Сбербанк на Русия е най-голямата банка Руска федерацияи страните от ОНД. Основател и основен акционер на Сбербанк на Русия е Централната банка на Руската федерация, която притежава 50% Уставният капиталплюс една акция с право на глас. Други акционери на банката са международни и руски инвеститори. Обикновените и привилегированите акции на банката са регистрирани на руските фондови борси от 1996 г. Американските депозитарни разписки (ADR) са регистрирани в Лондон стокова борса, са регистрирани на Франкфуртската фондова борса и OTC в Съединените щати.

Основана през 1841 г., Сбербанк на Русия днес е лидер в руския банков сектор по отношение на общите активи. Банката е основният кредитор на руската икономика и държи най-големия дял на пазара на депозити. Към 1 януари 2013 г. Сбербанк представлява 28,9% от общите банкови активи, 45,7% от депозитите лица, 33,6% корпоративни заеми и 32,7% заеми на дребно. Капиталът на Сбербанк е 1,7 трилиона рубли, което съответства на 27,4% от общия капитал на Русия банкова система.

Сбербанк е модерна универсална търговска банка, която отговаря на нуждите на различни групи клиенти в широк спектър от банкови услуги. Сбербанк на Русия обслужва физически и юридически лица, включително големи корпорации, малки и средни предприятия, както и държавни предприятия, съставни образувания на Руската федерация и общини. Повече от 100 милиона физически лица (повече от 70% от руското население) и около 1 милион предприятия (от 4,5 милиона регистрирани юридически лица в Русия) използват услугите на Сбербанк.

Сбербанк предоставя на клиентите на дребно широка гама от банкови услуги, включително депозити, различни видове кредитиране (потребителски заеми, заеми за автомобили и ипотеки), както и банкови карти, парични преводи, банкови застраховки и брокерски услуги. Всички заеми на дребно се отпускат с помощта на технологията Loan Factory, предназначена за ефективна оценка на кредитния риск и осигуряване на висококачествен кредитен портфейл. Сбербанк е най-големият емитент на дебитни и кредитни карти. Съвместната банка, създадена от Сбербанк и BNP Paribas, се занимава с POS кредитиране под марката Cetelem, използвайки концепцията за „отговорно кредитиране“.

Сбербанк на Русия обслужва всички групи корпоративни клиенти, като малките и средни компании представляват повече от 20% от корпоративния кредитен портфейл на банката, останалото е кредитиране на големи и най-големи корпоративни клиенти. Банката също така предоставя депозити, сетълмент услуги, проекти, търговско и експортно финансиране, услуги за управление на парични средства и други основни банкови продукти. Интегрирането на бизнеса на Troika Dialog, който беше преименуван на Sberbank Corporate & Investment Banking (Sberbank CIB), даде възможност на Sberbank да предложи на своите клиенти високо професионални финансови съвети и избор от инвестиционни стратегии, включително силно структурирани продукти за инвестиционно банкиране, ECM, DCM, M&A, както и сделки на световните пазари.

Сбербанк на Русия предоставя банкови услуги във всичките 83 съставни единици на Руската федерация, като има уникална клонова мрежа, която се състои от 17 териториални банки и има повече от 18 400 клона. Освен това Банката предоставя услуги чрез канали за дистанционно обслужване - една от най-големите в света мрежи от банкомати и терминали за самообслужване (около 68 хиляди устройства). Сбербанк също активно развива своите приложения " Мобилна банка” и „Sberbank Online @ yn” с впечатляваща клиентска база съответно от над 9,4 милиона и 5,4 милиона активни потребители.

Въведение
Глава 1 Организационно-икономическа характеристика PJSC Сбербанк
Глава 2 Организация на безналичните плащания в PJSC Sberbank
Заключение
Списък на използваните източници

Въведение

Целта на преддипломната практика е формирането на умения за практическо използване на теоретичните знания в практическите дейности, събирането, систематизирането и обработката на информационни практически материали по темата на заключителната квалификационна работа "Организация на безкасови плащания в търговска банка".

Обект на изследване - PJSC Sberbank

По време на стажа следното

- дава се характеристика дейност на PJSCСбербанк;

- изготвена е схема на организационната структура на управлението;

– разглеждат се функциите на основните структури и взаимодействието между тях;

– разглеждат се формите и видовете безналични плащания;

– проучи процеса на управление на безкасовите плащания;

– анализирана е организацията на безналичните плащания;

– съставени са регистри на изпратените документи във валутата на Руската федерация;

– познава всички форми на безналични плащания;

– научих как да обработвам и плащам преводи.

При написването на доклада са използвани методи на систематизация, аналитични, прогностични, изчислителни, графични.

Стажът е завършен в допълнителния офис на PJSC Sberbank № 85932/04.

Целта на стажа е затвърждаване на теоретичните знания в областта банково дело, придобиване на професионални умения на специалист и събиране на информация за написване на WRC.

Глава 1 Организационни и икономически характеристики на PJSC Sberbank

ПАО Сбербанк - най-голямата банкав Русия и ОНД с най-широка мрежа от подразделения, предлагащи пълната гама от инвестиционни банкови услуги. Основател и основен акционер на PJSC Sberbank е Централната банка на Руската федерация, която притежава 50% от уставния капитал плюс една акция с право на глас; над 40% от акциите са собственост на чуждестранни компании. около половината руски пазарчастни депозити, както и всеки трети корпоративен и заем на дребно в Русия се падат на PJSC Sberbank.

Пълно фирмено наименование на банката: Публично акционерно дружество Сбербанк.

Съкратено наименование на банката: PJSC Sberbank.

Историята на Сбербанк на Русия започва с личния указ на император Николай I от 1841 г. за създаването на спестовни банки, първата от които е открита в Санкт Петербург през 1842 г. Век и половина по-късно - през 1987 г. - на базата на държавните трудови спестовни каси е създадена специализирана банка за трудови спестявания и кредитиране на населението - Сбербанк на СССР, която работи и с юридически лица. Структурата на Спестовната банка на СССР включва 15 републикански банки, включително Руската републиканска банка.

В момента, въпреки далеч не изключителното качество на обслужване в повечето клонове (с изключение на услугите за VIP клиенти), банката е лидер не само по отношение на активите, но и по броя на разплащателните сметки на юридически лица ( над 1 милион). На пазара на частни депозити PJSC Sberbank е монополист - контролира 45% от пазара (по-голямата част от депозитите на "физиците" се падат на т.нар. пенсионни депозитив рубли). Трябва да се отбележи, че в началото на 2002 г. делът на банката е 71.4%. По-нататъшното намаляване на пазарния дял, зает от Сбербанк, до голяма степен се улеснява от системата за гарантиране на депозитите и увеличаването на сумата застрахователно обезщетение. Около 11 милиона души получават заплатите си чрез Сбербанк, а 12 милиона получават пенсии.Банката издаде повече от 30 милиона пластмасови карти, броят на инсталираните банкомати надхвърля 19 хил. Към 31 декември 2012 г. броят на служителите възлиза на над 233 хил. души.

Основни направления на банковата дейност:

1. Корпоративен бизнес: обслужване на разплащателни и разплащателни сметки, откриване на депозити, предоставяне на всички видове финансиране, издаване на гаранции, обслужване на експортно-импортни сделки на клиенти, инкасо услуги, касови услуги, конверсионни услуги, услуги за прехвърляне на средства от населението в полза на юридически лица , операции с менителници и други.
2. Бизнес на дребно: предоставяне на банкови услуги на клиенти - физически лица за приемане на средства по депозити, кредитиране, обслужване банкови карти, операции с благородни метали, спестовни сертификатии сметки, покупко-продажба на валута, разплащания, парични преводи, включително без откриване на банкови сметки, съхранение на ценности и други.
3. Операции на финансови пазари: с ценни книжа, деривативни финансови инструменти, чуждестранна валута; пласиране и привличане на средства между банков пазари капиталови пазари и др.

В рамките на горните области на дейност Сбербанк предлага широка гама от банкови продукти и услуги.

Освен от банкови операциибанката прави:

• Издаване на гаранции за трети лица;
• Придобиване на вземания от трети лица;
• Доверително управление на средства;
• Професионална дейност на пазара ценни книжа, включително брокерска, дилърска и депозитарна дейност;
• Други операции и услуги.

Общото събрание на акционерите е върховен орган на управление на банката. На обща срещаакционерите вземат решения по основните въпроси от дейността на банката. Списъкът с въпроси, свързани с компетентността на общото събрание на акционерите, се определя от Федералния закон „За акционерни дружества» от 26 декември 1995 г. № 208-FZ (с измененията на 28 декември 2013 г.) и устава на банката.

В съответствие с устава общото управление на дейността на банката се осъществява от Надзорния съвет. Компетентността на Надзорния съвет включва въпроси за определяне на приоритетните области на дейността на банката, назначаване на членове на съвета и предсрочно прекратяване на техните пълномощия, въпроси за свикване и подготовка на общи събрания на акционерите, препоръки относно размера на дивидентите по акции, периодично изслушване на доклади от президента, председателя на управителния съвет на банката за дейността на банката и други въпроси. Комисиите на Надзорния съвет са органи, създадени за предварително разглеждане на най-важните въпроси от компетентността на Надзорния съвет и изготвяне на препоръки по тях. Комисиите се формират ежегодно от членовете на надзорния съвет на банката. Всеки комитет включва независими директори. Комисиите улесняват работното взаимодействие с управителните органи на банката. Ръководството на текущата дейност на банката се осъществява от президента, председателя на управителния съвет и управителния съвет на банката.

За да подобри ефективността на работата и да развие бизнеса, банката разполага с редица колегиални работни органи (комитети), подчинени на управителния съвет на Сбербанк, чиито основни задачи са решаване на въпроси за прилагане на единна, координирана политика в различни области на операции на банката. Бордът е платформа за активно обсъждане на стратегически въпроси от развитието на банката и разработване на оптимални решения, които отчитат особеностите на регионите.

Обмисли Финансово състояние PJSC Сбербанк.

