Заемът за малък бизнес в Сбербанк става все по-популярен и търсен. От началото на тази година условията по кредитите станаха още по-атрактивни, а лихвите по кредитите за малък и микро бизнес бяха намалени.

Какво предлага Сбербанк?

По време на криза много компании започнаха да обръщат повече внимание на кредитирането, тъй като то не е силно податливо на колебания в икономиката. Сбербанк активно кредитира такива предприятия от няколко години. Миналата годинакредитният портфейл възлиза на над 800 милиарда рубли.

Специална линия от програми е предназначена да отговори на нуждите на индивидуални предприемачи и малки предприятия с приходи не повече от 400 милиона годишно. За юридическите лица има много специални офертиза откриване на разплащателна сметка само за 15 минути и уреждане на услуги.

Наличието на кредит значително повлия на повишаването на интереса на предприемачите към банката и увеличаването на клиентската база финансова организация. Времето е важно , през който се занимавате с бизнес, защо имате нужда от заем, как ще го върнете.

Програми за попълване оборотен капитал

1. Програмата за бизнес оборот се издава в размер на 150 хиляди рубли за период до 4 години (ставката е от 11%). позволява:

• Купете суровини, полуготови продукти за производство
• внедрите текущи разходи
• Попълнете запасите от стоки
• Изплащане на задължения към банки и др.

2. Програма "Бизнес овърдрафт" за попълване на оборотни средства (плащане на платежни документи, рекламации, инструкции). Издава се за срок до 1 година. Тук вече се изисква документално потвърждение за целта на кредита, т.е. къде ще отидат парите.

Можете да извършвате текущи разходи, да развивате бизнес, да получавате средства за изпълнение на държавни поръчки.

• Процентът се определя индивидуално, минималната му стойност е 12% годишно.
• Сумата е не по-малка от 150 хиляди рубли, максималната сума ще бъде 17 милиона рубли.
• Залог от този продуктняма, но се изисква гаранцията на основните собственици на бизнеса и юридически лица, свързани с кредитополучателя.

3. „Експресен овърдрафт“ – тази оферта ви позволява да получавате средства за спешни плащания. Сумата е в рамките на 2 млн., процентът е 14,5% годишно, срокът за погасяване е до 12 месеца.

Заеми с общо предназначение

Линията от програми за всякакви цели включва следните предложения:

1. „Бизнес проект” – тук целта е развитие на съществуващ бизнес, стартиране на дейност в нов бранш или модернизиране на съществуващо производство. Ставка от 11% за суми от 2,5 милиона до 600 милиона рубли. и максимален период на връщане до 120 месеца,
2. „Експрес под гаранция“ - можете да получите от 300 хиляди до 5 милиона рубли включително за сигурността на недвижими имоти или оборудване. Лихвите варират от 15,5 до 19% годишно, срокът на договора е от 3 до 36 месеца.
3. „Увереност“. Предлага се за индивидуални предприемачи, собственици на фирми и малки предприятия с приходи не повече от 60 милиона годишно и управляващи бизнес повече от 24 месеца. Лихва - от 15,5%, период - до 3 години, сума - до 3 млн. При предоставяне на сигурност ставката може да бъде намалена с 1,5-1,7 процентни пункта.
4. „Бизнес доверие“. Достъпно за компании-резиденти на Руската федерация с приходи не повече от 400 милиона годишно. Издава се за период до 48 месеца при ставка от 12%. Максимална сума– 3 милиона комисионни за предсрочно погасяванеи издаване не са налични, изисква се гаранция.

Кредити за закупуване на превозни средства, недвижими имоти и оборудванеотидете в отделна категория. Лихвата, сумата и срокът на кредитиране ще зависят от целта на кредитирането, възможен е лизинг.

• "Експресна ипотека" - ви позволява бързо да закупите жилищни и търговски недвижими имоти. Процентът е от 13,9% годишно, сумата е до 7 милиона рубли, необходимо е да се изплати дългът в рамките на период до 120 месеца,
• "Business Active" - ​​благодарение на тази оферта можете да закупите цялото необходимо оборудване, което ви е необходимо за извършване на бизнес. Те ще издават от 150 хиляди за максимум 7 години, като процентът ще започва от 11%,
• "Бизнес имоти" - тук можете да закупите само търговски площи. Процент от 11%, издаване най-малко 150 000 рубли, период - 10 години,
• "Бизнес Инвест" - раздава пари в размер на 150 хил. с цел придобиване на имоти, строителство, ремонт, както и изплащане на текущи задължения към други компании. Лихва - от 11% годишно.

банкова гаранция— нова оферта, която днес е най-ефективният и популярен начин за принудително изпълнение на задължения за голяма сделка.

• ставка от 2,66% е такса за предоставяне на гаранция,
• сума - не по-малко от 50 000 рубли,
• срок - 3 години,
• минимален пакет документи,
• регистрация само за 1 ден,
• без обезпечение.

