.15. Държавната корпорация "Агенция за гарантиране на депозитите" (наричана по-нататък Агенцията), за да открие, в случаите, предвидени от законодателството на Руската федерация, сметка на застрахователна компания, обявена в несъстоятелност в чуждестранна валута, представя на кредитна институция:

а) копие от решението на арбитражния съд за обявяване на застрахователното дружество в несъстоятелност и за откриване на производство по несъстоятелност;

б) копие от заповедта на Агенцията за назначаване на представител (представители) на Агенцията, който да упражнява правомощията на синдик на застрахователното дружество;

в) документите, предвидени в букви "в" и "г" на параграф 4.1 от настоящата инструкция.

Глава 5. Откриване на сметки за депозити (депозити)

5.1. За откриване на сметка на физическо лице - гражданин на Руската федерация на депозит в банка се представя следното:

а) документ за самоличност на физическо лице;

б) удостоверение за регистрация в данъчния орган (ако има такова).

Ако договорът банкова сметкапредоставя се възможност за прехвърляне на средства от депозитната сметка, представя се карта. В същото време се представят документи, потвърждаващи правомощията на лицата, посочени в картата, да се разпореждат със средствата по депозитната сметка (ако такова правомощие е прехвърлено на трети лица). Ако споразумението предвижда удостоверяване на правата за разпореждане със средства по депозитната сметка от трети лица, използвайки аналог на саморъчен подпис, се представят документи, потвърждаващи правомощията на лицата, които имат право да използват аналог на саморъчен подпис.

В случаите, когато за откриване на депозитна сметка банката е идентифицирала клиент - физическо лице по начина, предвиден в параграф 5.8 на член 7 от Федералния закон N 115-FZ, документите, предвидени в букви "а" и " б“ от тази алинея не се представят.

5.2. За откриване на депозитна сметка на физическо лице - чужд гражданин или лице без гражданство, документите, посочени в клауза 5.1 от тази инструкция, както и миграционна карта и (или) документ, потвърждаващ правото на пребиваване на чужд гражданин или лице без гражданство (пребиваване) в Руската федерация, ако тяхното присъствие е предвидено от законодателството на Руската федерация.

5.3. Откриването на депозитна сметка за юридическо лице, създадено в съответствие със законодателството на Руската федерация, се извършва, ако банката, в съответствие с клауза 1.2 от тази инструкция, разполага с информация за държавната регистрация на юридическото лице, както и информация за регистрация в данъчния орган.

5.4. За да откриете депозитна сметка за юридическо лице, създадено в съответствие със законите на чужда държава и разположено извън територията на Руската федерация, документи, потвърждаващи правния статут на това юридическо лице съгласно законодателството на страната, на чиято територия това създадено юридическо лице се представят на банката, по-специално документи, потвърждаващи неговата държавна регистрация, а в случаите, предвидени от законодателството на Руската федерация, също и удостоверение за регистрация в данъчния орган.

5.5. За откриване на депозитна сметка за индивидуален предприемач в банката се представя документ, удостоверяващ самоличността на физическото лице.

5.5.1. За откриване на физическо лице, което се занимава с частна практика в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация, се представя депозитна сметка в банка:

а) документ за самоличност на физическо лице;

б) удостоверение за регистрация в данъчния орган.

Нотариусът допълнително представя документ, потвърждаващ пълномощията на нотариуса (назначаване на длъжност), издаден от правосъдните органи на съставните образувания на Руската федерация, в съответствие със законодателството на Руската федерация. Адвокатът представя допълнително документ, удостоверяващ вписването на адвоката в регистъра на адвокатите, както и документ, потвърждаващ създаването на адвокатска кантора.

5.6. За откриване на депозитна сметка за индивидуален предприемач или физическо лице, занимаващо се с частна практика, по реда, установен от законодателството на Руската федерация, които са чуждестранни граждани, в допълнение към документите, посочени в параграфи 5.5 и 5.5.1 от тези Инструкции, съответно миграционна карта и (или) документ, потвърждаващ правото на чужд гражданин или лице без гражданство да остане (пребиваване) в Руската федерация, ако тяхното присъствие е предвидено от законодателството на Руската федерация.

Глава 6

6.1. За откриване на публична депозитна сметка на съда в банката се представят:

а) документ, определящ правния статут на съдебния орган, за който е открита сметката;

б) карта (с изключение на случаите, предвидени в точка 1.12 от тези инструкции);

6.2. За откриване на публична депозитна сметка на службата за съдебни изпълнители в банката се представят:

а) документ за правния статут на звеното за съдебни изпълнители, за което е открита сметката;

б) карта (с изключение на случаите, предвидени в точка 1.12 от тези инструкции);

в) документи, потвърждаващи правомощията на лицата, посочени в картата, да се разпореждат със средствата по сметката и в случай, че споразумението предвижда удостоверяване на правата за разпореждане със средствата по сметката с помощта на аналог на ръкописен подпис, документи, потвърждаващи правомощията на лица, които имат право да използват аналог на собственоръчен подпис.

6.3. За откриване на публична депозитна сметка на друг орган или лице в банката се представят:

а) документ за правния статут на органа, за който е открита сметката, или документ за самоличност на лицето, за което е открита сметката, и документ, потвърждаващ статута му на лице, което в съответствие със закона може приемат средства на депозит;

б) карта (с изключение на случаите, предвидени в точка 1.12 от тези инструкции);

в) документи, потвърждаващи правомощията на лицата, посочени в картата, да се разпореждат със средствата по сметката и в случай, че споразумението предвижда удостоверяване на правата за разпореждане със средствата по сметката с помощта на аналог на ръкописен подпис, документи, потвърждаващи правомощията на лица, които имат право да използват аналог на собственоръчен подпис.

6.4. За да откриете публична депозитна сметка на нотариус, трябва да предоставите на банката следното:

а) документ за самоличност на физическо лице;

б) карта (с изключение на случаите, предвидени в точка 1.12 от тези инструкции);

в) документ, потвърждаващ пълномощията на нотариус (назначаване на длъжност), издаден от съдебните органи на съставните образувания на Руската федерация в съответствие със законодателството на Руската федерация.

Глава 7. Карта за образец на подпис и печат

7.1. Картата се предоставя от клиента на банката в случаите, предвидени в тази инструкция, заедно с други документи, необходими за откриване на сметка.

Картата се издава в съответствие с формуляр N 0401026 съгласно OKUD (Всеруски класификатор на управленската документация OK 011-93), даден в Приложение 1 към тази инструкция.

В случаите, предвидени в банковите правила, картата може да бъде издадена във формата, определена от банковите правила и задължително да съдържа информация, която да бъде включена в полетата „Клиент (титуляр на сметка)“, „Банкова марка“, „Съкратено наименование“. на клиента (титуляр на сметка) ", "Фамилия, собствено име, бащино име", "Образец на подпис", "Дата на попълване", "Подпис на клиента", "Образец на отпечатък от печат", "Място за удостоверителен надпис върху заверката за автентичността на подписите" на картата, съставена в съответствие с параграф 2 от тази точка. Картата, чиято форма е установена от банковите правила, може да съдържа друга информация, предвидена от банковите правила.

В случай на използване на карта, чийто вид е установен от банковите правила, информацията трябва да бъде включена в полетата "Местоположение (място на пребиваване)", "тел. N", "N сметка", "Срок на пълномощията". “, „Издадени чекове“ на картата, издадена в съответствие с втората алинея на тази клауза, е включена в картата или е определена процедурата за фиксиране, съхраняване, актуализиране на такава информация, предоставяне на достъп до нея при обслужване на сметката на клиента в банковите правила.

7.2. Картата се попълва с пишеща машина или електронен компютър с черен шрифт или химикал с черна, синя или лилава паста (мастило). Не се допуска използването на факсимилен подпис за попълване на полетата на картата.

7.3. Банката прави необходимия брой копия на картата за използване в работата. Разрешено е използването на копия на картата, получени с техника за копиране, при условие че копирането е направено без изкривяване.

Произведено на хартиено копиекопията на картата трябва да бъдат заверени с подписа на главния счетоводител на банката (неговия заместник) или служител на банката, упълномощен с административен акт на банката да изготви картата в съответствие с параграф 7.10 от настоящата инструкция (наричана по-нататък като упълномощено лице).

Вместо копия е възможно използването на няколко копия на картите, предоставени от клиента.

При обслужване на няколко клиентски сметки от банката и при съвпадение на списъка на лицата, имащи право на подпис, банката има право да не изисква издаване на карта за всяка сметка в случаите и по реда, предвидени в банковото дело. правила.

В случаите и по начина, предвиден в банковите правила, е разрешено банката да използва копие от картата, получено с помощта на сканиращи устройства, заверено с аналог на саморъчния подпис на главния счетоводител на банката (неговия заместник). ) или упълномощено лице. В същото време трябва да е възможно да се възпроизведе без изкривяване на хартия копие на карта, получено с помощта на сканиращи устройства.

7.4. Формулярите на картите се изработват от клиенти, самостоятелно от банката.

Допуска се произволен брой редове в полетата „Клиент (Титуляр на сметка)“, „Издадени касови чекове“, „Други бележки“, „Фамилия, собствено име, бащино име“ и „Образец за подпис“, като се вземе предвид броят на лицата с право на подпис, както и в полето "N сметка" в случая, предвиден в точка 7.3 от настоящата инструкция.

При изготвянето на карта е разрешено междуредово посочване на превода на полетата на картата на езиците на народите на Руската федерация, както и на чужди езици.

Полето „Отпечатък от печат за проба“ трябва да предвижда възможност за поставяне на отпечатък от печат, без да се излиза извън границите на това поле.

7.5. В картата се посочва лицето (лицата), надарено с право на подпис.

Правото на подпис принадлежи на клиента - физическо лице, индивидуален предприемач, физическо лице, занимаващо се с частна практика в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация.

Правото на подпис може да принадлежи на физически лица въз основа на подходящо пълномощно, издадено в случаите и по начина, установен от законодателството на Руската федерация, индивидуален, индивидуален предприемач, физическо лице, занимаващо се с частна практика в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация.

Правото на подпис принадлежи на едноличния изпълнителен орган на клиента - юридическо лице (едноличния изпълнителен орган), както и на други служители (служители), на които клиентът - юридическо лице има право на подпис, включително на основание на административен акт, пълномощно.

Правото на подписване може да принадлежи само на служители (служители) на клиента - юридическо лице, с изключение на случаите, установени в параграфи девети - единадесет от тази клауза.

Ръководителят на отделно подразделение на клиент - юридическо лице, ако има съответните правомощия, има право със свой административен акт или въз основа на пълномощно да даде право да подписва служители (служители) на това обособено подразделение.

В съответствие с член 11.1 от Федералния закон „За банките и банковата дейност“ разпореждането със средствата, държани по сметки на кредитна институция, открити в Банката на Русия, може да бъде възложено само на лица, договорени в съответствие с процедурата, установена от части шеста до осма от посочения член.

Правото на подпис може да се прехвърля клирингова организация, оператор на платежна система, централен клирингов контрагент, управляваща или управляваща организация, синдик, лица, предоставящи счетоводни услуги.

Ако управляващата организация, която изпълнява функциите на едноличен изпълнителен орган, предостави на своите служители (служители) или служители (служители) на клиента - юридическо лице правото да подписват от името на клиента - юридическо лице, такова право може да бъде предоставено на въз основа на административен акт на управляващата организация или пълномощно.

Едноличният изпълнителен орган на управляващата организация може да действа като лице с право на подпис.

В предоставената от клиента - юридическо лице карта трябва да има минимум два саморъчни подписа, необходими за подписване на документи, съдържащи нареждане на клиента, освен ако по споразумение между банката и клиента - юридическо лице не е определен различен брой подписи.

Възможните комбинации от собственоръчни подписи на лица с право на подпис, необходими за подписване на документи, съдържащи нареждане на клиента, се определят със споразумение между банката и клиента.

7.6. Едноличният изпълнителен орган на клиент - юридическо лице, индивидуален предприемач, не може да бъде посочен в картата като лица с право на подпис, при условие че други лица имат право на подпис.

7.7. За издаване на карта в посолството или консулството се представят само документи, потвърждаващи статуса на лицата, посочени в картата. Ако международен договор, ратифициран по реда, установен от законодателството на Руската федерация, предвижда правото на служител на посолство или консулство да заверява подписите на служители на съответното посолство или консулство, тогава банката приема карта в с което автентичността на подписите на тези служители е удостоверена от посоченото длъжностно лице.

7.8. Примерният отпечатък на печата, положен от клиента върху картата, трябва да съответства на печата, който клиентът притежава.

Временна администрация за управление кредитна институцияима право да постави отпечатък от печат, направен в съответствие със законодателството на Руската федерация, което определя реда за дейността на временната администрация при управление на кредитна институция.

Комисарят (ликвидаторът), външният администратор имат право да поставят отпечатък от печата, използван от него при осъществяване на производство по несъстоятелност (ликвидация), външна администрация.

7.9. Автентичността на саморъчните подписи на лицата, които имат право да подписват, може да бъде нотариално заверена. Банката приема карта, в която автентичността на подписите на всички лица с право на подпис е заверена от един нотариус.

7.10. Картата може да се издаде без нотариална заверка на автентичността на подписите в присъствието на упълномощено лице по следния ред.

7.10.1. Упълномощеното лице установява самоличността на посочените в картата лица въз основа на представените документи за самоличност.

7.10.2. Упълномощеното лице установява правомощията на лицата, посочени в картата, въз основа на проучване на учредителните документи на клиента, както и документи за предоставяне на лицето на съответните правомощия.

7.10.3. Лицата, посочени в картата, в присъствието на упълномощено лице, полагат собствени подписи в съответното поле на картата. Празните редове се запълват с тирета.

7.10.4. Упълномощеното лице, в потвърждение на подписите на лицата, посочени в картата, в негово присъствие попълва полето "Място за удостоверителен надпис върху удостоверяването на автентичността на подписите" на картата в помещенията на банката по установения начин. от параграф 2.9 от Приложение 2 към тази инструкция.

7.11. Картата е валидна до прекратяване на договора за банкова сметка, депозитна (депозитна) сметка, публична депозитна сметка или до замяната й с нова карта.

В случай на замяна или добавяне на поне един подпис и (или) замяна (загуба) или прекратяване на използването на печата, чийто отпечатък е положен върху картата, промените в фамилията, собственото име, бащиното име на лицето, посочено в картата, в случай на промяна на името, организационната и правната форма на клиента - юридическо лице или в случай на предсрочно прекратяване (спиране) на правомощията на управителните органи на клиента в съответствие със законодателството на Руската федерация. Федерация, клиентът представя нова карта.