Таблица 1 ¾ Основни финансови показатели на PJSC Sberbank за 2012-2014 г.,

Увеличението на активите през 2012 г. спрямо 2013 г. възлиза на 19,8%, а през 2014 г. спрямо 2013 г. темпът на растеж нараства до 33,6%. Отклонението на капитала на банката през 2013 г. спрямо 2012 г. е 18,4%, а през 2014 г. спрямо 2013 г. темпът на растеж намалява до 16,2%.

Разгледайте динамиката и структурата на баланса на банката.

Таблица 2 ¾ Динамика на активите на PJSC Sberbank за 2012 - 2014 г., милиарди рубли

Активите на банката през 2013 г. нарастват с 19% спрямо предходния период, докато през 2014 г. ръстът е 34% спрямо 2013 г. Основните фактори за ръста на активите на банката са: увеличение на нетната кредитна задлъжнялост, която възлиза на 32% през 2014 г. и 22% през 2013 г., увеличение на инвестициите в ценни книжа с 0,1% през 2014 г. и с 13% през 2013 г. Също така през 2014 г. имаше значително увеличение Пари. Увеличаването на темпа на растеж на общите активи се дължи на увеличаването на растежа на основните позиции на активите.

Помислете за анализ на структурата на активите на PJSC Sberbank.

Таблица 3 ¾ Структура на активите на PJSC Sberbank за 2012 - 2014 г., милиарди рубли

Най-голям дял в структурата на активите на банката заема нетният дълг (73%), който се запазва на същото ниво през изследвания период. Нетните инвестиции в ценни книжа представляват 10% от балансовите активи на банката, което свидетелства за високата инвестиционна активност на банката.

Таблица 4 ¾ Динамичен анализ собствени средства PJSC Sberbank за 2012-2014 г., милиарди рубли

От данните за динамиката на собствения капитал можем да заключим, че в периода 2012-2013г. има увеличение на някои показатели, като: „неразпределена печалба (непокрита загуба) от минали години” и „неизползвана печалба (загуба) за отчетния период”.

Както се вижда от фигурата, собствените средства показват стабилен ръст.

Таблица 5 ¾ Анализ на структурата на собствения капитал на PJSC Sberbank за 2012-2014 г., милиарди рубли

Според таблицата най-голям дял в структурата на собствените средства заема реинвестираната печалба, докато има стабилно нарастване на дела на неразпределената печалба от минали години, а делът на неизползваната печалба от отчетния период има тенденция да намалява. Намалява и делът на преоценките на дълготрайните активи на акционерите и емисионната премия. Преоценката на справедливата стойност на ценни книжа на разположение за продажба представлява отрицателна сума, което показва загуби от инвестиционна дейност.

Помислете за икономическите стандарти на PJSC Sberbank за 2012-2014 г

Както се вижда от Фигура 4, през 2014 г. коефициентът на капиталова адекватност на банката намаля значително от 12,87% на 11,5%, въпреки че все още отговаря на изискваната стойност от 10%.

Нека разгледаме анализа на динамиката на привлечените средства на PJSC Sberbank.

Таблица 6 ¾ Анализ на динамиката на привлечените средства на PJSC Sberbank за 2012-2014 г., милиарди рубли

Задълженията на банката показват положителна тенденция през разглеждания период: през 2013 г. ръстът на задълженията възлиза на 20% спрямо предходния период, а през 2014 г. - 37,8% спрямо 2012 г. Основните фактори за растеж са: ръстът на кредитите и депозитите на Централната банка, който възлиза на 43% през 2013 г. и 78,7% през 2014 г. спрямо 2011 г. Тенденция към намаляване на депозитите на физически лица (през 2013 г. депозитите възлизат на 20% спрямо предходния период, а през 2014 г. - 5,4% спрямо 2013 г.)

Таблица 7 ¾ Анализ на структурата на средствата, събрани от Сбербанк за 2012-2014 г., милиарди рубли

Най-голям дял в структурата на привлечените средства заемат средствата на клиенти, които не са кредитни институции, като делът им към края на 2013 г. е 77.6%. Заеми, депозити и други средства на Централната банка на Руската федерация също представляват значителен дял в структурата на привлечените средства през 2013 г.

Глава 2 Организация на безналичните плащания в PJSC Sberbank

Безналичните сетълменти са сетълменти, извършвани без използване на пари в брой, чрез прехвърляне на средства по сметки в кредитни институции и прихващане на взаимни искове. Безналичните плащания са от голямо икономическо значение за ускоряване на оборота на средствата, намаляване на паричните средства, необходими за обращение, и намаляване на разходите за дистрибуция. Разликата между безналичните плащания и плащанията в брой:

1) платецът и получателят, прехвърлящи пари в брой, участват в парични сетълменти. Има трима участници в безналичните парични сетълменти: платецът, получателят и банката, в която се извършват такива сетълменти под формата на запис по сметките на платеца и получателя;

2) участниците в безналичните парични операции са в кредитни отношения с банката. Тези взаимоотношения се проявяват в сумите на салдата по сметките на участниците в такива сетълменти. Подобен кредитни отношенияв паричното обращение отсъстват;

3) преводи (преводи) на пари, принадлежащи на един участник в сетълменти в полза на друг, се извършват чрез вписвания в техните сметки, в резултат на което се променят кредитните отношения на банката с участниците в такива операции. Така се замества циркулацията на пари в брой кредитна операция. Безналичните плащания в икономиката са организирани в съответствие с определена система, която се разбира като набор от принципи за организиране на безналични плащания, изискванията за тяхната организация, определени от специфичните бизнес условия, както и формите и методите на плащане и свързания с него работен процес.

Формулярът за плащане е набор от взаимосвързани елементи, които включват начина на плащане и съответния документооборот. Документооборотът е система за регистриране, използване и движение на сетълмент документи и средства, която включва: издаване на фактура от изпращача и прехвърлянето й на други участници в сетълмента; съдържанието на документа за сетълмент и неговите данни; условията за съставяне на документа за сетълмент и реда за представянето му на банката, както и на други участници в сетълмента; движение на сетълмент документ между банкови институции; реда и условията за плащане на сетълмент документ, превод и получаване на средства; редът за използване на документа за сетълмент за взаимен контрол на участниците в сетълмента и прилагането на мерки за икономическо въздействие.

Безналичните плащания обслужват предимно сферата на икономическите отношения на предприятията и техните отношения с финансово-кредитна система. Следователно тяхната същност е такава икономически органиизвършват взаимно плащания за материални запаси и извършени услуги, както и за финансови задължения чрез прехвърляне на дължими суми от сметката на платеца към сметката на получателя или чрез прихващане на взаимни дългове.

Стойността на безналичните плащания е голяма, защото:

1) безналичните плащания допринасят за концентрацията на парични ресурси в банките. Временно свободните средства на предприятията, съхранявани в банките, са един от източниците на кредитиране;

2) безналичните плащания допринасят за нормалната циркулация на средствата в националната икономика;

3) ясното разграничение между безналичното и паричното обращение създава условия, които улесняват планирането на паричното обращение и безналичното обращение паричен поток, както и определяне на размера на емисия и изтегляне на пари в брой от обращение.

От една страна, развитието на безналичните плащания води до намаляване на нуждата от пари в брой и спестяване на дистрибуторски разходи. Колкото по-голямо е плащането, толкова по-силни стават тези ползи. Ако обаче сумата на плащането е незначителна, тогава плащането в брой е по-изгодно. Доста трудно е да се установи точно границата, когато предимствата на плащането в брой се превръщат в негови недостатъци.

Безналичните транзакции се отразяват по сетълмент, текущи и други сметки, открити от банките на техните клиенти, след като последните представят съответните документи.

Всички безналични плащания се извършват въз основа на сетълмент документи. Техните формуляри трябва да отговарят на установените стандарти и трябва да съдържат следните подробности:

- името на документа за сетълмент и неговия код на формуляра съгласно OKUD;

- номер на документа, дата, месец, година на неговото съставяне. В този случай числото се посочва с цифри, месецът - с думи, годината - с цифри;

- наименование и местонахождение на банката на платеца, нейния банков идентификационен код (BIC), кореспондентска сметка или номер на подсметка;

- името на платеца, неговия идентификационен номер (ИНН), КПП, както и номера на банковата сметка;

- името на получателя на средствата, номера на банковата му сметка;

- името и местоположението на банката на получателя (не е посочено на чека), нейния банков идентификационен код (BIC), номера на кореспондентската сметка или подсметка. В същото време се допуска съкращаване на името на платеца и получателя, което не затруднява работата на банките и клиентите;

– цел на плащане (не е посочена в чека). Дължимият данък се маркира в документа за сетълмент като отделен ред (в противен случай трябва да има индикация, че данъкът не е платен);

- сумата на плащането, посочена с цифри и с думи;

– ред на плащане и вид на операцията.

Принципите на организация на изчисленията са основните принципи на тяхното прилагане. Спазването на принципите в съвкупността позволява да се гарантира, че изчисленията отговарят на изискванията: навременност, надеждност, ефективност. Първият принцип - правният режим за извършване на сетълменти и плащания - изисква поведението на участниците в сетълмент отношения да съответства на правилата на закона и правната отговорност. Основата за това е набор от закони и разпоредби. Основният регулаторен орган на платежната система е Централната банка на Руската федерация (Банката на Русия). Сред основните му задачи е да осигури ефективното и непрекъснато функциониране на системата за сетълмент.

Вторият принцип е изпълнението на банкови сметки. Необходима предпоставка е както доставчиците, така и купувачите да имат банкови сметки. За сетълмент услуги между банката и клиента се сключва договор за банкова сметка - независимо двустранно (участниците имат както права, така и задължения) гражданскоправно споразумение. Клиентите имат право да откриват необходимия брой разплащателни, депозитни и други сметки във всяка валута в банки с тяхно съгласие, освен ако федералният закон не предвижда друго. Банките и другите кредитни институции за разплащания помежду си откриват кореспондентски сметки - помежду си (сключва се споразумение за кореспондентска сметка) и задължително - в институции на Банката на Русия (споразумение за банкови сетълмент услуги).

Третият принцип е поддържане на ликвидност на ниво, което осигурява непрекъснати плащания. Спазването на този принцип е ключът към ясното безусловно изпълнение на задълженията. Всички платци трябва да планират постъпления, отписвания на средства от сметки, разумно да търсят липсващите ресурси, за да изпълнят навреме дълговите задължения.