Има и програми за стартиране на собствен бизнес, за решителни начинаещи предприемачи. Можете да прочетете повече за тях тук. Рефинансирането на заеми за юридически лица се извършва в размер на 11,8% годишно, максималният период на погасяване Парие 120 месеца.

Можете да използвате нашия усъвършенстван калкулатор с възможност за съставяне на график за плащане и изчисляване на предсрочно погасяване на тази страница.

Особености

Моля, имайте предвид, че почти всяка от предложените по-горе програми предполага наличието на допълнително обезпечение като гарант за изпълнението на задълженията на кредитополучателя. Тъй като може да се използва.

Евгений Маляр

# Бизнес кредити

Условия за бизнес кредити

Сбербанк на Русия е основана през 1841 г. от император Николай I. Сега 70% от руснаците използват услугите на финансова институция.

Навигация по статии

• Условия за юридически лица
• Изисквания за LLC, кандидатстващо за заем
• Видове заеми на Sberbank за предприемачи
• Какво се знае за кредита "Доверие"
• Бизнес заем от нулата
• Изисквания към бизнес плана
• Заем за развитие
• Какви документи са необходими за получаване на кредит за развитие
• Кредитен калкулатор за бизнес при условията на Сбербанк
• Как да избегнете отказ
• заключения

Подкрепата на бизнеса е въпрос от национално значение. Говорим преди всичко за парите, необходими за отваряне и разширяване на бизнеса. В Русия има много кредитни институции, които финансират предприемачески структури, но Сбербанк определено играе основна роля в този процес.

Причините за лидерството, първо, в уникалните финансови възможности: повече от половината от гражданите на страната се доверяват на тази банка със своите спестявания. Второ, кой друг трябва да поддържа родния бизнес, ако не държавна организация?

Вземете 2 милиона в Tinkoff

Статията ще опише подробно условията на кредитиране - размер, срок, процент, на кого дават и за какво дават. Може ли индивидуален предприемач да дойде в клон на Сбербанк и да кандидатства? Какви документи са необходими за получаване? Колко може да поиска? Ще дадат ли пари? Какви видове заеми се предлагат? Ще се опитаме да отговорим на тези въпроси в нашия преглед.

Условия за юридически лица

Фирмите, представляващи малки и средни предприятия, могат да бъдат формализирани като дружества с ограничена отговорност или частни предприятия. Всяка икономическа структура има право да кандидатства в Сбербанк за заем за един от съществуващи програми, с издаване на заем, обезпечен с имущество, без него или под гаранция на трети лица.

Изисквания за LLC, кандидатстващо за заем

В повечето случаи е невъзможно да се отвори фирма с парите, взети назаем от Сбербанк. Изключение прави програмата Business Start (за индивидуални предприемачи), която ще бъде разгледана подробно по-долу.

Предприятие, което кандидатства за заем, трябва да съществува поне шест месеца - това е установен ред. Стартъпите са авантюристични по природа и инвеститорът за тях най-често ще трябва да бъде намерен другаде. Оперативните фирми имат възможност да използват програмите за кредитиране на Сбербанк за следните цели:

• попълване на оборотен капитал;
• финансова подкрепа за лизингови сделки;
• рефинансиране на други кредити (непросрочени);

Рефинансиране

Само няколко руски банки, включително Сбербанк, се занимават с този вид кредитиране. Рефинансирането на заеми от други финансови институции се извършва в три пакета, общите изисквания за които са изискванията за ограничаване на годишния оборот до 400 милиона рубли. и липсата на просрочени задължения към трети кредитори.

1. Рефинансиране на бизнес оборота. Този банков продукт не трябва да се бърка с гореспоменатата едноименна кредитна програма ObS. Сходството на името се дължи на факта, че в този случай заемите, взети за закупуване на оборотни средства, се рефинансират не от Сбербанк, а от други банки. Минимална сума- 3 милиона рубли. в размер на 14,55%.
2. Бизнес Инвест. Както подсказва името, става дума за рефинансиране на инвестиции и заеми, взети за модернизация или ремонт на дълготрайни активи. Минималната сума е 3 милиона рубли. при лихва от 14.48% годишно. Заемът се отпуска за срок до десет години.
3. Бизнес недвижими имоти. Името на програмата също е "говорещо". Сбербанк рефинансира недвижими имоти, придобити на кредит от други кредитополучатели, в размер до 150 хиляди рубли. с падеж до десет години при годишна лихва от 14,28%.

Корпоративно кредитиране

Програмата се предлага на юридически лица, които отдавна си сътрудничат със Сбербанк и имат добра репутация. Корпоративното кредитиране предполага използването на индивидуални преференциални лихвени проценти, в зависимост, наред с други неща, от „продължителността на услугата“, въпреки че други фактори също влияят, най-важният от които е оборотът. Обикновено се издава без обезпечение и поръчители.