Представянето на нова карта в банката трябва да бъде съпроводено с едновременно представяне на документи, потвърждаващи правомощията на лицата, посочени в картата, да се разпореждат със средствата по сметката, както и документи, удостоверяващи самоличността на лицето (лицата) упълномощен да подпише. Банката няма право да приеме нова карта без представяне на посочените документи, освен в случаите, когато същите са били предоставени на Банката по-рано и Банката вече разполага с тях.

7.12. Банката има право да извършва промени в полетата „Местонахождение (местоживеене)“, „Тел.N“ на картата при писмено заявление на клиента.

Банката има право самостоятелно да прави промени в полетата "Банка", "Марка на банката", "Номер на сметка", "Срок на пълномощия", "Издадени касови чекове" на картата.

Случаи, когато е разрешено да се правят промени в полетата "Местоположение (местоживеене)", "тел. N", "Банка", "Банкова марка", "Сметка N", "Срок на пълномощията", "Издадени касови чекове" “ на картата се определят от банковите правила.

Банката има право да прави корекции в полетата на картата, изготвени по начина, предписан в точка 7.10 от тази инструкция, при попълване на които са допуснати грешки.

Процедурата за извършване на промени и корекции в полетата на картата се определя от банката самостоятелно в банковите правила. При извършване на промени и корекции, зачертаването на текста се извършва с тънка линия, за да можете да прочетете зачертаното.

7.13. Ако правото на подпис е предоставено временно на лица, които не са посочени в картата, както и в случай на временно използване на допълнителен печат, картата се придружава от временни карти, съставени по начина, предписан от настоящата инструкция. В този случай в горния десен ъгъл на лицевата страна на картата се поставя знакът "Временно".

7.14. Лицевата и задната страна на картата се попълват в реда инсталиран от приложението 2 към настоящата инструкция.

7.15. При ескроу сметка правото на подпис може да бъде прехвърлено на бенефициента на ескроу сметката въз основа на споразумение за ескроу сметка, друго споразумение, по което банката е ескроу агент. В този случай на банката се представя карта, за целите на издаването на която бенефициентът на ескроу сметката се счита за клиент на банката.

Глава 8. Закриване на банкова сметка

8.1. Основанието за закриване на банкова сметка е прекратяването на договора за банкова сметка, включително в случая, установен в параграф 3 на клауза 5.2 на член 7 от Федералния закон N 115-FZ.

8.2. След прекратяване на договора за банкова сметка не се извършват кредитни и дебитни операции по сметката на клиента, с изключение на операциите, предвидени в параграф 8.3 от тази инструкция. Средствата, получени от клиента след прекратяване на договора за банкова сметка, се връщат на подателя.

8.3. След прекратяване на договора за банкова сметка, преди изтичането на седем дни след получаване на съответното писмено заявление от клиента, банката издава остатъка от банковата сметка на клиента в брой или превежда средства с платежно нареждане.

Ако клиентът не се яви, за да получи салдото на средствата по банковата сметка в рамките на шестдесет дни от датата на изпращане, в съответствие с първия параграф на клауза 3 от члена, банката до клиента известие за прекратяване на банковата сметка споразумение или банката не успее да получи в рамките на определения срок инструкциите на клиента за прехвърляне на сумата на остатъка от средства по друга сметка, банката е длъжна в съответствие с параграф 1 от клауза 6 на член 859 от Гражданския кодекс на Руската федерация, за кредитиране на средства в специална сметка в Банката на Русия, открита в съответствие с Инструкцията на Банката на Русия от 15 юли 2013 г. N 3026-U „По специална сметка в Банката на Русия“, регистрирана от Министерство на правосъдието на Руската федерация от 16 август 2013 г. N 29423 („Бюлетин на Банката на Русия“ от 28 август 2013 г. N 47).

8.4. Във връзка с прекратяването на договора за банкова сметка, клиентът е длъжен да предаде неизползваните касови чекове с останалите неизползвани касови чекове и корита на банката по начина, предписан от законодателството на Руската федерация.

8.5. При липса на средства по банковата сметка се прави запис за закриването на съответната лична сметка в Регистрационната книга открити сметкине по-късно от работния ден след деня на прекратяване на договора за банкова сметка, освен ако законодателството на Руската федерация не предвижда друго.

Наличието на ограничения за разпореждане със средства по банкова сметка, предвидени от законодателството на Руската федерация при липса на средства по банковата сметка, не възпрепятства вписването на закриването на съответната лична сметка в Книгата. за регистрация на открити сметки.

Ако има средства по банковата сметка в деня на прекратяване на договора за банкова сметка, вписване за закриването на съответната лична сметка се прави в Книгата за регистрация на откритите сметки не по-късно от работния ден, следващ деня на средствата се дебитират от банковата сметка.

В случай на прекратяване на договора за банкова сметка при наличие на ограничения, предвидени от законодателството на Руската федерация относно разпореждането със средства по банковата сметка и при наличие на средства по сметката, запис за закриване на съответното лично лице сметка в Книгата за регистрация на открити сметки се извършва след отмяната на тези ограничения не по-късно от работния ден, следващ деня на дебитиране на средства от банковата сметка.

Наличието на неизпълнени нареждания за превод на средства не възпрепятства прекратяването на договора за банкова сметка и вписването на закриване на съответната лична сметка в Книгата за регистрация на открити сметки.

8.6. За закриване на банкова сметка на длъжника в хода на производството по несъстоятелност, в хода на продажбата на имуществото на гражданин, включително индивидуален предприемач, обявен в несъстоятелност (несъстоятелност), синдикът (финансовият мениджър) представя документ за самоличност , копие от съдебния акт за одобряване на синдика в случай на несъстоятелност (фалит) (за одобрение на финансов мениджър за участие в процедурата за продажба на имущество на гражданин), писмено заявление за закриване на банкова сметка, посочващо подробности за банковата сметка, към която трябва да се преведе остатъкът от средствата по сметката, данни за банката на получателя. Ако поръчката за прехвърляне на остатъка от средствата по банкова сметкасъставена и подписана от банката, картата не се предоставя на банката.

8.7. При прекратяване на договора за поименна сметка банката прехвърля остатъка от средствата с платежно нареждане по друга поименна сметка на клиента - титуляр или го издава на бенефициента в брой, или (освен ако не е предвидено друго в закона или договора за поименна сметка или следва) от същността на правоотношението) прехвърля платежното нареждане чрез посочване на бенефициента към друга сметка.

Освен ако не е предвидено друго в споразумението между клиента-вложител и бенефициента, при прекратяване на договора за ескроу сметка банката издава остатъка от средствата по сметката на клиента-вложител в брой или прехвърля средства на клиента-вложител чрез плащане нареждане или, ако има основание за превод на средства на бенефициента, издава на бенефициента в брой или превежда средства на бенефициента чрез платежно нареждане.

Глава 9. Закриване на депозит (депозит), депозитна сметка

9.1. Основанието за закриване на депозитна (депозитна) сметка е прекратяването на договора за депозит (депозит), включително в случая, установен в параграф 3 от клауза 5.2 на член 7 от Федералния закон N 115-FZ.

Вписване за закриването на съответната лична сметка в Книгата за регистрация на откритите сметки се прави от банката в деня на появата на нулево салдо по депозитната (депозитната) сметка, освен ако не е предвидено друго в депозита (депозита) споразумение.

9.2. Закриването на публични депозитни сметки на нотариуси, съдебни изпълнители, съдилища, други органи или лица се извършва в съответствие с тази глава, освен ако не е предвидено друго в Гражданския кодекс на Руската федерация.

Глава 10

10.1. За всяка клиентска сметка се образува дело от банката.

Едно съдебно дело може да бъде образувано по няколко клиентски сметки. Случаите и процедурата за образуване на едно съдебно дело по няколко клиентски сметки се определят от банката в банковите правила.

Съдебното дело на клиента получава пореден номер в съответствие с банковите правила.

Ако лицето, което е кандидатствало в банката за откриване на сметка, е представител на няколко клиенти, банката има право да постави копия на документи (или информация за техните данни), доказващи самоличността на представителя, както и документи, потвърждаващи, че той има съответните правомощия, в делото на един от клиентите, в чиито интереси действа представителят. В същото време правните досиета на други клиенти трябва да съдържат информация, посочваща правното досие, в което са поставени посочените документи на представителя на тези клиенти. Случаите и процедурата за образуване на съдебни дела на клиенти, от името на които действа един представител, се определят от банката в банковите правила.

10.2. В съдебно дело се поставят:

документи и информация, предоставени от клиента (негов представител) при откриване на сметка, както и документи, предоставени при промени в посочената информация;

договор (договори) за банкова сметка, депозит (депозит), депозитна сметка, изменения и допълнения към посочените договори, други договори, определящи отношенията между банката и клиента при откриване, поддържане и закриване на сметка;

документи, свързани с изпращане на съобщения от банката данъчен органпри откриване (закриване) на сметка;

кореспонденция между банката и клиента по откриване, поддържане и закриване на сметка;

изтекли карти;

други документи, свързани с взаимоотношенията между клиента и банката по откриване, поддържане и закриване на сметка.

Представените и използвани при обслужване на клиенти карти се съхраняват на място, определено от банката самостоятелно.

10.3. При изземване (изземване) на документ (негово копие) в случаите, установени от законодателството на Руската федерация, въз основа на решение (постановление) на държавния орган, документите, получени от банката по време на изземването (изземването) на документа (негово копие) се поставят в съдебното дело.

При съставяне на един документ, при изземване (изземване) на документи от няколко правни досиета, документът (негово копие), получен от банката при изземване (изземване) на документи, се поставя в един от правните досиета, копия на посочения документ, заверени от банката се съхраняват в други правни файлове.

При изземване (изземване) на документ (негово копие) от правно досие банката е длъжна да вземе всички необходими и възможни при обстоятелствата мерки да постави в правното досие копие от изтегляния документ, заверено по реда, предписан от параграф 1.11 от тези инструкции.

10.4. Банката се задължава да предотвратява неоторизиран достъп до правни делаклиенти по време на съхранението им.

10.5. В случай на прекратяване на обслужването на клиента в едно подразделение на банката и прехвърлянето му за обслужване в друго подразделение на банката, съдебното дело може да бъде прехвърлено от едно подразделение на банката в друго по начина, предписан от банковите правила.

10.6. Правните дела се съхраняват от банката през целия период на действие на договора за банкова сметка, депозит (депозит), депозитна сметка и след прекратяване на отношенията с клиента - за периода, определен от законодателството на Руската федерация.

Условия за съхранение на документите (техните копия) в в електронен форматотнасящи се до отношенията между банката и клиента относно откриването, поддържането и закриването на сметка, трябва да бъде не по-кратък от срока на съхранение на съответното правно досие на клиента.

Глава 11 банкови правила

11.1. Банковите правила са вътрешен документ на кредитна институция и включват следните разпоредби:

относно разпределението на компетенциите в областта на откриването и закриването на сметки между структурните подразделения на кредитната институция, включително процедурата за поддържане и съхраняване на Книгата за регистрация на открити сметки;

относно процедурата за откриване и закриване на сметки, като се вземат предвид изискванията, установени с тази инструкция, както и относно организирането на работа за спазване на изискването за лично присъствие на лице, откриващо банкова сметка (депозитна сметка) или негов представител при откриването банкова сметка (депозитна сметка) на физическо лице;

относно процедурата за изготвяне от кредитната институция на документи, използвани при откриване и закриване на сметки, както и процедурата за изготвяне и заверка от кредитната институция на копия от документи, представени от клиента;

относно правилата за документооборот от момента на получаване на документи от клиента (негов представител) до момента, в който номерът на сметката бъде съобщен на клиента;

относно организацията на работата по изготвянето и изпращането на уведомления до данъчния орган за откриване или закриване на сметка, за промяна на данните за сметка;

относно процедурите за приемане на документи за откриване на сметки, включително процедурата за документиране на информация за държавната регистрация на индивидуални предприемачи, юридически лица, регистрирани в съответствие със законодателството на Руската федерация (с изключение на държавните органи и местните власти), относно акредитацията на клонове (представителства) на чуждестранни юридически лица, както и документиране на информация за регистрацията в данъчните власти на тези лица и чуждестранни неправителствени организации с нестопанска цел, работещи на територията на Руската федерация чрез клонове;

относно формата и процедурата за издаване на карта;

относно процедурата за получаване и издаване на образец от подпис на клиент - физическо лице в случая, предвиден в параграф 6 от точка 1.12 от настоящите инструкции;

относно реда за уведомяване на клиентите за подробностите по техните сметки;

относно реда за записване и съхраняване на документи (техни копия), получени при откриване, поддържане и закриване на сметки (включително в електронна форма);

относно случаите и реда за образуване на едно дело по няколко клиентски сметки;

относно реда за достъп до съдебни дела на клиенти;

относно реда за прехвърляне на съдебни дела в поделенията на кредитната институция;

относно реда за актуализиране на информация за клиенти и лица, информация за които трябва да бъде установена при откриване на сметка;

относно процедурата за фиксиране на информация относно споразумението за участие на банков платежен агент (подагент за банкови плащания), относно споразумението за изпълнение на дейности за приемане на плащания от физически лица;

относно процедурата за записване на информация за бенефициента и основанията за участието му в отношенията по договора за номинална сметка, ескроу сметка, за заложния кредитор по заложната сметка.

Банковите правила могат да включват други разпоредби, свързани с откриването и закриването на сметки, както и процедури, свързани с откриването и закриването на сметки.

11.2. Банковите правила не могат да съдържат разпоредби, които противоречат на законодателството на Руската федерация.

11.3. За да организират работата по откриване и закриване на сметки, отделите на Банката на Русия имат право да приемат вътрешни документи, съдържащи разпоредбите, посочени в параграф 11.1 от настоящата инструкция, в съответствие с изискванията, установени в параграф 11.2 от настоящата инструкция.

Глава 12. Заключителни разпоредби

12.2. Не се изисква преиздаване на карти, приети от банката преди влизането в сила на тази инструкция. В този случай документите, съдържащи нареждането на клиента, се подписват от лицето с право на първи подпис и лицето с право на втори подпис (ако е наличен в картата).

Банковите правила могат да установят използването на картови формуляри, които са били използвани преди влизането в сила на тази инструкция. В този случай полетата „Фамилия, име, бащино име“ и „Образец на подпис“ срещу полето „Втори подпис“ на такива карти не подлежат на попълване.

