Най-популярното използване на майчинския капитал е за подобряване условия на живот. Размерът на сертификата през 2019 г. е 453 026 рубли, в повечето случаи тази сума не е достатъчна за закупуване на жилище без привличане на допълнителни средства, така че много семейства вземат ипотечни заеми или заеми.

Лидерът в броя на издадените ипотечни кредити остава Сбербанк. В началото на 2019 г. банката предлага лихвени процентиот 8,5% преди 11,60% (ставката може да бъде по-ниска, ако кредитополучателят е член на държавната програма). В зависимост от това какъв вид жилище се закупува: завършени или в строежпроцентът ще се промени.

Сбербанк има системи за повишаване и понижаване на лихвения процент, които могат да бъдат намерени на уебсайта на Сбербанк и в клона при кандидатстване за ипотека.

Задължителни документи

За да кандидатствате за банков кредит, трябва да предоставите следното: документите:

1. Формуляр за кандидатстване.
2. Паспорт на кредитополучателя и съкредитополучателя(ите) с регистрационен знак;
3. Сертификат за майчин капитал;
4. Удостоверение от Пенсионния фонд на Руската федерация за баланса на средствата на MSC;
5. Доказателство за доходи и заетост;

Доказателство за доходможе да служи:

• за работещо лице - удостоверение за доходи за последните 6 месеца от местоработата;
• за пенсионер - удостоверение за размера на пенсията за последния месец;
• за предприемач връщане на данъциза последната данъчна година.

Назначаване на работапотвърди:

• за основното място на работа - копие от трудовата книжка, извлечение от нея или удостоверение от работодателя с информация за длъжността и трудовия стаж;
• за непълно работно време - копие от трудовия договор (споразумение), заверено страница по страница или подшито (заверено на последната страница с посочване на броя на листовете от работодателя);
• за предприемач - удостоверение за регистрация на индивидуален предприемач (ако няма оригинал, нотариално заверено копие), удостоверение за вписване в Единния регистър на индивидуалните предприемачи, регистрационен лист на Единния регистър на индивидуалните предприемачи.

В някои случаи може да се наложи допълнителни документи показано в таблицата по-долу.

Може да предостави след одобрение на заявлението:

• документи за жилище, за което е взет заем:
  • договор за продажба;
  • споразумение за дял;
• документи, потвърждаващи първоначалната вноска, ако капиталът се използва за плащане на главницата.

Сбербанк предоставя услуги за електронна регистрациятранзакции: независимо изпраща документи до Rosreestr, след което заявителят ги получава регистрирани.

Ипотека 6 процента при раждане на 2 деца през 2019 г

От 2018 г. програма за държавни субсидии за ипотечни кредити за семейства, в които през периода от 1 януари 2018 г. до 31 декември 2022 ге родено второ, трето или следващо дете (Постановление на правителството на Руската федерация № 1711 от 30 декември 2017 г.). Такива семейства имат право да кандидатстват за преференциална ипотека с намален процент - 6% годишно.

Максималният размер на кредита (заема), който може да бъде предоставен:

• 12 милиона рубли- при закупуване на жилище в Москва, Санкт Петербург и техните региони;
• 6 милиона рубли- за закупуване на жилища в други региони.

Срокът за отпускане на държавна субсидия зависи от реда на поява на децата:

• при раждане на второ дете - в рамките на 3 години;
• при раждане на трето или следващо дете - в рамките на 5 години.

Общият максимален срок на ипотеката обаче е 8 години. Тоест, ако през периода на програмата в семейството се появи третото дете, а след това и четвъртото, тогава субсидията от държавата ще се предоставя не за 10, а за 8 години. След този период Сбербанк ще вдигне лихвата.

За да кандидатствате за ипотечен кредит с лихва от 6%, трябва да направите следното: условия:

1. Кредитополучателят трябва да плати поне 20%жилищни разходи.
2. Покупката на апартамент или частна къща е разрешена само на първичен пазар на недвижими имоти. Жилището може да бъде готово за ползване или незавършено, ако е закупено с договор за дялово участие в строителството.
3. Животът на кредитополучателя трябва да бъде застрахован от IC Sberbank Life Insurance LLC или друга акредитирана PJSC Сбербанкфирми (застраховката е задължителна за целия срок на кредита).

Как да изчислим ипотека в Сбербанк

Предварителните изчисления могат да бъдат направени с помощта на Сбербанк ипотечен калкулатор. Ще ви помогне да разберете приблизителния размер на месечното плащане, като вземете предвид сумата първоначална вноска, лихвен процент, размер на кредита и срок, за който е издаден.

Изчислява се окончателният размер на кредита, който банката е готова да предостави индивидуално за всеки кандидатвъз основа на доказване на доход (на него и на съкредитополучателя).

Как да изплатите ипотека с майчински капитал в Сбербанк

След издаването на кредитополучателя в Сбербанк Жилищен кредити вземете удостоверение за получаване на заем (документът посочва номера договор за заем, имената на всички кредитополучатели и размера на ипотеката), той трябва да кандидатства в Пенсионния фонд (PFR) или многофункционалния център (MFC) с молба за разпореждане и необходимите документи.

Общ пакет документи:

1. Паспорти на притежателя на сертификата и неговата съпруга.
2. Брачен договор.
3. При контакт чрез законен представител - потвърждение на неговата самоличност и местожителство.
4. Потвърждение за промени в личните данни, ако има такива.
5. Задължението за разпределяне на дялове на всички членове на семейството след премахване на тежестта.