Четвъртият принцип е наличието на акцепт (съгласие) на платеца за плащане. Този принцип се осъществява чрез използването или на подходящ платежен инструмент (чек, запис на заповед, платежно нареждане), указващ нареждането на собственика за дебитиране на средства, или специално приемане на документи, издадени от получателите на средства (искания за плащане, менителници). ).

В същото време законодателството предвижда случаи на безспорни (без съгласието на платците) отписвания на средства: просрочени данъци и други задължителни плащания - въз основа на изпълнителен лист, издадени от съдилища, някои глоби по нареждане на оползотворители, директно отписване на топлинна и електрическа енергия, комунални услугии т.н.

Петият принцип - спешността на плащането - произтича от самата същност на пазарната икономика, съществено условие за която е навременното и пълно изпълнение на задълженията за плащане. Значението на този принцип се крие във факта, че непрекъснато изразходваните средства за производство на стоки, предоставяне на услуги трябва да бъдат възстановени за сметка на плащания от купувачи в рамките на сроковете, определени от сключените споразумения.

Шестият принцип е принципът на имуществената отговорност за неспазване на договорните условия. Същността на този принцип се състои в това, че нарушенията на договорните задължения по отношение на сетълментите водят до прилагането на гражданска отговорност под формата на обезщетение за загуби, плащане на неустойка, както и други мерки за отговорност. (Граждански кодекс на Руската федерация, гл. 25, чл. 395)

Седмият принцип - контролът на всички участници върху правилността на сетълментите, спазването на установените разпоредби относно процедурата за тяхното изпълнение - се разделя на предварителен, текущ, последващ, вътрешен и външен контрол. Важна роля за спазването на този принцип играе създаването по реда на чл. 16 федерален законна Руската федерация от 21 ноември 1996 г. № 129-FZ "За счетоводството" относно публичността на финансовите отчети.

Безналичните плащания се извършват въз основа на сетълмент документи от установената форма и в съответствие със съответния документооборот. Изборът на форма на плащане се определя основно от:

- естеството на икономическите отношения между контрагентите;

– характеристика на доставените продукти;

– местоположението на страните по сделката;

– начин на транспортиране на стоките;

- финансовото състояние на юридическите лица.

Наредба на Централната банка от 03.10.2002 г. № 2-P „За безналичните плащания в Руската федерация“ установява следните форми на безналични плащания: сетълменти чрез платежни нареждания, акредитиви, сетълменти чрез чекове и инкасо.

Платежно нареждане е нареждане от титуляря (платеца) към обслужващата го банка, изготвено чрез сетълмент документ, за прехвърляне на определена сума пари по сметката на бенефициента, открита в тази или друга банка.

При сетълменти за стоки и услуги се използват платежни нареждания:

- за получени стоки, извършени работи, извършени услуги (позоваване в поръчката на номера и датата на документа за изпращане, потвърждаващ получаването на стоки или услуги от платеца);

- за плащания по реда на авансово плащане за стоки и услуги (позоваване в поръчката на номера на основния договор, споразумение, договор, който предвижда авансово плащане);

- плащания към транспортни, комунални, битови предприятия за поддръжка и др.

При сетълменти за нестокови транзакции платежните нареждания се използват за:

– плащания към бюджетите на всички нива и извънбюджетни средства;

– погасяване на банкови кредити и лихви по кредити;

– прехвърляне на средства към държавата и социална осигуровка;

– парични вноски в уставните фондове при учредяване на акционерно дружество, LLC и др.;

– придобиване на акции, облигации, депозитни сертификати, банкови бонове;

– плащане на неустойки, глоби, неустойки и др.

Платежното нареждане се издава от платеца по формуляра на установения формуляр, съдържащ всички необходими данни:

- по платец и получател на средства - идентификационен номерданъкоплатец (TIN), име и номер на сметка в кредитна институция (клон) или подразделение на сетълмент мрежата на Банката на Русия;

– за кредитни институции - техните наименования и местонахождение, банково дело идентификационен код(BIC) и номер на сметка за сетълмент транзакции.

Платежни нареждания се приемат от банката независимо от наличността на средства по сметката на платеца. При липса или недостиг на средства по сметката платежните нареждания се поставят в картотека № 2 и се изплащат като средства постъпили по реда, установен от закона. В съответствие със законодателството е разрешено частично плащане на платежни нареждания от картотека, докато банката използва платежно нареждане.

Банката е длъжна да информира платеца по негово искане за изпълнението на платежното нареждане не по-късно от следващия работен ден след заявлението на платеца до банката, освен ако в договора за банкова сметка не е предвиден друг срок.

Платежните нареждания се използват за сетълменти по реда на бюджетните плащания, т.е. чрез периодично прехвърляне на средства от сметката на купувача към сметката на доставчика в определено време и в определен размер въз основа на плана за освобождаване на стоки и предоставяне на услуги за следващия месец (тримесечие). Изчисленията чрез планирани плащания са прогресивна форма на прехвърляне на плащания, тъй като се основават на предстоящото движение на пари и стоки. Това води до по-бързи сетълменти, намаляване на взаимните вземания и задължения и позволява на предприятията да планират по-добре платежния си оборот.

Разплащанията чрез платежни нареждания имат редица предимства в сравнение с други форми на плащане: сравнително прост документооборот, по-бърз паричен поток, възможността на платеца да проверява предварително качеството на платените стоки и услуги, възможността да използва тази форма на плащане за нестокови плащания.

Акредитивът е условен парично задължениебанка, издаден от него от името на клиента в полза на неговия контрагент по силата на споразумение, съгласно което банката, открила акредитива (банка издател), може да извърши плащане към доставчика или да упълномощи друга банка да извърши такива плащания, при условие че представянето на посочените в акредитива документи и при изпълнение на други условия на акредитива. Акредитивът е предназначен за обслужване само на един доставчик и не може да бъде пренасочван. Плащането от акредитив се извършва само по банков път.

Банките могат да откриват следните видове акредитиви:

– покрити (депозирани) и непокрити (гарантирани);

- отменими и неотменими.

При откриване на покрит акредитив банката издател превежда за сметка на средствата на платеца или предоставения му заем сумата по акредитива на разположение на изпълняващата банка за целия период на акредитива. При откриване на непокрит акредитив банката издател предоставя на изпълняващата банка правото да отпише средства от кореспондентската си сметка в рамките на сумата на акредитива. Процедурата за отписване на средства от кореспондентската сметка на банката издател по гарантиран акредитив се определя със споразумение между банките.

Отменяемият е акредитив, който може да бъде променен или анулиран от издаващата банка без предварително уведомление до получателя на средствата. Такъв акредитив не служи като достатъчна гаранция за продавача да получи плащане, следователно почти никога не се среща на практика. Акредитивът е отменим, освен ако текстът му изрично не посочва, че е неотменим. Неотменяем е акредитив, който не може да бъде променян или анулиран без съгласието на получателя на средствата и върху който има съответен знак. Такъв акредитив е твърдо задължение на банката да плати на продавача за доставката или услугата, когато последният изпълни всички условия на акредитива. По-голямата част от акредитивите са неотменими.

За откриване на акредитив се подава заявление на платеца по установения формуляр до банката издател, което посочва:

– номер на договора, по който е открит акредитивът;

– срок на валидност на акредитива;

- името на доставчика и името на банката, издала акредитива;

- наименованието на документите, служещи като основание за плащане по акредитива;

- срока за подаването им и реда за регистрация;

– вид на акредитива и неговия размер;

- списък на стоките, работите и услугите, за които се открива акредитив, и условията за доставка;

– начин на реализация на акредитива.

При плащане по акредитив банката на бенефициента (изпълняващата банка) е длъжна да провери дали доставчикът спазва всички условия на акредитива, както и правилността на регистрацията на регистъра на сметките, съответствието на подписите и печата на доставчика върху него с декларираните мостри. Документите, потвърждаващи плащанията по акредитива, трябва да бъдат представени от доставчика на банката преди изтичането на акредитива и да потвърдят изпълнението на всички условия на акредитива. Ако поне едно от тези условия е нарушено, не се извършват плащания по акредитива.

Закриването на акредитив в изпълняващата банка се извършва (в размер на акредитива или неговия баланс):

- след изтичане на срока на акредитива;

– въз основа на заявление на получателя на средства за отказ от по-нататъшно използване на акредитива преди изтичането му, ако възможността за такъв отказ е предвидена от условията на акредитива;

- по нареждане на платеца за пълно или частично оттегляне на акредитива, ако такова оттегляне е възможно съгласно условията на акредитива.

Акредитивната форма на плащане е най-скъпата. Това изисква допълнителни разходи за купувача, което се дължи не само на големите комисионни, които банката начислява, но и на факта, че повечето от акредитивите, с които работят руските фирми, са „покрити“. Това означава, че за срока на договора се изтеглят значителни средства от оборота на купувача, равни на размера на плащането по договора.

Удобството на тази форма на плащане както за фирмата доставчик, така и за фирмата купувач се състои в определена гаранция: навременно и пълно получаване на плащането от доставчика, ако доставката е в съответствие с договора; съответствие на поръчаните продукти с посочените условия, което често се контролира от оторизирана фирма купувач.

Чекът е ценна книга, съдържаща инструкция от издателя на чека към банката да плати посочената в нея сума на притежателя на чека. Чекодател може да бъде всяко юридическо или физическо лице, което разполага със средства в банката, с които се разпорежда чрез издаване на чекове в полза на титуляра на чека; платецът е банката на чекмеджето.

За получаване на чекове за сетълмент в обслужваща банка се изготвя заявление по предписания образец, подписано от ръководителя на предприятието, главния счетоводител и заверено с печат. Приложението определя броя на чековете и сумата на общата нужда от сетълменти в чекове, което ви позволява да определите лимита на един чек, който трябва да бъде поставен на гърба на всеки чек. Чековите книжки се издават за фиксиран срок и обща сума на плащането.