12.3. Вътрешните документи, които са в сила към датата на влизане в сила на тази инструкция, трябва да бъдат приведени в съответствие с нейните изисквания в рамките на три месеца от датата на влизане в сила на тази инструкция.

12.4. От датата на влизане в сила на тази инструкция да се признаят за невалидни:

Инструкция на Банката на Русия от 14 септември 2006 г. N 28-I на сметки, сметки по депозити (депозити)", регистрирана от Министерството на правосъдието на Руската федерация на 18 октомври 2006 г. N 8388 ("Бюлетин на Банката на Русия" от 25 октомври 2006 г. N 57);

Инструкция на Банката на Русия от 14 май 2008 г. N 2009-U „За изменение на Инструкция на Банката на Русия от 14 септември 2006 г. N 28-I „За откриването и закриването на банкови сметки, сметки за депозити (депозити) ", регистриран от Министерството на правосъдието на Руската федерация на 30 май 2008 г. N 11786 ("Бюлетин на Банката на Русия" от 11 юни 2008 г. N 32);

Наредба на Банката на Русия № 2342-U от 25 ноември 2009 г. „За изменение на Инструкция на Банката на Русия № 28-I от 14 септември 2006 г. „За откриване и закриване на банкови сметки, депозитни сметки“, регистрирана от Министерството на правосъдието на Руската федерация от 14 декември 2009 г. N 15591 ("Бюлетин на Банката на Русия" от 23 декември 2009 г. N 74);

Наредба на Банката на Русия № 2868-U от 28 август 2012 г. „За изменение на Инструкция на Банката на Русия № 28-I от 14 септември 2006 г. „За откриване и закриване на банкови сметки, депозитни сметки“, регистрирана от Министерството на правосъдието на Руската федерация 21 септември 2012 г. N 25515 ("Бюлетин на Банката на Русия" от 26 септември 2012 г. N 58).

Председател на Централната банка
Руска федерация
Е.С.НАБИУЛИНА

Приложение 1
към Инструкцията на Банката на Русия
от 30 май 2014 г. N 153-I
„За откриването и закриването на банковото дело
сметки, депозитни сметки

┌────────────┐ │ Код на формуляра │ │ документ │ │ OKUD │ ├────────────┤ │ 0401026 ─────┘ Образец на подпис и печат карта ┌────────────────────────────┐ Клиент (титуляр на сметка)_________ │ Марк Банка │ _____________________________________________ │ │ _____________________________________________ │ ______________________ │ _____________________________________________ │ (подпис) │ │ │ │ "__" _________ 20__ г. │ Местоположение (местоживеене) _________ ├───────────────── ────────────┤ ________________________________________________ ├─────────────────────────────┤ ________________________________________________ ──────────────────── ───┤ _____________________________________________ Тел. Банка ─────────────┤ _____________________________________________ │ Други марки │ _____________________________________________ │ │ _____________________________________________ ├────────────────────────── ── ─┤ _____________________________________________ ├─────────────────────────────┤ _____________________________________________ ───────────┤ ________________________________________________ ├ ─────────────────────────────┤ ________________________________________________ ───────────────────── ─────────────────────────────────── ┘ Обратна страна ________________________________________________ Сметка N _______________________ (съкратено име на клиента (сметка държач))

Агенция? VEP? предлага на банките уебинари, курсове и документи относно изискванията на Инструкция 153-I На 1 юли 2014 г. Инструкцията на Банката на Русия от 30 май 2014 г. влезе в сила?153-I За откриването и закриването на банкови сметки, депозити (депозити), депозитни сметки?освен това по това време бяха приети редица промени в общото гражданско законодателство относно процедурата за поддържане на банкови сметки. В тази връзка агенцията VEP? са извършени редица дейности. Отворени уебинари за банки относно изискванията на Инструкция 153-I По-специално, на 23 юли се проведе уебинар. По време на уебинара участниците не само получиха информацията, която ги интересуваше, но и получиха отговори на въпроси, възникнали в хода на практическата им работа. Курсове и тестове според изискванията на Инструкция 153-I по КСО Големи банкови тестове? Новите изисквания са отразени и в програмата „Големи банкови тестове“. Разработени ли са курсове за банкови специалисти? ?Откриване и закриване на банкови сметки, депозитни сметки, депозитни сметки? и „Проектиране на карта с образци на подписи и отпечатъци от печати?“, която отразява в удобна и достъпна форма всички основни моменти, свързани с тази тема, със специален акцент върху последните промени в законодателството. Изменени са и тестовете за проверка на знанията на специалистите по откриване и закриване на банкови сметки. Те ли позволяват да се оцени нивото на знанията и степента на подготовка на банковите специалисти? да работят по новите правила. Образци на вътрешни банкови документи, отразяващи изискванията на 153-I в Библиотеката на вътрешните банкови документи Освен това, като част от изпълнението на новите изисквания на Банката на Русия, а именно? необходимостта от разработване до 01 октомври 2014 г. вътрешнобанкови документи, определящи? процедурата за откриване и закриване на банкови сметки, специалистите на Агенцията са подготвили правила, които вземат предвид не само изискванията на Инструкциите на Банката на Русия 153-I, но и други нормативни документикоито са влезли в сила наскоро. Това е на първо място Федералният закон от 28 юни 2014 г. № 173-FZ относно характеристиките на изпълнението финансови транзакциис чуждестранни граждани и юридически лица..?, както и изменения в Гражданския кодекс на Руската федерация и Федералния закон от 07.08.2001 г. ? 115-FZ „За противодействие на легализирането (изпирането) на доходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма“. Предлагаме от нас Процедурата за откриване и закриване на банкови сметки за клиенти юридически лица, индивидуални предприемачи и физически лица, занимаващи се с частна практика? и?Правила за издаване и заверка на картата с образци от подписи и отпечатъци от печат? юридически лица, индивидуални предприемачи, както и физически лица, занимаващи се с частна практика? може успешно да се използва от банките като основа за изготвяне на техните вътрешни документи, което значително опростява работата и намалява времето за разработка нормативна уредба. Тези документи са представени в друг продукт на агенцията VEP? - „Голяма банкова библиотека“.

Пълно име

Пример за подпис

Мандат

Дата на завършване

Проба за печат

Подпис на клиента (титуляр на сметка)

Място за удостоверителен надпис върху доказателствата за автентичността на подписите

Издадени чекове

датата

с Н

от Н

датата

с Н

от Н

Приложение 2
към Инструкцията на Банката на Русия
от 30 май 2014 г. N 153-I
„За откриването и закриването на банковото дело
сметки, депозитни сметки
(депозити), депозитни сметки"

ПОРЪЧКА
ПОПЪЛВАНЕ НА КАРТАТА С ОБРАЗЦИ НА ПОДПИСИ И ОТПЕЧАТЪК НА ПЕЧАТА

1. Полета предната странакартите се попълват в следния ред:

1.1. В полето "Клиент (титуляр)":

клиентът - юридическо лице посочва пълното наименование в съответствие с учредителните си документи. В случай на откриване на сметка на юридическо лице за извършване на сделки от неговия клон, представителство, пълното наименование на юридическото лице в съответствие с учредителните му документи и след запетая - пълното наименование на обособеното подразделение в съответствие с наредбата. на утвърденото от юридическото лице обособено поделение;

клиент - физическо лице посочва изцяло своето фамилия, собствено име, бащино име (ако има такова), дата на раждане;

клиентът - индивидуален предприемач посочва изцяло своето фамилно име, собствено име, бащино име (ако има), дата на раждане, а също така прави запис "индивидуален предприемач";

клиент - физическо лице, което се занимава с частна практика в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация, посочва изцяло своето фамилно име, собствено име, бащино име (ако има такова), дата на раждане, както и вид дейност (за например адвокат, нотариус, арбитражен ръководител).

1.2. В полето "Местоположение (местоживеене)":

клиент - юридическо лице посочва адреса, на който се осъществява комуникацията с лицето, изпълняващо функциите на едноличен изпълнителен орган на юридическото лице. Клиент - физическо лице, индивидуален предприемач посочва адреса на местоживеене (регистрация) или място на престой;

клиент - физическо лице, занимаващо се с частна практика в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация, посочва адреса на своята пряка дейност или адреса на местоживеене (регистрация) или място на престой.

1.3. В полето "тел. N" клиентът посочва телефонния номер. Разрешени са няколко телефонни номера на клиенти.

1.4. Полето "Банка" съдържа пълното наименование на фирмата или съкратеното наименование на фирмата на кредитната институция или името на подразделението на Банката на Русия, в което е открита сметката.

1.5. В полето „Отметка на банката“ след присвояване на съответния номер на сметката от главния счетоводител или негов заместник или друго лице, което има право да прави вписване за откриване на сметка за клиента в Книгата за регистриране на открити сметки, е предоставен с нареждане на банката документ, положен собственоръчен подпис и датата, от която се използва картата.

1.6. В полето „Други бележки“ банката може да посочи информация за предоставянето на временни карти, за периода от време, през който те са валидни, за случаите на тяхната подмяна, реда и честотата на издаване на извлечения по сметки, както и др. информация, изисквана от банката.

2. Полетата на обратната страна на картата се попълват в следния ред.

2.1. В полето "Съкратено име на клиента (титуляр)":

клиент - юридическо лице посочва своето съкратено наименование в съответствие с учредителните му документи или съкратеното наименование на клон, представителство на юридическо лице в съответствие с наредбата за клона, представителството, одобрена от юридическото лице. При липса на съкратено наименование се посочва пълното наименование на клиента - юридическо лице (клон, представителство);

клиент - физическо лице посочва изцяло своето фамилно име, собствено име, бащино име (ако има такова);

клиент - индивидуален предприемач посочва изцяло своето фамилно име, собствено име, бащино име (ако има такова), а също така прави запис "индивидуален предприемач";

клиент - физическо лице, което се занимава с частна практика в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация, посочва изцяло своето фамилно име, собствено име, бащино име (ако има такова), както и посочва вида на дейността (например адвокат, нотариус).

Попълването на полето „Съкратено име на клиента (титуляр на сметка)“ също е разрешено с латински букви без превод ред по ред на руски език.

В полето „Съкратено наименование на клиента (титуляр на сметка)“ е позволено да се посочи съкратеното наименование на клиента, предвидено в договора между банката и клиента.

2.2. В полето "N сметка" след извършване на запис за откриване на сметка за клиент в Книгата за регистрация на открити сметки Главен счетоводител, негов заместник или друго лице, на което е предоставено право да вписва откриването на сметка за клиент в Книгата за регистрация на откритите сметки, нанася присвоения номер на сметката.

2.3. В полето "Фамилия, собствено име, бащино име" се посочва пълното фамилно име, собствено име, бащино име (ако има такова) на лицата, които имат право на подпис.

2.4. В полето „Образец на подпис“ лицата, които имат право на подпис, полагат собственоръчен подпис срещу фамилията, собственото име или бащиното име (ако има такова).

2.5. Полето "Срок на пълномощия" е предназначено за контрол на мандата на лицата с право на подпис, установен въз основа на учредителни документи, административен акт на клиента или издадено от него пълномощно. Случаите и редът за попълване на полето "Срок на пълномощия" от банката се определят от банката в банковите правила.

2.6. В полето "Дата на попълване" клиентът посочва ден, месец и година на издаване на картата.

2.7. В полето "Подпис на клиента (титуляр)" се въвежда следното:

собственоръчен подпис на едноличния изпълнителен орган на клиента - юридическо лице или лице, изпълняващо неговите задължения, което в съответствие със закона и учредителните документи осъществява представителство без пълномощно;

собственоръчен подпис на управителя (единствения изпълнителен орган на управляващата организация) в случай, че правомощията на едноличния изпълнителен орган на клиента се прехвърлят в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация, на управителя (управляваща организация );

саморъчен подпис на лице, което е представител на клиента, действащо въз основа на пълномощно за откриване на сметка. В същото време това поле посочва номера (ако има такъв) и датата на съответното пълномощно;

собственоръчен подпис на клиент - физическо лице, клиент - индивидуален предприемач или клиент - физическо лице, занимаващо се с частна практика в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация.

2.8. В полето "Образец на отпечатък от печат" клиенти - юридически лица, индивидуални предприемачи, лица, занимаващи се с частна практика в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация, имат право да поставят образец на отпечатъка на печата, който ще използват.

Отпечатъкът от печата върху картата трябва да е четлив.

Ако юридическо лице, индивидуален предприемач, физическо лице, занимаващо се с частна практика в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация, няма печат или ако те решат да не поставят отпечатък от печат върху образеца на картата, не е попълнено полето "Отпечатък от печат за проба" или може да означава, че печатът липсва или не се използва.

Клиенти - физически лица не попълват полето "Образец на отпечатък от печат".

2.9. В полето „Място за удостоверителен надпис върху доказателствата за автентичността на подписите“ удостоверителният надпис се извършва от нотариус в съответствие с изискванията, установени от законодателството на Руската федерация. Упълномощеното лице посочва изцяло своята длъжност, фамилия и инициали, фамилия и инициали на лицето (лицата), чиито подписи се полагат в негово присъствие, посочва датата и полага собствения си подпис с печата (печата) на банката, определен за за тези цели с административен акт на банката.

2.10. В полето „Издадени касови чекове“ банката посочва датата на издаване и номерата на касовите чекове, издадени от кредитна институция (клон) или подразделение на Банката на Русия на клиенти. Полето "Издадени касови чекове" може да бъде направено под формата на отделен лист (листове), прикрепен към картата.