Какво се знае за кредита "Доверие"

Специалният заем на Сбербанк "Доверие" е предназначен главно за малки предприятия (с годишен оборот до 60 милиона рубли), включително за индивидуални предприемачи, въпреки че средните и големите фирми също могат да се възползват от това предложение.

Предимствата на този банков продукт са очевидни:

• възможност за вземане на заем на индивидуални предприемачи без обезпечение и поръчители (лихвеният процент ще бъде малко по-висок);
• простота и бързина на регистрация (до три дни);
• сума до 3 милиона рубли;
• изгодна годишна лихва;
• липсата на задължително предназначение, което също е особено ценно за индивидуални предприемачи.

Нецелевият характер на кредита създава определени рискове за банката, поради което по-висок процентпри липса на обезпечение годишното надплащане в този случай е 18,5%. При наличие на залог или поръчител процентът е по-нисък - 14,52. За това защо са необходими парите, Сбербанк няма да бъде попитан.

Друг нецелеви заем от Сбербанк се нарича Експрес. Заемането на средства се извършва само срещу обезпечение на недвижими имоти или друго ценно имущество (например технологично оборудване) в размер от 300 хиляди до 5 милиона рубли. за срок до четири години. Лихвеният процент във "вилицата" е 15,5-19%.

Бизнес заем от нулата

Гражданин, който реши да отвори собствен бизнес, може да преодолее препятствието под формата на липса или липса на първоначален капитал. В Sberbank програмата Business Start позволява на начинаещи предприемачи да вземат заем по бизнес план. За да получите финансиране, трябва да отговаряте на редица задължителни изисквания.

Бизнес старт е изключително целеви кредит. Това означава, че кредитополучателят е длъжен да предостави на кредитора пълна информация за какво ще бъдат изразходвани получените от него средства и впоследствие да следва стриктно одобрения план. Условия за заем за откриване на малък бизнес по програма Бизнес старт:

1. Срокът за погасяване е до 42 месеца.
2. Минималната сума на заема е 100 хиляди рубли, максималната е 3 милиона рубли.
3. Видът на изплащане е анюитетен, тоест на равни части.
4. Размерът лихвен процентзависи от договорения срок на кредита: от шест месеца до две години - 17,5%; от две до три години и половина (42 месеца) - 18,5%.
5. Задължително представяне на бизнес план.

Изисквания към бизнес плана

По правило кредитополучателят, който иска да използва програмата Sberbank Business Start, няма пари или ликвидно имущество. Ясно и логично е, че кредиторът се стреми да обезпечи инвестициите си, които всъщност са направени без обезпечение. Процесът на изготвяне на бизнес план е ясно регламентиран и включва следните два метода.

Използване на стандартен образец, разработен в Сбербанк

Докато извършва работата по изготвянето на основата на бизнес план за кредитополучателя, Сбербанк преследва собствените си интереси: минимизира риска от неизплащане. Това показва общността на стремежите на заемодателя и кредитираната страна към успеха на открития бизнес. Принос за тази цел е адаптирането на стандартен бизнес план към регионални особеностии богатия опит, натрупан от специалистите на Сбербанк - те знаят типичните грешки и основните причини за разоряването на начинаещите бизнесмени.

Стартиране на бизнес на базата на франчайзинг

Откриването на предприятие, работещо под известна марка, най-често води до редовен доход за кредитополучателя. Сбербанк се интересува от платежоспособността на клиента. Освен това притежателят на франчайз (франчайзодател) често действа като гарант. Пожелава успех и на своя франчайзополучател (купувач на правото на франчайз), тъй като получава доходи от него. Важно условие за тази опция е клиентът да има първоначален капитал в размер на една пета от цената на франчайза (Сбербанк издава 80% от необходимата сума).

Като обезпечение са активите на предприятието, придобити по отпуснатия заем. Задължително е застрахован през целия период на кредита - това води до допълнителни разходи, които трябва да се вземат предвид. Списъкът с препоръчани франчайзи се предоставя от Сбербанк.

Заем за развитие

Ако предприятието вече работи и няма нужда да започва от нулата, все още често има нужда от намиране на допълнителни средства. Не е много лесно да получите заем за развитие на малък бизнес в Сбербанк: всяко заявление се проучва внимателно, анализира се и не винаги се взема решение за одобряване на заем. Причините за отказ могат да включват следното:

• Финансова несъстоятелност на клиента. Ако едно предприятие няма ликвидни активи и не е успяло да постигне значителни успехи по време на своята работа, тогава също няма причина да се надяваме на тях в бъдеще.
• лошо кредитна история. Ако предишните кредити са били обслужвани проблемно, тогава едва ли има смисъл да се занимавате с такъв клиент.

Какви документи са необходими за получаване на кредит за развитие

Процесът на кредитиране започва с попълване на формуляр за кандидатстване. Най-често това се случва в най-близкия клон на Сбербанк. Разглеждането на въпросника и проверката на достоверността на посочената в него информация продължава около седмица. След това клиентът се информира за списъка с документи и сертификати, необходими за представяне, включително (най-често) за поръчители.

