ОСНОВНИ ТАРИФИ на Централния офис на JSB RUSSIA JSC за сделки в чуждестранна валута Руска федерацияза юридически лица (с изключение на кредитни организации) инд. предприемачи и физически лица лица, занимаващи се с частна практика (В сила от 23.12.2015 г.; за клиенти, откриващи отделни сметки на главния изпълнител, Изпълнителя на държавната отбранителна поръчка от 09.12.2015 г.)
(pdf-документ, 584.93 Kb)

ОСНОВНИ ТАРИФИ на Централния офис на JSC JSB RUSSIA за операции във валутата на Руската федерация за юридически лица. лица (с изключение на кредитни организации) инд. предприемачи и физически лица лица, занимаващи се с частна практика (В сила от 04.07.2017 г.)
(pdf-документ, 626.65 Kb)

ОСНОВНИ ТАРИФИ на Централния офис на JSC JSB RUSSIA за операции във валутата на Руската федерация за юридически лица. лица (с изключение на кредитни организации) инд. предприемачи и физически лица лица, занимаващи се с частна практика (Валидна от 14.04.2017 г. За вече открити сметки тарифите влизат в сила от 04.05.2017 г.)
(pdf-документ, 617.93 Kb)

ОСНОВНИ ТАРИФИ на Централния офис на JSC JSB RUSSIA за операции във валутата на Руската федерация за юридически лица. лица (с изключение на кредитни организации) инд. предприемачи и физически лица лица с частна практика (В сила от 24.10.2017 г.; за клиентите главни изпълнители, изпълнители на държавната отбранителна поръчка от 04.10.2017 г.)
(pdf-документ, 626.15 Kb)

ОСНОВНИ ТАРИФИ НА ЦЕНТРАЛНИЯ ОФИС JSB РУСИЯ за операции във валутата на Руската федерация за юридически лица. лица (с изключение на кредитни организации), инд. предприемачи и физически лица лица, занимаващи се с частна практика (В сила от 01.05.2015 г.)
(pdf-документ, 568.56 Kb)

ОСНОВНИ ТАРИФИ НА ЦЕНТРАЛНИЯ ОФИС JSB РУСИЯ за операции във валутата на Руската федерация за юридически лица. лица (с изключение на кредитни организации), инд. предприемачи и физически лица лица с частна практика, откриващи сметки след 01.06.2014г.
(pdf-документ, 572.99 Kb)

ОСНОВНИ ТАРИФИ на Централния офис на JSB RUSSIA JSC за операции във валутата на Руската федерация за юридически лица (с изключение на кредитни организации) инд. предприемачи и физически лица лица с частна практика (В сила от 01.10.2015 г., за клиенти, откриващи отделни сметки на Главен изпълнител, Изпълнител на ДЗП от 18.09.2015 г.)
(pdf-документ, 185.17 Kb)

ОСНОВНИ ТАРИФИ НА ЦЕНТРАЛНИЯ ОФИС JSC JSB RUSSIA за разплащателни и касови услуги във валутата на Руската федерация и в чужда валутаза юридически лица (с изключение на кредитни институции), индивидуални предприемачи и физически лица, занимаващи се с частна практика по реда, установен от законодателството на Руската федерация - Клиенти на JSB RUSSIA JSC, които са открили сметки преди 01.06.2014 г. (включително)
(pdf-документ, 589.78 Kb)

ОСНОВНИ ТАРИФИ НА ЦЕНТРАЛНИЯ И МОСКОВСКИЯ КЛОН НА JSB RUSSIA JSC за операции във валутата на Руската федерация за юридически лица. лица (с изключение на кредитни организации), инд. предприемачи и физически лица лица, занимаващи се с частна практика (В сила от 01.05.2015 г.)
(pdf-документ, 578.45 Kb)

ОСНОВНИ ТАРИФИ НА ЦЕНТРАЛНИЯ И МОСКОВСКИЯ КЛОН НА JSB RUSSIA JSC за операции във валутата на Руската федерация за юридически лица. лица (с изключение на кредитни организации), инд. предприемачи и физически лица лица, занимаващи се с частна практика (В сила от 23.12.2015 г.; за клиенти, откриващи отделни сметки на главния изпълнител, Изпълнителя на държавната отбранителна поръчка от 09.12.2015 г.)
(pdf-документ, 594.62 Kb)

ОСНОВНИ ТАРИФИ НА ЦЕНТРАЛНИЯ И МОСКОВСКИЯ КЛОН НА JSB RUSSIA JSC за операции във валутата на Руската федерация за юридически лица. лица (с изключение на кредитни организации), инд. предприемачи и физически лица лица с частна практика, откриващи сметки след 01.06.2014г.
(pdf-документ, 576.41 Kb)

ОСНОВНИ ТАРИФИ НА ЦЕНТРАЛНИЯ И МОСКОВСКИЯ КЛОН НА JSB RUSSIA JSC за операции във валутата на Руската федерация за юридически лица. лица (с изключение на кредитни организации), инд. предприемачи и физически лица лица, занимаващи се с частна практика (В сила от 04.07.2017 г.)
(pdf-документ, 635.75 Kb)

ОСНОВНИ ТАРИФИ НА ЦЕНТРАЛНИЯ И МОСКОВСКИЯ КЛОН НА JSB RUSSIA JSC за операции във валутата на Руската федерация за юридически лица. лица (с изключение на кредитни организации), инд. предприемачи и физически лица лица, занимаващи се с частна практика (Валидна от 14.04.2017 г. За пред открити сметкитарифите влизат в сила от 04.05.2017 г.)
(pdf-документ, 623.44 Kb)