Да насочи майчиния капитал към плащане първоначална вноска, заедно с документите от основния списък трябва да предоставите:

• копие от договора за заем, сключен със Сбербанк;
• копие от договора за ипотека, който е преминал държавна регистрация;
• дялово задължение.

Да използвам майчин капиталза погасяване главница и лихва, собственикът на сертификата предоставя:

• копие от договора за заем за закупуване на жилище;
• копие от договора за ипотека, който е преминал държавна регистрация;
• извлечение от Единния държавен регистър на недвижимите имоти;
• ако възрази жилищно строителствовсе още невъведен в експлоатация - копие от регистриран договор за участие в споделено строителство или копие от разрешение за строеж на индивидуална жилищна сграда;
• ако заемът е издаден за плащане на встъпителна такса и (или) дялова вноска в кооперацията - потвърждение за членство в кооперацията;
• удостоверение за баланса на дълга и просрочените лихви, издадено от Сбербанк;
• извлечение от сметка за безналично кредитиране на ипотечни средства.

В рамките на месец FIU ще вземе решение за прехвърлянето на средства на MSC, след което те ще бъдат прехвърлени на Sberbank за 10 работни дни.

Средствата на Matkapital могат да се използват за пълно или частично погасяванеипотеки. Ако след прехвърлянето на MSC кредитополучателят има дълг, Сбербанк ще издаде нов график за плащане, като вземе предвид оставащата сума на дълга (по искане на кредитополучателя месечното плащане или периодът на погасяване на кредита може да бъде намален ).

Като се вземат предвид статистическите данни за 2015-2016 г., най-популярният вариант за използване на семейния капитал е подобряването на жилищните условия. Според Росстат по-голямата част от покупката и строителството на нови жилища се заема от транзакции, които включват заемни средства - ипотеки, използващи майчински капитал.

До началото на 2019 г. не всички семейства с удостоверения са решили къде да използват получените средства. Периодичното намаляване на основния процент от Централната банка на Русия, което започна след кризата от 2014 г., отваря повече възможности за семействата, участващи в програмата. Въз основа на намаляващия интерес към банкови заеми, ипотека под майчински капитал става достъпна за широк кръг семейства.

Проучването на възможностите за използване на субсидии и програмите, предлагани от ипотечните организации и банките на семействата, ще ви помогне да разберете как да вземете ипотека под майчински капитал.

Ипотека под майчин капитал

Най-широката гама от приложения социално плащанеразвит по отношение на използването му за семейно жилище. Ипотеката с участието на майчински капитал е включена отделно в списъка с възможности за прилагане на субсидията, което е изрично посочено в законодателните норми.

Процедурата за издаване на ипотечен кредит за майчински капитал е следната:

• кредитополучателят получава кредитни средства за недвижими имоти;
• капиталовите средства за майчинство се пренасочват към банкови сметки, сумата се приспада от договорената част от ипотечните средства;
• недвижимият обект на сделката е заложен в банката;
• след пълно изплащане на заема, кредитополучателят формализира собствеността в имота, както е предвидено в законодателството на Руската федерация.

Възможностите за използване на субсидии за осигуряване на по-добри условия на живот са подробно описани във Федерален закон № 256 (12/29/06) и в Правителствен указ 862 (12/12/07).

Законодателството позволява:

• покупка на нов имот;
• инвестират в субсидии за жилищно строителство;
• да реконструира къщата, като увеличи жилищната й площ.

В същото време програмите се насърчават във финансови и кредитни организации, така че ипотеките с майчински капитал да са търсени от участниците в програмата. Специално за тях се предлагат условия за кредитиране при намален лихвен процент, допълнителни предимства при разглеждане на заявления и др.

Как да получите ипотека с майчински капитал

Целевият ред за използване на субсидията предполага специални отговорности на изпълнителните органи. За да разберете процедурата за получаване на социални помощи, трябва да помислите какво е субсидия и в чия юрисдикция е.

Къде се съхранява MK при поискване

Фондовете на семейния капитал не са парични, а по-скоро виртуални. Възможността за движението им е разрешена само по каналите за безкасово плащане. Изключение е еднократното плащане, чиято възможност е законово предвидена за периода на кризата.

Средствата до момента, в който семейството кандидатства за насочването им към една от избраните цели, се съхраняват в сметките на пенсионния фонд. Ето защо, преди да издадете капитал за майчинство за ипотека, трябва да подадете молба до FIU за разрешение.

Ако използването на субсидията не противоречи на закона и са представени всички необходими документи, ЗФР превежда средства по сметките на получателя.

Имате ли нужда от темата? и нашите адвокати ще се свържат с вас скоро.

Условия за изпращане на средства

Ипотека под майчински капитал през 2019 г. може да бъде реализирана като част от целевото използване на средствата.

Под условията за разрешено целево използване на социалните плащания се прилагат:

• кредити за закупуване на жилищни имоти;
• тяхното изграждане, реконструкция и ремонт;
• за жилища в строеж.

Подайте документи за изпращане на средства за субсидия на ипотекас майчински капитал може да бъде майката - собственик на сертификата, както и бащата, като съпруг на собственика на сертификата.

важно! Микрофинансиращите организации през 2019 г. нямат право да бъдат получатели на средства от семеен капитал. Държавата ги изключи от списъка на финансовите институции, допуснати до сделки, включително и с бюджетни средства.