Поръчител (физически или юридическо лице) трябва да предоставите сертификат 2-NDFL и връщане на данъци, тоест да потвърдят реалната им платежоспособност.

Документи, които потенциалният кредитополучател трябва да представи:

• За индивидуални предприемачи - паспорт на гражданин на Руската федерация и удостоверение за държавна регистрация.
• Условията за LLC са стандартни във всички банки: съставен пакет, копие от устава, удостоверение за регистрация на данъчно счетоводство, лицензи (ако профилът на дейност го изисква) и други документи.

Списъкът може да бъде допълван във всеки отделен случай. Окончателният му вариант ще стане известен на кредитополучателя само след преглед на въпросника. По правило добросъвестните клиенти нямат проблеми с предоставянето на необходимия пакет.

Кредитен калкулатор за бизнес при условията на Сбербанк

С цялото изобилие от информация за условията на кредитиране, не всеки потенциален кредитополучател веднага решава да кандидатства. Причините са различни, включително психологически. Предприемач, който иска да вземе заем за бизнес от нулата в Сбербанк, може просто да се страхува от отказ или да вярва, че „няма да дръпне“ плащането на натрупаната лихва.

Обективната оценка от страна на потенциалните клиенти на техните шансове и условия се улеснява от кредитен калкулатор, използвайки който всеки може да направи предварително изчисление на такива параметри като:

• лихвен процент;
• общата сума за плащане;
• сума на надплащане.

Резултатът може да се получи под формата на таблица с погасителен график на кредита с подробности за датите на плащане, сумите на остатъчния дълг и др.

Този инструмент е достъпен на уебсайта на Сбербанк или на връзката по-долу. Услугата е от интерес предимно за малкия бизнес. Персоналът на малките предприятия може да няма квалифицирани икономисти или финансисти, които да могат точно да изчислят всички тези параметри при определени условия. Поради тази причина кредитният калкулатор за индивидуални предприемачи е особено ценен.

Ако резултатите от предварителните изчисления като цяло удовлетворяват потенциалния клиент, има смисъл той да получи по-подробна информация в най-близкия клон на Сбербанк.

Калкулатор

Как да избегнете отказ

Трудностите, свързани с получаването на целеви заем, насърчават някои индивидуални предприемачи да отидат на различни трикове, за да получат необходимата сума за бизнеса на всяка цена. Как да получите заем в Сбербанк в брой, за да не ви откажат?

Като начало трябва да знаете, че успехът се улеснява преди всичко чрез откриване на сметка в банка кредитополучател. Ако финансови дейностипредприемачът е напълно контролиран, има повече доверие в него.

Дори не много „красивата“ кредитна история може да бъде компенсирана от липсата на дългове поне през последните шест месеца - доказателство, че клиентът се е „поправил“ и се справя по-добре от преди. Други заеми се издават по същите правила, напр. потребителски кредиткойто се издава онлайн или в клона.

Почти всички проблеми се отстраняват, ако има надеждна сигурност на имуществото или гаранция на поръчителя.

Сбербанк е в известна конкуренция с организациите за микрофинансиране, които издават спешни интелигентни заеми за индивидуални предприемачи. През 2018 г. няма такива предложения от държавата. Лихвите по тези заеми са много високи, а условията, като правило, отчитат критично безнадеждното състояние на кредитополучателя. По-трудно е да получите заем в Сбербанк, но е по-лесно да го плащате.

заключения

Сбербанк предлага няколко програми за кредитиране за малки и средни предприятия при приемливи условия. В същото време всяка ситуация съответства на собствената си целева ориентация на заема:

• За бързо попълване на оборотен капитал - програмите "Бизнес оборот" и "Бизнес доверие".
• За закупуване на оборудване се тегли кредит от "Бизнес-Актив", "Експрес-Актив" или "Бизнес-Инвест".
• За закупуване на превозни средства е най-добре да използвате програмите Business Auto или Express Auto.
• Производствени площи, складове, офиси - "Бизнес имоти" (покупка) или "Бизнес наем" (наем).
• За инвестиции на заемни средства в инженерни разработки програмата за заем на бизнес проекти е най-подходяща.
• За начинаещи предприемачи пакетът Business Start е оптимален.

Такова голямо разнообразие се обяснява с простотата на класифициране на целта на кредита като банков продукт.

Лихвеният процент зависи от сумата, сроковете, степента на сигурност и други характеристики. Ще бъде приблизително същото, при равни други условия. Можете предварително да изчислите процента на публичен калкулатор за кредит в Интернет.

Като всяка държавна агенция, Сбербанк е донякъде бюрократична структура. Този недостатък се компенсира добри условияпредлагани на клиентите.