Има два вида чекови книжки: ограничени и неограничени. Разликата между тях е, че получаването на лимитирана книга е съпроводено с внасяне на цялата сума на плащането по отделна лична сметка на чекмеджето. Тази сметка се кредитира със сумата на средствата, депозирани от съответната сметка.

Неограничена книга не предвижда депозиране на средства. В този случай покритието на чека в банката са средствата по кореспондиращата сметка на издателя, но не повече от сумата, гарантирана от банката по споразумение с издателя при издаване на чековата книжка. Банката може да гарантира на издателя на чека, в случай на временна липса на средства по сметката му, плащането на чекове за сметка на средствата на банката.

Чекът трябва да съдържа следното необходими подробности:

- името "чек", включено в текста на документа;

- нареждане на платеца да заплати определена парична сума;

- наименование на платеца и посочване на сметката за плащане;

– посочване на валутата на плащането;

- посочване на датата и мястото на изготвяне на чека;

- подпис на лицето, издало чека - чекмеджето. Липсата на някой от посочените реквизити в документа го лишава от законосъобразност. Чек, който не съдържа посочване на мястото на неговото съставяне, се счита за подписан на мястото на чекмеджето.

Правата по чека са прехвърлими, с изключение на поименния чек, който не е прехвърлим.

Когато плащате с чекове, не забравяйте, че чекът трябва да бъде внесен пълно количествокъм който е издаден, без комисионна (в този случай индикацията за лихва се счита за неписана). Чекът не може да бъде изтеглен от издателя преди изтичането на срока, определен от вътрешните правила на банката за представянето му за плащане (подаване на чек в банката от притежателя на чека).

При липса на средства по сметката на платеца или липсата им, заявките за плащане се поставят в картотека № 2. В същото време изпълняващата банка уведомява банката издател за това, като й изпраща известие не по-късно от работния ден, следващ деня на въвеждане на документите за сетълмент в картотеката. Банката издател, от своя страна, след получаване на известие от изпълняващата банка, носи известието за подаване в картотеката на клиента.

В Русия, за разлика от международната практика, чековата форма на безкасови плащания е по-рядко срещана.

Разплащанията за събиране се разбират като банкови операции, при които кредитна институция (банка) се задължава от името и за сметка на клиента да предприеме действия за получаване на сумата на плащането от платеца. Разплащанията за събиране се извършват чрез платежно искане и нареждане за събиране.

Искането за плащане съдържа изискването на получателя на средства към платеца за плащане на определена сума пари чрез теглене от разплащателната сметка на платеца, изготвя се по формуляра на установения формуляр и съдържа в допълнение към посочените данни в платежно нареждане, подробности като:-

Условия за плащане;

- срок за приемане;

- датата на предаване на платеца на документите, предвидени в договора;

- наименование на стоки (работи, услуги) и дата на доставка;

– номер и дата на договора;

- номера на документи, потвърждаващи доставката на стоки (извършване на работа, предоставяне на услуги);

- начин на доставка и други подробности - в полето "Цел на плащане". Посочените изисквания се предоставят за събиране от доставчика след експедиране на стоките и издаване на търговски документи. Банката на доставчика е длъжна да изпрати документите до банката на платеца, да събере средства от нея и да ги прехвърли по разплащателната сметка на доставчика. Банката на платеца, след получаване на документите, уведомява платеца и ги приема за плащане само след получаване на предварително акцептиране от него. Възможно е също да откажете приемане.

Плащането на сетълмент документи се извършва, когато средствата се получават по сметката на платеца по реда, установен от закона. Допуска се частично плащане на платежни искания, нареждания за събиране, което се извършва с платежно нареждане по начина, подобен на процедурата за частично плащане на платежно нареждане, с изключение на бележка за частично плащане.

Нареждането за събиране е документ за сетълмент, въз основа на който средствата се дебитират от сметките на платеца по безспорен начин. Прилагат се поръчки за събиране:

- в случаите, когато със закон е установен безспорен ред за събиране на средства, включително за събиране на средства от органи, изпълняващи контролни функции;

- в случаите, предвидени от страните по основното споразумение, при условие че банката, обслужваща платеца, има право да дебитира средства от сметката на платеца без негово нареждане.

Основните видове инкасо операции са просто (чисто) инкасо и документарно (търговско). В първия случай банката се задължава да получи пари от трето лице въз основа на искане за плащане, което не е придружено от търговски документи, а във втория случай банката трябва да представи търговски документи, получени от своя клиент. Търговските документи включват фактури, доставка и застрахователни документи, документи за собственост и всякакви други нефинансови документи.

Като цяло сетълментите под формата на инкасо се използват широко в международните плащания. Плащанията по договорите се извършват при условията търговски заем, а чуждестранните банки приемат различни документи за инкасо, включително, освен споменатите по-горе сметки и чекове, акции, облигации и други.

Тази форма на сетълмент включва определени рискове и трябва да бъде осигурена от доверчиви контрагенти. За доставчика рискът от забавено плащане на фактурите може да бъде намален чрез получаване на определени гаранции от купувача. В този случай договорът може да използва различни правни средства за гарантиране на задълженията за плащане (гаранции, банкова гаранция, залог и др.).

Предимства на тази форма на изчисление:

- за доставчика - банките защитават правото му върху стоката до плащане по документи или приемане. Правото върху стоките се предоставя на платеца с документи за собственост, които той придобива след тяхното плащане (приемане). Документите остават на разположение на банката до момента на плащането им, а при неплащане се връщат в банката на доставчика с посочване на причините за неплащането.;

- за платеца дадена формасетълментите позволяват да се осигурят максимални спестявания на валутни ресурси и често плащането на стоки (ако е предвидено в договора) може да се извърши със закъснение до 30 дни от датата, на която банката получи документи за събиране.

Увеличаването на дела на нелихвените приходи е една от стратегическите цели на Сбербанк.

В края на 2014 г. делът на нетния нелихвен доход в Оперативния доход преди резервите от бизнеса на дребно е 22,5%.

Основен фактор за ръста на нелихвените приходи в бизнеса на дребно са операциите с банкови карти, придобиването, плащанията и преводите.

Ръстът в издаването на банкови карти значително ускори нарастването на обема на транзакциите по картови сметки.

Таблица 8 - Броят на банковите карти, издадени от PJSC Sberbank, и обемът на транзакциите с карти за 2012-2014 г.

През 2014 г. ръстът на издаването на банкови карти нараства с 9%, а оборотът по картови транзакции се увеличава с над една трета. Делът на безналичните транзакции в общия оборот с карти расте стабилно и през 2014 г. нараства от 19,5% на 23,8%.

По брой издадени карти Сбербанк е на първо място в Европа.

Както може да се види на фигура 10, обемът на картовите транзакции показва стабилен ръст.

През 2013 г. Сбербанк въведе нов премиум картив рамките на тарифен план Premier: Visa Platinum PayWave и World MasterCard Черно издание paypass

От юли 2013г кредитен лимитза кредитни карти се задава в момента на издаването им. Клиентите могат да получат карта и веднага да направят първата транзакция. Картата се издава по паспорт и друг документ и се получава във всеки офис, независимо от мястото на поръчка. Картата може да бъде поръчана и чрез Sberbank Online @ yn и след това да дойдете в клона за нея.

През 2014 г. издаването на банкови карти на руската платежна система „Универсальная електронна карта» (PRO100) в цяла Русия; До края на годината обемът на издаването надхвърли 50 000 карти. Картите PRO100 се издават в категориите „Лични“ и „Заплати“ и се приемат в цялата еквайрингова мрежа на Сбербанк на Русия, както и в инфраструктурата на банките, участващи в платежната система UEC.

Таблица 9 - Брой активни търговски и сервизни обекти и Оборот в еквайринга търговска мрежа PJSC Sberbank за 2012-2014 г

Броят на активните търговски и сервизни обекти, участващи в придобиването на услуги през 2014 г., се увеличава със 130 хиляди до 446,1 хиляди.

Общ приходи от комисионниСбербанк от услуги за придобиване на търговци за 2014 г. се увеличи до 30,4 милиарда рубли (+43% в сравнение с 2013 г.). В същото време делът на Сбербанк на еквайринг пазара се увеличи с 3,2 процентни пункта до 46,4%.

Годишният оборот на банковите карти в Интернет се увеличи от 17 милиарда рубли. до 47 милиарда рубли, а общият брой клиенти, използващи услугата за интернет придобиване на Сбербанк, възлиза на повече от 750 организации.

През 2012 г. банката въведе технологията за офлайн плащане във високоскоростните влакове Sapsan, която дава възможност за обслужване на банкови карти, докато влакът се движи при липса на постоянна връзка, придобиване на безконтактни карти MasterCard PayPass и Visa payWave и хартиен чек за цифров подпис).

През 2013 г. банката продължи да развива мрежа, която приема безконтактни плащания Карти MasterCard payPass и Visa payWave. 433 000 терминала ги приемат в търговски и сервизни точки.

Заедно с Държавното унитарно предприятие Московско метро Сбербанк реализира пилотен проект за приемане на безконтактни карти Visa PayWave и MasterCard PayPass като плащане за билети в павилионите на метрото. 64 автомата за продажба на билети, инсталирани на 10 метростанции в Москва; плановете включват оборудване на всички станции на столичното метро с автомати.

В сътрудничество с държавната институция „Администратор на московското паркинг пространство“ и LLC „ASPARK“, Сбербанк започна да приема банкови карти в московските паркинг автомати. В Градинския пръстен са инсталирани 350 вендинг машини, чиито услуги за придобиване се предоставят от Сбербанк. Те могат да плащат за паркиране с банкови карти Visa и MasterCard с магнитна лента и микропроцесор, както и безконтактни карти Visa payWave / MasterCard PayPass.

През юли 2013 г. за първи път в Русия приемането на карти стартира в Голямата ледена арена на Олимпийския парк в Сочи на автомат за самообслужване, който работи без касиер. Общо повече от 150 такива устройства са разположени на олимпийските обекти.

Банката успешно внедри иновативна технология за мобилен еквайринг, която дава възможност за плащане на стоки и услуги с магнитна лента или чип карти с помощта на мобилен телефон.