ОСНОВНИ ТАРИФИ НА ЦЕНТРАЛНИЯ И МОСКОВСКИЯ КЛОН НА JSB RUSSIA JSC за операции във валутата на Руската федерация за юридически лица. лица (с изключение на кредитни организации), инд. предприемачи и физически лица лица с частна практика (В сила от 24.10.2017 г.; за клиентите главни изпълнители, изпълнители на държавната отбранителна поръчка от 04.10.2017 г.)
(pdf-документ, 635.38 Kb)

ОСНОВНИ ТАРИФИ НА ЦЕНТРАЛНИЯ И МОСКОВСКИЯ КЛОН НА JSB ROSSIYA JSC за разплащателни и касови услуги във валутата на Руската федерация и в чуждестранна валута за юридически лица (с изключение на кредитни институции), индивидуални предприемачи и физически лица, занимаващи се с частен бизнес в съответствие с процедура, установена от законодателството на Руската федерация практика - Клиенти на JSC JSB RUSSIA, които са открили сметки преди 01.06.2014 г. (включително)
(pdf-документ, 596.41 Kb)

ТАРИФЕН ПЛАН "КОРПОРАТИВЕН" за операции във валутата на Руската федерация за юридически лица (с изключение на кредитни институции), работещи в горивната и енергийната промишленост и техните дъщерни дружества, както и за холдинги и корпорации, Клиенти на JSB RUSSIA JSC (В сила от 24.10.2017 г.)
(pdf-документ, 522.72 Kb)

ТАРИФЕН ПЛАН "SVYAZ" за операции във валутата на Руската федерация за юридически лица (с изключение на кредитни институции), занимаващи се с предоставяне на мобилни и фиксирани комуникационни услуги, достъп до Интернет и кабелна телевизия, Клиенти на JSB ROSSIYA JSC (В сила от 24.10. 2017 г.)
(pdf-документ, 630.72 Kb)

Корпоративен клиент на банката- това е образуваниеили група лица, които имат договорни отношения с банката за предоставяне на набор от банкови продукти и услуги при стандартни или персонализирани условия, чието обслужване е достатъчно изгодно за банката, като се вземат предвид всички показатели.

В резултат на постепенното развитие на беларуския банков пазар, клиентите бяха разпределени между съществуващите банки. Привличането на нови клиенти е възможно или при преминаване от една банка в друга, или при навлизане на пазара с фундаментално нова услуга, която отчита очакванията на потенциалните клиенти. Нарастващата конкуренция на пазара на банкови услуги за корпоративни клиентиизострено от навлизането на беларуския пазар и активната дейност на чуждестранните банки, изисква банкерите да се съсредоточат върху стратегията за корпоративни клиенти.

Към основните принципи на корпоративния клиентстратегиите трябва да включват:

Фокус към клиента;

Стратегическо партньорство;

Максимална персонализация и индивидуализация.

Принципът на фокусиране върху клиента предполага, че банката не е фокусирана върху своя продукт като такъв, а върху реалните нужди на клиентите. В същото време банките отказват форсирано налагане на услуги и се фокусират върху максимално задоволяване на нуждите на клиентите. Този процес включва ясно определяне на целите на банката, формиране на начини и средства за постигането им и разработване на конкретни мерки за изпълнение на планове в рамките на градацията на съществуващи и потенциални групи клиенти.

Говорейки за стратегическо партньорство, трябва да се отбележи, че през последните години се утвърди идеологията на банката като партньор на клиента. Партньорствата имат определени свойства, те се характеризират с доброволност, взаимен интерес и търговски характер.

Персонализирането и индивидуалният подход към клиента се характеризират с реалните нужди на клиентите. В процеса на общуване с клиента и анализ на взаимоотношенията е необходимо да се определи кои са специфичните, лични форми на банкови услуги, от които той се нуждае, и да му се обясни необходимостта и рентабилността от тяхното закупуване. Ако по-рано банката предлагаше на клиентите си стандартен набор от банкови продукти, днес тя трябва да разработи нови видове услуги, които са специално насочени към конкретни групи клиенти.

Анализирайки различни подходи и отчитайки практическия опит в работата с клиенти, според автора, изграждането на стратегия за корпоративен клиент в банката трябва да включва следните основни етапи (фиг. 1):

В резултат на засилената конкуренция на пазара на банкови услуги, проблемът с анализа на конкурентната среда и своевременното разработване на набор от мерки, които гарантират запазването на конкурентните предимства, т.е. всички възможности на банката, които я отличават от банковата общност и са нейните индивидуални предимства пред конкурентите, е от особено значение за банката.

Оценката на конкурентната позиция на банката се състои от качествени и количествени характеристики. Наред с общата характеристика на региона, конкурентните банки, използваните форми и методи за взаимоотношения с клиентите, броят на търговските обекти в региона, клиентската база по групи, банковите продукти и услуги, качеството и тарифите на предоставяните услуги са изучавани. За реална количествена оценка на конкурентоспособността на една търговска банка е необходимо да се сравни текущата й конкурентна позиция с позицията на нейните реални и потенциални конкуренти. За тази цел се използва резултатконкурентни

┌─────────────────────────────────────────────┐

┌──────┤Структура на стратегията за корпоративни клиенти ├───────────┐

│ └───────────────┬─────────────────┬───────────┘ │

┌────────────┐ ┌──────────┐ ┌───────────┐ ┌──────────────┐

│ Оценка │ │Мониторинг│ │Сегментиране│ │ Структурно │

│конкурентен│ └─────┬────┘ └─────┬──────┘ │ оптимизация │

│ среда │ │ │ │корпоративна│

└──────┬─────┘ \/ \/ ​​​​│ бизнес │

│ ┌──────────────┐ ┌────────────┐ └──────┬───────┘

\/ │Създаване на банка│ │Дефиниция │ │

┌────────────────────┐ │данни │ │приоритет│ \/

│Характеристики на │ │оперативни и │ │сегменти │ ┌─────────────────────────────────────── ─────────────┐