Днес малко финансови институции показват ясно желание да подкрепят малкия бизнес, независимо от региона. Предприемачите от средното ниво и обикновените еднолични търговци често имат остра нужда от финансови средства. Не може да се каже, че на пазара няма банки, желаещи да предложат сътрудничество в Москва при адекватни условия, според индивидуални програми. Доверието най-често се осигурява от Сбербанк на Русия, чието ръководство наистина е готово да подкрепи интересни стартиращи компании в началото. Желанието за цялостна подкрепа, за насърчаване на развитието на частни инициативи ясно се вижда в изобилието от нови продукти. Заемите могат да бъдат издадени за една година или дори повече, отварянето на нов бизнес винаги ще резонира с персонала на офиса.

Ние изучаваме кредитиране

Като заинтересована страна трябва внимателно да обмислите всички опции, предлагани в онлайн режим. Наистина ли искате да вземете благоприятни условияфинансови ресурси? Тогава чуйте добрия съвет:

• решете какво точно ще предоставите като обезпечение, ако планирате да започнете сътрудничество по други програми, условията за заем ще станат значително по-лоши;
• необходимо е внимателно да изчислите периода на изплащане на проекта, опитайте се да попълните онлайн приложение само след многократни изчисления, които е разумно да поверите на професионалисти;
• не забравяйте, че сред условията има изискване за предоставяне на определен пакет документи, в противен случай молбата за заем няма да бъде удовлетворена;
• за да вземете лесно заем за бизнес, трябва ясно да отговаряте на определени възрастови стандарти.

Опитайте се да използвате гаранция

Всеки потенциален клиент трябва да разбере, че подкрепата за неговото развитие се извършва въз основа на законите на икономиката. Какво означава това на практика? Когато ви интервюира, мениджърът ще се опита да вземе предвид пълната степен на възможните рискове. Сега е ясно защо се предоставят по-неблагоприятни форми на сътрудничество за индивидуалните предприемачи без обезпечение? Много лесно, без проблеми, ще постигнете оптимално заемане от Сбербанк на Русия, ако предоставите определени гаранции. В този случай е много по-лесно да получавате значителни суми за развитие на бизнеса за дълъг период от време. Такова онлайн приложение в Москва винаги се разглежда без излишен формализъм.

Със специално предназначение

Обърнете внимание на факта, че малък предприемач, работещ в определена област, е готов да бъде стимулиран според най- ниски ставки. Факт е, че по този начин се предоставя целенасочена, целенасочена подкрепа за онези области на предприемачеството, в развитието на които държавата има особен интерес. Уверете се, че заемите за малък бизнес в Сбербанк „блестят“ за онези индивидуални предприемачи, които се занимават със строителство, полагане на комуникации и енергоснабдяване.

Заемът за индивидуални предприемачи в Сбербанк е популярен. Нищо чудно, защото благодарение на заема индивидуален предприемач ще може да започне собствен бизнес.

Сбербанк предлага няколко предложения за заем за предприемачи. Помислете какви са условията за кредитиране на индивидуалните предприемачи в тази банка и струва ли си да поемете тази тежест?

Сбербанк може да предложи няколко кредитни програми за малкия бизнес. Нека разгледаме всеки от тях по-подробно, за да е ясно кой от тях предоставя най-привлекателните условия.

Кредитирането на малкия бизнес е насочено към финансова подкрепа за предприемачески дейности, както и закупуване и модернизиране на ново оборудване.

Днес Сбербанк може да предложи на индивидуалните предприемачи 3 програми:

1. Кредитно доверие
2. Експресна гаранция

Сред тези програми за кредитиране на малък бизнес са програми, които предоставят заеми без обезпечение.

Кредитно доверие

Тази кредитна програма включва издаване пари на заемза развитие на бизнеса, като същевременно не предоставя обезпечение.

Всички малки предприятия, чиито годишни приходи не надвишават 60 милиона рубли, могат да кандидатстват за заем Trust.

Характеристика на кредита Trust е възможността да се изразходват кредитни средства за текущи нужди, както и за развитие на бизнеса.

Условия за кредитиране Trust за индивидуални предприемачи:

• Един предприемач може да получи максимален заем от 3 милиона рубли.
• Тарифа: 18,5% годишно
• Кредитирането се извършва в национална валута
• Срок за погасяване на дълга: 3 години
• Комисионна не се начислява
• Има възможност за привличане на поръчител за получаване на намалена тарифа

За да бъде разгледана молбата за кредит, потенциалният кредитополучател трябва да предостави пакет от документи. Този пакет трябва да включва следните документи:

• Въпросник
• Паспорт на гражданин на руската федерация
• Учредителни и регистрационни документи на IP
• Документи за стопанска и финансова дейност
• Приложение за гаранция

Има доста хора, които искат да получат такъв паричен заем, така че разглеждането на заявлението може да отнеме известно време. Приблизително ще отнеме 1-3 дни.

Тази кредитна програма ще помогне на IE да разшири границите на своите дейности, да открие нови области или да модернизира производството.

Бизнес проектът има няколко предимства: по-дълъг период на заема и значителни суми на финансиране.