Въз основа на Федерален закон № 86-ФЗ от 10 юли 2002 г. „За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)“ (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2002, No 28, чл. 2790; 2003, No 2, чл.157; № 52 5032; 2004 г., № 27, т. 2711; № 31, т. 3233; 2005 г., № 25, т. 2426; № 30, т. 3101; 2006 г., № 19, т. 2061; № 25, т. 2648; 2007 г., № 1, т. 9, т. 10; № 10, т. 1151; № 18, т. 2117; 2008 г., № 42, т. 4696, т. 4699; 44, т. 4982; № 52, т. 6229, т. 6231; 2009, № 1, т. 25; № 29, т. 3629; № 48, т. 5731; 2010, № 45, т. 5756; 2011, № 7, т. 907; № 27, т. 3873; № 43, т. 5973; № 48, т. 6728; 2012 г., № 50, т. 6954; № 53, т. 7591, т. 7607; 2013 г., № 11, т. 1076; № 14, т. 1649; № 19, т. 2329; № 27, т. 3438, т. 3476, т. 3477; № 30, т. 4084; № 49, т. 6336; № 51, т. точка 6695, член 6699; № 52, член 6975; 2014, № 19, член 2311, член 2317), Федерален закон „За банките и банковата дейност“ (изменен с Федерален закон № 17-FZ от 3 февруари г. 1996 г.) (Конгрес на Ведомости на народни депутати на РСФСР и Върховния съвет на РСФСР, 1990, № 27, чл. 357; Сборник на законодателството на Руската федерация, 1996 г., № 6, чл. 492; 1998, бр.31, чл. 3829; 1999, бр.28, чл. 3459, чл. 3469; 2001, бр.26, чл. 2586; № 33, чл. 3424; 2002, бр.12, чл. 1093; 2003, бр.27, чл. 2700; № 50, чл. 4855; № 52, чл. 5033, чл. 5037; 2004, бр.27, чл. 2711; № 31, чл. 3233; 2005, бр.1, чл. 18, чл. 45; № 30, чл. 3117; 2006, бр.6, чл. 636; № 19, чл. 2061; № 31, чл. 3439; № 52, чл. 5497; 2007, бр.1, чл. 9; № 22, чл. 2563; № 31, чл. 4011; № 41, чл. 4845; № 45, чл. 5425; № 50, чл. 6238; 2008, бр.10, чл. 895; 2009, бр.1, чл. 23; № 9, чл. 1043; № 18, чл. 2153; № 23, чл. 2776; № 30, чл. 3739; № 48, чл. 5731; № 52, чл. 6428; 2010, бр.8, чл. 775; № 27, чл. 3432; № 30, чл. 4012; № 31, чл. 4193; № 47, чл. 6028; 2011, бр.7, чл. 905; № 27, чл. 3873, чл. 3880; № 29, чл. 4291; № 48, чл. 6728, чл. 6730; № 49, чл. 7069; № 50, чл. 7351; 2012, бр.27, чл. 3588; № 31, чл. 4333; № 50, чл. 6954; № 53, чл. 7605, чл. 7607; 2013, бр.11, чл. 1076; № 19, чл. 2317, чл. 2329; № 26, чл. 3207; № 27, чл. 3438, чл. 3477; № 30, чл. 4084; № 40, чл. 5036; № 49, чл. 6336; № 51, чл. 6683, чл. 6699; 2014, бр.6, чл. 563; № 19, чл. 2311, чл. 2317) (наричан по-долу Федерален закон „За банките и банковата дейност“), Федерален закон № 115-FZ от 7 август 2001 г. „За противодействие на легализирането (изпирането) на доходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма“ ( Сборник на законодателството на Руската федерация, 2001 г., № 33, чл. 3418; 2002, бр.30, чл. 3029; № 44, чл. 4296; 2004, бр.31, чл. 3224; 2005, бр.47, чл. 4828; 2006, бр.31, чл. 3446, чл. 3452; 2007, бр.16, чл. 1831 г.; № 31, чл. 3993, чл. 4011; № 49, чл. 6036; 2009, бр.23, чл. 2776; № 29, чл. 3600; 2010, бр.28, чл. 3553; № 30, чл. 4007; № 31, чл. 4166; 2011, бр.27, чл. 3873; № 46, чл. 6406; 2012, бр.30, чл. 4172; № 50, чл. 6954; 2013, бр.19, чл. 2329; № 26, чл. 3207; № 44, чл. 5641; № 52, чл. 6968; 2014, бр.19, чл. 2315, чл. 2335) (по-нататък - Федерален закон № 115-FZ), част втора Граждански кодексна Руската федерация (Sobranie Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 1996, № 5, член 410) и в съответствие с решението на Съвета на директорите на Банката на Русия (протокол от заседанието на Съвета на директорите на Банката на Русия от 29 май 2014 г. № 18) Банката на Русия установява процедурата за откриване и закриване в Руската федерация от кредитни институции, Банката на Русия (наричани по-долу банки) на банкови сметки, депозитни сметки (наричани по-долу сметки) за юридически лица, физически лица, индивидуални предприемачи, физически лица, занимаващи се с частна практика по реда, установен от законодателството на Руската федерация, както и съдилища, отдели на съдебните изпълнители, правоприлагащи органи (наричани по-долу клиенти) във валутата на Руската федерация и чуждестранни валути.

Тази инструкция не се прилага за процедурата за откриване и закриване на сметки, открити в съответствие със законодателството на Руската федерация за избори и референдум, сметки, открити в отделни подразделения на кредитни институции, разположени извън територията на Руската федерация, създадени в съответствие с законодателството на Руската федерация, както и сметки, открити на други основания, различни от договор за банкова сметка, депозит (депозит), депозитна сметка.

Глава 1.
Общи положения

1.1. Откриването на сметки на клиенти се извършва от банките, при условие че клиентите имат правоспособност (дееспособност).

В съответствие с член 7, параграф 5 от Федералния закон № 115-FZ на кредитните институции е забранено да откриват банкови сметки, депозитни сметки за физически лица без личното присъствие на лицето, което открива банковата сметка (депозитна сметка), или негов представител.

Операциите по сметки от съответния тип (режим на сметка) се регулират от законодателството на Руската федерация и се извършват в съответствие с установения от него ред.

1.2. Основанието за откриване на сметка е сключването на договор за сметка от съответния вид и предоставянето преди откриването на сметка на всички документи и информация, определени от законодателството на Руската федерация, при условие че за спазване на Федерален закон № 115-FZ:

идентификация на клиента, негов представител, бенефициент;

при обстоятелствата са взети разумни и достъпни мерки за идентифициране на действителни собственици, с изключение на случаите, предвидени във Федерален закон № 115-FZ, когато не се извършва идентификация на действителни собственици.

Кредитна институция, въз основа на клауза 5 на член 7 от Федерален закон № 115-FZ, отказва да сключи договор за банкова сметка, депозит (депозит), депозитна сметка с клиент, ако документите, необходими за идентифициране на клиента и представител на клиента не са представени.

В съответствие с параграф 2 от клауза 5.2 на член 7 от Федерален закон № 115-FZ, ако има подозрения, че целта на откриването на сметка е извършване на операции с цел легализиране (изпиране) на облаги от престъпления или финансиране на тероризъм , кредитна институция, в съответствие с правилата за вътрешен контрол преценява наличието на основания за отказ за сключване на договор за сметка от съответния вид.

Няколко сметки могат да бъдат открити за клиента въз основа на един договор за сметка от съответния вид, ако това е предвидено в договора, сключен между банката и клиента.

1.3. Откриването на сметка е завършено и сметката е открита със запис за откриването на съответната лична сметка в Книгата за регистрация на откритите сметки.

Вписването за откриване на лична сметка трябва да бъде направено в Книгата за регистрация на открити сметки не по-късно от работния ден, следващ деня на сключване (или влизане в сила) на споразумението за сметка от съответния тип. Посоченото вписване може да се извърши в Книгата за регистрация на откритите сметки едновременно със сключването на договор за сметка от съответния вид.

Ако се открива сметка за клиент по едно споразумение, което предвижда възможност за откриване на няколко сметки въз основа на допълнително заявление от клиента за откриване на сметка, трябва да се направи запис за откриването на съответната лична сметка в Книгата за регистрация на откритите сметки не по-късно от работния ден, следващ деня, в който банката получи заявлението на клиента за откриване на сметка. Ако заявката на клиента за откриване на сметка съдържа посочване на конкретна дата на откриване на сметка, запис за откриване на съответната лична сметка трябва да бъде вписан в Регистрационна книга за открити сметки не по-късно от работния ден, следващ тази дата, но не по-рано от деня, в който банката получи искането на клиента за откриване на сметки. Банката е длъжна да разполага с документално доказателство за получаване на искането на клиента за откриване на сметка, методите за определяне на които се определят от банката в банковите правила и (или) споразумението.

Причината за закриване на акаунт е прекратяването на договора за акаунт от съответния вид по начина и в случаите, предвидени от законодателството на Руската федерация или по споразумение на страните.

Закриването на сметка се извършва чрез вписване на закриването на съответната лична сметка в Книгата за регистрация на открити сметки.

В случай на закриване на една от сметките, открити по един договор, сключен между банката и клиента, вписване за закриване на съответната лична сметка трябва да бъде направено в Книгата за регистрация на откритите сметки не по-късно от работния ден, следващ ден, в който банката получи заявлението на клиента за закриване на сметката, ако законодателството на Руската федерация не предвижда друго. Ако заявлението на клиента за закриване на сметка съдържа посочване на конкретна дата за закриване на сметка, вписване за закриване на съответната лична сметка трябва да бъде направено в Книгата за регистрация на откритите сметки не по-късно от работния ден, следващ тази дата, но не по-рано от деня, в който банката получи заявлението на клиента за закриване на сметки. Банката е длъжна да разполага с документално доказателство за получаване на заявлението на клиента за закриване на сметката, методите за коригиране на които се определят от банката в банковите правила и (или) споразумението.

Не се счита за закриване на сметка, ако в Книгата за регистрация на открити сметки се направи запис за закриване на лична сметка поради промяна в номера на лична сметка поради изискванията на законодателството на Руската федерация, както и като разпоредбите на Банката на Русия (по-специално поради реорганизация на клиент или кредитна институция, която го обслужва, промяна в счетоводната процедура, промени в сметкоплана).

Вписванията в Книгата за регистрация на открити сметки се извършват в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация и банковите правила.

1.4. За да организира работата по откриване и закриване на сметки, кредитната институция приема банкови правила в съответствие с глава 11 от настоящата инструкция.

Измежду своите служители банката определя длъжностните лица, отговорни за работа с клиенти по откриване и закриване на сметки на клиенти (наричани по-долу банкови служители), като им установява съответните служебни права и задължения, с които те трябва да бъдат запознати срещу подпис.

1.5. Банковите служители приемат документите, необходими за откриване на сметка от съответния вид, проверяват правилното изпълнение на документите, пълнотата на предоставената информация и тяхната надеждност в случаите и по начина, установен с тази инструкция, въз основа на получените документи. , проверява дали клиентът има правоспособност (дееспособност), както и изпълнява други функции, предвидени в тази инструкция, банковите правила и описание на работата. За тези цели банковите служители взаимодействат с клиентите и техните представители, изискват и получават необходимата информация.

Служителите на банката могат да бъдат упълномощени да идентифицират клиент, клиентски представител, бенефициент, да предприемат разумни и достъпни мерки при обстоятелствата за идентифициране на действителния собственик.

Служителите на банката могат да бъдат упълномощени да изготвят по начина, предписан в параграф 7.10 от настоящата инструкция, карта с образци на подписи и отпечатъци от печати (наричана по-долу картата).

1.6. Кредитната институция е длъжна да актуализира информацията, получена при идентифициране на клиенти, представители на клиенти, бенефициенти и действителни собственици по начина, предписан от законодателството на Руската федерация.

1.7. Преди откриване на сметка банката трябва да установи дали лицето, което кандидатства за откриване на сметка, действа от свое име или от името на друго лице, което ще бъде клиент.

Ако лицето, което е поискало откриване на сметка, е представител на клиента, банката е длъжна да установи самоличността на представителя на клиента, както и да получи документи, потвърждаващи, че той има съответните правомощия.

Банката трябва също така да установи самоличността на лицето (лицата), надарено с право на подпис, както и лицето (лицата), упълномощено (упълномощено) да се разпорежда със средствата по сметката, като използва аналог на саморъчен подпис, кодове , пароли и други средства, потвърждаващи наличието на посочените правомощия (наричани по-долу аналог на ръкописен подпис).

1.8. Банката е длъжна да притежава копия от документи, удостоверяващи самоличността на клиента, както и на лицата, чиято самоличност трябва да бъде установена при откриване на сметка, или информация за техните данни: серия и номер на документа, дата на издаване на документа, наименование на органа, издал документа, и код на подразделението (ако има такъв) (наричани по-нататък - данните на документа за самоличност).

При извършване на копие на документ за самоличност се допуска копиране на отделни страници, съдържащи изискваната от банката информация.

Информацията, установена от банката преди откриването на сметка, включително информация за клиента, неговия представител, бенефициента и действителния собственик, трябва да бъде документирана в съответствие с изискванията, установени от законодателството на Руската федерация.

1.9. При промяна на информацията, която се установява при откриване на сметка, клиентите са длъжни да предоставят на банката Задължителни документи(техните копия), потвърждаващи промяната в тази информация.

1.10. Банката е длъжна систематично да актуализира информацията за клиентите, които трябва да бъдат идентифицирани при откриване на сметка, както и за лицата, чиято самоличност трябва да бъде идентифицирана при откриване на сметка, по реда, определен от банковите правила.

1.11. За откриване на сметка в банката се представят оригиналните документи или техните копия, заверени по начина, установен от законодателството на Руската федерация.

В случаите, предвидени в банковите правила, документите, представени от клиент - юридическо лице при откриване на сметка, могат да бъдат заверени по начина, предвиден в подточка 1.11.1 от тази клауза. В случаите, предвидени в банковите правила, служител на банката (друго упълномощено от банката лице) може да направи и завери копия от документите, представени при откриване на сметка, по начина, предписан в подточка 1.11.2 от тази клауза.

1.11.1. Копия на документи, заверени от клиент - юридическо лице, се приемат от банката, при условие че служител на банката (друго упълномощено от банката лице) установи съответствието им с оригиналните документи. Копие от документа, заверено от клиент - юридическо лице, трябва да съдържа фамилията, собственото име, бащиното име (ако има такова), длъжността на лицето, което е заверило копието на документа, както и собствения му подпис, дата на заверка и печат (ако липсва - печат) на клиента.

Върху копието на документа, получено от клиента - юридическо лице, банковото длъжностно лице или друго упълномощено от банката лице, което е служител на банката, поставя отметка „сверено с оригинала“, посочва фамилното си име, нач. име, бащино име (ако има такова), длъжност или данни за документа, удостоверяващ самоличността, както и поставя собственоръчен подпис, дата на заверка и отпечатък от печат или печат, създаден за тези цели от банката.

Върху копието на документа, получено от клиента - юридическо лице, друго упълномощено от банката лице, което не е служител на банката, поставя отметка „сверено с оригинала“, посочва фамилията, собственото име, бащиното име. (ако има такъв), данни за документа за самоличност, както и полага собственоръчен подпис, дата на заверка и отпечатък на печата или печата, създадени за тези цели от банката.

1.11.2. Длъжностно лице на банката (друго упълномощено от банката лице) има право да заверява копия на документи, представени от клиента (негов представител) за откриване на сметка, както на хартиен носител, така и в електронен вид. Копия на документи, представени от клиента (негов представител) за откриване на сметка, могат да бъдат направени от банково длъжностно лице (друго упълномощено от банката лице) в електронен вид и заверени с аналог на саморъчния му подпис по начина и случаите установени от банкатав банковите правила.