│региони: основен │ │потенциал │ └───────┬──────┘ │Развитие │

│отрасъл, външен вид│ │клиенти │ │ │оптимално │

│нови предприятия,│ └─────┬──────────┘ \/ │организационни│

│производства, │ \/ ┌──────────────────┐ │структури │

│фирми и др. │ ┌────────────┐ │Диференциация │ └──────┬──────────┘

└──────┬──────────────┘ │Оценка │ │отношения │ │

│ │ текуща │ │ банка от │ │

│ │настоящи │ │клиенти: │ \/

\/ │състояния │ │- стандарт │ ┌───────────────────────────────────────

┌────────────────────┐ │клиент и │ │ банкиране │ │Дефиниция │

│Анализ на клиентски │ │съставяне│ │ услуги; │ │ефективност│

│ бази на региона и │ │ прогнозни │ │ - иновативни │ │ работи │

│търсене на основни││показатели││продукти; │ │лични │

│банкиране │ └─────┬──────┘ │- инвестиции │ │мениджъри │

│продукти и услуги │ \/ │ проекти; │ └────────┬─────────┘

└──────┬──────────────┘ ┌───────────────┐ │- стратегически

│ │ Определение │ │ партньорство │ │

│ │нужди│ └────────┬──────────┘ │

│ │и търсенето на │ │ │

│ │ново │ │ │

│ │банкиране │ │ │

│ │ продукти и │ │ │

│ │услуги │ │ │

│ └─────┬──────┘ \/ \/

\/ \/ ┌───────────────┐ ┌────────────┐

┌───────────────────┐ ┌─────────────┐ │Дефиниция │ │Обучение и │

│Брой банки │ │Модификация│ │параметри │ │увеличаване │

│и пунктове за продажба в │ │банково │ │индивидуално│ │квалификация│

│регион и основни││продукти и││услуги││служители│

│конкуренти │ │услуги │ │клиенти │ └──────┬─────────┘

└───────┬──────────┘ └─────┬─────┘ └───────┬───────┘ │

│ ┌──────────────┐ │ │

\/ │Приемане │ │ │

┌────────────────────────┐ │административен│ \/ \/

│Определяне на │ │решения относно │ ┌────────────────┐ ┌────────────────────┐

│ конкурентоспособност │ │ допълнително │ │ Диверсификация │ │ Внедряване │

│и конкурентно │ │взаимодействие│ │клиентска база│ │информационно│

│ предимства на │ │ банка и │ │ по отрасли, │ │ технологии │

└────────┬──────────────┘ │клиент │ │региони и др.│ └───────┬───────┘

└───────┐ └─────┬────────┘ └───────┬───────┘ ┌───┘

┌────────────────────────────────────────────────────┐

│Ревизия на стратегията и тактиката на корпоративния бизнес│

└────────────────────────────────────────────────────┘

Ориз. 1. Структура на стратегията на корпоративния клиент

позиции по различни критерии: абсолютен пазарен дял; относителен пазарен дял; тенденции в пазарния дял; относителна доходност; относително качество на услугите; относителна цена на услугите; появата на нови услуги; концентрация на клиента; относителна капиталоемкост.

Като обобщен показател за пазарна конкуренция се използва индексът Херфиндал-Хиршман, който се изчислява като произведение от общия брой банки, присъстващи на пазара, и дела на контролираните от банката активи (депозити и др.) на пазара. . В банковата практика е общоприето, че ако стойността на индекса надвишава 1800 пункта, тогава този пазар се характеризира с високо нивосъстезание.

В силно конкурентна среда банките започват да разбират необходимостта от информация за корпоративните клиенти. В този смисъл мониторинговите наблюдения следва да се разглеждат като необходимо условие за гарантиране на конкурентоспособността на банката и като инструмент за управление на взаимоотношенията с клиентите.

Понятието "банков мониторинг на корпоративни клиенти" може да се дефинира като система от мерки за осъществяване на непрекъснат мониторинг на дейността на корпоративни клиенти, събиране и систематизиране на данни за тяхното финансово състояние с цел оценка на текущото състояние на нещата. и да прогнозира тяхното развитие в бъдеще. Мониторингът на корпоративните клиенти в широк смисъл трябва да се извършва за решаване на проблемите на развитието на отношенията на банката с корпоративните клиенти.

Провеждането на клиентски мониторинг позволява на търговската банка да решава следните задачи:

1) разработване на банкова стратегия по отношение на изграждането на стабилна клиентска база чрез поддържане на взаимоотношения с приоритетни корпоративни клиенти, развитие на взаимоотношения със средни бизнес клиенти или чрез привличане на нови клиенти, принадлежащи към ключови индустриални сегменти и групи от корпоративни клиенти;

2) провеждане на задълбочени маркетингови проучвания на нуждите и търсенето на клиентите от нови банкови продукти и услуги, капацитета на пазара, удовлетвореността на клиентите от банковите услуги и др.;

3) да се формира общ маркетингов план на банката, продуктови планове за бизнес единици, планове за продажби на клонове и тяхното практическо изпълнение.

Изпратете добрата си работа в базата знания е лесно. Използвайте формата по-долу

Студенти, докторанти, млади учени, които използват базата от знания в обучението и работата си, ще ви бъдат много благодарни.

Подобни документи

Нормативно-правно осигуряване на разплащателни и касови операции. Принципи на организация на селищната система. Банково обслужване на корпоративни клиенти при обслужване на външнотърговска дейност. Анализ на операциите по сетълмент и касово обслужване на клиенти в АД "Уралсиб".

дисертация, добавена на 23.05.2010 г


Същност и роля на стратегическото управление на търговска банка. Основните направления на стратегическото управление на търговската банка. контрол банкови рискове. Управление на ликвидността. Банково управление и маркетингова стратегия.