Условия на бизнес проекта за IP:

• Максимална сума на кредита: 200 милиона рубли.
• Кредитните средства се предоставят само в национална валута
• Тарифа: от 11,8% годишно
• Отсрочване: до 1 година
• Задължителна гаранция
• Комисионна за издаване и предсрочно погасяване на кредита не се таксува
• Задължителна застраховка на имущество, предоставено като обезпечение

Този заем е целеви. Тя е насочена към инвестиране в нетекущи и текущи активичрез инвестиции в развитието на нови и съществуващи сфери на икономическа и финансова дейност на кредитополучателя.

Тази оферта на банката е разделена на кредитиране със и без обезпечение.

Условията на офертата за заем Business trust с обезпечение изглеждат така:

• Минимална сума на кредита: 500 хиляди рубли.
• Тарифа: от 14,52% годишно
• Допустимо забавяне на задължението по кредита: 3 месеца
• Срок на заема: от 3 месеца. до 3 години
• Комисионна за издаване на заемни средства, както и за предсрочно погасяване на задължение по заем не се начислява
• Задължителна застраховкавсички вещи, предмет на обезпечение
• Разглеждането на заявлението се извършва в рамките на 3 дни
• Не е необходимо да се отчитате пред банката за изразходваните средства

Този заем е нецелеви, така че не е необходимо да потвърждавате разходите по него.

Не всеки ще реши да вземе такъв заем и в някои отношения ще бъде прав. Има обаче и кредит без обезпечение. Като цяло условията на такъв заем са подобни оферта за заемБизнес доверие с обезпечение. Разликата е, че при кредитиране без обезпечение трябва да се представи поръчител.

Експресна гаранция

Заемът се издава срещу обезпечение на ликвидни недвижими имоти или оборудване.

Условия за получаване на пари назаем по програмата Express под гаранция:

• Цел: развитие на бизнеса
• Задължително обезпечение на имущество или оборудване на кредитополучателя
• Гаранция
• Максимална сума на кредита: 5 милиона рубли.
• Тарифа: 17 - 19% годишно
• Срокът, определен за изплащане на дълга: 4 години
• Няма комисионни за отпускане на заем и за предсрочното му погасяване

Ако индивидуален предприемач предостави гаранции като гаранция, той ще може да получи по-ниска тарифа.

изисквания за IP

Изискванията към индивидуалните предприемачи за всяка оферта за заем може да се различават. За да не обобщаваме, а за да дадем по-точна информация, ще разгледаме изискванията на банката поотделно за всички кредитни продукти.

Изисквания за индивидуален предприемач за кредитен продукт, наречен Credit Trust:

• Възраст: 23 - 60 години
• Бизнесът на предприемача се извършва за период от повече от 2 години

Изисквания за индивидуален предприемач съгласно условията на програмата за експресни гаранции:

Изисквания за субект малък бизнес по условията на заема Business Trust:

• Правене на бизнес в сферата на търговията - от 3 месеца.
• За други сфери на дейност - от 6 месеца.
• За сезонни дейности - минимум 1 година

И накрая, изискванията на Сбербанк за индивидуални предприемачи, ако искате да кандидатствате за заем Бизнес проект:

• Компанията е резидент на Руската федерация
• Годишните приходи не достигат 400 милиона рубли.
• Максималната възраст на индивидуален предприемач е 70 години към датата на завършване на заема
• Правене на бизнес: от 1 година - за получаване на инвестиционен кредит, а за получаване на кредит в рамките на проектно финансиране - от 18 месеца.

За индивидуален предприемач е много по-трудно да издаде дългово задължение, отколкото за обикновен потребител. Тук има повече изисквания и рискове. Но в бизнеса трябва да поемате рискове много често.

Регистрация на заявление за вписване на дългово задължение

• Посещение на банков клон

Този метод отдавна е "отегчен", но се харесва на много повече. Освен това в резултат на това все още трябва да отидете там. В банковия клон мениджърът ще изслуша вашите желания и ще избере най-подходящия кредитен продукт. Съветва ви относно условията най-добрият вариант, мениджърът ще поиска вашето съгласие за регистриране на искане за кредит. Ако нямате нужда от време да обмислите нещата, следвайте съвета на банковия служител.

• Дистанционна регистрация на приложението

На официалния уебсайт на банката можете да кандидатствате за кредит, като попълните електронен въпросник. След разглеждане на заявлението банковият оператор ще се свърже с вас и ще ви предложи да дойдете в най-близкия клон на банката за сключване договор за заем(разбира се, ако решението на банката е положително).

Проучете офертите на банката, анализирайте ги и вземете информирано решение.