Длъжностно лице на банката или друго упълномощено от банката лице, което е служител на банката, поставя знак „вярно копие“ върху копието на документа на хартиен носител и посочва своето фамилия, собствено име, бащино име (ако има такова). , длъжност или данни от документа за самоличност, както и полага собственоръчен подпис, дата на заверка и отпечатък на печата или печата, създадени за тези цели от банката.

Друго упълномощено от банката лице, което не е служител на банката, поставя знак „копието е вярно“ върху копието на документа на хартиен носител и посочва своето фамилия, собствено име, бащино име (ако има такова), данни за документ за самоличност, а също така поставя собствен подпис, дата на заверка и отпечатък от печата или печата, създадени за тези цели от банката.

1.11.3. В случаите, предвидени в банковите правила, за откриване на сметка на клиент - юридическо лице, се изисква заверено извлечение от вътрешни документи, създадени в неговата дейност, или заверено извлечение от документи, пряко свързани с дейността на този клиент - юридическо лице и се формира в дейността на юридически лица (органи), отговарящи за (които са подчинени на) клиента - юридическо лице.

Извлечение от вътрешни документи, генерирани в дейността на клиент - юридическо лице, може да бъде заверено по начина, предписан от законодателството на Руската федерация, или заверено от клиент - юридическо лице, като се посочва фамилията, собственото име, бащиното име (ако има такъв), длъжност на лицето, заверило извлечението, както и с положен собственоръчен подпис, дата на заверка и печат (при липса на печат) на клиента - юридическо лице.

Извлечение от документи, които са пряко свързани с дейността на клиента - юридическо лице и се образуват в дейността на юридически лица (органи), в чиято юрисдикция се намира клиентът - юридическо лице (което има юрисдикция), може да бъде заверено в по начина, предписан от законодателството на Руската федерация, или сертифицирано юридическо лице (орган), отговарящ за (който е подчинен на) клиента, като се посочват фамилията, собственото име, отчеството (ако има такова), длъжността на лицето, което е удостоверило извлечението, както и полагането на собствен подпис, дата на заверка и отпечатък от печат (ако липсва - печат) на юридическо лице (орган), освен ако съответното юридическо лице не определя друга процедура за заверка на извлечение от документи. (власт).

1.12. За да открие сметка, клиентът е длъжен да представи документите, предвидени в тази инструкция, както и други документи в случаите, когато откриването на сметка е обусловено от законодателството на Руската федерация от наличието на документи, които не са посочени. в тази инструкция. Банката има право да не изисква представянето на тези документи, които се намират в правното досие на клиента, оформено в съответствие с глава 10 от тази инструкция.

Представителят на клиента, лицата, упълномощени да управляват средствата по сметката чрез аналог на саморъчен подпис, и лицата, имащи право на подпис, са длъжни да представят документ за самоличност, както и документи, потвърждаващи наличието на съответните правомощия.

В случаите и по реда, предвидени в банковите правила, картата не може да се представя при откриване на сметка, при условие че:

договорът предвижда, че транзакциите по сметката се извършват единствено въз основа на нареждането на клиента (бенефициента на ескроу сметката) и нарежданията, необходими за извършване банкова операция, съставен и подписан от банката;

споразумението предвижда, че разпореждането със средства по сметката се извършва изключително с помощта на аналог на ръкописен подпис;

разплащателна сметка се открива за физическо лице за извършване на транзакции изключително с използване на електронно платежно средство;

Нито вложителят на ескроу сметката, нито бенефициентът на ескроу сметката имат право да се разпореждат със средствата в ескроу сметката.

В случаите, установени с тази инструкция, вместо карта може да бъде представен албум с образци от подписи на лица, упълномощени да разпореждат средствата по сметката (наричан по-долу албум) във формата, установена от споразумението или обичаите.

1.13. Всички документи, представени за откриване на сметка, трябва да са валидни към датата на подаването им.

Документи, съставени изцяло или частично на чужд език (с изключение на документи, удостоверяващи самоличността на физически лица, издадени от компетентните органи на чужди държави, съставени на няколко езика, включително руски), се представят на банката с надлежно заверен превод на руски език.

Документи, издадени от компетентните органи на чужди държави, потвърждаващи статута на юридически лица - нерезиденти, се приемат от банката при условие, че са легализирани в своевременноили без тяхната легализация в случаите, предвидени от международни договори на Руската федерация.

Изискването за представяне на документи в банката с надлежно заверен превод на руски език не важи за документи, издадени от компетентните органи на чужди държави, удостоверяващи самоличността на физически лица, при условие че лицето притежава документ, потвърждаващ правото на законно пребиваване (пребиваване) на територията на Руската федерация.

В случаите и по реда, предвидени в банковите правила, служител на банката (друг банков служител), който има (има) степен (квалификация), която дава възможност за изпълнение на функциите на устен преводач в съответния чуждестранен език (чужди езици), има право да извършва за използване в банката превод на руски език на документи, необходими за представяне в банката за откриване на сметка, изготвени на чужд език. Преводът трябва да бъде подписан от лицето, извършило превода, с посочване на неговата длъжност или данни от документа, удостоверяващ неговата самоличност, фамилия, собствено име, бащино име (ако има такова) и степен (квалификация).

1.14. Документите (техните копия), събрани от банката за откриване на сметка, се поставят в правен файл, оформен в съответствие с изискванията, установени в глава 10 от тази инструкция.

Документите (техните копия) в електронна форма по въпросите на откриването на сметка се съхраняват по начина, предписан от банковите правила, с изискванията на параграф 10.6 от тази инструкция.

Глава 2
Видове акаунти

2.1. Банките откриват във валутата на Руската федерация и чуждестранни валути: разплащателни сметки; разплащателни сметки; бюджетни сметки; кореспондентски сметки; кореспондентски подсметки; сметки за доверително управление; специални банкови сметки; депозитни сметки на съдилища, звена на съдебната служба, правоприлагащи органи, нотариуси; депозитни сметки.

2.2. Разплащателните сметки се откриват от физически лица за сделки, които не са свързани с предприемаческа дейност или частна практика.

2.3. Разплащателните сметки се откриват за юридически лица, които не са кредитни институции, както и за индивидуални предприемачи или физически лица, занимаващи се с частна практика по реда, установен от законодателството на Руската федерация, за извършване на транзакции, свързани с предприемаческа дейност или частна практика. Разплащателните сметки се откриват за представителства на кредитни организации, както и за организации с нестопанска цел за извършване на транзакции, свързани с постигането на целите, за които са създадени организациите с нестопанска цел.

2.4. Бюджетни сметки се откриват в случаите, установени от законодателството на Руската федерация за юридически лица, които извършват операции с бюджетни средства бюджетна системаРуска федерация.

2.5. Кореспондентските сметки се откриват за кредитни институции, както и за други организации в съответствие със законодателството на Руската федерация или международно споразумение. Банката на Русия открива кореспондентски сметки в чуждестранна валута.

2.6. За клонове на кредитни институции се откриват кореспондентски подсметки.

2.7. Сметките за доверително управление се откриват за доверителен мениджър за извършване на транзакции, свързани с дейности по доверително управление.

2.8. Специални банкови сметки, включително специални банкови сметки на банков платежен агент, банков подагент за плащания, платежен агент, доставчик, търговска банкова сметка, клирингова банкова сметка, сметка на гаранционен фонд на платежна система, номинална сметка, ескроу сметка, сметка за обезпечение, специална банкова сметка на длъжника , се откриват на юридически лица, физически лица, индивидуални предприемачи, физически лица, занимаващи се с частна практика в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация, в случаите и по начина, установен от законодателството на Руската федерация за извършване на операции от съответния вид, предвиден от него.

2.9. Депозитни сметки на съдилища, поделения на съдебния изпълнител, правоприлагащи агенции, нотариуси се откриват съответно за съдилища, поделения на съдебно-изпълнителска служба, правоприлагащи агенции, нотариуси за кредитиране на средства, получени за временно разпореждане, когато извършват дейности, установени от законодателството. на Руската федерация и в съответствие със законодателството на Руската федерация случаи.

2.10. Депозитни сметки (депозити) се откриват съответно за физически и юридически лица за отчитане на средствата, поставени в банки, с цел получаване на доход под формата на лихва, начислена върху размера на поставените средства.

Глава 3
Откриване на разплащателна сметка на физическо лице

3.1. За откриване на разплащателна сметка на физическо лице - гражданин на Руската федерация, в банката се представят:

г) удостоверение за регистрация в данъчния орган (ако има такова).

3.2. За откриване на разплащателна сметка на физическо лице - чужд гражданин или лице без гражданство, документите, посочени в параграф 3.1 от настоящата инструкция, както и миграционна карта и (или) документ, потвърждаващ правото на чужд гражданин или лице без гражданство да престой (пребиваване) в Руската федерация, се подават, ако тяхното присъствие е предвидено от законодателството на Руската федерация.

Глава 4
Откриване на банкови сметки за юридическо лице, индивидуален предприемач, физическо лице, занимаващо се с частна практика, в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация

4.1. За да откриете разплащателна сметка за юридическо лице, създадено в съответствие със законодателството на Руската федерация, в банката трябва да бъдат представени следните документи:

б) учредителни документи на юридическо лице. Юридически лица, действащи въз основа на модел на харта, одобрен от правителството на Руската федерация; действа въз основа на типови правила за организации и институции от съответните видове и видове, одобрени от правителството на Руската федерация, и устав, разработен въз основа на тях; действайки въз основа на примерна разпоредба и устав, представя посочените документи. Държавните органи на Руската федерация, държавните органи на съставните образувания на Руската федерация и органите на местното самоуправление представят законодателни и други регулаторни правни актове, приети по начина, установен от законодателството на Руската федерация, решения относно тяхното създаване и правен статут;

в) лицензи (разрешения), издадени на юридическо лице, ако тези лицензи (разрешения) са пряко свързани с правоспособността на клиента да сключи договор, въз основа на който се открива сметка;

г) карта (с изключение на случаите, предвидени в параграф 1.12 от тези инструкции);

д) документи, потвърждаващи правомощията на лицата, посочени в картата, да се разпореждат със средствата по сметката и в случай, че споразумението предвижда удостоверяване на правата за разпореждане със средствата по сметката с помощта на аналог на ръкописен подпис, документи, потвърждаващи правомощията на лица, които имат право да използват аналог на собственоръчен подпис;

е) документи, потвърждаващи правомощията на едноличния изпълнителен орган на юридическото лице;

ж) удостоверение за регистрация в данъчния орган или документ, издаден от данъчния орган в случаите, предвидени от законодателството на Руската федерация, за откриване на сметка.

4.2. За откриване на разплащателна сметка за юридическо лице, кореспондентска сметка на кредитна институция, създадена в съответствие със законодателството на чужда държава и намираща се извън територията на Руската федерация, в банката се представя следното:

а) документите, предвидени в букви "в", "д", "е" и "ж" на параграф 4.1 от тези инструкции;

б) документи, потвърждаващи правния статут на юридическо лице съгласно законодателството на държавата, на чиято територия е установено това юридическо лице, по-специално документи, потвърждаващи неговата държавна регистрация;

в) карта (с изключение на случаите, предвидени в точка 1.12 от настоящата инструкция).

За откриване на кореспондентска сметка за кредитна институция, създадена в съответствие със законодателството на чужда държава и разположена извън територията на Руската федерация, банката има право да приеме албум вместо карта. Не се изисква установяване на самоличността на лицата, посочени в албума, както и на лицата, упълномощени да разпореждат средствата по кореспондентската сметка, като се използва аналог на собственоръчен подпис, освен ако банката не е посочила друго в банковите правила.

За да открие кореспондентска сметка за централна (национална) банка на чужда държава, банката представя законодателни и (или) други регулаторни правни актове относно нейния правен статут, приети по начина, установен от законодателството на съответната чужда държава. , албум, както и документ, предвиден в буква "g" на параграф 4.1 от тези инструкции, ако в съответствие със законодателството на Руската федерация трябва да бъде получен.

4.3. За откриване на разплащателна сметка за юридическо лице, създадено в съответствие със законодателството на Руската федерация, за извършване на операции от отделно подразделение (клон, представителство), на банката се представят следните документи:

а) документите, посочени в параграф 4.1 от тези инструкции;

б) разпоредба за обособено поделение на юридическо лице;

в) документи, потвърждаващи правомощията на ръководителя на отделно подразделение на юридическо лице;

г) документ, потвърждаващ регистрацията на юридическото лице в данъчния орган по местонахождението на неговото отделно подразделение.

4.4. За откриване на разплащателна сметка на юридическо лице, създадено в съответствие със законодателството на чужда държава и разположено извън територията на Руската федерация, за извършване на операции от негово отделно подразделение (клон, представителство), се представят следните документи: Банката:

а) документи, предвидени в точка 4.2 от настоящата инструкция;

б) документите, предвидени в букви "б" и "в" на параграф 4.3 от тези инструкции.

В случаите, предвидени от законодателството на Руската федерация, се представят и документи, потвърждаващи вписването в консолидирания държавен регистър на представителствата, акредитирани на територията на Руската федерация. чужди компанииили държавния регистър на клонове на чуждестранни юридически лица, акредитирани на територията на Руската федерация.

4.5. За откриване на разплащателна сметка, посолство, консулство, както и друго дипломатическо и еквивалентно представителство на чужда държава, документите, предвидени в букви "d", "e" и "g" на параграф 4.1 от тази инструкция са подадени в банката.

За откриване на разплащателна сметка дипломатическа мисия и еквивалентно представителство на чужда държава трябва допълнително да представят документи, потвърждаващи статута на представителството.

4.6. За откриване на разплащателна сметка на международна организация, международен договор, харта или друг подобен документ, потвърждаващ статута на организацията, както и документите, предвидени в букви "d", "e", "f" и "g" от параграф 4.1 от настоящите Инструкции се предават на банката.

За откриване на разплащателна сметка за отделно подразделение на международна организация за транзакции от това отделно подразделение (клон, представителство), разположено на територията на Руската федерация, документите, предвидени в букви "b" и "c" на параграф 4.3 от настоящите Инструкции се представят допълнително в банката.