Изисквания към имота

Ипотеката за сметка на майчинския капитал изисква правилния избор на бъдещо жилище.

Може да се закупи:

• частна къща;
• апартаменти (в нови сгради, на вторичния пазар, в строеж);
• дялове в апартаменти или къщи.

Изискванията на програмата за жилищни субсидии са както следва:

• имотът се намира в Руската федерация;
• жилищата трябва да бъдат снабдени с необходимите комуникации;
• жилището трябва да е подходящо за семейно живеене;
• закупения имот, в който семейството е длъжно да се регистрира частична собственост, не забравяйте да включите всички деца в списъка на собствениците.

Ако жилището не отговаря на горните условия, FIU ще откаже да издаде средства.

Как да получите

Вписването на ипотеката зависи от това с какви средства, освен субсидията, разполага семейството.

Опции за доставка:

• ипотека в размер на МК без допълнителни инвестиции от семейството;
• добавяне на семейни спестявания към субсидии за закупуване/строеж на жилище;
• продажба на съществуващ недвижим имот и покупка на нов с инвестиция на МК и пари на заем.

Във всеки случай семейството ще трябва да взаимодейства с поне две организации - банката и PFR. Ако се предполага закупуване на жилище, тогава неговият продавач също ще бъде включен в сделката. И ако е необходимо да се продаде съществуващото жилище, купувачът също ще бъде добавен към участниците в сделката.

съвет! Сделка, която включва ипотека върху собствен капитал, ще протече по-гладко, ако поверите нейното координиране на опитен брокер. Това ще помогне за рационализиране на всички организационни процеси, ще провери чистотата на транзакцията и ще предпази участниците от възможни проблеми.

За да получите пари, трябва да преминете през няколко етапа:

1. Подайте заявление до FIU за сертификат.
2. Монитор ипотечни програмив различни банки, предоставящи този продукт.
3. Свържете се с банката, съберете необходимия пакет документи и кандидатствайте за кредит.

При подаване на заявление е необходимо да се определи процедурата, по която ще взаимодействат ипотечният и майчинският капитал, и да се определят условията в договора.

Има два възможни варианта:

• плащане на първа вноска по жилищен кредит;
• внасяне на средства за изплащане на общата сума на дълга.

Ще отнеме време на банката да обработи заявлението. Решението може да бъде - одобрение на кредита, отказ или представяне на допълнителни изисквания към кредитополучателя. Последното може да е необходимо за по-подробно проучване на кредитополучателя.

1. Кандидатстване в ЗФР ​​с молба за паричен превод и предоставяне на документи за семейството и предстоящата сделка.
2. С одобрението на PFR и банката се сключва договор за заем с последната и се изготвя сметка за продажба на жилище.
3. ЗФР превежда пари на банката, кредитополучателят извършва редовни плащания по ипотека, съгласно споразумението.
4. След пълното изплащане на дълга жилищата се регистрират в Rosreestr като споделена собственост, издадена за всеки от членовете на семейството.

Ако кредитополучателят не плати в определения срок, банката започва процедура по събиране на дълга. В същото време средствата на MK ще останат в банката.

важно! Трябва да сте подготвени за факта, че изпълнението на сделката отнема много време. Минималният срок за всички сделки е един месец.

Изисквания на кредитните и финансови организации към кредитополучателите

Наличието на удостоверение не означава автоматично одобрение на жилищния кредит от банката.

Въз основа на анализа на изискванията може да се определи, че може да се получи одобрение, ако кредитополучателят:

• официално зает, има постоянни доходи и може да потвърди доходите с 2 удостоверение за данък върху доходите на физическите лица;
• има минимален стаж на последното място на служба най-малко шест месеца, а общ за последните пет години - най-малко една година;
• има добра кредитна история;
• получава доход, при който ще може редовно да плаща по кредита.

Как да използвате майчински капитал за ипотека

Законодателството позволява две възможности за използване на субсидия при закупуване на жилище или изграждането му със заемни средства: ипотека с авансово плащане на MK и плащане на главния дълг.

Всеки от вариантите има своите предимства.

Първоначална вноска или главница по кредита

При приемане финансова институциярешение за отпускане на ипотека, задължително условие за кредитополучателя е да внесе част от сумата. Това е един вид застраховка.

Първата вноска, в зависимост от изискванията на финансовата институция, варира от 10 до 25% от заявената сума. От 2015 г. законодателите разрешават използването на MK като авансово плащане. Преди въвеждането на Федерален закон 131 (05/23/15) подобно използване на субсидията беше забранено.

Тази опция обаче има и своите недостатъци:

• не всички банки приветстват такова използване на субсидията, тъй като предоставянето на ипотека в този случай е по-рисковано;
• рискът е свързан с отказа да се прилага намалена лихва по кредита, особено в банки с консервативна политика или държавна подкрепа;
• размерът на предоставения капитал може да не е достатъчен за първоначалната вноска.

В последния случай, ако няма свободни средства за допълнително плащане за първата вноска, остава само да вземете ипотека по програмата за подценена първоначална вноска.

Изтегляне за преглед и печат: Внимание! Интересът към такива оферти е много по-висок.

Пример за кандидатстване за ипотека с майчински капитал като авансово плащане и като част от основния дълг:

В някои банки ипотеките не се предлагат при такива условия. Първата вноска, според условията на банката, трябва да се допълни поне с 5-10% от сумата. Останалата сума от MC може да остане в ЗФР ​​при поискване или да се използва за погасяване на главния дълг.