курсова работа, добавен на 25.10.2008 г


Световна финансова криза и модели на управление на търговските банки. Система и функции на банковия мениджмънт. Анализ на управлението на активите и пасивите на АТФБанк АД. Управление на процеса на банково обслужване на големи корпоративни клиенти.

дисертация, добавена на 01.04.2012 г


Организационна структура на банката и система за управление. Основните операции, извършвани от търговска банка. Формиране на клиентска база, организиране на обслужване на клиенти. Процедурата за формиране и използване на резерви за активни операции на банката.

доклад от практиката, добавен на 08.06.2014 г


Изучаване на същността на банковите услуги и техните основни характеристики. Организация на сетълмент и касово обслужване и кредитни операции на търговска банка по примера на Сбербанк на Русия. Анализ и оценка общи услугиобслужване на предприятия от търговска банка.

дисертация, добавена на 21.04.2011 г


основни характеристикидейности на клона на ОАО "УРАЛСИБ" в Красноярск, неговата организационна и правна структура и предоставяните услуги. Подходи и приоритетни направления в работата на банката с корпоративни клиенти. Финансов анализ и оценка на работата на филиала.

доклад от практиката, добавен на 13.05.2009 г


Понятието управление на търговската банка, неговата същност и особености, структура и елементи. Анализ на принципите на организация на банковата управленска структура. Проучване на процеса на управление на OJSC "Сбербанк на Русия", идентифицирани проблеми и методи за тяхното решаване.

дисертация, добавена на 01.04.2009 г

Работата с корпоративни клиенти е един от основните приоритети за всяка търговска банка.

Корпоративният бизнес е в основата на дейността на всяка търговска банка, през последните годинив руски банкисистемите за обслужване на корпоративни клиенти бяха пресъздадени и подобрени. Към днешна дата, за да отговорят на непрекъснато нарастващите нужди на такива клиенти, са разработени няколко десетки съвременни технологични банкови продукти и услуги, които им позволяват да се конкурират с достойнство и да заемат силна позиция в банковата среда в редица области Титова Н.Е. Пари, кредит, банки: учебник за университети / N.E. Титова, Ю.П. Кожаев. - М.: Владос, 2012. - 365 с.

Политиката за развитие на корпоративния бизнес се основава на формирането на дългосрочни партньорства с клиенти и създаването на универсална система от финансови услуги, която отговаря на нуждите на различни категории клиенти. Стратегическата насока на политиката на банките към големите корпоративни клиенти беше преходът от стандартно касово и сетълмент обслужване на тази категория клиенти и предоставянето на стандартни банкови услуги за тях, към разработването на индивидуални програми и проекти, които осигуряват оптимизиране на бизнеса на клиенти от този мащаб. При практически стандартен набор от банкови услуги на пазара, този подход гарантира решаването на различни индивидуални проблеми на всеки клиент, включително лихви и тарифи, разработени директно на базата на възможностите и нуждите на конкретната организация.

С цел пълна интензивност на работата с клиентите, бързо решаване на проблеми, свързани с използването на банкови услуги, се създава служба за клиентски мениджъри, чиито задачи включват поддръжка на операциите на клиентите, цялостно планиране за по-нататъшното развитие на отношенията, изготвяне на индивидуални програма за развитие на сътрудничеството с клиента. Индивидуалните програми могат да бъдат предварително планирани и определени допълнителни функцииза предоставяне на услуги за инкасо, откриване на работещи каси в офисите на клиента, използване на широка гама от кредитни и депозитни продукти, стартиране на проекти за заплати и използване на други висококачествени банкови продукти и услуги Chernova E.G. Финанси, пари, кредит: учебник / E.G. Чернов; [и т.н.]; изд. напр. Чернов. - М.: Проспект, 2011. - 208 с.

Кредити за корпоративни клиенти

Корпоративните клиенти имат нужда от по-дълги и по-разнообразни кредити. Предлагайте и най-важното - предоставяйте продукти и услуги, чрез които се извършват ежедневни тактически финансови транзакции.

Такива клиенти избират банка, след като стриктно и внимателно са проучили нейните възможности и предложения. Големите клиенти имат големи нужди от финансиране и една банка не може да ги затвори. Обикновено те постоянно си сътрудничат с няколко банки наведнъж, сред които могат да бъдат както държавни, така и търговски банки. Именно наличието сред тях на кредитна институция с държавно участие осигурява на голям клиент сериозна дългосрочен заем, се превръща в индикатор, по който другите банки изграждат взаимоотношения с нея и по този начин се хеджират рисковете.

От друга страна, недържавните банки имат и стратегическо предимство пред държавните: те са по-гъвкави в работата си, бързо вземат решения и мигновено реагират на промените на пазара. Така големият бизнес се обръща към тях за допълнителни услуги.

Държавните банки от своя страна също се опитват да повишат нивото на своята работа до по-модерно ниво, предлагайки на клиентите нови, по-сложни услуги като конвертиране без откриване на сметка, сетълмент транзакции в китайски юани, инкасо без откриване на банка сметка. Договорът за овърнайт става все по-популярен. Случва се буквално за една нощ, без да тегли пари от обращение, той възстановява на клиента разходите за сетълмент услуги в банката.

През следващите години растежът на корпоративните портфейли на банките в регионите ще бъде осигурен от МСП. Този пазарен сегмент е доста обещаващ: продуктите за МСП са средно 1,5 пъти по-високи, отколкото за големите клиенти. Концепцията на някои банки, които определят рентабилността на комплекса от услуги, предоставяни на клиента, им позволява да изградят дългосрочни отношения с клиентите на МСП. Те предлагат на клиентите максимална продуктова гама: проекти за заплати, кредитиране на служители, придобиване, лизинг, документарни операции, факторинг и др. В крайна сметка за една банка е по-евтино да проучи в детайли точковите нужди на своите клиенти, отколкото постоянно да търси нови и нови краткосрочни кредитополучатели.