4.7. За да се открие разплащателна сметка за индивидуален предприемач или физическо лице, занимаващо се с частна практика, в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация, в банката се представят следните документи:

а) документ за самоличност на физическо лице;

б) карта (с изключение на случаите, предвидени в точка 1.12 от тези инструкции);

в) документи, потвърждаващи правомощията на лицата, посочени в картата, да се разпореждат със средствата по сметката (ако такива правомощия се прехвърлят на трети лица), както и в случай, че споразумението предвижда удостоверяване на правата за разпореждане с средства по сметката, от трети лица, използващи аналог на саморъчен подпис, документи, потвърждаващи правомощията на лица, имащи право да използват аналог на саморъчен подпис;

г) удостоверение за регистрация в данъчния орган;

д) удостоверение за държавна регистрация като индивидуален предприемач. Нотариусът представя документ, потвърждаващ упълномощаването (назначаване на длъжност), издаден от съдебните органи на съставните образувания на Руската федерация, в съответствие със законодателството на Руската федерация. Адвокатът представя документ, удостоверяващ вписването му в регистъра на адвокатите, както и документ, потвърждаващ създаването на адвокатска кантора;

е) лицензи (патенти), издадени на индивидуален предприемач или лице, занимаващо се с частна практика, по реда, установен от законодателството на Руската федерация, за правото да извършва дейности, подлежащи на лицензиране (регулиране чрез издаване на патент) .

4.8. За да открие разплащателна сметка, индивидуален предприемач или физическо лице, занимаващо се с частна практика по реда, установен от законодателството на Руската федерация, които са чуждестранни граждани, трябва да представи документите, посочени в параграф 4.7 от тази инструкция, както и миграционна карта и (или) документ, потвърждаващ правото на чужд гражданин или лице без гражданство за престой (пребиваване) в Руската федерация, ако тяхното присъствие е предвидено от законодателството на Руската федерация.

4.9. За откриване на бюджетна сметка за юридическо лице заедно с документите, предвидени в букви "а", "б", "г", "д", "е" и "ж" на параграф 4.1 от настоящата инструкция, в случаите установено от законодателството на Руската федерация, в банката се представя документ, потвърждаващ правото на юридическото лице на банкови услуги.

4.10. За откриване на кореспондентска сметка за кредитна институция, създадена в съответствие със законодателството на Руската федерация, Банката на Русия представя документите, посочени в клауза 4.1 от настоящата инструкция, с изключение на документите, посочени в подточки а), b, c и f от точка 4.1 от тази инструкция.

За откриване на кореспондентска сметка за кредитна институция, създадена в съответствие със законодателството на Руската федерация, кредитната институция, заедно с документите, посочени в клауза 4.1 от тези инструкции, представя потвърждение за одобрението от Банката на Русия на лица, чиито назначаването на длъжности (налагането на задължения) в съответствие със законодателството на Руската федерация е предмет на споразумение с Банката на Русия, когато тези лица се посочват в картата.

4.11. За откриване на кореспондентска подсметка за клон на кредитна институция, създадена в съответствие със законодателството на Руската федерация, в случаите, установени от разпоредбите на Банката на Русия, заедно с документите, посочени в параграф 4.3 от настоящата инструкция, се изпраща известие до кредитната институция за въвеждане на информация за откриването на клон в Държавния регистър за регистрация на кредитни институции и присвояване на сериен номер към него, както и потвърждение за одобрението от Банката на Русия на лица, чието назначаване на длъжности (налагане на задължения) в съответствие със законодателството на Руската федерация подлежи на одобрение от Банката на Русия, когато тези лица са посочени в картата.

За откриване на кореспондентска подсметка за клон на кредитна институция, създадена в съответствие със законодателството на Руската федерация, Банката на Русия представя документите, предвидени в параграф 4.3 от тази инструкция, с изключение на документите, предвидени за в букви "а", "б", "в" и "д" от параграф 4.1 от настоящата инструкция и букви "б", "в" от параграф 4.3 от настоящата инструкция.

4.12. За да откриете кореспондентска сметка в чуждестранна валута или специална банкова сметка за Банката на Русия, следните документи се представят на кредитна институция:

а) удостоверение за държавна регистрация на юридическо лице;

в) карта (с изключение на предвиденото в параграф 1.12 от тези Инструкции) или албум.

4.13. За откриване на сметки на доверителния мениджър за транзакции, свързани с дейности, свързани с доверителното управление (сметки за доверително управление), на банката се представят:

а) посочените в тази глава документи за откриване на сметка за съответния клиент;

б) споразумение, въз основа на което се извършва доверително управление.

4.14. За откриване на специална банкова сметка в банката се подават същите документи като за откриване на разплащателна сметка, кореспондентска сметка или разплащателна сметка, при спазване на изискванията на законодателството на Руската федерация.

При откриване на специална банкова сметка за банков агент по плащанията, банков субагент по плащания, агент по плащания, доставчик, кредитна институция трябва да има информация съответно за споразумението за ангажиране на банков агент по плащанията (подагент по банкови плащания), за договор за извършване на дейност по приемане на плащания от физически лица.

При откриване на поименна сметка, ескроу сметка, банката трябва да разполага с информация за бенефициента и основанието за участието му в отношенията по договора за поименна сметка, ескроу сметка. Банката трябва да разполага и с информация за заложния титуляр по заложната сметка.

Процедурата за фиксиране на посочената информация се определя от банката самостоятелно в банковите правила.

За откриване на специална банкова сметка на длъжника синдикът представя документ за самоличност, копие от съдебния акт за одобряване на синдика по делото за несъстоятелност на длъжника и карта.

Глава 5
Откриване на сметки за депозити (депозити)

5.1. За откриване на сметка на физическо лице - гражданин на Руската федерация на депозит в банка се представя следното:

а) документ за самоличност на физическо лице;

б) удостоверение за регистрация в данъчния орган (ако има такова).

Ако договорът за банков депозит предвижда възможност за прехвърляне на средства от депозитната сметка, се представя карта. В същото време се представят документи, потвърждаващи правомощията на лицата, посочени в картата, да се разпореждат със средствата по депозитната сметка (ако такова правомощие е прехвърлено на трети лица). Ако споразумението предвижда удостоверяване на правата за разпореждане със средства по депозитната сметка от трети лица, използвайки аналог на саморъчен подпис, се представят документи, потвърждаващи правомощията на лицата, които имат право да използват аналог на саморъчен подпис.

5.2. За откриване на депозитна сметка на физическо лице - чужд гражданин или лице без гражданство, документите, посочени в клауза 5.1 от тази инструкция, както и миграционна карта и (или) документ, потвърждаващ правото на пребиваване на чужд гражданин или лице без гражданство (пребиваване) в Руската федерация, ако тяхното присъствие е предвидено от законодателството на Руската федерация.

5.3. За откриване на юридическо лице, създадено в съответствие със законодателството на Руската федерация, в банката се подава депозитна сметка:

а) удостоверение за държавна регистрация на юридическо лице;

б) удостоверение за регистрация в данъчния орган.

5.4. За да откриете депозитна сметка за юридическо лице, създадено в съответствие със законите на чужда държава и разположено извън територията на Руската федерация, документи, потвърждаващи правния статут на това юридическо лице съгласно законодателството на страната, на чиято територия това е създадено юридическо лице се представят на банката, по-специално документи, потвърждаващи неговата държавна регистрация.

5.5. За откриване на индивидуален предприемач или физическо лице, занимаващо се с частна практика в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация, депозитна сметка се подава в банка:

а) документ за самоличност на физическо лице;

б) удостоверение за регистрация в данъчния орган;

в) удостоверение за държавна регистрация като индивидуален предприемач. Нотариусът представя документ, потвърждаващ упълномощаването (назначаване на длъжност), издаден от съдебните органи на съставните образувания на Руската федерация, в съответствие със законодателството на Руската федерация. Адвокатът представя документ, удостоверяващ вписването му в регистъра на адвокатите, както и документ, потвърждаващ създаването на адвокатска кантора.

5.6. За откриване на депозитна сметка за индивидуален предприемач или физическо лице, занимаващо се с частна практика по реда, установен от законодателството на Руската федерация, които са чуждестранни граждани, документите, посочени в параграф 4.7 от тези инструкции, както и миграционна карта и (или) документ, потвърждаващ правото на чужд гражданин или лице без гражданство за престой (пребиваване) в Руската федерация, ако тяхното присъствие е предвидено от законодателството на Руската федерация.

Глава 6
Откриване на депозитни сметки на съдилища, поделения на съдебната служба, правоприлагащи органи, нотариуси

6.1. За откриване на съдебна депозитна сметка трябва да се представят в банката:

а) документ, определящ правния статут на съдебния орган, за който е открита сметката;

б) карта (с изключение на случаите, предвидени в точка 1.12 от тези инструкции);

6.2. За откриване на депозитна сметка на отдели на службата на съдебния изпълнител в банката се представят следните документи:

а) документ за правния статут на звеното за съдебни изпълнители, за което е открита сметката;

б) карта (с изключение на случаите, предвидени в точка 1.12 от тези инструкции);

в) документи, потвърждаващи правомощията на лицата, посочени в картата, да се разпореждат със средствата по сметката и в случай, че споразумението предвижда удостоверяване на правата за разпореждане със средствата по сметката с помощта на аналог на ръкописен подпис, документи, потвърждаващи правомощията на лица, които имат право да използват аналог на собственоръчен подпис.

6.3. За да отворите депозитна сметка на правоприлагащите органи, в банката се представят следните документи:

а) документ за правния статут на правоприлагащия орган, за който е открита сметката;

б) карта (с изключение на случаите, предвидени в точка 1.12 от тези инструкции);

в) документи, потвърждаващи правомощията на лицата, посочени в картата, да се разпореждат със средствата по сметката и в случай, че споразумението предвижда удостоверяване на правата за разпореждане със средствата по сметката с помощта на аналог на ръкописен подпис, документи, потвърждаващи правомощията на лица, които имат право да използват аналог на собственоръчен подпис.

6.4. За откриване на нотариална депозитна сметка трябва да се представят в банката:

а) документ за самоличност на физическо лице;

б) карта (с изключение на случаите, предвидени в точка 1.12 от тези инструкции);

в) документ, потвърждаващ пълномощията на нотариус (назначаване на длъжност), издаден от съдебните органи на съставните образувания на Руската федерация в съответствие със законодателството на Руската федерация.

Глава 7
Картон с образци на подписи и печат

7.1. Картата се предоставя от клиента на банката в случаите, предвидени в тази инструкция, заедно с други документи, необходими за откриване на сметка.

Картата може да бъде издадена във формуляр № 0401026 съгласно OKUD (Всеруски класификатор на управленската документация OK 011-93), даден в Приложение 1 към тази инструкция, или във формата, установена от банковите правила и съдържаща информация, която трябва да бъде включена в картата съгласно Приложение 1 към тази инструкция.

7.2. Картата се попълва с пишеща машина или електронен компютър с черен шрифт или химикал с черна, синя или лилава паста (мастило). Не се допуска използването на факсимилен подпис за попълване на полетата на картата.

7.3. Банката прави необходимия брой копия на картата за използване в работата. Разрешено е използването на копия на картата, получени с техника за копиране, при условие че копирането е направено без изкривяване.

Копията на картата, направени на хартиен носител, трябва да бъдат заверени с подписа на главния счетоводител на банката (неговия заместник) или банков служител, упълномощен с административен акт на банката да изготви картата в съответствие с параграф 7.10 от настоящата инструкция (наричана по-долу като упълномощено лице).

Вместо копия е възможно използването на няколко копия на картите, предоставени от клиента.

При обслужване на няколко клиентски сметки от банката и при съвпадение на списъка на лицата, имащи право на подпис, банката има право да не изисква издаване на карта за всяка сметка в случаите и по реда, предвидени в банковото дело. правила.

В случаите и по начина, предвиден в банковите правила, е разрешено банката да използва копие от картата, получено с помощта на сканиращи устройства, заверено с аналог на саморъчния подпис на главния счетоводител на банката (неговия заместник). ) или упълномощено лице. В същото време трябва да е възможно да се възпроизведе без изкривяване на хартия копие на карта, получено с помощта на сканиращи устройства.

7.4. Формулярите на картите се изработват от клиенти, самостоятелно от банката.

Допуска се произволен брой редове в полетата „Клиент (собственик на сметка)“, „Издадени парични чекове“, „Други марки“, „Фамилия, собствено име, отчество“ и „Образец на подпис“, като се вземе предвид броят на лица с право на подпис, както и в полето „Номер на сметката“ в случая, предвиден в точка 7.3 от настоящите инструкции.

При изготвянето на карта е разрешено междуредово посочване на превода на полетата на картата на езиците на народите на Руската федерация, както и на чужди езици.

В полето „Отпечатък от печат“ трябва да има възможност за поставяне на отпечатък от печат, без да се излиза извън границите на това поле.

7.5. Картата, подадена от клиент - физическо лице, индивидуален предприемач, физическо лице, занимаващо се с частна практика в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация, посочва лицето (лицата), надарено (и) с право на подпис.

Правото на подпис принадлежи на клиента - физическо лице, индивидуален предприемач, физическо лице, занимаващо се с частна практика в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация.

Правото на подпис може да принадлежи на физически лица въз основа на подходящо пълномощно, издадено в случаите и по начина, установен от законодателството на Руската федерация, от физическо лице, индивидуален предприемач, физическо лице, занимаващо се с частна практика в съответствие по начина, установен от законодателството на Руската федерация.

В предоставената от клиента - юридическо лице карта е посочено лицето (лицата), надарено с право на подпис.

Правото на подпис принадлежи на едноличния изпълнителен орган на клиента - юридическо лице (едноличния изпълнителен орган), както и на други служители (служители), на които клиентът - юридическо лице има право на подпис, включително на основание на административен акт, пълномощно.

Правото на подписване може да принадлежи само на служители (служители) на клиента - юридическо лице, с изключение на случаите, установени в параграфи девети - единадесет от тази клауза.

Ръководителят на отделно подразделение на клиент - юридическо лице, ако има съответните правомощия, има право със свой административен акт или въз основа на пълномощно да даде право да подписва служители (служители) на това обособено подразделение.

В съответствие с член 11.1 от Федералния закон „За банките и банковата дейност“ разпореждането със средства, държани по сметки на кредитна институция, открити в Банката на Русия, може да бъде възложено само на лица, съгласни в съответствие с процедурата, установена от части шеста до осма от посочения член.

Правото на подпис може да бъде прехвърлено на клирингова организация, оператор на платежна система, централен клирингов контрагент, управляваща или управляваща организация, синдик, лица, предоставящи счетоводни услуги.

Ако управляващата организация, която изпълнява функциите на едноличен изпълнителен орган, предостави на своите служители (служители) или служители (служители) на клиента - юридическо лице правото да подписват от името на клиента - юридическо лице, такова право може да бъде предоставено на въз основа на административен акт на управляващата организация или пълномощно.