Като официален приобретател на Олимпийските игри през 2014 г., Сбербанк, в сътрудничество с Организационния комитет на Сочи 2014 г. и билетния оператор на Олимпийските игри, организира плащането на билети за игрите с банкови карти. Банката осигури и еквайринг за обмен на закупени от фенове билети за олимпийските събития.

В края на 2012 г. делът на Сбербанк на пазара на пенсионни плащания се увеличи с 5,3 процентни пункта, надхвърляйки за първи път летвата от 50%, и към 1 януари 2013 г. той беше 51,4%. През 2012 г. 3,3 милиона пенсионери бяха привлечени да получават пенсии чрез Сбербанк (с изключение на смъртността), повече от 1 милион от тях чрез консултативни пунктове в поделенията на PFR.

През 2012 г. Банката увеличи дела си на пазара на плащания заплатис 5,7 p.p. и надхвърли границата от 37%. Повече от 28 милиона физически лица редовно получават заплати по картите на Банката.

Сбербанк пусна нова технология, която опрости процеса на изплащане на заплати на служители на клиенти. Достатъчно е предприятието да предостави на банката регистър с помощта на системата Sberbank Business Online @ yn - списък на служителите и дължимите суми. След това, в онлайн режим, при наличие на средства по разплащателната сметка на компанията, заплатите се кредитират незабавно по картите на служителите. Процесът е напълно автоматизиран, в него не участват оперативни служители на Банката и възможността за оперативни грешки е напълно изключена.

Броят на работещите карти за заплати през 2013 г. се е увеличил с 1,9 милиона до 21,1 милиона. Обемът на трансферите на заплати се е увеличил с 28% до 6 273 милиарда рубли.

Увеличи се броят на пенсионерите, получаващи социална пенсия чрез Сбербанк. В същото време се увеличи делът на пенсионерите, получаващи пенсии чрез Сбербанк.

От юли 2013 г. всички нови Карти Visaи Сбербанк MasterCardоборудвана с чип, който значително повишава нивото на сигурност на данните, съхранявани на картата и е ефективен методборба срещу скиминг. Картите с чип са по-сигурни от картите, съдържащи само магнитна лента: всички транзакции изискват ПИН код, информацията от чипа не може да бъде копирана. Освен това цялата мрежа от устройства за самообслужване и търговски и сервизни обекти на Сбербанк е оборудвана за приемане на чипове, което позволява извършването на транзакции върху чипа, а не върху магнитната лента, която остава на картата според изискванията на платежни системи.

Карти без ПИН пликове се издават в цялата мрежа: в момента на получаване на картата в клона клиентът може да избере ПИН код, който е по-лесен за запомняне. Преди това тази технология се използваше за карти с незабавно издаване, сега се използва за всички карти.

Сбербанк успешно стартира пилотен проект Campus Card в Марийски държавен университет. Учениците получиха многофункционална карта, която е ключът към управлението банкова сметкаи е интегрирана в инфраструктурата на университета: пропуск, книжка с оценки, достъп до електронна библиотека.

Въведено е SMS информиране на клиента за издаване на карта на негово име, което може значително да намали риска от неоторизирано издаване на банкови карти.

Най-значимата услуга на Банката като брой транзакции остава приемането на плащания от домакинства ( парични преводив полза на юридически лица). Техният обем за 2012 г. възлиза на 2446 милиарда рубли, а общият брой на приетите плащания възлиза на повече от 1,1 милиарда.В същото време се наблюдава стабилно нарастване на броя на плащанията, извършени в безкасова форма (увеличението на броят на плащанията от клиентски сметки надхвърли 70%). Тази динамикадо голяма степен се осигурява чрез разширяване на обхвата на възможни плащания в информационни и платежни терминали, развитие на мобилно и интернет банкиране, както и активен растеж на клиентската база на услугата Autopayment.

Предвид високия дял на Банката на пазара на плащания в бюджетна системаСтраните за оптимизация също засегнаха услугите в тази област. Благодарение на стартирането на федерална услуга за извършване на плащания към Федералната данъчна служба въз основа на индекса на документи, делът на безкасовите плащания към бюджета се увеличи от 2,5% на 8% през годината.

Друга нова услуга през 2012 г. е възможността за погасяване на кредити, издадени от други банки, чрез информационни и платежни терминали. През годината са погасени заеми от банки на трети страни за повече от 15 милиарда рубли.

През 2012 г. Банката успешно разработи услугата „Автоматично плащане“, която ви позволява автоматично да плащате за жилищни и комунални услуги, фиксирани и клетъчни телефонни услуги, услуги за достъп до Интернет от сметка на банкова карта. Броят на клиентите, използващи тази услуга към 1 януари 2013 г. надхвърли 6,7 милиона души.

През декември 2012 г. Сбербанк направи важна стъпка към увеличаване на присъствието си на бързо развиващия се пазар на интернет плащания: беше взето решение да се комбинира инфраструктурата на банката с интернет технологиите на Yandex. Сбербанк подписа споразумение за придобиване на дял от 75% минус 1 рубла в Yandex.Money.

През 2012 г. обемът на паричните преводи между физически лица се е увеличил наполовина. Преводите от карта към карта се развиват най-динамично поради тяхното удобство: обемът на преводите нарасна с повече от 2,5 пъти през годината до почти 1 трилион рубли.

През 2013 г. преводите на Blitz бяха ребрандирани - сега това е продукт на Hummingbird. Вътрешните трансфери на Hummingbird са подобрени, за да работят онлайн: трансферът в цялата страна отнема по-малко от 10 минути.

Сбербанк продължава да развива услугата за автоматично плащане. За удобство на клиентите възможност за монтаж дневен лимитвърху размера на автоматичните плащания за клетъчна комуникация. 21,5% от плащанията за клетъчни комуникации се извършват с помощта на Autopayments. Броят на клиентите, използващи услугата Autopayment за клетъчна комуникация, надхвърли 10,8 милиона души. Като цяло делът на банката на пазара на плащания за клетъчни комуникации надхвърля 30%.

Банката разшири функционалността на услугата „Автоматично плащане на жилищни и комунални услуги“ - броят на организациите, в чиято полза може да бъде свързана услугата, се увеличи. Броят на клиентите на услугата Autopayment Housing and Public Utilities се увеличи до 2 милиона души. Пуснато е автоматично изплащане на заеми от трети страни банки. За първи път Московската банка пусна "Автоматично плащане" за безплатни подробности, което ви позволява да автоматизирате всякакви редовно плащанеклиент.

През 2014 г. се наблюдава стабилен ръст на плащанията от физически лица към юридически лица по всички основни видове плащания. Средният брой плащания се увеличава с 27% и възлиза на 10 милиона на ден. Сбербанк стана лидер в приемането на плащания за жилищни и комунални услуги, където банката заема 35% от пазара, а за клетъчни комуникации - 39% от пазара. Този резултат беше постигнат благодарение на активното развитие на безналичните плащания чрез каналите на SMS услугата Mobile Bank и Sberbank Online. Общо 19,6 милиона клиенти на Сбербанк са се регистрирали за услугата Autopayment (+35% за годината). Броят на абонатите на услугата "Автоматично плащане - Клетъчен» достигна 12,9 милиона души. 6,7 милиона души в повече от 100 града на Русия използват услугата Autopayment за жилищни и комунални услуги.

През 2014 г. обемът на трансферите се увеличи значително. Увеличението е 60%, общата сума на трансферите за годината е 4,3 трилиона рубли. Ръстът се осигурява главно от картови преводи.

Ръстът в обема на безналичните плащания и преводи беше улеснен от развитието на услугите, предоставяни от Yandex.Money, дъщерно дружество на Сбербанк. През 2014 г., като част от програмата за интеграция с Yandex.Money, Сбербанк продължи да подобрява своите платежни решения, да разширява набора от съвместни услуги и да разширява своята клиентска база. Сбербанк се превърна в основен канал за попълване на електронни портфейли Yandex.Money с обем на попълване над 1 милиард рубли на месец. Областите на разпространение на цифрови стоки на партньорите на Yandex.Money в Sberbank Online и репликацията на решението Pay with Sberbank в продуктите на Yandex.Money се развиват активно.

Заключение

Стажувах 23 дни в CCHB PJSC Sberbank 8593/04, Липецк, в отдела за работа с физически лица. В началото на практиката научих необходимото нормативна уредбаЗа работа в отдела за работа с физически лица:

Правила на Банката на Русия № 205-P от 05.12.2002 г. „Правила за поддържане счетоводствов кредитни институции, разположени на територията на Руската федерация”;

2. Наредба на Банката на Русия № 2-P от 03.10.2002 г. „За безналичните плащания в Руската федерация“;

3. Регламент на Спестовната банка на Русия № 662-r от 14.12.2000 г. „За оперативно управление централен офисСбербанк на Русия";

4. Правила на Спестовната банка на Русия № 304-2-r от 4 ноември 2000 г. „Правила за документооборот и технология за обработка счетоводна информацияв Сбербанк на Русия“;

5. Наредба на Спестовната банка на Русия № 355-3-р от 27 март 2002 г. „За извършване на междуклонови сетълменти в Спестовната банка на Русия“;

6. Правила на Спестовната банка на Русия № 881-2-р от 13 март 2003 г. „Правила за вътрешен контрол за целите на противодействието на легализирането (изпирането) на доходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма“;

7. Заповед № 814-3-р от 14 април 2004 г. „Процедура за откриване, закриване и поддържане на сметки на юридически лица от Сбербанк на Русия и нейните клонове“.

На практика в Сбербанк случайно сравних теоретична основаи знания с практически дейности.

Запознах се с всички форми на безналични плащания и работих със следните разплащателни документи: платежни нареждания, чекове, платежни искания, инкасо нареждания, платежни нареждания и мемориални ордери.

Научих как да обработвам и изплащам превода на Hummingbird, да правя безкасови плащания с физически лица. лица, прехвърлящи средства от карта на карта на Сбербанк.

Тъй като в съответствие с услугите на банката е възможно да се предоставят извлечения от сметки (по искане на клиента), предоставянето на извлечение от текущи операциипо сметка, предоставяне на дубликат на извлечение по сметка, предоставяне на дубликат на платежен документ по желание на клиента, както и изп. валутен контрол, изясняване на подробности и т.н., тогава съответно Сбербанк начислява комисионна, която се издава с мемориален ордер.