Използване на MK средства без изчакване три години

От 2015 г. законодателите въведоха едно от най-неотложните изключения от Общи правилаползване на субсидията. След много дискусии беше разрешено използването на средствата веднага след получаване на сертификата, ако средствата бяха изпратени на банката.

През 2019 г. е разрешено да се използва капитал за майчинство, без да се чака три години, на всеки етап от кредитирането:

• при получаване на нов ипотечен кредит;
• при изплащане на главницата на дълга по ипотека, взета преди или след получаване на правото на сертификат;
• при закриване на кредит, независимо от срока на откриването му.

Възможността незабавно да се направи първоначална вноска с майчински капитал по ипотека означаваше, че семействата ще имат по-голям достъп до заеми. Закъсненията на банките, пречките и отказите за предоставяне на ипотеки при такива условия обаче значително намалиха ефекта от решението.

Задължителни документи

За да бъде одобрена ипотека с участието на майчински капитал, ще трябва да предоставите два комплекта документи: за одобрение на банката и PFR.

Банката и ЗФР имат право да изискват допълнителни документи.

Програми за ипотечно банкиране - как да изберем

Преди да вземете ипотечен кредит, трябва да проучите подробно продуктите, предлагани от банките.

За да направите правилния избор, струва си да сравните важни показатели, като например:

• годишен лихвен процент;
• минималният размер на ипотеката за майчински капитал;
• срокът, за който се отпуска заемът;
• размера на първата вноска;
• глоби, комисионни и мораториуми върху забавени плащания и предсрочно закриване на кредита.

Условия за ипотечни кредити по майчински капитал в банки

В допълнение към банките, ипотеките за майчински капитал могат да се предоставят от фондове ипотечно кредитиране. Акредитираните организации имат държавна подкрепа и предоставят т.нар. социална ипотека". Лихвите по него обикновено са по-ниски от банковите ставки. Условията и изискванията варират според региона.

съвет! Експертите съветват да теглите ипотека за не повече от 10-15 години. При по-дълъг срок размерът на месечните плащания намалява незначително, а общото надплащане се увеличава значително.

Уважаеми читатели!

Ние описваме типичните начини за разрешаване на правни проблеми, но всеки случай е уникален и изисква индивидуална правна помощ.

За бързо разрешаване на вашия проблем препоръчваме да се свържете с квалифицирани юристи на нашия сайт.

Ипотечното кредитиране за много млади семейства е единственият начин за закупуване на жилище. Цени на квадратен метърв нови сгради и вторични жилищни сгради, които са създадени на модерен пазар, не ви позволяват да закупите апартамент без разсрочено плащане. За семейства, които отглеждат две или повече деца, майчинският капитал може да бъде добра помощ при получаване на ипотека. Така основният руски финансов регулатор Сбербанк издава ипотеки срещу майчински капитал за благоприятни условия. Как да получите заем за майчински капитал ще научите от тази статия.

Какво е капитал за майчинство и как да получите заем срещу него

Майчинският капитал е мярка държавна подкрепамлади семейства, родили или осиновили две или повече деца. възможно ли е вземете жилищен заем? Отговорът е еднозначен - да! Но има някои правила.

Капиталът за майчинство може да се изразходва за различни цели: образование на деца, пенсия на майката и т.н. Но основният начин за изразходване на плащанията все още е подобряването на жилищните условия.

Разбира се, има моменти, когато се отказва капитал за майчинство. Може да има много причини да не се издаде удостоверение.

1. Няма основание за екстрадиция;
2. прекратяване на основанията за получаване на допълнителни мерки за държавна материална подкрепа;
3. лишаване от родителски права на съпруга;

Майчинският капитал е добра помощ за получаване на ипотека. Може да се плати изцяло, за да платите първоначалната вноска по ипотеката, както и да добавите собствените си спестявания към нея, като по този начин увеличите размера на плащането. В допълнение, майчиният капитал може да се използва за изплащане на текущи плащания. С майчински капитал можете да закупите апартамент на ипотека в нова сграда или на вторичния пазар, да обмените старо жилище за ново, да участвате в споделено строителство, да построите своя собствена частна къща и т.н.

От 2016 г. размерът на плащането е 453 хиляди рубли, през 2017 г. до 2020 г. няма да има промяна в размера на семейния капитал (индексация) поради влиянието на инфлацията и други финансови причини.

Как да кандидатствате за жилищен заем

Благодарение на програмата „Ипотека плюс майчински капитал в Сбербанк“ семействата с много деца могат бързо да кандидатстват за заем за жилище.

За да изпратите сертификат за майчин капитал за плащане на първата вноска или част от плащането по кредита, трябва да бъдат изпълнени следните условия:

• тъй като майчиният капитал може да се използва на части, е необходимо да вземете сертификати от пенсионния фонд за останалите суми на субсидията и да ги предоставите на Сбербанк при поискване;
• за да изпратите майчин капитал за изплащане на част от дълга по заема, трябва да вземете сертификат от Сбербанк за размера на заема и да съставите заявление за изплащане на неговата част;
• за да прехвърлите капитала в банката, трябва да подадете заявление и до пенсионния фонд;
• за да заплатите първоначалната вноска, трябва да представите копие от договор за кредит или договор за ипотека.