Едноличният изпълнителен орган на управляващата организация може да действа като лице с право на подпис.

В предоставената от клиента - юридическо лице карта трябва да има минимум два саморъчни подписа, необходими за подписване на документи, съдържащи нареждане на клиента, освен ако по споразумение между банката и клиента - юридическо лице не е определен различен брой подписи.

Възможните комбинации от собственоръчни подписи на лица с право на подпис, необходими за подписване на документи, съдържащи нареждане на клиента, се определят със споразумение между банката и клиента.

7.6. Едноличният изпълнителен орган на клиент - юридическо лице, индивидуален предприемач, не може да бъде посочен в картата като лица с право на подпис, при условие че други лица имат право на подпис.

7.7. За издаване на карта в посолството или консулството се представят само документи, потвърждаващи статуса на лицата, посочени в картата. Ако международен договор, ратифициран по реда, установен от законодателството на Руската федерация, предвижда правото на служител на посолство или консулство да заверява подписите на служители на съответното посолство или консулство, тогава банката приема карта в с което автентичността на подписите на тези служители е удостоверена от посоченото длъжностно лице.

7.8. Примерният отпечатък на печата, положен от клиента върху картата, трябва да съответства на печата, който клиентът притежава.

Временната администрация за управление на кредитна институция поставя отпечатък от печат, изработен в съответствие със законодателството на Руската федерация, което определя реда за дейността на временната администрация за управление на кредитна организация.

Синдикът (ликвидаторът), външният управител поставя отпечатък от печата, използван от него при осъществяване на производството по несъстоятелност (ликвидация), външно управление.

7.9. Автентичността на саморъчните подписи на лицата, които имат право да подписват, може да бъде нотариално заверена. Банката приема карта, в която автентичността на подписите на всички лица с право на подпис е заверена от един нотариус.

7.10. Картата може да се издаде без нотариална заверка на автентичността на подписите в присъствието на упълномощено лице по следния ред.

7.10.1. Упълномощеното лице установява самоличността на посочените в картата лица въз основа на представените документи за самоличност.

7.10.2. Упълномощеното лице установява правомощията на лицата, посочени в картата, въз основа на проучване на учредителните документи на клиента, както и документи за предоставяне на лицето на съответните правомощия.

7.10.3. Лицата, посочени в картата, в присъствието на упълномощено лице, полагат собствени подписи в съответното поле на картата. Празните редове се запълват с тирета.

7.10.4. Упълномощеното лице в потвърждение на подписите на лицата, посочени в картата, в негово присъствие попълва полето „Място за удостоверителен надпис върху удостоверяването на автентичността на подписите“ на картата в помещенията на банката по установения начин. от параграф 2.9 от Приложение 2 към тази инструкция.

7.11. Картата е валидна до прекратяване на договора за банкова сметка, депозитна сметка, депозитна сметка или до замяната й с нова карта.

В случай на замяна или добавяне на поне един подпис и (или) замяна (загуба) на печата, промяна на фамилията, собственото име, бащиното име на лицето, посочено в картата, в случай на промяна на името, организационната и правна форма на клиента - юридическо лице, или в случай на предсрочно прекратяване (спиране) на правомощията на управителните органи на клиента в съответствие със законодателството на Руската федерация, клиентът представя нова карта.

Представянето на нова карта в банката трябва да бъде съпроводено с едновременно представяне на документи, потвърждаващи правомощията на лицата, посочени в картата, да се разпореждат със средствата по сметката, както и документи, удостоверяващи самоличността на лицето (лицата) упълномощен да подпише. Банката няма право да приеме нова карта без представяне на посочените документи, освен в случаите, когато същите са били предоставени на Банката по-рано и Банката вече разполага с тях.

7.12. Банката има право да прави промени в полетата „Местонахождение (местоживеене)“, „тел. №.” на картата.

Банката има право самостоятелно да прави промени в полетата „Банка“, „Банкова марка“, „Номер на сметка“, „Срок на пълномощия“, „Издадени касови чекове“ на картата.

Случаите, когато е разрешено да се правят промени в полета „Местоположение (местоживеене)“, „тел. №”, „Банка”, „Банков знак”, „Номер на сметка”, „Срок на действие”, „Издадени касови чекове” ​​на картата, се определят от банката в банковите правила.

Банката има право да прави корекции в полетата на картата, изготвени по начина, предписан в точка 7.10 от тази инструкция, при попълване на които са допуснати грешки.

Процедурата за извършване на промени и корекции в полетата на картата се определя от банката самостоятелно в банковите правила. При извършване на промени и корекции, зачертаването на текста се извършва с тънка линия, за да можете да прочетете зачертаното.

7.13. Ако правото на подпис е предоставено временно на лица, които не са посочени в картата, както и в случай на временно използване на допълнителен печат, картата се придружава от временни карти, съставени по начина, предписан от настоящата инструкция. В този случай в горния десен ъгъл на лицевата страна на картата се поставя знак „Временно“.

7.14. Предната и задната страна на картата се попълват по начина, предписан в Приложение 2 към тази инструкция.

7.15. При ескроу сметка правото на подпис може да бъде прехвърлено на бенефициента на ескроу сметката въз основа на споразумение за ескроу сметка, друго споразумение, по което банката е ескроу агент. В този случай на банката се представя карта, за целите на издаването на която бенефициентът на ескроу сметката се счита за клиент на банката.

Глава 8
Закриване на банкова сметка

8.1. Основанието за закриване на банкова сметка е прекратяването на договора за банкова сметка, включително в случая, установен в параграф 3 на параграф 52 на член 7 от Федералния закон № 115-FZ.

8.2. След прекратяване на договора за банкова сметка не се извършват кредитни и дебитни операции по сметката на клиента, с изключение на операциите, предвидени в параграф 8.3 от тази инструкция. Средствата, получени от клиента след прекратяване на договора за банкова сметка, се връщат на подателя.

8.3. След прекратяване на договора за банкова сметка, преди изтичането на седем дни след получаване на съответното писмено заявление от клиента, банката издава остатъка от банковата сметка на клиента в брой или превежда средства с платежно нареждане.

Ако клиентът не се яви да получи остатъка от средствата по банковата сметка в рамките на шестдесет дни от датата на изпращане, в съответствие с параграф 1.2 от член 859 от Гражданския кодекс на Руската федерация, банката изпраща на клиента известие за прекратяване на договора за банкова сметка или банката не успее да получи в рамките на определения срок инструкциите на клиента за прехвърляне на сумата, салдото на средствата по друга сметка, банката е длъжна в съответствие с втория параграф на клауза 3 на член 859 от Гражданския кодекс на Руската федерация, за кредитиране на средства в специална сметка в Банката на Русия, открита в съответствие с Директива на Банката на Русия № 3026-U от 15 юли 2013 г. „По специална сметка в Банката на Русия“, регистрирано от Министерството на правосъдието на Руската федерация на 16 август 2013 г. № 29423 („Бюлетин на Банката на Русия“ от 28 август 2013 г. № 47).

8.4. Във връзка с прекратяването на договора за банкова сметка, клиентът е длъжен да предаде неизползваните касови чекове с останалите неизползвани касови чекове и корита на банката по начина, предписан от законодателството на Руската федерация.

8.5. При липса на средства по банковата сметка се прави запис за закриването на съответната лична сметка в Книгата за регистрация на открити сметки не по-късно от работния ден, следващ деня на прекратяване на договора за банкова сметка, освен ако не е предвидено друго от законодателството на Руската федерация.

Наличието на ограничения за разпореждане със средства по банкова сметка, предвидени от законодателството на Руската федерация при липса на средства по банковата сметка, не възпрепятства вписването на закриването на съответната лична сметка в Книгата. за регистрация на открити сметки.

Ако има средства по банковата сметка в деня на прекратяване на договора за банкова сметка, вписване за закриването на съответната лична сметка се прави в Книгата за регистрация на откритите сметки не по-късно от работния ден, следващ деня на средствата се дебитират от банковата сметка.

В случай на прекратяване на договора за банкова сметка при наличие на ограничения, предвидени от законодателството на Руската федерация относно разпореждането със средства по банковата сметка и при наличие на средства по сметката, запис за закриване на съответното лично лице сметка в Книгата за регистрация на открити сметки се извършва след отмяната на тези ограничения не по-късно от работния ден, следващ деня на дебитиране на средства от банковата сметка.

Наличието на неизпълнени нареждания за превод на средства не възпрепятства прекратяването на договора за банкова сметка и вписването на закриване на съответната лична сметка в Книгата за регистрация на открити сметки.

8.6. За закриване на банковата сметка на длъжника в хода на производството по несъстоятелност синдикът представя документ за самоличност, копие от съдебния акт за одобряване на синдика по делото за несъстоятелност на длъжника, писмено заявление. за закриване на банковата сметка, като се посочват данните за банковата сметка, по която трябва да се преведе остатъкът от средства, данни за банката на бенефициента. Ако нареждането за прехвърляне на остатъка от средствата по банковата сметка е съставено и подписано от банката, картата не се предава на банката.

8.7. При прекратяване на договора за поименна сметка банката прехвърля остатъка от средствата с платежно нареждане по друга поименна сметка на клиента - титуляр или го издава на бенефициента в брой, или (освен ако не е предвидено друго в закона или договора за поименна сметка или следва) от същността на правоотношението) прехвърля платежното нареждане чрез посочване на бенефициента към друга сметка.

Освен ако не е предвидено друго в споразумението между клиента-вложител и бенефициента, при прекратяване на договора за ескроу сметка банката издава остатъка от средствата по сметката на клиента-вложител в брой или прехвърля средства на клиента-вложител чрез плащане нареждане или, ако има основание за превод на средства на бенефициента, издава на бенефициента в брой или превежда средства на бенефициента чрез платежно нареждане.

Глава 9
Закриване на сметка по депозит (депозит), депозитна сметка

9.1. Основанието за закриване на депозитна (депозитна) сметка е прекратяването на договора за депозит (депозит), включително в случая, установен в параграф 3 от клауза 5.2 на член 7 от Федералния закон № 115-FZ.

Вписване за закриването на съответната лична сметка в Книгата за регистрация на откритите сметки се прави от банката в деня на появата на нулево салдо по депозитната (депозитната) сметка, освен ако не е предвидено друго в депозита (депозита) споразумение.

9.2. Закриването на депозитни сметки на съдилища, отдели на съдебната служба, правоприлагащи органи, нотариуси се извършва в съответствие с тази глава, освен ако законодателството на Руската федерация не предвижда друго.

Глава 10
правен казус

10.1. За всяка клиентска сметка се образува дело от банката.

Едно съдебно дело може да бъде образувано по няколко клиентски сметки. Случаите и процедурата за образуване на едно съдебно дело по няколко клиентски сметки се определят от банката в банковите правила.

Съдебното дело на клиента получава пореден номер в съответствие с банковите правила.

Ако лицето, което е кандидатствало в банката за откриване на сметка, е представител на няколко клиенти, банката има право да постави копия на документи (или информация за техните данни), доказващи самоличността на представителя, както и документи, потвърждаващи, че той има съответните правомощия, в делото на един от клиентите, в чиито интереси действа представителят. В същото време правните досиета на други клиенти трябва да съдържат информация, посочваща правното досие, в което са поставени посочените документи на представителя на тези клиенти. Случаите и процедурата за образуване на съдебни дела на клиенти, от името на които действа един представител, се определят от банката в банковите правила.

10.2. В съдебно дело се поставят:

документи и информация, предоставени от клиента (негов представител) при откриване на сметка, както и документи, предоставени при промени в посочената информация;

договор (договори) за банкова сметка, депозит (депозит), депозитна сметка, изменения и допълнения към посочените договори, други договори, определящи отношенията между банката и клиента при откриване, поддържане и закриване на сметка;

документи, свързани с изпращането на съобщения от банката до данъчния орган за откриване (закриване) на сметка;

кореспонденция между банката и клиента по откриване, поддържане и закриване на сметка;

изтекли карти;

други документи, свързани с взаимоотношенията между клиента и банката по откриване, поддържане и закриване на сметка.

Представените и използвани при обслужване на клиенти карти се съхраняват на място, определено от банката самостоятелно.

10.3. При изземване (изземване) на документ (негово копие) в случаите, установени от законодателството на Руската федерация, въз основа на решение (постановление) на държавния орган, документите, получени от банката по време на изземването (изземването) на документа (негово копие) се поставят в съдебното дело.

При съставяне на един документ, при изземване (изземване) на документи от няколко правни досиета, документът (негово копие), получен от банката при изземване (изземване) на документи, се поставя в един от правните досиета, копия на посочения документ, заверени от банката се съхраняват в други правни файлове.

При изземване (изземване) на документ (негово копие) от правно досие банката е длъжна да вземе всички необходими и възможни при обстоятелствата мерки да постави в правното досие копие от изтегляния документ, заверено по реда, предписан от параграф 1.11 от тези инструкции.

10.4. Банката е длъжна да изключи неоторизиран достъп до правните досиета на клиенти по време на тяхното съхранение.

10.5. В случай на прекратяване на обслужването на клиента в едно подразделение на банката и прехвърлянето му за обслужване в друго подразделение на банката, съдебното дело може да бъде прехвърлено от едно подразделение на банката в друго по начина, предписан от банковите правила.

10.6. Правните дела се съхраняват от банката през целия период на действие на договора за банкова сметка, депозит (депозит), депозитна сметка и след прекратяване на отношенията с клиента - за периода, определен от законодателството на Руската федерация.

Сроковете за съхранение на документи (техни копия) в електронен вид, свързани с взаимоотношенията между банката и клиента при откриване, поддържане и закриване на сметка, трябва да бъдат не по-малки от сроковете за съхранение на съответното юридическо дело на клиента.