В процеса на запознаване с документооборота на отдела всеки ден регистрирах платежни заявки в специален дневник за регистриране на платежни заявки, където посочвах датата на заявката, номера на сметката на платеца, името на получателя и количество. Регистрирах инкасови нареждания в друг специален дневник, но записването им изискваше подпис на контрольора, отговарящ за конкретна организация.

Работата всъщност се оказа много трудоемка и породи много въпроси от моя страна към мениджъра и помогна да се разберат тънкостите на работния процес.

Намирам предимствата на моята практика в това, че се запознах с голямо количество информация, на която се основава банковата дейност, запознах се с компютърните работни програми на Сбербанк и придобих умения за работа с нейната вътрешна документация.

След като проучи мерките, които се предлагат за подобряване на платежната система, беше установено, че предложените мерки значително ще променят платежната система на Руската федерация, ще подобрят паричната политика, разширяване на безналичните плащания, въвеждане на съвременни технологии и методи за пренос на информация. Обслужването на всички участници в сетълмента трябва да стане по-ефективно и надеждно. Тези мерки ще спомогнат за стабилизирането на платежната система, ще я доближат до световните стандарти и ще осигурят финансова стабилност паричниполитици.

Списък на използваните източници

1 Граждански кодексРуската федерация (част 2): Федерален закон от 26 януари 1996 г. № 14-FZ (с измененията на 30 ноември 2011 г.)
2 За банките и банковите дейности: Федерален закон от 2 декември 1990 г. № 395-1 (с измененията на 3 декември 2012 г.).
3 За Централната банка на Руската федерация (Банката на Русия): Федерален закон от 10 юли 2002 г. № 86-FZ (с измененията на 3 декември 2012 г.).
4 За националната платежна система: Федерален закон от 27 юни 2011 г № 161-ФЗ;
5 За правилата за извършване на парични преводи: Наредба на Банката на Русия № 383-P от 19 юни 2012 г.
6 Относно правилата за обмен на електронни документи между Банката на Русия, кредитните институции (клонове) и други клиенти на Банката на Русия при извършване на сетълменти чрез мрежата за сетълмент на Банката на Русия: наредба на Банката на Русия от март 12, 1998 № 20-С
7 Относно издаването на банкови карти и транзакциите, извършени с използване на платежни карти: наредба на Банката на Русия от 24 декември 2004 г. № 226-P
8 За правилата за водене на счетоводна документация в кредитни институции, разположени на територията на Руската федерация: Наредби на Банката на Русия от 16 юли 2012 г. № 385-ТТ.
9 Трачук А. В. Перспективи за развитие на безналичните плащания на дребно / А. В. Трачук / / Финанси и кредит. - 2012. - № 7. – С. 24-32
10 Парични средства и електронни средства за плащане: проблеми, тенденции // Финанси и кредит. - 2012. - № 7. – с. 3-23
11 Национален платежна системаРусия: проблеми и перспективи за развитие / NA. Савинская [и приятел]; изд. д-р икон. науки, проф. НА. Савинская, доктор на прозорците, науките, проф. Г.Н. Белоглазова. - Санкт Петербург. : Издателство на Санкт Петербургския държавен икономически университет, 2011. - 131 с.
12 Кокорев Н. Безкасово парични разплащания// Финансов вестник. Регионален брой.-2010.-№ 25.- С. 32.
13 Девятловски В. Н. Принципи на организация на безкасовите плащания / В. Н. Де-Вятловски / / Международно списание за приложни и фундаментални изследвания. 2012. - № 12. – с. 107-109
14 Девятаева Н. В. Проблеми на подобряване на системата за безналични плащания в Русия / Н. В. Девятаева / / Пари и кредит - 2011. - № 9. - стр. 3-11
15 Березина М.П. Безналични плащания в Русия: характеристики на организацията и насоки за подобряване // Финанси и кредит, - 2011. - № 5. - С. 24.
16 Булатов М.А. Подобряване на безналичните плащания // Счетоводство и банки. 2011. -№4.-С. 28.
17 www.sbrf.ru Официален уебсайт на Сбербанк на Русия PJSC 18 www.cbr.ru Официален уебсайт на Банката на Русия
19 Годишен отчет на Сбербанк на Русия за 2012 г
20 Годишен отчет на Сбербанк на Русия за 2013 г
21 Годишен отчет на Сбербанк на Русия за 2014 г

Доклад за практиката в PJSC Sberbankактуализиран: 31 юли 2017 г. от: Научни статии.Ru

кратко описание на, организационна структураи основните дейности на Sberbank PJSC

Московска банка.

Московската банка на Сбербанк на Русия е създадена на 2 ноември 2009 г. чрез сливане на клонове, разположени в Москва, с цел по-ефективно изпълнение на стратегическите приоритети на Сбербанк в Москва, подобряване на ефективността на обслужването на клиентите и качеството на услугата, намаляване на кредитните рискове, намаляване на административни разходи, оптимизиране на редица управленски функции и премахване на тяхното дублиране, както и повишаване на общото ниво на координация на всички бизнес процеси.

В края на юли 2010 г. балансите на московските клонове бяха обединени в единен баланс на Московската банка и разплащанията с банката започнаха да се извършват чрез единични детайли. Същевременно клоновете се преобразуват в подразделения в апарата на банката, управляващи мрежата от придадените им вътрешни структурни подразделения. През март 2013 г. мрежата от услуги на Московската банка включваше подразделения и устройства за самообслужване, разположени на територията на Нова Москва.На 11 април 2013 г. Московската банка откри първия офис на нов формат в Нова Москва. Днес Московската банка е 756 вътрешни структурни подразделения с единен център за управление, баланс и банкови данни.

Московската банка е лидер сред другите териториални банки на Сбербанк на Русия по отношение на размера на набраните средства както от юридически, така и от физически лица. Към 1 юли 2014 г. общият баланс на средствата на частни вложители и юридически лица възлиза на 3,3 трилиона рубли. Общият срочен кредитен портфейл на банката възлиза на 1,3 трилиона рубли. Клоновете на Московската банка са издали 11,3 милиона банкови карти.

Московската банка на Сбербанк на Русия участва в изпълнението на редица правителствени програми, финансира мащабни проекти, активно си сътрудничи с федералните, регионалните и местните власти в изпълнението на приоритетни проекти за развитие на жилищния сектор.

OJSC "Sberbank of Russia" е най-голямата банка в Руската федерация и ОНД. Активите на банката представляват повече от една четвърт от банковата система на страната (27%), а делът в банковия капитал е на ниво от 28,7% (1 януари 2015 г.).

Сбербанк, основана през 1841 г., днес е модерна универсална банка, която отговаря на нуждите на различни групи клиенти в широк спектър от банкови услуги. Банката заема най-голям дял на депозитния пазар и е ключов кредитор за икономиката на страната. Към 1 ноември 2014 г. делът на Сбербанк на Русия на пазара на частни депозити е 49%, а нейният кредитен портфейл съдържа около една трета от всички заеми, издадени в Русия (30% от корпоративните заеми и 33% от заемите на дребно).

Основател и основен акционер на банката е Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия). Към 16 декември 2014 г. той притежава 60,3% от акциите с право на глас и 57,6% от уставния капитал на Банката. Останалите акционери са повече от 263 000 юридически и физически лица. Високият дял на чуждестранните инвеститори в капиталовата структура на Сбербанк на Русия (повече от 32%) свидетелства за нейната инвестиционна привлекателност.

Основни конкуренти: Gazprombank, Raiffeisenbank, VTB24, Citibank, Alfa-Bank, Uralsib, Rosbank.

Като всяка търговска компания, Сбербанк си поставя основната цел да реализира печалба. Ръководейки се от мисията, банката извършва своята дейност, като отбелязва важна роля в руската икономика: „Ние даваме на хората увереност и надеждност, правим живота им по-добър, помагайки за реализирането на стремежи и мечти. Ние изграждаме една от най-добрите финансови компании в света, чийто успех се основава на професионализма и чувството за хармония и щастие на служителите.”

Списъкът на предоставяните услуги: кредитиране на физически и юридически лица, депозити, инвестиции и ценни книжа, банкови карти, пари в брой и пътнически чекове, трансфери, наем на сейфове, благородни метали и монети, онлайн услугии т.н.

Всички органи на управление на банката се формират въз основа на Устава на Спестовната банка на Русия и в съответствие със законодателството на Руската федерация.

Сбербанк на Русия има уникална клонова мрежа: в момента тя включва 17 териториални банки и повече от 20 000 клона в цялата страна. Дъщерните банки на Сбербанк на Русия работят в Република Казахстан, Украйна и Турция.

Основните дейности на Сбербанк PJSC.

Банката извършва следните операции:

• 1. привлича средства от физически и юридически лица във влогове;
• 2. внася средства от свое име и за своя сметка;
• 3. открива и поддържа банкови сметки на физически и юридически лица;
• 4. извършва сетълменти за сметка на клиенти;
• 5. инкасира менителници, касови, платежни и сетълмент документи и извършва касово обслужване на физически и юридически лица;
• 6. купува и продава чужда валутав парична и безкасова форма;
• 7. привлича депозити и пласира благородни метали;
• 8. издава банкови гаранции;
• 9. извършва парични преводи от името на физически лица без откриване на банкови сметки;
• 10. извършва лизингова дейност;
• 11. извършва брокерски, консултантски и информационни услуги, издава и поддържа банкови карти;
• 13. извършва емитиране, покупка, продажба, счетоводство, съхранение и други операции с ценни книжа и много други.

В работата на банката днес има редица проблемни области, без преодоляването на които не може да се говори за пълното реализиране на потенциала й за развитие. Те включват:

1. Необходимостта от подобряване на ефективността при използване на най-важното конкурентно предимство на Банката - клиентската база и знанията за клиентите.

Това се дължи на системите за събиране и съхранение на информация за клиентите, които трябва да бъдат подобрени, необходимостта от въвеждане на съвременни инструменти за анализ на клиентски данни и развиване на компетенции за използване на наличната информация за формиране на таргетирана оферта за всеки клиент.