За да изплатите заема на вноски, трябва да представите следните документи в пенсионния фонд:

Как да получите заем от Сбербанк

1. Заявление за ипотечен кредит и пълен набор от документи се подават в клон на Сбербанк или партньорска банка.
2. След като подадете документите, трябва да изчакате положително решение по кредита.
3. Следващата стъпка е изборът на недвижим имот - например апартамент в нова сграда или на вторичния пазар на жилища.
4. Документи за този имот също са предоставени на Сбербанк.
5. След това двете договарящи страни (кредитополучателят и Сбербанк) подписват необходимата документация за заема.
6. Правата върху недвижим обект се регистрират в Rosreestr.
7. Молбата за жилищен кредит е напълно одобрена и сумата по кредита е изплатена.

Какви са условията за получаване на ипотечен кредит

Младо семейство може да изпрати капитал за майчинство за изплащане на ипотека в Сбербанк при определени условия. Първо, необходимо е да се спазват условията за отпускане на ипотека и изискванията към ипотечните кредитополучатели:

• ипотеките се издават на граждани над 21 години;
• възрастта на лицето, което плаща ипотеката към момента на изтичане на кредита, не трябва да надвишава 75 години;
• ипотеките се издават само на граждани, официално наети през последните шест месеца;
• ако платецът не може да потвърди своята платежоспособност, той трябва да привлече трима съкредитополучатели или поръчители.

За да използвате майчински капитал за плащане на ипотека, трябва да изпълните и условията за кредитиране с майчински капитал:

• жилище (апартамент и т.н.), закупено на заем, трябва да бъде регистрирано като собственост на кредитополучателя или обща споделена собственост с неговия съпруг и деца;
• ако кредитополучателят не получава заплата от Сбербанк, той трябва да документира своята заетост и платежоспособност или да привлече съкредитополучатели и поръчители;
• в рамките на шест месеца от датата на издаване на заема, кредитополучателят трябва да се обърне към пенсионния фонд, за да прехвърли майчиния капитал.

За да вземете апартамент на ипотека с майчински капитал, в допълнение към обичайните документи за получаване на заем, трябва да предоставите и следните документи на банката:

• държавен сертификат за майчинство или семеен капитал;
• удостоверение от пенсионния фонд за салдото на средствата по сметката на майчиния капитал.

Сега гражданите могат самостоятелно да контролират, чрез онлайн личния акаунт, изпълнението на заявления, подадени от служители на PF.

Какви са ползите от заем в Сбербанк

Когато избират кредитор за получаване на ипотека, много млади семейства избират Сбербанк. Първо, тази конкретна банка е най-стабилната, всички финансови транзакции са застраховани в нея. Освен това Сбербанк предлага на своите клиенти следните предимства:

• изгодни лихви по кредити;
• липса на комисионни и други такси за сигурност;
• кредитни облекчения за млади семейства;
• индивидуални условия за всеки клиент (разглеждане на заявки и обслужване);
• специални условия за клиенти, получаващи заплати по карти на Сбербанк или работещи в организации, акредитирани от банката;
• възможността за увеличаване на размера на кредита чрез привличане на съкредитополучатели.

Как да изчислим лихвените проценти и надплащанията по ипотека

Допълнителна информация показва дали кредитополучателят е получател на карта на Сбербанк. За по-точно изчисление можете да посочите и размера на пенсията, допълнителните доходи, броя на членовете на семейството, месечните приходи и разходи, плащанията по други заеми и т.н.

Използвайки уебсайта на Сбербанк, ще получите предварителна информация за размера на кредита, лихвения процент, сумата на надплащането, срока на кредита и графика за погасяване. С тези цифри трябва да се свържете с клона на Сбербанк и да изясните всички подробности.

Възможно ли е да се използва майчински капитал за закупуване на кола

В допълнение към ипотечното кредитиране, майчинският капитал може да се изразходва за образование на деца, пенсия на майката, изплащане на други заеми и т.н. Все още е невъзможно да се купи кола за сметка на майчинския капитал. Този въпрос обаче вече се обсъжда в Държавната дума. Депутати от няколко фракции го подложиха на подробно обсъждане, резултатите от което ще станат известни в близко бъдеще.

Популярен въпрос - Как да изтеглите капитал за майчинство

Разбира се, самото семейство решава къде да изразходва капитала за майчинство, но законът за подкрепа на семейството, който защитава защитата на децата, директно забранява осребряването на сертификата. Освен това е незаконно и често води до наказателна отговорност. Прехвърлянето на средства от майчиния капитал се извършва само в непарична форма.

ВИДЕО – Интервю с адвокат за семейния капитал

Поздрави, скъпи читатели!

С появата на деца повечето семейства имат спешна нужда от закупуване или разширяване на собственото си жилище. Ако семейството изобщо няма пари за апартамент, то най-много за тях най-добър вариантзакупуването на недвижим имот е ипотека с майчински капитал. Ще говорим за това как да инвестираме майчински капитал в ипотека в тази статия.

От 1 януари 2007 г. държавата ни предоставя финансова подкрепа на семейства с деца за повишаване на раждаемостта. Тази подкрепа се извършва в съответствие с програмата за майчински (семеен) капитал или MSC.

Размерът на плащането и кой има право да го получи?

През 2007 г. капиталът за майчинство е одобрен в размер на 250 хиляди рубли. След това сумата се увеличава ежегодно в съответствие с темпа на инфлация. От 2015 г. обаче размерът на MSC не се промени и замръзна на ниво от 453 026 рубли.

Програмата за майчински капитал, одобрена през 2007 г., е предназначена за 10 години до 2016 г. включително. Програмата обаче вече е удължавана два пъти. Сега е валиден до 31 декември 2021 г.