Продуктов портфейл на банките за корпоративни клиенти

Продуктовата политика на банките в контекста на корпоративните клиенти се формира съгласно следните принципи:

• - Предоставяне на висококачествени банкови услуги на конкурентни цени;
• - Комплексно обслужване на корпоративни клиенти;
• - Трансформация и разширяване на гамата от финансови инструменти, продукти и услуги;
• - Сегментиране на пазара на корпоративни клиенти по отраслов принцип;
• - Прилагане на индивидуален подход при работа с клиенти.

Типично продуктово портфолио на банките за корпоративни клиенти включва следните елементи:

• - Разплащателно и касово обслужване;
• - Депозитни операции;
• - Кредитни операции;
• - Документарни операции;
• - Лизингова дейност;
• - Поддръжка на ТРЗ проекти;
• - Фирмени карти;
• - Придобиване на услуги;
• - Приемане на плащания от физически лица в полза на юридически лица;
• - Специални оферти.

Активната дейност на водещите местни банки на междубанковия валутен пазар, голям брой клиенти (износители и вносители) позволяват да се купуват и продават чуждестранна валута при изгодни условия. Дейностите на банките са насочени към запазване и увеличаване на капитала на корпоративните клиенти, поради което се предлагат нови продукти и услуги, които спомагат за намаляване на оперативните им разходи и увеличаване на рентабилността. За бързо извършване на сетълмент и касови операции, банките използват високотехнологични банкови системи, които позволяват дистанционно управление на сметки и банкови операции онлайн. На базата на такива системи се създават специални продукти за управление на парични средства, които позволяват на корпоративните клиенти да оптимизират процеса на управление на своите парични потоци. Кеш мениджмънт е иновативен цялостен пакет от банкови продукти за корпоративни клиенти, който включва обединяване на парични средства, договорни отписвания кредитен дълг(Директен дебит), постоянно нареждане (Standing Order) и позволява:

• - Дистанционно управление на сметки и банкови операции в он-лайн режим;
• - Значително намаляване на разходите за кредитиране чрез оптимално използване на собствените вътрешни ресурси;
• - Оптимизиране на приходите от собствени вътрешни ресурси;
• - Повишаване на контрола върху финансовите потоци на клонове, дъщерни дружества;
• - Автоматизирайте изплащането на кредити и регулярните плащания;
• - Намаляване на разходите и рисковете на банковите операции. Пари, кредит, банки: учебник за университети / G.E. Алпатов; [и т.н.]; изд. В.В. Иванов, ред. B.I. Соколов. - М.: Проспект, 2011. - 624 с.

Обединяването на парични средства е автоматично изравняване на салдата по сметките на клонове (дъщерни дружества) през сметката на компанията майка чрез концентриране на положителни салда и изплащане на отрицателни салда на групови сметки. Кеш обединяването позволява

• - Прилагане на значително намаляване на разходите за овърдрафт чрез компенсиране на отрицателни салда по една сметка с положителни салда по други;
• - Оптимизиране на финансирането на клонове/дъщерни дружества чрез използване на групов овърдрафт;
• - Спестете време и намалете разходите чрез автоматизиране на операциите;
• - Централно съкровище на компанията-майка, за да получи пълен контрол върху финансовите потоци на клоновете (дъщерните дружества);
• - Освободете местните мениджъри от необходимостта да решават проблемите с управлението на паричните потоци на клоновете (дъщерните дружества);
• - Осигурете големи инвестиционни обеми, като концентрирате всички средства в една сметка.

Автоматичните плащания на корпоративни клиенти се извършват чрез използване на договорно отписване на кредитно задължение (Direct debit) и постоянно нареждане (Standing Order) Договорно отписване на кредитно задължение (Direct Debit) - нареждане от клиента към банката , позволява автоматично и регулярно заличаване на разплащателната сметка на клиента на кредитното му задължение. Директният дебит ви позволява да:

• - Навременно изпълнение на задължения по заеми, предотвратяване на появата на просрочени дългове, отколкото подобряване на кредитната история;
• - Спестете време и пари (броят платежни нареждания, създадени от клиента на хартия или в електронен формат, е намалена, няма нужда да се контролира времето за изпълнение на кредитните задължения);
• - Намаляване на оперативните рискове (данните за плащане са посочени и проверени от банката).

Постоянно нареждане - нареждане на клиент за автоматичен и регулярен превод на средства от неговата разплащателна сметка към предварително уточнени данни по сметките на получателите. Постоянното нареждане ви позволява да:

• - Автоматично извършване на регулярни плащания, освобождавайки клиента от лично участие;
• - Спестете време и пари (намалява се броят на платежните нареждания, създадени от клиента на хартиен или електронен носител, няма нужда да се контролира времето за изпълнение на задълженията);
• - Намалете оперативните рискове (данните за плащане се уточняват предварително и се проверяват от клиента).

Банките предлагат на корпоративните клиенти редица депозитни програми за ефективно разполагане на временно свободни средства, които осигуряват гъвкави условия и постоянна информационна поддръжка. Обичайните депозитни програми са срочен депозит, депозитна линия, депозитна линия плюс, гъвкав срочен депозит, овърнайт. Процедурата за предоставяне на срочен депозит, услуги по депозитна линия се осъществява при условия, подобни на тези за среден и малък бизнес.