Глава 11
банкови правила

11.1. Банковите правила са вътрешен документ на кредитна институция и включват следните разпоредби:

относно разпределението на компетенциите в областта на откриването и закриването на сметки между структурните подразделения на кредитната институция, включително процедурата за поддържане и съхраняване на Книгата за регистрация на открити сметки;

относно процедурата за откриване и закриване на сметки, като се вземат предвид изискванията, установени с тази инструкция, както и относно организирането на работа за спазване на изискването за лично присъствие на лице, откриващо банкова сметка (депозитна сметка) или негов представител при откриването банкова сметка (депозитна сметка) на физическо лице;

относно процедурата за изготвяне от кредитната институция на документи, използвани при откриване и закриване на сметки, както и процедурата за изготвяне и заверка от кредитната институция на копия от документи, представени от клиента;

относно правилата за документооборот от момента на получаване на документи от клиента (негов представител) до момента, в който номерът на сметката бъде съобщен на клиента;

относно организацията на работата по изготвянето и изпращането на уведомления до данъчния орган за откриване или закриване на сметка, за промяна на данните за сметка;

относно реда за приемане на документи за откриване на сметки;

относно формата и процедурата за издаване на карта;

относно процедурата за получаване и издаване на образец от подпис на клиент - физическо лице в случая, предвиден в параграф 6 от точка 1.12 от настоящите инструкции;

относно реда за уведомяване на клиентите за подробностите по техните сметки;

относно реда за записване и съхраняване на документи (техни копия), получени при откриване, поддържане и закриване на сметки (включително в електронна форма);

относно случаите и реда за образуване на едно дело по няколко клиентски сметки;

относно реда за достъп до съдебни дела на клиенти;

относно реда за прехвърляне на съдебни дела в поделенията на кредитната институция;

относно реда за актуализиране на информация за клиенти и лица, информация за които трябва да бъде установена при откриване на сметка;

относно процедурата за фиксиране на информация относно споразумението за участие на банков платежен агент (подагент за банкови плащания), относно споразумението за изпълнение на дейности за приемане на плащания от физически лица;

относно процедурата за записване на информация за бенефициента и въз основа на участието му в отношенията по договора на номинална сметка, ескроу сметка, залогова сметка.

Банковите правила могат да включват други разпоредби, свързани с откриването и закриването на сметки, както и процедури, свързани с откриването и закриването на сметки.

11.2. Банковите правила не могат да съдържат разпоредби, които противоречат на законодателството на Руската федерация.

11.3. За да организират работата по откриване и закриване на сметки, отделите на Банката на Русия имат право да приемат вътрешни документи, съдържащи разпоредбите, посочени в параграф 11.1 от настоящата инструкция, в съответствие с изискванията, установени в параграф 11.2 от настоящата инструкция.

Глава 12
Заключителни разпоредби

12.2. Не се изисква преиздаване на карти, приети от банката преди влизането в сила на тази инструкция. В този случай документите, съдържащи нареждането на клиента, се подписват от лицето с право на първи подпис и лицето с право на втори подпис (ако е наличен в картата).

Банковите правила могат да установят използването на картови формуляри, които са били използвани преди влизането в сила на тази инструкция. В този случай полетата „Фамилия, собствено име, бащино име“ и „Образец на подпис“ срещу полето „Втори подпис“ на такива карти не подлежат на попълване.

12.3. Вътрешните документи, които са в сила към датата на влизане в сила на тази инструкция, трябва да бъдат приведени в съответствие с нейните изисквания в рамките на три месеца от датата на влизане в сила на тази инструкция.

12.4. От датата на влизане в сила на тази инструкция да се признаят за невалидни:

Инструкция на Банката на Русия от 14 септември 2006 г. № 28-I „За откриване и закриване на банкови сметки, депозити (депозити)“, регистрирана от Министерството на правосъдието на Руската федерация на 18 октомври 2006 г. № 8388 („ Бюлетин на Банката на Русия” от 25 октомври 2006 г. № 57);

Наредба на Банката на Русия № 2009-U от 14 май 2008 г. „За изменение на Инструкция на Банката на Русия № 28-I от 14 септември 2006 г. „За откриване и закриване на банкови сметки и депозитни сметки“, регистрирана от Министерството на правосъдието на Руската федерация от 30 май 2008 г. № 11786 („Бюлетин на Банката на Русия“ от 11 юни 2008 г. № 32);

Наредба на Банката на Русия № 2342-U от 25 ноември 2009 г. „За изменение и допълнение на Инструкция на Банката на Русия № 28-I от 14 септември 2006 г. „За откриване и закриване на банкови сметки и депозитни сметки“, регистрирано от Министерството на правосъдието на Руската федерация от 14 декември 2009 г. № 15591 („Бюлетин на Банката на Русия“ от 23 декември 2009 г. № 74);

Наредба на Банката на Русия № 2868-U от 28 август 2012 г. „За изменение на Инструкция на Банката на Русия № 28-I от 14 септември 2006 г. „За откриване и закриване на банкови сметки, депозитни сметки“, регистрирано от Министерството на правосъдието на Руската федерация от 21 септември 2012 г. № 25515 („Бюлетин на Банката на Русия“ от 26 септември 2012 г. № 58).

Приложение 1
към Инструкцията на Банката на Русия
от 30 май 2014 г. № 153-I
„Относно отварянето и затварянето
банкови акаунти,
сметки по депозити (депозити),
депозитни сметки"

					Код на формуляра документ OKUD
					0401026
карта с образци на подписи и печати
Клиент (титуляр на сметка)				Банкова марка _______________________ (подпис) “___” ____________ 20__ г.
Местоположение (място на пребиваване)
	тел. Не.
банка
				Други белези

Задна страна

		номер на сметка
(съкратено наименование на клиента (титуляр на партида)
Пълно име	Пример за подпис	Мандат
Дата на завършване		Проба за печат
Подпис на клиента (титуляр на сметка)
Място за удостоверителен надпис върху доказателствата за автентичността на подписите		Издадени чекове
		датата	с не.	по бр.	датата	с не.	по бр.

Приложение 2
към Инструкцията на Банката на Русия
от 30 май 2014 г. № 153-I
„Относно отварянето и затварянето
банкови акаунти,
сметки по депозити (депозити),
депозитни сметки"

Процедурата за попълване на карта с образци на подписи и отпечатъци от печати

1. Полетата на лицевата страна на картата се попълват в следния ред:

1.1. В полето „Клиент (титуляр на сметка)“:

клиентът - юридическо лице посочва пълното наименование в съответствие с учредителните си документи. В случай на откриване на сметка на юридическо лице за извършване на сделки от неговия клон, представителство, пълното наименование на юридическото лице в съответствие с учредителните му документи и след запетая - пълното наименование на обособеното подразделение в съответствие с наредбата. на утвърденото от юридическото лице обособено поделение;

клиент - физическо лице посочва изцяло своето фамилия, собствено име, бащино име (ако има такова), дата на раждане;

клиентът - индивидуален предприемач посочва изцяло своето фамилно име, собствено име, бащино име (ако има), дата на раждане и също така прави запис „индивидуален предприемач“;

клиент - физическо лице, което се занимава с частна практика в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация, посочва изцяло своето фамилно име, собствено име, бащино име (ако има такова), дата на раждане, както и вид дейност (за например адвокат, нотариус, арбитражен ръководител).

1.2. В полето „Местоположение (местоживеене)“:

клиент - юридическо лице посочва адреса (местонахождението) на постоянно действащ изпълнителен орган (при липса на постоянно действащ изпълнителен орган на юридическо лице - друг орган или лице, което има право да действа от името на юридическо лице без пълномощно) , чрез който се осъществява комуникация с юридическото лице. В случаите, когато функциите на едноличен изпълнителен орган на клиент - юридическо лице се изпълняват от управляваща организация или управител, клиентът допълнително посочва местонахождението на управляващата организация, или адреса по местоживеене (регистрация), или адрес на местоживеене. Клиент - физическо лице, индивидуален предприемач посочва адреса на местоживеене (регистрация) или място на престой;

клиент - физическо лице, занимаващо се с частна практика в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация, посочва адреса на своята пряка дейност или адреса на местоживеене (регистрация) или място на престой.

1.3. В полето „тел. №” клиентът посочва телефонния номер. Разрешени са няколко телефонни номера на клиенти.

1.4. Полето „Банка“ съдържа пълното или съкратеното наименование на фирмата на кредитната институция или името на подразделението на Банката на Русия, в което е открита сметката.

1.5. В полето „Банкова маркировка“ след присвояване на съответния номер на сметката от главния счетоводител или негов заместник или друго лице, което има право да прави вписване за откриване на сметка за клиента в Книгата за регистрация на откритите сметки, предвидени с документ за нареждане на банката, се полага саморъчен подпис и датата, от която се използва картата.

1.6. В полето „Други бележки“ банката може да посочи информация за предоставянето на временни карти, периода на валидност, случаите на тяхната подмяна, реда и честотата на издаване на извлечения по сметката, както и друга необходима информация от банката.

2. Полетата на обратната страна на картата се попълват в следния ред.

2.1. В полето „Съкратено име на клиента (титуляр)“:

клиент - юридическо лице посочва своето съкратено наименование в съответствие с учредителните му документи или съкратеното наименование на клон, представителство на юридическо лице в съответствие с наредбата за клона, представителството, одобрена от юридическото лице. При липса на съкратено наименование се посочва пълното наименование на клиента - юридическо лице (клон, представителство);

клиент - физическо лице посочва изцяло своето фамилно име, собствено име, бащино име (ако има такова);

клиентът - индивидуален предприемач посочва изцяло своето фамилно име, собствено име, бащино име (ако има такова), а също така прави запис „индивидуален предприемач“;

клиент - физическо лице, което се занимава с частна практика в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация, посочва изцяло своето фамилно име, собствено име, бащино име (ако има такова), както и посочва вида на дейността (например адвокат, нотариус).

Попълването на полето „Съкратено име на клиента (титуляр на сметка)“ също е разрешено с латински букви без превод ред по ред на руски език.

В полето „Съкратено наименование на клиента (титуляр)“ е позволено да се посочи съкратеното наименование на клиента, предвидено в договора между банката и клиента.

2.2. В полето „Номер на сметка“ след извършване на запис за откриване на сметка за клиент в Книгата за регистрация на открити сметки, главният счетоводител, неговият заместник или друго лице, което има право да извършва вписване за откриване на сметка сметка за клиент в Книгата за регистриране на откритите сметки, записва присвоения номер на сметка.

2.3. В полето „Фамилия, собствено име, бащино име“ се посочва пълното фамилно име, собствено име, бащино име (ако има такова) на лицата, които имат право на подпис.

2.4. В полето „Образец на подпис“ лицата, които имат право на подпис, полагат ръкописен подпис срещу тяхното фамилно, собствено име или бащино име (ако има такова).

2.5. Полето „Срок“ е предназначено за контрол на мандата на лицата с право на подпис, установен въз основа на учредителни документи, административен акт на клиента или издадено от него пълномощно. Случаите и редът за попълване на полето „Срок на пълномощия” от банката се определят от банката в банковите правила.

2.6. В полето „Попълнена дата” клиентът посочва ден, месец и година на издаване на картата.

2.7. В полето „Подпис на клиента (титуляр)” се вписва:

собственоръчен подпис на едноличния изпълнителен орган на клиента - юридическо лице или лице, изпълняващо неговите задължения, което в съответствие със закона и учредителните документи осъществява представителство без пълномощно;

собственоръчен подпис на управителя (единствения изпълнителен орган на управляващата организация) в случай, че правомощията на едноличния изпълнителен орган на клиента се прехвърлят в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация, на управителя (управляваща организация );

саморъчен подпис на лице, което е представител на клиента, действащо въз основа на пълномощно за откриване на сметка. В същото време това поле посочва номера (ако има такъв) и датата на съответното пълномощно;

собственоръчен подпис на клиент - физическо лице, клиент - индивидуален предприемач или клиент - физическо лице, занимаващо се с частна практика в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация.

2.8. В полето „Образец на отпечатък от печат“ клиентите - юридически лица, индивидуални предприемачи, физически лица, занимаващи се с частна практика в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация (ако имат печат), поставят образец на отпечатък от печат.

Отпечатъкът от печата върху картата трябва да е четлив.

Ако законодателството на чужда държава не установява задължение за наличие на печат, юридическо лице, установено на територията на тази държава, има право да не поставя отпечатък от печат, като посочва, че няма печат в „Образец отпечатък от печат“. ” поле.

Клиенти - физически лица не попълват полето „Образец на отпечатък от печат“.

2.9. В полето „Място за удостоверителен надпис върху доказателствата за автентичността на подписите“ удостоверителният надпис се извършва от нотариус в съответствие с изискванията, установени от законодателството на Руската федерация. Упълномощеното лице посочва изцяло своята длъжност, фамилия и инициали, фамилия и инициали на лицето (лицата), чиито подписи се полагат в негово присъствие, посочва датата и полага собствения си подпис с печата (печата) на банката, определен за за тези цели с административен акт на банката.

2.10. В полето „Издадени касови чекове“ банката посочва датата на издаване и номерата на касовите чекове, издадени от кредитна институция (клон) или подразделение на Банката на Русия на клиенти. Полето „Издадени касови чекове“ може да бъде съставено под формата на отделен лист (листове), прикрепен към картата.

Преглед на документа

Ревизиран е редът за откриване и закриване на банкови сметки, депозити (влогове) и депозитни сметки. Не е претърпял съществени промени. Нека отбележим някои нововъведения.

По този начин бяха взети предвид законодателните промени в областта на счетоводството. Става дума за премахване на института контролен подпис на счетоводителя. В тази връзка примерните подписи на упълномощените лица са дадени подред в картата (без разделяне на тези, които имат право на първи и втори подпис).

Фиксирана е възможността за издаване на копия на документи, подадени за откриване на сметка, в електронен вид. Те се съставят от длъжностно лице на банката и се заверяват с аналог на неговия саморъчен подпис.

Основанията за непредставяне на карта с образци от подписи и отпечатък от печат от физическо лице се разширяват и за юридическите лица.

Освен това, нова поръчкаприведени в съответствие с измененията на Гражданския кодекс на Руската федерация. По-специално се установяват характеристиките на откриване и закриване на номинална сметка, ескроу сметка и залогова сметка.

При откриване на номинална сметка, ескроу сметка, банката трябва да разполага с информация за бенефициента и основанието за участието му в отношенията по договора за такава сметка. Той трябва да разполага и с информация за заложния титуляр на заложната сметка. Съгласно ескроу сметката правото на подпис може да бъде прехвърлено на бенефициента въз основа на договор, по който банката е ескроу агент. В този случай на банката се представя карта, за целите на издаването на която бенефициентът на ескроу сметката се счита за клиент на банката.

Промените са отразени и в закона за борба с изпирането на пари. По този начин, за да открие сметка, банката трябва да предприеме разумни и достъпни мерки при дадените обстоятелства за идентифициране на действителните собственици.

Новата инструкция влиза в сила от 1 юли 2014 г. Вътрешните документи трябва да бъдат приведени в съответствие с нея до 3 месеца след определената дата.

 

---

Прочети:
Свържете благодарствени бонуси от Sberbank чрез iphone Характеристики на неименуваните карти Momentum Майчински капитал за ипотечни условия Какво е рефинансиране? Как и къде мога да използвам благодарствени бонуси от Сбербанк за плащане