Условия за получаване на сертификат за MSC:

• двамата родители или един от тях трябва да са граждани на Русия;
• дете, чието раждане дава на семейството право на MSC, трябва да е гражданин на Русия и да е родено по-късно от 01 януари 2007 г.;
• семейството вече има поне едно дете;
• семейството за първи път ползва правото на МСК.

Удостоверението се получава предимно от жени. Законът обаче определя случаите, когато капиталът за майчинство може да бъде издаден на мъж или дори на деца.

За какво можете да харчите?

Законът строго ограничава посоките на изразходване на средствата от майчиния капитал.

Опитите за осребряване на сертификата или използването му за цели, които не са посочени в закона, водят до изискване пенсионен фондРуската федерация да върне изразходваните суми и дори наказателна отговорност.

Законът позволява:

1. Решете жилищния въпрос.
2. Плащат за образованието на децата си, включително предучилищно.
3. Отделете средства за формиране на пенсия.
4. Закупуване на стоки и услуги, необходими за деца с увреждания.
5. Ежемесечно, считано от 01.01.2018 г., получавате плащане, свързано с появата на второ дете в семейството.

Най-често парите се насочват към закупуване на жилище в ипотека. За това можете:

• направете първоначална вноска по ипотечен кредит;
• погасяване на главница и лихва по вече издаден ипотечен кредит.

В този случай сертификатът е разрешен за използване веднага, веднага след като го получите.

важно! Законът изисква задължителна регистрация в обикновена споделена собственост на жилища, за чието придобиване са изразходвани средствата на МСК. Акциите трябва да бъдат разпределени на всеки член на семейството

Родителите определят размера на дела за всяко дете и съставят задължение, което трябва да бъде нотариално заверено. След покупката на апартамент или пълното погасяване на ипотеката, това задължение трябва да бъде изпълнено.

Как точно ще бъдат разпределени дяловете (чрез споразумение за определяне на дялове или договор за дарение), родителите определят при изготвяне на задължението. След подписване на всички необходими документи за даване на правото на деца да притежават акции, те се прехвърлят в Rosreestr за регистрация.

Помислете как да депозирате MSC средства за изплащане на съществуващ ипотечен заем и как да платите първата вноска.

Изплащаме вече взетата ипотека

Ако апартаментът е закупен с ипотека преди получаването на сертификата, тогава законът все още ви позволява да използвате капитала за изплащане на задължението по заема. Съберете документи според следния списък.

След това предайте техните копия заедно с оригиналите в офиса на Пенсионния фонд. Прехвърлянето на пари към банката ще се извърши в рамките на период не по-дълъг от един месец и 10 работни дни, считано от момента на подаване на заявлението, освен ако, разбира се, ЗФР има основание за отказ.

Ние плащаме първоначалната вноска с майчин капитал

Незаменимо условие за получаване на ипотека е първоначална вноска, чийто размер трябва да бъде най-малко 15% от цената, планирана за закупуване на апартамент. Ако семейството няма достатъчно пари, тогава някои кредитни организации приемат MSC за плащане на първата вноска.

В този случай банката или увеличава размера на кредита с размера на капитала на майката, или издава друг заем, равен на съответната сума. Тези пари се превеждат на продавача на апартамента като първоначална вноска.

След това, след регистриране на ипотека и собственост върху жилище, кредитополучателят се обръща към FIU с молба за прехвърляне на средства на MSC към банката. След прехвърляне на парите банката ще преизчисли месечното плащане и ще състави актуализиран график за плащане.

Кои банки издават ипотеки с участието на майчински капитал?

Не всяка кредитна институция доброволно приема средства на MSC за плащане на първоначалната вноска поради редица причини:

• наличието на сертификат не гарантира платежоспособността на кредитополучателя;
• банката залага жилища, включително и тези с непълнолетни собственици. Ако кредитополучателят не е в състояние да изплати заема, тогава ще има трудности при продажбата на такъв апартамент.

Въпреки това броят на кредитните институции, приемащи средства от MSC, се увеличава всяка година. За такива кредитополучатели, специални кредитни продукти. Условията на заема са различни, но най-изгодната оферта големи банкис държавно участие, по-специално Сбербанк или ВТБ.

Условия за отпускане на ипотечни кредити при закупуване на апартамент с майчински капитал.

Процедура за кандидатстване за ипотека

След като изберете подходяща банка, можете да преминете към първата стъпка за получаване на кредит за закупуване на жилище, а именно одобрението на ипотечен кредит.

Етап 1.Получете банково одобрение.

Основното условие за одобрение на ипотека е наличието и потвърждаването на стабилен доход. Ако жената, на чието име е издадено удостоверението, е в отпуск по майчинствои няма официални доходи, тогава съпругът може да стане основен кредитополучател по ипотеката, а жената автоматично ще стане съкредитополучател по заема.

Също така си струва да се има предвид, че банката издава заем в размер, който не надвишава 85% от цената на жилището. Това означава, че като се използват само средствата на MSC за плащане на първоначалната вноска от 453 хиляди рубли, закупеният апартамент не трябва да бъде по-скъп от 3 милиона рубли, тъй като заемът може да бъде издаден в размер на не повече от 2 милиона 567 хиляди рубли.

Ако месечното плащане не ви е изплашило, тогава можете спокойно да изпратите молба за ипотека до банката. Можете да го направите директно в офиса. кредитна институцияили подайте заявление онлайн.