Депозитна линия плюс - съдържа всички условия на услугите на депозитната линия, както и следните допълнителни функции:

• - Комбинация от допълнителни траншове с различни условия(схема на плащане на лихвата по депозита, условия за частично теглене);
• - Частично оттегляне от допълнителни траншове преди датата на изтичане (това условие трябва да бъде посочено в споразумението за поставяне на допълнителен транш);
• - При допълнителен транш с възможност за частично изтегляне се установява минимален баланс, равен на 50% от прогнозната лихва по този депозит за целия период на разполагане на средствата;
• - Размерът минимална сумана основния транш не е инсталиран. Гъвкавият срочен депозит е възможност за поставяне на депозит с гъвкави условия за предсрочно прекратяване. Лихвен процентза гъвкав срочен депозит се определя по валута, в зависимост от срока на депозита и начина на изплащане на лихвата (на месечна база или в края на срока на договора за депозит). При предсрочно прекратяванеразмерът на изплащаната лихва зависи от действителния срок на средствата по депозитната сметка. Продуктът за овърнайт депозит позволява на вложителя да поставя средства на ден. Регистрацията на този продукт е възможна под формата на депозитна линия или депозитна линия плюс и става чрез откриване на отделен допълнителен транш под формата на установяване на минимално салдо по разплащателната сметка. Лихвеният процент се определя във валути или се определя на базата на пазарните нива в деня на пласиране. Продуктовата политика на банките в контекста на кредитните операции за корекционно-корпоративни клиенти предвижда принципа на отраслова сегментация.

Максималният кредитен лимит за един кредитополучател или група кредитополучатели е до 220 милиона щатски долара Glushkova N.B. Банково дело: учебник за ВУЗ / Н.Б. Глушков. - М.: Alma Mater, 2012. - 430 с. или равностойността на посочената сума в чуждестранна валута. В същото време кредитният лимит или неговата част в чуждестранна валута може да бъде продаден от кредитополучателя за гривна или конвертиран в друга валута, за да се използват по-нататък средствата за разплащания с контрагенти както на територията на Руската федерация, така и с други - жители. Корпоративен клиент може да използва една от стандартните програми за кредитиране или специалистите на банката ще разработят индивидуално решение за него, което е най-удобно за нуждите на предприятието. Стандартни програми за кредитиране: кредитна линия (многовалутна кредитна линия) овърдрафт; заем за кола; програма за кредитиране на оборудване; кредитна програма за покупка на недвижим имот, финансиране на оборотни средства при пазарен процент; търговско финансиране; проектно финансиране; групово кредитиране. AT инвестиционни проектиСрокът на заема зависи от периода на изплащане на проекта, за попълване на оборотен капитал е до 3 години. Лихвата и комисионните се определят индивидуално за всеки клиент и проект. Местните банки предлагат на корпоративните клиенти следните видове операции:

• - Издаване на вносни акредитиви, както обезпечени, така и необезпечени, потвърдени от първокласни банки;
• - Поддържане на експортни акредитиви, получени в полза на клиента съгласно сключените външноикономически договори, а именно - авизиране и тяхното потвърждаване;
• - Използването на такава форма на обезпечаване на договорните задължения между клиента и неговите партньори като гаранция чрез издаване на директни гаранции или гаранции, потвърдени от първокласни банки.

В допълнение към директното изпълнение на документарни операции, на корпоративните клиенти се предлагат:

• - Консултантски услуги при изготвяне на проекти на договори, предвиждане на документарни форми на плащане;
• - Услуги по разработване на платежни схеми и съдействие при изготвяне на товарителни документи;
• - Съдействие при разработването на нестандартни видове документарни сделки, като прехвърляеми, револвиращи, резервни акредитиви, различни форми на банкови гаранции.

За да отговорят в максимална степен на нуждите на корпоративните клиенти, банките оперират центрове за проектно финансиране, центрове за търговско финансиране и центрове за обслужване на международни компании. Центърът за проектно финансиране е специализирано подразделение на отдел Корпоративен бизнес на банката:

• - Разглежда дългосрочни инвестиционни проекти и осигурява финансирането им;
• - Анализира финансовото състояние, прави оценка на бизнеса, организира финансирането на сливания/поглъщания и корпоративни преструктурирания;
• - Предоставя консултантски услуги по проектно и корпоративно финансиране.

Структурата на финансиране на проекти, покупки и преструктуриране на бизнеси се създава индивидуално за всеки клиент за всеки отделна операция/ проект по класическата схема, а именно: паричните потоци, генерирани от самия проект или от бизнеса, се използват за изплащане на кредита; обезпечение са активите на самия проект или бизнеса, закупуването на които се финансира от банката. Основните видове проекти, които се финансират от центровете за проектно финансиране са: изграждане на търговски, офисни и развлекателни центрове, създаване на нови предприятия, рехабилитация и реконструкция на съществуващи промишлени съоръжения, изграждане на логистични центрове, изграждане на складове и инфраструктурни елементи жилищни сгради. Центровете за търговско финансиране предлагат на корпоративни клиенти финансиране на техните международни дейности чрез световни мрежи.

Водещи руски банки предлагат на корпоративните клиенти различни схеми за финансиране на експортни и импортни договори; имат широка мрежа от кореспондентски сметки в много чуждестранни банки, което им позволява ефективно да поддържат и финансират търговски операции на клиенти. Поради липсата на ресурси на финансирането или използването на ресурси от чуждестранни банки, или замяната на банката на кредитния риск на клиента с по-нисък кредитен риск на чуждестранна банка, международното търговско финансиране е по-евтино за клиента от стандартното кредитиране. Тъй като финансирането на международната търговия е свързано с документарни инструменти, клиентът минимизира рисковете от търговските операции. Постекспортното финансиране се предоставя под формата на заем след извършване на доставката и подаване на документи в банката в съответствие с условията на акредитива, което дава възможност да се изисква плащане от купувача. Финансирането след износа е форма на рефинансиране на отложено плащане, предоставено от износител на контрагент, т.е. ако износителят предостави търговски кредит на купувача, но има нужда Париах веднага след изпращането, тогава той може да получи средства в размер, много близък до размера на експортната пратка. Постекспортното финансиране е ефективен инструмент за насърчаване на продажбите. Например при навлизане на нови пазари, когато износителят трябва да предложи на купувача по-изгодни условия в сравнение с традиционните участници на пазара, препоръчително е да се използва стоков заем. Процедурата за получаване на следекспортно финансиране е подобна на процедурата за получаване на заем, т.е. банката трябва да е убедена в платежоспособността на клиента и достатъчността на предлаганото обезпечение. Илясов С.М. Роля банкова системав стимулирането на инвестициите и иновациите / Банково дело - М., 2011.