2. Недостатъчна надеждност на процесите и системите.

Сложна, разнородна, недостатъчно мащабируема и ненадеждна ИТ архитектура може да причини повтарящи се прекъсвания в обслужването на клиентите. Това води до рискове за репутацията, намалява нивото на доверие на клиентите в безналичните плащания като цяло и в Банката в частност.

• 3. Недостатъчна зрялост на системите и процесите за управление. Управлението на банкова група с нашия мащаб и сложност изисква зряла система за управление и управленски процеси, както и механизми за извличане на полза от съвместната работа на всички бизнес направления.
• 4. Необходимо по-нататъчно развитиесистеми за управленско отчитане, управление на проекти, системи за управление на процеси, планиране на ресурсите, разпределение на капитала.

Организация на процеса на кредитиране на PJSC Sberbank of Russia

Обща характеристика на PJSC "Sberbank of Russia"

Историята на Сбербанк на Русия (SB RF) започва през 1841 г., когато по заповед на император Николай I са основани първите спестовни каси в съкровищниците на Москва и Санкт Петербург. От самото основаване развитието на тази банка е тясно свързано с хода на историята. По време на бурното развитие на банковото дело в Русия, в периода 1895-1917 г., е одобрен първият официален документ, регламентиращ дейността на спестовните банки по отношение на опазването на търговската тайна. В началото на ХХ век дейността на Сбербанк беше изпитана: Първата световна война, Гражданската война, революцията. Но въпреки това Сбербанк, въпреки трудните условия, успя да запази средствата на вложителите, като ги обяви за неприкосновени, въпреки факта, че за това трябваше до известна степен да пожертват поверителността. Появиха се и нови услуги за клиенти, като парични преводи, сделки с ценни книжа и лихвоносни ценни книжа. По време на Великата отечествена война, за да запази позициите си, Сбербанк активно използва политиката за набиране на средства чрез организиране на лотарии за населението и отпускане на държавни заеми. Също така банката предостави сериозна помощ на държавата в областта на ядрената и атомната индустрия. След края на войната, в рамките на 30 години, Сбербанк успя да удвои мрежата си и да увеличи клиентелата си 12 пъти. След кризата от 1991 г. банката окончателно се оформя като модерна и универсална банка. Скоро в клоновете започнаха да работят първите банкомати, а през 1995 г. беше създаден NPF, който благодарение на правилната инвестиционна политика успя да реализира печалба от 278% за 10 години. Оттогава Сбербанк непрекъснато се подобрява, демонстрирайки своята стабилност и ефективност на политиката. Това може да се съди по рейтингите на международните рейтингови агенции.

Така например, според Fitch Ratings, индивидуалният рейтинг на Сбербанк е "C / D", нивото на подкрепа за дългосрочен рейтинг е "BBB", а други показатели на този рейтинг стабилно отнасят компанията към групата "BBB", която е доста добър резултат. Говорейки за рейтинга на Moody's, може да се отбележи стабилното присвояване на банката в групата компании А3, което отново е достойно за уважение.Рейтингът на банката по национална скала е AAA (rus).

Банката притежава генерален лиценз на Банката на Русия за извършване на банкови операции № 1481 от 30 август 2010 г.

Тъй като Сбербанк е най-голямата банка в Русия, нейната клонова мрежа е доста обширна. Банката има 17 териториални банки, както и около 20 хиляди клона в Руската федерация. Освен това Сбербанк има дъщерни дружества в Казахстан, Украйна и Беларус. Всяка от регионалните банки има собствена клонова мрежа. Всеки отдел може да бъде разделен на две части: главен отдел, който изпълнява следните функции: планиране, активни операции, контрол и методическо развитие; и вътрешни структурни звена, отговорни за предоставянето на масови услуги. За удобство всеки клон има свой номер и име. Освен това в клоновете има строга диференциация в разделението при обслужване на физически и юридически лица. Организационната структура на PJSC Сбербанк на Русия е показана на фигура 2.8.

Фигура 2.8 - Организационна структура на PJSC Sberbank of Russia

Що се отнася до структурата на управление на Сбербанк, заслужава да се отбележат следните ръководни органи:

• - Общо събрание на акционерите. Той е висш орган на управление, който решава основните въпроси на дейността на банката;
• - Надзорен съвет на банката. Състои се от 17 директора (6 представители на Банката на Русия, 2 представители на правителството на Руската федерация, 2 представители на Спестовната банка на Русия и 7 независими директори). Надзорният съвет осъществява общо ръководство на дейността на банката, с изключение на въпросите, които са от компетентността на общото събрание на акционерите;
• - съветът на банката. Състои се от 14 членове. Основната задача е да управлява текущата дейност на банката.

Трябва да се отбележат и основните стратегии за развитие на Сбербанк. Екипът на Сбербанк е убеден, че постигането на положителни резултати по поставените цели ще помогне на банката да достигне нивото на универсални световни финансови институции от висок клас. Стратегията за развитие е да се постигнат високи резултати в следните области:

• - поддържане на възвръщаемостта на собствения капитал на ниво от най-малко 20% чрез увеличаване на обема на печалбата три пъти (до 2015 г.) и същевременно намаляване на съотношението на оперативните разходи към нетния оперативен доход с пет процентни пункта;
• - повишаване на конкурентоспособността чрез привличане на средства от физически лица, кредитиране на населението, привличане на средства от корпоративни клиенти и кредитиране на тях);
• - подобряване на "здравето" на банката, а именно: по-добри умения за работа с клиенти, модерна система за управление на риска, съпоставима с мащаба на бизнеса и съвременните изисквания, IT платформа, корпоративна култура, към която са съобразени всички служители на банката ангажиран;
• - интеграция с външни пазари: увеличаване на броя на операциите на пазарите на ОНД и Източна Европа, подобряване на сътрудничеството с Индия и Китай. Увеличаване на ръста на нетната печалба, получена в чужбина, до 5-7%, включително чрез допълнителни придобивания.

Сред основните дейности на Сбербанк са следните:

• - Разплащателни и касови услуги в рубли и чуждестранна валута;
• - преобразувателни операции;
• - международни плащания (преводи, акредитиви, инкасо и др.);
• - валутен контрол;
• - кредитни услуги;
• - сметки и депозити на Сбербанк;
• - операции с ценни книжа;
• - операции с пластмасови карти;
• - колекция;
• - Лизинг на банкови сейфове.

Невъзможно е да не споменем Кодекса за вътрешно поведение на Сбербанк. Негов основен принцип е принципът на зачитане правата на нейните акционери и клиенти, принципът на откритост на информацията, както и насърчаване на ефективната работа на банката и поддържане на нейната финансова стабилност и рентабилност. В Кодекса за корпоративно управление, наред със защитата на правата на акционерите и взаимодействието им с ръководството на банката, отделна глава откроява защитата на правата и особеното уважение към клиенти, инвеститори и партньори. В документа се уточнява фактът, че всеки клиент е важен за Сбербанк, независимо от неговата религиозна, национална и класова принадлежност. Банката обещава да бъде неутрална по отношение на ангажимента към политиките и индустриалните групи, като действа единствено в най-добрия интерес на клиента. Банката също така се ангажира да спазва правилата за лоялна конкуренция и да оказва активно съдействие в процеса на борба с легализирането на облаги от престъпна дейност. Важен аспект са задълженията на банката да поддържа поверителността на информацията за клиентските транзакции. Банката вярва, че основата за дългосрочно и стабилно развитие е подобряването на отношенията между организацията и персонала, а именно: повишаване на отговорността и независимостта на служителите като метод за мотивиране на персонала, предоставяне на възможност на служителите да прилагат своя творчески потенциал и повишаване нивото на професионална подготовка, като се стремим да поддържаме достойно заплащане на служителите в банката, като обръщаме постоянно внимание на безопасността и здравето на персонала. Кодексът за корпоративно управление се приема от Общото събрание на акционерите на Сбербанк и подлежи на периодични корекции въз основа на корпоративната практика.

Централната банка на Руската федерация (ЦБР) установява 9 стандарта, които всички банки в Русия трябва да спазват. Сбербанк стриктно спазва всички стандарти на Централната банка на Руската федерация.

Говорейки за кадровата политика на Сбербанк, не може да не се отбележи фактът, че през 2010 г. Сбербанк беше призната най-добрата банкаспоред резултатите от първия етап на "Рейтинг на руските работодатели 2010". Според екипа на банката, три ключови фактора за мотивация на служителите са помогнали за постигането на успех: заплатите трябва да бъдат определени на конкурентно ниво за всеки конкретен регион, системата за заплащане трябва да е прозрачна и служителите трябва да могат да влияят върху заплатите си. Трябва също да се отбележи, че Сбербанк има уникална за Русия система за защита на персонала, т.е. всеки служител е застрахован срещу злополуки и заболявания, всеки преминава медицински прегледи с определена честота. През април 2011 г. беше въведена програма, която ще позволи на служителите да получат допълнителен доходпод формата на недържавни пенсионни вноски. Освен това Сбербанк предоставя добра основа за подобряване на работата на служителите професионални качестваи умения чрез провеждане на различни лекции и семинари на базата на специален корпоративен университет на Сбербанк.

Сбербанк, като най-голямата банка в Руската федерация, не може да пренебрегне политиката на благотворителност. По-специално Северозападна банкаактивно подкрепя финансирането социални проекти. Банката поддържа дългосрочно сътрудничество с най-големите театри в Санкт Петербург: Мариински, Александрински, БДТ; оказва помощ на музеите: по-специално Руският музей получи финансова подкрепа за реставрация на скулптури и решетка на лятната градина; Сбербанк също финансира реставрацията на някои павилиони в комплекса Царское село, Самсон, който разкъсва устата на лъва в Петерхоф, реставрацията на скулптури в групата на Исакиевския събор и паметници в Кижи. Сбербанк оказва безценна подкрепа на домовете за сираци в Санкт Петербург, като помага за организирането на годишния парад на 9 май. Освен това много университети в Санкт Петербург имат съвместни програми със Сбербанк, например SPbGUEF, INZHECON, LETI, Graduate School of Management, Graduate School of Banking и др.