Списък на документите в различни банкиможе да се различават. Подробен списък можете да намерите на уебсайта на конкретна банка. По-долу е даден стандартен пакет документи за кандидатстване за ипотека на Сбербанк.

Вие също ще трябва да предоставите:

• сертификат за MSC;
• всички удостоверения за раждане за деца под 18 години;
• брачен договор.

В рамките на една седмица банката ще вземе решение за получаване на ипотека. На практика решението се издава на втория ден. Одобреното заявление съдържа максимална сумакредит, максимален срок и лихвен процент по кредита. Представител на кредитна институция задължително ще се обади и ще ви покани на интервю, за да изясни всички условия на кандидатстването и евентуално да поиска допълнителни документи.

Заявлението е валидно за определено време, което банката определя самостоятелно. По правило валидността на заявлението е не повече от 90 дни. През този период е необходимо да изберете апартамент и да съберете документи.

Стъпка 2Намерете имот и получете одобрение.

Избраният апартамент трябва не само да угоди на купувача, но и да бъде одобрен от банката, която отпуска средства за покупката му. За да направите това, трябва да изпратите следните документи за апартамента:

• експертно мнение за цената на апартамента;
• удостоверение за регистрация на права на собственост;
• извлечение от Rosreestr за сделки с апартамент;
• ако апартаментът се продава от семейна двойка, тогава ще е необходимо нотариално заверено съгласие на втория съпруг за продажбата на апартамента.

Банката проверява представените документи и дава становище в рамките на 3-5 дни. След като получите одобрение, можете да отидете в банката, за да сключите сделка.

Стъпка 3Сключете сделка и се регистрирайте в Rosreestr.

На този етап процедурата ще бъде както следва:

• Подписване на договор за ипотечен кредит.Първо можете да се запознаете с образеца на споразумението и предварително да изясните всички неразбираеми точки с ипотечния мениджър. При подписване на договор за заем е необходимо внимателно да се провери цялата ключова информация и да се обърне специално внимание на погасителния план, който определя размера на месечната вноска.
• Сключване на договор за продажба на апартамент.Препоръчително е незабавно да се предпише в договора размерът на дяловете на децата и родителите.
• Регистрация на сделката в Rosreestr. За да регистрирате сделката, необходимите документи се прехвърлят в Rosreestr. В този случай се вписва не само промяната на собствеността, но и залог в полза на банката, тоест ипотека. Резултатът от регистрацията ще бъде отразен в извлечението от USRN.

Стъпка 4Свържете се с FIU.

За да бъдат прехвърлени средствата на MSC в банката, трябва да се свържете с Пенсионния фонд на Руската федерация, за да се разпоредите със средствата на капитала. Списък на документите за предоставяне:

• изявление на собственика на сертификата за разпореждане с MSC средства;
• MSC сертификат;
• паспорт и SNILS на собственика на MSC сертификата;
• Брачен договор;
• договор за ипотека.

В рамките на определения срок ЗФР взема решение и превежда парите на банката.

Стъпка 5Получете актуализиран график за плащане от банката.

Тъй като прехвърлянето на средства към MSC ще отнеме около 1 - 2 месеца, за този период ще трябва да заплатите цялата стойност на заема. Веднага след като парите пристигнат, банката ще преизчисли месечната вноска и ще изготви актуализиран график за плащане.

Срокове за транзакции

Така че, нека изчислим приблизителното време за закупуване на апартамент в ипотека с помощта на средства на MSC.

1. Получаване на одобрение на искане за кредит – 2 дни.
2. Търсене на недвижим имот и събиране на документи - от 1 до 2 месеца.
3. Одобрение на избрания имот от банката – не повече от 5 дни.
4. Регистрация на сделката - 2 дни.
5. Регистрация на сделката в Rosreestr - от 3 до 9 дни.
6. Заявление до FIU и прехвърляне на средства от MSC към банката - не повече от месец и 10 работни дни.

Общо това ще отнеме около 3-4 месеца, от които най-много време ще трябва да отделите за намиране на апартамент и събиране на документи.

Заключение

Вземането на ипотека под майчин капитал е чудесна възможност за семействата да закупят собствено комфортно жилище. Във вашия апартамент ще бъде удобно да отглеждате и възпитавате деца. В същото време можете да закупите апартамент само за 3 месеца от датата на получаване на сертификата, дори без пари за авансово плащане. Вашият собствен апартамент е реалност, дори ако нямате никакви спестявания!

Повечето хора се страхуват да теглят ипотека поради високите лихви и се притесняват, че един ден няма да могат да изплатят заема. За да направите това, се препоръчва редовно да следите лихвите по ипотечните кредити в различни банки, за да се възползвате от възможността за рефинансиране на вече издаден заем навреме.

Това ще помогне да се намали месечното плащане и като цяло да се намали надплащането по кредита. Освен това напоследък се наблюдава устойчива тенденция на намаляване на лихвите по ипотечните кредити. Вече има програма за преференциално ипотечно кредитиране, но това е съвсем друга история ...

Напишете в коментарите колко бързо успяхте да купите апартамент на ипотека с майчин капитал, в коя банка и при какъв процент сте взели заем?

Ще се видим скоро!

В днешната трудна икономическа ситуация много хора се обръщат към банките за заеми. Кредитите за някои се превръщат в единствения начин да придобият жилищната си площ. Много хора искат да получат информация за условията на заем за майчински капитал в Сбербанк. Активната помощ от държавата ви позволява да се отървете от част от тежестта.