Руският износител доставя продукти за износ. Чуждестранният купувач разполага със средствата да извърши авансово плащане, но иска да избегне рисковете, свързани с изпълнението от страна на износителя на неговите задължения по договора том. В този случай условието на договора е издаване на гаранция за авансово плащане или гаранция за изпълнение на износа, издадена от първокласна банка. Банките издават такива гаранции: непокрита гаранция за връщане на авансово плащане, която позволява на износителя да получи авансово плащане от купувача за финансиране на договора; Непокритата гаранция за изпълнение позволява на износителя да приложи договора към своя купувач. Процедурата за получаване на непокрито авансово плащане или гаранция за изпълнение на договора е подобна на тази за получаване на кредит, тъй като банката трябва да се увери, че клиентът на предлаганото обезпечение е платежоспособен. Чрез добавяне на потвърждение към акредитив, който е открит в полза на износител, банките изискват от банката издател да осигури покритие или, при определени условия, могат да потвърдят акредитива на непокрита основа. В последния случай издаването на задължения по акредитив (неговото потвърждение) е нересурсна активна операция и съответно един от видовете финансиране. Този вид финансиране се използва в такива случаи:

• - Износителят не се доверява на задълженията на банката издател, открила акредитива, а последната от своя страна няма установени лимити на банките за прехвърляне на покритие за срока на акредитива;
• - Чуждестранният купувач иска от своята банка да отвори потвърден акредитив на непокрита основа и по този начин не предоставя на банката издател ресурсите за прехвърляне на покритие към потвърждаващата банка. В този случай е логично клиентът да настоява контрагентът да заплати таксите за потвърждение.

Помислете за процеса на финансиране на разсрочено плащане. Вносителят купува стоки от чужбина. В същото време той не иска или не може да направи авансово плащане, а в същото време иска да получи стоката, да я продаде и след това да плати на доставчика. От своя страна чуждестранният доставчик се съгласява да даде стоков кредит под формата на отложено плащане, но при условие че получи банкова гаранция за плащане, акредитив или резервен акредитив. В този случай е възможно издаването на непокрита гаранция за плащане, акредитив или резервен акредитив. Такива условия на плащане позволяват на вносителя първо да продаде закупените стоки и след това да плати на доставчика. Ако е издаден акредитив, той ще бъде изпълнен чрез разсрочено плащане, тъй като плащането по акредитива трябва да бъде извършено в рамките на определено време от датата на доставка на стоката. В този случай банката може да издаде както директна гаранция, така и да организира издаването на гаранция от първокласна банка.

Предимствата на използването на непокрити акредитиви и гаранции за плащане са: оптимизиране на разходите на компанията (цената на непокрита гаранция или акредитив е много по-ниска от цената на заем), спестяване на оборотен капитал на компанията, минимизиране на рисковете от търговски операции. Процедурата за получаване на непокрита гаранция за плащане е подобна на процедурата за получаване на заем, т.е. банката трябва да е убедена в платежоспособността на клиента и достатъчността на предлаганото обезпечение.

Ако вносителят купува стоки от чужбина. В същото време той не иска да отклонява средства от оборота преди доставката, за да направи надплащане, а доставчикът не е съгласен да плаща след доставките. Алтернатива на получаването на съгласие от чуждестранен доставчик за сключване на договор може да бъде акредитив, гаранция или стендбай акредитив. В този случай е възможно да се издаде акредитив, гаранция или резервен акредитив на непокрита основа, които са инструменти за „финансиране за изпращане“, тъй като позволяват на вносителя да организира изпълнението на своя договор (подготовка и изпълнение на пратката от доставчика), без да се отклонява неговата оборотен капитал, като в същото време предоставят на доставчика инструмент, който гарантира изпълнението на задълженията за плащане. В този случай банката може да издаде както директна гаранция, така и да организира издаването на първокласна банкова гаранция срещу нейна насрещна гаранция; като непотвърден акредитив и потвърден от първокласна банка.

ПРЕДЛОЖЕНИЯ ЗА ПОДОБРЯВАНЕ НА БИЗНЕС ПРОЦЕСА „ОБСЛУЖВАНЕ НА КОРПОРАТИВНИ КЛИЕНТИ” В ТЪРГОВСКА БАНКА

Михайлова Анастасия Михайловна
Финансов университет към правителството на Руската федерация
студент във факултет "Приложна математика и информатика", катедра "Бизнес информатика"

ПРЕДЛОЖЕНИЯ ЗА ПОДОБРЯВАНЕ НА БИЗНЕС ПРОЦЕСА «ОБСЛУЖВАНЕ НА КОРПОРАТИВНИ КЛИЕНТИ» В ТЪРГОВСКА БАНКА

Михайлова Анастасия Михайловна
Финансовият университет към правителството на Руската федерация
студент във Факултета по приложна математика и компютърни науки, катедра „Бизнес информатика“.

Библиографска връзка към статията:
Михайлова А.М. Предложения за подобряване на бизнес процеса "Обслужване на корпоративни клиенти" в търговска банка // Икономика и управление на иновационни технологии. 2016. No. 9 [Електронен ресурс]..02.2019).

Ръководител: Точилкина Татяна Евгениевна, кандидат на техническите науки, доцент, доцент на катедрата по бизнес информатика, Финансов университет към правителството на Руската федерация

В настоящите условия на ожесточена конкуренция банките са принудени непрекъснато да подобряват своите бизнес процеси, да формират собствен имидж и да привличат платежоспособни клиенти.