Сред най-големите партньори на Сбербанк трябва да се отбележи:

CJSC IC Тройка Диалог. През януари 2012 г. Тройка Диалог и Сбербанк сключиха споразумение за приключване на сделката за сливане на компаниите. В резултат на сливането в Русия е създадена първата универсална глобална банкова институция в историята на държавата.

ЗАО Сбербанк Лизинг. Целта на компанията е да повиши достъпността на лизинговата процедура за малкия бизнес и да подобри условията за предоставяне на лизингови услуги за средния и голям бизнес.

Sberbank Capital LLC. Това дружество е дъщерно дружество на ОАО Сбербанк на Русия. Занимава се с изпълнението на проекти в областта на въглищата, горивата и енергетиката, автомобилната индустрия, търговските и жилищни имоти.

ЗАО Сбербанк-АСТ. Тази организацияе руски оператор за провеждане на открити търгове в електронен вид.

Търг LLC. Това е оценителска компания, специализирана в оценката на недвижими имоти, бизнес, превозни средства и оборудване. Дъщерно дружество на ОАО Сбербанк на Русия.

НПФ Сбербанк. Предоставя индивидуални и корпоративни пенсионни услуги.

CJSC BKI Expirian-Interfax. CJSC United Credit Bureau съдейства за намаляване на рисковете за участниците финансов пазар, помощ при вземане на решение за кредитиране, помощ при предотвратяване на измами.

Статут на CJSC. Това е компания-регистратор и професионален участник на пазара на ценни книжа. Оказва съдействие при поддържане на регистъра на притежателите на ценни книжа.

CJSC "Strategy Partners Group". Организацията предоставя всякаква възможна помощ за извършване на промени, които впоследствие могат да допринесат за повече ефективно използванематериални, интелектуални и финансови ресурси, което в крайна сметка допринася за укрепване на лидерството на организацията на финансовите пазари.

ПАО "РАД" Аукционната къща на Руската федерация е организация, предназначена да провежда класически и електронни търгове.

Трябва да се отбележи още едно предимство на Сбербанк на Русия. То е в съответствие с информационни технологиисветовните стандарти ISO/IEC 20000:1-2005 „Информационни технологии – управление на услуги“. Този стандарт установява изисквания за управление на информационни услуги, а също така определя критерии за оценка и мониторинг на качеството на процесите на управление на ИТ.

По този начин Сбербанк на Русия е най-голямата и значима банка в Руската федерация и ОНД, с доста добри резултати и тенденции в рейтингите на международните агенции. Банката задоволява потребностите на различни групи от населението от различни видове банкови услуги. Освен това има много широка клонова мрежа на територията и дори извън Русия. Сбербанк провежда активна политика за развитие на корпоративната етика и подпомагане на държавата в социалната сфера.

PJSC "Sberbank of Russia" е най-голямата банка в Русия и ОНД с най-широка мрежа от подразделения, предоставяща пълен набор от инвестиционни банкови услуги. От септември 2012 г. 50% плюс една акция от банката е под контрола на Централната банка на Руската федерация, повече от една трета от акциите са собственост на чуждестранни компании. Около половината от руския пазар на частни депозити, както и всеки трети корпоративен и заем на дребно в Русия, се падат на Сбербанк.

Историята на Сбербанк на Русия започва с личния указ на император Николай I от 1841 г. за създаването на спестовни банки, първата от които е открита в Санкт Петербург през 1842 г. Век и половина по-късно - през 1987 г. - на базата на държавните трудови спестовни каси е създадена специализирана банка за трудови спестявания и кредитиране на населението - Сбербанк на СССР, която работи и с юридически лица. Структурата на Спестовната банка на СССР включва 15 републикански банки, включително Руската републиканска банка.

През юли 1990 г. с решение на Върховния съвет на РСФСР Руската републиканска банка на Сбербанк на СССР е обявена за собственост на РСФСР. През декември 1990 г. е преобразувана в Акционерна търговска банка, която е юридически учредена на общо събрание на акционерите на 22 март 1991 г. През същата 1991 г. Сбербанк става собственост на Централната банка на Руската федерация и е регистрирана като акционерна търговска спестовна банка на Руската федерация. До голяма степен благодарение на подкрепата на Централната банка на Руската федерация и увеличаването на комисионните за сетълмент услуги, Сбербанк успя да устои на неизпълнението на GKO-OFZ през 1998 г. (по това време делът на държавния дълг в активите на банката беше 52 %, а кредитният портфейл представлява само 21% от нетните активи).

През септември 2012 г. Централната банка на Руската федерация продаде дял от 7,6% в Сбербанк на частни инвеститори за 159 милиарда рубли, или почти 5 милиарда долара. В момента Централната банка продължава да контролира контролния пакет акции в Сбербанк (регулаторът има 50% плюс една акция). Миноритарни акционери са около 250 хиляди юридически и физически лица, включително чуждестранни институционални инвеститори, които притежават повече от една трета от акциите на Сбербанк.

Управлението на Сбербанк на Русия се основава на принципа на корпоративността в съответствие с Кодекса за корпоративно управление, одобрен от годишното общо събрание на акционерите на банката през юни 2002 г. Всички органи на управление на банката се формират въз основа на Устава на Спестовната банка на Русия и в съответствие със законодателството на Руската федерация.

Банка днес. В днешната Сбербанк почти нищо не напомня за спестовните банки, чиито функции е изпълнявала през значителен период от своята история. Но нещо друго е изненадващо: Сбербанк вече почти не прилича дори на себе си само преди десет години! Способността да се променяте и да вървите напред е знак за отличната "спортна" форма, в която Сбербанк се намира днес. Титлата на най-старата и най-голяма банка в Русия не й пречи да се конкурира открито и честно на банковия пазар и да бъде в крак с финансовите и технологични промени. Сбербанк не само върви в крак със съвременните пазарни тенденции, но и ги изпреварва, навигирайки уверено в бързо променящите се технологии и предпочитания на клиентите.

Лидер в банковия сектор. Сбербанк днес е кръвоносната система на руската икономика, една трета от нейната банкова система. Банката осигурява работа и източник на доходи за всяко 150-то руско семейство.

Лидерът на руския банков сектор по отношение на общите активи представлява 29,4% от общите банкови активи (към 1 август 2014 г.).

Банката е основният кредитор на руската икономика и държи най-големия дял на пазара на депозити. Той представлява 46.4% от депозитите на домакинствата, 34.7% от кредитите на физически лица и 33.9% от кредитите на юридически лица.

Днес Сбербанк има 16 териториални банки и повече от 17 хиляди клона в цялата страна, в 83 съставни единици на Руската федерация, разположени на територията на 11 часови зони.

Само в Русия Сбербанк има повече от 110 милиона клиенти - повече от половината от населението на страната, а около 11 милиона души използват услугите на Сбербанк в чужбина.

Гамата от услуги на Сбербанк за клиенти на дребно е възможно най-широка: от традиционните депозити и различни видовекредитиране с банкови карти, парични преводи, банкови застраховки и брокерски услуги.

Всички кредити на дребно в Сбербанк се издават с помощта на технологията Loan Factory, която е създадена за ефективна оценка на кредитния риск и осигуряване на висококачествен кредитен портфейл.

В стремежа си да направи услугата по-удобна, модерна и технологично напреднала, всяка година Сбербанк подобрява възможностите за дистанционно управление на клиентски сметки. Банката е създала система от канали за дистанционно обслужване, която включва:

онлайн банкиране "Sberbank Online" (повече от 13 милиона активни потребители);

Мобилни приложения на Sberbank Online за смартфони (повече от 1 милион активни потребители);

SMS-услуга "Мобилна банка" (повече от 17 милиона активни потребители);

една от най-големите в света мрежи от банкомати и терминали за самообслужване (повече от 90 хиляди устройства).

Сбербанк е най-големият издател на дебитни и кредитни карти. Съвместната банка, създадена от Сбербанк и BNP Paribas, се занимава с POS кредитиране под марката Cetelem, използвайки концепцията за „отговорно кредитиране“.

Клиентите на Сбербанк включват повече от 1 милион предприятия (от 4,5 милиона регистрирани юридически лица в Русия). Банката обслужва всички групи корпоративни клиенти, като малките и средни фирми представляват над 35% от корпоративния кредитен портфейл на банката. Останалото е кредитиране на големи и най-големи корпоративни клиенти.

Сбербанк днес е екип, който включва повече от 260 000 квалифицирани служители, работещи за превръщането на банката в най-добрата обслужваща компания с продукти и услуги от световна класа.

Международна мрежа. Сбербанк днес е мощна модерна банка, която бързо се трансформира в една от най-големите финансови институции в света. През последните години Сбербанк значително разшири международното си присъствие. В допълнение към страните от ОНД (Казахстан, Украйна и Беларус), Сбербанк е представена в девет страни от Централна и Източна Европа (Sberbank Europe AG, бивша Volksbank International) и в Турция (DenizBank).

Покупката на DenizBank приключи през септември 2012 г. и беше най-голямото придобиване в над 170-годишната история на банката. Сбербанк на Русия също има представителства в Германия и Китай, клон в Индия и оперира в Швейцария.

През юли 2014 г. Сбербанк заема първо място сред банките в Централна и Източна Европа, както и общо 33-то място в годишната класация на ТОП 1000 банки в света, публикувана от списание The Banker. Освен това Sberbank online беше призната за най-доброто онлайн банкиране на дребно в Централна и Източна Европа според списание Global Finance, а също така беше призната за най-добрата банка в Русия според проучване, проведено от това списание през 2015 г.

През 2014 г. DenizBank (Турция) беше обявена за най-иновативната банка в света на наградите BAI Innovation Awards.

Акционери. Основният акционер и основател на Сбербанк на Русия е Централната банка на Руската федерация, която притежава 50% от уставния капитал плюс една акция с право на глас. Други акционери на банката са международни и руски инвеститори. Обикновените и привилегированите акции на банката са регистрирани на руските фондови борси от 1996 г. Американските депозитарни разписки (ADR) са регистрирани на Лондонската фондова борса, допуснати са до търговия на Франкфуртската фондова борса и на извънборсовия пазар в Съединените щати.