От всички заеми най-трудно е да се получи заем за създаване и насърчаване на малък бизнес. Индивидуалните предприемачи (наричани по-нататък индивидуални предприемачи) и частните лица, развиващи собствен бизнес, са включени в категорията на клиентите, на които банките имат най-малко доверие. Получаването на заем за развитие на малък бизнес от нулата е наистина трудно. И тази ситуация се обяснява съвсем просто. Ако, когато вземете ипотека върху апартамент, трябва да убедите банката, че имате стабилен среден доход, който определено няма да изчезне през следващите осем години, тогава всичко е много по-сложно с малък бизнес. Тук в края на краищата гаранцията за връщане на средствата в банката е потенциалната рентабилност, рентабилност, надеждност, оцеляване на този бизнес в нестабилен Руската икономика. Единственото допълнително обезпечение е залог на ценно имущество на кредитополучателя.

Дори в развити страни(САЩ, Западна Европа) Икономистите дават максимум 20% на следващия малък бизнес проект. Това е вероятността бизнесът да оцелее и да не фалира. И в Руската федерация този показателпоради редица причини 2-3 пъти по-малко. Тук банките нямат желание да дават пари на хора, които след това много вероятно ще фалират. Въпреки това, определени модели на взаимодействие с кредитни организацииза начинаещи бизнесмени. Нека ги разгледаме.

Инструкции стъпка по стъпка за получаване на бизнес заем от нулата

Като пример си струва да изучавате изречения от главния и най-голямата банка RF на гражданския пазар. Говорим за Сбербанк. Работи с всички видове бизнес клиенти - индивидуални предприемачи, частни предприемачи, CJSC, LLC. Въпреки това, преди да отидете в банката, трябва да се подготвите предварително по три основни точки, без които е почти невъзможно да получите заем, за да започнете бизнес от нулата.

1. Изготвяне на бизнес план.Един начинаещ предприемач трябва да създаде свой собствен план, проект. Това е началото на всеки бизнес. Между другото, независимо от нивото (малък, среден, голям). Бизнесменът или бизнесдамата определя основните тактически (краткосрочни) и стратегически (дългосрочни) насоки за развитие на бъдеща компания. Извършва се количествен (технологичен, производствен) и качествен (усложняване на структурата на предприятието, повишаване на квалификацията на служителите) анализ. Изчисляват се обемите на производство, съотношението на потенциалните разходи и печалби, анализира се конюнктурата на пазарния сектор, в който ще работи бизнесът. Анализира се и персоналът. Бизнес планът казва на инвеститорите дали да инвестират или не в даден бизнес. И банката също.
2. Определение за франчайз.Ако бъдещ индивидуален предприемач дойде в банката и каже, че иска да отвори собствено независимо предприятие, което ще се нарича така и така, най-вероятно ще му бъде отказан заем. Франчайзът е марка, това е вид лицензиране, това е определен бизнес модел. Например Макдоналдс е франчайз. Или кока-кола. Или Microsoft. Но такива франчайзи струват милиарди, защото бизнесът под тяхна егида гарантира съответната печалба. Един начинаещ IP трябва да избира от списък с много по-достъпни опции. Освен това е желателно франчайз компаниите да са асоциирани партньори на банката, от която клиентът ще тегли кредит. В Сбербанк това са Harat's и редица други компании, които продават сравнително евтини франчайзи.
3. И, разбира се, не трябва да отивате в банката, както се казва, "голи", без възможност за обезпечение.Разбира се, случва се бъдещият индивидуален предприемач да няма нищо друго освен бизнес план и желание да започне работа възможно най-скоро. Но както вече споменахме, финансова институциямного внимателно дават пари на малкия бизнес. Чудесно е, когато клиентът притежава някакъв вид недвижим имот или друга ценна собственост (кола от средна ценова категория, например). След това можете да регистрирате този имот като обезпечение. Институцията ще знае, че в случай на бизнес провал, всички или повечето от издадените пари ще бъдат върнати чрез продажба на обезпечението на клиента. Тези, които нямат нищо, ще трябва поне да намерят средства за първоначалната вноска, която е висока при бизнес кредитирането (почти винаги поне 30%).

Така подготовката е завършена. Отивам в Сбербанк. Тук процедурата е следната:

1. Попълване на въпросник, където освен основна информация се изразява желание за малък бизнес от нулата.
2. Избор кредитна програма. Необходимо е да изберете специална програма "Бизнес старт".
3. Преминаване на регистрация в данъчната служба като индивидуален предприемач.
4. Колекция от всички необходимата документация. Това ще изисква не само стандартен комплект индивидуален(паспорт, TIN, отчет за доходите 2-NDFL, военна лична карта за мъже под 27 години, пенсионно удостоверение), но също така допълнителни документисвързани с кредитиране на бизнес (бизнес план, сертификат на индивидуален предприемач или друга форма на организация, писмо от франчайзодателя за сътрудничество, удостоверение за собственост върху някакво ценно имущество, което може да се използва като обезпечение).
5. Директно кандидатстване за заем за стартиране и развитие на малък бизнес.
6. Осигуряване на банката със средства за изплащане на първоначалната вноска (или залагане на скъп имот).
7. Получаване на желаните пари и стартиране на собствен бизнес.