Въпросната банка е универсална търговска банка, която предлага пълен набор от финансови услуги; стандарти за обслужване на клиенти на юридически и физически лица. Обслужването на корпоративни клиенти е една от приоритетните области в дейността на въпросната банка, тъй като оборотът по сметки, размерът на еднократните плащания на отделен корпоративен клиент значително надвишава подобни показатели за сметки на физическо лице. По този начин, според Националната рейтингова агенция, заемите за частни компании възлизат на 31705151,00 хиляди рубли, което надвишава размера на заемите лица- 2665651,00 хиляди рубли към 1 декември 2015 г. (фиг. 1).

Фигура 1 - Съотношението на размера на кредитите за частни фирми и физически лица

Постепенното намаляване на удовлетвореността на клиентите от качеството на банковите услуги и грешките, възникващи в процеса на обслужване, принуждават корпоративните клиенти да търсят алтернативни източници за решаване на проблеми, например чрез прехвърляне на основните сметки към конкурентни банки. В тази връзка актуален е въпросът за подобряване на процеса на обслужване на корпоративните клиенти в банката.

Като част от изследователската работа с цел разработване на предложения за подобряване на бизнес процеса „Обслужване на корпоративни клиенти” в банката, авторът реши следните задачи:

• изучава образователни методи за моделиране и реинженеринг на бизнес процеси, както и методологията на SADT;
• събрана и анализирана информация за дейността на банката, включително проучване на документите „Устав на банката“, „ Годишни отчети”, „Доклади за съществени факти” и др., интервюиране на банкови служители;
• изградено е дърво на банковите цели;
• идентифицирани са външни контрагенти на банката;
• дефинирана е средата на процеса „Обслужване на корпоративни клиенти”;
• изграден е модел на процеса „Обслужване на корпоративни клиенти” под формата на йерархия от диаграми, използвайки нотациите за моделиране IDEF0, DFD, IDEF3;
• анализ (ABC, UDP, SWOT) и документиране на разработения процесен модел;
• бяха идентифицирани недостатъците на процеса, предложени бяха начини за подобряване на процеса.

Анализът показа, че основните контрагенти на банката са Централна банкаРуска федерация, държавни агенции, редактори на медии, клиенти, руски партньорски банки, чуждестранни партньорски банки, кореспондентски банки, застрахователни компании.

В средата на бизнес процеса „Обслужване на корпоративни клиенти“ в банката могат да се откроят Централната банка на Руската федерация, клиенти, водещи счетоводители, касиери, отдел за финансов мониторинг, ИТ отдел.

В процеса на обслужване на корпоративни клиенти участват следните структурни подразделения: отдел за разполагане на средства, отдел за сетълмент и касово обслужване, отдел за предоставяне на финансови услуги, кредитен център и отдел за дистанционно банково обслужване.

Бизнес процесът "Обслужване на корпоративни клиенти" може да бъде представен като набор от следните свързани подпроцеси.

• Подпроцесът „Управление на корпоративни клиенти“, който се управлява от ръководителя на отдел Централен корпоративни клиенти, контролира всички надолу по веригата Банкови операциис указания и указания.
• Отделът за внасяне на пари в брой обработва заявката за издаване на срочна бележка.
• Отдел "Каса и сетълмент" приема заявки от своите клиенти и кредитира средства за откриване на сметки.
• Работа по формиране на портфолио ценни книжауправлявани от отдела за финансови услуги.
• Кредитният център обработва заявлението за заем, сравнява данните на клиента в съответствие с „Наредбата за процедурата, изпълнението, издаването на заем“, след проверка се взема решение за издаване на заем.
• Връзката със системата Клиент-Банка се осъществява от отдела за дистанционно обслужване.
• Отделите за предоставяне на услуги, пряко свързани с корпоративни клиенти, са длъжни да координират всички транзакции с ръководителя на корпоративните клиенти и в края на дейността си да предоставят подробен отчет за качеството и количеството на предоставените услуги.

Анализът на разработения модел на процеса „Обслужване на корпоративни клиенти” показа, че подпроцесите са под контрола на един основен подпроцес „Управление на отдели за работа с корпоративни клиенти”. Така може да изглежда, че работата с корпоративни клиенти е напълно координирана и не би трябвало да има проблеми. Но защо се наблюдава спад в удовлетвореността на клиентите от качеството на банковите услуги?

За да се отговори на този въпрос, беше необходимо да се извърши по-задълбочен анализ на процеса, в резултат на който бяха формулирани следните предложения за подобряване на процеса „Обслужване на корпоративни клиенти” в банката.

На първо място, необходимо е да се опрости работата по свързване на SMS и имейл за информиране на корпоративни клиенти. От днес въпросната търговска банка има отделна програма, която отговаря за свързването на тези дистанционни методи за информиране на клиентите. Необходимо е тази отделна програма да бъде включена в основния софтуер, за да се осигури разтоварване на персонала и привличане към други сфери на работа. По този начин, поради обединяването на отделна програма и основния софтуер, няма да е необходимо да се координират операциите по получаване на клиентски заявки, тяхната последваща обработка и директно предаване на информация на клиентите. От своя страна клиентите ще получават много по-бързо информация за откриване на сметки и други транзакции.

Следващият недостатък в процеса на "Обслужване на корпоративни клиенти" е използването на остарели версии на системата на Центъра за финансови технологии (ЦФТ). Програмистите са принудени сами да коригират грешките, които вече са взети предвид от CFT. Поради това е необходимо да се вземе предвид процедурата за своевременно надграждане на системата. Резултатът от модернизацията трябва да бъде въвеждането в банката на най-новата версия на CFT с измененията, взети предвид до момента. Ако системата CFT остане „такава, каквато е“, е необходимо бизнес процесите на банката да се адаптират към системата, а не обратното, тъй като съществуващата система може да намали рисковете и да повиши ефективността на банката.