Това означава, че е възможно да се изразходва майчински капитал за ипотека в Сбербанк. Трябва да разберете всичко в ред.

Къде може да се изразходва капиталът за майчинство?

Майчинският капитал е вид субсидии, предоставяни от държавата на нейното население. Семейства с второ или повече деца стават получатели на определена сума, индексирана във времето.

Не трябва да забравяме, че семейството има право да използва средства едва след като детето навърши 3 години. Ипотеките са единственото изключение от това правило и могат да бъдат изразходвани почти веднага след раждането на деца.

Няма да работи да се използва капитал за каквито и да е цели, той има определена посока. Най-често тази субсидия се изразходва за закупуване на жилищни имоти. Размерът на социалната помощ не е достатъчно голям, за да покрие напълно разходите за закупуване на апартамент. Ето защо ипотечният кредит за майчински капитал в Сбербанк е толкова актуален днес. Тази банка е избрана и заради предимствата на кредита.

Много родители не знаят къде да харчат майчински капитал в Сбербанк. Тук са налични следните опции:

• погасяване на част от ипотеката, взета преди получаване на субсидията;
• използване като първоначална вноска по издадената ипотека.

Какво представлява капиталовият заем за майчинство в Сбербанк?

По своята същност ипотеката под майчински капитал в Сбербанк е обикновена ипотека. Разликата е само в наличието на редица ограничения. Можете да използвате субсидията за следните видове жилища:

• апартаменти в нови сгради;
• апартаменти на вторичния пазар.

Семейният капитал се използва за изплащане на първоначалната вноска. Ако желаете, можете да увеличите размера на първото плащане, като добавите вашите спестявания към размера на субсидията.

През 2016 г. размерът на социалната помощ е 453 хиляди рубли, както през 2015 г. За съжаление за Миналата годинасубсидията не е индексирана от държавата.

При какви условия мога да получа заем за майчински капитал в Сбербанк?

Днес Сбербанк на Русия предлага на своите клиенти следните кредитни програми, които могат да бъдат издадени с помощта на съществуващ майчински капитал:

1. подобряване на условията на живот (замяна на жилище за ново с по-голяма площ);
2. покупка на жилище в строеж;
3. вземане на заем за самостоятелно изграждане на къща.

Покупка на завършени или в строеж жилища

За тези два вида кредитиране условията в Сбербанк са еднакви. Те изглеждат така:

• валутата може да бъде избрана не само в рубли, но и в евро и долари;
• максималният срок на заема е 30 години;
• лихвеният процент се определя индивидуално, може да варира от 10 до 15% годишно;
• минималната сума на кредита, предоставена от банката, е 450 хиляди рубли;
• максималната сума на заема е 18 милиона рубли;
• задължително е да регистрирате придобитото жилище като собственост (децата се вписват в апартамента).

Не всеки може да разчита на получаване на заем за майчински капитал в Сбербанк. Изискванията към работата на клиента са както следва:

1. общият трудов стаж трябва да бъде най-малко 5 години;
2. непрекъснат опит на последното място на работа - от шест месеца;
3. да имате работа към момента на заема.

Кредит за самостоятелно строителство

Някои условия за този вид кредит се различават от тези за жилищни. Парите се издават за същия период, не повече от 30 години. Изискванията за трудов стаж са същите. А ето и конкретните условия на такъв заем:

• минималната сума на кредита е 300 хиляди рубли;
• разпределената сума не се издава наведнъж, а в съответствие със специален график, разработен на индивидуална основа;
• лихвата се определя за всеки клиент поотделно.

Как да получите ипотека чрез майчински капитал в Сбербанк?

Независимо от посоката на заема, ще трябва да кандидатствате за заем в следната последователност:

1. Клиентът пише заявление по предписания образец. Към него трябва да бъдат приложени документите, включени в задължителния списък.
2. В рамките на 1-2 седмици банката взема решение по заявлението. След това се събират документи за самия недвижим имот (договор за покупко-продажба, удостоверение за регистрация - при закупуване на завършено жилище; документи за съвместно строителство, документи за разрешителни - при инвестиране в жилища в строеж; документи, потвърждаващи собствеността върху земята, подходящо разрешение за строеж - при използване на ипотечни средства за самостоятелно строителство).
3. Между клиента и банката се сключва договор. Имотът подлежи на задължителна застраховка, предоставя се като обезпечение до погасяване на дълга.
4. Когато всички документи са в ръка, кредитополучателят трябва да подаде молба до ЗФР с искане да прехвърли средствата за майчински капитал в Сбербанк. Разглежда се до месец. След това парите постъпват по банковата сметка.

На кого се прехвърля заемът?

Отпуснатите средства се раздават само при самостоятелен строеж. В други ситуации те се прехвърлят от сметката на Сбербанк директно в сметката на продавача на апартамента или предприемача.

Процедура за погасяване на дълга

Получаването на средства в Сбербанк може да бъде разделено на 2 етапа:

• прехвърляне на капитал за майчинство в Сбербанк;
• месечно погасяване на дълга в съответствие с графика за плащане в размера, определен от споразумението.

За да направите следващото плащане по ипотека по майчински капитал в Сбербанк, можете:

1. отидете до банков клон с пари в брой;
2. използвайте устройството за самообслужване;
3. използвайте системата Sberbank Online;
4. настройте автоматично плащане за операцията.

След погасяване на цялата сума на дълга, имуществото престава да бъде залог и съответният договор за залог става невалиден.