Разбира се, може да има някои извънредни ситуации, допълнителни изисквания. И така, франчайз компания, която е партньор на банка, може да поиска допълнителен подробен анализ на пазарния сектор, в който клиентът ще работи. Ако бъдещият бизнес изисква допълнителни лицензи, те трябва да бъдат получени преди издаването на заема. Например, ако човек ще продава алкохол, ловни и травматични оръжия. Следователно тук е представена само обща, стандартна инструкция. Условията, при които Сбербанк издава заеми за малкия бизнес, са средни и доста приемливи на фона на оферти от други банки:

• годишна лихва - 18,5% (в други институции тази марка може да достигне до 25%);
• минимум първоначална такса– 20%, но е по-добре да се задоволите с 30% (в други институции може да достигне до 50%);
• ако клиентът е придобил франчайз от Harat's, тогава той може да получи до 7 милиона рубли. В други случаи - до 3 милиона рубли. Минималният заем е 100 хиляди рубли;
• заемът се издава за период до 5 години (за потребители на бизнес модела на Harat) или до 3,5 години (за всички останали);
• допустимото забавяне на месечните плащания за клиентите на Харат е една година, а за всички останали - шест месеца.

Изисквания към кредитополучателя

Тук си струва да вземете предвид не минималните, а максималните изисквания. Такива, при които шансът за получаване на кредит нараства до 90%. Заявките на Сбербанк са стандартни. Всяка друга банка ще предложи подобни условия за начинаещи бизнесмени:

• ясно структуриран, обемен и максимално информативен бизнес план;
• удостоверение за доход под формата на 2-NDFL;
• притежаване на ценно имущество, подходящо за обезпечение;
• да имате сметка в друга банка, да притежавате акции и други ценни книжа(извлечение от банката, от регистъра на акционерите). Това е аналогично на залог;
• добра кредитна история (наличие на други заеми, погасени навреме). В същото време присъствието непогасен заем, които клиентът заплаща, не е плюс, защото това е допълнителна финансова тежест;
• наличието на съкредитополучатели (бизнес партньори) или поръчители, които са доказали финансовата си платежоспособност пред банката;
• клиентът не само има разрешение за постоянно пребиваване, но също така ще открие бизнес по местоживеене и местоположение на банката кредитор. Например в същия град, където се намира клонът на Сбербанк и домашният адрес на кредитополучателя;
• възрастта на клиента варира в диапазона 27-45 години. Защо точно 27 години? Отговорът е военно задължение, което в никакъв случай не е приятно за банките;
• по някаква причина, според статистиката, семейните хора се ползват с по-голямо доверие. Въпреки че семейството, логично, може да се превърне във фактор, който отвлича вниманието от бизнеса. Вероятно банките вярват, че семейният човек е априори по-отговорен;
• липса на задължения (за други заеми, сметки за комунални услуги);
• информация за основните месечни разходи на клиента (комунални плащания, други заеми, издръжка, наем и др.);
• без наказателни присъди (особено непогасени, сериозни и за финансови престъпления);
• удостоверение, потвърждаващо, че кредитополучателят не е бил и не е регистриран в психиатричен и / или наркологичен диспансер.

Не е необходимо да се спазват стриктно всички фактори. Да, такива кредитополучатели практически не съществуват в природата. Просто тук е описан "златният стандарт", идеалът. Някои фактори не са от особено значение (семейно положение), а други са от първостепенно значение (обезпечение, бизнес проект, липса на престъпност и проблеми с психичното здраве / наркотици).

Струва си да се отбележи, че ако кредитополучателят вече е имал собствен бизнес и сега иска да вземе нов заем за нов бизнес, тогава това ще отиде в неговия минус. Тъй като банката винаги оценява неуспешния предприемачески опит от негативна гледна точка. И къде е гаранцията, че този индивидуален предприемач няма да фалира по същия начин?

Фактори, влияещи върху решението на банката да отпусне кредит

По принцип, след като прочетете всичко по-горе, тези точки, от които директно зависи положителното решение на бенефициента, вече са ясно видими. За да обобщим, ще има само три основни фактора: обещаващ и добре разработен бизнес план, наличието на подходящ франчайз и определено финансово ниво на клиента. Ако и трите точки са оценени перфектно от банката, това ще доближи кредитополучателя до заема, от който се нуждае толкова много. Полезно е да знаете, че в системата за бизнес кредитиране банките работят по план. Тоест анализът на клиента се извършва по разработен шаблон. Има два такива шаблона.

№ 1. Кредитните специалисти наблюдават кредитополучателя и издават присъда (относно платежоспособността на клиента и степента на риск за банката).

№ 2. Статистически, автоматизирана система"Скоринг" на базата на прилагане на математически методи. При тази система всички кредитополучатели се сортират в групи, всяка от които се характеризира с определена степен на риск.

Понякога банката прибягва и до двата вида анализ.

Други начини за получаване на заем

Възможно е банката все още да е отказала да издаде заем. Но ситуацията не е съвсем безнадеждна. Какви са заобиколните решения тук?